7 лучших дебетовых карт 2023 года
Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.
Последний раз я обновлял рейтинг 2 января, вот что нового в нём появилось:
- добавил ссылку на оформление карты Opencard («Открытие») с бонусом в 600 рублей.
Содержание статьи:
[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]
- Black («Тинькофф»)
- «СберКарта» («Сбер»)
- «Халва» («Совкомбанк»)
- [Анализируются другие карты]
- [Анализируются другие карты]
- [Анализируются другие карты]
- Opencard («Открытие»)
1 место: Black («Тинькофф»)
Банк-эмитент: «Тинькофф» (12 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей
Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)
Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: 1000 рублей
Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black
Карта Black от «Тинькофф» многие годы занимает верхние строчки в различных рейтингах лучших дебетовых карт с кэшбэком, благодаря недорогому обслуживанию, хорошему кэшбэку, лояльным условиям по снятию наличных и отличному мобильному приложению.
А с недавних пор карта стала ещё лучше: за её оформление можно получить кэшбэком 1000 рублей.
Стоимость обслуживания
✚ Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).
«Тинькофф» предлагает два способа сделать карту бесплатной:
- Иметь неснижаемый месячный остаток в 50 тысяч рублей в сумме на всех своих счетах и вкладах в банке.
- Подключить тариф 6.2.
С первыми способом всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).
Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.
− Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.
− Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).
− Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100 тысяч рублей.
Бонус в 1000 рублей за оформление карты
✚ Сейчас при оформлении карты через официальный сайт банка начисляется бонус в размере 1000 рублей.
Для получения бонуса вам нужно в первый месяц пользования картой совершить покупки на общую сумму в 3000 рублей или больше.
Кэшбэк
✚ Каждый месяц вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Начисляется от 3% до 15%. Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.
Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!
В магазинах встречаются: «Лента», «СберМегаМаркет», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.
Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.
✚ Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 0,5% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшую сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).
✚ В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.
✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 3000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.
✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.
✚ Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
− Банк предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.
Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.
− Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге
Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.
Проценты на остаток и комиссии
✚ На остаток по счёту, не превышающий 300 тысяч рублей, начисляется 4% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3000 рублей.
✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500 тысяч рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).
✚ На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20000 рублей/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,50% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.
✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100 тысяч рублей.
В рамках этих 100 тысяч рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).
✚ «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей», благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.
− На сумму, превышающую остаток по счёту в 300 тысяч рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500 тысяч рублей.
Остальное
✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка «Тинькофф», на неё у вас уйдёт всего несколько минут.
✚ Карта доставляется бесплатной курьерской доставкой практически в любую точку России.
✚ Выпуск карты Black возможен в трёх платёжных системах — VISA, MasteCard и «МИР».
✚ Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.
✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.
✚ У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.
✚ У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.
Подписка Pro
✚ За 199 рублей/месяц можно подключить подписку Pro, которая значительно расширяет возможности карты Black.
✚ Каждый месяц вам можно будет выбрать не 3, а 4 категории повышенного кэшбэка.
✚ Месячный лимит на кэшбэк увеличивается с 3000 рублей до 5000 рублей.
✚ Процент по накопительному счёту будет увеличен с 4% до 7%.
✚ Ежемесячный лимит бесплатных переводов на карты сторонних банков (включая банки СНГ) по номеру карты будет увеличен с 20 тысяч рублей до 50 тысяч рублей.
Вывод
Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «СберКартой», «Халвой» и другими картами, о которых пойдёт речь в следующих разделах.
Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа (девушку/молодого человека). Так у вас будет сразу две карты, поэтому каждый месяц вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.
Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине при помощи «Халвы»).
2 место: «СберКарта» («Сбер»)
Банк-эмитент: «Сбер» (1 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 2520 рублей
Кэшбэк: от 0,5% до 30%
Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: нет
Оформление карты на официальном сайте банка: sber.ru/sberkarta
Принято считать, что дебетовые карты от «Сбера» ничего из себя не представляют. Это представление было верно многие годы, но с появлением «Экосистемы Сбера» ситуация кардинальным образом изменилась.
У «Сбера» появилось много продуктов, за покупки в которых начисляется хороший кэшбэк, если вы оплачиваете «СберКартой». Да и сама по себе «СберКарта» является хорошей карты: обслуживание можно легко сделать бесплатным, при определённых условиях начисляется 5% кэшбэк в кафе, ресторанах и такси, а также 6% кэшбэк в АЗС.
Стоимость обслуживания
✚ По умолчанию, «СберКарта» платная — 150 рублей/месяц. Но её очень легко сделать бесплатной — тратить в месяц от 5 тысяч рублей или хранить на карте от 20000 рублей, также можно просто оформить подписку «СберПрайм» или «СберПрайм+» (о них расскажу ниже).
✚ Уведомления об операциях по карте становятся бесплатными, если у вас подключена подписка «СберПрайм+» или вы тратите по карте от 75 тысяч рублей/месяц, или храните на ней не менее 150 тысяч рублей.
− Уведомления об операциях стоит 60 рублей/месяц.
Кэшбэк
✚ Стандартные кэшбэк — 0,5% за любые операции. Кэшбэк выплачивается бонусами «Спасибо», которые можно потратить во многих магазинах, в том числе в «СберМегаМаркет» и «СберМаркет».
✚ Также вы можете получать дополнительный кэшбэк до 10% в определённых категориях, если получите высокий статус в «Сбер Спасибо» (ближе к 20 июня напишу отдельную статью об этой программе).
✚ За покупки по «СберКарте» в «СберМаркете» начисляется кэшбэк до 10%. Итоговый размер кэшбэка зависит от величины заказы и от того, какая подписка подключена — «СберПрайм» или «СберПрайм+.
✚ Также по «СберКарте» начисляется дополнительный 1% кэшбэк за любые покупки в «СберМегаМаркет».
✚ Если вы тратите в месяц по карте от 20 тысяч рублей или храните на ней от 40 тысяч рублей, то у вас активируется дополнительный 5% кэшбэк в кафе и ресторанах..
✚ Если вы тратите в месяц по карте от 75 тысяч рублей или храните на ней от 150 тысяч рублей, то у вас активируется дополнительный 5% кэшбэк в кафе, ресторанах и в такси, а также 6% кэшбэк на любых АЗС.
✚ За покупки в магазинах-партнёрах начисляется дополнительный кэшбэк до 30%.
− Достигнуть большого статуса в программе «Спасибо» можно только в том случае, если вообще не снимать наличные или очень много тратить по карте (соотношение расходы/снятие наличных должно быть от 70% до 85% — в зависимости от уровня).
Проценты на остаток и комиссии
✚ В банкоматах «Сбера» наличные можно снимать без комиссии. Стандартные лимиты — 50 тысяч рублей/сутки и 500 тысяч рублей/месяц. Если тратить по карте не менее 5000 рублей в месяц или хранить на ней от 20000 рублей, то лимиты будут увеличены в 3 раза.
− На остаток по карте проценты на начисляются.
− За снятие наличных в сторонних банкоматах любых банков взимается комиссия в размере 1% (не менее 100 рублей).
− Накопительный счёт даёт всего 1% годовых. Большие проценты начисляются только по вкладам.
Остальное
✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Сбера», идти в отделение банка не нужно.
✚ «СберКарту» можно получить как бесплатной курьерской доставкой, так и самовывозом в одном из многочисленных офисов «Сбера».
✚ «СберКарту» можно выпустить в трёх платёжных системах — VISA, MasterCard и «МИР».
✚ Все данные карты (номер, срок службы, CIV и имя-фамилия) находятся на оборотной стороне, что обеспечивает дополнительную безопасность.
✚ «СберКартой» можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.
✚ Карту можно выпустить с индивидуальным дизайном (стоимость — 500 рублей).
✚ К основной карте можно выпустить дополнительные, в том числе для детей от 6 лет.
✚ На дополнительные карты можно установить лимиты на расходные операции и снятия наличных.
✚ «СберКартой» можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.
Подписка «СберПрайм»
✚ Подключённая подписка «СберПрайм» снижает стоимость обслуживания «СберКарты» до 0 рублей (подробнее о подписке — здесь).
✚ Активирует 5% кэшбэк в кафе и ресторанах.
✚ Активирует кэшбэк до 5% за заказы в «СберМаркет» (итоговый кэшбэк зависит от размера заказа).
✚ Активирует бесплатную доставку любых товаров (кроме крупногабаритных) из «СберМегаМаркет» и «Еаптека».
✚ Активирует бесплатную подписку на «Окко» и «Звук», .
✚ Даёт дополнительную 7% скидку на 10 заказов/месяц в «Деливери Клаб».
✚ Даёт 30 бесплатных Gb в «Сбер Диске», 500 минут и 5 Gb интернета в «Сбер Мобайл».
✚ Месяц подписки стоит 199 рублей, годовая подписка — 1990 рублей (экономия 398 рублей).
− Подписка дороговата, конечно, но окупается.
Подписка «СберПрайм+»
✚ Подключённая подписка «СберПрайм+» снижает стоимость обслуживания «СберКарты» до 0 рублей (подробнее о подписке — здесь).
✚ Также благодаря этой подписке уведомления об операциях по карте становятся бесплатными.
✚ Активирует 5% кэшбэк в кафе, ресторанах и такси, а также 6% кэшбэк на любых АЗС и 10% кэшбэк в общественном транспорте.
✚ Активирует кэшбэк до 10% за заказы в «СберМаркет» (итоговый кэшбэк зависит от размера заказа).
✚ Активирует бесплатную доставку любых товаров (кроме крупногабаритных) из «СберМегаМаркет» и «Еаптека».
✚ Активирует бесплатную подписку на «Окко» и «Звук», .
✚ Даёт дополнительную 7% скидку на 10 заказов/месяц в «Деливери Клаб».
✚ Активирует дополнительную скидку до 7% на заказы в «Самокат».
✚ Даёт 30 бесплатных Gb в «Сбер Диске», 500 минут и 5 Gb интернета в «Сбер Мобайл».
− Высокая стоимость — 399 рублей/месяц или 3990 рублей/год (экономия 798 рублей). При этом подписка легко окупается одними лишь заправками на АЗС, не говоря уже о других «плюшках».
Вывод
«СберКарта» нужна прежде всего тем, кто пользуется продуктами «Сбера» — «СберМаркетом», «СберМегаМаркетом» и другими. В связке с подпиской «СберПрайм» и тем более «СберПрайм+» эта карта становится очень выгодной, так как для вас открываются возможности по получению дополнительного кэшбэка в сервисах из «Экосистемы Сбера».
Конечно, эта карта не способна удовлетворить запросы по кэшбэку среднестатистического человека, впрочем, как и любая современная дебетовая карта. Но она будет прекрасно работать в команде с Black, «Халвой» и другими картами из моего рейтинга.
