7 лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2020 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком в популярных категориях.

7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020 года

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления 3 июля, вот что нового в нём появилось:

  • дебетовая карта «Пора» от УБРиРР с 6% кэшбэком в 15 категориях на выбор [2 место];
  • дебетовая карта «Базовая» от банка «Восточый» с кэшбэком до 15% [4 место];
  • дебетовая карта от «Яндекс-Денег» [добавлена в качестве бонуса];
  • внесены изменения в систему начисления кэшбэка у Opencard.

Кэшбэк в иностранных интернет-магазинах: Написали статью, в которой рассказали о 3 лучших иностранных кэшбэк-сервисах, начисляющих кэшбэк за покупки в зарубежных интернет-магазинах («АлиЭкспресс», eBay, Amazon, Alibaba, Computeruniverse и многих других).

Содержание статьи:

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. Black («Тинькофф»)
  2. «Пора» (УБРиР) [новая]
  3. Opencard («ФК Открытие»)
  4. «Базовая» («Восточный») [новая]
  5. UnionPay Gold («Солидарность»)
  6. «Халва» («Совкомбанк»)
  7. «Твой кэшбэк» («Промсвязьбанк»)
  8. [Бонус] Дебетовая карта от «Яндекс-Денег» [новая]

1 место: Black

Плюсы и минусы дебетовой карты Black от Тинькофф

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

В ходе большого обсуждения в комментариях к этой статье активные пользователи Black рассказали о том, что карту легко можно сделать бесплатной, а потенциальный кэшбэк улучшить за счёт оформления ещё одной карты на жену/мужа или родственника.

Благодаря этой информации я пересмотрел своё отношение к этой карте и поставил её сначала на 3 место, а после апрельских изменений в кэшбэк-программе — на 1 место (большое спасибо Евгению за информацию об этих изменениях!).

Стоимость обслуживания

Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).

«Тинькофф» предлагает три способа сделать карту бесплатной:

  1. Иметь вклад на 50000+ рублей;
  2. Иметь неснижаемый месячный остаток в 30000 рублей;
  3. Подключить тариф 6.2.

С первыми двумя способами всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).

Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.

Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.

Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).

«Тинькофф» стал первым банком, начавшим брать деньги за «пуши» — плата за push-уведомления появилась с 1 января 2020 года.

Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100 тысяч рублей.

3 месяца обслуживания в подарок

Если вы оформите карту по специальной ссылке, то первые 3 месяца обслуживания получите в подарок. По истечению этого срока вы можете перейти на тариф 6.2, сделав таким образом карту бесплатной для себя с первого дня использования.

Кэшбэк

С 1 апреля категории с повышенным кэшбэком выбираются каждый месяц, а не раз в квартал, как было ранее. Также появилась возможность выбрать увеличенный кэшбэк для конкретного магазина (например, мне предложили 5% в «Ленте»).

Каждый месяц вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Начисляется от 3% до 15%. Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.

Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!

В магазинах встречаются: «Лента», «Беру!», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.

Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.

Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшею сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).

В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.

В месяц можно получить кэшбэком не более 3000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.

Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.

Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

Банк предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.

Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.

С 1 января 2020 года «Пятёрочка» выведена из категории «Супермаркеты».

Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге

Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.

Проценты на остаток и комиссии

На остаток по счёту, не превышающий 300 тысяч рублей, начисляется 4% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3000 рублей.

В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500 тысяч рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).

На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20000 рублей/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,50% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.

В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100 тысяч рублей.

В рамках этих 100 тысяч рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).

«Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей» (проект запустил «Центробанк»), благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.

На сумму, превышающую остаток по счёту в 300 тысяч рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500 тысяч рублей.

Остальное

Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.

К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.

У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.

Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.

У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.

Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

Карта доставляется курьером практически в любую точку России.

Вывод

Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «Пора», Opencard, UnionPay Gold и «Халвой», о которых пойдёт речь в следующих разделах.

Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа, и при первой же возможности перевести их на тариф 6.2. Так как у вас будет сразу две карты, каждый квартал вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.

Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине при помощи «Халвы»).

Вернуться к содержанию

2 место: «Пора»

Благодаря кэшбэку до 6%, процентам на остаток также до 6%, а также лояльным условиям по обслуживанию и информированию об операциях, дебетовая карта с кэшбэком Пора от УБРиР занимает уверенное 2 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития (34 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 0% до 6%

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/debetovaya-karta-pora

В рекламных материалах дебетовая карта «Пора» от УБРиР предлагает привлекательные условия начисления кэшбэка — до 6% и процентов на остаток — также до 6%, но при ближайшем рассмотрении становится ясно, что воспользоваться ими можно только при активном использовании картой и соблюдении достаточно серьезных требований к сумме ежемесячных покупок.

Если вы готовы тратить по этой карте не менее 30000 рублей/месяц (условие для получения 6% кэшбэка) или даже 60000 рублей/месяц (условие для получения 6% на остаток), то вам понравится эта карта, особенно её подход к кэшбэку.

В отличие от банковских карт других банков, по карте «Пора» каждый месяц предлагается 15 рубрик, каждая из которых включает в себя как минимум 2-3 привычные всем категории (например, по рубрике «АЗС и сервис» кэшбэк начисляется за покупку в следующих объектах — АЗС, паркинги, ремонт и СТО, покупка запчастей, покупка шин, автоуслуги и автомойки).

По условиям обслуживания карта также выгодная — 6 месяцев без платы, а затем бесплатно, если траты за месяц превысили 15000 рублей (в противном случае — 99 рублей).

По совокупности плюсов и минусов, о которых пойдёт речь, я поставил карту «Пора» на 2 место в этом рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком в 2020 году.

Стоимость обслуживания

Первые 6 месяцев банк не взимает платы за обслуживание карты «Пора».

По истечению бесплатного периода пользования картой, плата не будет взиматься в том случае, если выполнено одно из двух условия:

  • Если за расчетный период совершены покупки на сумму от 15000 рублей.
  • Остаток на всех счетах (текущий счет, карточный счёт, текущий счет, накопительный счет, вклад) за отчётный месяц составит не менее 100000 рублей.

Первые 2 месяца смс-информирование бесплатное, далее — 59 рублей/месяц. Но смски можно отключить, заменив их бесплатными push-уведомлениями и(или) сообщениями на e-mail.

Если в очередной месяц не выполнили одно их двух условий по бесплатному обслуживание карты, то с вас снимут 99 рублей.

Кэшбэк

УБРиР по своей дебетовой карте «Пора» предлагает повышенный кэшбэк от 3% до 6% в рамках 15 рубрик. При этом утверждается, что рубрика выгоднее категорий, которые принято предлагать по дебетовым картам, так как включает в себя сразу несколько категорий. На выбор предлагаются 15 рубрик:

  1. Рестораны и кафе (рестораны, кафе, фастфуд, бары и ночные клубы);
  2. Авто и сервис (АЗС, паркинги, ремонт и СТО, покупка запчастей, покупка шин, автоуслуги и автомойки);
  3. Красота и Косметика (магазины косметики, салоны красоты, парикмахерские и массажные салоны);
  4. Одежда и обувь (одежда для мужчин и женщин, обувные магазины, сумки, меховые и кожаные изделия);
  5. Дом и ремонт (товары для дома, строительные материалы, садоводство, услуги и товары для уборки и ремонта);
  6. Спорт и активный отдых (спортивные товары и одежда, танцевальные школы и веломагазины);
  7. Творчество и хобби (музыкальные инструменты, товары для художников, книги, фотостудии, товары для шитья и антиквариат);
  8. Путешествия (авиабилеты, отели, туристические операторы, покупки в Duty Free);
  9. Аптеки и медицина (аптеки, стоматологии, оптика, ортопедические товары и медицинские услуги);
  10. Кино и развлечения (кино и театры, боулинг, бильярд, видеоигры и цифровые товары, парки аттракционов, зоопарки и развлекательные мероприятия);
  11. Подарки к праздникам (цветы, сувениры, ювелирные изделия и часы);
  12. Техника (бытовая техника и электроника, компьютеры и программное обеспечение, ремонт техники);
  13. Детям (детская одежда, игрушки, канцтовары, школы и образовательные услуги);
  14. Такси и Транспорт (ж/д билеты, оплата такси, автобусные линии и грузоперевозки);
  15. Животные (зоомагазины и услуги ветеринара).

Выбор рубрики с повышенным кэшбэком осуществляется в интернет-банкинге и мобильном приложении. Новую рубрику можно выбирать каждый месяц.

Рубрику, выбранную на следующий месяц, можно изменять в течение месяца неограниченное количество раз. При этом на следующий месяц будет действовать рубрика, установленная на 23:59:59 по московскому времени последнего дня календарного месяца.

Если клиент до конца текущего календарного месяца не произвел выбор рубрики, на следующий календарный месяц будет действовать рубрика предыдущего календарного месяца.

При оформлении карты действует рубрика – Рестораны и кафе. По вашему желанию её можно изменить сразу после получения карты.

Кэшбэк зачисляется в баллах на специальный счет, состояние которого можно отслеживать через интернет-банкинг и мобильное приложение.

Начисленные баллы обмениваются по курсу 1 балл = 1 рубль через интернет-банкинг или мобильное приложение (перевести можно только всю сумму баллов целиком). Минимального порога для перевода баллов на счёт карты не установлено.

Сконвертированные Баллы становятся доступны к использованию не позднее третьего рабочего дня месяца, следующего за месяцем перевода баллов на карточный счет.

Максимум за месяц можно получить 3000 баллов. Не так уж, чтобы много, но для подавляющего большинства владельцев карты этого будет вполне достаточно.

Кэшбэк вне рубрик не начисляется.

В месяц можно выбрать только одну рубрику начисления повышенного кэшбэка.

Чтобы получить кэшбэк общая сумма покупок за расчетный месяц должна составить не менее 15000 рублей. При этом кэшбэк начисляется в следующем размере:

  • при общей сумме покупок от 15000 рублей до 30000 рублей – 3%;
  • при общей сумме покупок от 3000 рублей – 6%.

Еще одним обязательным условием начисления кэшбэка за расчетный месяц является совершение хотя бы одной покупки, которая не входит в выбранную рубрику.

Если в расчетном месяце не удалось выполнить указанные условия, кэшбэк не начисляется.

