7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков.

7 лучших дебетовых карт 2019 года

В этом рейтинге вы не найдёте на ведущих позициях дебетовые карты Black от «Тинькофф» и CashBack от «Альфабанка», которые в 95%+ статей и видеообзоров преподносятся, как лучшие на рынке. На самом деле это зауярдные по кэшбэку, жадные в отношении процентов на остаток и дорогие в обслуживании карты, в продвижение которых вкладываются огромные деньги, поэтому о них и говорят на каждом углу.

Вы убедитесь в правдивости моих слов, если просто сравните эти две разрекламированные карты с теми, которые занимают в рейтинге ведущие места.

Также учитывайте, что ключевое значение при распределении мест в рейтинге имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 5 сентября 2019 года. Обновил информацию по повышенному кэшбэку, который начисляется в сентябре по картам «Яндекс-Деньги» и «Максимум».

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. «Халва» («Совкомбанк»)
  2. Дебетовая карта от «Рокетбанка»
  3. Дебетовая карта от «Яндекс-Денег»
  4. «Твой кэшбэк» («Промсвязьбанк»)
  5. «Максимум» (УБРиР)
  6. «МТС Деньги Weekend»
  7. Дебетовая карта от «Мегафона»
  8. [Для сравнения] Cash Back («Альфабанк»)
  9. [Для сравнения] Black («Тинькофф»)

1 место: «Халва»

В рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 гола Халва занимает уверенное первое место благодаря бесплатному обслуживанию, хорошему кэшбэку и отличным условиям по снятию наличных и начислению процентов на остаток

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 6%

Проценты на остаток: от 6% до 7,5% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно

Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

Тут вам и возможность купить товар в беспроцентную рассрочку с чётко обозначенными сроками полного возврата средств, и отличные условия по оплате собственными средствами — кэшбэк до 6% и остаток по счёту до 7,5% годовых.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 1 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

«Халва» не имеет платы за годовое обслуживание, а смс-информирование очень просто сделать бесплатным.

Это первая и пока единственная карта на российском рынке (если не считать карту от «Рокетбанка»), которая начисляет повышенный кэшбэк за покупки в огромном количестве конкретных магазинов (как в онлайне, так и офлайне), а не через пресловутые категории, которые раздаются по воле банков.

Если среди 159,000+ магазинов-партнёров «Халвы» вы найдёте те, в которых делаете основные покупки, то теперь можете смело рассчитывать на кэшбэк в них до 6% от потраченной суммы. Если не найдёте, то карту оформлять смысла нет.

Так как карта имеет кредитный лимит, банк предъявляет определённые требования к заявителям: возраст от 20 до 75 лет, проживание в мегаполисе или среднем городе, официальное место работы (не менее 4 месяцев на текущем месте) и постоянная регистрация (не менее 4 месяцев по нынешнему месту регистрации). Справку о дохода предъявлять не нужно.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Халвы», а также сделаю вывод.

Если вас интересует всесторонний и подробный анализ этой карты, то прочитайте мой «Обзор карты рассрочки «Халва».

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Плюсы:

1) Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

2) SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

3) Более 159,000 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

4) Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%.

5) Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

6) За покупку в магазинах-непартнёрах начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

7) Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

8) Если в течение полугода вы каждый месяц совершали не менее 5 расходных операций собственными средствами на общую сумму от 10,000 рублей с оплатой через телефон, то за одну покупку вы сможете получить кэшбэк в 35%, но не более 5,000 рублей.

При этом получить 35% кэшбэк можно только за покупку, сделанную телефоном в магазине-партнёре. Воспользоваться этой опцией можно только один раз (подробнее об этой акции читайте здесь).

Но я бы на вашем месте не рассчитывал на эту акцию, так как «Совкомбанк» постоянно ухудшает условия по ней. Не удивлюсь, если эта акция в ближайшие месяцы вообще будет закрыта.

9) Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

10) Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

11) На среднедневной остаток собственных средств начисляется 6% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то ставка увеличивается до 7,5% (но если сумма на карте 500,000+ рублей, то ставка останется 6%).

С 13 августа «Халва» снижает свои ставки на остаток на 0,5%.

12) Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

13) Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,5%.

14) Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

15) У карты есть простой интернет-банкинг и мобильное приложение.

16) Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка выше), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Минусы:

1) Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

2) Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

3) Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

4) С начала года началось планомерное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку».

Резюмируя:

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, «Твой кэшбэк» и «Максимум», о которых пойдёт речь ниже).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май включительно. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой редко, так как её магазины-партнёры, к сожалению, мне не подходят.

Вернуться к содержанию

2 место: Дебетовая карта от «Рокетбанка»

Рокетбанк по своей дебетовой карте предложил кэшбэк не по категориям, а по любимым местам. При этом карта полностью бесплатная, а условия по снятию наличных и переводу на другие карты - просто отличные. Заслуженное 2 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

Банк-эмитент: АО «Киви Банк» (106 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 600 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: 5,5% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 150,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%

Переводы на карты других банков: 30,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%, но не менее 50 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: rocketbank.ru

Карта от «Рокетбанка» занимает 2 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года. Её целевая аудитория — люди, не представляющие свою жизнь без интернета и смартфона.

Таких людей не отпугивает тот факт, что «Рокетбанк» — виртуальный банк, у которого нет офисов, а вся работа ним ведётся через мобильное приложение. При этом «Рокетбанк» это всё-таки не «воздух» — он принадлежит «Киви Банку», который вам больше известен по Qiwi-кошельку и карте рассрочки «Совесть».

Что касается самой карты, то она выдаётся бесплатно, а её обслуживание ничего не стоит. Единственные расходы по карте — SMS-информирование ценой 50 рублей/месяц, которое без проблем заменяется бесплатными push-уведомлениям от мобильного приложения.

Также карта предлагает отличные условия по снятию наличных и переводу на карты других банков. Кэшбэк реализован не через магазины-партнёры и привычные категории, а через выбор каждый месяц трёх любимых мест, в которых будет начисляться кэшбэк до 10%.

Для получения карты достаточно иметь лишь паспорт гражданина Российской Федерации. Сверх этого ничего не нужно.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от «Рокетбанка» с тарифом «Уютный космос», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Обслуживание карты полностью бесплатно на тарифе «Уютный космос», который отличается от платного тарифа только меньшим лимитами на снятие наличных и переводы на другие карты.

SMS-информирование стоит 50 рублей/месяц, то есть 600 рублей в год. Но можно обойтись и без SMS, скачав мобильное приложение и подключив бесплатные push-уведомления о каждой операции (я именно так и сделал).

2) Каждый месяц вы выбираете 3 любимых мест из 5 предложенных. В них начисляется кэшбэк до 10%, причём и за онлайн- и за офлайн-покупки (!). Величина кэшбэка зависит от категории места.

С февраля по сентябрь включительно из интересного мне предлагали:

  • 10% — местные кафе и рестораны, KFC;
  • 7% — ASOS, H&M, Uber, «ОЗОН», «Детский мир», Nike, «Золотое яблоко»;
  • 6% — Lamoda, «Детский мир», ASOS, McDonalds’s, «Спортмастер», Airbnb, Adidas;
  • 5% — «ОЗОН», «Яндекс-Такси», АЗС «Газпромнефть», «Папа Джонс», «Аэрофлот», ;
  • 4% — РЖД.

3) [Лайфхак] Чтобы получить в выбор с повышенным кэшбэком любимые магазины, вам нужно продемонстрировать «Рокетбанку» заинтересованность в них, а проще говоря — сделать в них пару покупок.

Например, я в апреле сделал покупку на 4,000 рублей в OZON и уже в мае выбрал его в повышенный кэшбэк со ставкой в 7%. В июне, разумеется, «Рокетбанк» мне «ОЗОН» уже не дал 🙂

Аналогичным образом я сделал с любимым кафе — три покупки в мае на общую сумму в 1,200 рублей, и в июне «Рокетбанк» даёт в нём 10% кэшбэк.

А вот с супермаркетом аналогичный трюк не прошёл: 3 покупки в мае на общую сумму в 8,000 рублей были проигнорированы банком.

4) Периодически «Рокетбанк» проводит акции, в рамках которых все пользователи дебетовых карт получают повышенный кэшбэк в заведениях определённого типа. Например, с 20 июня до 17 июля включительно начислялся 10% кэшбэк за покупки в: барах, клубах, кинотеатрах, театрах и билетных сервисах.

5) Для любителей игр действует специальный кэшбэк от 7% до 10% за покупки в играх и на игровых платформах: Steam, PlayStation Store, Origin, Xbox, Wargaming.net, Battle.net, EVE Online, League Of Legends, War Thunder, Fortnite и GOG.com.

Этот кэшбэк начисляется только в период распродаж [благодарю Артура за это уточнение], о каждой из которых вы узнаете через уведомление в интернет-банкинге и мобильном приложении. Чтобы получать этоn кэшбэк, нужно предварительно подключиться к «Игровому режиму» — делается это на сайте «Рокетбанка» или через саппорт.

6) В остальных местах начисляется 1% кэшбэк.

7) Кэшбэк начисляется в рокетрублях, которыми можно компенсировать свои покупки, совершённые не позднее, чем 30 дней назад. Компенсация идёт по курс 1 рокетрубль = 1 рубль.

8) В общей сложности в месяц можно получить не более 10,000 рокетрублей, в одном месте — не более 3,000 рокетрублей. Это лучшие условия по величине кэшбэка среди всех дебетовых и кредитных карт.

При этом существуют ограничения по категориям: «супермаркеты» и «фастфуд» — не более 3,000 рокетрублей/месяц, «авиабилеты», «жд-билеты» и «путешествия» — не более 5,000 рокетрублей/месяц.

9) Если вы оформите карту по специальной ссылке от действующего клиента банка (в данном случае ссылка моя), то получите 500 рокетрублей на свой счёт после первого пополнения.

10) Кэшбэк по дебетовой карте от «Рокетбанка» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

11) Рублёвой картой можно расплачиваться за границей — оплата идёт по биржевому курсу (курс ЦБ + 0,7%-1%), который действовал на момент покупки. Также отдельно можно выпустить долларовую и евровую карты. За все покупки, совершённые за границей, начисляется 1% кэшбэк.

12) До 150,000 рублей в месяц можно бесплатно снимать в любых банкоматах по всему миру. Свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 50 рублей.

13) Вы можете перевести до 30,000 рублей в месяц на другие карты без уплаты комиссии. Свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 50 рублей.

14) На среднедневной остаток по карте начисляется 5,5% годовых.

15) Карта поддерживает PayPass, также её можно привязать к Google Pay и Apple Pay.

16) У «Рокетбанка» одно из лучших мобильных приложений на рынке. Интернет-банкинг есть, но он полностью повторяет приложение.

17) Карта оформляется за несколько минут на официальном сайте «Рокетбанка». Доставка осуществляется курьером.

18) Профессиональная служба поддержки, которая сразу же решает все вопросы. Можно как позвонить, так и написать в чат через мобильное приложение или интернет-банкинг.

Минусы:

1) Карта доставляется только в 29 городов России (список городов).

2) Для обмена кэшбэка на рубли на вашем счёте должно быть не менее 3,000 рокетрублей. Для среднестатистического покупателя накопление такой суммы можно растянуться не на один месяц.

3) Пополнение с карты других банков бесплатно для сумм от 5,000 рублей. Если сумма пополнения меньше 5,000 рублей, то удерживается комиссия в 1,5% (не менее 50 рублей).

4) «Рокетбанк» не имеет офисов, всё обслуживание удалённо через мобильное приложение и интернет-банкинг.

Резюмируя:

Дебетовая карта от «Рокетбанка» идеально подходит тем, кто хочет иметь возможность снимать наличные без привязки к банкоматам конкретного банка и без процентов переводить деньги между своими картами.

В плане кэшбэка карта актуальна в те месяцы, когда в списке «любимых мест» оказываются те магазины и заведения, в которых вы делаете регулярные покупки. Поэтому можно просто оформить карту и ждать хорошего кэшбэка.

Ну, а если вы поклонник компьютерных игр, то 7-10% кэшбэк в период распродаж сделает донат и покупки контента чуточку приятнее 🙂

При этом карта не имеет платы за обслуживание, а вот за смски платить придётся, если вас не устроит информирование об операциях через мобильное приложение.

P.S.: Я оформил себе эту карту и делаю по ней два вида покупок:

  • в интернет- и офлайн-магазинах, за покупки в которых не могу получить повышенный кэшбэк по другим картам;
  • в рамках «Любимых мест», когда «Рокетбанк» даёт мне нужные магазины.

Благодаря тому, что я делаю покупки не только в рамках повышенного кэшбэка, банк не имеет ко мне претензий (банки не любят, когда их карты используют исключительно для получения увеличенного кэшбэка).

Вернуться к содержанию

3 место: Дебетовая карта от «Яндекс-Денег»

Дебетовая карта от Яндекс-Денег занимает 3 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года из-за своих плохих условий по снятию наличных и переводу на другие карты. При этом карта недорогая в обслуживании - от 0 до 600 рублей за 3 года и с хорошим кэшбэком - 5% на категории месяца и 5% на каждый 5-й платёж

Банк-эмитент: «Яндекс-Деньги» (194 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 350 до 800 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: нет

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 10,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 3%, но не менее 100 рублей

Переводы на карты других банков: 3%, но не менее 100 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: mоney.yаndеx.ru

Дебетовая карта от «Яндекс-Денег» занимает 3 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года и подходит прежде всего тем, кто постоянно имеет дело с электронной платёжной системой «Яндекс-Деньги». Баланс у карты и счёта один.

С одной стороны, карта привлекает небольшой стоимостью обслуживания и интересным кэшбэком, с другой — отталкивает большими комиссиями за снятие наличных и перевод на другие карты.

То ли руководство «Яндекс-Денег» переоценивает своё предложение по кэшбэку, то ли недооценивает размер выставляемых комиссий.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от «Яндекс-Денег», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Если готовы получить карту по «Почте России», то её выпуск будет бесплатным. Если хотите получить курьером, то придётся заплатить: 300 рублей — Москва и Санкт-Петербург, 600 — другие регионы. SMS-информирование стоит 50 рублей/месяц, но можно сразу оплатить за год вперёд, потратив всего 350 рублей.

Таким образом годовое владение картой стоит от 350 до 800 рублей (в зависимости от способа доставки и покупки/непокупки SMS на год вперёд).

2) Каждый месяц определяется одна или несколько категорий, в которых начисляется 5% кэшбэк. В сентябре к таким категориям относятся (офлайн и онлайн-оплата):

  • книжные магазины;
  • онлайн-кинотеатры;
  • кино, театры и выставки.

3) За каждый 5-й платёж по карте даётся 5% кэшбэк, при этом не считаются покупки в некоторых категориях (оплата ЖКХ, почтовые услуги, телекоммуникация и т.д.). Поэтому можно сделать четыре мелких покупки (например, проезд в метро), а пятую сделать большую.

4) Периодически «Яндекс-Деньги» начисляются 5% кэшбэк за покупки в своих сервисах в рамках специальных акций. В августе 5% кэшбэк начисляется за покупки, сделанные в разделе «Игры», а также в «Яндекс-Музыке» и iTunes.

5) За остальные покупки, в том числе в интернете, начисляется 1% кэшбэк.

6) Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно потратить в магазинах-партнёрах или при любой оплате «Яндекс-Деньгами» (лично я баллы трачу при покупках в «ОЗОНе»). Курс обмена баллов: 1 балл = 1 рубль.

7) В месяц можно получить не больше 2,000 баллов.

8) Оплата дебетовой карты от «Яндекс-Денег» не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.

9) 10,000 рублей в месяц можно снять без комиссии в любом банкомате на территории России или перевести их на другую карту.

10) С апреля «Яндекс-Деньги» стали мультивалютной картой (обмен идёт по курсу: ЦБ РФ + 0,5-1% — благодарю за это уточнение Ilya Karapetov!).

За 90 рублей в месяц вы получаете отдельные счета для: долларов, евро, фунтов стерлингов, юаней, тенге, белорусских рублей, швейцарских франков, иен, чешских крон и польских злотых. Если мультивалютные счета перестали быть нужны — просто не продлевайте опцию.

Переключаться между счетами не нужно — карта сама понимает в какой валюте идёт оплата и списывает деньги со этого валютного счёта. Если денег не хватает, то дополнительные деньги берутся с рублёвого счёта (обмен идёт по курсу Mastercard + 2,7%).

11) У карты работает PayPass, её можно подключить к Google Pay и Apple Pay.

12) Интернет-банкингом карты служит сайт «Яндекс-Денег». Отдельного мобильного приложения также нет, используется приложение ЯД.

13) Чтобы подавать заявку на получение карты, у вас должен быть открытый счёт в «Яндекс-Деньгах». Заявка подаётся непосредственно через сайт этой платёжной системы.

Минусы:

1) Доставку курьером могли бы сделать и бесплатной.

2) Когда вы исчерпаете лимит на снятие наличных (через банкоматы или переводом на другую карту), то активируется дикая комиссия на снятия в 3%, но не менее 100 рублей.

3) Не начисляются проценты на остаток по карте.

Резюмируя:

Руководство «Яндекс-Денег» ясно даёт понять, что оно не одобряет любые способы по выведению денег со своей дебетовой карты. Отсюда и дикие комиссии в 3%.

Поэтому эта карта подходит в основном тем, кто волей-неволей получает доход на счёт в электронной платёжной системе «Яндекс-Деньги». Вместо того, чтобы тратить по 3% + 45 рублей на вывод на банковскую карту, они просто расплачиваются везде картой от ЯД.

Возможно, маленькая стоимость годового обслуживания и гарантированный 5% кэшбэк за каждую 5-ю операцию по карте покажется привлекательным и тем, кто до сих пор не имел дело с «Яндекс-Деньгами».

P.S.: «Яндекс-Деньги» являются второй мой основной картой вместе с «Рокетбанком». Обычно я делаю четыре мелких покупки и одну большую, за которую получаю 5% кэшбэк.

Также по «Яндекс-Деньгам» я провожу те покупки, за которые никак не могу получить повышенный кэшбэк. За них я получаю 1%. Как и в случае с «Рокетбанком», за счёт этих покупок я не выгляжу в глазах банка, как человек, использующий его карту исключительно для получения повышенного кэшбэка.

Вернуться к содержанию

4 место: «Твой кэшбэк»

Карта Твой кэшбэк предлагает вам самостоятельно выбирать три категории с повышенным кэшбэком из 16 представленных. Карта дороговата в обслуживании, но его можно сделать бесплатным, если ежемесячные траты по карте превышают 20,000 рублей. В итоге 4 место в рейтинге лучших дебетовых карта 2019 года за оригинальное решение по кэшбэку

Банк-эмитент: «Промсвязьбанк» (10 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 478 до 2,266 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 5% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 1%, но не менее 299 рублей

Переводы на карты других банков: 20,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%, но не менее 30 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: psbаnk.ru/your-cashback

Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», разместившаяся на 4 месте рейтинга, представляет собой уже традиционную дебетовую карту, в которой повышенный кэшбэк начисляется по категориям. Но выбирает категории для вас не банк, а вы сами из предложенного списка.

Выдаётся карта бесплатно, ничего не платите вы и за первый месяц обслуживания, а вот с 2-го месяца придётся платить 149 рублей или выполнить одно из условий.

У карты хороший лимит по начисляемому кэшбэку, а также есть проценты на среднедневной остаток. При этом нельзя одновременно получать и кэшбэк, и проценты на остаток — нужно выбрать что-то одно (благодарю за эту информацию Алину).

Специфичных требований к заявителям у «Промсвязьбанка» нет, нужен лишь паспорт гражданина Российской Федерации.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «Твой кэшбэк», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Выдача и первый месяц обслуживания карты — 0 рублей. За второй и последующий месяц придётся платить или выполнить одно из условий, об этом читайте в «Минусах». SMS-информирование стоит 39 рублей в месяц, то есть 478 рублей в год.

2) Каждый квартал вы выбираете 3 категории повышенного кэшбэка из трёх групп (всего 16 категорий — смотрите скриншот), которые различаются по величине вознаграждения — 2%, 3% и 5%. Эта опция позволяет подстраивать кэшбэк под запланированные покупки.

3) Категории, выбранные в одном квартале, недоступны в следующем. Момент неприятный, но лучше гарантированно брать категорию раз в два квартала, чем ждать подачки с бесполезными категориями от банка (привет Black от «Тинькофф»!).

4) За покупки, совершённые вне выбранных категорий, начисляется 1% кэшбэк.

5) Каждый месяц за повышенные категории можно получить не более 1,500 рублей, за остальные покупки — 1,500 рублей, за остаток по счёту — 1,500 рублей. Это хорошие лимиты, так как многие дебетовые и кредитные карты ограничивают выплату в 1,000-3,000 рублей в месяц, а то и квартал.

6) Кэшбэк начисляется раз в месяц. Получаете вы не рубли, а баллы, которые можно обменять по курсу 1 балл = 1 рубль.

7) Кэшбэк по карте «Твой кэшбэк» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) На среднедневной остаток по карте начисляется 5% годовых. Хорошо, что проценты вообще начисляются, но плохо, что они такие небольшие (хуже, чем у любой карты из рейтинга).

9) В банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров («Альфабанк», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк») снятие наличных бесплатно.