3 место: «Халва» («Совкомбанк»)
Банк-эмитент: «Совкомбанк» (9 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: 0 рублей
Кэшбэк: от 1% до 10%
Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: нет
Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru (только курьерская доставка)
В 2019 году «Халва» ворвалась на рынок дебетовых карт с кэшбэком, буквально «завалив» всех клиентом отличным кэшбэком. Но кэшбэк «лился как из рога изобилия» всего один год, после чего «Халва» начала постепенно ухудшать условия.
Со временем «Халва» стала просто хорошей дебетовой картой с кэшбэком, которая не может удовлетворить все потребности в кэшбэке среднестатистического покупателя, но зато отлично дополняет Opencard, Black и «СберКарту». Благо «Халва» была и остаётся полностью бесплатной.
Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я в будущем расскажу в рейтинге лучших кредитных карт 2023 года. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.
Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).
Важно! При оформлении заявки на карту рассрочки «Халва» через её официальный сайт, выбирайте доставку карты бесплатной курьерской доставкой. Так вы гарантированно получите свою «Халву».
Если же вы закажете доставку карты в отделение, то, когда придёте за ней, менеджер банка под любым предлогом отменит уже одобренную карту и отправит новую заявку под своим кодом, чтобы получить бонус от банка.
При этом эту ситуацию «Совкомбанк» видит так: вы сначала отправляете одну заявку на карту, затем от неё отказывается, а потом подаёте заново. Из-за этого очень часто банк в итоге отказывает в выдаче карты, подозревая человека в неплатежеспособности.
Стоимость обслуживания
✚ Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.
✚ SMS-информирование и push-уведомления бесплатны.
Кэшбэк
✚ Более 250 тысяч магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 10%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», OZON, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие-многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы» в разделе «Магазины».
✚ Повышенный кэшбэк начисляется только за покупки в магазинах-партнёрах и напрямую зависит от суммы покупки:
- 10% — при покупке от 10000 рублей с подключённой подписка «Халва.Десятка» (о ней расскажу позже)
- 6% — при покупке от 10000 рублей;
- 4% — при покупке от 5000 до 9999 рублей;
- 2% — при покупку до 4999 рублей.
✚ За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств на сумму от 1000 рублей, начисляется 1%.
✚ Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.
✚ Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.
✚ Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.
✚ На сайте и в приложении «Халвы» есть специальный раздел «Акции и скидки», в котором магазины-партнёры размещают свои предложения по дополнительному кэшбэк, бонусам и промокоды. Благодаря этому пользоваться «Халвой» становится ещё выгоднее.
− За оплату заёмными средствами кэшбэк не начисляется.
Проценты на остаток и комиссии
✚ На среднедневной остаток собственных средств начисляется 5% годовых, если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей.
✚ А если у вас подключена подписка «Халва.Десятка» то вы будете получать 12% годовых на остаток по счёту. При этом за месяц также нужно совершить не менее 5 расходных операция по карте на общую сумму от 10000 рублей.
✚ Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.
✚ Заёмные средства также можно снимать, но придётся заплатить комиссию в 2,9% + 290 рублей. Рассрочка будет дана на 3 месяца (нужно будет вернуть деньги тремя равными платежами).
✚ Через «Систему Быстрых Платежей» от Центробанка по номеру телефона можно переводить 150 тысяч рублей/день. Без каких-либо комиссий.
✚ Если у вас подключена подписка «Халва.Десятка», то вы получаете бесплатный лимит в 50 тысяч рублей/месяц на переводы на другие карты по номеру телефона, отдельно на переводы в «Сбер», а также по реквизитам на счета в другие банки.
− Перевод по номеру телефона вне «Системы Быстрых Платежей» обойдётся вам в 1% от суммы (минимум 50 рублей). Поэтому лучше просто пользоваться СБП.
− 1% также также стоит перевод в другой банк по реквизитам.
Остальное
✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы», идти в отделение банка не нужно. Решение по заявке принимается в течение 5 минут.
✚ Карта доставляется бесплатной курьерской службой банка во все города России в течение нескольких дней после одобрения заявки.
✚ Выпуск карты «Халва» возможен в трёх платёжных системах — VISA, MasteCard и «МИР».
✚ У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.
− Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.
Подписка «Халва.Десятка»
✚ Первый месяц использования бесплатный.
✚ Если каждый месяц делать от 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей, не отключать подписку в течение года и не допускать просрочек по рассрочкам, то по истечению года вам будет возвращена полная сумма, уплаченная за подписку — 3289 рублей (1-й месяц бесплатный, поэтому вы оплачиваете только за 11 месяцев).
✚ Увеличивает начисления на остаток по карте до 12%.
✚ Активирует повышенный кэшбэк в 10% на покупки в магазинах-партнёрах от 50 тысяч рублей.
✚ Бесплатный лимит в 50 тысяч рублей/месяц на переводы на другие карты по номеру телефона, отдельно на переводы в «Сбер», а также по реквизитам на счета в другие банки..
✚ Любые покупки за счёт заёмных средств у магазинов-партнёров получают рассрочку сроком в 10 месяцев.
✚ Активируется возможность делать покупки в рассрочку у непартнёрских магазинов. Срок рассрочки — 2 месяца, комиссия — 1,9% + 290 рублей.
✚ Также появляется возможность снимать наличными заёмные средства. Срок рассрочки — 3 месяца, комиссия — 2,9% + 290 рублей.
− Стоимость подписки — 299 рублей/месяц, но можно вернуть всю уплаченную сумму по итогам года, если выполнить ряд условий (перечислил их выше).
Вывод
Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.
Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» некоторых нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (карты Black, «СберКарта» и другие), о которых шла речь выше.
В любом случае, карта полностью бесплатная, поэтому не будет лишним иметь её в своём арсенале, даже если сейчас не собираетесь ею пользоваться.
4 место [Анализируются другие карты]
5 место [Анализируются другие карты]
6 место [Анализируются другие карты]
7 место: Opencard («Открытие»)
Банк-эмитент: «ФК Открытие» (8 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 708 до 1188 рублей
Кэшбэк: от 1,5% до 30%
Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: 600 рублей
Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/opencard (только курьерская доставка)
ФК «Открытие» существенно улучшил условия по своей карте Openсard, поэтому вернулся в наш рейтинг, хотя и всего лишь на 7 место. На данный момент эта карта привлекает бесплатным обслуживанием и гарантированным кэшбэком в 1,5% в первые три месяца использования.
Стоимость обслуживания
✚ У карты Opencard отсутствует плата за годовое обслуживание. Это касается и основной карты, и всех дополнительных, если таковые имеются.
✚ SMS-информирование предоставляется бесплатно на первые 30 дней
− За выпуск основной карты придётся заплатить 500 рублей — эта сумма снимается со счёта в первый месяц пользования картой.
Но когда сумма ваших покупок, на которые начисляется кэшбэк, достигнет 10000 рублей, вы получите на свой счёт 500 баллов, которые в дальнейшем можно будет обменять на рубли.
− Выпуск любой дополнительной карты стоит 500 рублей (эта сумма также возвращается баллами, как и у основной карты).
− После истечение льготного периода пользования смсками включается автоматически списание 99 рублей/месяц за SMS-информирование. Вместо смсок можно подключить push-уведомления, но они также будут платными — 59 рублей/месяц.
Бонус 600 рублей за оформление карты
✚ Сейчас при оформлении карты через официальный сайт банка начисляется бонус в размере 600 рублей.
Для получения бонусов нужно в течение 30 дней после получения карты сделать покупки на общую сумму в 600 рублей или больше.
Также вы получите 5% кэшбэк на все покупки, совершённые в первые 30 дней пользования картой.
Заказывайте карту только с курьерской доставкой, чтобы гарантированно получить 600 рублей. Если вы выберите получение карты в отделении, то сотрудник отделения банка изменит тип заявки, чтобы получить весь бонус себе (якобы вы подали заявку на карту в отделении, а за это бонус не дают).
Кэшбэк
✚ Кэшбэк в размере 1,5% от потраченной суммы за любые покупки (кроме стандартных операций-исключений — переводы, оплата налогов и т.д.).
✚ Баллы зачисляются на счёт один раз в месяц — не позднее, чем через 10 рабочих дней после наступления отчётного дня.
✚ Баллы обмениваются на рубли через компенсацию любых покупок, сделанных за последние 30 дней (курс обмена — 1 балл = 1 рубль). Компенсировать можно только покупки на сумму от 1500 рублей.
✚ Месячный кэшбэк ограничен суммой в 3000 баллов, этого вполне достаточно для обычных трат.
✚ Оплата дебетовой картой OpenCard не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.
− Минимальная сумма баллов для обмена на рубли — 1500 баллов.
− За покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложения «Открытия», кэшбэк не начисляется.
− Многие платежи, сделанные через раздел «Платежи и переводы/Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк считает переводом денежных средств с карты по реквизитам. Но эти платежи засчитываются для выполнения первого условия для повышенного кэшбэка по карте.
− Бонусный счет может быть аннулирован, если в течение последних 9 месяцев нет операций по счетам в банке.
Проценты на остаток и комиссии
✚ Можно открыть накопительный счёт «Копилка» и получать по нему 9% годовых (если сумма остатка больше или равна 10000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.
Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.
✚ Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах «Открытия» и банков-партнёров. Лимит — 300 тысяч рублей/день и 1 млн 200 тысяч рублей/месяц.
✚ В рамках «Системы быстрых платежей» можно бесплатно переводить по номеру телефона 100 тысяч рублей/месяц. Свыше этой суммы взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода (не более 750 рублей).
✚ Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам счета — 0 рублей.
✚ Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение «Открытия». Также на карту можно внести наличные в банкоматах «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».
− За снятие наличных в банкоматах непартнёрских банков взимается комиссия в размере 1% (минимум 299 рублей). Если последние три и более месяца вы получали на карту зарплату, то комиссии за снятие не будет.
− На остаток средств на счёте карты проценты на начисляются.
− Любой внешний перевод по реквизитам другой карты облагается комиссией в 1,50% (минимум 50 рублей).
− При пополнении карты наличными через кассу банка на сумму меньше, чем 200 тысяч рублей, вам придётся заплатить комиссию в 500 рублей. Если сумма больше, то комиссии не будет.
Остальное
✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт банка «Открытие», идти в банк не нужно.
✚ Карта доставляется бесплатной курьерской службой банка во все города России в течение нескольких дней после одобрения заявки.
✚ Opencard доступна от двух платёжных систем — VISA и «МИР».
✚ К каждой основной карте можно выпустить до пяти дополнительных, но каждая из них обойдётся вам в 500 рублей.
