7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков.

7 лучших дебетовых карт 2019 года

При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 3 ноября 2019 года. Обновил у «Яндекс-Денег» и «Максимум» категории повышенного кэшбэка, которые будут действовать в ноябре.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. «Халва» («Совкомбанк»)
  2. Black («Тинькофф»)
  3. Дебетовая карта от «Рокетбанка»
  4. «Твой кэшбэк» («Промсвязьбанк»)
  5. «Максимум» (УБРиР)
  6. «МТС Деньги Weekend»
  7. Дебетовая карта от «Яндекс-Денег»
  8. [Для сравнения] Cash Back («Альфабанк»)

1 место: «Халва»

В рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 гола Халва занимает уверенное первое место благодаря бесплатному обслуживанию, хорошему кэшбэку и отличным условиям по снятию наличных и начислению процентов на остаток

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Проценты на остаток: от 6% до 7% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно

Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 1 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Плюсы:

1) Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

2) SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

3) Более 173,300 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

4) Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

5) Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

6) За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

7) Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

8) За оформление карты по специальной ссылке вы получите 500 приветственных баллов (обмениваются на 500 рублей).

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1,000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

9) Если в течение полугода вы каждый месяц совершали по карте не менее 5 расходных операций собственными средствами в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10,000 рублей с оплатой через телефон, то за одну покупку вы сможете получить кэшбэк в 35%, но не более 5,000 рублей.

При этом получить 35% кэшбэк можно только за покупку, оплаченную из собственных средств при помощи мобильного платежа в магазине-партнёре. Воспользоваться этой опцией можно только один раз (подробнее об этой акции читайте здесь).

10) Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

11) Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

12) На среднедневной остаток собственных средств начисляется 6% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то ставка увеличивается до 7% (но если сумма на карте 500,000+ рублей, то ставка останется 6%).

13) Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

13) Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,5%.

14) Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

15) У карты есть простой интернет-банкинг и мобильное приложение.

16) Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка выше), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Минусы:

1) Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

2) Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

3) Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

4) С начала года началось планомерное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку».

Резюмируя:

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, «Твой кэшбэк» и «Максимум», о которых пойдёт речь ниже).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май включительно. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой редко, так как её магазины-партнёры, к сожалению, мне не подходят.

Вернуться к содержанию

2 место: Black

Плюсы и минусы дебетовой карты Black от Тинькофф

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1,896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 5%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 3,000 рублей — 0% (максимум — 100,000 рублей/месяц), иначе — 2% (не менее 90 рублей)

Переводы на карты других банков: по номеру карты — 20,000 рублей/месяц (свыше — 1,5%, но не менее 90 рублей), по реквизитам карточного счета — до 600,000 рублей за перевод (без комиссии)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

В ходе большого обсуждения в комментариях к этой статье активные пользователи Black рассказали о том, что карту легко можно сделать бесплатной, а потенциальный кэшбэк улучшить за счёт оформления ещё одной карты на жену/мужа или родственника.

Благодаря этой информации я пересмотрел своё отношение к этой карте и поставил её 2 место.

Плюсы:

1) Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц. Смс-информирование обойдётся вам ещё в 59 рублей/месяц, но его можно заменить бесплатными push-уведомлениями от мобильного приложения банка.

«Тинькофф» предлагает три способа сделать карту бесплатной:

  1. иметь вклад на 50,000+ рублей;
  2. иметь неснижаемый месячный остаток в 30,000 рублей;
  3. подключить тариф 6.2.

С первыми двумя способами всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).

Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.

Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100,000 рублей.

2) Каждый квартал вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.

Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!

Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.

3) Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшею сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).

4) В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30%, но таких акций много только в крупных городах.

5) В месяц можно получить кэшбэком не более 3,000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.

6) Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.

7) Если вы оформите карту по специальной ссылке, то первые 3 месяца обслуживания получите в подарок. По истечению этого срока вы можете перейти на тариф 6.2, сделав таким образом карту бесплатной для себя с первого дня использования.

8) Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

9) В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500,000 рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).

10) На остаток по счёту, не превышающий 300,000 рублей, начисляется 5% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3,000 рублей.

11) На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20,000/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.

11) В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3,000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100,000 рублей.

В рамках этих 100,000 рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).

12) «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей» (проект запустил «Центробанк»), благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150,000 рублей.

13) Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.

14) К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.

15) У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.

16) Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.

17) У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.

18) Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

19) Карта доставляется курьером практически в любую точку России.

Минусы:

1) Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.

2) «Тинькофф» предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.

Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.

3) Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге.

Ещё в прошлом году в регионах было до 100 спецпредложений, хоть во многом и бесполезных, сейчас предлагается всего лишь 20-30 акций с повышенным кэшбэком.

4) На сумму, превышающую остаток по счёту в 300,000 рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500,000 рублей.

Резюмируя:

Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «Халвой», о которой я уже рассказал, и с картой от «Рокетбанка», о которой пойдёт речь в следующем разделе (эти две карты предлагают повышенные кэшбэк в конкретных магазинах).

Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа, и при первой же возможности перевести их на тариф 6.2. Так как у вас будет сразу две карты, каждый квартал вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.

Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине «Халвой»).

Вернуться к содержанию

3 место: Дебетовая карта от «Рокетбанка»

Рокетбанк по своей дебетовой карте предложил кэшбэк не по категориям, а по любимым местам. При этом карта полностью бесплатная, а условия по снятию наличных и переводу на другие карты - просто отличные. Заслуженное 3 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

Банк-эмитент: АО «Киви Банк» (106 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 600 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: 5% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 150,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%

Переводы на карты других банков: 30,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%, но не менее 50 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: rocketbank.ru

Карта от «Рокетбанка» занимает 3 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года. Её целевая аудитория — люди, не представляющие свою жизнь без интернета и смартфона.

Таких людей не отпугивает тот факт, что «Рокетбанк» — виртуальный банк, у которого нет офисов, а вся работа ним ведётся через мобильное приложение. При этом «Рокетбанк» это всё-таки не «воздух» — он принадлежит «Киви Банку», который вам больше известен по Qiwi-кошельку и карте рассрочки «Совесть».

Плюсы:

1) Обслуживание карты полностью бесплатно на тарифе «Уютный космос», который отличается от платного тарифа только меньшим лимитами на снятие наличных и переводы на другие карты.

SMS-информирование стоит 50 рублей/месяц, то есть 600 рублей в год. Но можно обойтись и без SMS, скачав мобильное приложение и подключив бесплатные push-уведомления о каждой операции (я именно так и сделал).

2) Каждый месяц вы выбираете 3 любимых мест из 5 предложенных. В них начисляется кэшбэк до 10%, причём и за онлайн- и за офлайн-покупки (!). Величина кэшбэка зависит от категории места.

С февраля по ноябрь включительно из интересного мне предлагали:

  • 10% — местные кафе и рестораны, KFC;
  • 7% — ASOS, H&M, Uber, «ОЗОН», «Детский мир», Nike, «Золотое яблоко»;
  • 6% — Lamoda, «Детский мир», Zara, ASOS, McDonalds’s, «Спортмастер», Airbnb, Adidas, Reebok;
  • 5% — «ОЗОН», «Яндекс-Такси», АЗС «Газпромнефть», «Папа Джонс», «Аэрофлот», «Яндекс-Афиша», McDonalds, «Додо Пицца»;
  • 4% — РЖД;
  • 3% — «Магнит», «АШАН», Airbnb, «Лукойл».