10) Без комиссии на карты других банков можно перевести до 20,000 рублей в месяц, свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 30 рублей. Перевод можно оформить непосредственно на сайте банка через специальный онлайн-сервис.

11) У «Промсвязьбанка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.

12) У карты «Твой кэшбэк» подключён PayPass, а также она поддерживает Google Pay и Apple Pay.

13) Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка, а получить её от курьера.

Минусы:

1) Второй и последующие месяцы владения картой стоят 149 рублей в месяц. Это очень дорого, особенно на фоне других карт рейтинга. Но можно пользоваться картой бесплатно, для этого нужно за месяц тратить не менее 20,000 рублей или иметь неснижаемый остаток 20,000 рублей.

2) По двум популярным категориям кэшбэк маловат: 3% для АЗС, 3% за одежду и обувь, 2% за супермаркеты и универмаги. Для того же АЗС многие дебетовые и кредитные карты предлагают и 5%, и 10% кэшбэк.

3) Мало того, что на остаток по счёту начисляется всего 5% годовых, так их ещё нельзя одновременно получать с кэшбэком. Но ведь эта карта берётся как раз ради кэшбэка, да и само её название как бы намекает на главную цель её использования. То есть налицо типичная маркетинговая уловка — проценты на остаток предусмотрены, но банк понимает, что получать их будут немногие (ещё раз спасибо Алине за наводку).

4) За снятие наличных в банкоматах сторонних банках платится комиссия в 1%, но не менее аж 299 рублей (сразу хорошим словом вспомнил «Сбербанк» с его минимальной комиссией всего в 100 рублей).

Резюмируя:

«Твой кэшбэк» понравился мне во многом потому, что вы сами выбираете за какую категорию хотите получать повышенный кэшбэк. И выбираете вы из 16 категорий, а не из 6-7 убогих, в которых одни сувениры, книги, цветы и ювелирные украшения (это очередной привет карте Black).

В тоже время карта дорога в обслуживании, поэтому нужно просчитывать её выгодность персонально для вас.

Если «Твой кэшбэк» берётся, как основная карта, то проблем нет — за счёт расходных операций обслуживание будет бесплатным. Но если вы рассматриваете её как дополнительную, например, к «Халве», то дорогое обслуживание может «убить» значительную часть от полученного кэшбэка.

Как вариант, держать на карте не менее 20,000 рублей, экономя 1,788 рублей на обслуживании, но недополучая 1,000 рублей на годовых процентах (вы же не будете выбирать жалкие 5% процентов на остаток, вместо кэшбэка?).

Вернуться к содержанию

5 место: «Максимум»

Карта Максимум от УБРиР предлагает отличный 10% кэшбэк по 3-4 категориям, которые предлагаются банком каждый квартал. Но при этом у карты ужасные условия по обслуживанию в первый год: платите 2,880 рублей авансом и потом получаете возвраты по 240 рублей, если тратите в месяц не менее 30,000 рублей. В итоге только 5 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, да и то исключительно за кэшбэк

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития (34 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 2,880 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: от 4,75% до 7%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 1%, но не менее 120 рублей

Переводы на карты других банков: 1,5%, но не менее 50 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/dеbеtоvaya-kartа-visа

Карта «Максимум» появилась в этом рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, по которым выплачивается кэшбэк, в самый последний момент. Уже перед публикацией статьи я случайно наткнулся на неё, просматривая информацию по кредитной карте от УБРиР, которая в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года занимает 1 место.

У «Максимум» два тарифных плана, которые различаются величиной месячного кэшбэка. Если берёте карту VISA Gold, то месячный лимит по кэшбэку — 1,500 рублей, если VISA Classic, то всего 500 рублей. Я не вижу смысла оформлять обычную карту, поэтому буду писать по голдовую.

За увеличенный лимит кэшбэка придётся расплачиваться дорогим обслуживанием — 240 рублей/месяц, то есть 2,880 рублей в год. Но обслуживанием можно сделать бесплатным, если тратить по карте не менее 30,000 рублей/месяц.

А вот кэшбэк по карте просто отличный: каждый квартал банк определяет 3-4 категории, по которым начисляется 10% кэшбэк. Благодаря такому кэшбэку отбить обслуживание можно даже без 30,000 расходов месяц.

Карта «Максимум» — стандартная дебетовая карта, поэтому для её получения требуется лишь паспорт гражданина Российской Федерации.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «Максимум», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Обслуживание карты дорогое, но если тратить в месяц не менее 30,000 рублей, то оно будет бесплатным.

2) SMS-оповещение бесплатное.

3) Каждый квартал банк определяет 3-4 категории, по которым начисляется 10% кэшбэк. На мой взгляд, пока категории предлагаются хорошие.

В период с августа по октябрь включительно 10% кэшбэк начисляется за покупки в:

  • магазинах сотовой связи;
  • зоомагазины;
  • цветочных магазинах;
  • магазинах детской одежды и обуви;
  • магазинах канцтоваров и книгопечатных изданий.

4) Каждый месяц по повышенным категориям можно получить кэшбэком не более 1,500 рублей.

5) За покупки в обычных категориях начисляется 1% кэшбэк без месячных ограничений по выплате.

6) Кэшбэк выплачивается в рублях в 20-х числах каждого месяца.

7) Получение кэшбэка по карте «Максимум» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) Каждый месяц на остаток по карте от 20,000 до 350,000 рублей начисляется 7% годовых, если месячные траты превысили 12,000 рублей, и 4,75% — если не превысили. На ту часть суммы, которая превышает 350,000 рублей, проценты не начисляются.

9) В банкоматах УБРиР и банков-партнёров («Альфабанк» и «Ак Барс») снятие наличных бесплатно.

10) Карта «Максимум» имеет PayPass и поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

11) УБрИР имеет свой интернет-банкинг и мобильное приложение.

12) Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка. Доставляется она курьерской службой банка.

Минусы:

1) Стоимость первого года обслуживания снимается в момент выпуска карты, то есть вы начинаете с минусом в 2,880 рублей. За каждый в месяц, в котором вы потратили не менее 30,000 рублей, банк вернёт на карту 240 рублей.

Со второго года оплата идёт помесячная — 240 рублей/месяц. Она взимается в том случае, если вы не потратили за месяц упомянутые выше 30,000 рублей.

2) Большая комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах — 1%, но не менее 120 рублей.

3) Переводы на карты других банков также облагаются комиссией — 1,5%, но не менее 50 рублей.

Резюмируя:

У «Максимума» отличные условия по кэшбэку: банк не стал жадничать и дал нетипичные для рынка 10%, которые дополняются хорошим выбором категорий и месячным лимитом в 1,500 рублей.

Но при этом я не могу принять авансовый платёж за первый год использования карты в размере 2,880 рублей, пусть его и возвращают по 240 рублей/месяц, если тратить по карте 30,000 рублей. Это просто бред какой-то.

Почему нельзя было сделать стандартным образом: купил на определённую сумму — получи месяц бесплатного обслуживания? Ведь со второго года владения картой именно так и взимается плата за обслуживание — помесячно.

В общем, решение по карте «Максимум» сводится к одному: заинтересовал вас её кэшбэк или нет.

Вернуться к содержанию

6 место: «МТС Деньги Weekend»

Карта МТС Деньги Weekend, занимающая 5 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, предлагает фиксированный 5% кэшбэк в категориях кафе/рестораны, спортивные товары и фитнес-центры, а также такси. За выпуск карты придётся заплатить 299 рублей, а её обслуживание обойдётся вам в 99 рублей/месяц, если ежемесячные расходы по карте меньше 15,000 рублей

Банк-эмитент: «МТС Банк» (48 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1896 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: от 4% до 6% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 0%

Переводы на карты других банков: 1%, но не менее 49 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: mtsbаnk.ru/debet-card-weekend

На 6 месте рейтинга лучших дебетовых карт 2019 года расположилась «МТС Деньги Weekend». Карта выпускается «МТС Банком», поэтому она является полноценной банковской картой, никаких привязок к счёту телефона, как у карты от «Мегафона», о которой пойдёт речь в следующем разделе.

Хотя на дворе 2019 год, МТС посчитал возможным брать деньги за выпуск своей дебетовой карты. Вроде бы, они должны быть заинтересованы в том, чтобы из множества дебетовых карты вы выбрали именно их карту. Но получается всё наоборот: «МТС Банк» делает вам одолжение, выдавая карту, а 299 рублей — та малость, которой вы должны отблагодарить банк за оказанную часть.

В остальном с картой всё в порядке: существуют как базовые категории с 5% кэшбэком, так и акционные с 9-10%. По карте есть проценты на среднедневной остаток по счёту.

Первые два месяца владения картой бесплатны для всех владельцев, а последующие только для тех, кто выполнил одну из двух условий.

Это дебетовая карта, поэтому требований к заявителям нет, нужен лишь паспорт гражданина РФ, ну и 299 рублей, конечно же.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «МТС Деньги Weekend», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Картой можно пользоваться бесплатно, если суммарный оборот за месяц больше 15,000 рублей. Эта сумма меньше той, что обычно требуется для бесплатного пользования картой. SMS-оповещение обходится в 708 рублей в год.

2) Гарантированный 5% кэшбэк выплачивается за следующие категории:

  • кафе, бары и рестораны (включая фастфуд);
  • такси и каршеринг;
  • кино и билеты на мероприятия.

3) Периодически объявляются акции с увеличенным кэшбэком (до 10%) за офлайн-покупки.

4) На покупки в категориях, не относящихся к повышенному кэшбэку, начисляется 1%.

5) Кэшбэк выплачивается каждую пятницу и «живыми» рублями, а не раз в месяц и баллами, как у многих других дебетовых и кредитных карт.

6) Ежемесячный лимит на кэшбэк больше среднего по рынку — 3,000 рублей.

7) Кэшбэк по карте можно совмещать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) На среднемесячный остаток по карте до 299,999 рублей начисляется 6% годовых, свыше — 4% годовых. Ограничений по начисляемой сумме нет.

9) За снятие наличных в банкоматах сторонних банков комиссия не взимается. В день можно снять не более 50,000 рублей, в месяц — не более 600,000 рублей.

10) У «МТС Банка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.

11) «МТС Деньги Weekend» поддерживает PayPass, Google Pay и Apple Pay.

12) Заявка на карту можно подать через сайт «МТС Банка».

Минусы:

1) Выдача карты стоит 299 рублей. Мы с вами уже одной ногой в 2020-м, где карты выдаются бесплатно, а «МТС Банк» только выбирается из «нулевых», где карты платные, так как являются привилегией.

2) Если хотите получить бесплатное обслуживание карты через неснижаемый остаток, то нужно заморозить на счёте аж 30,000 рублей.

3) Карта выдаётся в офисах-продаж МТС, ладно они хоть на каждом шагу. Ещё её можно получить в офисах «МТС Банка», которых уже не так много.

4) Через специальный сервис, размещённый на официальном сайте «МТС Банка» можно сделать перевод с карты на карту. К сожалению, с комиссией — 1%, но не менее 49 рублей.

Резюмируя:

«МТС Деньги Weekend» представляет собой среднестатистическую дебетовую карту. Тут вам и выбранный за вас 5% кэшбэк на кафешки, рестораны и фастфуд, а также такси/каршеринг, и 99 рублей в месяц за обслуживание.

Если вы начинаете свой типичный день в кинотеатре, а заканчиваете в кафе/баре/ресторане, передвигаясь при этом в основном на такси, то «МТС Деньги Weekend» хорошая для вас карта. За счёт оборота по карте её обслуживание будет бесплатным, а еженедельный кэшбэк сделает ваши пятницы чуточку приятнее.

P.S.: Но 299 рублей за выдачу карты в 2019 году… Это совсем не голливудская история.

Вернуться к содержанию

7 место: Дебетовая карта от «Мегафона»

Дебетовая карта от Мегафона занимает последнее место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, потому что её получение невозможно без наличия симкарты этого сотового оператора. При этом по карте предлагается интересный 10% кэшбэк по самым популярным категориям

Банк-эмитент: «Банк Раунд» (201 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 3,600 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: 10%

Проценты на остаток: 8% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 10,000 рублей/месяц бесплатно, свыше — от 3,5% до 4,99%

Переводы на карты других банков: 1,99%

Оформление карты на официальном сайте банка: bаnk.mеgаfоn.ru

По совокупности факторов карта от «Мегафона» занимает 7 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года. Её баланс привязывается к балансу симкарты.

Если карта от «Яндекс-Денег» подходит в основном тем, кто уже пользуется этой платёжной системой, то карта от «Мегафона» актуальна прежде всего для действующих абонентов этого сотового оператора.

Если вы не являетесь абонентом этого оператора и не собираетесь пользоваться его услугами, то карту имеет смысла заводить только в том случае, если сможете получать большой кэшбэк. Только в этом случае окупится обслуживание карты, которое составляет 300 рублей/месяц (абонентская плата по симкарте).

Также отдельно отмечу, что карта выпускает не самим «Мегафоном», а его дочерней банковской структурой «Банк Раунд». Об этом банке я встречал большое количество негативных отзывов, которые сводились к одному — непрофессионализму сотрудников, наплевательскому отношению к клиентам и проблемой с балансами. Поэтому не советую хранить на карте большие суммы денег.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от «Мегафона», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Если вы являетесь абонентом «Мегафоном», то обслуживание карты вам будет бесплатным, так как вы уже и так ежемесячно платите за симкарту.

2) По карте начисляется 10% кэшбэк в шести категория: «супермаркеты», «фастфуд, кафе и рестораны», «АЗС», «такси и каршеринг», «кино», «все развлечения». Кэшбэк начисляется только в том случае, если вы его подключили, а это платно — 119 рублей/месяц для всех категорий, кроме «все развлечения» — она стоит 199 рублей/месяц.

3) За каждую категорию можно получить не более 1,000 рублей в месяц («все развлечения» — 2,000 рублей). Таким образом, чистый кэшбэк получается 8,81%, а не 10%, как заявляется.

Например, за месяц вы купили в супермаркетах на 10,000 рублей. Кэшбэк у вас будет 1,000 рублей. Но так как ранее вы заплатили за подключение опции 119 рублей, ваш чистый кэшбэк составляет 881 рубль. В итоге, потратив 10,000 рублей, вы получили на выходе 881 рубль прибыли, то есть кэшбэк получился 8,81%.

4) Кэшбэк по дебетовое карте от «Мегафон» можно использовать вместе с кэшбэком от кэшбэк-сервисов, если только вы не делаете покупку через специальный сервис от этого сотового оператора (подробнее об этом в разделе «Минусы»).

5) За каждые 100 потраченных рублей по карте вы получаете 10 мегабайт к тарифному плану.

6) Бесплатное снятие наличных до 10,000 рублей в месяц, но при этом нужно иметь расходные операции по карте в текущем месяце от 3,000 рублей.

7) На среднедневной остаток по счёт начисляется 8% годовых.

8) У карты работает PayPass, также её можно подключить к Google Pay и Apple Pay.

9) Заявку на карту можно подать через официальный сайт «Мегафона».

Минусы:

1) Чтобы получить дебетовую карту от «Мегафона», нужно иметь его симкарту. Если вы не собираетесь пользоваться услугами связи от этого оператора, то обслуживание карты будет для вас слишком дорогим.

2) Карта выдаётся только в салонах сотовой связи «Мегафон», благо их не меньше, чем отделений салонов МТС.

3) Очень дорогое снятие наличных для сумм свыше 10,000 рублей: от 10,001 до 50,000 рублей — 3,5%, от 50,001 до 100,000 рублей — 4,5% и от 100,000 до рублей 300,000 — 4,99%.

Если за текущий месяц у вас по карте нет расходных операций больше, чем на 3,000 рублей, то даже снятие сумма до 10,000 рублей будет облагаться комиссия — 2,5%.

4) Перевод с карты на карту только через MasterCard Send да ещё и с комиссией в 1,99%.

5) «Мегафон» предлагает кэшбэк до 20% по акциям партнёров. Но партнёров мало — всего 40 штук, поэтому это обычная попытка урвать немного денег на покупках пользователей в интернет-магазинах. При этом использование этого функционал лишает вас кэшбэк от кэшбэк-сервисов, так как в данном случае «Мегафон» сам выступает кэшбэк-сервисом.

6) Забудьте про пополнение денег через эту карту: комиссия аж 8%.

Резюмируя:

Абонентам «Мегафона» можно, не думая, оформлять карту, просто ради получения отличного кэшбэка хотя бы за часть своих расходов: супермаркеты, кафе/рестораны, АЗС и дальше по ситуации.

А вот если вы не собираетесь переходить на сотовую связь от «Мегафона», то получение карты актуально только в том случае, если вы помимо супермаркетов сможете ещё по каким-то категориям набрать 10,000 рублей расходов в месяц.

Супермаркеты дадут вам чистый кэшбэк в 581 рубль кэшбэк (вычел подключение опции и месячная абонентская плата). Ещё 10,000 рублей от других категорий добавят ещё 881 рублей. В сумме вы получите 1,462 рубля. Ради этой суммы уже есть смысл заводить симкарту и получать карту.

Вернуться к содержанию

[Для сравнения] Cash Back

Плюсы и минусы дебетовой карты Cash Back от Альфабанка

Банк-эмитент: «Альфабанк» (6 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,908 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 0,5% до 10%

Проценты на остаток: нет

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 0% до 1,5%

Переводы на карты других банков: бесплатно

Оформление карты на официальном сайте банка: аlfаbаnk/cаsh-bасk-сard

Если вы хотя бы однажды искали в интернете информацию по лучшим дебетовым картам, то обязательно натыкались на Cash Back от «Альфабанка». И эта карта непременно преподносилась, как одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком. И это неудивительно, ведь «Альфабанк» вкладывает огромные деньги в маркетинговое продвижение своих дебетовых и кредитных продуктов.

Вместо того, чтобы пересмотреть процентные ставки по кредитам и кредитным картам, увеличить кэшбэк по дебетовым картам, «Альфа» просто платит 100,000 рублей очередному блогеру с Youtube или Instagram, покупая его мнение.

Продукты красного банка морально устарели уже года на 2, но политика банка по-прежнему неизмена: пускаем пыль в глаза потенциальным клиентам вместо улучшения продуктов. Просто так выгоднее: потери от повышения кэшбэка и снижения процентов в раз превышают маркетинговый бюджет.

Достаточно лишь сказать, что карта, которая называется ни много ни мало CASHBACK, начисляет 5% кэшбэк за АЗС и 2,5% за кафе/рестораны, а процентов на остаток просто нет.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от Cashback от «Альфабанка», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Выдаётся карта бесплатно. Обслуживание также бесплатное, если за месяц расходные операции превысили 10,000 рублей или среднемесячный остаток по карте был 30,000+ рублей. В противном случае карта обходится в 100 рублей/месяц. За SMS-информирование «Альфа» берёт стандартные 59 рублей/месяц, то есть 708 рублей/год.

2) Повышенный кэшбэк даётся на две категории — АЗС и кафе/рестораны (включая фастфуд). Его размер напрямую зависит от величине ежемесячных трат по карте:

  • от 10,000 рублей: АЗС — 5%, кафе/рестораны — 2,5%;
  • от 70,000 рублей: АЗС — 10%, кафе/рестораны — 5%.

3) В категорию АЗС включены СТО.

4) Ежемесячно за каждую из двух повышенных категорий можно получить по 5,000 рублей, в сумме 10,000 рублей. Если ваши ежемесячные расходы превысят 10,000 рублей, то на каждую категорию вы сможете получить по 7,000 рублей, в сумме 14,000 рублей.

5) Кэшбэк начисляется раз в месяц в виде баллов, которые можно обменять на рубли по курсу 1 к 1. Обмен совершается путём возврата денег за совершённые покупки.

6) Кэшбэк по карте Cash Back можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

7) В собственных банкоматах, а также банкоматов банков-партнёров («Промсвязьбанк», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк») снятие наличных бесплатно.

8) С карты Cash Back можно свободно переводить деньги на другие карты: 100,000 рублей — разовый лимит, 150,000 рублей — дневной, а 1,500,000 рублей — месячный.

9) Снятие наличных в непартнёрских банкоматах полностью бесплатно, если вы за месяц потратили по карте больше 10,000 рублей или средний остаток по ней составил 30,000+ рублей. В противном случае комиссия составит 1,5% (но не менее 200 рублей).

10) «Альфабанк» всем известен своим отличным интернет-банкингом и мобильным приложением.

11) Карта Cash Back поддерживает: PayPass, Samsung Pay и Apple Pay.

12) Заявку на карту можно подать как через официальный сайт банка, так и через его мобильное приложение. Также можно просто посетить отделение банка.

13) Жители МКАД и заМКАДовцы, находящиеся в 15 минут хотьбы от станции метро, могут получить карту от курьера. Бесплатно.

Минусы:

1) Начислять 2,5% кэшбэк за категорию «кафе и рестораны» — что-то с чем-то. Когда я описывал «Пользу» с их 3% кэшбэком за эту же категорию, то думал, что достиг дна, но затем снизу постучался Cash Back…

2) За покупки, совершённые вне категорий повышенного кэшбэк, начисляется 0,5% при ежемесячных расходах от 10,000 рублей и 1% при расходах от 70,000 рублей. Это жлобство, конечно. В 2019 году только ещё один банк умудряется начислять 0,5% за покупки вне категорий повышенного кэшбэка — «Сбербанк» с его «Спасибо».