Проценты на остаток и комиссии

Проценты на остаток начисляются ежедневно: расчёт идёт по сумме, которая оказалась на карте на начало нового дня. Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца.

По итогам месяца можно получить на остаток по карте до 6% годовых, но для этого нужно выполнить условия по ежемесячным тратам, которые сложно назвать простыми.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах УБРиР и банкоматах банков-партнёров («Альфа-Банк», «ВУЗ-Банк» и АК «БАРС»). Дневной лимит на снятие наличых — 100 тысяч рублей, месячный – 1 млн рублей.

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 20000 рублей в месяц (только первые 2 месяца использования карты). Тоже самое действует и для переводов на карты других банков.

УБРиР подключён к «Системе быстрых платежей», которую создал «Центробанк России».

Для получения хотя бы 1% годовых нужно совершить в расчетном месяце покупок не менее, чем на 30000 рублей. Если же вы хотите получить максимальные 6%, то необходимо потратить за месяц не менее 60000 рублей.

По истечении 2 месяцев бесплатное снятие наличных в любых банкоматах и бесплатные переводы в другой банк доступны только при совершении покупок в предыдущем месяце на общую сумму от 15000 рублей.

Если вы не выполнили упомянутое выше условие, то комиссия за снятие наличных составит 1%, но не менее 120 рублей, а для переводов комиссия составляет 1,50%, но не менее 50 рублей.

Остальное

Дебетовая карта «Пора» поддерживает бесконтактные и мобильные платежи (Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay).

Карту можно получить в любом отделении банка или заказать бесплатную курьерскую доставку (узнать доставляется карта в ваш город или нет можно узнать в онлайн-чате банка, на горячей линии, либо в отделении банка).

К карте нельзя выпустить дополнительные или доверительные карты (карты к счету, но на другого человека).

Карта не выпускается в разных валютах (можно открыть валютный счёт и совершать переводы в интернет-банке или мобильном приложении).

Вывод

Дебетовая карта «Пора» от УБРиР представляется собой достойный банковский продукт, позволяющий при соблюдении определенных условий, получать отличный кэшбэк в выбранной рубирке (которая будет включать в себя как минимум 2-3 обычных категории повышенного кэшбэка), а также лучшие на рынке проценты на остаток по счету.

Если вы хотите получать максимальную выгоду от данной карты, вам потребуется обеспечить сумму покупок в расчетном месяце от 60000 рублей, то есть сделать её своей основной картой. В этом случае вы будет иметь:

  • 6% кэшбэк по выбранной рубрике;
  • 6% на остаток по счету;
  • бесплатное облуживание;
  • бесплатное снятия наличных и переводы на карты других банков в пределах установленного лимита.

Тем, кому проценты на остаток неважны, можно обойтись ежемесячными тратами в 30000 рублей, которые обеспечат и максимальный кэшбэк в 6%, и бесплатное обслуживание, и бесплатное снятие наличных и переводы.

Если в предстоящем месяце планируется существенных трат в предлагаемых УБРиР рубриках, то можно обойтись покупками в 15000 рублей, которые дадут всё тоже самое, что покупки от 30000 рублей, только кэшбэк будет меньше — 3% против 6%.

Вернуться к содержанию

3 место: Opencard

Плюсы и минусы дебетовой карты с кэшбэком Opencard, которую выпускает ФК Открытие

Банк-эмитент: «ФК Открытие» (7 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей

Кэшбэк: от 1% до 11%

Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/оpencаrd

ФК «Открытие» нужно восстанавливать репутацию и привлекать платежеспособную аудиторию, поэтому в середине 2019 года банк обновил условия для своей карты Opencard, сделав её одной из лучших дебетовых карт с кэшбэком на рынке.

Сейчас по этой карте можно получить либо кэшбэк до 3% на любые покупки, либо до 11% на одну из четырёх категорий (какую именно — выбираете сами).

Отличная кэшбэк-программа дополняется бесплатным обслуживанием карты и отсутствием комиссии за снятие наличных в любых банкоматах мира.

Стоимость обслуживания

У карты Opencard отсутствует плата за годовое обслуживание. Это касается и основной карты, и всех дополнительных, если таковые имеются.

SMS-информирование предоставляется бесплатно на первые 45 дней

За выпуск основной карты придётся заплатить 500 рублей — эта сумма снимается со счёта в первый месяц пользования картой.

Но когда сумма ваших покупок, на которые начисляется кэшбэк, достигнет 10000 рублей, вы получите на свой счёт 500 баллов, которые в дальнейшем можно будет обменять на рубли.

Выпуск любой дополнительной карты стоит 500 рублей (эта сумма также возвращается баллами, как и у основной карты).

После истечение льготного периода пользования смсками включается автоматически списание 59 рублей/месяц за SMS-информирование. Вместо смсок можно подключить push-уведомления, но они также будут стоить 59 рублей/месяц.

Кэшбэк

Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

  • «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
  • «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, автобус, троллейбус, трамвай, пригородные поезда, паромы, каршеринг, такси);
  • «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
  • «Отели и билеты» (отели, билеты на поезд и самолёт, автобусные линии, аренда авто);
  • «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты, парикмахерские, барбершопы, студии загара, массажные салоны).

Категория «3% за всё», как следует из названия, даёт 3% кэшбэк на любые покупки, а остальные категории — до 11% в определённых торговых точках (причём по всему миру, а не только в России).

Размер итогового кэшбэка в категориях со 2-й по 5-ю включительно зависит от выполнения вами определённых условий (этот процесс можно контролировать через интернет-банкинг или мобильное приложение).

Для получения максимального кэшбэка для любой выбранной категории необходимо выполнить два условия:

  • Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи и переводы/Оплатить услуги», кроме раздела «Электронные деньги») хотя бы 1 платёж на любую сумму (учитываются платежи за интернет, сотовую связь, ТВ, ЖКУ);
  • Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех карточных счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100 тысяч рублей или более.

Если у вас подключена категория «3% за все покупки», то выполнение первого условия даст вам 2% кэшбэк на все покупки, выполнение обоих условий — 3% кэшбэк.

Для других категорий повышенного кэшбэка начисление идёт следующее: выполнение первого условия даст вам 6% кэшбэк, выполнение обоих условий — желанный 11% кэшбэк.

В первый месяц пользования картой вы получаете максимальный кэшбэк, какую бы категорию ни выбрали.

Один раз в месяц вы можете поменять категорию повышенного кэшбэка. Делается это в интернет-банкинге или мобильном приложении.

Баллы зачисляются на счёт один раз в месяц — не позднее, чем через 10 рабочих дней после наступления отчётного дня. Бонусы не сгорают.

Баллы обмениваются на рубли через компенсацию любых покупок, сделанных за последние 30 дней (курс обмена — 1 балл = 1 рубль). Компенсировать можно только покупки на сумму от 1500 рублей.

Месячный кэшбэк ограничен суммой в 5000 баллов, для его получения нужно выполнить оба упомянутых условия (платёж в интернет-банкинге или мобильном приложении, а также месячный остаток по карточным счетам 100 тысяч рублей или более). Если выполнено только одно какое-то условие, то лимит будет 3000 баллов.

Оплата дебетовой картой «Пора» не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.

Чтобы получать максимальный кэшбэк, нужно поддерживать ежедневный минимальный суммарный остаток на все картах в размере не менее 100 тысяч рублей.

«Открытие» обрабатывает транзакции до 7 дней, поэтому рекомендую совершать платежи и покупки в первые три недели отчётного периода.

В таком случае банк успеет обработать платежи и начислить кэшбэк за покупки по повышенной категории текущего месяца до вступления в силу категории следующего месяца.

Минимальная сумма баллов для обмена на рубли — 1500 баллов.

За покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложения «Открытия», кэшбэк не начисляется.

Многие платежи, сделанные через раздел «Платежи и переводы/Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк считает переводом денежных средств с карты по реквизитам.

Из-за этого эти платежи не засчитываются для выполнения условия о минимальном обороте по карте в 1000 рублей/месяц. Исключение — платежи за ЖКУ.

Деньги, размещённые в «Моя копилка», не засчитываются в ежедневный минимальный остаток, который нужно поддерживать на картах для получения максимального кэшбэка.

Проценты на остаток и комиссии

Можно открыть накопительный счёт «Моя копилка» и получать по нему 4,50% годовых (если сумма остатка больше или равна 10000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.

Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру до 10000 рублей/месяц, свыше этой суммы взимается комиссия в 1%. Конвертация валюты совершается по курсу банка «ФК Открытие», установленного для банковских карт.

Дневный лимит на снятие — 200 тысяч рублей, месячный — 1 миллион рублей.

20000 рублей/месяц — можно бесплатно перевести с Opencard на карты других банков. Всё, что свыше, облагается комиссией в 1,50% (минимум 50 рублей).

Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам — 0 рублей.

ФК «Открытие» является членом «Системы быстрых платежей», благодаря чему вы можете перевести деньги на карты других банков-членов системы по номеру телефона, уплатив небольшую комиссию (несколько рублей).

Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение «Открытия». Также на карту можно внести наличные в банкоматах «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».

Внесение евро и долларов на накопительный счёт «Моя копилка» через кассу — без комиссии.

На остаток средств на счёте карты проценты на начисляются.

Так как проценты на остаток по картам «Открытие» не начисляет, за год вы недополучите около 6000 рублей. Поэтому, чтобы узнать свой реальный кэшбэк по итогам года, вам нужно будет вычесть эту сумму из того кэшбэка, который вы получите.

При пополнении карты наличными через кассу банка на сумму меньше, чем 200 тысяч рублей, вам придётся заплатить комиссию в 500 рублей. Если сумма больше, то комиссии не будет.

Остальное

Opencard доступна от трёх платёжных систем — VISA, Mastercard и «МИР».

Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К каждой основной карте можно выпустить до пяти дополнительных, но каждая из них обойдётся вам в 500 рублей.

Opencard поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Opencard можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

Карту можно получить в любом отделении ФК «Открытии» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая осуществляется в 28 крупных городов России.

Карта дебетовая, но её всё равно можно увести в минус. Пеня за превышение лимита — 1,4% от суммы превышения в день или 511% годовых. Поэтому обязательно проверяйте свой баланс перед очередной операцией.

Вывод

Opencard занимает заслуженное 3 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020 года. Судя по предлагаемым категориям с повышенным кэшбэком и условию по неснижаемому остатку в 100 тысяч рублей, этой картой банк хочет перетянуть к себе платежеспособную аудиторию.