3) [Лайфхак] Чтобы получить в выбор с повышенным кэшбэком любимые магазины, вам нужно продемонстрировать «Рокетбанку» заинтересованность в них, а проще говоря — сделать в них пару покупок.

Например, я в апреле сделал покупку на 4,000 рублей в OZON и уже в мае выбрал его в повышенный кэшбэк со ставкой в 7%. В июне, разумеется, «Рокетбанк» мне «ОЗОН» уже не дал 🙂

Аналогичным образом я сделал с любимым кафе — три покупки в мае на общую сумму в 1,200 рублей, и в июне «Рокетбанк» даёт в нём 10% кэшбэк.

А вот с супермаркетом аналогичный трюк не прошёл: 3 покупки в мае на общую сумму в 8,000 рублей были проигнорированы банком.

4) Периодически «Рокетбанк» проводит акции, в рамках которых все пользователи дебетовых карт получают повышенный кэшбэк в заведениях определённого типа. Например, с 20 июня до 17 июля включительно начислялся 10% кэшбэк за покупки в: барах, клубах, кинотеатрах, театрах и билетных сервисах.

5) Для любителей игр действует специальный кэшбэк от 7% до 10% за покупки в играх и на игровых платформах: Steam, PlayStation Store, Origin, Xbox, Wargaming.net, Battle.net, EVE Online, League Of Legends, War Thunder, Fortnite и GOG.com.

Этот кэшбэк начисляется только в период распродаж [благодарю Артура за это уточнение], о каждой из которых вы узнаете через уведомление в интернет-банкинге и мобильном приложении. Чтобы получать этоn кэшбэк, нужно предварительно подключиться к «Игровому режиму» — делается это на сайте «Рокетбанка» или через саппорт.

6) В остальных местах начисляется 1% кэшбэк.

7) Кэшбэк начисляется в рокетрублях, которыми можно компенсировать свои покупки, совершённые не позднее, чем 30 дней назад. Компенсация идёт по курс 1 рокетрубль = 1 рубль.

8) В общей сложности в месяц можно получить не более 10,000 рокетрублей, в одном месте — не более 3,000 рокетрублей. Это лучшие условия по величине кэшбэка среди всех дебетовых и кредитных карт.

При этом существуют ограничения по категориям: «супермаркеты» и «фастфуд» — не более 3,000 рокетрублей/месяц, «авиабилеты», «жд-билеты» и «путешествия» — не более 5,000 рокетрублей/месяц.

9) Если вы оформите карту по специальной ссылке от действующего клиента банка (в данном случае ссылка моя), то получите 500 рокетрублей на свой счёт после первого пополнения.

10) Кэшбэк по дебетовой карте от «Рокетбанка» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

11) Рублёвой картой можно расплачиваться за границей — оплата идёт по биржевому курсу (курс ЦБ + 0,7%-1%), который действовал на момент покупки. Также отдельно можно выпустить долларовую и евровую карты. За все покупки, совершённые за границей, начисляется 1% кэшбэк.

12) До 150,000 рублей в месяц можно бесплатно снимать в любых банкоматах по всему миру. Свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 50 рублей.

13) Вы можете перевести до 30,000 рублей в месяц на другие карты без уплаты комиссии. Свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 50 рублей.

14) На среднедневной остаток по карте начисляется 5% годовых.

15) Карта поддерживает PayPass, также её можно привязать к Google Pay и Apple Pay.

16) У «Рокетбанка» одно из лучших мобильных приложений на рынке. Интернет-банкинг есть, но он полностью повторяет приложение.

17) Карта оформляется за несколько минут на официальном сайте «Рокетбанка». Доставка осуществляется курьером.

18) Профессиональная служба поддержки, которая сразу же решает все вопросы. Можно как позвонить, так и написать в чат через мобильное приложение или интернет-банкинг.

Минусы:

1) Карта доставляется только в 29 городов России (список городов).

2) Для обмена кэшбэка на рубли на вашем счёте должно быть не менее 3,000 рокетрублей. Для среднестатистического покупателя накопление такой суммы можно растянуться не на один месяц.

3) Пополнение с карты других банков бесплатно для сумм от 5,000 рублей. Если сумма пополнения меньше 5,000 рублей, то удерживается комиссия в 1,5% (не менее 50 рублей).

4) «Рокетбанк» не имеет офисов, всё обслуживание удалённо через мобильное приложение и интернет-банкинг.

Резюмируя:

Дебетовая карта от «Рокетбанка» идеально подходит тем, кто хочет иметь возможность снимать наличные без привязки к банкоматам конкретного банка и без процентов переводить деньги между своими картами.

В плане кэшбэка карта актуальна в те месяцы, когда в списке «любимых мест» оказываются те магазины и заведения, в которых вы делаете регулярные покупки. Поэтому можно просто оформить карту и ждать хорошего кэшбэка.

Ну, а если вы поклонник компьютерных игр, то 7-10% кэшбэк в период распродаж сделает донат и покупки контента чуточку приятнее 🙂

При этом карта не имеет платы за обслуживание, а вот за смски платить придётся, если вас не устроит информирование об операциях через мобильное приложение.

P.S.: Я оформил себе эту карту и делаю по ней два вида покупок:

  • в интернет- и офлайн-магазинах, за покупки в которых не могу получить повышенный кэшбэк по другим картам;
  • в рамках «Любимых мест», когда «Рокетбанк» даёт мне нужные магазины.

Благодаря тому, что я делаю покупки не только в рамках повышенного кэшбэка, банк не имеет ко мне претензий (банки не любят, когда их карты используют исключительно для получения увеличенного кэшбэка).

Вернуться к содержанию

4 место: «Твой кэшбэк»

Карта Твой кэшбэк предлагает вам самостоятельно выбирать три категории с повышенным кэшбэком из 16 представленных. Карта дороговата в обслуживании, но его можно сделать бесплатным, если ежемесячные траты по карте превышают 20,000 рублей. В итоге 4 место в рейтинге лучших дебетовых карта 2019 года за оригинальное решение по кэшбэку

Банк-эмитент: «Промсвязьбанк» (10 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 478 до 2,266 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 5% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 1%, но не менее 299 рублей

Переводы на карты других банков: 20,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%, но не менее 30 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: psbаnk.ru/your-cashback

Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», разместившаяся на 4 месте рейтинга, представляет собой традиционную дебетовую карту, в которой повышенный кэшбэк начисляется по категориям. Но выбирает категории для вас не банк, а вы сами из предложенного списка.

Плюсы:

1) Выдача и первый месяц обслуживания карты — 0 рублей. За второй и последующий месяц придётся платить или выполнить одно из условий, об этом читайте в «Минусах». SMS-информирование стоит 39 рублей в месяц, то есть 478 рублей в год.