Особенно комично на фоне 0,5% кэшбэка выглядит ежемесячный лимит — аж 5,000 рублей при ежемесячных расходах до 100,000 рублей и 7,000 рублей свыше них.

Постойте! Но чтобы получить 5,000 рублей кэшбэка при ставке 0,5%, мне нужно потратить 1,000,000 рублей. Но при таких ежемесячных расходах ставка будет уже 1%. Какой тогда смысл в ставке в 0,5% писать лимит в 5,000 рублей? Ааа, это же маркетинговая фишка! :))

2) На остаток по карте проценты не начисляются. Вообще! 0%!

3) У «Альфабанка» курьерская доставка работает только в пределах МКАД и немного за ним. Шёл 2019 год…

Резюмируя

Cash Back описывается в рейтингах и рекламируется блогерами, как универсальная карта, которая подходит чуть ли не всем россиянам. Но повышенные категории говорят об обратном — эта карта подходит только тем, кто ездит на машине, посещает чревоугодные заведения и особо не думает о величине начисляемого кэшбэка.

Cash Back — самая противоречивая карта из всех, что я встречал. С одной стороны: прекрасные условия на снятие наличных и переводы на другие карты. С другой: узкоспециализированный повышенный кэшбэк, откровенная недоплата кэшбэка на категории мне повышенного категории и удивительное отсутствие выплаты % на остаток по карте.

Будем надеяться, что «Альфабанк» вскоре образумится и снова выпустит на рынок конкурентоспосособные продукты, какие он делал ещё 3-5 лет назад.

Вернуться к содержанию

[Для сравнения] Black

Плюсы и минусы дебетовой карты Black от Тинькофф

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,896 рублей (вместе с SMS-информированием

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 6%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 3,000 рублей — 0%, иначе — 2% (не менее 90 рублей)

Переводы на карты других банков: 20,000 рублей/месяц — бесплатно, свыше — 1,5% (не менее 30 рублей)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Когда тебя очень активно пытаются в чём-то убедить, возникает обратный эффект — начинаешь сомневаться в правдивости навязываемой информации. Именно такая ситуация сложилась с «Тинькофф»: в последние 2-3 года этого банка стало слишком много, как и его основателя.

Агрессивная маркетинговая политика убедила прогрессивную часть общества, что у «Тинькофф» — лучшие карты, лучший саппорт, лучший банкинг и мобильное приложение и т.д., что это самый технологичный банк России (ни много ни мало IT-компания).

При этом в сравнении с другими банками делается по субъективным позициям, тогда как такие объективные показатели, как «размер процентной ставки», «размер кэшбэка» и т.д. умело обходятся стороной.

Если говорить о Black, то для большинства читателей этого рейтинга её годовое обслуживание будет 1,896 рублей (вместе с смс). При этом не факт, что даже половина этой суммы удастся отбить за счёт кэшбэка, так как большинство категорий с повышенной ставкой просто бесполезны, а спецпредложения умерли.

Проценты на остаток самые обычные — только 6%. Условия по снятию наличных одни из самых выгодных на рынке, с этим спорить не буду.

Что ещё? «Лучший саппорт! Лучший банкинг! Лучшее мобильное приложение!»… Чёртова реклама!

Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты Black от «Тинькофф», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Средняя стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц. Смс-информирование обойдётся вам ещё в 59 рублей/месяц. Итого за год набегает 1,896 рублей. При определённых условия за обслуживание можно ничего не платить, но условия, на мой взгляд, жёсткие.

2) Каждый квартал вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные — об этом я написал в минусах).

3) Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1% (округление идёт до 100 рублей не в вашу пользу).

4) В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30%, но таких акций очень мало.

5) В месяц можно получить кэшбэком не более 3,000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно, учитывая бесполезность повышенного кэшбэка.

6) Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.

7) Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) В собственным банкоматах «Тинькофф» за месяц бесплатно можно снять до 150,000 рублей. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).

9) На остаток по счёту, не превышающий 300,000 рублей, начисляется 6% годовых. При этом нужно в месяц нужно потратить по карте не менее 3,000 рублей.

10) На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20,000/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей).

11) В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3,000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 150,000 рублей.

12) Карту можно сделать мультивалютной. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.

13) Чего уж греха таить, у «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.

14) Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.

15) Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

16) Карта доставляется курьером практически в любую точку России. И это неудивительно, ведь на дворе 2019 год. Да, «Альфабанк»?

Минусы:

1) Чтобы сделать карту бесплатной, вам нужно выполнить одно из трёх условий:

  • иметь вклад на 50,000+ рублей;
  • получить кредит на данную карту;
  • иметь неснижаемый месячный остаток в 30,000 рублей.

Считаю, что эти условия слишком жёсткие. Достаточно сравнить их с теми, что выдвигают другие банки по своим картам из этого рейтинга.

2) «Тинькофф» предлагает отвратительные категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.

Как вам категория «Музыка»? 5% за покупки в магазинах музыки или музыкальных инструментов. Давно делали хоть какую-то покупку в таких магазинах?

А вот ещё категория «Искусство»: 5% в галереях, антикварных магазинах, у арт-дилеров. Не знаю как, а я минимум раз в неделю захожу в антикварную лавку, чтобы купить себе антикварного табачка для антикварной трубки.

И «Аренда авто», конечно же: 5% за аренду автомобилей в дилерских центрах. Это вообще что такое?

Вот на ближайший квартал мне предлагают три эти категории плюс кафе/рестораны, развлечения (батуты, цирк, аттракционы) и кино. И это ещё «Тинькофф» расщедрился.

За пять кварталов владения этой картой я получил кэшбэк только в двух категория — кафе/рестораны и аптеки. И это неудивительно, ведь остальные категории предлагали мне один и тот же сценарий жизни с небольшими вариациями:

  • шаг 1: арендовать авто в дилерском центре/взять такси/поехать на общественном транспорте;
  • шаг 2: купить букет цветов/антикварную ненужную вещичку/ювелирное изделие;
  • шаг 3.1: вместе с гитарой, приобретённой в музыкальном магазине, отправиться петь серенаду под окно любимой (для дополнительнго эффекта петь нужно было, прыгая на арендованном батуте).
  • шаг 3.2: отправиться с дамой сердца на выставку, в театр или кино.

3) Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, провалилась. Ещё в прошлом году в регионах было до 100 спецпредложений, хоть во многом и бесполезных (как в Москве и Питере — не знаю). Сейчас мне предлагается всего 20 акций с повышенным кэшбэком.

4) На сумму, превышающую остаток по счёту в 300,000 рублей, проценты не начисляются. Собственно, а зачем это делать? А если вас не устраивает это, то открывайте вклад!

Резюмируя:

Карта Black — заурядная дебетовая карта, успех которой целиком и полностью является заслугой маркетингового отдела «Тинькофф». Кто-то, а вот маркетологи Олега Юрьевича свои деньги отрабатывают полностью.

Так просто избавиться от ежемесячной платы в 99 рублей у вас не получится, как и обзавестись каким-нибудь вразумительным кэшбэком на очередной квартал. Проценты на остаток находятся на нижней планке: 6% сейчас дают все, кому не лень.

Снятие наличных — пожалуй, единственное, для чего эта карта действительно годится. Вопрос лишь в том, а не обидятся ли на вас Олег Юрьевич за то, что вы так по-хамски используете его лучшую карту…

Ну, или можно отбросить все эти ненужные формальности и просто заказать карту, чтобы стать клиентом «Лучшего банка в мире! Да что там в мире — в России!».

Вернуться к содержанию

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

(14 оценок, средняя - 4,43)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментариев 225

  1. Во первых, спасибо Дмитрию и все комментатором за очень познавательную информацию о кэшбэкх. Во вторых, как вы думаете, как можно прижучить банк ОТП, не вклыдывая особых трудозатрат на споры с ними?

    Как писал ранее Сергей ОТП сделал начисление кэшбэка динамичным по карте «Большой кэшбэк». они обещают 5% за поддержание оборота от 50 тыс. и 7% за оборот от 70 тыс. и выше. И тут же ставят входящее в конфликт ограничене кэшбэка в сумее 3000 руб. за мес.

    Получается, если я трачу 60 тыс. руб. в месяц, мне начисляют 5% кэшбэка = 3000 руб, а если я трачу 70-80 тыс, я смогу получитьтолько те же 3000 руб. Получается инфа о 7% — это большой обман потребителя, и они н имею права указывать эту инфу в целях рекламы.
    Но они это делают.

    Сегодня все утро созванивалась со службой поддержки (кстати подсказка — связаться с ними реально только через дополнительную кнопку 4 — о желание получить от миллиона наличными, иначе тебя никогда с ними не соединят). Они долго делали вид, что ничего не понимают, сбрасывали меня, потом соглашались, разводили руками, предложили написать претензию и в 10 раз сбросили. Когда они сбрасывают разговор — никогда не перезванивают.

    Может кто то посоветует — куда можно обратиться — пожаловаться на них? Бесят они меня — обман, даже не сильно завуалированный…

    • Дмитрий Максимов:

      Большое спасибо, Ксения, за Вашу оценку!

      В случае с «ОТП-Банком» рекомендую просто не обращать внимания. У нас сплошь и рядом обман в рекламе — пишут о том, чего нет, мелкий шрифт, навязанная страховка и т.д., тем более банки. Не тратьте на них своё время и силы. Рынок сделает своё дело — конкуренция убьёт ещё десятки-сотни различных банков, которые берут депозит по 6-7%, а кредиты и кредитные карты выдают от 20% до 50%.

      P.S.: Если Вы настроены решительно, то можете написать на banki.ru — найдите ветку с ОТП и оставьте отзыв. Можно ещё оставить отзыв на Otzovik.com и iRecommend.ru.

      • Дмитрий, я не могу не обращать внимание на карту с 7% кэшбэком)))) Я успела оформить карту на одну из их повышенных категорий (шопинг и красота) и ежемесячые 3000 рублей меня очень устраивают. Но потом они прочухали что сильно в минусе от такой ставки и прекратили выдавать эти карты.

        После переосмысления они сделали динамичный кэшбэк и сейчас, как я уже писала мкссимум что можно получить — это 5%. Соглашусь, это тоже очень неплохо, но он пиарят эту карту именно как 7%

        • Дмитрий Максимов:

          Ксения, на то они и банки 🙂 Они эти все кэшбэки вводят исключительно для того, чтобы подцепить платежеспособных клиентов и навязать им кредиты (через 1-2 месяца после оформления дебетовой карты все банки начинают втюхивать кредиты). Но люди не дураки, поэтому просто получают кэшбэк и не берут кредиты, в итоге банки срезают свои кэшбэк-программы, так как они не дают ожидаемой прибыли.

          В целом банки очень и очень жадные. Потратить несколько десятков миллионов на открытие очередного офиса — норма, а иметь адекватную программу лояльности просто для того, чтобы она была — это неоправданные траты.

    • Сергей:

      Как ни странно, но ОТП правы — получить 7% по бонусным категориям возможно, но только если делаете еще покупки и в небонусных категориях (за что, кстати, так же получаете кэшбэк в 1%). Я через них до сих пор оплачиваю ЖКХ, получаю 1% кэшбэка (другие банки, за редким исключением, вообще за ЖКХ ничего не дают), причем стараюсь оплачивать не только свою квартиру, но и близких родственников (иногда за 2 мес. вперед) , итого получается в среднем 35000руб за ЖКХ (это 350руб кэшбэка) и 35000руб. супермаркеты (это 2450руб по ставке 7%) итого 2800руб — в лимит укладываемся.

      • Дмитрий Максимов:

        Получается, что технически всё окей, но ожидания у людей другие 🙂 «Открытие» аналогичным образом продвигает свою карту, хотя у них всё куда как скупее: мол 3% на всё, хотя эта цифра складывается из 1% за обычные покупки + 1% дохода от вклада + 1% платежей в интернет-банкинге. На бумаге красиво, а на деле чушь.

      • Сергей, спасибо за ответ. Я давно уже пользуюсь картой ОТП банка и хорошо изучила их правила. Можно покупать хоть в бонусных, хоть не в бонусных категориях — максимальный кэшбэк за месяц — 3000 руб. А 7% получить ну никак невозможно, потому как оборот должен быть от 70 тыс. руб., т.е. минимальный кэшбэк при таких оборотах начинается от 4 900 руб. — а сливать впустую эти деньги я не намерена

  2. Павел:

    Вроде у Альфы сейчас «Альфа-Карта с преимуществами» дает 1,5-2% кэшбэка на все покупки. Этот вариант еще не оценивали?

    • Дмитрий Максимов:

      У них есть карта до 3% на всё, возможно, Вы о ней говорите, или я просто не в курсе о появлении какой-то новой карты.

      В любом случае, 1% на любые покупки дают абсолютно все карты (кроме «Сбербанка»). То есть «Альфабанк» считает возможным выпускать и рекламировать карту, которая даёт лишь дополнительные 1-2% по сравнению с дефолтным кэшбэком по любой карте… Мне это непонятно. Считаю, что вообще нет смысла рассматривать какие-то карты, дающие меньше 5%.

      Условно говоря, по любой карте в «ИКЕА» я гарантированно получу 1%. У «Альфы», например, 2%, ну или даже 3%. Это копейки. При том, что я просто мо8у взять «Яндекс-Деньги» и оформлю покупку в «ИКЕА», как 5-ю по счёту, получив за неё 5%.

      В общем, за фразами «кэшбэк на всё 2-3%» ничего не стоит — это очень маленький кэшбэк для рынка. Если оформить 3-4 хороших дебетовых карты, то для большинства покупок будешь получать от 5%.

      P.S.: Написал сумбурно, прошу прощения. Надеюсь, что смог донести свою мысль.

      • Павел:

        Я начал интересоваться картами с кэшбэком всего 3-4 месяца назад, поэтому изучил далеко не все предложения.
        До последнего момента пользовался тремя картами:
        1. МТС Кэшбэк (5% супермаркеты и АЗС — кэшбэк идет на оплату связи всей семьи),
        2. Тинькоф блэк (5% в категориях аптеки, рестораны, салоны красоты — нечасто используемые категории, но лучшие для меня из имеющихся),
        3. ВТБ мультикарта (2-2,5% кэшбэк на любые офлайн покупки при оплате телефоном).
        Эти карты мне давали на большинство покупок кэшбэк выше стандартного 1%.
        Но с 1 октября ВТБ снижает кэшбэк. Поэтому я начал искать другой вариант карты с кэшбэком больше 1% на повседневные покупки.
        Из вашей статьи я для себя вынес одну хорошую идею — с картой от Яндекса. Но нужно отслеживать 4 мелкие покупки, чтобы сделать выгодно 5ю покупку. Считать покупки не всегда удобно.
        Именно поэтому я и спросил про Альфу, т.к. других карт со стандартным кэшбэком выше 1% я не смог найти.

        • Дмитрий Максимов:

          Павел, благодарю за Ваш комментарий! Соберусь с мыслями и отвечу: если сегодня не успею, то тогда 18-го.

        • Дмитрий Максимов:

          Прошу прощения за большую задержку с ответом, Павел. Сразу ответить не получилось, а дальше просто забыл.

          К Вашему арсеналу я бы добавил ещё следующие карты:

          1. «Халву», если Ваш смартфон поддерживает мобильный платёж и в списке магазинов-партнёров находятся те магазины, в которых Вы делаете покупки. В противном случае эта карта не нужна.

          2. «Яндекс-Деньги», так как я не вижу никаких сложностей в отслеживании количества платежей — делаю 4 простых покупки и запоминаю, что следующая у меня будет 5-й. В итоге просто жду удобного случая для того, чтобы расплатиться этой картой.

          3. Универсальная карта от «СКБ-Банка» — 5% на супермаркеты и 10% на АЗС. Этой карты нет в рейтинге, но скоро появится. Пока есть такой кэшбэк — карта отличная, как уберут — смысла в ней не будет. Карта полностью бесплатная.

          4. «ОЗОН» — посоветовал бы присмотреться к этому онлайн-гипермаркету и если понравится, то оформить его карту для 5% кэшбэка.

          P.S.: «МТС-Кэшбэк» — как я понимаю, речь идёт о кредитной карте? Коль она у Вас есть, можно «СКБ» не оформлять, так как будет дублирование.

          P.S.S.: Сам я пользуюсь «ОЗОНом», так как большая часть расходов идёт в их гипермаркете, также у меня «Халва» (для «Ламоды» и супермаркета), «Рокетбанк» (иногда хорошие магазины попадаются) и «Яндекс-Деньги» (5% на те покупки, в которых не получить кэшбэк от других карт).

  3. Александр:

    Халва уже не дает 1% кэшбэка как заявляет, а дает 1 рубль за полные 100 руб. За покупку в 99 руб. вы не получите кэшбек вообще, а за 199 получите 1 руб или 0,5%.

    • Дмитрий Максимов:

      Насколько я помню, только «Рокетбанк» реально считает до копейки. Остальные все карты округляют до 100 рублей, даже «Сбербанк». При этом потери от таких округлений минимальны, а именно — 1 рубль с каждой операции, поэтому в статье я не заострял на это внимание.

  4. Аноним:

    отличная статья. все доходчиво написано и разьяснено

  5. По карте Мегафона инфа уже не актуальна

    • Дмитрий Максимов:

      Да, они сделали большое обновление. Сделаю пометку об этом. Благодарю за замечание!

  6. Дмитрий Максимов:

    Nikolay, Вы почему-то задали свой вопрос по картам от «Газпромбанка» в самом конце комментариев. На всякий случай, дают прямую ссылку на мой ответ.

  7. Крохобор:

    Автор статьи — дилетантишка

  8. Ксения:

    Добрый день! Спасибо за познавательную статью. Дмитрий, помогите , пожалуйста, разобраться какую карту лучше выбрать в моем случае. Нужен повышенный кешбек, но только в одной определенной категории-мебель (или товары для ремонта), тк закупаю ежемесячно фурнитуру и распил в больших количествах на большую сумму. Какую карту посоветуете?Ну и желательно, чтобы начислялся процент на остаток.Заранее спасибо за ответ!

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день, Ксения! Благодарю за оценку статьи 🙂

      По поводу кэшбэка: в Вашем случае фактически подходят толкьо «Яндекс-Деньги» — делайте 4 обычных платежа, а 5-й — в нужном Вам месте. В месяц таким образом можно получать до 2,000 рублей. Процентов на остаток нет.

      Также посмотрите магазины-партнёры у «Халвы», может быть, найдёте нужные магазины (например, есть «Леруа Мерлен»).

      • Сергей:

        Я бы еще посоветовал еще присмотреться к кредитной карте ОТПбанка Большой cashback с категорией «Все для ремонта». При обшей сумме покупок от 30000руб кэшбэк — 3%, от 50т.р. — 5% и от 70000руб -7% . Правда есть одно большое НО — общий лимит всего 3000руб в месяц (но это все равно больше, чем у Яндекс-карты. Обслуживание бесплатное при сумме покупок от 30000руб (иначе 199руб в месяц). Так как корта кредитная, то можете пользоваться беспроцентным периодом в 55 дней, а деньги в это время будут лежать на хороших процентах в другом банке (например, Тинкофф дает сейчас 10% на остаток для новых клиентов до конца года).

        • Дмитрий Максимов:

          Благодарю, Сергей, за альтернативный вариант! Если не выходить за льготный период, то для Ксении, конечно, эта карта лучше, чем «Яндекс-Деньги».

      • Аноним:

        спасибо огромное за ответ

  9. Олеся:

    Добрый день, прочитала по-моему весь интернет, это самая понятная статья, спасибо. К сожалению, я не самая понятливая)) Помогите, пожалуйста, определиться, не могу выбрать между всем.
    Цель — заработать :))) ну или хотя бы радоваться небольшим «легким» деньгам. Заморочиться так глубоко, как описано ниже (картами на всю семью, отслеживать акции) для меня слишком сложно, хотелось бы оставить кэшбэки и проценты в зоне комфорта.

    Помогите, пожалуйста, подобрать, под мои потребности.
    1. Хранить сумму денег 50-100тр как неснижаемый остаток (мешок). Тут я жадная, хочу много-много, точнее хочу чтобы толк был и я его замечала.

    2. Оплата идет в основном продуктов питания (да, пятерочка лидирует), иногда одежда, почти никогда кафе, кино, и в среднем раз в год техника (но для этого мне вроде хватает акций в магазинах). Суть — основная статья расходов продукты питания и бытовая химия.

    3. Основная карта в обороте Сбер, перевести с него остальных не могу, поэтому движение денег будет всегда начинаться с него, следовательно нужны минимальный процент за перевод, а лучше вообще его отсутствие. (на крайний случай отложу гаджеты дойду до терминала — пополню наличкой… хотелось бы чтобы совсем крайний). Переводов между Сбером и пунктом Б будет за месяц много и скорее всего в обе стороны.
    Хорошо, если эта схема уложится в два-три карты.
    Пока как я смогла разобраться, удобно взять Халву — самый лучший кэшбэк на еду, и самый высокий процент на остаток (для более выгодного % на остаток не превышать 500 тр) и видимо придется взять тинкофф для бесплатного движения средств между ними, верно?