✚ Opencard можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.
Статус «Плюс»
✚ Статус «Плюс» выдаётся в том случае, если на всех ваших счетах, включая вклады, на конец конкретного дня находится на менее 500 тысяч рублей.
✚ Этот статус увеличивает базовый кэшбэк за любые покупки с 1,5% до 2%.
✚ Также увеличивается лимит месячного начисления кэшбэк — с 3000 баллов до 5000 баллов.
Вывод
Opencard занимает 7 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2023 года. Её можно отлично комбинировать с Black, «СберКартой» и другими картами, имея гарантированной 1,5% кэшбэк.
(29 оценок, средняя - 4,03)
Проанализируйте карту My Life от УБРиР. Остальные карты и рядом не стояли. 5% на ЖКХ и онлайн покупки постоянно и ничего выбирать не нужно.
ТОЧНО! Полностью с Вами согласна! Только выбирать нужно каждый месяц теперь, но категории из месяца в месяц НЕ МЕНЯЮТСЯ! Даже на покупки продуктов онлайн 5% — и в магазин ходить не надо!!! СУПЕР КАРТА! РЕКОМЕНДУЮ! Тинькофф и рядом не стоял. А уж про СБЕР вообще молчу. Сейчас тестирую доп. опцию БОЛЬШЕ ПЛЮСОВ, по ней процент по накопительному счету выше — замена процента на остаток по карте, т.к. у УБРИР его нет — это ЕДИНСТВЕННЫЙ МИНУС этой карты пока.
Никогда не понимал зачем оформлять Black и Сберкарту. (Сколько не спрашивал у знакомых, единственный плюс Тинькоффа — классное моб. приложение, а про Сбер — вообще тишина).
Поэтому довольно странно, как по мне, видеть их на первых двух местах в рейтинге…
Что лично меня смущает:
1) Не понимаю, как обслуживание дебетовой карты (Стоимость годового владения картой), в принципе, может быть платным.
2) У Black множество категорий повышенного кэшбэка, но, например, ЖКХ в них нет.
3) Довольно низкий % на остаток по счёту (да, можно его увеличить с платной подпиской, но он всё равно будет ниже ключевой ставки ЦБ на сегодня)
4) По Сберкарте (кроме вышеперечисленного) всё упирается в их Экосекту/систему.
1) Black легко можно сделать бесплатным в обслуживании.
2) ЖКХ в повышенных так же нет в 99% других банков. Более того, в большинстве других банков в повышенных так же нет и супермаркетов, а у Тинькова хоть иногда, но бывают.
3) Это верно, но у кого много денег, то хранят их обычно в других банках, но картой пользуются Тиньковым.
5) По Сберу полностью с Вами согласен. Вроде бы в последнее время они значительно улучшили проценты по своим «спасибкам», но интересный факт в том, что большинство пользователей Сбера даже не регистрируются в этой программе.
Блэк от Тинькоффа удобен тем, кто привык постоянно пользоваться только одной картой, а не менять карты по акциям каждые 3 месяца. Но даже если у кого много карт, то они все равно используют Блэк как транзитную карту с его практически безграничными лимитами по бесплатным переводам. Да и по максимальным ставкам кэшбэка Тинькофф даст фору любому другому банку. Например, недавно, у меня и у супруги в спецпредложениях было 20% кэшбэка на покупки в Яндекс Маркете. Или любой пользователь мог получить 50% кэшбэка за покупку на ОЗОНе в игре «5 букв». Или прямо сейчас действует кэшбэк 20% на покупку «Nescafe» (плюс много других товаров) в любом магазине. У каких еще банков Вы встречали кэшбэки подобного уровня?
1) Но вопрос же был в другом — почему нужно что-то делать, чтобы бесплатно пользоваться своими деньгами?
Да, предложения по кэшбэку отличные, но сколько Вы реально получили с них кэшбэка (в рублях)?
PS: Ко мне в гости на Новогодние праздники зашёл племянник. Он использует только Black, поэтому просто не мог не затерзать его вопросами по кэшбэку. Но, т.к. мы потратили разное количество денег в 2022 году, то пришлось рассчитать средний кэшбэк за каждые потраченные 10 тыс. руб.:
Он (Black) — 227 руб.
Я (всё, кроме Black) — 267 руб.
И тут у меня дилемма — либо племянник «подзабил» на кэшбэк Тинькоффа, либо сам кэшбэк оказался не таким уж и выгодным на длинной дистанции (календарный год)…
1) Ничего не нужно делать. Те кто получал Тинькофф по акции по реферальной ссылке, то у них изначально обслуживание бесплатно без всяких условий. Все остальные могут в 2 клика мышкой перейти на бесплатный тариф 6.2 , там так же обслуживание бесплатно без всяких условий.
2) У меня Тинькофф самая выгодная карта по кэшбэку в процентном соотношении. Например, в этом месяце уже накапало 1066 баллов кэшбэка за всего 4 покупки на общую сумму 7395 рублей. Таким образом средний кэшбэк получился около 14%. В прошлом месяце было еще лучше — кэшбэк 1688 рублей за 4 покупки на общую сумму 5201 руб, итого средний кэшбэк более 32% При этом карта Тинькова далеко не основная у меня. В основном все покупки я делаю через карту АкБарса с 10% на все, а Тиньковым расплачиваюсь только по спецпредложениям от 10%. Например, в прошлом месяце Тинькофф давал 50% кэшбэк на покупки на Озоне и 23% на заправки через собственный сервис Топливо. В этом месяце давал 20% на покупки через ЯндексМаркет и еще несколько предложений от 10%. Таким образом по эффективности кэшбэка у меня Тинькофф на первом месте (от 10% и выше).
1) Ок, вижу тут нет взаимопонимания))
2) Вот, это уже ближе к истине. Сравнивая Вас и племянника, пришёл к следующим выводам:
А) Тинькофф выгоден, если использовать его только для спецпредложений/повышенных кэшбэков и невыгоден при остальном использовании (где кэшбэк 1% на всё за каждые 100 руб.)
Б) Выгоду можно увеличить, если на один «семейный» бюджет будет несколько карт (как, например, у Вас с женой).
В) Для максимальной выгоды необходимо будет покупать в нужное время в нужном месте, например, Я.Маркет.
В итоге у Вас получился отличный кэшбэк за пару месяцев, а вот у племянника всего одна покупка из спецпредложений в районе 3 тыс. руб. с куда более скромным кэшбэком.
Для себя лично определил Black как весьма ситуативную карту, понимаю, что не получится её использовать также эффективно как у Вас в силу разных причин (вышеуказанного).
PS: А вот карта АкБарса с 10% на всё — это уже куда интереснее, жаль, что ни про неё, ни про сам банк ничего раньше не слыщал… А, если не секрет, откуда Вы берёте информацию по таким предложениям (а то тема тут полуживая), и чем планируете её заменить (насколько понял февраль последний месяц по акции в АкБарсе)?
Все верно, любую карту лучше использовать только в повышенных категориях или по спецпредложениям, а для этого надо иметь набор карт, чем больше, тем лучше, но одна из них точно должна быть Тинькофф ))
По АкБарсу так же верно, акция там до конца февраля (если не продлят). В марте уже планирую получить Вездедоход от Почтабанка. Там кэшбэк 10% на супермаркеты, но список МСС расширенный, можно 10% еще получать, например, с ОЗОНа или Алиэкспресс. Акция для новых клиентов на 90 дней, таким образом, если получать в середине месяца, то хватит на 4 периода (вторая половина первого месяца, два полных месяца и первая половина четвертого месяца).
Советую зарегистрироваться на форуме (ссылка сверху справа в шапке этого сайта), там есть раздел «Дебетовые карты» и там периодически я и другие форумчане выкладывают новости про хорошие карты с большим кэшбэком.
Перепробовал разные карты, в итоге остановился на мтс кэшбэк лайт мир. Да, виртуальная, но я все равно телефоном через мир пэй все оплачиваю. И кэшбэк там реально можно хороший получить (у меня 8-10%), плюс еще бонусы от партреров мир капают.
Забыли только написать, что кэшбэк там бонусами МТС и потратить эти бонусы можно только внутри МТС (на оплату связи или покупки в их салонах).
Tinkoff Black при оформлении по реферальной ссылке будет бесплатное обслуживание навсегда.
Раньше было только 3 месяца бесплатного обслуживания, затем заменили на 2 месяца, но с бесплатной подпиской Pro, теперь сделали бесплатным обслуживание навсегда и не нужно будет потом переходить на специальный тариф 6.2
Но повторюсь, это только при заказе по реферальной ссылке, опубликованной сверху в статье.
UnionPay Gold от «Солидарности» с 1 декабря перестал начислять кэшбэк на все покупки (( Надеемся, что это временно, так как в прошлом году он так-же делал перерыв в 2 месяца, но потом возобновил свою акцию с 5% кэшбэка на все покупки.
А сейчас все еще действует акция по картам UnionPay «Вездедоход» от «Почта Банка», где так-же можно получать 5% кэшбэка на все покупки (включая ЖКХ) за вычетом первых 10 т.р. И помимо этих акционных 5% банк начислит еще собственные 1% или 3% (в зависимости от категории). Итого общий кэшбэк до 8% почти на все покупки.
На данный момент UnionPay Gold от «Солидарности» дает 3% кэшбэка на все супермаркеты и, в рамках акции, 20% кэшбэк за покупки на ОЗОНе и поездки на Яндекс.Go на сумму не менее 7 000 руб. накопительным итогом.
Акция длится с 01.02.2022г. по 30.04.2022г. Максимальный кэшбэк 5000 рублей за каждый календарный месяц в период действия акции.
По ссылке 2 месяца обслуживания, а не 3
Да, действительно, Тинькофф по ссылке сейчас дает только 2 месяца бесплатного обслуживания вместо трех, но зато это будет бесплатное обслуживание с подпиской Tinkoff Pro (повышенный ПНО по карте и накопительному счету, повышенный лимит переводов с карты на карту, комиссия на обмен валюты всего 0.5% вместо 1% и т.д.). А через 2 месяца можете отключить эту подписку и перевести карту на бесплатный тариф 6.2
Новая акция от «Тинькофф» банка для тех, у кого еще не было карт Tinkoff Black (или были, но договора расторгнуты до 31 декабря 2020г.)
Заполните заявку на оформление расчетной карты Tinkoff Black до 30 ноября 2021г. (включительно) и получите 15% на остаток по карте на сумму до 300.000 рублей до 31 декабря 2021г. Спешите, чем раньше подадите заявку, то тем больше времени будет действовать повышенный ПНО.