2) Каждый квартал вы выбираете 3 категории повышенного кэшбэка из трёх групп (всего 16 категорий — смотрите скриншот), которые различаются по величине вознаграждения — 2%, 3% и 5%. Эта опция позволяет подстраивать кэшбэк под запланированные покупки.

3) Категории, выбранные в одном квартале, недоступны в следующем. Момент неприятный, но лучше гарантированно брать категорию раз в два квартала, чем ждать подачки с бесполезными категориями от банка (привет Black от «Тинькофф»!).

4) За покупки, совершённые вне выбранных категорий, начисляется 1% кэшбэк.

5) Каждый месяц за повышенные категории можно получить не более 1,500 рублей, за остальные покупки — 1,500 рублей, за остаток по счёту — 1,500 рублей. Это хорошие лимиты, так как многие дебетовые и кредитные карты ограничивают выплату в 1,000-3,000 рублей в месяц, а то и квартал.

6) Кэшбэк начисляется раз в месяц. Получаете вы не рубли, а баллы, которые можно обменять по курсу 1 балл = 1 рубль.

7) Кэшбэк по карте «Твой кэшбэк» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) На среднедневной остаток по карте начисляется 5% годовых. Хорошо, что проценты вообще начисляются, но плохо, что они такие небольшие (хуже, чем у любой карты из рейтинга).

9) В банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров («Альфабанк», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк») снятие наличных бесплатно.

10) Без комиссии на карты других банков можно перевести до 20,000 рублей в месяц, свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 30 рублей. Перевод можно оформить непосредственно на сайте банка через специальный онлайн-сервис.

11) У «Промсвязьбанка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.

12) У карты «Твой кэшбэк» подключён PayPass, а также она поддерживает Google Pay и Apple Pay.

13) Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка, а получить её от курьера.

Минусы:

1) Второй и последующие месяцы владения картой стоят 149 рублей в месяц. Это очень дорого, особенно на фоне других карт рейтинга. Но можно пользоваться картой бесплатно, для этого нужно за месяц тратить не менее 20,000 рублей или иметь неснижаемый остаток 20,000 рублей.

2) По двум популярным категориям кэшбэк маловат: 3% для АЗС, 3% за одежду и обувь, 2% за супермаркеты и универмаги. Для того же АЗС многие дебетовые и кредитные карты предлагают и 5%, и 10% кэшбэк.

3) Мало того, что на остаток по счёту начисляется всего 5% годовых, так их ещё нельзя одновременно получать с кэшбэком. Но ведь эта карта берётся как раз ради кэшбэка, да и само её название как бы намекает на главную цель её использования. То есть налицо типичная маркетинговая уловка — проценты на остаток предусмотрены, но банк понимает, что получать их будут немногие (ещё раз спасибо Алине за наводку).

4) За снятие наличных в банкоматах сторонних банках платится комиссия в 1%, но не менее аж 299 рублей (сразу хорошим словом вспомнил «Сбербанк» с его минимальной комиссией всего в 100 рублей).

Резюмируя:

«Твой кэшбэк» понравился мне во многом потому, что вы сами выбираете за какую категорию хотите получать повышенный кэшбэк. И выбираете вы из 16 категорий, а не из 6-7 убогих, в которых одни сувениры, книги, цветы и ювелирные украшения (это очередной привет карте Black).

В тоже время карта дорога в обслуживании, поэтому нужно просчитывать её выгодность персонально для вас.

Если «Твой кэшбэк» берётся, как основная карта, то проблем нет — за счёт расходных операций обслуживание будет бесплатным. Но если вы рассматриваете её как дополнительную, например, к «Халве», то дорогое обслуживание может «убить» значительную часть от полученного кэшбэка.

Как вариант, держать на карте не менее 20,000 рублей, экономя 1,788 рублей на обслуживании, но недополучая 1,000 рублей на годовых процентах (вы же не будете выбирать жалкие 5% процентов на остаток, вместо кэшбэка?).

Вернуться к содержанию

5 место: «Максимум»

Карта Максимум от УБРиР предлагает отличный 10% кэшбэк по 3-4 категориям, которые предлагаются банком каждый квартал. Но при этом у карты ужасные условия по обслуживанию в первый год: платите 2,880 рублей авансом и потом получаете возвраты по 240 рублей, если тратите в месяц не менее 30,000 рублей. В итоге только 5 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, да и то исключительно за кэшбэк

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития (34 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 2,880 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: от 4,75% до 7%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 1%, но не менее 120 рублей

Переводы на карты других банков: 1,5%, но не менее 50 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/dеbеtоvaya-kartа-visа

Карта «Максимум» появилась в этом рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, по которым выплачивается кэшбэк, в самый последний момент. Уже перед публикацией статьи я случайно наткнулся на неё, просматривая информацию по кредитной карте от УБРиР, которая в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года занимает 3 место.

У «Максимум» два тарифных плана, которые различаются величиной месячного кэшбэка. Если берёте карту VISA Gold, то месячный лимит по кэшбэку — 1,500 рублей, если VISA Classic, то всего 500 рублей. Я не вижу смысла оформлять обычную карту, поэтому буду писать по голдовую.

Плюсы:

1) Обслуживание карты дорогое, но если тратить в месяц не менее 30,000 рублей, то оно будет бесплатным.

2) SMS-оповещение бесплатное.

3) Каждый квартал банк определяет 3-4 категории, по которым начисляется 10% кэшбэк. На мой взгляд, пока категории предлагаются хорошие.

В период с ноября по январь включительно 10% кэшбэк начисляется за покупки в:

  • магазины бытовой техники;
  • кафе, рестораны и фастфуд;
  • заведениях общественного досуга.

4) Каждый месяц по повышенным категориям можно получить кэшбэком не более 1,500 рублей.

5) За покупки в обычных категориях начисляется 1% кэшбэк без месячных ограничений по выплате.

6) Кэшбэк выплачивается в рублях в 20-х числах каждого месяца.

7) Получение кэшбэка по карте «Максимум» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) Каждый месяц на остаток по карте от 20,000 до 350,000 рублей начисляется 7% годовых, если месячные траты превысили 12,000 рублей, и 4,75% — если не превысили. На ту часть суммы, которая превышает 350,000 рублей, проценты не начисляются.

9) В банкоматах УБРиР и банков-партнёров («Альфабанк» и «Ак Барс») снятие наличных бесплатно.

10) Карта «Максимум» имеет PayPass и поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

11) УБрИР имеет свой интернет-банкинг и мобильное приложение.

12) Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка. Доставляется она курьерской службой банка.

Минусы:

1) Стоимость первого года обслуживания снимается в момент выпуска карты, то есть вы начинаете с минусом в 2,880 рублей. За каждый в месяц, в котором вы потратили не менее 30,000 рублей, банк вернёт на карту 240 рублей.

Со второго года оплата идёт помесячная — 240 рублей/месяц. Она взимается в том случае, если вы не потратили за месяц упомянутые выше 30,000 рублей.

2) Большая комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах — 1%, но не менее 120 рублей.

3) Переводы на карты других банков также облагаются комиссией — 1,5%, но не менее 50 рублей.