    • Дмитрий Максимов:

      Олеся, благодарю за высокую оценку статьи! Очень приятно 🙂

      По поводу карт: я бы на Вашем месте добавил ещё «Яндекс-Деньги» ради 5% кэшбэка за любую 5-ю покупку, а также «СКБ-Банк» (дают 5% на супермаркеты). Этих карт Вам вполне хватит.

      По «Сбербанку»: почему Вы говорите, что не можете перевести деньги с этой карты?

      У меня, например, обычная «классик» от «Сбера», и я спокойно пополняю ею все свои карты. Пополнение идёт не со стороны «Сбербанкуа», а со стороны других карт (захожу в их интернет-банкинг или в мобильное приложение).

  10. Добрый день, немного опыта и вопрос.
    с 17 года пользуюсь рокетбанком, тогда выбирал из тинькоффа и рокетбанка, выбрал второй, хотел поддержать амбициозный проект. Был доволен, особенно вкладами, был один из самых высоких процентов. А вот накопить 3000 рокетрублей мне удалось только этим летом. Всё из-за того, что кешбэк был в кафе класса $$$$ или хипстерские бургерные, детские магазины, магазины одежды так же класса $$$$, магазины косметики, спа всякие. В общем, фактически кэшбэк у рокета 1% если вы не хипстер. Теперь ещё и вклады сдулись. Плюнул перешел на сбербанк…
    Вот думаю, что нужен нормальный кэшбэк, пока на примете ПСБ, Тинькофф, Халва. Критерии следующие, возможность хранения денег под хороший процент (желательно до 600к),хороший процент кэшбэка, возможность использования кэшбэка, основные траты — провиант, далее ремонт. Машины нет, на кэшбэк выше 3% не надеюсь (лохотрон).
    ПСБ у меня был зарплатный проект, и пока банк не пал, имел хорошие проценты на вклады. Банк нравится, появилась карта с кэшбэком. Рассматриваю вариант: счёт+карта с кэшбэком итого получается на счете 6+1,5%, на карте 5% на остаток или кэшбэк (про остаток можно забыть полагаю, проще держать на счете). Опечаливает, что два квартала подряд нельзя выбирать одинаковые категории. Итого на вскидку 1000-1500р кешбека + процент по счету
    Тинькофф уже год пользуется моя девушка, получается довольно хорошо даже при небольших тратах. По карте 6% + кэшбэк, категории в основном так себе, но на две карты можно иметь больших охват категорий. И Всё это живыми рублями, а не непонятными бонусами. Итого 500-1500 кэшбэка + остаток по карте
    Халва, как кредитка не интересует. На остаток 7% + кэшбэк. Подкупает большой процент при оплате телефоном в партнерах. Бонусами можно компенсировать покупки и как я понял в магазинах партнерах. Потенциально 3000р кэшбека + остаток по карте
    Кто пользуется халвой как кэшбэк картой, подскажите, можно ли открывать вклады/счета с плюшками? При покупке например в пятерочке действительно будет 6% кэшбэк? Есть ли какие сюрпризы с тратой бонусов (например накопи 10 000, а потом трать)?
    Что можете посоветовать в моём случае? в комментариях видел ещё СКБ универсальная, но не понял чем она лучше халвы

    • Дмитрий Максимов:

      Виталий, приветствую! Благодарю за мнение и вопрос. Постараюсь подробно ответить на него вечером или уже завтра. Я сам пользуюсь «Халвой», «Рокетбанком», «Яндекс-Деньгами» и «ОЗОН», поэтому есть что рассказать.

    • Дмитрий Максимов:

      Как я уже писал: комбинирую четыре карты — «Халву», «Рокетбанк», «Яндекс-Деньги» и «ОЗОН». Ещё хотел взять «Универсальную» от «СКБ-Банка», но надо ехать в город, поэтому руки пока не дошли. Этот набор карт обеспечивает мне 5%+ кэшбэк для подавляющего большинства покупок.

      1. «Рокетбанк»

      Как я понимаю, он просто не подходит для Вас в данный момент времени. Скажем так: они в основном дают кэшбэк не для повседневных нужд, как Вы и сами заметили (за исключением разве что «ОЗОНа», в котором у меня был однажды 7% кэшбэк).

      2. «Халва»

      Реально получаете 6% при оплате телефоном. Никаких подводных камней: главное — выполнить условия для начисления кэшбэк (5 покупок на 10,000+ рублей в месяц). Кэшбэк выплачивается раз в месяц — меняете баллы на рубли, компенсируя сделанные покупки в магазинах.

      У «Халвы» хороший список продуктовых магазинов. Для ремонта у них есть, например, «Леруа Мерлен».

      Минус карты в том, что они постоянно ухудшают условия. Поэтому сегодня есть 6% кэшбэк, а завтра его нет. Но карта бесплатная, поэтому «пить-есть не просит».

      3. «ОЗОН»

      Тут всё понятно: оформляем ради 5% кэшбэка в их гипермаркете, в котором есть всё (я вообще покупаю там практически всё, что нужно в жизни, за исключением скоропортящихся продуктов). Также они пробуют зайти на рынок, как повседневная дебетовая карта: для этого давали 5% кэшбэк в супермаркетах (в июле) и 5% в кафе-ресторанах (в августе).

      Кстати, для ремонта также приглядитесь к «ОЗОНу», особенно что касается инструментов. Недавно купил там бокс для инструментов, лазерный нивелир и дальномер (всё от BOSCH) — цены ниже средних.

      4. «СКБ-Банк»

      До октября точно дают 5% кэшбэк во всех супермаркетах. Собственно ради этого кэшбэка + 10% в АЗС люди эту карту и оформляют.

      5. «Яндекс-Деньги»

      По моим данным, читатели статьи эту карту полностью проигнорировали, хотя она мне очень нравится, так как всегда выручает: делаю четыре мелких покупки без кэшбэка, а пятую — с 5%. Так, например, получал 5% кэшбэк, оплачивая заказы с Next и H&M, которые доставляют курьеры СДЭК (оплата шла курьерам) — ни одна другая карта мне не дала бы такой кэшбэк.

      6. «Тинькофф»

      Читатели поделились опытом: нужно оформлять несколько карт, чтобы покрыть много категорий + как-то подключать тариф 6.2, чтобы карта была бесплатной (с тарифом пока не разбирался). Этой картой не пользуюсь.

      7. ПСБ

      Это «Промсвязьбанк»? Если да, то, как Вы и сами сказали, у них хорошая карта, так как сам выбираешь себе категории.

      8. Вклады

      Тут я не советовать ничего не могу, так как вклады не делаю. Вроде бы, одни из лучших условий у «Халвы», но есть лишь плюшки — я не знаю.

      • 1. У меня в МСК рокет за последние пол года выдавал: утконос, бургеркинг, бургерхироус, левис, азбука вкуса, уник, вкусвилл, яндекс драйв, ВелоБайк, братья караваевы, озон, макдак, ривгош, и ещё кучу сверх странных мест и это все в разное время. Питаться месяц в азбуке вкуса ради кэшбэка, или накупить джинсов в левисе тяжело финансово) а копить 2 года на новые 3000рокетрублей я как-то марально не готов
        2. Вот халву наверное и возьму
        3. На озоне раз в год беру, чаще в других магазинах где на 10-20% дешевле
        4. Подожду отзывов)
        5. Яндекс не хочу, только если будут давать на халяву яндекс + подписку
        6. Пока придержу эту мысль
        7. Да промсвязь банк. Неплохой вариант если нужно копить деньги, в апреле когда закончится карта наверное возьму. На счёт можно безболезненно снимать класть
        8. На вкладах набирал деньги на первоначальный взнос, в то время было 8-10%, это выгоднее чем на остаток, сейчас тоже на тоже, но со вклада нельзя деньги снять(
        Держать кучу карт не особо охото, так как для эффективности тратить по 40-50к по карте, сосредоточусь на халве, потом ПСБ, ну если машина появится может ещё чего

        • Сергей:

          4. Универсальная от СКБ-банка нормальная карта, пользуюсь более 2 месяцев, только ради супермаркетов ее можно взять. Для бесплатности достаточно открыть вклад на 10000руб (для вас, как я понял, это не проблема), тем более, что эффективная ставка (с учетом 150руб бонусов за открытие вклада) получается более 9% годовых.
          Из минусов — чем больше размер вклада — тем меньше размер эффективной ставки по вкладу 🙁
          И неясно, сколько еще продержатся такие высокие проценты (ну это относится почти ко всем картам, за исключением, пожалуй, Тинкова — он мне стабильно раз в год дает 5% на супермаркеты, вот уже на протяжении более 3 лет)

        • Сергей:

          6. И советую, все таки, присмотреться к Тинькову — у них сейчас опять акция: всем новым клиентам 10% на остаток по карте до конца года! Согласитесь, что такой процент больше никакой банк не даст 🙂
          Из минусов, 10% только до конца года и только на сумму до 300000 руб. Потом будут действовать стандартные 6% на остаток по карте и 6.5% по вкладу. Но если вы откроете вклад по реферальной ссылке (например, от вашей девушки), то вы получите дополнительно +0.5% к сумме вклада, а она +1000руб на карту 🙂
          И вряд ли вам в первый же период дадут повышенный кэшбэк на супермаркеты — обычно это происходит на 3-4 квартал владения картой.

  11. олег гармаш николаевич:

    я прийти на встречу так как я немой и неходячий

  12. Игорь:

    Почему то получилось написать не как новое сообщение , а ответ

  13. Дмитрий Максимов:

    Игорь (с кем мы обсуждаем «Универсальную» карту от «СКБ-Банка»), напишите, пожалуйста, свой e-mail (просто ответив на этот комментарий). Я удалю Ваше сообщение, как только увижу, поэтому другие читатели Ваш e-mail не увидят.

    Либо можете вместе с e-mail написать любую ссылку, тогда комментарий уйдёт на премодерацию, и на сайте вообще не появится.

  14. Алексей:

    Дмитрий, добрый день!

    Оформил по Вашей ссылке карту рокетбанка. Спасибо!

    Скажите, а почему нет в рейтинге универсальной карты от СКб банка?

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день, Алексей!

      Благодарю за регистрацию 🙂

      «Универсальной» карты нет в рейтинге по одной простой причине — не могу собраться, проанализировать всю информацию по ней и изменить рейтинг. На сайте много статей, которые нужно постоянно обновлять (вплоть до ежедневного обновления), в противном случае они станут просто неактуальными, поэтому занимаюсь ими. На всё меня пока не хватает. В конце сентября планирую начать набирать команду на сайт: если я к тому времени сам не обновлю рейтинг, то сделает это кто-то из помощников.

      Понимаю, что без «Универсальной» карты рейтинг уже не такой актуальный, как был ранее, но пока так 🙁 Карта отличная, 2-3 место точно заняла бы. Поэтому оформляйте её, не думая, если есть такая техническая возможность.

      • Алексей:

        Начал пользоваться картой. Немного расстроил момент, что возместить рокетрублями можно только покупку от 3000р. Пока оставлю, дальше видно будет. Просто не так часто совершаю покупки на крупные суммы.

        • Дмитрий Максимов:

          Алексей, я в минусах об этом писал, видимо, Вы не обратили внимания. Там ещё и срок жизни покупки всего 30 дней. 🙁 Могу посоветовать просто потихоньку копить рокетрубли и ждать случая, чтобы сделать покупку в 3,000+ рублей (в идеале — в магазине с повышенным кэшбэком).

    • Игорь:

      Добрый вечер читателям этого рейтинга ! Дмитрий , отписался , на счёт карты Польза , все так , долго ждал и проверял , по итогу 3% базовых и + 7 % бонусных в течении 3 месяцев , но это касается только АЗС , покупки были в аптеках , смс как в случаи с заправками не приходило , кэш пока не начислен , будем пока ждать , пока гулял несколько дней , нашёл несколько карт : от ОТПбанка карта «можно все” кэш начисляется следующий до 31 августа: канцтовары, книги, цветы, спорттовары,
      транспорт, duty free, такси, аренда авто, каршеринг, что дальше будет посмотрим , так же от них же карта «твой выбор» категории те же , в обоих до 10 % пока все , другие пока изучаю

      • Дмитрий Максимов:

        Приветствую, Игорь!

        По аптекам там так: «15% кэшбэка начисляется с 01.07.2019 по 30.09.2019 клиентам, совершившим оплату картой в категории «Аптеки»». То есть они добавляют 12%, тогда как 3% — гарантированы.

        Карты от «ОТПБанка» вообще не изучал. Но в отношении них я настроен пессимистично, потому что на примере «Хоум Кредит Банка» мы прекрасно видим, что предлагает банк, который ранее жил на 60-100% годовых с товарных кредитов (напомню, что ОТП тоже был королём товарки).

        • Игорь:

          Добрый день . После 1 сентября посмотрим какие будут категории , а до этого почитаю про карту , а там уже можно сделать какие-то выводы

          • Игорь:

            Добрый день ! Сегодня обновились категории кэшбэка карты ОТяп банка : до 30 сентября: канцтовары, книги, цветы, спорттовары,
            транспорт, duty free, такси, аренда авто, каршеринг, если прочитать мой пост выше , то будет видно что изменений нет, все так и осталось , из всех категорий лично я могу тратить только на duty free ,такси , спорт товары , чтобы обслуживание стало бесплатно надо тратить от 30000 руб , либо траты от 15000 руб и неснижаемый остаток на карте 15000 руб, либо просто неснижаемый остаток от 50000 руб. Это все относится к карте «можно все» , есть карта с тарифом «твой выбор» там можно выбрать кэш или процент на остаток , категории те же , условия для бесплатного обслуживания траты от 10000 руб , либо остаток от 20000 руб, но чтобы получить по последней карте 10% кэша нужно тратить много , описывать не буду, но как по мне очень не выгодно

  15. Александр:

    У Тинькоффа уже сменились лимиты по снятию наличных через банкоматы:
    500 000 рублей без комиссии через свои банкоматы.
    100 000 рублей без комиссии через банкоматы сторонних банков.

    • Дмитрий Максимов:

      Благодарю, Александр, за информацию! «Тинькофф» в принципе нуждается в большом обновлении, теперь ещё и по лимитам.

    • Сергей:

      И в дополнение: если вы не использовали лимит 100000руб в текущем периоде, то остаток переносится на следующие периоды, так, что можно накопить лимит в сторонних банках гораздо более 100000руб.

  16. Дмитрий:

    Добрый день.
    Подскажите есть ли карта с кэшбеком в 5% на АЗС без лимитов в 10 — 50 000? я не набираю такого лимита за месяц 🙂

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день, Дмитрий

      1. Карта «Универсальная» от СКБ-Банка — 10% на АЗС и 5% на супермаркеты. Бесплатная, нет требований по ежемесячным тратам.
      2. Карта CASH BACK от «Альфабанка» — 5% на АЗС. Если оборот свыше 10,000 рублей, то карта бесплатная, а так — 59 рублей/месяц.
      3. Карта «Халва» от «Совкомбанка» — 6%, если оплачивать на АЗС-партнёрах через телефон. Бесплатная карта.
      4. Карта Plus от «Кредит Европа Банка» — 5% на АЗС. Первый год обслуживания — 0 рублей, потом около 300 рублей в год (точно не помню). Нет требований по ежемесячным тратам.

      Это навскидку. Уверен, ещё карты есть, но я про них пока не знаю, так как до сих пор не дошли руки до составления рейтинга для АЗС (к большому сожалению).

      • Дмитрий:

        Большое спасибо! СКБ карта именно то что я искал. Пойду закрою Пользу от Хоум Кредит…даже не активировал ее.

        • Дмитрий Максимов:

          Рад помочь, Дмитрий! Но вообще это гостю нужно говорить спасибо — он впервые заговорил о карте СКБ-Банка. А также Игорю, который провёл по ней целое исследование (его ветки — 1, 2, 3, 4)!

      • Дмитрий:

        Кто-нибудь в курсе работы с Приложениями 🙂 В СКБ банке на странице карты Универсальная есть ссылка на Условия бонусной программы ПАО «СКБ-банк». Версия 1.5. Так вот Приложение N4 Перечень категорий и МСС кодов, по которым начисляются бонусные баллы…..АЗС — 5172, 5541, 5542, 5983. Приложение N5 Перечень категорий и МСС-кодов, не разрешенных для компенсации Операций оплаты ….АЗС — 5172, 5541, 5542, 5983. Вопрос — мне кажется что в одном приложении разрешают бонусы, а в другом на те же категории запрещают. Или я не правильно читаю ?

        • Дмитрий Максимов:

          Дмитрий, с этим вопросом Вам лучше обратиться в банк. От себя могу лишь сказать, что с кэшбэком банки постоянно вносят изменения: сначала «навалят» кучу кэшбэка, потом поймут, как много теряют, и начинают урезать.

          • Дмитрий:

            Оформил СКБ карту. По моему вопрос ответили следующее. В приложении 4 написано за какие коды начисляется бонус. В приложении 5 написано, что существует ограничение по которому, если бонусы накоплены только по этим кодам, то вам не дадут кэшбек, пока вы не купите что-то из другой категории.
            Хочу еще напомнить, что в СКБ банке нет кэшбека в 1% на все остальные покупки.

  17. У ЯД конвертация не по курсу ЦБ. 16.08 курс ЦБ — 65,8907, у ЯДа курс обмена 66,74

    • Дмитрий Максимов:

      Вы правы, Илья. Внёс правку, большое спасибо!

      P.S.: Сейчас уже 66,23 у ЯДа.

  18. Максим:

    Рокетбанк дебетовая карта. Заказал карту(заполнил анкету на сайте),все одобрили,поехал за ней в другой город,Воронеж ( живу в Липецке,в наш город доставки нет), приехал курьер отдал пакет, подписали договор, а через пять минут сообщают,что мне отказано в активации карты без объяснения причин. Карта дебетовая ,а не кредитная (Неадекваты….)

    • Дмитрий Максимов:

      Максим, написал в саппорт «Рокетбанка» с вопросом — почему так может быть. Отпишусь Вам, если что-то мне ответят.

      Ситуация, конечно, странная: банк потратил деньги на выпуск карты и доставку её курьером, но при этом не активировал.

    • Дмитрий Максимов:

      Максим, прошу прощения за долгий ответ. В «Рокетбанке» сказали, что это конфиденциальная информация. В интернете я нашёл такие возможные причины отказа в активации/выдаче дебетовой карты:

      1. слишком много дебетовых карт.
      2. подозрения в намерении отмывать деньги (обычно в совокупности с п.1).
      3. много дебетовых премиум-карт при небольшом доходе (подозревают в п.2).
      4. много кредитов и кредитных карт, особенно при наличии просрочек (банк не хочет связываться с проблемным клиентом).
      5. клиент находится в чёрном списке банков.
      6. сообщение недостоверных данных.
      7. при оформлении документов возникли сомнения в благонадёжности клиента (определяют визуально — по внешнему виду).
      8. [от меня лично] возможно, по списку активных дебетовых карт банк может заподозрить клиента в намерении получить карту исключительно ради кэшбэка (в этом им помогает п.1).

      Также служба безопасности банка может «завернуть» оформление карты на любом этапе по каким-то причинам.

      При этом, повторюсь, странно, что банк не отказал на этапе заявки или подготовки документов.

  19. Игорь:

    Добрых вечеров ) может кто-то использовал карту Бензовоз ?? Попробовал бы сам , но заказ только по предоплате и те деньги которые заплатил будут на счету , не на всех заправках можно воспользоваться , смысл и выгода в этой карте следующая : кидаешь деньги путём перевода со своей Карты , так как это топливная карта и у неё МСС код 5541 как раз подходит под кэшбек , кто знает про коды тот поймёт . Что в итоге получаем , пример опять же с СКБ банком , переводим деньги на карту бензовоз и перевод проходит как оплата топлива +10% , далее оплачиваем ей(бензовозом ) заправку и получаем ещё +5% и если есть какая либо бонусная карта той сети АЗС которой пользуетесь ещё бонусы , думаю что прикольно в итоге получается , но надо немного заморочиться , ….. что для себя узнал касаемо региона в котором проживаю , судя по карте на оф.сайте Карты бензовоз в одной и той же сети заправок не все они подходят для оплаты , так что походу надо искать именно те где принимают эту карту , может и все гораздо проще и принимают везде , а на сайте устаревшая информация , если кто пробовал поделитесь

    • Дмитрий Максимов:

      Читал кучу негатива о «Бензовозе» [например, здесь] — просто не приходит кэшбэк, мол операция не засчиталась. Складывается впечатление, что они кидают: от АЗС свои % получают, а клиентам не дают. Социальные сети у «Бензовоза» заброшены. Поэтому в целом не рекомендую ими пользоваться.