Конечно, такие отличные условия по кэшбэку не будут предлагаться вечно, но на ближайшие 6-9 месяцев, думаю, они сохранятся.

Оформляя карту, не забывайте, что по умолчанию у вас будет подключена опция «3% на всё». Поэтому, если хотите другой повышенный кэшбэк, то включите его, прежде чем совершать первую расходную операцию по карте.

Вернуться к содержанию

4 место: «Базовая»

Обзор дебетовой карты Базовая от банка Восточный

Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15%

Оформление карты на отделении банка: список офисов

Дебетовая карта «Базовая» неизвестна в широких кругах и редко встречается в интернет-рейтингах, её даже нет на официальном сайте банка. Из-за этого «ареола таинственности» у вас могут возникнуть некоторые сложности при оформлении этой карты — сотрудник банка может просто не понимать, какую именно карту вы хотите получить.

Все сложности и «подводные камни», с которыми вы можете столкнуться при получении этой карты в отделении банка «Восточный» (а получить карту можно только в офисе банка, там же подаётся и заявка на неё), я подробно описал в отдельной статье.

Но поверьте на слово, карта стоит того, что потратить время и силы на её оформление: кэшбэк — от 1% до 15% от потраченной суммы, причём кэшбэк в некоторых категориях является уникальным для рынка (прежде всего это 5% за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.

Из-за того, что карту тяжело оформить, я разместил её только на 4 месте этого рейтинга.

Стоимость обслуживания

У «Базовой» карты бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.

SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF****, где **** — последние 4 цифры номера карты). При нужно отключить смс на обеих картах — основной и дополнительной.

Иногда вам может прийти странная смс типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.

Кэшбэк

Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

  1. «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
  2. «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
  3. «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
  4. «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
  5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

Категорию повышенного кэшбэка на следующий месяц нужно выбирать заранее. Если вы этого не сделали, то в новом месяце будет действовать категория с предыдущего месяца.

Кэшбэк начисляется за первые 100 тысяч рублей, потраченных в календарный месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).

Бонусные баллы зачисляются сразу же после проведения операции по счету.

Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки не выше общей суммы накопленных баллов.

Чтобы кэшбэк был начислен, нужно потратить за месяц не менее 10000 рублей.

Проценты на остаток и комиссии

На собственные средства начисляется 4% годовых, если остаток на счете собственных средств от 10000 рублей до 500 тысяч рублей, и 2% годовых, если остаток на счете более 500 тысяч рублей (не забывайте про 1 кредитный рубль).

Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 7% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.

Пополнить «Базовую» карту можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы и стягиванием с других карт-доноров.

Как уже было написано выше, стягивание собственных средств с «Базовой» карту так же бесплатно. Лимит — 75000 рублей за операцию и не более 600000 рублей в месяц. Стянуть можно только с дополнительных карт Visa или МИР.

Снятие наличных в собственных банкоматах и кассах бесплатно (не более 100000 рублей/день и не более 1 млн рублей/месяц).

Перевод денег с накопительного счета на карту производится мгновенно и бесплатно через интернет-банк или мобильный банк.

За обратный перевод с карты на накопительный счет банк берет значительную комиссию (это одна из особенностей банка «Восточный»). В этом случае делаем обходной маневр: сначала стягиваем с «Базовой» карты нужную сумму картой другого банка (например, картой Black от «Тинькофф»), а затем с карты другого банка эти же деньги стягиваем обратно, но уже на накопительный счет из «Восточного». Все это происходит бесплатно и в режиме реального времени. Дикость, конечно, но таковы реалии «Восточного».

Снятие наличных в чужих банкоматах облагается комиссией в 90 рублей (не более 100000 рублей в день и не более 1 млн в месяц).

При всех расходных операциях по снятию наличных, стягиванию с карты и денежных переводах не забывайте про кредитный 1 рубль, он не ваш, а банка, его нужно оставлять на счете! Но в любом случае его снять вам не удастся, так как при этом сразу образуется комиссия, а затем вам придет отказ из-за недостаточности средств. Так что особо переживать по этому поводу не стоит, но на всякий случай будьте внимательны.

Остальное

«Базовая» карта поддерживает Pay Pass (для всех карт), а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa) и Mir Pay (для карт МИР).

Картой можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

Карта выдаётся только в отделении банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту нельзя.

Вывод

«Базовая» карта очень интересна своими категориями повышенного кэшбэка, которые почти никогда не встречаются в других банках (прежде всего — 5% за ЖКХ и 10% на АЗС). При этом категории вы выбираете самостоятельно, а не ждёте, когда банк вам их случайно предложит. Тем более, что данная бонусная программа действует у банка уже более 2 лет, и, судя по всему, банк не собирается ее отменять.

Правда есть определенные сложности в получении этой карты. Но в сочетании с бесплатным выпуском и бесплатным обслуживанием, карта, безусловно, должна быть в арсенале всех, кто делает всё возможное, чтобы получать кэшбэк за каждую свою покупку.

Вернуться к содержанию

5 место: UnionPay Gold

UnionPay Gold - с 1 июня одна из лучших дебетовых карт 2020 года

Банк-эмитент: «Солидарность» (106 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0% до 1908 рублей

Кэшбэк: 5%

Оформление карты на официальном сайте банка: solid.ru/cards

Существуют поволжский банк «Солидарность», который каким-то образом связан с китайскими инвесторами. Эта догадка строится на том, что основные карты банки выпущены китайской платёжной системы UnionPay, тогда как другие банки работают с привычными нам VISA, MasterCard и «МИР».

И вот по таким картам UnionPay с 1 июня включительно в рамках специальной акции банк начисляет 5% кэшбэк на любые покупки, кроме привычного перечня исключений (переводы, покупка электронных денег и т.д.).

Всего у «Солидарности» три карты этой платёжной системы — «Болельщик», Diamond и Gold. У первой ограниченный тираж, у второй — дорогое обслуживание, а вот третья — оптимальная карта, о ней и пойдёт речь ниже.

Итак, UnionPay Gold от «Солидарности» — одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020 года, занимающая 5 место в нашем рейтинге.

При этом сразу оговорюсь, что карту можно получить только в отделениях банка, а они открыты только в нескольких городах: Москва, Санкт-Петербург, Самара и Самарская область, Владивосток, Иркутск, Екатеринбург и Благовещенск.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц, но эта сумма не взимается, если тратить по карте более 7000 рублей/месяц (из-за особенностей начисления кэшбэка карту нет смысла оформлять, если не тратить по ней менее 13000 рублей).

SMS-информирование — 60 рублей/месяц. Его можно заменить бесплатными push-уведомлениям, но сделать это можно только через отделение банка.

Существуют только одна возможность сделать карту бесплатной — открыть вклад на 1 млн рублей.

Кэшбэк

5% кэшбэк начисляется на все онлайн- и офлайн-покупки, кроме стандартных исключений (переводы, азартные игры, покупка электронных денег и т.д.).

Месячный лимит по кэшбэку — 5000 рублей, это существенно больше, чем в среднем по рынку.

Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей в течение 7 дней после завершения календарного месяца.

Кэшбэк по карте UnionPay можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

До 31 декабря 2019 года по картам UnionPay также начислялся интересный кэшбэк: 3% за покупки в категориях — «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиабилеты», «Ж/д билеты», «Сувениры», «Отели», «Аренда авто», «Экскурсии».

С 1 июня ввёл «хитрое» начисление кэшбэка: суммируются все покупки, из них вычитается 3000 рублей, на оставшуюся сумму начисляется 5% кэшбэк.

Например, если сумма покупок меньше 3000 рублей, то кэшбэка вообще не будет. Если сумма покупок 10000 рублей, то вы получите 350 рублей кэшбэка (7000/5%), то есть на выходе будет 3,50% кэшбэк. При ежемесячных тратах в 15000 рублей ваш кэшбэк будет уже 4% и т.д. В чистом виде 5% вы никогда не получите.

Карты UnionPay принимают далеко не все российские офлайн-магазины, а с онлайн-магазинами ситуация вообще катастрофическая, поэтому не за все покупки вы сможете получить кэшбэк.

Проценты на остаток и комиссии

При остатке по счёту от 10 до 300 тысяч вы будете получать 5,50% годовых.

Вы можете бесплатно снять наличные в любом банкомате России. Месячное ограничение — 500 тысяч рублей.

Деньги с карты можно бесплатно «стягивать» и переводить на другие карты в рамках месячного лимита на снятие наличных.

За снятие наличных зарубежом берётся небольшая комиссия: 1,50% за снятие рублей и евро и 2% — юаней.

Банк «Солидарность» не подключён к «Системе Быстрых Платежей», поэтому нет возможности перевести деньги другому человека по номеру телефона.

Остальное

Карту можно выпустить в трёх валютах — рубли, евро и юани.

К основной карте можно выпусить дополнительные, но обслуживание каждой из них будет обходиться вам в 400 рублей/год.

У «Солидарность» сделан интернет-банкинг и мобильное приложение.

Карта UnionPay поддерживает PayPass.

Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

Карту можно получить только в отделениях банка, которые открыты в небольшом количестве городов: Москве, Санкт-Петербурге, Самаре и Самарской области, Владивостке, Иркутске, Екатеринбурге и Благовещенске.

Карта не поддерживает Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Вывод

UnionPay Gold — отличная карта, которая даст вам 5% кэшбэк на любые покупки в офлайн- онлайн-магазинах, где она принимается (но при этом не забываеи про вычитание 3000 рублей, из-за которого вы никогда не получите 5% кэшбэк в чистом виде).

Также отрицательные эмоции вызывает и крайне небольшой перечень городов, в которых выдаётся карта.

Вернуться к содержанию

6 место: «Халва»

В рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020 года Халва занимает 6 место из-за ухудшившихся условий по кэшбэку

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

На протяжении всего 2019 года «Халва» была лучшей дебетовой картой с кэшбэком, предлагая до 6% от суммы покупки в магазинах-партнёрах. С 1 февраля 2020 года кэшбэк-программа этой карты существенно ухудшилась, поэтому в рейтинге 2020-го года «Халва» только на 6 месте.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года, в котором она заняла 5 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Стоимость обслуживания

Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

Ежемесячная плата за SMS-информирование в размере 59 рублей не взимается, если в течение отчётного периода вы хотя бы 3 раза зашли в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

Кэшбэк

Более 173,300 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы» в разделе Партнёры.

Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете кэшбэк от 2% до 6%.

  • 6% — при покупке от 10000 рублей;
  • 4% — при покупке от 5000 до 9999 рублей;
  • 2% — при покупку до 4999 рублей.

Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет от 2% до 6%, в зависимости от суммы покупки. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств на сумму от 1000 рублей, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

За 2019 года произошло постепенное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку» и была заменена акцией «5 х 10».

С 1 февраля 2020 года, как я уже упоминал, кэшбэк-программа стала ещё хуже: теперь расплачиваться «Халвой» иметь смысл только при заказах от 5,000 рублей и за интернет-покупки в магазинах-партнёрах.

Проценты на остаток и комиссии

На среднедневной остаток собственных средств начисляется 5% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей, то ставка увеличивается до 5,50% (но если сумма на карте 500+ тысяч рублей, то ставка останется 5%).

Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,50%. Дневной лимит на переводы — 40000 рублей.

«Совкомбанк» подключён к «Системе Быстрых Платежей» (СБП) от Центробанка РФ, благодаря чему вы можете сделать перевод по номеру телефона на любую карту банка, подключённого к этой системе.

Остальное

Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.

Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка в начале раздела), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

Вывод

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» некоторых нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, Opencard и UnionPay Gold, о которых шла речь выше).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май 2019 года. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой только для покупок в «Ламоде», остальные магазины-партнёры мне не подходят.

С 1 февраля 2020 года я начал пользоваться этой картой только для оплаты заказов, превышающих 5,000 рублей, а также покупок в интернете на сайтах магазинов-партнёров.

В конце мая 2020 года банк заблокировал мне расходные операции, потребовав подтвердить мои доходы. Я выслал им налоговую декларацию за 2019 года, книгу расходов-доходов за 2019 и 2020 год (я зарегистрирован как ИП). Моя заявка была отклонена без запроса дополнительных документов, но с возможностью «попытать счастье» ещё раз, поиграв в угадайку с безопасниками банка.

Я не стал «метать бисер перед свиньями», закрыв карту через отделение банка.

Вернуться к содержанию

7 место: «Твой кэшбэк»

Карта Твой кэшбэк предлагает вам самостоятельно выбирать три категории с повышенным кэшбэком из 16 представленных. Карта дороговата в обслуживании, но его можно сделать бесплатным, если ежемесячные траты по карте превышают 20000 рублей. В итоге 6 место в рейтинге лучших дебетовых карта 2020 года за оригинальное решение по кэшбэку

Банк-эмитент: «Промсвязьбанк» (10 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 478 до 2266 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 5%

Оформление карты на официальном сайте банка: psbаnk.ru/your-cashback

Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», разместившаяся на 7 месте рейтинга, представляет собой традиционную дебетовую карту, в которой повышенный кэшбэк начисляется по категориям. Но выбирает категории для вас не банк, а вы сами из предложенного списка.

Стоимость обслуживания

Выдача и первый месяц обслуживания карты — 0 рублей. За второй и последующий месяц придётся платить или выполнить одно из двух условий. SMS-информирование стоит 39 рублей в месяц, то есть 478 рублей в год.

«Твой кэшбэк» становится бесплатным, если выполнено одно из двух условий:

  1. покупки за месяц превысили 20000 рублей;
  2. ежедневный неснижаемый остаток превысил 20000 рублей.

Второй и последующие месяцы владения картой стоят 149 рублей в месяц, эта плата взимается, если не выполнено одно из упомянутых выше условий. Это очень дорого, особенно на фоне других карт рейтинга.

Кэшбэк

Каждый квартал вы выбираете 3 категории повышенного кэшбэка из трёх групп (всего 16 категорий — смотрите скриншот), которые различаются по величине вознаграждения — 2%, 3% и 5%. Эта опция позволяет подстраивать кэшбэк под запланированные покупки.

Категории, выбранные в одном квартале, недоступны в следующем. Момент неприятный, но лучше гарантированно брать категорию раз в два квартала, чем ждать подачки с бесполезными категориями от банка.

За покупки, совершённые вне выбранных категорий, начисляется 1% кэшбэк.

Каждый месяц за повышенные категории можно получить не более 1500 рублей, за остальные покупки — 1500 рублей, за остаток по счёту — 1500 рублей. Это хорошие лимиты, так как многие дебетовые и кредитные карты ограничивают выплату в 1000-3000 рублей в месяц, а то и квартал.

Кэшбэк начисляется раз в месяц. Получаете вы не рубли, а баллы, которые можно обменять по курсу 1 балл = 1 рубль.

Кэшбэк по карте «Твой кэшбэк» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

По двум популярным категориям кэшбэк маловат: 3% для АЗС, 3% за одежду и обувь, 2% за супермаркеты и универмаги. Для того же АЗС многие дебетовые и кредитные карты предлагают и 5%, и 10% кэшбэк.

Проценты на остаток и комиссии

На среднедневной остаток по карте начисляется 5% годовых. Хорошо, что проценты вообще начисляются, но плохо, что они такие небольшие (хуже, чем у любой карты из рейтинга).

В банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров («Альфабанк», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк») снятие наличных бесплатно.

Без комиссии на карты других банков можно перевести до 20000 рублей в месяц, свыше этой суммы — 1,50%, но не менее 30 рублей. Перевод можно оформить непосредственно на сайте банка через специальный онлайн-сервис.

«Промсвязьбанк» также подключился к «Системе Быстрых Платежей», поэтому вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.

Мало того, что на остаток по счёту начисляется всего 5% годовых, так их ещё нельзя одновременно получать с кэшбэком. Но ведь эта карта берётся как раз ради кэшбэка, да и само её название как бы намекает на главную цель её использования. То есть налицо типичная маркетинговая уловка — проценты на остаток предусмотрены, но банк понимает, что получать их будут немногие (ещё раз спасибо Алине за наводку).

За снятие наличных в банкоматах сторонних банках платится комиссия в 1%, но не менее аж 299 рублей.

Остальное

У «Промсвязьбанка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.

У карты «Твой кэшбэк» подключён PayPass, а также она поддерживает Google Pay и Apple Pay.

Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка, а получить её от курьера.

Вывод

«Твой кэшбэк» понравился мне во многом потому, что вы сами выбираете за какую категорию хотите получать повышенный кэшбэк. И выбираете вы из 16 категорий, а не из 6-7 ненужных, в которых одни сувениры, книги, цветы и ювелирные украшения.

В тоже время карта дорога в обслуживании, поэтому нужно просчитывать её выгодность персонально для вас.

Если «Твой кэшбэк» берётся, как основная карта, то проблем нет — за счёт расходных операций обслуживание будет бесплатным. Но если вы рассматриваете её как дополнительную, например, к Black и «Халве», то дорогое обслуживание может «убить» значительную часть от полученного кэшбэка.

Как вариант, держать на карте не менее 20,000 рублей, экономя 1788 рублей на обслуживании, но недополучая 1,000 рублей на годовых процентах (вы же не будете выбирать жалкие 5% процентов на остаток, вместо кэшбэка?).

Вернуться к содержанию

[Бонус] Дебетовая карта от «Яндекс-Денег»

Дебетовая карта от Яндекс-Денег занимает 7 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года из-за своих плохих условий по снятию наличных и переводу на другие карты. При этом карта недорогая в обслуживании - от 0 до 600 рублей за 3 года и с периодическими хорошими категориями месяца, которые дают 5% кэшбэк

Банк-эмитент: «Яндекс-Деньги» (194 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 350 до 800 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 5%

Оформление карты на официальном сайте банка: mоney.yаndеx.ru

Дебетовая карта от «Яндекс-Денег» добавлена в рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020 года в качества бонуса, так как подходит прежде всего тем, кто постоянно имеет дело с электронной платёжной системой «Яндекс-Деньги». Баланс у карты и счёта один.

Раньше по этой карте начислялся 5% кэшбэк за каждую пятую покупку, поэтому можно было сделать четыре небольших покупки, а пятую — большую в любом магазине. В октябре 2019 года этот вид кэшбэка претерпел значительные изменения, поэтому перестал быть выгодным.

На данный момент карту имеет смысл иметь только для того, чтобы иногда использовать для покупок в ежемесячных категориях повышенного кэшбэка, по которым начисляется 5%, а также в магазинах, по которым предлагается кэшбэк увеличенного размера. Карта очень дешёвая в обслуживании, поэтому можно её получить на всякий случай.

Стоимость обслуживания

Если готовы получить карту по «Почте России», то её выпуск будет бесплатным. Если хотите получить курьером, то придётся заплатить: 300 рублей — Москва и Санкт-Петербург, 600 — другие регионы. SMS-информирование стоит 50 рублей/месяц, но можно сразу оплатить за год вперёд, потратив всего 350 рублей.

Таким образом годовое владение картой стоит от 350 до 800 рублей (в зависимости от способа доставки и покупки/непокупки SMS на год вперёд).

Доставку курьером можно было бы сделать и бесплатной.

Кэшбэк

Каждый месяц определяется одна или несколько категорий, а также магазины, в которых начисляется кэшбэк до 10%. В июле к таким категориям и магазинам относятся:

  • 5% — каршеринг и аренда авто;
  • 5% — автомагазины и сервисы;
  • 10% — La Roche-Posay;
  • 5% — MEGOGO;
  • 2% — «ОЗОН»;
  • 2% — DNS.

Периодически «Яндекс-Деньги» начисляются 5% кэшбэк за покупки в своих сервисах в рамках специальных акций. Например, в августе 5% кэшбэк начисляется за покупки, сделанные в разделе «Игры», а также в «Яндекс-Музыке» и iTunes.

За любые покупки в интернете, начисляется 1% кэшбэк. Если хотите получать 1% и за покупки в офлайне, нужно будет выбрать соответствующую опцию в разделе о баллах. При этом вы лишитесь возможности получать 5% кэшбэк за каждкую 5-ю покупку (об этой опции я написал в минусах).

Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно потратить в магазинах-партнёрах или при любой оплате «Яндекс-Деньгами» (лично я баллы трачу при покупках в «ОЗОНе»). Курс обмена баллов: 1 балл = 1 рубль.

В месяц можно получить не больше 2000 баллов.