Почитай внимательней при каких условиях 15%, там не все так просто
Ну так расшифруйте, если сами внимательно читали, я думаю, что всем интересно будет. Но на самом деле у Тинькова всегда были простые и понятные условия (в отличие от других банков).
Вы все заблуждаетесь! В этих банках только процент вымокий, а рублях это это мало, там ограничение стоит. Например у Тинькофф ограничение 3000 р в месяц. А вот в Альфабанке 5000! Дак какой банк выгоднее?
Конечно, Тинькофф )) Так как там 3000 рублей кэшбэка можно получить уже при тратах от 60 т.р., а в Альфе только при тратах от 150 т.р., а максимальный кэшбэк в 5000 руб. вообще только при тратах от 250 т.р.
Но если у Вас действительно такие большие траты по картам, то достаточно завести в семье 2-3 карты Тинькова и тогда при тратах от 180 т.р. уже можно будет получить 9000 р. кэшбэка.
Внимание! Акция от «Тинькофф» банка для тех, у кого еще не было карт Tinkoff Black (или были, но договора расторгнуты до 1 сентября 2021г.). Бесплатное обслуживание навсегда! Заполните заявку на оформление расчетной карты Tinkoff Black в период с 18 октября 2021г. по 31 октября 2021г. (включительно) и получите карту с тарифным планом ТПС 3.12 с бесплатным обслуживанием навсегда. Спешите, главное успеть подать заявку не сайте банка в этот период.
Сергей, подскажите, пожалуйста, какую карту лучше брать рублёвую или мультивалютную? Будет ли по ней процент на остаток без подписок (3,5 или 4%) и от чего это зависит? Может ещё какие-нибудь нюансы есть, которые нубу лучше знать прежде чем заказывать карту?
Сергей, тоже интересует этот вопрос про Tinkoff Black.
Берите обычную рублевую, из нее потом при желании можно сделать мультивалютную. Но, что бы не путаться между переключением счетов, для других валют я бы посоветовал в дальнейшем завести отдельную валютную карту.
Процент на остаток по карте сейчас уже 4% без подписки и 6% с подпиской на сумму до 300 т.р. Но нужно будет сделать покупок по карте более чем на 3 т.р.в месяц.
Лучше заказать эту карту сейчас до 31 октября, тогда обслуживание бесплатно навсегда. Если заказать после 1 ноября, то можно будет перейти на бесплатный тариф 6.2, но там процент на остаток будет начисляться, только если держать на карте более 100 т.р.
Спасибо, Сергей, думаю нужно заказывать, ведь кэшбэк на дороге не валяется)
Кстати, я тут посмотрел. По-видимому, отключить платные уведомления (59 рублей) по Тинькову нельзя?
Можно без проблем. У меня отключены.
И тинькофф, и хоум кредит существенно более клиентоориентированы, чем открытие с совкомом,который не может открыть лимит без подтверждения доходов даже на 1000 руб, хотя это, в целом, необходимо для нормального кэшбэка впоследствии.
Восточный пора удалить из рейтинга, т к банк отошёл к Совкомбанку, карты восточного больше не выдаются(
На 2 и 3 места предлагаю следующие карты :
-вездедоход union pay от почта банка. Юнион пэй даёт +5% до конца марта 2022 к текущему кэшбэку вездедохода (1-3%), то есть 6-8% кэшбэк, причём 6% получается на всё, но эта добавка идёт также после 5000. То есть получается улучшенный аналог акции банка солидарность под номером 5.
— польза от хоум кредита. Банк Также периодически проводит акции а-ля 10 % кэшбэк за вакцинацию и др.
— my life от убрир с его 5%на жкх при оплате на 5000. По акции до конца ноября 5% на онлайн покупки от 1000 руб. Желательно оформлять через backit.me)
И ещё как вариант своя карта от Россельхозбанка, 5% и 15% в заранее известных категориях, где есть одежда, строительные материалы, товары для дома, аптеки и пр. Минус — ограничение на повышенный кэшбэк. 1500 и 500,если не ошибаюсь.
В ближайшие месяц-два переработаем рейтинг. Ваши рекомендации проанализируем, благодарю!
😊 Есть ещё карта от скб банка, а также аналогичная программа лояльности у других банков этой группы (синара) , выбирается 3 категории из трёх групп, повышенный кэшбэк 3, 4 и 5% соответственно для каждой группы. Можно выбрать пакет, где 3% на супермаркеты и 4% на дом ремонт.
Скоба хороша (СКБ), но программа лояльности у них не постоянная, а обновляется каждые 3 месяца. Есть опасения, что в ближайшее время она закончится.
Россельхоз платит фантиками, которые очень трудно куда-то применить.
УБРиР уже раза 4 менял кардинально программу лояльности, не заслуживает доверия.
Хоум Кредит с его Пользой скоро продадут, ждем ухудшения в ближайшее время.
Почта банк только за счет акции UP вылезает. Сам банк очень так себе.
Все карты хороши «здесь и сейчас». Если взять промежуток времени от 1 года, то можно выкинуть почти все.
Поэтому, либо бегать каждые 1-3 месяца от банка к банку, либо выбрать более стабильные программы лояльности. А их всего две, к сожалению: Тиньков Блэк и Спасибо от Сбербанка 🙂
Программа лояльности у «Скобы» хоть и не постоянная, но в нынешнем виде держится (даже с небольшими улучшениями) с января 2020 года. Так что она вполне достойна этого рейтинга. Так же как и «Польза» и «Вездедоход». Кстати, по последним данным у «Вездедохода»из повышенного кэшбэка не вычитают 5000 рублей покупок, поэтому там на все покупки получается кэшбэк от 6% до 8% (даже на ЖКХ, если сможете оплатить).
поэтому и говорю — «здесь и сейчас». То есть надо ежемесячно обновлять этот рейтинг, либо оставить в нем только Блэк 🙂
По «UnionPay Gold» от банка «Солидарность» улучшили условия по кэшбэку. Теперь 5% кэшбэка будут начислять на все покупки до 100 т.р. в месяц. Раньше на первые 10 т.р. кэшбэк не начисляли, таким образом эффективная ставка была менее 5%. Сейчас снова вернули реальный 5% кэшбек на все покупки.
Единственное «но», это сделали новое условие в минимум 15 покупок в месяц. Но это очень легко выполнить, достаточно в любом супермаркете каждый товар оплачивать отдельным чеком, а не общим.
Здравствуйте
С банком Открытие не так всё плохо. По своему опыту пользования картами Открытия и Тинькова, я поставлю карту Открытия на первое место!!
Самое интересное,что мне смог предложить Тиньков за 1,5 года — это категория Аптеки 5%. Супермаркеты ни разу не выпадали. Покупки в аптеках плачу картой Тинькова, а все остальные оплачиваю ни картой, а смарт устройством с привязанной к нему картой банка Открытие.
При действующих сейчас условиях можно получить только до 2,5%.
Если оплачивать все покупки только картой получите 1%.
Будете платить смарт устройством с привязанной к нему картой + 1% (в итоге 2%).
Будете держать на счетах банка от 500 тыс + 0,5% (в итоге 2,5%).
Банк начисляет проценты только с полных 100р с округлением в меньшую сторону. От сюда за покупки менее 100р вы ни чего не получите.
Минимальный размер начисления бонусов 150. Максимальный 3000. Если будете держать на счетах банка от 500 тыс — максимум увеличится до 5000 балов
По счёту Копилка сейчас 4,5%. По срочным вкладам можно получить 6,5% сроком на 2 года, при условии получения процентов в конце вклада.
Ну вот Вы и сами расписали все минусы ОПЕН карты.
1. Если держать на вкладе 500.000 рублей под 6.5% (вместо 8% как в других банках), то мы уже будем терять 625 рублей дохода ежемесячно. Никакие +0.5% кэшбэка это не смогут компенсировать. Это раньше, когда банк давал 11% повышенного кэшбэка, то имело смысл держать там 500 т.р.
2. Что бы под 2% получить минимум 150 баллов кэшбэка, надо сделать покупок как минимум на 7500 рублей в месяц. Причем мелкие покупки до 100 рублей не будут учитываться. Если не выполнили, то кэшбэка не будет совсем.
Да и вообще, 2% кэшбэк (даже на все) это совсем не тот кэшбэк, ради которого стоит заводить карту. Простой расчет показывает, что лучше купить на 5000 рублей с кэшбэком 5% и 10000 рублей с 1% кэшбэком, чем все 15 т.р. с кэшбэком 2%. Но нужно все таки стремиться все покупки делать с кэшбэкои от 5% и выше. Благо, что таких карт сейчас много. Того же Тинькоффа можно оформить 2-3 на на разных членов семьи, тогда выбор категорий уже расширится. Так же по Тинькову рекомендуется сделать хотя бы пару покупок в нужной Вам категории (например, супермаркеты), тогда вероятность выпадения этой категории в следующем месяце так же возрастет.
1.В каком Банке вы видели 8% годовых по вкладу? У Тинькова проценты по вкладам ниже чем у Открытия.
2. Лучше не ограничиваться одной картой и делать покупки в повышенной категории 5% у Тинькова, а всё остальное платить картой Открытие 2% и не держать в нм 500 тыс. ради дополнительных 0,5%. Тиньков так же не начисляет кешбек на покупки меньше 100 рублей.
Делайте покупки на 5000 рублей с кэшбэком 5% у Тинькова и 10000 рублей с 2% кэшбэком у Открытия. И ваш доход будет больше.
3. Карту Открытия стоит завести, тем более, что она бесплатная. 500р за выпуск вернутся балами после суммы покупок 10000р.
Один минус — Тинькоф начисляет кэшбек рублями сразу на счёт, а Открытие балами, которыми можно зачесть покупку на сумму от 1500р. Но лучше получить в два раза больше и потратить попозже.
4. На данный момент у меня в Тинькове нет ни одной интересной для меня категории повышенного кэшбека. Мой знакомый владеет картой Тинькова уже более 3х лет, много делает покупок в Магните и ему ни разу не давали Супермаркеты или Магнит. Только Пятёрочка, в которую он покупок не делает.
1. Очень многие банки дают уже более 8% по вкладам. Например, банк «Солидарность» 8.5% (а с капитализацией выходит до 8.9%)
2. Абсолютно согласен, но в качестве второй (а может даже и основной) лучше использовать карту UnionPay Gold от того-же банка «Солидарность» по которой будет 5% на все покупки (вместо 2% от «Открытия»).
3. UnionPay Gold банка «Солидарность» абсолютно бесплатная при выпуске и кэшбэк возвращают живыми рублями, так же, как и в Тинькове.
4. Кстати, в Магните недавно была акция (с августа по октябрь), когда при оплате все той-же картой UnionPay Gold банка «Солидарность» можно было получить до 45% кэшбэка! На форуме есть отдельная тема про эту акцию.