  20. Игорь:

    Добрый всем день! На счёт Карты СКБ банка ответил , спасибо Сергею за исправление моей невнимательности ,но хочу поделиться мнением про карту Польза, ну начнём : оформил ее я в четверг , в этот же день заправился на АЗС , больше покупок не совершал , так как ждал начисление Кэша, вчера в воскресение пришла смс Вот она :C 11.08.19 у вас 90 дней +7% на АЗС по ДК Польза. То есть не 10% обещанных , а только 7 , дальше — заправку на 1500 посчитали кэш по 1% , я так понял потому что только через 3 дня заработала программа повышенного кэшбека, далее , Заправка после смс ещё на 1500 руб , итог сегодня пришёл кэш на 45 руб , в пересчете это 3% в общем по карте 3000 потрачено и 60 бонусов накоплено , развод жесткий , может я что-то не правильно понял , но информация на сайте не соответсвует действительности , хотя надо весь мелкий шрифт перечитать

    • Игорь:

      Перечитал мелкий шрифт , все правильно кэш увеличенный идёт ТОЛЬКО после получения смс о подключении к программе , есть большое НО , в условиях вместо 10% на АЗС и 15% Аптеки , указано 7 и 12 соответственно , вроде перевод балов можно от 100 накопленных , сейчас пока 60, но когда нажал обменять , перекинули на страницу с магазинами , есть подозрения , что их потратить можно только там , но точно не уверен , посмотрим чуть позже , на данный момент для себя вижу как основную СКБ карту , посмотрим что будет после сентября , если условия будут прежними может и кредитную у них оформлю тоже с кэшбеком

    • Дмитрий Максимов:

      Игорь, приветствую! Базовый кэшбэк для АЗС — 3%, по предложению они дают ещё +7%, о чём Вам в смс и написали. То есть Вы будете получать в течение 90 дней не 7%, а +7% к базовой ставке, которая 3%, итого 10%.

      «Заправка после смс ещё на 1500 руб , итог сегодня пришёл кэш на 45 руб» — вполне возможно, что +7%, которые Вам не насчитали, Вы получите либо в конце месяца, либо вообще в конце акции (по окончанию 90 дней). Можно позвонить в банк и уточнить.

  21. Игорь:

    Добрый день! В прошлый раз писал что хочу оформить карту ПОЛЬЗА , так как кэш напоминаю : на АЗС -10% ,магазины-3% аптеки -15% на все остальное 1%, ну и 7% на остаток , короче оформил ее сегодня и уже в процессе выяснилось , что такие проценты только для новый клиентов и только первые 3 месяца , а потом аптеки и азс снижаются до 3%, в итоге вывод : брать на 3 месяца , выжимать по максимуму и блокировать , либо оставить как копилку с 7 % годовых , лично я пока думаю что с ней в итоге потом сделать

    • Дмитрий Максимов:

      Видимо, когда у тебя за плечами 15+ лет товарных кредитов под 70% годовых (или под сколько там выдавал «Хоум»?), невозможно перестроиться на более-менее нормальные взаимоотношения с клиентами (по крайней мере сделать это быстро).

      Изначально в этом рейтинге я опубликовал информацию по «Пользе» только для того, чтобы показать, какая это невыгодная карта. Затем «Хоум Кредит» переделал кэшбэк по этой карте, заявив о 10% на АЗС и 15% на аптеки. «Ого! В будущем рейтинге для АЗС эта карта займёт одно из ведущих мест», — подумал я и убрал эту карту из рейтинга по дебетовым картам с кэшбэком.

      А теперь вот выясняется, что царь кэшбэк ненастоящий! 🙂

      Мне вот интересно: на что они рассчитывают?

      Человек попользуется картой 3 месяца, потом его обманут, срезав кэшбэк, а он такой: «Ой, да ладно! Даже 3% — царский кэшбэк!» и продолжит использовать эту карту?

      Или за первые 3 месяца они планируют «продавить» человека и выдать ему кредит/кредитку? Поэтому его взаимоотношения с «Пользой» с 4-го месяца их не волнуют?

      Большое спасибо, Игорь, за информацию и предупреждение! Выжимайте из этой карты максимум, а дальше по ситуации.

      • Игорь:

        Самое интересное , что информации я так и не нашёл о снижения кэша после 3 месяцев , не в договоре , не на сайте , я думаю буду пользоваться ей после 3 месяцев , чтобы все окончательно выяснить , либо просто после окончания этого срока сделаю несколько платежей на АЗС и подожду начисления бонусов , держа при этом сумму в 10000 руб чтобы обслуживание было бесплатное , если снизится до 3% , то закрою , держать сумму надо большую чтобы какой-то доход был , смысл оставлять 10 тыс руб на карте нет , так как доход в месяц будет всего 58 руб

        • Дмитрий Максимов:

          Игорь, нашёл я эту информацию. На странице оформления карты нужно промотать вниз, взять лупу и читать мелкий шрифт 😉 (возникло чувство, как будто я вернулся в 2010-х и читаю какой-нибудь договор на товарный кредит 🙂 )

          «10% кэшбэка начисляется за первые 90 дней со для получения электронного сообщения клиентам, заключившим договор по карте до 30.09.2019 и совершившим оплату в категории «АЗС». 15% кэшбэка начисляется с 01.07.2019 по 30.09.2019 клиентам, совершившим оплату картой в категории «Аптеки»».

          • Игорь:

            Да уж, все таки значит есть инфа такая, ладно ещё 3 месяца впереди можно за это время хоть немного поднять

  22. Дмитрий Максимов:

    С 13 августа «Халва» снижает проценты на остаток на 0,5%.

    Было:

    6% годовых — если от 1 до 4 покупок в месяц;
    7,5% годовых — если от 5+ покупок на общую сумму свыше 10,000 рублей (если на счету более 500,000, то ставка понижается до 6%).

    Будет:

    5,5% годовых — если от 1 до 4 покупок в месяц;
    7% годовых — если от 5+ покупок на общую сумму свыше 10,000 рублей (если на счету более 500,000, то ставка понижается до 5,5%).

    • Олег:

      слава богу у меня все еще реник 7.25% без оборота. новым клиентам не подойдет

      • Дмитрий Максимов:

        Интересно они делают: % на остаток они сохраняют тот, который действовал на момент оформления договора, тогда как кэшбэк изменяют всем.

  23. Игорь:

    И снова здравствуйте кто пользовался картой «польза»? Условия очень не плохие — 10% кэш на АЗС 15%- Аптеки 3%-Кафе и 1%- на все остальное , 7%- на остаток при условии что на карте менее 300000 руб и совершение покупок в месяц не менее 5000 руб, обслуживание бесплатное если траты более 5000 руб или ежедневный остаток не менее 10000 руб. Что получается , сравниваю с той же СКБ , при заправке на АЗС 3000 руб и тратах в магазине 2000 руб получаем кэш 210 и 100 соответственно , при тех же тратах по карте ПОЛЬЗА получается 300 и 60 , сумма в 5000 руб выбрана чтобы по карте не платить обслуживание , + идёт % на остаток , если траты по карте будет 50/50 АЗС / Кафе то выгоднее будет ПОЛЬЗА , если 30/70- АЗС/Кафе то уже СКБ , но на карте ПОЛЬЗА перевод кэша от 100 баллов и лимит в месяц 2000, в СКБ от 1000, а лимит не знаю , кто что думает

    • Игорь:

      Но не мешают же нам взять сразу 2 Карты , польза чисто под заправку и хранении денег под% , а СКБ для продуктовых магазинов

      • Игорь:

        Забыл сказать , повышенный кэш на АЗС и аптеки действует при оформлении Карты до 30.09.2019 и эти условия до конца года , а что дальше будет неизвестно и ошибка в тексте , максимальный кэш по карте ПОЛЬЗА не 2000, а 3000 руб

      • Дмитрий Максимов:

        Комбинирование карт — наше всё 🙂 Добавьте ещё к СКБ и «Пользе» — «Халву», «Рокетбанка» и «Яндекс-Деньги», и тогда большинство покупок будет с кэшбэком от 5% 🙂

    • Дмитрий Максимов:

      «Польза» раньше была в этом рейтинге, затем я её убрал, когда они поменяли категории с повышенным кэшбэком. Как сделаю рейтинг для АЗС-карт, то она там будет на одном из первых мест. Для АЗС — отличная карта!

      • Дмитрий Максимов:

        Не будет она на одном из первых мест. Так как 10% даётся только в первые 90 дней после совершения первой покупки на АЗС. 🙁

    • Сергей:

      Ошибка в расчетах, СКБ за АЗС так же дает 10%, поэтому, если не брать в расчет аптеки, то СКБ явно выигрывает у ПОЛЬЗЫ (кстати, лимит у СКБ карты 5000 баллов в месяц). Вот только большой вопрос — продержатся ли такие тарифы у СКБ карты больше 3 месяцев или нет?

      • Игорь:

        Добрый день ! Да все верно 10 % , но раньше начисляли под 7% , посмотрел историю операций и в описании написано 5000 балов , не знаю где прочитал что 2000, может условия изменились ? Спасибо за уточнение , про использованию Карты Польза напишу выше

  24. Игорь:

    Добрый день ! Если кто помнит уже пару месяцев тестирую карту от СКБ Банка , пока условия не урезали , оплачиваю ей только в продуктовых магазинах и АЗС , пополняю бесплатно , путём привязки карты Сбербанка , был в отпуске , поэтому писать небыль времени , короче что по итогу , кэшбэк начисляется почти без задержек , ну бывают за покупки совершенные позже начисляется раньше , самое главное как использовать кэш, 1 числа каждого месяца он превращается в балы и если на первое число есть минимум 1000 балов можно перевезти , как осуществляется перевод : конткретный пример на сегодня, на карте 1700 балов , вылезает список покупок за июль , и из них выбираешь какую сумму хочешь компенсировать , я выбрал покупку на 1530 руб , после этого 1530 балов списали и столько же, но уже в рублях прилетело на основной счёт карты , если не понятно объясняю , то вот так : на карте было 7000 руб, балов было 1700 , покупку компенсировал на сумму 1530 , балов осталось 170, а денег на счету 8530 руб, извините за кучу бесполезного текста

    • Тоже попробовал эту карту:
      1. Для новых клиентов она вроде как с платным обслуживанеим
      2. Проблема с тем, чтобы снять/положить деньги. Нюансы, комиссии и т.д. Если кидать на нее через «В контакте» (например) и только тратить, тогда все будет радужно
      3. Авиа/жд убрали с 3.08
      4. Как написано выше для кешбека нужно, чтобы была покупка в 1000 р за месяц и более (при этом не учитываются АЗС и авиа/жд) — т.е. либо тратить в супермаркете на 1000 р, либо брать покупку без кешбека
      5. Процент на остаток есть, но для него нужно держать определенную сумму средств

      • Игорь:

        Я перевожу со Сбербанка , в личном кабинете СКБ банка привезал всю сбер и вытягивающих оттуда без комиссии на все уходит минута и то большее время тратится на приходы смс с кодом подтверждения

      • Сергей:

        Небольшие пояснения по пунктам:
        1. Обслуживание карты 100 руб в месяц . Что бы сделать его бесплатным, достаточно в личном кабинете открыть вклад на 10т.р. под 7.3% годовых. За это банк начислит еще 150руб кэшбэка, так что реально получится более 9% годовых. Эти 150 баллов даются за открытие каждого вклада, но не чаще 1 раз в месяц, так что выгодно каждый месяц открывать по одному вкладу на 10000 руб. Еще дополнительно к этому, при оформлении карты вам поступит 150 приветственных баллов и 150 баллов на день рождения.
        2. Пополнить можно (как сообщил Игорь) стягивая с других карт, а можно еще переводом по номеру телефона по Системе Быстрых Платежей, например, из Тинкофф банка это будет бесплатно и мгновенно.
        3. Да, действительно, авиа/жд убрали с 3.08, но зато оставили АЗС 10% и кафе/супермаркеты 5%, пока до 5 октября, что будет дальше — неизвестно.
        4.Не совсем верно написано, кэшбэк будет даже если за весь месяц потратите всего 100 руб в нужной категории, но для вывода кэшбэка нужно накопить 1000 баллов (можно за несколько месяцев), а уже потом можно ими компенсировать покупки от 1000 руб сделанные в прошлом месяце (кроме категорий АЗС и авиа/жд)
        5. Процент на остаток 6% при условии покупок более 5000руб в месяц и наличии более 30000 руб на карте. Считается ежедневно, если остаток в некоторые дни меньше 30т.р., то за эти дни проценты не начислят.
        6. СМС платные, но всего 30 руб в месяц, так что не жалко и подключить (изначально они отключены).

    • Дмитрий Максимов:

      Приветствую, Игорь! Можно уже подвести итог, что карта работает? 🙂 Большое спасибо Вам за этот комментарий и все прошлые! По процедуре компенсации всё понятно, не переживайте.

      Со своей стороны советую Вам использовать карту не только в рамках кэшбэк, проводите ещё по ней те покупки, за которые не можете получить нормальный кэшбэк с других карт (например, покупки в интернет-магазинах). Банки не любят, когда их картами пользуются исключительно ради кэшбэка.

      • Игорь:

        Да если подводить итог , то карта хорошая , пока интернет покупки не совершал , но думаю в ближайшее время попробую , спасибо

        • Дмитрий Максимов:

          Ещё раз огромное спасибо, Игорь, за Ваш подробный рассказ о карте от «СКБ-Банка»! Надеюсь, что найду время и силы в ближайшее время включить эту карту в рейтинг, основываясь на информации от Вас.

  25. Елена:

    У карты Яндекс.Денег есть округление баллов до целого в меньшую сторону. Эта информация есть в «помощи». Оформляла карту в апреле — уже было так.

    • Дмитрий Максимов:

      Елена, речь же идёт об округлении до целого рубля? То есть при покупке на 130 рублей с 5% кэшбэком Вы получите не 6,5 рублей, а 6? Правильно?

      Честно говоря, при подготовке статьи я не учитывал такие моменты из-за их несущественности.

      • Аноним:

        Я бы сказала, что это округление «а-ля Тинькофф»: если «расчётное количество баллов менее единицы — баллы не начисляются, если расчетное количество баллов составляет дробное число — начисляется количество баллов, равное целой части дроби».
        Хотя наверное, оно действительно несущественно…

        • Дмитрий Максимов:

          Такое же начисление у «Сбербанка». Когда они ввели его, убрав дроби, я сначала возмутился, а потом понял, что это копейки. 🙂

          P.S.: Конечно, для конкретного человека округление до рубля в меньшую сторону — копейки, тогда как банки на этом экономят десятки миллионов 😉 (для этого такое округление и сделано).

  26. Хер с бугра:

    Исправьте_ Так как карта имеет кредитный лимит, банк предъявляется определённые требования к заявителям: возраст от 20 до 75 лет,

    Интересная подача, кто бы не стоял за этим сайтом. В этой теме есть опыт, эту статью прочитал до конца.

    • Дмитрий Максимов:

      Исправил, спасибо. Благодарю, что прочитали статью и оценили её!

      P.S.: За сайтом никто не стоит, я тут один-одинёшенек 🙂

  27. Про мегафон неправильно сказал. Если не абонент мегафона, то не обслуживание, а выпуск будет дорогим. Как это вообще связано?
    Да и он уже не 8% начисляет а от 6 до 10, в зависимости от выбранного тарифа (тарифа карты, а не симки).

    • Дмитрий Максимов:

      Да, «Мегафон» всё обновил. Информация в рейтинге устарела, буду править. Благодарю за замечание!

  28. Олег:

    халва давно уже в 2019м сдулась, и 1го места уже не заслуживает. Раньше ей постоянно пользовался, кэшбэк в 12% и 3% был просто идеален. А теперь 6 и 1 да еще и обязательно 10к тратить уже далеко не всем выгодно. Но я не парюсь, нашел выходы у других банков, у меня вообще кэшбэк от 5 до 20%.

    • Дмитрий Максимов:

      Олег, благодарю за комментарий! Какими картами Вы заменили для себя «Халву»?

      Я в свою очередь считаю, что пока «Халва» 1 место удерживает. У неё по-прежнему куча магазинов, в которых даётся 6% кэшбэк, например: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Лукойл». При этом карта всё ещё бесплатная (и обслуживание, и смс), условия по снятию и переводу собственных средств, проценты на остаток — хорошие. Сделают что-нибудь с 6% кэшбэком — перестанут быть лучшими.

      • Олег:

        не могу раскрывать все секреты, но одно скажу точно — отказавшись в мае от халвы я перешел на тинькофф, восточный, мегафон (виртуальный, старый, без тарифа) и несколько других карт — для максимального эффекта. Кстати у тинькофф есть бесплатный тариф 6.2 и не обязательно морозить 30к для бесплатного обслуживания. Только ПНО не будет. Я сразу перешел и тинька больше как расфасовщик денег, ну и иногда редко покупки в повышенных и по спец предложениям.

        • Дмитрий Максимов:

          «Снимаю шляпу», Олег! Я думал, что достиг какого-то хорошего уровня в кэшбэке по картам, но Вы открыли для меня много интересных моментов, о которых я и не подозревал!

          Про 6.2 почитаю. Не слышал о таком, спасибо за наводку!

          • Олег:

            междУ прочем вы не то что не подняли карту тиньки выше в рейтинге вы даже про лайфхаки не рассказали людям 🙂

      • Олег:

        а еще небольшой лайфхак можно оформить на членов семьи или родственников тинькофф и пользоваться их картами — смысл больше повышенных категорий, больше вариантов). Обслуживание то как писал выше можно сделать бесплатным.

        • Олег:

          честно скажу пока мегафон больше подходит для карты #1 для покупок 1% на все, опция супермаркеты мсс 5411 за 119р выходит 5%+1% эффективный кэшбэк до 4.81% зато можно брать там где хочешь, в магазине у дома или сравнить цены в 5ке и магните и взять дешевле. Я так считаю. ПНО 8% что на 0.5% выше чем у Халвы. Но если там азс то будет уже гораздо менее выгодно если не тратишь 10к на топливо. Но единственное что немного вызывает недоверие это отсутствие страхования денег на счете. Но я не считаю что это хороший способ хранения больших средств.

          • Дмитрий Максимов:

            Мегафон там всё поменял. Пару дней назад об этом узнал, поэтому ещё информацию не изучал и в статью правки не вносил. Раньше всё убивала абонентка в 300 рублей из-за симкарты, теперь, как я понял, уже привязки к симке нет, поэтому всё упрощается.

            Буду изучать и менять информацию в статье. Большое спасибо!

        • Дмитрий Максимов:

          Если обслуживание сделать бесплатным, то, конечно, такой вариант интересен. Среднее математическое ожидание, наверное около 2-3%, так как у «Тинькофф» слишком много мусорных категорий. Будут у Вас эти категории не на одной, а на трёх картах. Поэтому вряд ли много людей захотят таким заниматься.

          • Олег:

            а еще +300р х2 с потолка за приглашение «друга»)) можно оформить. Поддержка у них отличная, я не рекламирую банк, все же считаю его довольно жадным, особенно в повышенных категориях). Но самый жадный это конечно сбер и альфа) это вообще капец. П.с. если сделать тиньку бесплатной не надо делать и покупки на 3к для получения кэша. Кэш каждый месяц придет даже если просто на 100р сделал и неважно в какой категории).

            • Дмитрий Максимов:

              Видимо, чтобы у «Тинькофф» нормально получать, нужно 2-5 карт. Потому что, как я писал, у меня с одной карты за год просто идиотский кэшбэк — сувениры, подарки, ОТ и цветы.

              Но если карты бесплатные, то можно и заморочиться, конечно, оформив карту на себя, жену, родителей.

              Я тут увидел, что «Сбер» ввёл платные категории…. типа заплати 700 спасибо (рублей), получи 1,5% в супермаркетах… Лютый треш, конечно.

          • Олег:

            Все же с бесплатным обслуживанием крайне рекомендую ее(тиньку) внести в топ 7 я бы даже сказал топ 5…Очень на плохая удобная карта намного лучше чем некоторые представленные Вами.

            • Дмитрий Максимов:

              Да вот в ближайшие дни сяду за рейтинг и будут его перетусовывать. Очень много Вы информации сообщили, поэтому в прежнем виде рейтинг не может оставаться 🙂

              Сначала поговорю с саппортом «Тинькофф», затем изучу информацию по «Мегафону» и другим картам.

              С бесплатным обслуживанием, конечно, «Тинькофф», какое-то место да займёт. Но вообще, думаю, в ближайший год-два все карты станут бесплатным.

              Дебетовые карты нужны банкам, чтобы добраться до платежеспособной аудитории. Так зачем они ещё при этом берут за обслуживание, когда на % с кредитов получат в десятки раз больше?!

              Видимо, как обычно, жадность: и кредит выдать, и за обслуживание хотя бы тысчонку получить.

            • Сергей:

              Полностью согласен с Олегом, я бы вообще поставил Тинькова на первое место из-за ее универсальности и долговечности. У нас в семье уже 3 карты BLACK + дальних родственников я так же подсадил на них 🙂 Сейчас сразу по двум картам повышенный кэшбэк на супермаркеты и аптеки (+ спорттовары, транспорт, развлечения и еще много всего другого).

              Для подстраховки есть еще, конечно, парочка карт с хорошим кэшбэком, это Универсальная от СКБбанка (5% на супермаркеты и 10% на АЗС и Большой Кэшбэк от ОТПбанка (но там надо тратить от 50000руб — мы столько не всегда проедаем 🙂 Но я почти уверен, что все эти карты с хорошим кэшбэком через год сдуются (были у меня и карта Тачбанка и МТСбанк с 3% почти на все), рано или поздно приходится все равно возвращаться к Тинькову.

              Если даже Тиньков пожадничал и не дал ни одной хорошей категории на квартал, то все равно эта карта используется как «раздаточная» (по выражению Олега), пополнить ее можно почти на каждом углу, а уже потом бесплатно стягивать с нее другими картами. Если у другой карты нет такой возможности, можно воспользоваться сервисом card2card до 20000руб бесплатно.