Резюмируя:

У «Максимума» отличные условия по кэшбэку: банк не стал жадничать и дал нетипичные для рынка 10%, которые дополняются хорошим выбором категорий и месячным лимитом в 1,500 рублей.

Но при этом я не могу принять авансовый платёж за первый год использования карты в размере 2,880 рублей, пусть его и возвращают по 240 рублей/месяц, если тратить по карте 30,000 рублей. Это просто бред какой-то.

Почему нельзя было сделать стандартным образом: купил на определённую сумму — получи месяц бесплатного обслуживания? Ведь со второго года владения картой именно так и взимается плата за обслуживание — помесячно.

В общем, решение по карте «Максимум» сводится к одному: заинтересовал вас её кэшбэк или нет.

Вернуться к содержанию

6 место: «МТС Деньги Weekend»

Карта МТС Деньги Weekend, занимающая 5 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, предлагает фиксированный 5% кэшбэк в категориях кафе/рестораны, спортивные товары и фитнес-центры, а также такси. За выпуск карты придётся заплатить 299 рублей, а её обслуживание обойдётся вам в 99 рублей/месяц, если ежемесячные расходы по карте меньше 15,000 рублей

Банк-эмитент: «МТС Банк» (48 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1896 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: от 4% до 6% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 0%

Переводы на карты других банков: 1%, но не менее 49 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: mtsbаnk.ru/debet-card-weekend

На 6 месте рейтинга лучших дебетовых карт 2019 года расположилась «МТС Деньги Weekend». Карта выпускается «МТС Банком», поэтому она является полноценной банковской картой, никаких привязок к счёту телефона.

Хотя на дворе 2019 год, МТС посчитал возможным брать деньги за выпуск своей дебетовой карты. Вроде бы, они должны быть заинтересованы в том, чтобы из множества дебетовых карты вы выбрали именно их карту. Но получается всё наоборот: «МТС Банк» делает вам одолжение, выдавая карту, а 299 рублей — та малость, которой вы должны отблагодарить банк за оказанную часть.

Плюсы:

1) Картой можно пользоваться бесплатно, если суммарный оборот за месяц больше 15,000 рублей. Эта сумма меньше той, что обычно требуется для бесплатного пользования картой. SMS-оповещение обходится в 708 рублей в год.

2) Гарантированный 5% кэшбэк выплачивается за следующие категории:

  • кафе, бары и рестораны (включая фастфуд);
  • такси и каршеринг;
  • кино и билеты на мероприятия.

3) Периодически объявляются акции с увеличенным кэшбэком (до 10%) за офлайн-покупки.

4) На покупки в категориях, не относящихся к повышенному кэшбэку, начисляется 1%.

5) Кэшбэк выплачивается каждую пятницу и «живыми» рублями, а не раз в месяц и баллами, как у многих других дебетовых и кредитных карт.

6) Ежемесячный лимит на кэшбэк больше среднего по рынку — 3,000 рублей.

7) Кэшбэк по карте можно совмещать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) На среднемесячный остаток по карте до 299,999 рублей начисляется 6% годовых, свыше — 4% годовых. Ограничений по начисляемой сумме нет.

9) За снятие наличных в банкоматах сторонних банков комиссия не взимается. В день можно снять не более 50,000 рублей, в месяц — не более 600,000 рублей.

10) У «МТС Банка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.

11) «МТС Деньги Weekend» поддерживает PayPass, Google Pay и Apple Pay.

12) Заявка на карту можно подать через сайт «МТС Банка».

Минусы:

1) Выдача карты стоит 299 рублей. Мы с вами уже одной ногой в 2020-м, где карты выдаются бесплатно, а «МТС Банк» только выбирается из «нулевых», где карты платные, так как являются привилегией.

2) Если хотите получить бесплатное обслуживание карты через неснижаемый остаток, то нужно заморозить на счёте аж 30,000 рублей.

3) Карта выдаётся в офисах-продаж МТС, ладно они хоть на каждом шагу. Ещё её можно получить в офисах «МТС Банка», которых уже не так много.

4) Через специальный сервис, размещённый на официальном сайте «МТС Банка» можно сделать перевод с карты на карту. К сожалению, с комиссией — 1%, но не менее 49 рублей.

Резюмируя:

«МТС Деньги Weekend» представляет собой среднестатистическую дебетовую карту. Тут вам и выбранный за вас 5% кэшбэк на кафешки, рестораны и фастфуд, а также такси/каршеринг, и 99 рублей в месяц за обслуживание.

Если вы начинаете свой типичный день в кинотеатре, а заканчиваете в кафе/баре/ресторане, передвигаясь при этом в основном на такси, то «МТС Деньги Weekend» хорошая для вас карта. За счёт оборота по карте её обслуживание будет бесплатным, а еженедельный кэшбэк сделает ваши пятницы чуточку приятнее.

P.S.: Но 299 рублей за выдачу карты в 2019 году… Это совсем не голливудская история.

Вернуться к содержанию

7 место: Дебетовая карта от «Яндекс-Денег»

Дебетовая карта от Яндекс-Денег занимает 7 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года из-за своих плохих условий по снятию наличных и переводу на другие карты. При этом карта недорогая в обслуживании - от 0 до 600 рублей за 3 года и с периодическими хорошими категориями месяца, которые дают 5% кэшбэк

Банк-эмитент: «Яндекс-Деньги» (194 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 350 до 800 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: нет

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 10,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 3%, но не менее 100 рублей

Переводы на карты других банков: 10,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 3%, но не менее 100 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: mоney.yаndеx.ru

Дебетовая карта от «Яндекс-Денег» занимает 7 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года и подходит прежде всего тем, кто постоянно имеет дело с электронной платёжной системой «Яндекс-Деньги». Баланс у карты и счёта один.

Плюсы:

1) Если готовы получить карту по «Почте России», то её выпуск будет бесплатным. Если хотите получить курьером, то придётся заплатить: 300 рублей — Москва и Санкт-Петербург, 600 — другие регионы. SMS-информирование стоит 50 рублей/месяц, но можно сразу оплатить за год вперёд, потратив всего 350 рублей.

Таким образом годовое владение картой стоит от 350 до 800 рублей (в зависимости от способа доставки и покупки/непокупки SMS на год вперёд).

2) Каждый месяц определяется одна или несколько категорий, в которых начисляется 5% кэшбэк. В ноябре к таким категориям относятся (офлайн и онлайн-оплата):

  • парикмахерские и салоны красоты;
  • бильярдные и боулинг;
  • зоопарки и аттракционы;
  • музеи и выставки.

3) Периодически «Яндекс-Деньги» начисляются 5% кэшбэк за покупки в своих сервисах в рамках специальных акций. В августе 5% кэшбэк начисляется за покупки, сделанные в разделе «Игры», а также в «Яндекс-Музыке» и iTunes.

4) За любые покупки в интернете, начисляется 1% кэшбэк. Если хотите получать 1% и за покупки в офлайне, нужно будет выбрать соответствующую опцию в разделе о баллах. При этом вы лишитесь возможности получать 5% кэшбэк за каждкую 5-ю покупку (об этой опции я написал в минусах).

5) Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно потратить в магазинах-партнёрах или при любой оплате «Яндекс-Деньгами» (лично я баллы трачу при покупках в «ОЗОНе»). Курс обмена баллов: 1 балл = 1 рубль.

6) В месяц можно получить не больше 2,000 баллов.

7) Оплата дебетовой карты от «Яндекс-Денег» не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.

8) 10,000 рублей в месяц можно снять без комиссии в любом банкомате на территории России или перевести их на другую карту.

9) С апреля «Яндекс-Деньги» стали мультивалютной картой (обмен идёт по курсу: ЦБ РФ + 0,5-1% — благодарю за это уточнение Ilya Karapetov!).

За 90 рублей в месяц вы получаете отдельные счета для: долларов, евро, фунтов стерлингов, юаней, тенге, белорусских рублей, швейцарских франков, иен, чешских крон и польских злотых. Если мультивалютные счета перестали быть нужны — просто не продлевайте опцию.

Переключаться между счетами не нужно — карта сама понимает в какой валюте идёт оплата и списывает деньги со этого валютного счёта. Если денег не хватает, то дополнительные деньги берутся с рублёвого счёта (обмен идёт по курсу Mastercard + 2,7%).

10) У карты работает PayPass, её можно подключить к Google Pay и Apple Pay.

11) Интернет-банкингом карты служит сайт «Яндекс-Денег». Отдельного мобильного приложения также нет, используется приложение ЯД.

12) Чтобы подавать заявку на получение карты, у вас должен быть открытый счёт в «Яндекс-Деньгах». Заявка подаётся непосредственно через сайт этой платёжной системы.

Минусы:

1) За каждый 5-й платёж по карте даётся 5% кэшбэк, при этом не считаются покупки в некоторых товарных категориях, проще говоря — МСС (оплата ЖКХ, почтовые услуги, телекоммуникация и т.д.). Но для получения этого кэшбэка, сумма 5-й покупки должна быть не больше суммы прошлых четырёх покупок.

В итоге, заявленный 5% кэшбэк в лучше случае получается 2,5% кэшбэком (например, за первые четыре покупки вы купили на 5,000 рублей, тогда за пятую на 4,999 рублей вы получите 5% кэшбэк, то есть при расходе в 10,000 рублей вы получите 250 рублей кэшбэка, это как раз 2,5%).

Но и это ещё не всё: ради этих 2,5% вам придётся считать покупки, учитывать их суммы и не забывать о МСС. В итоге получение жалких 2,5% превратится в головную боль.

А вот до 11 октября не было никаких условия о сумме покупок: можно было сделать четыре мелких покупки, а пятую — большую, получив на выходе нормальный 5% кэшбэк.

2) Доставку курьером могли бы сделать и бесплатной.

3) Когда вы исчерпаете лимит на снятие наличных (через банкоматы или переводом на другую карту), то активируется дикая комиссия на снятия в 3%, но не менее 100 рублей.

4) Не начисляются проценты на остаток по карте.

Резюмируя:

Руководство «Яндекс-Денег» ясно даёт понять, что оно не одобряет любые способы по выведению денег со своей дебетовой карты. Отсюда и дикие комиссии в 3%.

Поэтому эта карта подходит в основном тем, кто волей-неволей получает доход на счёт в электронной платёжной системе «Яндекс-Деньги». Вместо того, чтобы тратить по 3% + 45 рублей на вывод на банковскую карту, они просто расплачиваются везде картой от ЯД.

Возможно, маленькая стоимость годового обслуживания и интересные ежемесячные категории с повышенным кэшбэком покажутся привлекательным и тем, кто до сих пор не имел дело с «Яндекс-Деньгами».

P.S.: До 11 октября «Яндекс-Деньги» являлись моей второй основной картой вместе с «Рокетбанком». Обычно я делал четыре мелких покупки и одну большую, за которую получал 5% кэшбэк.

После «смерти» 5% кэшбэка за 5-ю покупки, я буду использовать эту карту только для покупок в ежемесячных категориях с повышенным кэшбэком.

Вернуться к содержанию

[Вне рейтинга] Cash Back

Плюсы и минусы дебетовой карты Cash Back от Альфабанка

Банк-эмитент: «Альфабанк» (6 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,908 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 0,5% до 10%

Проценты на остаток: нет

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 0% до 1,5%

Переводы на карты других банков: бесплатно

Оформление карты на официальном сайте банка: аlfаbаnk/cаsh-bасk-сard

Если вы хотя бы однажды искали в интернете информацию по лучшим дебетовым картам, то обязательно натыкались на Cash Back от «Альфабанка». И эта карта непременно преподносилась, как одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком. На деле же эта карта давно уже морально устарела.

Плюсы:

1) Выдаётся карта бесплатно. Обслуживание также бесплатное, если за месяц расходные операции превысили 10,000 рублей или среднемесячный остаток по карте был 30,000+ рублей. В противном случае карта обходится в 100 рублей/месяц. За SMS-информирование «Альфа» берёт стандартные 59 рублей/месяц, то есть 708 рублей/год.

2) Повышенный кэшбэк даётся на две категории — АЗС и кафе/рестораны (включая фастфуд). Его размер напрямую зависит от величине ежемесячных трат по карте:

  • от 10,000 рублей: АЗС — 5%, кафе/рестораны — 2,5%;
  • от 70,000 рублей: АЗС — 10%, кафе/рестораны — 5%.

3) В категорию АЗС включены СТО.

4) Ежемесячно за каждую из двух повышенных категорий можно получить по 5,000 рублей, в сумме 10,000 рублей. Если ваши ежемесячные расходы превысят 10,000 рублей, то на каждую категорию вы сможете получить по 7,000 рублей, в сумме 14,000 рублей.

5) Кэшбэк начисляется раз в месяц в виде баллов, которые можно обменять на рубли по курсу 1 к 1. Обмен совершается путём возврата денег за совершённые покупки.

6) Кэшбэк по карте Cash Back можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

7) В собственных банкоматах, а также банкоматов банков-партнёров («Промсвязьбанк», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк») снятие наличных бесплатно.

8) С карты Cash Back можно свободно переводить деньги на другие карты: 100,000 рублей — разовый лимит, 150,000 рублей — дневной, а 1,500,000 рублей — месячный.

9) Снятие наличных в непартнёрских банкоматах полностью бесплатно, если вы за месяц потратили по карте больше 10,000 рублей или средний остаток по ней составил 30,000+ рублей. В противном случае комиссия составит 1,5% (но не менее 200 рублей).

10) «Альфабанк» всем известен своим отличным интернет-банкингом и мобильным приложением.

11) Карта Cash Back поддерживает: PayPass, Samsung Pay и Apple Pay.

12) Заявку на карту можно подать как через официальный сайт банка, так и через его мобильное приложение. Также можно просто посетить отделение банка.

13) Жители МКАД и заМКАДовцы, находящиеся в 15 минут хотьбы от станции метро, могут получить карту от курьера. Бесплатно.