такой бред от и до. да фигова польза и то лучше тиня. а он на 1м месте . автор что курил не ясно…
А чем принципиально лучше карта Польза, чем карта Тинькофф Блэк?
Так в том и дело, что Польза ничем не лучше Тинькоффа, хотя упорно пытается его копировать. Интернет Банк у Пользы убогий, не сравнить с Тиньковым, даже СБП в другой банк не работает. Овердрафт к карте не подключить, допку другой платежной системы не выпустить, мультивалютной карту не сделать. В повышенных категориях Супермаркеты отсутствуют от слова совсем и много других мелочей не в пользу «Пользы» (такой вот каламбур получился 🙂
Спасибо, познавательно.
Ну всё легко и просто объясняется — сунул рефку и доволен
«И получает по этой рефке 1000-2000 рублей в месяц, чем доволен, как слон».
Этот рейтинг написано сугубо для информирования, денег он практически не приносит.
Тогда логичнее предположить, что Виктор деньги от «Хоумкредита» получает, за безосновательное рекламирование «Пользы». Хотя «Польза» то-же неплохая карта, но никак не лучше Тинькоффа (как впрочем и все остальные карты рейтинга).
Обращаю ваше внимание, что С 1 августа 2021 года банк «Открытие» обновляет условия по программе лояльности МАКС https://www.open.ru/about/press/46426.
Теперь кеш-бек до 2,5% по основной программе и всего лишь до 6% по выбранным категориям.
Отличительная особенности, что если вы будете платить картой, то больше 1% кеш бека не получите. Упор сделан на оплату всего и вся только смарт-устройством!!!
Процентная ставка по счёту моя копилка сейчас 4,5%
Внесите коррекцию в данный рейтинг.
Да, Вы совершенно правы. Мы с мужем пользовались картами Открытия. Я была на 3 % за все покупки, а муж на 11 % по ГСМ. Было очень удобно. А мужу ещё и очень выгодно, не смотря на низкий процент по вкладам, ведь для получения полного кеш-бека, на счетах должно быть не менее 500 т.ыс руб.
Сейчас по факту с августа 2021 г. на кэш-беке мы получаем копейки. У меня стал 1 % вместо 3 %. Чего добился банк таким резким снижением? Я оформила карту Тинькофф и более половины покупок вывела туда. Почему не все? Потому что бонусов осталось 1200, а реализовать можно только с 1500. Придется добить до этой суммы. Второе, что я сделала — вывожу деньги со счетов этого банка. Теперь не вижу никакого смысла хранить деньги у них под столь низкие проценты, если есть предложения гораздо выгоднее. Открытие разрушил свою привлекательность по банковской карте.
Я так же как и вы хотел распрощаться с Открытием, но нет вариантов лучше. И не настолько всё плохо как вы описали. Сейчас у Открытия доступен вклад под 6,5% при условии получения процентов в конце вклада сроком 2 года. По счёту копилка 4,5%.
У Тинькова по вкладам проценты ниже!!!
Я сейчас получаю кешбек 2,5%. Делаю все покупки только смарт-устройствами. Для этого мне пришлось купить платёжный брелок для мамы и смартфон поддерживающий технологию NFC.
Брелком платить так же удобно как и картой, но к нему можно привязать только Mastercard. А телефоном платить не удобно, но кату VISA можно привязать только к смартфону.
Если вы не хотите держать в банке Открытие 500 тыс, то оплачивая покупки смарт-устройствами будете получать кешбек 2%, а это в 2 раба больше чем в Тинькове.
У меня есть карта Тинькова и самое интересное,что мне выпадало по категориям это Аптеки 5%. Покупки в аптеках оплачиваю картой Тинькова. Супермаркеты мне не выпадали ни разу, хотя карта у меня уже полтора года.
Внимание! Акция от «Тинькофф» банка для тех, у кого еще не было карт Tinkoff Black (или были, но договора расторгнуты до 1 мая 2021г.). Бесплатное обслуживание навсегда! Заполните заявку на оформление расчетной карты Tinkoff Black в период с 21 июня 2021г. по 30 июня 2021г. (включительно) и получите карту с тарифным планом ТПС 3.12 с бесплатным обслуживанием навсегда. Спешите, главное успеть подать заявку не сайте банка в этот период.
С 1 июня новые тарифы для карты «UnionPay Gold» банка Солидарность». Теперь кэшбэк не начисляется на первые 10 т.р. покупок (ранее не начисляли на первые 5 т.р.). Далее по прежнему кэшбэк 5% на все покупки с максимальным лимитом 5000 рублей кэшбэка в месяц. Поэтому сейчас карта остается выгодной только при больших тратах от 30 т.р. в месяц.
Еще добавили 2 условия бесплатного обслуживания — держать не менее 50 т.р. на накопительном счете или открыть любой вклад.
Всем, кто оформит карту Tinkoff Black до 30 апреля 2021г., банк удвоит кэшбэк на все покупки сделанные до 31 мая 2021г. Например, если Вы купите в повышенной категории с 5% кэшбэком, то через месяц банк выплатит еще дополнительно 5%, если покупка по спецпредложению 15%, то будет 15% + 15% кэшбэка. Максимальный размер дополнительного кэшбэка 3000 рублей на весь период акции.
Только для новых клиентов или кто уже расторгнул договор до 01.01.2021г.
Кэшбэк +2% кэшбэк за любые онлайн-покупки. До 11% кэшбэк в категории и до 1% за все остальное ИЛИ 3% за все покупки: 1% на сумму покупок от?; 1% при оплате услуг онлайн от?. 1% при минимальном остатке по карточным счетам от 100 000 ?
Если речь про ОПЕН карту от банка ОТКРЫТИЕ, то у них минимальный размер начисления кэшбэка 100 баллов за месяц. Таким образом, если у Вас выбрана категория 3% на все, то нужно тратить по карте более 3400 руб. в месяц, можно частями и не обязательно только онлайн.
В 11% категории достаточно уже потратить 1000 руб, что бы начислили кэшбэк, но если покупки с 1% кэшбэком, тогда уже нужно тратить по карте от 10000 руб в месяц.
Всем, кто оформит карту Tinkoff Black до 14 февраля, обслуживание карты будет бесплатным навсегда!
Подскажите пожалуйста максимальный лимит баллов кэшбэка Халве?
Максимальный лимит кэшбэка — 5000 баллов за расчетный период.
Иная ситуация по карте УРАЛСИБА: 1% на все начисляется при любых тратах, а вот 3% по повышенной категории можно получить только при определенных тратах.
Акция с 10% ПНО в Тинькове уже закончилась, но зато банк Восточный поднял ПНО по накопительному счету с 5% до 6.5%
Тепло от Восточного изменили условия,если у вас не зарплатный или пенсион. Проект,то кэшбека не будет .
Но это не относится к карте «БАЗОВАЯ», там пока все по старому.
Добрый день!
А что значит «Существуют только одна возможность сделать карту бесплатной — открыть вклад на 1 млн рублей» для Солидарности? Если она бесплатна при тратах от 7000?
Скорее всего упоминание про 1 млн. осталось от описания старой карты, когда она еще была платной. С тех пор там было еще несколько изменений:
1. С 1 сентября банк Солидарность по картам Union Pay начисляет 5% кэшбэка уже за вычетом 5000 рублей (было 3000 рублей).
2. ПНО сейчас 5%, а не 5.5%
3. Банк уже подключился к СБП
4. Выпуск дополнительной карты UnionPay сейчас стоит 500 руб, а не 400 руб.
У Тинькова новая акция — всем новым клиентам при получении карты Black до конца года 10% годовых на остаток (максимум до 300.000 рублей). Если у вас еще нет этой карты, то самое время получить. Если еще нет, то можно завести еще одну на жену/мужа/детей/родителей.
Если в халве онлайн через gpay оплатить, то сколько 6% будет?
2%, так как онлайн-оплата. Всё, что больше — только через курьера, причём он должен быть от магазина.
УБРиР «ПОРА» — всё.
С 1 октября кешбэк можно получить, только если сумма покупки в Рубрике (повышенный кешбэк) равна удвоенной сумме покупок вне Рубрики (где кешбэк 1%). Плюс поменяли условия %% по Рубрикам.
Карту надо закрывать, положить на полку не получится, т.к. будет комиссия через полгода.
Вчера общалась с банком на тему закрытия карты. Сказали, надо написать заявление на закрытие, заверить нотариусом и отправить в Екатеринбург. Полный бред. Иначе через полгода будет начисляться комиссия, даже с нулевым остатком по карте
У Вас в городе нет их отделения?
Кажется, пришло время вычеркивать карту Пора из всех рейтингов. новые условия с 1 октября — просто бред сумасшедшего. как говорится, без комментариев https://www.ubrr.ru/sites/default/files/pravila_programmy_loyalnosti_pora_s_01_10_2020.pdf
Добрый день! Вот и пришла пора ухудшить(усложнить) условия по Opencard. Теперь нужно не 100к держать а 500к, зато где угодно(вклад, счет, копилка), но проблема в том что условия у Банка для вклада не очень привлекательные + нет остатка на счет. Если не соблюдать условия, то теряете 5% или 1 % (завит от условий кешбэка). Я ее использовал для АЗС и было просто супер получать 11% обратно. Может кто подскажет какую карту оформить где на АЗС есть кешбэк 10 и более %?
Можно посмотреть на сайте mcc-codes.
Много карт, дающих до 10% на АЗС MCC 5541, например:
Generation от Ак Барс Деб 10% Транспорт
Кэшбэк – опция За рулём от Банк Восточный Кр 10% Автозаправки
Карта с большими бонусами от Сбербанк Деб 10% АЗС
Максимум+ от ОТП Банк Деб 10% АЗС (сентябрь)
Универсальная карта от АТБ Кр 10% Автокарта (10%) Выб
Tinkoff Drive от Тинькофф Банк Деб Кр 10% Топливо
Только и по этим картам то же есть подводные камни:
Generation от Ак Барс — платная 149руб в месяц.
По кредитке Восточного надо минимум 10.000 рублей в месяц потратить, иначе кэшбэка вообще не будет.
Tinkoff Drive — надо обязательно делать покупки в других категориях (не менее 20%). Так же обмен баллов на АЗС с коэффициентом 3:2 (но можно обменять 1:1 на покупки запчастей и СТО).
Самая оптимальная получается Универсальная карта от АТБ — но она кредитная.
Если нужна все-таки дебетовая, то можно еще рассмотреть «Движкарта» от банка Александровский. Бесплатное обслуживание, базовый кэшбэк 5%, но легко можно сделать 10% (+2,5% при наличии вклада от 30 000 рублей и +2,5% при наличии остатка на карте от 30 000 рублей в течение расчетного месяца).