              Нужно переслать больше 20000руб? Нет проблем, у Тинькова абсолютно бесплатные межбанковские переводы (мало кто еще из банков может этим похвастаться) Сумма перевода ограничена только настройками безопасности банка, деньги доходят очень быстро, примерно, за 2-3 часа рабочего времени (если вы отправите в пятницу утром, то к обеду уже получите в другом банке, но если в пятницу после 17ч, то получите только в понедельник утром — это надо то-же учитывать, зато вы получаете бесплатное пополнение абсолютно любых карт в любом банке! Именно таким способом мне приходится пополнять кредитную карту ОТПбанка — офисы у них далеко от меня, а бесплатное стягивание у ОТПбанка не предусмотрено).

              Что бы не платить за обслуживание, можно перейти на бесплатный тариф или открыть вклад на 50000руб по реферальной ссылке от родственника. В этом случае вы получаете +0.5% к ставке, а родственник +1000руб на счет, итого с учетом капитализации получится более 10% годовых (какой еще банк дает такие проценты ?)

              Проценты по вкладу можно выплачивать на счет карты или прибавлять к сумме вклада — меняете по вашему желанию хоть каждый месяц. Понадобились в этом месяце дополнительный деньги — получите проценты с вклада, хватает своих оборотных средств — оставляете проценты на вкладе, они там дальше капитализируются (ну это, наверное, больше относится к выбору лучшего вклада, а не карты 🙂

              Конечно, пользоваться только Тиньковым получается не так выгодно, как набором из 3-4 карт разных банков, но в этом наборе Тиньков должен быть обязательно, а вот остальные 2-3 карты уже зависят от ваших предпочтений 🙂

              • Дмитрий Максимов:

                Большое спасибо, Сергей, за такое развёрнутый комментарий! Если Вы не против, я оформил в нём абзацы, так удобнее читать (больше ничего не менял).

              • Дмитрий Максимов:

                Прошу прощения за задержку с ответом по существу.

                Я ещё не изучал все тонкости в том, как сделать карту Black бесплатной, поэтому в этой части толком ничего не напишу. Но при этом считаю, что оформление сразу нескольких карт плюс/или открытие вклада — это немного не то, что нужно.

                Далеко-далеко не у всех есть свободные 50,000 рублей, к тому же за год рубли обесцениваются на 10-25%, поэтому любые вклады — сжигание денег. Это не универсальный вариант.

                Если предлагается оформить несколько карт Black, то я также могу со своей стороны предложить оформить несколько карт «Рокетбанка» и «Яндекс-Денег». То есть нельзя сравнивать связку карт Black с одиночными картами из этого рейтинга.

                Например, в этом месяце я уже исчерпал лимит кэшбэк в 2,000 рублей по «Яндекс-Деньгам», а пара покупок ещё планируется, поэтому кэшбэк пропадёт. А оформи я счёт ещё и на жену, то получил бы свои 5%.

                Аналогично с «Рокетбанком»: было бы у меня ещё парочка карт на семью/родственников то, может быть, получил в своё распоряжение несколько нужных магазинов. А так у меня этот месяц в «Рокете» без кэшбэка, потому что предложили ненужные мне магазины.

                Поэтому, повторюсь, корректно сравнивать одну карту с другой, а не какие-то схемы, либо делать соответствующие оговорки (что я и планирую сделать в статье).

                При этом я всё равно поменял свою позицию по Black благодаря Вашему комментарию и комментариям Олега: если человек готов немного «заморчиться», то Black и правда можно оформить, так как 2-3 карты с большой долей вероятности каждый месяц будут давать хотя бы одну нужную категорию (при этом карты должны быть бесплатными).

                По крайней мере пока, я вижу Black, как карту, которая закроет дыру в потенциальном кэшбэка за счёт своих категорий.

                Ещё раз спасибо за комментарий, Сергей!

      • Олег:

        согласен с Халвой что она до сих пор является универсальной для тех кто покупает на 10к, и то лишь для городов и покрупнее, потому что в малых городах и поселках таких магазинов нет, поэтому там вообще практически не актуально (как мне), разве что 5ку можно встретить и то не всегда. И это отталкивает тоже. Сейчас у меня кэшбэк больше чем с халвой 12/3, но это надо несколько сильнее заморочиться с картами.

        • Дмитрий Максимов:

          Я бы сказал так: для Европейской части России «Халва» — хорошая карта. Тогда как для других областей — не очень, например, в моём сибирском городе «Перекрёстка» нет, «5» очень мало.

          Поэтому лично я использую «Халву» только для гарантированного 6% кэшбэка в «Ламоде». А, например, в «М.Видео» я предпочту 2% кэшбэк, но заказ в интернете, нежели ехать в магазин.

          В общем, она хороша, если ты и так ходишь в те магазины, с которыми карта и так работает. А вот ехать куда-то ради дополнительных 4% — увольте, проще в интернет-магазине заказать (можно немного компенсировать кэшбэком от кэшбэк-сервисов).

  29. Даниил:

    Объясните пожалуйста надпись «При переводе меньше 5000 рублей Даниил заплатит комиссию» по ссылке для пополнения счёта. Нигде такое условие не видел. Перевёл 2000р с сбербанка вроде никакую комиссию не сняли

    • Дмитрий Максимов:

      «С карт других банков бесплатно от 5000 ₽, ниже 5000 ₽ — 1,5% комиссия, минимум 50 ₽» — Даниил, зачислится на 50 рублей меньше, чем переводите. Сейчас написал об этом в «Минусах» карты.

      • Даниил:

        Здравствуй, Дмитрий. Заказывал карту по твоей ссылке, но 500 рокетрублей не зачислились. 2000р перевел сам со своей карты сбера. Комиссию не сняли. Может быть ее снимают, когда другие люди переводят по ссылке

        • Дмитрий Максимов:

          Приветствую, Даниил!

          Напиши в саппорт «Рокетбанка» с вопросом про рокетрубли. У меня тоже не отобразилось, что ты по моей ссылке зарегистрировался. Когда ты это сделал?

          То есть на счёт зачислилось ровно 2,000 рублей? Комиссия точно есть при пополнении с карты через их приложение или интернет-банкинг — сам платил, когда пополнил на 1,500 рублей.

        • Дмитрий Максимов:

          Со своей стороны также задал вопросы службе поддержки «Рокетбанка». Напиши свою фамилию, пожалуйста.

          • Даниил:

            Задал все вопросы. Твою ссылку указал. Жду ответа. Даниил Мазыкин

          • Даниил:

            Здравствуйте, Даниил. Напишите, пожалуйста, отчество и номер телефона Дмитрия, чтобы я прикрепил его ссылку.

            Если пополнять через наше приложение с другой карты, условия такие же: меньше 5 000 рублей — возьмём 1,5% минимум 50 рублей. Подробнее о тарифе: rocketbank.ru/tariffs

            Через приложение Сбербанка комиссию возьмут они, с нашей стороны не будет.

            • Даниил:

              бред какойто. пополнял через приложение рокетбанка. никто комиссию не взял

              • Дмитрий Максимов:

                На первое пополнение нет комиссии (уточнил в саппорте). Данные сообщил.

                • Даниил:

                  Спасибо за уточнение и 500 рокетрублей! Хорошо, что не навязываешь свои реферальные ссылки. Уважаю за это и доверяю! Желаю, чтобы рейтинги формировались не с точки зрения выгоды за приглашенного друга, а по объективной оценке сервиса.

                  • Дмитрий Максимов:

                    Всегда приятно получить содержательный комментарий, а от постоянного читателя — в особенности 🙂 Большое спасибо за пожелание и доверие: надеюсь, что не придётся разочаровываться!

                    В ближайшее время планирую переработать этот рейтинг — появилось несколько интересных карт (в частности, «СКБ-Банк» с его 5% за супермаркеты и OZON-card в связке с покупками на самом «ОЗОНе»). Первые места вряд ли претерпят изменения, но их превосходство над другими картами рейтинга станет не таким значительным.

                    Благодарю за регистрацию по реферальной ссылке! На удивление, мне тоже прислали рокетрубли за приглашение тебя. Надеялся, что хотя бы тебе перешлют, ссылка-то не зафиксировалась. «Рокетбанк» в очередной раз приятно удивляет. 🙂

                    P.S.: Удачи с любимыми местами!

                • Даниил:

                  Недавно выбирал оператора и тариф для мобильного интернета. Первым делом зашел на твой сайт, но никакой статьи по этому поводу не нашлось((. Пришлось самому изучать все условия всех тарифов с интернетом)))) (взял Мегафон с тарифом «включайся! выбирай Акция»)

                  • Дмитрий Максимов:

                    Даже не задумывался над такой статьёй. Будет время займусь ею, тем более лучший тариф уже известен 🙂 Благодарю за идею!

    • Даниил:

      Ссылка не отобразилась. Карта Рокетбанка

  30. Евгений:

    Добрый день! Посоветуйте дебетовую карту для АЗС, много езжу и часто заправляюсь в основном на ТНК и Лукойл, других заправок типа газпронефти нет.

    • Дмитрий Максимов:

      Приветствую, Евгений! В течение 2-3 часов отпишусь по Вашему вопросу.

    • Дмитрий Максимов:

      Так как рейтинг для АЗС я пока так и не составил, не могу рекомендовать на 100%, но навскидку всё выглядит так:

      1) «Универсальная» («СКБ-Банк»)

      10% — АЗС;
      7% — авиа- и жд-билеты (включая онлайн-покупки);
      5% — супермаркеты, кафе и рестораны (включая онлайн-покупки).

      Обслуживание и смс — бесплатно. Выплачивается кэшбэк баллами, получаете рубли за счёт компенсации покупок на сумму от 1,000 рублей. В месяц можно максимум получить 5,000 баллов.

      Карта новая, поэтому с ней бывают проблемы: то баллы не засчитаются, то засчитаются неправильно и т.д. Поэтому всё нужно контролировать.

      Также даже в крупных городах у этого банка может быть только одно отделение. Он широко представлен в Сверловской и соседних областях, так как штаб-квартира у них в Екатеринбурге.

      Кэшбэк у них очень привлекательный, думаю, в обозримом будущем его существенно урежут.

      В целом, эта карта выглядит, как лучшая для АЗС.

      2) Tinkoff Drive

      10% — АЗС;
      5% — на любые траты по авто (запчасти, платные дороги, парковка);
      5% — в счет штрафов ГИБДД, «Московского паркинга» и сервиса «Автодор — платные дороги»).

      Огромный минус карты её обслуживание и смс: 190 рублей/месяц и 59 рублей/месяц соответственно (смс можно отключить). Кэшбэк получаете в виде баллов, которыми можно компенсировать траты на авто.

      Ещё можно получать повышенные баллы, но там нужно часто пользоваться картой… Я не разбирался, так как за этим надо звонить в банк. На деле, думаю, там шиш, поэтому рассчитывайте на цифры, которые я написал выше.

      Хорошая карта, но надо внимательно изучать её (почитайте прежде всего отзывы на banki.ru, otzovik.com, irecommend), так как «Тинькофф» любит скрытые условия, которые нивелируют все достоинства карты.

      3) «Халва» («Совкомбанк»)

      Если оплачиваете через смартфон, то будете получать 6% на «Лукойле» (с ТНК не работают). Обслуживание и смс — бесплатно. Возможно, в магазинах-партнёрах найдёте ещё какие-то магазины для себя, поэтому карта будет не только для АЗС.

      4) CARD CREDIT PLUS («Кредит Европа Банк»)

      5% — АЗС;
      1% на всё остальное (+ периодически всякие акции на 2-3% кэшбэк).

      Кэшбэк выплачивается рублями на карту раз в месяц. Первый год обслуживания бесплатный, смс — 59 рублей/месяц.

      При этом сам банк убогий, интернет-банкинг и приложение — аналогично, сотрудники и в отделениях, и на горячей линии отличаются непрофессионализмом и хамовитосью. Но для обычных трат это всё роли не играет.

      5) CASH BACK («Альфабанк»)

      Об этой карте я подробно написал в самой статье здесь.

      Если оборот по карте будет до 70,000 рублей, то у Вас будет 5% за АЗС и 2,5% за кафе/рестораны. Если больше 70,000, то 10% и 5% соответственно. В АЗС включены СТО.

      При обороте по карте свыше 10,000 рублей — обслуживание будет 0 рублей. Смс в любом случае 59 рублей/месяц.

      При этом «Альфабанк» не очень любит, когда его карту оформляют исключительно по категории с повышенным кэшбэком. Поэтому к расходам по АЗС периодически добавляйте небольшие траты в тех местах, где не можете получить нормальный кэшбэк от других карт (оплата ЖКХ, детсада, покупки в интернете и т.д.).

      • Евгений:

        Спасибо, за быстрый ответ. СКБ-банка у нас нет( так как живу в Саратове. Халву себе оформил после прочтения вашей информации. Надо почитать про Тинькоф Драйв.
        Еще вопрос вы не слышали про карту кэш-бек от CityBank?

        • Дмитрий Максимов:

          Рад помочь! 🙂 Про CityBank почитаю и отпишусь.

        • Дмитрий Максимов:

          Евгений, я про Вас не забыл. Просто сегодня не удалось посмотреть карту, прошу прощения. Завтра отпишусь Вам.

        • Дмитрий Максимов:

          1) Евгений, «Польза» изменила кэшбэк. Теперь по ней начисляется 10% в АЗС и 15% в аптеках. В месяц максимум 3,000 баллов (рублей) по этим категориям.

          Если вы тратите за месяц не менее 5,000 рублей или имеете неснижаемый остаток по карте в 10,000 рублей, то обслуживание карты бесплатное, в противном случае — 99 рублей/месяц. SMS-информирование стоит 59 рублей/месяц, то есть 708 рублей/год. То, что Вам нужно.

          2) У CitiBank всего две карты, и в них нет кэшбэк по АЗС. Можете уточнить название карты?

  31. Артур:

    Здравствуйте, я уже на протяжении долгого времени думаю, какую карту оформить бы. Дело в том, что я несовершеннолетний и особо большие деньги хранить вряд ли буду, да и интересы обычно ограничиваются в покупке игр, еды и техники. Вообще по началу думал взять Рокетбанк, но появилась какая-то неуверенность. Слышал вот про карту All Games от Тинькофф Банк, но сам банк не внушает доверия.

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день, Артур!

      Пробежался глазами по All Games. У «Рокетбанка» же кэшбэк получается больше: от 7% до 10% на игровых платформах, у «Тинькофф» — всего 3%.

      Обе карты бесплатные по обслуживанию, но у «Тинькофф» будет 708 рублей в год за смс.

      Кроме игрового кэшбэка «Тинькофф» предлагает 1,5% за электронику и технику, кафе и бары, кино и развлечения, такси и каршеринг — это вообще копейки. Куча карт предлагает от 5% и больше (кроме электроники и техники).

      «Рокетбанк» же будет вам раз в месяц давать 5 любимых мест. Если они Вам не подойдут, может быть, родители заинтересуются (Lamoda, Zara, HM, OZON для мамы, например).

      В общем, если сравнивать «Рокетбанк» и All Games от «Тинькофф», то даже думать не нужно — однозначно «Рокет».

      P.S.: «Тинькофф» — нормальный банк, только по кэшбэку они жадные. Слишком часто они повторяли, что являются лучшим банком — в итоге сами в это поверили и перестали развиваться.

      • Артур:

        Здравствуйте ещё раз. Я проверил и получается так, что у Рокета кэшбэк на игры работает только в определённые периоды, т.е. они лишь иногда включают его. Посмотрел вот от Хоум Кредит карту in game, там процент на развлечения больше Тинькововского, а условия получаются те же. Что думаете?

        • Дмитрий Максимов:

          Приветствую! Артур, можете подробнее написать про периоды в «Рокетбанке»? Что-то я упустил этот момент. «Хоум» завтра посмотрю и отпишусь Вам.

          • Артур:

            Как написано на их сайте :
            Когда он включается?
            На больших распродажах и к громким релизам игр.

            Есть точное расписание?
            Нет, но мы ориентируемся на даты релизов и сезон распродаж. Конечно, при запуске режима мы присылаем уведомление в приложение.

            • Дмитрий Максимов:

              Мда-с, это я как-то пропустил. Сделаю правки. Благодарю, Артур!

              • Артур:

                Был рад вам помочь, Дмитрий. Кстати меня ещё заинтересовала молодёжная карта NEXT от Альфабанка, так как мне зашли дизайны карт, да и кэшбэк 5% в кино и фастфудах для меня прям круто.( В моём любимом KFC 10%)

                • Дмитрий Максимов:

                  Артур, NEXT — хорошая карта, даже думал включить её в этот рейтинг, но не стал, так как она узкоспециализированная по кэшбэку (недаром она молодёжная 🙂 ).

                  По «Пользе in Game». Посмотрел, что они предлагают. Вроде бы, всё окей: 5% в категориях «Мобильные Игры», «Видеоигры» и «Внутриигровые покупки». Собственно то, что Вам нужно. Обслуживание всего 59 рублей/месяц, максимальный кэшбэк в месяц — 3,000 баллов (рублей).

                  Общий совет такой: если карты бесплатные по обслуживанию, то можно заводить, а дальше комбинировать их. Будет у «Рокетбанка» повышенный кэшбэк к распродаже в Steam, PS Store и т.д. — воспользуетесь.

  32. Евгения:

    Добрый день!Статья отличная,решилась на халву и дай думаю почитаю отзывы на http://www.banki.ru. И чего-то настроение пропало , почему столько негативных отзывов блиин!

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день, Евгения! Благодарю за оценку статьи 🙂

      По поводу рейтинга «Халвы» на банки.ру. Вообще у кредитных карт всегда рейтинг в районе 2 :)), на то они и кредитные карты. Но по «Халве» ситуация немного другая, так как там куча негатива идёт не только от тех, кто внезапно понял, что можно получить просрочку, если не платить, но и от тех, кто карту использовал, как дебетовую. Я сам с января по апрель включительно активно пользовался этой картой, а теперь она просто валяется, так как её магазины-партнёры мне не подходят.

      Ещё в августе на Otzovik у «Халвы» был средний рейтинг 2,58, сейчас — 2,04. Почему? Потому что за последние полгода они существенно ухудшили условия по дебетовой составляющей.

      — Сначала продлили 12% кэшбэк, а затем решили, что он будет у карт, оформленных до 22 января 2019 года.

      — По уже выданным картам они сказали, что можно покупать на 50,000 в месяц и сохранять повышенный кэшбэк, а затем просто убрали это, причём отменили повышенный кэшбэк с января, а разместили об этом информацию на официальном сайте только в феврале.

      — Несколько раз ухудшили условия по «Любимой покупке», причём они это делают так, что люди, выполнявшие условие в течение нескольких месяцев получают обнуление и должны заново выполнять условия. То есть они и как бы акцию не убирают, но и получить по ней выплату всё сложнее и сложнее

      * сначала они стали учитывать только покупки за свои деньги, тогда как раньше считали и заёмные средства (5 месяцев набирал по 10,000 рублей, суммируя свои деньги и заёмные? Получи обнуление!).

      * в начале 2019 года можно было получить 35% кэшбэк за любимую покупку, а теперь только за ту, которую сделал в магазине-партнёре телефоном.

      * также год начинали с условием, что можно 2 раза получить выплату по «Любимой покупке», а в итоге осталось один.

      * последнее нововведение — теперь учитываются только те покупки, которые были совершены в магазине-партнёре при помощи телефона.

      Вот на последнем условии у меня обнулился мой 5-месячный поход за «Любимой покупкой», думаю, не только у меня, но у огромного количества людей.

      Тем не менее, пока эта карта остаётся лучшей из дебетовых за счёт 6% кэшбэка в большом количестве популярных магазинах, но тенденция последних месяцев как бы намекает на то, что всё изменится.

      Вообще в плане дебетовых карт: не привязывайтесь к какому-то одному банку, забудьте о лояльности и любви к ним. Банкам нужны дебетовые карты для того, чтобы просто начать контакт с человеком, которого в будущем они трансформирует во вкладчика или должника. Поэтому при выборе дебетовой карты руководствуйтесь исключительно выгодой, я делаю именно так.

      • Евгения:

        И снова день добрый! Халву собиралась использовать только как дебетовую, но ваша фраза «..но тенденция последних месяцев как бы намекает на то, что всё изменится»))) и негативные отзывы заставили меня еще раз подумать…Вообщем жду продолжения истории о Халве и возможно после этого вы напишите новый рейтинг дебетовых карт.
        Еще понравилась ваша фраза :»Вообще в плане дебетовых карт: не привязывайтесь к какому-то одному банку, забудьте о лояльности и любви к ним» В ответ на это хочу сказать, что я живу далеко не в городе миллионике, и у нас все как-то совсем не очень в этом плане и в плане выбора и в плане мышления, но я работаю над этим и жду ваших новых так сказать разоблачений и рейтингов.))

        • Дмитрий Максимов:

          Евгения, так как «Халва» бесплатная (по крайней мере пока 🙂 ), то её можно взять, если в магазинах-партнёрах присутствуют те, в которых Вы делаете покупки. Отказаться от неё Вы всегда успеете. Да, лично у меня она валяется уже месяц, но если решу заказать что-нибудь на «Ламоде» или в «Детском Мире», то оплачу именно ей (другие магазины мне не подходят).