Минусы:

1) Начислять 2,5% кэшбэк за категорию «кафе и рестораны» — что-то с чем-то. Когда я описывал «Пользу» с их 3% кэшбэком за эту же категорию, то думал, что достиг дна, но затем снизу постучался Cash Back…

2) За покупки, совершённые вне категорий повышенного кэшбэк, начисляется 0,5% при ежемесячных расходах от 10,000 рублей и 1% при расходах от 70,000 рублей. Это жлобство, конечно. В 2019 году только ещё один банк умудряется начислять 0,5% за покупки вне категорий повышенного кэшбэка — «Сбербанк» с его «Спасибо».

Особенно комично на фоне 0,5% кэшбэка выглядит ежемесячный лимит — аж 5,000 рублей при ежемесячных расходах до 100,000 рублей и 7,000 рублей свыше них.

Постойте! Но чтобы получить 5,000 рублей кэшбэка при ставке 0,5%, мне нужно потратить 1,000,000 рублей. Но при таких ежемесячных расходах ставка будет уже 1%. Какой тогда смысл в ставке в 0,5% писать лимит в 5,000 рублей? Ааа, это же маркетинговая фишка! :))

2) На остаток по карте проценты не начисляются. Вообще! 0%!

3) У «Альфабанка» курьерская доставка работает только в пределах МКАД и немного за ним. Шёл 2019 год…

Резюмируя

Cash Back описывается в рейтингах и рекламируется блогерами, как универсальная карта, которая подходит чуть ли не всем россиянам. Но повышенные категории говорят об обратном — эта карта подходит только тем, кто ездит на машине, посещает чревоугодные заведения и особо не думает о величине начисляемого кэшбэка.

Cash Back — самая противоречивая карта из всех, что я встречал. С одной стороны: прекрасные условия на снятие наличных и переводы на другие карты. С другой: узкоспециализированный повышенный кэшбэк, откровенная недоплата кэшбэка на категории мне повышенного категории и удивительное отсутствие выплаты % на остаток по карте.

Будем надеяться, что «Альфабанк» вскоре образумится и снова выпустит на рынок конкурентоспосособные продукты, какие он делал ещё 3-5 лет назад.

Вернуться к содержанию

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

(20 оценок, средняя - 4,45)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментарий 301

  1. Сергей:

    Долго искал самую лучшую карту с кэшбэком, в итоге нашел — карта от Райфазен банка «Все сразу» ; обслуживание — бесплатно, а кэшбэк на все аж 5% !!! Вот их ссылка: перейти на сайт…

  2. Сергей:

    Тинькофф 5% на остаток по счету и рокетбанк 5% тоже

  3. Дмитрий:

    Зарегистрировался по ссылке Рокетбанка, рокетрубли на счет не пришли.
    Поддержка пишет, что без полного Ф.И.О. и актуального номера телефона человека, пригласительная ссылка которого была размещена — не получится их зачислить.
    Можно помочь как-то?

  4. Сергей:

    Также у рокетбанка процент на остаток вместо 5.5% стало 5%

    • Дмитрий Максимов:

      Благодарю, Сергей! И правда тариф изменился без каких-либо оповещений, внесу правки в статью.

  5. Странно, что не вижу здесь толкбанк) По-моему, он здесь заслуживает быть. Наиболее выгодные условия, неплохой процент на остаток, все нормас.

    • Дмитрий Максимов:

      Честно говоря, впервые слышу название этого банка. Как у него с оформлением карт, Станислав? Доставляют курьером или в отделение нужно идти?

    • Игорь:

      Станислав, лично я не вижу смысла не только включать эту карту в рэйтинг, но и оформлять, так как кроме 1% на все и до 40% у партнёров ничего не увидел, — 1% есть у многих других карт, а у мало известного и весьма странного банка список партнёров куда меньше, чем у того же тинькофф или халва

      • Игорь:

        Да и ограничения какие-то странные, нельзя хранить на карте более 60000 руб, нельзя снимать более 5000 руб в день, максимальная сумма снятия наличных в месяц 40000 руб

        • Игорь:

          Забыл что есть 7% на остаток годовых, но у многих он есть

          • Игорь:

            Можно получить и 10% на остаток, но если я правильно понял это оооочень геморойно, во первых нужно выполнить 2 условия :
            1-сумма покупок за отчётный период должна превышать 100000 руб.
            2-остаток на счету на начало дня не менее 30000 руб.
            Из этого следует по правилам банка :так как сумма на карте не может превышать 60000 руб, нам придётся потратить с неё к примеру 30000 руб(так как остаток не должен падать менее указанной суммы), потом положить опять 30 тыс. Руб, опять их же потратить и опять положить…. Ну я думаю понятно, что можно только минимум с 4 попытки и пополнения карты потратить 100 тыс. Руб и получить 10% годовых

  6. Юра:

    Дима, Дима а на карту тинькофф ссылочка то от Сирожы 😀

  7. Дмитрий Максимов:

    «Яндекс-Деньг» обновили условия программы «5% кэшбэк за 5-ю покупку». Теперь первые четыре покупки по своей сумме должны быть не меньше суммы 5-й покупки. В итоге: на выходе вы максимум получите 2,5% кэшбэк.

    Программу сильно усложнили — теперь очень легко запутаться. Поэтому советую забыть об этой программе и использовать карту только для ежемесячных категорий с 5% повышенным кэшбэком.

  8. Дмитрий, я оформила карту Яндекс Деньги, про которую вы написали:
    «За каждый 5-й платёж по карте даётся 5% кэшбэк, при этом не считаются покупки в некоторых категориях (оплата ЖКХ, почтовые услуги, телекоммуникация и т.д.). Поэтому можно сделать четыре мелких покупки (например, проезд в метро), а пятую сделать большую»

    И вот что мне ответили в поддержке:
    «Для получения кэшбэка 5% с суммы 5 платежа, сумма четырех предыдущих должна быть не менее суммы 5-го платежа. И на эти 4 покупки не начисляется кэшбэк вообще».

    Получается, что если я хочу получить с кэшбэк с суммы 5-ой покупки в 10 тыс. руб.,(кэшбэк будет 500 руб.), я должна сделать 4 покупки на сумму не менее 10 тыс под )% кэшбэка..

    В итоге 500 руб. я смогу получить , потратив не менее 20 тыс руб. А это получится всего лишь 2,5% от общей суммы пяти покупок.
    В общем везде развод…

    • Дмитрий Максимов:

      Ксения, они изменили условия начисления 5% кэшбэка, причём не уведомив об этом (в переписке со мной они сослались на пункт соглашения, согласно которому могут менять условия в любой момент, никак об этом не уведомляя). Теперь по этой программе можно максимум получить 2,5%, и то надо приложить такие усилия, что оно того не стоит (сделали четыре покупки на 5,000 рублей, пятую — на 4,999, получили 250 рублей за 10,000 трат).

      Я сам узнал об этих изменениях случайно 17 октября, когда связался с саппортом по поводу неправильного начисления кэшбэка за покупку от 11 октября, они мне всё объяснили. После этого я изменил рейтинг — карту от «Яндекс-Денег» переместил с 3-го места на 7-е, чтобы никто её больше не оформлял. Описание поправлю сегодня-завтра, до этого не было времени. В течение 2-3 дней эта карта будет вынесена за рейтинг, когда будет готово описание «Универсальной карты» от «СКБ-Банка».