У АТБ есть просто дебетовая Cash back карта c хорошими условиями
Это она раньше была с хорошими условиями, но недавно по ней ввели обязательные траты в 20.000 рублей в небонусных категориях, поэтому теперь она потеряла всякий смысл. По кредитной карте «Универсальная» такого условия пока нет.
С 1 сентября яндекс плюс от альфы поменял условия оказывается и не уведомил об этом, смотрел обзор на ютубе от канала агрессивный банкир
Эта новость есть на нашем Форуме — милости просим 🙂
С 1 сентября банк Солидарность по картам Union Pay будет начислять 5% кэшбэка уже за вычетом 5000 рублей (сейчас вычитает 3000 рублей). Таким образом, если потратить по ней 25.000 рублей, то итоговый кэшбэк будет 1000 рублей или 4%. Но это все равно выше, чем дают другие банки «на всё».Плюс по картам сохраняется 5.5% ПНО без всяких условий с ежедневным начислением процентов, что так же является одним из лучших показателей среди банковских карт.
Подскажите, пожалуйста, кто знает, стыкуется ли райфа «кешбек на все 1.5%» с кешбек сервисами?
Должен. А что, есть какие-то сомнения?
Можно по подробнее про перевод с Яндекс карты через СБП. Не могу найти как подключить
Насколько мне известно, через СБП можно только пополнить Яндекс-кошелек, обратно вывести через СБП нельзя.
Знатоки-финансисты, остались ли карты на рынке с кэшем до сотого округления, то бишь до копеек?) И каковы там условия? Вроде как у Газпрома есть?
Таких карт много: все карты от РНКО «Платежный Центр» (Ozon Card, Beeline Card, Кукуруза), OPENCARD, карты ОТП-банка и другие. Но по-моему, карты в первую очередь надо выбирать по другим свойствам (категории повышенного кэшбэка, его размер, лимиты, стоимость обслуживания), именно это приносит максимальную прибыль. А округление до копеек в итоге, экономит всего лишь несколько рублей в месяц.
еще Райф кешбек 1,5% «на всё»
Всем Доброго! Подскажите, пожалуйста, чем плохи «знаменитая» ХКБ «Польза» и обе карты от Райфайзена, что не попали в рейтинг?
Самый главный минус «Пользы» это я так понимаю минимальный лимит конвертации бонусов 500 баллов, ну и условия для бесплатного обслуживания?
Добрый день.
ХКБ сравнительно недавно сильно ухудшил свою «Пользу», у них почти все клиенты-кашевары сбежали, т.к. такие же условия можно найти дешевле. Например, тот же Тиньков Блэк.
Райф «Все сразу» 5% — на самом деле не всё и не сразу. И не 5%. Копить около 1,5-2 лет на кешбэк около 3,9%. Здесь при тратах от 75 тысяч в месяц лучше Уралсиб «Прибыль» (вывод после 1млн трат) или Ситибанк «Приорити» (вывод после 1,5 млн трат) — у обоих честные 5%.
А вот райф 1,5% — вполне себе карта для ежедневных трат.
Кстати может я неправильно понял, но в Райф 1.5% вся суть в том, что там на деле выходит кешбек в рублях 1%, соотношение 1балл=2рубля, вот такая вот хитрость😕 Ну и остаток на счет только на вкладе, причем по минимальной сумме в месяце.
Нет, там честно рублями 1,5%. Никаких баллов. ПНО нет, но есть вклады и накопительные счета. По накопительным верно — расчет по минимальному остатку за месяц. Это карта часто для кешбэка в тех местах, где у вас нет повышенного кешбэка по другим картам.
Если интересует кешбэк «на всё», то надо смотреть по Вашим тратам в месяц.
Две премиалки я описал выше (Сити и Уралсиб).
Есть еще Открытие с 3% на всё с легкими условиями или 4% с условиями потяжелее.
Или Альфа карта с преимуществами 1,5% на все при тратах от 10к.
Всем привет!
Был в отпуске, но мало что изменилось 🙂
ЦБ понизил ключевую ставку до 4%.
Тиньков как всегда первым понизил ставки по вкладам и ПНО. Так, по Блэку ПНО с 4 августа будет 3,5%.
Остальные банки скоро подтянутся! 😉
сам себе отвечу. Тиньков еще немного ухудшил свою карту:
С 27 августа 2020 года — 0% кешбека за онлайн и офлайн покупки авиабилетов по всем картам банка, кроме покупок на сайтах «Аэрофлот», S7 Airlines, «Победа», Utair, «Уральские авиалинии», а также кешбэк будет от 3% при покупке на сервисе Тинькофф-Путешествия.
Открытие обещает ещё какие-то изменения в кэшбэк программе, надеюсь на справедливые, а то просто смешно:
+2% положи на телефон 10 рублей
+1% не трать 100000 рублей на счету
Халва теперь для не партнеров начисляет 1% только если сумма покупки > 1000₽
Пора ее еще в рейтинге вниз опускать 🙂
По open card изменились условия с 1.07.2020
Благодарю, Денис!
С 1 июня ещё урезали Халву.Сейчас что бы получить кэшбэк в магазинах не партнёрах надо покупку делать на 1000 рублей и больше.
а еще перестали начислять кешбэк за покупки в Кристалл, как раньше перестали начислять в Метро и Цифровые Технологии
По-моему, от 1000 давным-давно было, по крайней мере в статье эта инфа есть, а я обновлял инфу по «Халве» месяца 1,5 назад.
К вопросу о дебетовой Халве: жена по моей реф.ссылке оформила заявку и без проблем получила дебет в ближайшем отделении. Накладка была только одна — сразу после создания интернет-заявки позвонил мальчик и услыхав, что кредитка не нужна, стал уверять, что дебет просто так не дадут и надо открывать вклад и пр. на что был вежливо послан. В отделении тоже напряглись из-за дебета (явно бонусы за кредитку повыше дают), но оформили без проблем и условий, а самое главное быстро (10мин) и без всяких справок и проверок чистоты ануса.
Много покупаем, лично и по работе, лимита 5000 в месяц стало не хватать, поэтому решили завести еще одну халву. По мне, так скидка 6% на электронику у крупнейшего ритейла — это просто киллер-фича этой карты, т.к. в этой категории много товаров, которые и без скидок продаются на границе рентабельности или на которые найти скидку очень сложно (те же айфоны), плюс не забываем, что 6% действуют поверх абсолютно любых скидок магазина. Да, условия ухудшили, заставив покупать от 10к, чтоб получить 6%, но всё равно карта осталась очень выгодной для крупных покупок.
Если речь идет о М-Видео, то у них вроде как есть 3% скидка за онлайн оплату. Таким образом гораздо выгоднее оплачивать другой картой с 5% кэшбэком (Тинкофф, Восточный и т.п.) онлайн +3% скидка, итого 8% экономии, тогда как по Халве только 6%. И условия по этим другим картам гораздо мягче, нет необходимости каждый раз делать покупку от 10.000 рублей.
Если выбираешь онлайн-оплату, то нельзя применить промокод или списать бонусы (работает либо то, либо то). Поэтому, если покупка не к спеху, то лучше дождаться промокода и применить его, а не получать 3% за онлайн-оплату.
У «М.Видео» можно кинуть товар в корзину и оставить его там, в течение пары дней придёт промокод на 500 рублей. Это выгоднее 3% за онлайн-оплату.
кинуть товар в корзину и не покупать — довольно известный лайфхак 🙂 Работает практически у всех магазинов — либо промокод присылают, либо цену уменьшают. Делаю так не Беру! или Гудз.
А на Гудс что дают за это?
на гудз приходит письмо со ссылкой на тот же товар, но с меньшей ценой. Называется ГЛЦ — гарантия лучшей цены.
Понял, благодарю!
Ситилинк, М-Видео, Эльдорадо, Мегафон, Связной. Только то что вспомнил сходу и чем пользуюсь часто. В том же Мегафоне нередко мелькают топовые айфоны по приятным ценам и еще приятнее с них скидку 3-5к получить. Ситилинк постоянно ДНС демпингует, там бывают очень интересные предложения + свои скидки, бонусы, промики. М-Видео в зоне моего интереса лишь недавно появилось, раньше тоже самое в Эльдорадо почти всегда было дешевле, поэтому любовь многих к м-видео не понимаю.
Тут как повезет. Я при покупке первым делом мониторю яндекс.маркет. Если у небольшого магазина товар значительно дешевле, чем в том же М-Видео, конечно выгоднее купить в небольшом, чем кешбэк крутить. Если с кешбэком выгоднее, то опять надо подумать, чем платить. Для меня М-Видео идеально, если в Тинькове категория «Дом, Ремонт» 5%. Беру! покупаю с Альфа Яндекс.Плюс 5%.
С Халвой у меня сразу не сложилось, а сейчас условия стали совсем замороченные, поэтому нет 🙂
Ну это само собой. Ставится цель, смотрится рынок, выбирается наиболее выгодный вариант по сочетанию цены/скидок/бонусов/кэшбэков.
М-Видео давно уже купил Эльдорадо, поэтому цены там сейчас одинаковые. Кроме этого в М-Видео действует гарантия лучшей цены, там можно кинуть ссылку на те-же самые Ситилинк, ДНС, Мегафон, Связной и т.д., они продадут по той-же самой цене.
Кто кого купил давно известно, вопрос в позиционировании на рынке. Эльдорадо дешевле, М-Видео дороже, именно после того как они друг друга купили так и стало. Сейчас немного начало выравниваться.
Гарантия лучшей цены в Эльдорадо, мне кажется, появилась еще раньше чем в М-Видео, более того, они дают скидку то ли 10, то ли 20% от разницы в цене, я таким образом пару раз очень выгодно там закупился, когда разница в цене действительно была большая.
Ну и да, далеко не всё есть в М-Видео, что есть в Ситилинке и др. магазинах, чтоб целиком на гарантию лучшей цены полагаться.
П.С. Кстати не знаю, может в Москве или каких еще крупных городах в М-Видео и похожи цены с Эльдорадо, я сужу по своей деревеньке — закупаясь всякой техникой последние несколько лет и сравнивая цены тут и там перед покупкой, М-Видео в 90% случаев выходило дороже.
У меня просто ещё с 2010-х сложилось стойкое ощущение, что в «Эльдорадо» товары от брендов попроще и качество плохое соответственно, тогда как у «М.Видео» делает ставку на качественные бренды + сейчас ещё и Premium-бренды появились.