          А вообще приглядитесь к карте от «Яндекс-Денег», даже если курьеры к Вам в город её не доставляют, то можно заказать доставку «Почтой России». У них и категории в основном хорошие, причём каждый месяц выдают новые (от 3 до 5 штук) и в некоторые месяцы даже засчитывают онлайн-покупки, и всегда можно получить гарантированный 5% кэшбэк (сделали четыре мелких покупки, а 5-ю — большую с 5% кэшбэком).

          «Халва» у меня с мая валяется. «Рокетбанком» пользуюсь, когда попадаются любимые магазины, а «Яндекс-Деньги» всегда в ходу.

          «… и у нас все как-то совсем не очень в этом плане и в плане выбора и в плане мышления, но я работаю над этим и жду ваших новых так сказать разоблачений и рейтингов.))»

          В этом от кризиса хоть какая-та польза — люди реально начали разбираться во всех тонкостях маркетинга. Например, у нас открыли новую аптеку с очень низкими ценами, так в первые полгода там очереди были по 50 человек (электронная очередь). Затем эта аптека стала цены потихоньку повышать… в итоге сейчас в плане цен ничем не отличается от других аптек, а с аптеки.ру снова заказывать выгоднее. И что Вы думаете? Нет больше очередей в эту аптеку 🙂 Теперь это стандартная аптека. Когда осознал этот факт — стало приятно за горожан. 🙂 Потому что бизнесмены с мировоззрением о том, что они все гении, а их покупатели — тупые — у меня вызывает только раздражение.

          В целом рекомендую всегда «держать руку на пульсе». С развитием технологий магазины стали сильно манупулировать ценами. Поэтому не нужно покупаться исключительно на величину скидки, нужно отталкиваться от конечной цены. Если что-то покупаете на постоянной основе, то запомните самую низкую цену, которую давал когда-то магазин, и отталкивайтесь от ней в высчитывании выгодности/невыгодности текущей покупки.

          Идеально покупать большими партиями в период скидок, чтобы данного товара хватило на 1-2+ месяца (если позволяют свободные средства, конечно). В данный момент я большую часть покупок делаю на «ОЗОНе»: дожидаюсь акции и покупаю много, потому что цены у них скачут от нижней границы на 10-50%. В итоге у меня 2-месячный+ запас мюслей, макарон, сахара и т.д. Таким образом экономятся огромные деньги.

          И да, обязательно посмотрите «ОЗОН». В январе я с удивлением открыл для себя, что это давно уже не книжный магазин, а потрясающий интернет-гипермаркет. Но, повторюсь, учитывайте, что у них сильно скачут цены, поэтому добавьте в избранное любимые продукты/товары и отслеживайте цену на них в течение 15-30 дней. Зафиксируйте нижнюю границу и отталкивайтесь от неё (наблюдения не бросайте, возможно, вы «поймали» не самую низкую цену).

          Купите Premium-подписку и заказывайте бесплатно 🙂 А моя статья с промокодами будет Вам отличным помощником 🙂

          Большое спасибо, что читаете, Евгения! Надеюсь, что в скором времени порадую Вас и других читателей интересными статьями о разумной экономии (давно в планах, да всё нет возможности сесть и написать).

          P.S.: Вещи выгоднее всего покупать в конце сезона или не в сезон, но порой приходится жертвовать актуальностью коллекции (хотя мы и так отстаём от Европы и США на 1-2 года).

          P.S.S.: Распродажи типа «Чёрная Пятница» и «Киберпонедельник» не несут в себе никакой выгоды — липовые акции.

      • Олег:

        Кстати да, обнуление 35% из-за нехватки покупок 10к у партнеров стало последней каплей из-за чего пришлось отказаться от карты и перейти на другие варианты. Постоянные изменения и обманывает клиентов не могут заставить карте назваться картой #1.

  33. Иван:

    По халве 1% у непартнеров не зависимо от способа оплаты

    • Дмитрий Максимов:

      Иван, вроде бы, я ранее везде исправил эту информацию — должен 1% стоять. Вы где-то в статье нашли старую информацию?

  34. Александр:

    Добрый день. Мегафон снизил кэшбэк по всем направлениям с 10% до 5%.

    • Дмитрий Максимов:

      Похоже, они там всё переделали, вернее появились обычные карты. Уже симка-карта не нужна, вроде бы: обслуживание — 199 рублей/месяц или 30,000 рублей расходов. Кэшбэк и правда скосили.

      Большое спасибо за информацию, Александр! Буду изучать.

  35. Игорь:

    Добрый всем день продолжаю писать про карту СКБ банка , сегодня 1 июня , балы начислили , теперь 1 иЮля они будут активированы , то есть все что было потрачено за май и полученные былы за это можно потратить только через 2 месяца , как то не очень прикольно , но так как мне начислили меньше 1000 балов , а тратить можно их тратить от 1000, то получается за траты в этом месяце балы будут начислены 1 июля , а активированы 1 августа и это только если за этот месяц накоплю их до тысячи

    • Дмитрий Максимов:

      Что-то всё больше и больше негативных моментов… Хотя можно и подождать 2 месяца ради гарантированного 5% кэшбэка в супермаркетах и 10% в АЗС. При этом, как я понимаю, баллы вообще можно тратить от 1,000, поэтому если в один месяц у Вас 700 баллов, а в другой 300, то они просуммируются и будут доступны для трат.

      • Игорь:

        Добрый день ! Не было времени написать , буквально на следующий день после последнего моего поста балы из разряда начислены перешли в разряд доступных для компенсации , я так понимаю у них просто притормаживает все , написано начисляют балы не позднее следующего дня , а по факту 3-4 дня , бывает чуть раньше , попробую в этом месяце накопить до 1000 балов чтобы можно было списать

        • Дмитрий Максимов:

          Доброе утро, Игорь! Будем надеяться, что у них всё устаканится, так как нужна хорошая карта взамен ухудшающейся «Халвы». Ещё раз спасибо за то, что держите в курсе 🙂

        • Дмитрий Максимов:

          Игорь, добрый вечер! Как у Вас дела с СКБ?

  36. Игорь:

    Новая проблема в СКБ банке , с истории покупок пропали операции на 2000 руб , в том числе и по АЗС , баллы естественно не зачислились , написал в чат поддержки , сказали составили запрос , специалисты разбираются , сроки устранения не известны , пока от карты не рад , посмотрим что будет дальше , отпишусь

    • Дмитрий Максимов:

      «Возьми карту СКБ-Банка» — почувствуй себя покорителем целины». Большое спасибо, Игорь, за сводки с фронта войны за кэшбэк!

    • Игорь:

      Продолжается борьба за балы , после обращения в тех. поддержку , появилась история операций и соответсвенно начислили балы, непонятно толи временный сбой был, толи хотели на балы кинуть )) они просто не знали наверное что я раз 5 в день проверяю их, если будут ещё какие-то изменения отпишусь

      • Дмитрий Максимов:

        🙂 Я всё-таки склоняюсь к тому, что у них пока просто не всё отрегулировано.

  37. Игорян:

    Оформил себе карту СКБ банка универсальную , совершил 2 покупки в супермаркетах разных , перед этим специально проверил МСС код их , 3 день жду начисления бонусов , а их так и нет , писал вчера в поддержу , сказали что все платежи в обработке , хотя в условиях написано про зачисление бонусов , не позднее чем на следующий день после совершения операции , попробую сегодня на АЗС заправиться , если тоже не придёт бонусы выкину ее так как смысле не вижу , мобильное приложение сильно уступает по функциональности Сбербанку

    • Дмитрий Максимов:

      Как я понимаю, карта новая, ранее у СКБ подобных проектов не было, поэтому могут быть накладки. Поэтому я бы на Вашем месте просто взял небольшую базу да посмотрел бы, начислят они баллы или нет. Сам в ближайшее тоже планирую заказать эту карту, посмотрю что да как (одно отделение на 1,5 млн город, поэтому с оформлением есть сложности 🙂 ).

      P.S.: Игорь, отпишитесь, пожалуйста, как всё пройдёт с АЗС.

      • Игорь:

        Отписываюсь , за покупки в магазинах балы начислили , за АЗС пока нет , так как Заправка была с утра , напротив историй операций днём появились маленькие циферки с суммой , в самой вкладки баллов были только приветственные , ну и вот вечером доступны для с писания с 1 июня , но можно делать компенсацию баллов от 1000 , пока у меня 200

        • Игорь:

          Баллы сгорают если по-моему в течении 12 месяцев небыло никаких покупок, снятий и других операций по карте

        • Дмитрий Максимов:

          Понял, большое спасибо, Игорь! Хорошо, что в итоге всё ок 🙂

          • Игорь:

            По поводу заправки , она была 24 числа , сегодня уже 28 , балы так и не начислились , написано в обработке , ждём дальше , в магазинах кстати тоже за последнии покупки балы в обработке

  38. Евгений:

    13. «Совкомбанк» отменил комиссию за переводы на карты других банков. Теперь эта опция полностью бесплатна (лимитов нет).
    — Теперь это не так. В Халве за перевод в другие банки комиссия 0,5%

    • Дмитрий Максимов:

      Отменили отмену 🙂 Большое спасибо, Евгений! Посмотрю, что у них там ещё нового в тарифах и поправлю статью.

      • Евгений:

        Еще, по информации с банки.ру, с 1 июня кешбек у НЕпартнеров будет 1% и по карте, и с помощью телефона (в любом случае). Халва загинается 🙁

        • Дмитрий Максимов:

          Благодарю за информацию!

          Да, они стремительно ухудшают условия. Меня также поразила ситуация с «Любимой покупкой». В прошлом году объявили, что продлевают её на 2019 года, а в марте сделали так, что теперь покупка у партнёра должна быть оплачена только телефоном и можно получить лишь одну выплату в 5,000 рублей, тогда как в 2018 году можно было два раза получить по 5,000 рублей.

          Повышенный кэшбэк задним числом тоже прекрасно исчез. Ещё в феврале была информация о том, что покупай на 50,000 рублей в месяц и будет тебе 12%, а затем это условие просто убрали.

          Ну, а вообще надо быть гибким 🙂 Если в апреле я все покупки проводил через «Халву» (ещё действовал повышенный кэшбэк). То в этом месяце уже «Рокет» и «Яндекс». В «Халве» же просто добью до 10,000 рублей и 5 покупок, чтобы кэшбэк вышел. А если они ещё и обслуживание введут, то я просто откажусь от неё, так как мне их магазины-партнёры не подходят.

          Не «Халвой» единой, как говорится. Есть и будут и другие карты.

        • Дмитрий Максимов:

          Евгений, а можете подсказать: где Вы конкретно на банки.ру смотрите изменения по «Халве»?

          • Евгений:

            вот тут и прямо ссылка на сайт банка с новыми правилами
            Не партнёр
            Телефон** 1%
            Карта 1%

            • Дмитрий Максимов:

              Это для карт, выпущенных после 23 января. Сколько же у них правил… Большое спасибо, Евгений!

              UPD: Карта у меня выпущена до 23 января. Сделал покупку телефоном, кэшбэк 1%. 🙂

              P.S.: Изначально Ваши сообщения не проходили, так как антиспам программа все сообщения со ссылками отправляет ко мне на модерацию. Извиняюсь за неудобства, но если не будет антиспама — сайт утонет в спаме 🙂

    • Дмитрий Максимов:

      В тарифах изменений не увидел. Попробовал через приложение отправить с карты на карту — комиссия показалась 0%.

      • Евгений:

        вот тут тариф, написано 0,5%
        пункт 4.4 Переводы по номеру карты (P2P) с использованием сервиса ПАО Совкомбанк (19) Комиссия сервиса ПАО Совкомбанк (20) Не взимаетя
        читаем сноску 20: Комиссия не взимается при перечислении собственных денежных средств _на_карты_ПАО_Совкомбанк.
        То есть, они могут и не брать комиссию, а могут и взять — всё будет честно)

        • Дмитрий Максимов:

          Как я понял: 0% — если отправляешь через их мобильное приложение и 0,5% — если через их сайт. Очередное спасибо за информирование! 🙂

  39. гость:

    на сайте banki.ru есть Калькулятор подбора дебетовой карты. так вот он выдал интересную дебетовую карту «Универсальная» от ПАО «СКБ-Банк». условия очень привлекательные учитывая 6% на остаток от 30 000 руб. Интересно прочитать сравнение с Халвой )))

    • Дмитрий Максимов:

      Благодарю за наводку! Изучу информацию по этой карте и отпишусь.

    • Дмитрий Максимов:

      Изучил карту. Достойная. В ближайшее время включу её на ведущие позиции рейтинга. Благодарю, что сообщили об этой карте, она украсит рейтинг!

      Учитывая, что карта бесплатная, я бы завёл её. По крайней мере пока она привлекательная за счёт 5% в супермаркетах, 10% на АЗС и 7% за авиабилеты. При этом я не думаю, что супермаркеты долго продержатся.

      По остатку по счёту карта средняя. «Халва», «Польза» и «Максимум» дадут Вам по 7%+ против 6%.

      • гость:

        ничего не вечно, всё когда-то изменяется. «Халва», «Польза» и «Максимум» — у них куча условий и для процента на остаток и на кэшбэк. сидеть отслеживать изменения и каждый месяц стараться выполнить условия ради +1-2 процентов на остаток мне кажется слишком напряжно.

        • Дмитрий Максимов:

          Условия у этих карты простые — тратить в месяц от 5,000 до 12,000 рублей. Но Вы правы в том, что условия постоянно меняются, а точнее — ухудшаются. Причём об ухудшении никто специально не предупреждает. Например, «Халва» недавно снизила % для сумму свыше 500,000 рублей (было 6,5% стало 6%), а до этого несколько раз ухудшала условия по кэшбэку.

          Как я понимаю, «СКБ-Банк» недавно запустил свою карту, поэтому поначалу всё будет хорошо, а затем начнутся ухудшения, прежде всего будет урезан кэшбэк.

          Также я согласен и с тем, что дополнительные 1-2% на остаток не должны влиять на окончательный выбор карты. На кэшбэке можно получить гораздо больше, поэтому, по моему мнению, именно на нём должен основываться выбор в пользу той или иной карту.

          Если для Вас условия по кэшбэку от «СКБ-Банк» выгоднее, чем по «Халве», то, конечно, выбирайте этот банк и его флагманскую дебетовую карту. К слову, я тоже планирую взять эту карту, чтобы использовать её для покупок в супермаркетах 🙂

      • Илья:

        Добрый день, Дмитрий. Как Вы считаете, она лучше Холвы или нет? На какое место Вы бы ее расположили? Уж очень жирный у нее кэшбек на АЗС, на все заправки действует? У Холвы только на Лукоил (в СПБ вроде единственная).

        • Дмитрий Максимов:

          Добрый день, Илья!

          Я планирую до конца недели переработать рейтинг. Эта карта займёт в нём 2 место.

          СКБ лучше по супермаркетам, так как она даёт 5% во всех таких магазинах, тогда как «Халва» только в магазинах-партнёрах, хотя среди них очень много популярных.

          СКБ лучше по АЗС, так как у неё 10% во всех АЗС, тогда как у «Халвы» их список ограничен. Но при этом АЗС очень специфичная категория.

          «Халва» лучше, так как у неё от 2% до 6% кэшбэк по многим популярным магазинам, включая «Ламоду», «Детский Мир» и т.д.

          Также надо держать в уме, что СКБ со временем ухудшит условия. Прежде всего уберёт 5% на супермаркеты и срежет АЗС до 5%.

          В целом эти карты дополняют друг друга, хорошо их брать в связке. Я сам хочу оформить себе СКБ, чтобы расплачиваться ею в супермаркетах, тогда как «Халвой» пользоваться в магазинах-партнёрах, где можно платить телефоном.

          За последние полгода «Халва» из суперкарты превратилась просто в одну из лучших. Я её уже перевёл на оплату только в магазинах-партнёрах через телефон.

          Например, в этом месяце в «ОЗОНе» я покупаю через «Рокетбанк», так как они мне дали там 7%, «Халва» со своими 2% проигрывает даже «Сбербанку» с его 3%.

          Покупки в 2-3к провожу через «Яндекс-Карту», так как там каждая 5-я покупка 5%. Делаю 4-е мелких покупки и потом 5-ю большую.

          В общем, идеальный вариант: комбинирование 3-5 бесплатных карт. Средний кэшбэк можно держать на уровне 5%.

          Я не являюсь фанатом какого-то банка. Для меня важна только та выгодна, которую он мне может дать. Всех к этому призываю. Нужно пытаться использовать банки в своих целях, как они используют нас. Нужно забыть про всякую там лояльность, привычку и т.д. Карта стала плохой — закрывайте.

          • Илья:

            Дмитрий, Спасибо за подробную информацию!
            Думаю сделаю себе пока 2 карты Холва и СКБ-банка.
            У СКБ единственный минус, 3 офиса в СПб и график работы не очень удобный для большинства населения)))

            • Дмитрий Максимов:

              Спасибо, что читаете и участвуете в обсуждении, Илья! Всегда рад общению 🙂

              Возможно, добавят в скором времени курьерскую доставку. По текущему кэшбэку можно предположить, что они не просто выпустили дебетовую карту, а хотят занять часть рынка.

              Вообще считаю, что в ближайшие 1-2 года появится ещё много интересных дебетовых карт. Через них банки пытаются дать кредиты и получить рефинансирование платежеспособной части населения, за которую начинается активная борьба.

              Например, «Совкомбанк» через свою «Халву» стал активно продвигать свой кредит, который завязывается на пользовании этой картой.

  40. Юрий:

    Банк Открытие
    После разговора по горячей линии я нашёл вариант для меня привлекательный
    получаю кэшбек 3% в месяц при оплате картой например в магазине более 5000 р в месяц если за
    этот месяц оплатил без комиссии за квартиру в интернете и держу 100000р на вкладе например «моя копилка» с доходом сегодня 7% годовых с возможностью снятия и пополнения.Но для превращения баллов в деньги надо накопить возможно не за 1 месяц 3000р и получить их в результате покупки одним чеком на 3000 р

    • Дмитрий Максимов:

      Юрий, грубо говоря, у Вас гарантированный кэшбэк в 3%?

      • Юрий:

        Я дико извиняюсь На горячей линии меня обманули-100000 это не вклад а остаток на карте

        • Дмитрий Максимов:

          Нет проблем 🙂 После этого Вашего комментария я вспомнил, что ранее отвечал про эту карту в одном из комментариев:

          «А даже если Вы и положите 100,000 рублей на карту, то выгода от дополнительного 1% к расходам нивелируется потерями из-за отсутствия процентов на остаток. Иными словами, «Открытие» заменило проценты на остаток дополнительным 1% кэшбэка на расходы».

  41. Алексей:

    Добавлю свой 1% про Пользу, которой владею) 1% кешбек за коммунальные платежи (свет, газ, вода), но не услуги управляющей компании и отопление (их просто нет в списке, можно сделать перевод по реквизитам, но перевод это не покупка, за него с тебя уже возьмут 30 руб). Кешбек как бы 1% на все, но округляется до 1 руб. Если покупка 99 руб получите ноль, если 199 то 1 рубль. Т.е. совершенно ничего не будете получать за покупки до 100 руб, и однозначно меньше 1% за все остальные (из за округления). 3% кешбек за фастфуд. Выгодно делать крупные переводы по реквизитам, например взнос за долевое строительство. Сбер за такие преводы берет 1%, хомяк 30 руб.

    • Дмитрий Максимов:

      Алексей, большое спасибо за добавление, обновлю статью!

      По округлениям скажу, что аналогичным образом так точно поступает «Тинькофф» и «Сбербанк» (у «Халвы», «Яндекс-Денег» всё до копеек отдают, «МТС-Деньги» не помню, надо посмотреть, по других не знаю). Причём «Сбер» недавно ввёл такую практику. Вроде бы, для конкретного человека потери небольшие, но клиентов-то миллионы :))

      Даже если коммуналка 5,000 рублей в месяц, то 1% — несущественная сумма. Не понимаю, зачем банки вообще акцентируют на это внимание.

      Благодарю за уточнение про «фастфуд» — добавлю в статью. Что касается переводов по реквизитам, то я вообще не рассматривал такой аспект, даже не задумывался о нём.

  42. Константин:

    Спасибо, очень полезный обзор. Добавлю 2 копейки. Халву оформить не так сложно, при заявке можно сразу отключить кредитную линию, тогда информация о работе не нужна. Пользу нельзя назвать проигрышной, да, кэшбэк смешной, но безлимитный и безусловный. Для человека, чье время дороже, чем выполнение массы условий ради лишней тысячи-другой, это удобней. Все стоит своих денег.

    • Дмитрий Максимов:

      Благодарю за оценку, Константин!

      1) То ли «Халва» что-то поменяла при оформлении заявок, то ли я проглядел отключение кредитной линии, когда сам оформлял карту. Обязательно уточню этот момент, большое спасибо, что указали на него! Важное уточнение.