Оплата дебетовой картой от «Яндекс-Денег» не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.

За каждый 5-й платёж по карте даётся 5% кэшбэк, при этом не считаются покупки в некоторых товарных категориях, проще говоря — МСС (оплата ЖКХ, почтовые услуги, телекоммуникация и т.д.). Но для получения этого кэшбэка, сумма 5-й покупки должна быть не больше суммы прошлых четырёх покупок.

В итоге, заявленный 5% кэшбэк в лучше случае получается 2,50% кэшбэком (например, за первые четыре покупки вы купили на 5000 рублей, тогда за пятую на 4999 рублей вы получите 5% кэшбэк, то есть при расходе в 10000 рублей вы получите 250 рублей кэшбэка, это как раз 2,50%).

Но и это ещё не всё: ради этих 2,50% вам придётся считать покупки, учитывать их суммы и не забывать о МСС. В итоге получение жалких 2,50% превратится в головную боль.

А вот до 11 октября не было никаких условия о сумме покупок: можно было сделать четыре мелких покупки, а пятую — большую, получив на выходе нормальный 5% кэшбэк.

Проценты на остаток и комиссии

10000 рублей в месяц можно снять без комиссии в любом банкомате на территории России.

Бесплатно перевести на карту любого банка можно 10000 рублей/месяц.

«Яндекс-Деньги» подключены к «Системе Быстрых Платежей», что компенсирует небольшой лимит на стандартные переводы на карты других банков.

Не начисляются проценты на остаток по карте.

Когда вы исчерпаете лимит на снятие наличных (через банкоматы или переводом на другую карту), то активируется дикая комиссия на снятия в 3%, но не менее 100 рублей.

Остальное

С апреля 2019 года «Яндекс-Деньги» стали мультивалютной картой (обмен идёт по курсу: ЦБ РФ + 0,5-1% — благодарю за это уточнение Ilya Karapetov!).

За 90 рублей в месяц вы получаете отдельные счета для: долларов, евро, фунтов стерлингов, юаней, тенге, белорусских рублей, швейцарских франков, иен, чешских крон и польских злотых. Если мультивалютные счета перестали быть нужны — просто не продлевайте опцию.

Переключаться между счетами не нужно — карта сама понимает в какой валюте идёт оплата и списывает деньги со этого валютного счёта. Если денег не хватает, то дополнительные деньги берутся с рублёвого счёта (обмен идёт по курсу Mastercard + 2,7%).

У карты работает PayPass, её можно подключить к Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Чтобы подавать заявку на получение карты, у вас должен быть открытый счёт в «Яндекс-Деньгах». Заявка подаётся непосредственно через сайт этой платёжной системы.

Доставку курьером могли бы сделать и бесплатной.

Вывод

Руководство «Яндекс-Денег» ясно даёт понять, что оно не одобряет любые способы по выведению денег со своей дебетовой карты. Отсюда и дикие комиссии в 3%. Благо с недавних пор «Яндекс-Деньги» подключились к «Системе быстрых платежей» от «Центробанка России», что решило проблему с выводом денег с карты от «Яндекса».

Так или иначе, эта карта подходит в основном тем, кто волей-неволей получает доход на счёт в электронной платёжной системе «Яндекс-Деньги».

Но, возможно, маленькая стоимость годового обслуживания и интересные ежемесячные категории с повышенным кэшбэком покажутся привлекательным и тем, кто до сих пор не имел дело с «Яндекс-Деньгами».

P.S.: До 11 октября «Яндекс-Деньги» являлись моей второй основной картой вместе с «Рокетбанком». Обычно я делал четыре мелких покупки и одну большую, за которую получал 5% кэшбэк.

После «смерти» 5% кэшбэка за 5-ю покупки, я cnfk использовать эту карту только для покупок в ежемесячных категориях с повышенным кэшбэком.

Вернуться к содержанию

(22 оценок, средняя - 4,32)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментария 583

  1. Если в халве онлайн через gpay оплатить, то сколько 6% будет?

  2. Евгений:

    УБРиР «ПОРА» — всё.
    С 1 октября кешбэк можно получить, только если сумма покупки в Рубрике (повышенный кешбэк) равна удвоенной сумме покупок вне Рубрики (где кешбэк 1%). Плюс поменяли условия %% по Рубрикам.
    Карту надо закрывать, положить на полку не получится, т.к. будет комиссия через полгода.

  3. Кажется, пришло время вычеркивать карту Пора из всех рейтингов. новые условия с 1 октября — просто бред сумасшедшего. как говорится, без комментариев https://www.ubrr.ru/sites/default/files/pravila_programmy_loyalnosti_pora_s_01_10_2020.pdf

  4. Илья:

    Добрый день! Вот и пришла пора ухудшить(усложнить) условия по Opencard. Теперь нужно не 100к держать а 500к, зато где угодно(вклад, счет, копилка), но проблема в том что условия у Банка для вклада не очень привлекательные + нет остатка на счет. Если не соблюдать условия, то теряете 5% или 1 % (завит от условий кешбэка). Я ее использовал для АЗС и было просто супер получать 11% обратно. Может кто подскажет какую карту оформить где на АЗС есть кешбэк 10 и более %?

    • Евгений:

      Можно посмотреть на сайте mcc-codes.
      Много карт, дающих до 10% на АЗС MCC 5541, например:
      Generation от Ак Барс Деб 10% Транспорт
      Кэшбэк – опция За рулём от Банк Восточный Кр 10% Автозаправки
      Карта с большими бонусами от Сбербанк Деб 10% АЗС
      Максимум+ от ОТП Банк Деб 10% АЗС (сентябрь)
      Универсальная карта от АТБ Кр 10% Автокарта (10%) Выб
      Tinkoff Drive от Тинькофф Банк Деб Кр 10% Топливо

      • Сергей (from Moscow):

        Только и по этим картам то же есть подводные камни:
        Generation от Ак Барс — платная 149руб в месяц.
        По кредитке Восточного надо минимум 10.000 рублей в месяц потратить, иначе кэшбэка вообще не будет.
        Tinkoff Drive — надо обязательно делать покупки в других категориях (не менее 20%). Так же обмен баллов на АЗС с коэффициентом 3:2 (но можно обменять 1:1 на покупки запчастей и СТО).
        Самая оптимальная получается Универсальная карта от АТБ — но она кредитная.
        Если нужна все-таки дебетовая, то можно еще рассмотреть «Движкарта» от банка Александровский. Бесплатное обслуживание, базовый кэшбэк 5%, но легко можно сделать 10% (+2,5% при наличии вклада от 30 000 рублей и +2,5% при наличии остатка на карте от 30 000 рублей в течение расчетного месяца).

  5. Сергей:

    С 1 сентября яндекс плюс от альфы поменял условия оказывается и не уведомил об этом, смотрел обзор на ютубе от канала агрессивный банкир

  6. Сергей (from Moscow):

    С 1 сентября банк Солидарность по картам Union Pay будет начислять 5% кэшбэка уже за вычетом 5000 рублей (сейчас вычитает 3000 рублей). Таким образом, если потратить по ней 25.000 рублей, то итоговый кэшбэк будет 1000 рублей или 4%. Но это все равно выше, чем дают другие банки «на всё».Плюс по картам сохраняется 5.5% ПНО без всяких условий с ежедневным начислением процентов, что так же является одним из лучших показателей среди банковских карт.

  7. Юрий:

    Подскажите, пожалуйста, кто знает, стыкуется ли райфа «кешбек на все 1.5%» с кешбек сервисами?

  8. Николай:

    Можно по подробнее про перевод с Яндекс карты через СБП. Не могу найти как подключить

    • Сергей (from Moscow):

      Насколько мне известно, через СБП можно только пополнить Яндекс-кошелек, обратно вывести через СБП нельзя.

  9. Smael:

    Знатоки-финансисты, остались ли карты на рынке с кэшем до сотого округления, то бишь до копеек?) И каковы там условия? Вроде как у Газпрома есть?

    • Сергей (from Moscow):

      Таких карт много: все карты от РНКО «Платежный Центр» (Ozon Card, Beeline Card, Кукуруза), OPENCARD, карты ОТП-банка и другие. Но по-моему, карты в первую очередь надо выбирать по другим свойствам (категории повышенного кэшбэка, его размер, лимиты, стоимость обслуживания), именно это приносит максимальную прибыль. А округление до копеек в итоге, экономит всего лишь несколько рублей в месяц.

    • Евгений:

      еще Райф кешбек 1,5% «на всё»

  10. Всем Доброго! Подскажите, пожалуйста, чем плохи «знаменитая» ХКБ «Польза» и обе карты от Райфайзена, что не попали в рейтинг?
    Самый главный минус «Пользы» это я так понимаю минимальный лимит конвертации бонусов 500 баллов, ну и условия для бесплатного обслуживания?

    • Евгений:

      Добрый день.
      ХКБ сравнительно недавно сильно ухудшил свою «Пользу», у них почти все клиенты-кашевары сбежали, т.к. такие же условия можно найти дешевле. Например, тот же Тиньков Блэк.
      Райф «Все сразу» 5% — на самом деле не всё и не сразу. И не 5%. Копить около 1,5-2 лет на кешбэк около 3,9%. Здесь при тратах от 75 тысяч в месяц лучше Уралсиб «Прибыль» (вывод после 1млн трат) или Ситибанк «Приорити» (вывод после 1,5 млн трат) — у обоих честные 5%.
      А вот райф 1,5% — вполне себе карта для ежедневных трат.

      • Кстати может я неправильно понял, но в Райф 1.5% вся суть в том, что там на деле выходит кешбек в рублях 1%, соотношение 1балл=2рубля, вот такая вот хитрость😕 Ну и остаток на счет только на вкладе, причем по минимальной сумме в месяце.

        • Евгений:

          Нет, там честно рублями 1,5%. Никаких баллов. ПНО нет, но есть вклады и накопительные счета. По накопительным верно — расчет по минимальному остатку за месяц. Это карта часто для кешбэка в тех местах, где у вас нет повышенного кешбэка по другим картам.
          Если интересует кешбэк «на всё», то надо смотреть по Вашим тратам в месяц.
          Две премиалки я описал выше (Сити и Уралсиб).
          Есть еще Открытие с 3% на всё с легкими условиями или 4% с условиями потяжелее.
          Или Альфа карта с преимуществами 1,5% на все при тратах от 10к.