Да хватит вам, всё из одного места подвозят. Ну может китайских брендов в эльдорадо побольше было когда-то, хотя сейчас уже думаю одинаково. В остальном — айфоны за 100тыщ обе сети продают. 🙂 Ну и потом — телек и микроволновка Эленберг у нас в семье до сих пор трудятся на даче, а им уже по 15 лет. Это был суббренд эльдорадовский еще когда о китайских брендах особо не слыхивали.
6% в «М.Видео» получаете при оплате по телефону курьеру?
Не пробовал. Город маленький, услуги курьера нужны редко ) Да и м-видео не часто пользуюсь. В карантин они и так работали, самоизоляция у нас очень условная была
Понял, просто у меня как раз наоборот — «М.Видео» жутко далеко, приходится доставку ждать.
С 1 июля по OpenCard:
Вместо 3 условий повышенного кэшбэка останутся только 2 условия (вместо первых 2 условий сделали одно):
1) осуществлять платежи или внешние переводы в мобильном и интернет-банке на любую сумму не менее 1 раза в месяц — кэшбэк составит 2% за всё или 6% в выбранной категории + 1% за остальные покупки
2) Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех карточных счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100 тысяч рублей или более даст прибавку +1% за всё или +5% в выбранной категории (это условие оставили без изменений).
Также изменится лимит кэшбэка. При выполнении 1-го условия начисление составит от 100 до 3000 бонусных рублей (ввели минимальный лимит в 100 бонусов), при выполнении 2-го условия лимит начисления расширяется до 5000 бонусных рублей.
И снятия наличных в банкоматах непартнерах будет бесплатным только до 10 000 рублей в месяц; при превышении лимита будет взиматься комиссия 1% (минимум 100 руб.). Раньше было бесплатно для любых сумм.
Благодарю, Сергей!
Кто нить пользуется это картой?
Я пока не пользуюсь, но возможно начну с 1 июля (так как условия стали более легкими). Что бы не морозить 100т.р. можно завести долларовую карту и положить на нее 1500$ или завести кредитную карту, тогда можно 100т.р. не морозить.
Читал отзывы ,что у них авторизация покупок может доходить до 7 дней аж, эт напрягает
Ну если категорию не менять каждый месяц, то ничего страшного ,кэшбэк засчитается следующим месяцем.
а какие категории? ЖКХ есть?
Категории остались прежними (выше в рейтинге есть ее описание). ЖКХ нет 🙁
С 1 июля очень много банков меняют программы лояльности. Следите за Вашим банком!
Из самого обсуждаемого:
РСХБ Карта Хозяина меняет программу на «Урожай» — убрали Телеком 10% и фантики вместо рублей.
МТС Кешбек отменяет супермаркеты.
МИнБ Варежка (пенсионерам) супермаркеты 3% вместо 5% и кешбэк не более 1000Р в месяц
«МТС Кешбек отменяет супермаркеты» — ухахаха… 🙂
Ну, теперь хоть не надо думать, куда деть эти деньги с «МТС Кэшбэк » 🙂
Благодарю, Евгений!
Более подробно про МТС:
Повышенный кэшбэк будет начисляться при оплате товаров и услуг в категориях «Аптеки», «АЗС», «Развлечения»:
Кэшбэк 5% от cуммы покупки по картам MTS CASHBACK на пластике и виртуальном формате.
Кэшбэк 3% от суммы покупки по карте MTS CASHBACK Lite.
Кэшбэк за остальные покупки по картам составит 1%.
С 5 июля 2020 года кэшбэк округляется до целого значения в меньшую сторону на картах линейки «МТС Деньги Weekend»
Теперь в Сбербанк можно переводить до 1,5 млн рублей в месяц без комиссии — по номеру телефона. При этом лимит бесплатных переводов на карты других банков не расходуется.
Для этого попросите получателя подключить входящие переводы через Систему быстрых платежей в приложении Сбербанк Онлайн.
Инструкция как это сделать — здесь
Немного уточню: «до 1,5 млн рублей в месяц без комиссии» — это относится только к Тинькову, из остальных банков лимиты гораздо скромнее 🙂
осталось найти 1,5 млн.
Здравствуйте, тут есть знатоки, кто пользуется дебетовкой ЯндексПлюс от Альфы? Вопрос по приложению, оно МСС показывает при покупке? И кэш в режиме реального времени? Или он только по окончанию расчетного периода просто суммой зачисляется?
Показывает и МСС и кэш в режиме реальном времени
MCC показывает после авторизации (через 2-3 дня).
% кешбэка показывает после подтверждения со стороны альфы (еще 3-5 дней).
Зачисление кеша на счет — 15-го числа.
Спасибо) а как там карту Сбера привязать, что то не выходит у меня
Добрый день!
Нажимаете Пополнить» — указываете карту другого Банка. Затем она останется в списке, но каждый раз надо будет CVC вводить.
Что касается сообщений ниже о Восточке и ЮнионПей — да, это круто, но это всё временно 🙂 А я бегать не люблю 🙂
Так и Я+ в начальном виде недолго была, сейчас ее так-же стали урезать. А бонусная программа ВОСТОЧНОГО живет уже более 2 лет с небольшими изменениями. Насчет СОЛИДАРНОСТИ не уверен, официально эта акция у них только до 31 августа, но возможно и продлят. Но чем больше карт, тем больше выбор и меньше «беготни» (закон перехода количества в качество 🙂 Например есть у меня карта ОТП банка, которой давно уже не пользуюсь, но в феврале они мне прислали акцию 8% кэшбэка на все покупки (грех было не воспользоваться). Сейчас в супермаркеты хожу с Тиньковым, в следующем месяце, скорее всего, буду ходить с UnionPay от Солидарности, а на крайний случай для подстраховки есть еще карта от СКБ-банка. Так что достаточно завести 5-6 бесплатных карт, а потом можно уже и не бегать за новыми, а выбирать из того, что есть.
и потом следить за всеми, чтоб комиссию внезапно не ввели 🙂
Согласен, нужно хотя бы раз в месяц заглядывать на сайт банка (или почаще посещать подобные форумы 🙂
Да делал это все, выдает надпись — нет доступной карты для пополнения, и так несколько раз, хотя все правильно заполнял и карта Сбера рабочая, все с ней ок
у карты сбера срок действия не истек?
На время пандемии банки истекшие карты продлили на 3-9 месяцев, но многие приложения этого «не понимают»
Не истёк. Может быть это потому что моя Я+ виртуальная?
Вряд ли. Привязка сторонней карты идет в МП, а не к карте Я+.
Попробуйте приложение переустановить.
Что-то я никак не пойму этого ажиотажа с Я+ картами 🙁 Есть же карты банка ВОСТОЧНЫЙ с гораздо лучшими условиями: от 5 до 15% кэшбэка на все онлайн покупки (что уже гораздо лучше чем у Я+ карт) и вдобавок 5% за ЖКХ (в отличие от 1% у Я+ Альфы). Если ее скомбинировать с картой UnionPay банка Солидарность (для оффлайн покупок), то получится универсальный тандем — от 5% до 15% на абсолютно все покупки!
У меня и Ультра 1 есть) онлайн я мало покупаю, и ничего там не работает, нету кэша) ЖКХ тоже без кэша, к тому же нет ни одной организации моего города, то есть у меня идёт как перевод) поэтому у меня она для АЗС, там 7% плюс 6 на остаток. У Я плюсы в том, что она бесплатная и 5% на всякие полезные категории)
А почему за онлайн нет кэшбэка? Должен быть обязательно, если МСС правильный. А ЖКХ пробовали через яндекс-деньги оплачивать привязанной картой? Там очень часто правильный МСС получается 4900. Или, например, через сервисы Квартплата+, или хотя бы через сервис Тинькова (без регистрации в личном кабинете Тинькова). Там так же можно получить правильный МСС.
Я+ как я понял, уже не бесплатная, а 5% (и более) можно получить абсолютно на все категории при помощи всего 2 карт (о которых я написал выше).
В Альфе все ещё бесплатна) насчёт Юнион не скажу, так как при моей комбинации карт, ее держать пока невыгодно) Насчёт ЖКХ больная тема, сколько карт у меня ни было, ни одна не давала кэш с ЖКХ. Восточный и Тиньков не определяют МСС по нему. Попробую, как вы выше написали) А вообще кто нить подскажите, как можно коммуналку оплачивать выгодно) какие есть варианты 100%?)
У меня коммуналка по ЕПД (Единый Платежный Документ). Плачу одной из 3 карт ВОСТОЧНОГО банка (БАЗОВАЯ, ВОСТОРГ или КЭШБЭК с активированной категорией ТЕПЛО) по ним 5% кэшбэка за ЖКХ. Если платить на сайте MTC ДЕНЬГИ — то еще дополнительно будет 1% кэшбэка на связь МТС. Итого общий кэшбэк уже 6%. Если у Вас платежка от частной УК (не ЕПД), то можно пробовать варианты изложенные выше. Например, на сайте Тинькова (без входа в личный кабинет), в разделе Коммунальные Услуги, выбираете свой регион и ИНН Вашей УК, если он там есть, то для оплаты на сайте Тинькова указываете номер телефона не привязанный к вашей карте Тинкофф (так как Тинкофф за ЖКХ кэшбэк не дает) и оплачиваете картой ВОСТОЧНОГО (БАЗОВАЯ, ВОСТОРГ или КЭШБЭК). Если ИНН вашей УК нет на сайте Тинкова, то можно его проверить на остальных сайтах оплаты (Яндекс-деньги, Квартплата+, MOSTPAY). Яндекс-деньги и MOSTPAY могут брать комиссию 2% (у Тинькова все бесплатно), но с учетом кэшбэка 5% это все равно будет выгодно.
Спасибо, буду пробовать)
Так у вас кредитки. Здесь дебетовые обсуждают.
У БАЗОВОЙ карты кредитный лимит всего 1 рубль, так, что она больше подходит к дебетовым картам 🙂
Онлайн у Восточки идёт в содружестве с Кэшфобрэндс. Я не могу туда перейти, с личного кабинета, как не пытался)
Это совсем другой кэшбэк 🙂 Там необязательно переходить из личного кабинета, Восточка сама попросит вбить номер Вашей карты при переходе в магазин через сервис Кэшфобрэндс. Но там список магазин ограничен. Онлайн покупки я имел ввиду оплату картой на сайте абсолютно любого интернет магазина. Тогда по карте №1 Ultra будет 7% за доставку еды, онлайн музыку и фильмы и 3% за все остальное. Но оплата ЖКХ по этой карте в исключениях, для этого лучше завести одну из 3 кредитных карт Базовую, Восторг или Кэшбэк. Кстати и за онлайн покупки по ним кэшбэк будет уже выше — от 5% до 15%
Ну понятно, надо мутить эти кредитки, хоть и не люблю их) вот бы дебетовую такую
Мне, наоборот, кредитки больше нравятся. У них есть дополнительный плюс — пока вы используете заемные средства, ваши собственные деньги в это время лежат в другом месте под хорошие проценты. Например, на карте №1 Ultra под 6%, а когда заканчивается льготный период, то просто перекидываете свои деньги с дебетовой карты на кредитную, а проценты остаются Вам 🙂 Это еще дополнительно около 0.5%-1% дохода.