      На тот момент, когда я говорил Вам об этом карте, нормальный 5% кэшбэк действовал. Последний раз я получал его 4 октября. В промежутке между 4 и 11 октября они всё поменяли.

      • Да, очень жаль, не успела я ей воспользоваться)))
        Дмитрий, а вы случайно не знаете карты с кэшбэком на медицинские услуги, в .ч. и стоматологию? Я знаю только 7% у ОТП банка, но они мне ее не выдают))

        • Дмитрий Максимов:

          К сожалению, нет 🙁 Вам именно медицинские услуги, не аптеки? Может быть, кто-то из постоянных комментаторов подскажет — Сергей или Игорь.

          • Сергей:

            7% (но по факту 5%) у ОТП-банка наилучший вариант. Попробуйте еще раз подать заявку на получение карты или может на родственников оформить. Насколько я знаю, справку 2 НДФЛ они не требуют, нужно только заявить, что у вас доход от 70т.р. (для жителей Москвы).

        • Игорь:

          Добрый день! Можно попробовать карты которые выдают время от времени кэш на разные категории и дождаться когда будет категория здоровье, стоматология я думаю туда входит, например у Росбанка есть категория «салоны красоты и здоровья» не знаю подходит или нет, надо вникать, на счёт карты ОТП банка попробуйте оформить на друга или родственника, да и там категория по-моему именно Аптеки, а

          • Сергей:

            MCC код стоматологии 8021 или 8071, ОТП точно даёт повышенный кэшбэк — проверенно на себе 🙂 Так же можно посмотреть у ХАЛВЫ, нет ли в списке её партнёров именно вашего медицинского центра.

            • Игорь:

              Если вы имеете ввиду категорию здоровья у ОТП банка, то там МСС коды такие показывает 5122, 5912

              • Сергей:

                Нет, я это про кредитную карту Большой Кэшбэк с категорией Семейная. Скорее всего Ксения Романова на неё заявку подавала.

                • Игорь:

                  Да, Вы правы, в кредитных картах есть категории нужные, как-то сразу не подумал, что может о кредитной карте идёт речь, обычно на дебетовую отказов нет, ну все же интересно нашла ли наша уважаемая девушка что-то для себя

                  • Игорь, спасибо за беспокойство)) Рассказываю — от ОТП банка есть у меня одна кредитка под 7% кэшбэка, но она на шопинг. Еще одну, там где медцентры прописаны, не дают ни мне, ни знакомым, ни родственникам — уже много раз повторно обращались.

                    Нашла самый выгодный для себя вариант — Халва — есть несколько клиник в нашем городе оказывается. Да еще в в самой клинике при установке их приложения будет кэшбэк 5%. Итого общий кэшбэк получится 11% — это меня более чем устраивает

                • На нее, родимую. Она мне уже снится)))

        • Юра:

          13 % возвращает государство через налоговую)

          • Сергей:

            Да, но это не мешает получить ещё дополнительно 5-7% кэшбэка от банка 🙂

            • Это точно, не мешает))
              К тому же не у всех официальный доход)))
              Мне точно не светят никакие 13%

              • Игорь:

                А в чем причина отказа карты от ОТП банка? Это хорошо что нашли нужную для себя клинику

                • Сергей:

                  Я ещё ни разу не слышал, что бы какой нибудь банк сообщал причину отказа, просто отказ и всё 🙁 Дальше уже приходится самому домысливать, что в итоге банку не понравилось 🙁 Возможно то, что у неё уже есть кредитная карта ОТП банка. Но тогда непонятно, почему родственникам не выдают…

                  • Игорь:

                    Ну если подумать то да, не говорят, но обычно банки как раз втюхивают все свои карты и кредиты, единственной причиной в отказе дебетовой карты я вижу просрочка на кредитке

                    • Дмитрий Максимов:

                      В интернете я нашёл такие возможные причины отказа в активации/выдаче дебетовой карты:

                      1. слишком много дебетовых карт.
                      2. подозрения в намерении отмывать деньги (обычно в совокупности с п.1).
                      3. много дебетовых премиум-карт при небольшом доходе (подозревают в п.2).
                      4. много кредитов и кредитных карт, особенно при наличии просрочек (банк не хочет связываться с проблемным клиентом).
                      5. клиент находится в чёрном списке банков.
                      6. сообщение недостоверных данных.
                      7. при оформлении документов возникли сомнения в благонадёжности клиента (определяют визуально — по внешнему виду).
                      8. [от меня лично] возможно, по списку активных дебетовых карт банк может заподозрить клиента в намерении получить карту исключительно ради кэшбэка (в этом им помогает п.1).

                      Также служба безопасности банка может «завернуть» оформление карты на любом этапе по каким-то причинам.

  9. Посмотрите еще Urban Card от Кредит Европа Банк

    • Дмитрий Максимов:

      Благодарю, Георгий, за рекомендацию! Планируется обзор по этой карте, но она кредитная.

    • Игорь:

      Это кредитная карта, не нашёл в категориях Аптеки или здоровье

  10. Илья:

    СКБ-Банк, карта Универсальная тоже сдулась(( Вместо АЗС 10% кеша, сделали Аптеки 5% (угар полный)))), могли бы хоть 5% на АЗС оставить, да и вроде коды МСС на рестораны порезали, осталить только 5% на супермаркеты и то от 500 руб. Обещали что 30 ноября будут новые условия, но что то не вериться что они будут лучше(((

  11. Юрий:

    У Яндекса с октября новые условия: сумма 4-х покупок должна быть больше пятой покупки, только тогда кэшбек на пятую будет 5%, иначе только 1% ((

    • Дмитрий Максимов:

      Да, к сожалению 🙁 Поэтому я их и переместил в рейтинге с 3 на 7 место, но не успел внести изменения. Теперь максимальный кэшбэк по этому предложению — 2,5%, да и то нужно сильно постараться (подбирать покупки и т.д.). Теперь актуальны только их месячные категории.

  12. Игорь:

    Всем добрый день! Продолжаю рассказывать об использовании карты «универсальная» от СКБ-банка, как я говорил прижде (и не только я) с 5 октября должны были поменяться условия бонусной программы, а конкретнее :начисление кэшбэка за определённые категории.
    Изменения произошли такие :
    1-для меня самое главное! Теперь нет категории АЗС, не снизили процент, а просто убрали, будем надеяться, что все таки вернут
    2-появилась категория «Аптеки» и на неё нам дают «откат»))) в 5%,в принципе неплохо, если учесть что у карты польза всего 3%
    3- расслабляем булки)) категории «кафе рестораны» (кстати к ним относятся и столовые, если у них мсс код соответствует) и «супермаркеты». Никуда не делись (что-то хоть оставили для народа) — по прежнему 5 %, НО есть одно существенное изменение по «супермаркетам», теперь нам начислять будут не с любой покупки(это для тех кто кэш собирает с коробка спичек), а ТОЛЬКО с суммы чека 500 и более рублей, так что внимательнее!!
    По остальному все по прежнему, если кто забыл перечислю :
    6% на остаток
    150 баллов при оформлении карты
    150 баллов в день рождение
    150 баллов при открытии вклада (вклад от 10000 руб и минимум на 270 дней, но можно открывать ежемесячно и получать каждый раз по 150 баллов)
    Максимальная сумма накопления 5000 баллов
    Компенсировать можно от 1000 баллов
    Компенсация происходит при :операции по оплате товаров /услуг в торговой — сервисных предприятиях.
    Вывод:карта остаётся конкурентно-способной, продолжаю пользоваться.
    Пока вроде все, всем спасибо

    • Дмитрий Максимов:

      Большое спасибо, Игорь, за подробный рассказ! В плане кэшбэка я ожидал худшего. Всё-таки АЗС есть у многих карт, тогда как «Супермаркеты» — фактически эксклюзив.