  11. Евгений:

    Всем привет!
    Был в отпуске, но мало что изменилось 🙂
    ЦБ понизил ключевую ставку до 4%.
    Тиньков как всегда первым понизил ставки по вкладам и ПНО. Так, по Блэку ПНО с 4 августа будет 3,5%.
    Остальные банки скоро подтянутся! 😉

    • Евгений:

      сам себе отвечу. Тиньков еще немного ухудшил свою карту:
      С 27 августа 2020 года — 0% кешбека за онлайн и офлайн покупки авиабилетов по всем картам банка, кроме покупок на сайтах «Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии», а также кешбэк будет от 3% при покупке на сервисе Тинькофф-Путешествия.

  12. Сергей:

    Открытие обещает ещё какие-то изменения в кэшбэк программе, надеюсь на справедливые, а то просто смешно:
    +2% положи на телефон 10 рублей
    +1% не трать 100000 рублей на счету

  13. Максим:

    Халва теперь для не партнеров начисляет 1% только если сумма покупки > 1000₽
    Пора ее еще в рейтинге вниз опускать 🙂

  14. Денис:

    По open card изменились условия с 1.07.2020

  15. С 1 июня ещё урезали Халву.Сейчас что бы получить кэшбэк в магазинах не партнёрах надо покупку делать на 1000 рублей и больше.

    • Евгений:

      а еще перестали начислять кешбэк за покупки в Кристалл, как раньше перестали начислять в Метро и Цифровые Технологии

    • По-моему, от 1000 давным-давно было, по крайней мере в статье эта инфа есть, а я обновлял инфу по «Халве» месяца 1,5 назад.

  16. Алексей:

    К вопросу о дебетовой Халве: жена по моей реф.ссылке оформила заявку и без проблем получила дебет в ближайшем отделении. Накладка была только одна — сразу после создания интернет-заявки позвонил мальчик и услыхав, что кредитка не нужна, стал уверять, что дебет просто так не дадут и надо открывать вклад и пр. на что был вежливо послан. В отделении тоже напряглись из-за дебета (явно бонусы за кредитку повыше дают), но оформили без проблем и условий, а самое главное быстро (10мин) и без всяких справок и проверок чистоты ануса.

    Много покупаем, лично и по работе, лимита 5000 в месяц стало не хватать, поэтому решили завести еще одну халву. По мне, так скидка 6% на электронику у крупнейшего ритейла — это просто киллер-фича этой карты, т.к. в этой категории много товаров, которые и без скидок продаются на границе рентабельности или на которые найти скидку очень сложно (те же айфоны), плюс не забываем, что 6% действуют поверх абсолютно любых скидок магазина. Да, условия ухудшили, заставив покупать от 10к, чтоб получить 6%, но всё равно карта осталась очень выгодной для крупных покупок.

    • Сергей (from Moscow):

      Если речь идет о М-Видео, то у них вроде как есть 3% скидка за онлайн оплату. Таким образом гораздо выгоднее оплачивать другой картой с 5% кэшбэком (Тинкофф, Восточный и т.п.) онлайн +3% скидка, итого 8% экономии, тогда как по Халве только 6%. И условия по этим другим картам гораздо мягче, нет необходимости каждый раз делать покупку от 10.000 рублей.

      • Если выбираешь онлайн-оплату, то нельзя применить промокод или списать бонусы (работает либо то, либо то). Поэтому, если покупка не к спеху, то лучше дождаться промокода и применить его, а не получать 3% за онлайн-оплату.

        У «М.Видео» можно кинуть товар в корзину и оставить его там, в течение пары дней придёт промокод на 500 рублей. Это выгоднее 3% за онлайн-оплату.

      • Алексей:

        Ситилинк, М-Видео, Эльдорадо, Мегафон, Связной. Только то что вспомнил сходу и чем пользуюсь часто. В том же Мегафоне нередко мелькают топовые айфоны по приятным ценам и еще приятнее с них скидку 3-5к получить. Ситилинк постоянно ДНС демпингует, там бывают очень интересные предложения + свои скидки, бонусы, промики. М-Видео в зоне моего интереса лишь недавно появилось, раньше тоже самое в Эльдорадо почти всегда было дешевле, поэтому любовь многих к м-видео не понимаю.

        • Евгений:

          Тут как повезет. Я при покупке первым делом мониторю яндекс.маркет. Если у небольшого магазина товар значительно дешевле, чем в том же М-Видео, конечно выгоднее купить в небольшом, чем кешбэк крутить. Если с кешбэком выгоднее, то опять надо подумать, чем платить. Для меня М-Видео идеально, если в Тинькове категория «Дом, Ремонт» 5%. Беру! покупаю с Альфа Яндекс.Плюс 5%.
          С Халвой у меня сразу не сложилось, а сейчас условия стали совсем замороченные, поэтому нет 🙂

          • Алексей:

            Ну это само собой. Ставится цель, смотрится рынок, выбирается наиболее выгодный вариант по сочетанию цены/скидок/бонусов/кэшбэков.

        • Сергей (from Moscow):

          М-Видео давно уже купил Эльдорадо, поэтому цены там сейчас одинаковые. Кроме этого в М-Видео действует гарантия лучшей цены, там можно кинуть ссылку на те-же самые Ситилинк, ДНС, Мегафон, Связной и т.д., они продадут по той-же самой цене.

          • Алексей:

            Кто кого купил давно известно, вопрос в позиционировании на рынке. Эльдорадо дешевле, М-Видео дороже, именно после того как они друг друга купили так и стало. Сейчас немного начало выравниваться.

            Гарантия лучшей цены в Эльдорадо, мне кажется, появилась еще раньше чем в М-Видео, более того, они дают скидку то ли 10, то ли 20% от разницы в цене, я таким образом пару раз очень выгодно там закупился, когда разница в цене действительно была большая.

          • Алексей:

            Ну и да, далеко не всё есть в М-Видео, что есть в Ситилинке и др. магазинах, чтоб целиком на гарантию лучшей цены полагаться.

            П.С. Кстати не знаю, может в Москве или каких еще крупных городах в М-Видео и похожи цены с Эльдорадо, я сужу по своей деревеньке — закупаясь всякой техникой последние несколько лет и сравнивая цены тут и там перед покупкой, М-Видео в 90% случаев выходило дороже.

            • У меня просто ещё с 2010-х сложилось стойкое ощущение, что в «Эльдорадо» товары от брендов попроще и качество плохое соответственно, тогда как у «М.Видео» делает ставку на качественные бренды + сейчас ещё и Premium-бренды появились.

              • Алексей:

                Да хватит вам, всё из одного места подвозят. Ну может китайских брендов в эльдорадо побольше было когда-то, хотя сейчас уже думаю одинаково. В остальном — айфоны за 100тыщ обе сети продают. 🙂 Ну и потом — телек и микроволновка Эленберг у нас в семье до сих пор трудятся на даче, а им уже по 15 лет. Это был суббренд эльдорадовский еще когда о китайских брендах особо не слыхивали.

    • 6% в «М.Видео» получаете при оплате по телефону курьеру?

      • Алексей:

        Не пробовал. Город маленький, услуги курьера нужны редко ) Да и м-видео не часто пользуюсь. В карантин они и так работали, самоизоляция у нас очень условная была

  17. Сергей (from Moscow):

    С 1 июля по OpenCard:
    Вместо 3 условий повышенного кэшбэка останутся только 2 условия (вместо первых 2 условий сделали одно):
    1) осуществлять платежи или внешние переводы в мобильном и интернет-банке на любую сумму не менее 1 раза в месяц — кэшбэк составит 2% за всё или 6% в выбранной категории + 1% за остальные покупки
    2) Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех карточных счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100 тысяч рублей или более даст прибавку +1% за всё или +5% в выбранной категории (это условие оставили без изменений).
    Также изменится лимит кэшбэка. При выполнении 1-го условия начисление составит от 100 до 3000 бонусных рублей (ввели минимальный лимит в 100 бонусов), при выполнении 2-го условия лимит начисления расширяется до 5000 бонусных рублей.
    И снятия наличных в банкоматах непартнерах будет бесплатным только до 10 000 рублей в месяц; при превышении лимита будет взиматься комиссия 1% (минимум 100 руб.). Раньше было бесплатно для любых сумм.

    • Сергей:

      Кто нить пользуется это картой?

      • Сергей (from Moscow):

        Я пока не пользуюсь, но возможно начну с 1 июля (так как условия стали более легкими). Что бы не морозить 100т.р. можно завести долларовую карту и положить на нее 1500$ или завести кредитную карту, тогда можно 100т.р. не морозить.

        • Сергей:

          Читал отзывы ,что у них авторизация покупок может доходить до 7 дней аж, эт напрягает

          • Сергей (from Moscow):

            Ну если категорию не менять каждый месяц, то ничего страшного ,кэшбэк засчитается следующим месяцем.

  18. Евгений:

    С 1 июля очень много банков меняют программы лояльности. Следите за Вашим банком!
    Из самого обсуждаемого:
    РСХБ Карта Хозяина меняет программу на «Урожай» — убрали Телеком 10% и фантики вместо рублей.
    МТС Кешбек отменяет супермаркеты.
    МИнБ Варежка (пенсионерам) супермаркеты 3% вместо 5% и кешбэк не более 1000Р в месяц

    • «МТС Кешбек отменяет супермаркеты» — ухахаха… 🙂

      Ну, теперь хоть не надо думать, куда деть эти деньги с «МТС Кэшбэк » 🙂

      Благодарю, Евгений!

      • Евгений:

        Более подробно про МТС:
        Повышенный кэшбэк будет начисляться при оплате товаров и услуг в категориях «Аптеки», «АЗС», «Развлечения»:
        Кэшбэк 5% от cуммы покупки по картам MTS CASHBACK на пластике и виртуальном формате.
        Кэшбэк 3% от суммы покупки по карте MTS CASHBACK Lite.
        Кэшбэк за остальные покупки по картам составит 1%.
        С 5 июля 2020 года кэшбэк округляется до целого значения в меньшую сторону на картах линейки «МТС Деньги Weekend»

  19. Сергей:

    Теперь в Сбербанк можно переводить до 1,5 млн рублей в месяц без комиссии — по номеру телефона. При этом лимит бесплатных переводов на карты других банков не расходуется.
    Для этого попросите получателя подключить входящие переводы через Систему быстрых платежей в приложении Сбербанк Онлайн.
    Инструкция как это сделать — здесь

    • Сергей (from Moscow):

      Немного уточню: «до 1,5 млн рублей в месяц без комиссии» — это относится только к Тинькову, из остальных банков лимиты гораздо скромнее 🙂

    • корги шувалова:

      осталось найти 1,5 млн.