      2) В «Халве» вообще многое поменяли, никого не известив, буду переделывать информацию. Не напиши Вы комментарий, неизвестно когда я бы ещё заметил все эти изменения, о которых они нигде не писали. Поэтому ещё раз спасибо 🙂

      3) Возможно, «Польза» по связке «АЗС» и «Кафе и рестораны» это одна из лучших карт (навскидку, сюда ещё можно добавить разве что CASHBACK от «Альфы»). Но это специфичные категории, не для среднестатистического пользователям (прежде всего это относится к «Кафе и ресторанам», причём неизвестно, относится ли сюда «фастфуд», а ведь под этой МСС многие кафе сидят, даже сетевые). Я старался подобрать лучшие карты именно для обычного покупателя, кем сам и являюсь.

      Лимит по начисляемому кэшбэку у них есть, хотя он и большой — исчерпать его за месяц вряд ли получится.

      При этом, безусловно, моё мнение субъективное. Не претендую на авторитетность и безапелляционность. Информацию я изложил максимально полную, на её основе любой читатель может на листочке бумаги за 30 минут определить лучшую карту персонально для него.

  43. вячеслав:

    А какую карту посоветуете если в приоритете процент на остаток и кэшбек? Желательно в сравнении с «пользой» которой сейчас пользуюсь (кстати смс отключил и теперь она совсем бесплатная у меня). Мои траты примерно 10000 на бензин и примерно 15000 на магазин. И еще у «пользы» кэшбек 1% на комуналку. Заранее спасбо!

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день, Вячеслав

      Вообще планирую написать отдельный рейтинг по картам с остатком и картам для АЗС, но пока таких рейтингов нет, поэтому попробую кратко, но информативно ответить на Ваш вопрос.

      1. Для остатка по счёту и покупок

      Здесь я рекомендую «Халву».

      Если будете в месяц расходовать 10,000+, то на остаток будете получать 7,5% годовых. Это лучшее предложение среди всех карт рейтинга («Мегафон» не беру — слишком специфичная карта, чтобы там хранить деньги), в целом на рынке выше 7,5%, вроде бы, не дают (например, у «Тинькоффа» только 6%).

      При этом обслуживание «Халвы» бесплатно, за смс о расходных операциях тоже не платите, хотя они и будут приходить (я не сторонник отключать смс-оповещение от карт, на которых есть какие-то деньги — безопасность превыше всего).

      Прежде всего зайдите на официальный сайт «Халвы» (ссылка есть в статье или загуглите), посмотрите какие Ваши магазины есть в списке-партнёров. Если найдёте хотя бы парочку, особенно продуктовые, то вообще будет отлично! Привязывайте карту к телефону и получайте 6% кэшбэк в магазинах-партнёрах и 2% в магазинах-непартнёрах.

      2. Для АЗС мне сложно что-то рекомендовать со 100% уверенностью, так как отдельно не занимался этим вопросом.

      1) Tinkoff Drive — 10% на АЗС, 5% — на любые траты по авто (запчасти и т.д) + по мелочи разное и до 30% по предложениям у партнёров (в основном всякий бред). Обслуживание карты будет 190 рублей/месяц + 59 рублей/месяц смс (можно отключить). Кэшбэк получаете в виде баллов, которыми можно компенсировать траты на авто.

      Навскидку, это лучшая карта для АЗС. Но надо внимательно изучать её (почитайте прежде всего отзывы на banki.ru, otzovik.com, irecommend), так как «Тинькофф» любит скрытые условия, которые нивелируют все достоинства карты.

      2) Также можно рассмотреть CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банк» — 5% на АЗС и 1% на всё остальное (+ периодически всякие акции на кэшбэк). Кэшбэк выплачивается рублями на карту раз в месяц. Первый год обслуживания бесплатный, смс — 59 рублей/месяц.

      При этом сам банк убогий, интернет-банкинг и приложение — аналогично, сотрудники и в отделениях, и на горячей линии отличаются непрофессионализмом и хамовитосью. Но для обычных трат это всё роли не играет.

      3) Ещё можно взять CASHBACK от «Альфабанка». При тратах 10,000+ в месяц обслуживание будет бесплатным, платить нужно будет только за смс (что-то в районе 59 рублей/месяц).

      У них идёт градация по начисляемому кэшбэку: 10% на АЗС при тратах от 100,000/месяц, 7,5% на АЗС при тратах от 70,000/месяц и 5% на АЗС при тратах от 10,000/месяц. То есть в Вашем случае будет 5% кэшбэк на АЗС + 2,5% кафе/рестораны и 0,5% на всё остальное.

      При этом «Альфабанк» не очень любит, когда его карту оформляют исключительно по категории с повышенным кэшбэком. Поэтому к расходам по АЗС периодически добавляйте небольшие траты в тех местах, где не можете получить нормальный кэшбэк от других карт (оплата ЖКХ, детсада, покупки в интернете и т.д.).

      4) «Халву» нужно брать для АЗС в том случае, если среди заправок-партнёров есть те, на которых Вы заправляетесь. Тогда будете получать 6% при оплате через мобильный платёж Из известных я там нашёл: «Лукойл», «Сибнефть», «Газойл», «Татнефть» + ещё десятки частных. Я сам заправляюсь на «Газпроме», поэтому получаю только 2% (на бензин я трачу очень мало, поэтому отдельную карту заводить смысла нет).

      Навскидку получается так 🙂

  44. Григорий:

    В то же время карта халва так же не участвует в рейтинге в сервисе банки ру калькулятор дебетовых карт. Вот как тут определяться … 🙂

    • Дмитрий Максимов:

      1. О «Банки.ру»

      Всё-таки «Халва» — это кредитный продукт. И «Совкомбанку» нужны кредитные клиенты, а не дебетовые, поэтому они продвигают карту прежде всего, как кредитную. Возможно, именно по этой причине «Халва» на сайте «Банки.ру» присутствует только в рейтинге по кредитным картам.

      Просто зайдите в официальную группу «Халвы» в «вКонтакте» и «Инстаграме» — сразу проникнитесь атмосферой. Там в основном о рассрочках, а не о покупках собственными средствами.

      За эквайринг (оплата картой в магазине) банк в среднем получает 2% от расходной операции, эту комиссию ему платит магазин. Ещё, вроде бы, 1-2% от расходных операций они получают бонусами от VISA и MasterCard, но и сами им что-то платят.

      Что-то банки получают в рамках партнёрских программ с конкретными магазинами. Плюс у них есть возможность пользоваться средствами клиентов, которые размещены на карте.

      Вот и всё. Копейки. Один из ТОП-менеджера «Райффайзенбанка» недавно прямо сказал: «Дебетовые карты ничего не приносят банкам».

      А теперь сравните с кредитными картами, по которым у банков идёт прибыль в 30-40% годовых + те же самые % за расходные операции от магазинов и платёжных систем.

      В случае с «Халвой», конечно, всё сложнее: людям рассрочка ничего не стоит, её полностью оплачивают магазины. Сколько магазины платят «Халве» за такие рассрочки я даже примерно не знаю. Не 30-40%, конечно, но и не 1-2% (+ размер выплата наверняка зависит от категории магазина).

      Также со своих кредитных клиентов «Халва» получает деньги в виде увеличения срока рассрочки, % за снятие наличных, % за покупки в магазинах-непартнёрах.

      Зачем тогда «Халва» сделала ещё и дебетовые опции? Просто чтобы нарастить базу клиентов, каждый из которых является потенциальным кредитным клиентом. Сегодня используешь «Халву», как дебетовую карту, а завтра уже воспользовался рассрочкой + взял автокредит и ипотеку в «Совкомбанке».

      2. Почему в рейтингах на 1-2 местах «Альфабанк» и «Тинькофф»

      Также расскажу, почему «Халвы» нет на высоких местах в рейтингах карт у десятков сайтов, которые посвящены кредитным и дебетовым картам.

      Эти сайты живут за счёт заявок, которые идут с их сайтов в банки. Поэтому карты в их рейтингах размещаются исключительно по тому, какая карта выгоднее для владельца сайта, а не для пользователей.

      А выгода карты для владельца сайта складывается из двух составляющих — стоимость одобренной заявки и % одобряемых заявок.

      Например, по «Халве» одобряется только 5-6% заявок при стоимости выданной карты в 1,600 рублей. По кредитным картам «Альфабанка» и «Тинькофф» — от 10% до 20%. При этом стоимость одобренной заявки по кредитным картам «Альфа» и «Тинькофф» как минимум равняется стоимости заявки по «Халве», а максимум превышает её в 2 раза.

      То есть мало того, что «Альфа» и «Тинькофф» в 2-4 раза лояльнее в выдаче кредитных карт, так они ещё и платят больше. Прибавьте ещё к этому узнаваемость бренда, из-за чего вы при прочих равных условиях получите больший поток заявок на эти два банка, а не на какую-то «Халву».

      В итоге в 95-99% рейтингах именно «Альфа» и «Тинькофф» на первых местах всех рейтингов. Они просто намного прибыльнее. Not personal only business.

      Что касается рейтингов дебетовых карт, то тут всё ещё проще. «Халва» в любом случае остаётся кредитной карты, даже если вы собираетесь использовать её исключительно, как дебетовую. Поэтому % одобрения заявок остаётся таким же — 5-6%. Тогда как её соперниками являются обычные дебетовые карты: у тех же «Альфы» и «Тинькофф» процент одобрения заявок доходит аж до 40%.

      При этом за выдачу своих дебетовых карт «Тинькофф» и «Альфа» платят чуть меньше, чем «Совкомбанк» по своей «Халве».

      К тому же намного проще «продвигать» обычные дебетовые карты от ТОП-банков, нежели объяснять людям, что вот существует кредитная карта «Халва», но её можно использовать ещё и как дебетовую…

      В итоге и в рейтингах дебетовых карт на первых местах также «Тинькофф» и «Альфабанк».

      Также эти банки захватили весь медийный интернет, подписав блоггеров всех уровней. А звёздам и «лидерам мнений» в основной своей массе, как известно, плевать что рекламировать, лишь бы хорошо платили. «Тинькофф» и «Альфабанк» первыми поняли перспективу интернет-рынка, поэтому они тут везде.

      В основе же моих рейтингах лежит выгодность для пользователей, поэтому они отличаются от подавляющего большинства рейтингов. Считаю, что нужно быть честными перед теми, кто читает твои статьи и может принять какое-то решение на их основе. Может быть, звучит пафосно, но написал, как есть.

      P.S.: Нельзя верить рейтингам, размещённым в интернете. Моим рейтингам верить можно 🙂

      P.S.S.: Возьмите листочек бумаги, отберите 5-10 дебетовых карт и сравните их по ключевым для Вас параметрам. Это для Вас будет самым объективным рейтингом. По кредитным картам тяжело составлять рейтингам, по дебетовым же — очень просто. Всю информацию можно найти на официальных сайтах банков, а если что-то не нашли — просто позвоните, они всё расскажут. За потраченные 1-2 часа у Вас будет полная картина.

  45. Григорий:

    а где карта сбербанк премьер?

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день, Григорий!

      У этой карты стоимость годового обслуживания — 4,900 рублей. Плюс смс-информирование. Взамен Вы получаете 10% на АЗС и такси, 5% на кафе и рестораны, 1,5% на супермаркеты и 1% на всё остальное.

      5% на кафе и рестораны дадут Вам многие дебетовые и кредитные карты.
      1,5% на супермаркеты — это на 0,5% больше того, что дают практически все карты в виде 1% за покупки вне категорий с повышенным кэшбэком.
      10% на АЗС — куча кредитных и дебетовых карт, которые дают 5% на АЗС.

      В итоге реальное преимущество это карты — дополнительные 5% за АЗС. При этом за обслуживание Вы будете платить в любом случае по 4,900 в год, хоть будет 1,000,000 расходов за месяц (а другие карты за расходы сделают обслуживание бесплатным). Также Вам не будут начисляться проценты на остаток.

      Чтобы просто выйти в ноль по карте, нужно за год потратить на бензин/такси 100,000 рублей, поэтому я не вижу смысла в этой карте. Если я что-то упустил — буду раз замечаниям.

      • Григорий:

        со 100 т.р. 10% = 10 000 верно же ?

        • Дмитрий Максимов:

          Верно. Но я вычел 5,000 рублей из этих 10,000 рублей, которые вы получите по многим дебетовым картам с меньшей стоимостью обслуживания/бесплатными в виде 5% кэшбэка на АЗС.

          Например, есть дебетовая карта CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка». 1% — на все покупки и 5% — на АЗС. Их же кредитная карта Ferrari имеет аналогичные условия.

          Обслуживание первой карты: 0 рублей — 1-й год и 500 — 2-й и последующие. У Ferrari условий не помню. По-моему, каждый год по 500 рублей.

          Я просто так, для примера, привёл карты, которые смог сразу же вспомнить навскидку. Отдельного рейтинга по АЗС не составлял, поэтому не могу Вам выложить сразу 5-7 карт с 5% кэшбэком.

  46. Алина:

    5% за остаток на карте «Твой кэшбек» от Промсвязьбанка начисляется только, если не выбирать категории повышеннок кэшбека. Это очевидный минус и весомый. То есть только то, либо то.

    • Дмитрий Максимов:

      Доброе утро, Алина!

      Большое спасибо за очень важное замечание! Вы совершенно правы, а я проглядел эту особенность карты. Сегодня внесу правку в статью.

      UPD: Не успеваю поправить, переношу на завтра.

  47. Аноним:

    А почему не рассмотрели карту от банка «Открытие» ???

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день!

      Благодарю за интерес к статье и заданный вопрос!

      Что касается «Открытия», то единственные достоинства его основной карты: отсутствие платы за обслуживание, 0% комиссии за снятия наличных и переводов на другие карты. Тогда как кэшбэк-система сознательно запутана, чтобы имитировать её выгодность, скрыв недостатки. Также добавьте сюда 500 рублей за выдачу карты и 59 рублей/месяц за sms.

      Что касается кэшбэка, то 3% представляют собой следующее:

      1) 1% платится на расходные операции, если их 5,000+ рублей в месяц.
      2) +1%, если расходные операции в мобильном приложении и интернет-банкинге от 1,000 рублей в месяц.
      3) +1%, если ежемесячный остаток на всех карточных счетах больше 100,000 рублей.

      п.3 сразу отпадает, так как далеко не у всех есть возможность «похоронить» на карте 100,000+ рублей. В итоге мы остаёмся с 2% кэшбэка на любые покупки. На фоне других карт рейтинга, по-моему, не очень выигрышно.

      А даже если Вы и положите 100,000 рублей на карту, то выгода от дополнительного 1% к расходам нивелируется потерями из-за отсутствия процентов на остаток. Иными словами, «Открытие» заменило проценты на остаток дополнительным 1% кэшбэка на расходы.

      Ведь в текущих реалиях можно без проблем получить 6-7% годовых на остаток по некоторым картам («Халва», «Максимум» и МТС) и большинству вкладов. Поэтому 100,000 рублей, положенные на карту/вклад, гарантированно дают 6,000-7,000 рублей процентов.

      Чтобы 100,000 рублей, положенные на карту «Открытия», дали в год эти 6,000-7,000 рублей дохода в виде дополнительного 1% к кэшбэку, Ваши ежемесячные расходы должны быть от 50,000 рублей (будете дополнительно получать по 500+ рублей).

      Если Вы комбинируете несколько дебетовых карт, то для «Открытия» может просто не найтись 50,000 расходов/месяц, так как Вы будете делать покупки по другим картам, предлагающим более выгодный кэшбэк в конкретных магазинах или категориях. В итоге мы опять же приходим к вышеприведённым 2% кэшбэка.

      Если я где-то ошибся или что-то упустил, буду рад замечаниям.

  48. Дмитрий Максимов:

    Прошу прощения за дезинформирование в статье по кэшбэку от «Халвы». Изначально было написано, что кэшбэк до 12%, хотя на самом деле для карт, выданных после 22 января, начисляется максимум 6%.

    «Совкомбанк» нигде не сообщил об ухудшении условий по кэшбэку для новых владельцев «Халвы», узнать об этом можно было фактически только одним способом: зайти в раздел кэшбэка в личном кабинете и увидеть маленькую приписку об изменении условий (что собственно со мной и случилось).

    Во всех рекламных материалах «Халвы» по-прежнему прописывается кэшбэк до 35%, так как им так позволяет писать акция «Любимая покупка».

    Прошу прощения у тех, кто принял решение оформить «Халву» во многом из-за 12% кэшбэка и разочаровался, увидев, что его нет.

    Собственно те самые правила, в которых повышенный кэшбэк вынесен в отдельный абзац со ссылкой на то, что его могут получить только те, кто оформил карту до 1 января 2019 года и с 1 до 22 января 2019 года.

    • Nikolay:

      Здравствуйте статья отличная, на сегодня я как понял лучше всего рокет банк и халва для кешбэка. а что по поводу яндекс.плюс ? предлагают Альфа банк и Тинькофф

      • Дмитрий Максимов:

        Добрый день, Николай! Благодарю за прочтение статьи и её высокую оценку 🙂

        По поводу Ваших вопросов:

        1) «Халва», «Рокетбанк» и «Яндекс-Деньги» — лучшие карты на данный момент, их комбинация позволяет покрыть большинство расходов. Можно ещё рассмотреть карту от «СКБ-Банка» ради кэшбэка в супермаркетах.

        Также можно добавить в свой арсенал другие карты, если в бюджете большие специфические расходы — кафе/рестораны, АЗС.

        При этом «Халва» от месяца к месяцу хуже, поэтому, возможно, первое место скоро потеряет.

        2) Если вдруг Вы не оформили годовую подписку на «Яндекс-Плюс», то настоятельно рекомендую это сделать — 1,000 рублей вместо 2,028 рублей. Покупается она непосредственно в аккаунте «Яндекса».

        3) Я пока не увидел разницы между картой для «Плюса» от «Альфы» и «Тинькофф». Как я понимаю, они начнут отличаться позже, а именно — в предоставлении 10% кэшбэка на тот или иной сервиса от «Яндекса».

        4) Так как карты без годового обслуживания (как я понимаю, плата идёт только за смс-информирование), я бы оформил обе, а использовал в итоге ту, которая выгоднее на текущий момент (если они всё-таки начнут в нём-то различаться).

        Максимальная выплата по обеим картам очень высокая (у «Тинькофф» точно 6,000 рублей в месяц, у «Альфы» сходу не нашёл, но вряд ли там сумма меньше), поэтому даже одной карты хватит, чтобы получить кэшбэк за все расходы. По этой причине две карты имеет смысл оформлять только для того, чтобы комбинировать различие в 10% кэшбэке.

        5) «Яндексу» эта карту нужна для того, чтобы перетащить аудиторию от Google. И это отличное маркетинговое решение!

        Пользуетесь «Яндекс-Плюсом», получаете кэшбэк от «Т» или «А», влюбляетесь в «Яндекс», и в итоге начинаете пользоваться его поисковиком и другими сервисами.

        6) Банкам эта карта нужна для того, чтобы получить доступ к молодой прогрессивной аудитории, которую они превратят либо в своих вкладчиков, либо должников (предпочтительнее).

    • Nikolay:

      Здравствуйте, статья супер. а что по поводу Газпромбанка скажите?, у них вроде достаточна интересные карты на первый взгляд «для автолюбителей» и «умная карта visa gold с кэшам ежемесячным».

      • Аноним:

        и ежемесячным % на остаток по счету.*

      • Дмитрий Максимов:

        Николай, приветствую! Когда я писал эту статью, не было большого количества карт, которые сейчас появились. Как я понимаю, сейчас все банки кинулись в кэшбэк-направление, чтобы через дебетовые карты получить доступ к платёжной аудитории, а именно — в итоге навязать им кредиты и кредитные карты.

        В конце сентября-начале октября я планирую сесть за переработку рейтинга. Возможно, какие-то карты уйдут из рейтинга, а какие-то в нём впервые появятся. Хотя первая половина рейтинга не претерпит серьёзных изменений (навскидку, на 2-3 месте появится только карта от «СКБ-Банка»).

        Я это всё написал к тому, что пока ничего не знаю о картах от «Газпромбанка», так как в феврале, когда писалась статья, их не было (насколько я помню).

        Я зашёл на сайт «Газпромбанка», но сходу не смог составить мнение об их картах, так как у них слишком много разновидностей даже в рамках одной карты (обычная, платинум и т.д.). Поэтому своего мнения об этих картах у меня нет.

        Могу лишь поделиться опытом, как быстро разобраться в карте:

        1) Чем проще система начисления кэшбэка — тем лучше. Идеал: начисление рублей или баллов, которые обмениваются на рубли (1 балл = 1 рубль).

        Если дают какие-то баллы, которые нужно обменивать по какому-то курсу на какие-то другие баллы, а те — на рубли и т.д. — это всегда обман и дико невыгодно. Яркий тупо пример — карты с милями, которые в рублёвом эквиваленте дают 0,5-1% кэшбэк.

        2) Кэшбэк постоянный или временный

        Бывает так, что кэшбэк, заявленный в рекламе, дают только в течение пары месяцев после оформления карты, а затем начисляются какие-то копейки.

        3) Ограничение по размеру месячного кэшбэка

        Кэшбэк может быть большой, но месячное ограничение слишком суровое (например, «Райффайзенбанк» начисляет в месяц не более 500 рублей кэшбэка).

        4) Условия по выплате кэшбэка

        Банк может устанавливать обязательный лимит месячных трат, без достижения которого кэшбэк не начисляется.

        P.S.: В данный момент лучшая карта для АЗС у «СКБ-Банка»: 10%, карта бесплатная и в обслуживании, и в выпуске. Карта называется «Универсальная».