      • Игорь:

        Дмитрий, но согласитесь, 10% без каких либо условий, не надо тратить определённую сумму или иметь вклад, или ещё что-то, редко где встретишь, супермаркеты сейчас как мне кажется набирают популярность, многие этим пытаются привлечь клиентов, хоть и на постоянной основе, кто-то даёт на покупки кэш на 1-3 месяца, потом категории меняются, у карты СКБ тоже могут убрать и предложить что-то другое, яндекс карта пока не плоха, мелкие 4 покупки можно совершить везде, так что с ней вообще проблем нет

        • Дмитрий Максимов:

          Соглашусь, что раньше было круто 🙂 Но супермаркеты круче, потому что сейчас на рынке альтернатива «СКБ» только кредитка от МТС с 5% на супермаркеты.

          Супермаркеты — самая массовая категория, потому что машины есть не у всех, да и траты там несоизмеримы с супермаркетами.

          Именно из-за массовости категории банки дают её крайне неохотно, так как она сжигает им кучу денег. Тот же «Тинькофф» предлагает её лишь один раз за год да только постоянным клиентам.

          В отношении дебетовой карты у любого банка одна стратегия: потратить как можно меньше денег на кэшбэк, перед тем как начнётся заработок на её владельце (выдача кредитной карты и кредита). Супермаркеты в эту стратегию не вписываются в отличие от всяких там цветов, подарков, искусств, театров и прочих мусорных категорий.

      • Игорь:

        Для примера по карте Газпром нужно потратить в месяц от 75 000 руб, чтобы кэш был в 10%,правда там на любые покупки, не только азс

  13. Алесандр:

    Дмитрий, может я что-то не знаю. У меня карта Альфы уже не первый год. При условии траты 20 000 в месяц получаю 10% с АЗС (не только бензин, все что куплено на АЗС), 5% в кафе и 1% за все остальное. По процентам на остаток: открывается бесплатно дополнительно счет «Сразу 7». 7% годовых начисляются ежемесячно на остаток на этом счете. Перекинуть деньги со счета на счет в приложении — меньше минуты занимает. И еще, СТО в категорию повышенного кэшбека не входят. Во всяком случае официалы Рено (установлено на практике).

    • Дмитрий Максимов:

      Александр, я брал информацию с официального сайта «Альфабанка». Как я понимаю, у Вас просто карта оформлена на других условиях, так как это было 2 года назад. Сейчас условия хуже.

      В комментарии ниже Антон писал, что у него также были другие условия: 1,200 рублей/год и 10% на АЗС и 5% на кафе.

      P.S.: Про «Сразу 7» ничего не скажу, так как не знаю. Если этот счёт может открыть владелец любой карты «Альфабанка», то это немного другое: речь идёт не о % на остаток, которые всегда платятся и не нужно предпринимать никаких дополнительных действиях, а фактически о вкладе, пусть и оформленном в виде счёта.

      • Алесандр:

        Зашел на сайт банка. Все условия те же 10%-5%-1%. Единственное поменялось сумма покупок в месяц = 70 000. Да, это круто. Про «Сразу 7» то же толком не знаю. Я открыл этот счет прямо в приложении за полминуты.

        • Дмитрий Максимов:

          Собственно, из-за этих 70,000 рублей и весь сыр-бор 🙂 А вообще — честь и хвала «Альфе», что принудительно не меняют условия по уже выданным картам.

          • Алесандр:

            Согласен !!! Не то что по «Халве». Бац и без оповещения поменяли условия. Хотя все равно «Халва» для меня актуальна. Использую Альфу только для заправок , по остальному — «Халва».

  14. Посмотрел карту «Халва», не увидел ни одного хорошего предложения по кэшбэку (ни одного супермаркета), а ведь траты на еду это основное. И рассрочка в основном на один месяц (это тоже смешно). В чем преимущество халвы на данный момент? ЗА полгода все улетучилось?

    • Дмитрий Максимов:

      «Перекрёсток», «Метро», «Пятёрочка», «Утконос» — как были, так и остались. Популярные же супермаркеты. Насколько я помню, рассрочка так и была в 1 месяц.

      Плюс я выстраивал рейтинг, основываясь на различных тратах, не только на еду. Если нужна хорошая карта для супермаркетов, можете взять кредитку от «МТС». Там 5% на любые супермаркеты. Минуса у карты два: кэшбэк можно потратить только на услуги связи и покупки в салонах-связи МТС, а также это карта кредитная со всеми вытекающими отсюда последствиями.

  15. Дмитрий, спасибо за обзор! Все банки жадные и не хотят клиентам дарить много денег. Я успел воспользоваться картой мегафона всего два месяца, так как потом они уменьшили кэшбэк до 5%, который стал (с учетом платы за категорию 120 рублей) бессмысленным. Являюсь пользователем альфабанка. В защиту кэшбэка могу сказать, что я успел эту карту получить на хороших условиях. Раньше: 1200 рублей в год, 10%-АЗС, 5% — кафе. И на тот момент (года 2-3 назад) это было наверное лучшее предложение на рынке. Сейчас, конечно, это ни о чем. И хорошие отзывы, я думаю связаны с этим. Кстати, сотрудники банка очень долго уговаривали меня перейти на новые условия (типа у вас будет еще 1% на все покупки)))). У альфа-банка есть отличная карта «перекресток» — 2 месяца без процентов, 590 рублей в год за обслуживание. 2% — за все покупки. 3% — за покупки в перекрестке, 7% — за покупки по любимой категории. Минусы — не все пользуются перекрестком (хотя у них есть такая же карта «Пятерочка»), кэшбэк в виде баллов перекрёстка.

    • Дмитрий Максимов:

      Благодарю, что прочитали и оценили, Антон! 🙂

      Про банки скажу больше: карты с кэшбэком они держат исключительно для того, чтобы потом кредитные карты/кредиты выдать держателям этих карт. За счёт кредитных инструментов все эти кэшбэки с лихвой компенсируются. В общем, верить им нельзя 🙂

      Думаю, что «Альфабанк» в ближайшее время подтянет свои дебетовые карты под общий уровень, как они это сделали с кредиткой «100 дней».

      Про «Перекрёсток» от «Альфы» обязательно напишем, как руки дойдут.