  20. Smael:

    Здравствуйте, тут есть знатоки, кто пользуется дебетовкой ЯндексПлюс от Альфы? Вопрос по приложению, оно МСС показывает при покупке? И кэш в режиме реального времени? Или он только по окончанию расчетного периода просто суммой зачисляется?

    • Сергей:

      Показывает и МСС и кэш в режиме реальном времени

    • Евгений:

      MCC показывает после авторизации (через 2-3 дня).
      % кешбэка показывает после подтверждения со стороны альфы (еще 3-5 дней).
      Зачисление кеша на счет — 15-го числа.

      • Аноним:

        Спасибо) а как там карту Сбера привязать, что то не выходит у меня

        • Евгений:

          Добрый день!
          Нажимаете Пополнить» — указываете карту другого Банка. Затем она останется в списке, но каждый раз надо будет CVC вводить.
          Что касается сообщений ниже о Восточке и ЮнионПей — да, это круто, но это всё временно 🙂 А я бегать не люблю 🙂

          • Сергей (from Moscow):

            Так и Я+ в начальном виде недолго была, сейчас ее так-же стали урезать. А бонусная программа ВОСТОЧНОГО живет уже более 2 лет с небольшими изменениями. Насчет СОЛИДАРНОСТИ не уверен, официально эта акция у них только до 31 августа, но возможно и продлят. Но чем больше карт, тем больше выбор и меньше «беготни» (закон перехода количества в качество 🙂 Например есть у меня карта ОТП банка, которой давно уже не пользуюсь, но в феврале они мне прислали акцию 8% кэшбэка на все покупки (грех было не воспользоваться). Сейчас в супермаркеты хожу с Тиньковым, в следующем месяце, скорее всего, буду ходить с UnionPay от Солидарности, а на крайний случай для подстраховки есть еще карта от СКБ-банка. Так что достаточно завести 5-6 бесплатных карт, а потом можно уже и не бегать за новыми, а выбирать из того, что есть.

            • Евгений:

              и потом следить за всеми, чтоб комиссию внезапно не ввели 🙂

              • Сергей (from Moscow):

                Согласен, нужно хотя бы раз в месяц заглядывать на сайт банка (или почаще посещать подобные форумы 🙂

          • Smael:

            Да делал это все, выдает надпись — нет доступной карты для пополнения, и так несколько раз, хотя все правильно заполнял и карта Сбера рабочая, все с ней ок

            • Евгений:

              у карты сбера срок действия не истек?
              На время пандемии банки истекшие карты продлили на 3-9 месяцев, но многие приложения этого «не понимают»

              • Smael:

                Не истёк. Может быть это потому что моя Я+ виртуальная?

                • Евгений:

                  Вряд ли. Привязка сторонней карты идет в МП, а не к карте Я+.
                  Попробуйте приложение переустановить.

    • Сергей (from Moscow):

      Что-то я никак не пойму этого ажиотажа с Я+ картами 🙁 Есть же карты банка ВОСТОЧНЫЙ с гораздо лучшими условиями: от 5 до 15% кэшбэка на все онлайн покупки (что уже гораздо лучше чем у Я+ карт) и вдобавок 5% за ЖКХ (в отличие от 1% у Я+ Альфы). Если ее скомбинировать с картой UnionPay банка Солидарность (для оффлайн покупок), то получится универсальный тандем — от 5% до 15% на абсолютно все покупки!

      • Smael:

        У меня и Ультра 1 есть) онлайн я мало покупаю, и ничего там не работает, нету кэша) ЖКХ тоже без кэша, к тому же нет ни одной организации моего города, то есть у меня идёт как перевод) поэтому у меня она для АЗС, там 7% плюс 6 на остаток. У Я плюсы в том, что она бесплатная и 5% на всякие полезные категории)

        • Сергей (from Moscow):

          А почему за онлайн нет кэшбэка? Должен быть обязательно, если МСС правильный. А ЖКХ пробовали через яндекс-деньги оплачивать привязанной картой? Там очень часто правильный МСС получается 4900. Или, например, через сервисы Квартплата+, или хотя бы через сервис Тинькова (без регистрации в личном кабинете Тинькова). Там так же можно получить правильный МСС.
          Я+ как я понял, уже не бесплатная, а 5% (и более) можно получить абсолютно на все категории при помощи всего 2 карт (о которых я написал выше).

          • Smael:

            В Альфе все ещё бесплатна) насчёт Юнион не скажу, так как при моей комбинации карт, ее держать пока невыгодно) Насчёт ЖКХ больная тема, сколько карт у меня ни было, ни одна не давала кэш с ЖКХ. Восточный и Тиньков не определяют МСС по нему. Попробую, как вы выше написали) А вообще кто нить подскажите, как можно коммуналку оплачивать выгодно) какие есть варианты 100%?)

            • Сергей (from Moscow):

              У меня коммуналка по ЕПД (Единый Платежный Документ). Плачу одной из 3 карт ВОСТОЧНОГО банка (БАЗОВАЯ, ВОСТОРГ или КЭШБЭК с активированной категорией ТЕПЛО) по ним 5% кэшбэка за ЖКХ. Если платить на сайте MTC ДЕНЬГИ — то еще дополнительно будет 1% кэшбэка на связь МТС. Итого общий кэшбэк уже 6%. Если у Вас платежка от частной УК (не ЕПД), то можно пробовать варианты изложенные выше. Например, на сайте Тинькова (без входа в личный кабинет), в разделе Коммунальные Услуги, выбираете свой регион и ИНН Вашей УК, если он там есть, то для оплаты на сайте Тинькова указываете номер телефона не привязанный к вашей карте Тинкофф (так как Тинкофф за ЖКХ кэшбэк не дает) и оплачиваете картой ВОСТОЧНОГО (БАЗОВАЯ, ВОСТОРГ или КЭШБЭК). Если ИНН вашей УК нет на сайте Тинкова, то можно его проверить на остальных сайтах оплаты (Яндекс-деньги, Квартплата+, MOSTPAY). Яндекс-деньги и MOSTPAY могут брать комиссию 2% (у Тинькова все бесплатно), но с учетом кэшбэка 5% это все равно будет выгодно.

          • Smael:

            Онлайн у Восточки идёт в содружестве с Кэшфобрэндс. Я не могу туда перейти, с личного кабинета, как не пытался)

            • Сергей (from Moscow):

              Это совсем другой кэшбэк 🙂 Там необязательно переходить из личного кабинета, Восточка сама попросит вбить номер Вашей карты при переходе в магазин через сервис Кэшфобрэндс. Но там список магазин ограничен. Онлайн покупки я имел ввиду оплату картой на сайте абсолютно любого интернет магазина. Тогда по карте №1 Ultra будет 7% за доставку еды, онлайн музыку и фильмы и 3% за все остальное. Но оплата ЖКХ по этой карте в исключениях, для этого лучше завести одну из 3 кредитных карт Базовую, Восторг или Кэшбэк. Кстати и за онлайн покупки по ним кэшбэк будет уже выше — от 5% до 15%

              • Smael:

                Ну понятно, надо мутить эти кредитки, хоть и не люблю их) вот бы дебетовую такую

                • Сергей (from Moscow):

                  Мне, наоборот, кредитки больше нравятся. У них есть дополнительный плюс — пока вы используете заемные средства, ваши собственные деньги в это время лежат в другом месте под хорошие проценты. Например, на карте №1 Ultra под 6%, а когда заканчивается льготный период, то просто перекидываете свои деньги с дебетовой карты на кредитную, а проценты остаются Вам 🙂 Это еще дополнительно около 0.5%-1% дохода.

                  • корги шувалова:

                    Я не настолько богат, чтобы пользоваться кредитками. Не люблю влезать в долги, тем более к банкам

                    • Сергей (from Moscow):

                      Так никто и не заставляет влезать в долги, нужно просто контролировать свои расходы. Т.е. взять за правило — не тратить по кредитной карте денег больше, чем их реально лежит на другом счете. Ну или самый простой вариант, положить на кредитку свои деньги и пользоваться только ими, кэшбэк в любом случае будет так же начислен.

  21. Сергей:

    Киви продала совкомбанку, подразделение с картами рассрочки «Совесть»

    • R.I.P Qiwi? Что у них осталось-то? Qiwi-кошелёк для наркоманов?

      • Сергей:

        Видемо ток кашель и остался, а так ребята силёнок не расчитали, рокетбанк угробили, терь и от «Совести» избавились

        • Как пошутили на одном из сайтов: Ждём новости «Qiwi закрыл Qiwi».

          Ну, стандартная история: на дико растущем рынке работать умеют, когда за 2 купил за 100 продал, а как чуть конкуренция, чуть экономические проблемы, то всё — все эти супер-пупер-бизнесмены, поднявшиеся на приватизации, откатах и продаже ресурсов, разоряются. Туда им всем и дорога.

  22. Сергей:

    Все карты рассрочки «Совесть» будут обслуживаться на условиях «Халвы». Клиентам придёт СМС с инфой о присоединении.
    · Лимит рассрочки на момент перехода не изменится. В дальнейшем уже по условиях Халвы — может.
    · Переход идёт по договору уступки прав требований и передачи обязанностей Киви банка
    · Карту менять не надо. Совесть обслуживается на условиях халвы. Когда кончится срок карты — вот тогда уже получите пластик Халвы.
    · Если есть Халва и Совесть — теперь у вас получится 2 Халвы. Наслаждайтесь.
    · Если по Совести есть задолженность — РАЗУМЕЕТСЯ она никуда не денется.

  23. Евгений:

    Эх, не успел я завести себе кредитку тинькова Яндекс Плюс. Пока на альфе я+ останусь, но и тут возможны изменения.
    Тиньков
    С 17 июля кредитная карта Яндекс.Плюс станет платной: 990 руб год.
    Кешбек за сервисы Яндекса станет 2% вместо 5%.
    С 17 июля дебетовая карта Яндекс.Плюс станет платной: 190 руб в месяц ИЛИ 30 тыс. на счету ИЛИ 50 тыс. на вкладах

    • Евгений:

      ой, простите!
      С 17 июля дебетовая карта Яндекс.Плюс станет платной: 190 руб в месяц ИЛИ 50 тыс. на счету ИЛИ кредит, выданный к этому счёту

  24. Евгений:

    Раз уж затронули в общении ниже Сбербанк, то надо сказать, что
    с 8 июня Сбербанк полностью отменил комиссии на переводы внутри Сбербанка, но в разных тер.банках (например, из Москвы перевод на Камчатку был всегда 1%).
    А также! лимит на переводы в месяц — 50 тысяч. Сверху — комиссия 1%, даже внутри одной территории. Лимиты можно поднять, купив «пакет услуг» от 139Р в месяц. Посмотреть остаток лимитов можно в МП/ИБ в личных данных. Там же можно подключить СБП — 100 тысяч в месяц бесплатных переводов по номеру телефона.
    «Стягивание» со сбера из МП/ИБ других банков пока еще бесплатное, но обещают и тут комиссию скоро.
    Как я понимаю, на текущий момент с полностью бесплатными безлимитными и без условий переводами остался только Тиньков (при использовании межбанковских переводов в рублях).

    • Сергей (from Moscow):

      Что и требовалось доказать 🙂
      СБП у Тинькова, кстати, без комиссии на любую сумму. А лимиты такие, что другие банки должны брать пример:
      — Максимальная сумма одного перевода — 150 000 рублей;
      — Максимум 20 переводов в сутки;
      — За календарный месяц можно перевести не больше 1 500 000 рублей.

      • Сергей (from Moscow):

        И еще, карты Тинькова сейчас можно бесплатно пополнять через банкоматы банка «ОТКРЫТИЕ», лимиты Тинькова при этом не уменьшаются — пополняй сколько хочешь 🙂

  25. Евгений:

    Друзья, и не забудьте о том, что из-за пандемии ЦБ РФ понизил комиссию за банковский эквайринг до 0,5-1% до 30.09. Для банков это была ощутимая статья доходов. По этой причине сейчас многие банки ухудшили свои программы лояльности.
    Посмотрим, что будет по окончании ограничений ЦБ. Что-то мне подсказывает, что лучше или хотя бы «как было» уже лояльность не сделают 🙂

  26. Алексей:

    Wildberries давно не партнер Халвы к сожалению, да и вообще был им очень непродолжительное время. Карта не «только кредитная» — я легко за 5мин. оформил дебет в отделении банка. Плюс есть возможность отключить кредитный лимит, например через чат поддержки в мобильном приложении.

    А за Тинькофф вам, имхо, занесли (и это очень в их стиле) — не увидел ни одного «киллер»-преимущества, чтобы ему находиться на первом месте. Ужасные лимиты, идиотские категории повышенного кэшбэка и т.п. Говорю вам как обладатель блэка с 8-летним стажем — карта сейчас полное г.

    • Евгений:

      Люблю Тиньков за стабильность и прозрачные тарифы. Вы правы, у Тинька «киллер»-преимуществ нет.
      Банки с «киллер»-преимуществами меняют программу лояльности каждые 3-6 месяцев, убивая преимущества. Мне лень менять банк каждые полгода ради призрачной выгоды в 100-200 рублей в месяц.

      • Алексей:

        >> Банки с «киллер»-преимуществами меняют программу лояльности каждые 3-6 месяцев, убивая преимущества.

        Вы только что описали Блэк каким он был несколько лет назад. Если мне нужна стабильная карта без закидонов, у меня всегда есть сбер классик, программа спасибов там до сих пор развивается — звезд с неба не хватает, но например весной прилетело три месяца 3% кэшбэка в категории электроника. Всё лучше тревел-категорий, которые мне сейчас предлагает тиньков ))

        Ну и да, халву хоть и ухудшили в феврале, но это всё еще отличная карта, либо покажите мне кто и где еще предлагает от 2 до 6% кэша в 50% российского ритейла от электроники до услуг. Причем стабильные, где ты можешь подстраиваться и менять свои привычки долгосрочно, а не карусели раз в 1-3 месяца где неизвестно что тебе подсунут на этот раз.

        • Евгений:

          ну, спасибки от сбера вообще нигде никто не рассматривает как «кешбэк» 🙂
          По халве все же не соглашусь. Довольно сложные там условия. Например, 6% можно получить только при покупке от 10к. При этом другие предложения не действуют. Мне выгоднее купить на сайте (например) Мвидео товар со скидкой 5% при оплате онлайн, оплатить тем же тиньковым и получить еще 1% каши. А если повезет в категории «дом-ремонт», то 5%.
          Плюс не забывайте о тиньков-таргет. Там скидки до 30% в различных категориях.
          Ну и много отзывов по халве, что ее просто блокируют тем, кто кредит у них не берет.
          Но каждому своё! 🙂
          я остановился на дебетовке тиньков блэк, скоро заведу кредитку тинька я+ для еды и развлечений, а для жкх и прочих — или альфа с преимуществами, или райф 1,5 на всё

        • Сергей (from Moscow):

          Вы это сейчас серьезно решили сравнить Сбербанк с Тинковым? В этом месяце Тиньков мне дал по одной карте Супермаркеты и Аптеки, а по второй карте Дом/ремонт, Спорттовары и Перекресток (который я даже не стал активировать, так как он все равно входит в супермаркеты). Вы радуетесь жалким 3% кэшбэка за электронику, а Тиньков почти всегда дает хотя бы по одной из двух карт категорию Дом/ремонт (куда также входят магазины электроники). То-же самое и с аптеками, стабильно, почти всегда. Супермаркеты, конечно, гораздо реже, но раз в год обязательно. По спецпредложениям Тиньков в прошлом месяце давал 10% кэшбэка на Яндекс-заправки, сейчас то-же самое, но уже по второй карте. Так как еще сам Яндекс делает скидку 2 рубля с литра бензина при оплате картой Мастеркард, то уже второй месяц благодаря Тинкову заправляюсь бензином на 6 рублей дешевле 🙂 И что означает «ужасные лимиты» у Тинкова? Я еще ни разу за несколько лет не достиг этих лимитов, хотя иногда приходилось переводить более 1 млн.руб. за раз. И все это бесплатно. Не сравнить с лимитами Сбербанка, где, до недавнего времени (да и сейчас то-же), даже за переводы внутри банка иногда берут комиссию!!! Да, наверное, есть карты с большим ПНО чем у Тинкова (сейчас там всего 4%, но у Сбербанка нет даже этого), есть карты с немногим большим кэшбэком, есть карты с немногим большими лимитами, но нет ни одной карты, где бы это было все сразу и не на 3 месяца для завлечения новых пользователей 🙂 Так что Тинков заслуженно находится на первом месте, и, скорее всего, это Вам проплатили конкуренты Тинкова за антирекламу, а не наоборот 🙂

    • Добрый день, Алексей.

      1. Благодарю за поправки по «Халве». Больше года ей пользовался, не знал, что кредитный лимит можно так легко убрать.

      2. По поводу купленности и т.д.

      С середины февраля 2019 года до 1 февраля 2020 года: на 1 месте была «Халва», на 2-3 месте «Яндекс-Деньги» (пока у них был 5% на каждую 5-ю покупку) и «Рокетбанка». Тинькофф плавал от 7 до 4 места.

      С 1 февраля по 31 марта 2020 года: на 1 месте была «Солидарность», на 2 месте «Халва», на 3 месте «Тинькофф».

      С 1 апреля до середины мая 2020 года: на 1 месте было «Открытие», на 2 месте «Тинькофф».

      С середины мая 2020 года: на 1 месте «Тинькофф», так как «Открытие» со своим ресторанно-путешествующим кэшбэком временно перестало быть актуальным.

      В подтверждение моих слов можно посмотреть этот рейтинг в веб-архиве, если страница закэшировалась там.

      Также можно в комментариях найти переписку, которая была осенью 2019 года, в которой читатели доказывали мне ошибочность моего мнения по «Тинькофф» (тогда карта была на 6 месте). После этой переписки карта и поднялась в рейтинге.

      Сейчас нет объективно хорошей карты, которая закрыла бы все потребности. Нужно оформлять несколько карт, о чём в рейтинге написано в нескольких местах.

      Так что никто ничего не заносил, и даже не предлагали. При Вашем желании, могу восстановить и показать на сайте редакцию рейтинга от любого числа в период с февраля 2019 года до сегодняшнего дня.

      Сам я пользуюсь:

      — OZON Card — 5% кэшбэк на «ОЗОН».

      — МТС Digital — 5% кэшбэк в супермаркетах.

      — NEXT — 5% кэшбэк в кафе-ресторанах (сейчас это сугубо доставка пиццы и роллов).

      Они покрывают 95% моих трат.

      — Classic от «Сбербанка» — с марта по май покупал 5% кэшбэк в категории «Одежда и обувь» за 700 Спасибо для покупок на «Ламоде».

      — Black — лежит в надежде на удачные категории.

      По «Халве» мне заблокировали расходные операции, хотя и так ею уже не пользуюсь.

      • Алексей:

        Добрый день. По тинькову спорить не буду, даже если не заносили, то всё равно не вижу эту карту на первом месте ни разу.

        Озон тоже хотел, но в мой регион не выдают. 🙁

        По Халве выше человеку отписал. А почему вам заблокировали ее?

        • Доходы нужно было подтвердить. Отправил налоговую декларацию и книгу расходов-доходов за 2019 и 2020 годы. Отказали, но сказали, что могу ещё раз попытаться.

          Метать бисер перед свиньями в лице СБ не стал. Много чести. Картой всё равно не пользуюсь.

          + на моё решение также оказало влияние то, что они перестали начислять бонусы за приглашённых друзей. Видимо, слишком много наприглашалось.

          В итоге пригласительную ссылку в статье оставил, люди получают по 500 рублей, но мне с этого ничего не идёт, так как «Совкомбанк» не даёт баллов. Хотя ограничений по количеству приглашённых никаких нет.

          По «Тинькоффу» перепроверю всё ещё раз. Посмотрю на рейтинг со стороны, может быть, подвину карты туда-сюда.

          Благодарю за мнение!

        • По «ОЗОНу» попробуйте ещё раз. Вроде бы, у них сейчас широкая география доставки.