Я не настолько богат, чтобы пользоваться кредитками. Не люблю влезать в долги, тем более к банкам
Так никто и не заставляет влезать в долги, нужно просто контролировать свои расходы. Т.е. взять за правило — не тратить по кредитной карте денег больше, чем их реально лежит на другом счете. Ну или самый простой вариант, положить на кредитку свои деньги и пользоваться только ими, кэшбэк в любом случае будет так же начислен.
Киви продала совкомбанку, подразделение с картами рассрочки «Совесть»
R.I.P Qiwi? Что у них осталось-то? Qiwi-кошелёк для наркоманов?
Видемо ток кашель и остался, а так ребята силёнок не расчитали, рокетбанк угробили, терь и от «Совести» избавились
Как пошутили на одном из сайтов: Ждём новости «Qiwi закрыл Qiwi».
Ну, стандартная история: на дико растущем рынке работать умеют, когда за 2 купил за 100 продал, а как чуть конкуренция, чуть экономические проблемы, то всё — все эти супер-пупер-бизнесмены, поднявшиеся на приватизации, откатах и продаже ресурсов, разоряются. Туда им всем и дорога.
Все карты рассрочки «Совесть» будут обслуживаться на условиях «Халвы». Клиентам придёт СМС с инфой о присоединении.
· Лимит рассрочки на момент перехода не изменится. В дальнейшем уже по условиях Халвы — может.
· Переход идёт по договору уступки прав требований и передачи обязанностей Киви банка
· Карту менять не надо. Совесть обслуживается на условиях халвы. Когда кончится срок карты — вот тогда уже получите пластик Халвы.
· Если есть Халва и Совесть — теперь у вас получится 2 Халвы. Наслаждайтесь.
· Если по Совести есть задолженность — РАЗУМЕЕТСЯ она никуда не денется.
Эх, не успел я завести себе кредитку тинькова Яндекс Плюс. Пока на альфе я+ останусь, но и тут возможны изменения.
Тиньков
С 17 июля кредитная карта Яндекс.Плюс станет платной: 990 руб год.
Кешбек за сервисы Яндекса станет 2% вместо 5%.
С 17 июля дебетовая карта Яндекс.Плюс станет платной: 190 руб в месяц ИЛИ 30 тыс. на счету ИЛИ 50 тыс. на вкладах
ой, простите!
С 17 июля дебетовая карта Яндекс.Плюс станет платной: 190 руб в месяц ИЛИ 50 тыс. на счету ИЛИ кредит, выданный к этому счёту
Раз уж затронули в общении ниже Сбербанк, то надо сказать, что
с 8 июня Сбербанк полностью отменил комиссии на переводы внутри Сбербанка, но в разных тер.банках (например, из Москвы перевод на Камчатку был всегда 1%).
А также! лимит на переводы в месяц — 50 тысяч. Сверху — комиссия 1%, даже внутри одной территории. Лимиты можно поднять, купив «пакет услуг» от 139Р в месяц. Посмотреть остаток лимитов можно в МП/ИБ в личных данных. Там же можно подключить СБП — 100 тысяч в месяц бесплатных переводов по номеру телефона.
«Стягивание» со сбера из МП/ИБ других банков пока еще бесплатное, но обещают и тут комиссию скоро.
Как я понимаю, на текущий момент с полностью бесплатными безлимитными и без условий переводами остался только Тиньков (при использовании межбанковских переводов в рублях).
Что и требовалось доказать 🙂
СБП у Тинькова, кстати, без комиссии на любую сумму. А лимиты такие, что другие банки должны брать пример:
— Максимальная сумма одного перевода — 150 000 рублей;
— Максимум 20 переводов в сутки;
— За календарный месяц можно перевести не больше 1 500 000 рублей.
И еще, карты Тинькова сейчас можно бесплатно пополнять через банкоматы банка «ОТКРЫТИЕ», лимиты Тинькова при этом не уменьшаются — пополняй сколько хочешь 🙂
Друзья, и не забудьте о том, что из-за пандемии ЦБ РФ понизил комиссию за банковский эквайринг до 0,5-1% до 30.09. Для банков это была ощутимая статья доходов. По этой причине сейчас многие банки ухудшили свои программы лояльности.
Посмотрим, что будет по окончании ограничений ЦБ. Что-то мне подсказывает, что лучше или хотя бы «как было» уже лояльность не сделают 🙂
Wildberries давно не партнер Халвы к сожалению, да и вообще был им очень непродолжительное время. Карта не «только кредитная» — я легко за 5мин. оформил дебет в отделении банка. Плюс есть возможность отключить кредитный лимит, например через чат поддержки в мобильном приложении.
А за Тинькофф вам, имхо, занесли (и это очень в их стиле) — не увидел ни одного «киллер»-преимущества, чтобы ему находиться на первом месте. Ужасные лимиты, идиотские категории повышенного кэшбэка и т.п. Говорю вам как обладатель блэка с 8-летним стажем — карта сейчас полное г.
Люблю Тиньков за стабильность и прозрачные тарифы. Вы правы, у Тинька «киллер»-преимуществ нет.
Банки с «киллер»-преимуществами меняют программу лояльности каждые 3-6 месяцев, убивая преимущества. Мне лень менять банк каждые полгода ради призрачной выгоды в 100-200 рублей в месяц.
>> Банки с «киллер»-преимуществами меняют программу лояльности каждые 3-6 месяцев, убивая преимущества.
Вы только что описали Блэк каким он был несколько лет назад. Если мне нужна стабильная карта без закидонов, у меня всегда есть сбер классик, программа спасибов там до сих пор развивается — звезд с неба не хватает, но например весной прилетело три месяца 3% кэшбэка в категории электроника. Всё лучше тревел-категорий, которые мне сейчас предлагает тиньков ))
Ну и да, халву хоть и ухудшили в феврале, но это всё еще отличная карта, либо покажите мне кто и где еще предлагает от 2 до 6% кэша в 50% российского ритейла от электроники до услуг. Причем стабильные, где ты можешь подстраиваться и менять свои привычки долгосрочно, а не карусели раз в 1-3 месяца где неизвестно что тебе подсунут на этот раз.
ну, спасибки от сбера вообще нигде никто не рассматривает как «кешбэк» 🙂
По халве все же не соглашусь. Довольно сложные там условия. Например, 6% можно получить только при покупке от 10к. При этом другие предложения не действуют. Мне выгоднее купить на сайте (например) Мвидео товар со скидкой 5% при оплате онлайн, оплатить тем же тиньковым и получить еще 1% каши. А если повезет в категории «дом-ремонт», то 5%.
Плюс не забывайте о тиньков-таргет. Там скидки до 30% в различных категориях.
Ну и много отзывов по халве, что ее просто блокируют тем, кто кредит у них не берет.
Но каждому своё! 🙂
я остановился на дебетовке тиньков блэк, скоро заведу кредитку тинька я+ для еды и развлечений, а для жкх и прочих — или альфа с преимуществами, или райф 1,5 на всё
Вы это сейчас серьезно решили сравнить Сбербанк с Тинковым? В этом месяце Тиньков мне дал по одной карте Супермаркеты и Аптеки, а по второй карте Дом/ремонт, Спорттовары и Перекресток (который я даже не стал активировать, так как он все равно входит в супермаркеты). Вы радуетесь жалким 3% кэшбэка за электронику, а Тиньков почти всегда дает хотя бы по одной из двух карт категорию Дом/ремонт (куда также входят магазины электроники). То-же самое и с аптеками, стабильно, почти всегда. Супермаркеты, конечно, гораздо реже, но раз в год обязательно. По спецпредложениям Тиньков в прошлом месяце давал 10% кэшбэка на Яндекс-заправки, сейчас то-же самое, но уже по второй карте. Так как еще сам Яндекс делает скидку 2 рубля с литра бензина при оплате картой Мастеркард, то уже второй месяц благодаря Тинкову заправляюсь бензином на 6 рублей дешевле 🙂 И что означает «ужасные лимиты» у Тинкова? Я еще ни разу за несколько лет не достиг этих лимитов, хотя иногда приходилось переводить более 1 млн.руб. за раз. И все это бесплатно. Не сравнить с лимитами Сбербанка, где, до недавнего времени (да и сейчас то-же), даже за переводы внутри банка иногда берут комиссию!!! Да, наверное, есть карты с большим ПНО чем у Тинкова (сейчас там всего 4%, но у Сбербанка нет даже этого), есть карты с немногим большим кэшбэком, есть карты с немногим большими лимитами, но нет ни одной карты, где бы это было все сразу и не на 3 месяца для завлечения новых пользователей 🙂 Так что Тинков заслуженно находится на первом месте, и, скорее всего, это Вам проплатили конкуренты Тинкова за антирекламу, а не наоборот 🙂
Добрый день, Алексей.
1. Благодарю за поправки по «Халве». Больше года ей пользовался, не знал, что кредитный лимит можно так легко убрать.
2. По поводу купленности и т.д.
С середины февраля 2019 года до 1 февраля 2020 года: на 1 месте была «Халва», на 2-3 месте «Яндекс-Деньги» (пока у них был 5% на каждую 5-ю покупку) и «Рокетбанка». Тинькофф плавал от 7 до 4 места.
С 1 февраля по 31 марта 2020 года: на 1 месте была «Солидарность», на 2 месте «Халва», на 3 месте «Тинькофф».
С 1 апреля до середины мая 2020 года: на 1 месте было «Открытие», на 2 месте «Тинькофф».
С середины мая 2020 года: на 1 месте «Тинькофф», так как «Открытие» со своим ресторанно-путешествующим кэшбэком временно перестало быть актуальным.
В подтверждение моих слов можно посмотреть этот рейтинг в веб-архиве, если страница закэшировалась там.
Также можно в комментариях найти переписку, которая была осенью 2019 года, в которой читатели доказывали мне ошибочность моего мнения по «Тинькофф» (тогда карта была на 6 месте). После этой переписки карта и поднялась в рейтинге.
Сейчас нет объективно хорошей карты, которая закрыла бы все потребности. Нужно оформлять несколько карт, о чём в рейтинге написано в нескольких местах.
Так что никто ничего не заносил, и даже не предлагали. При Вашем желании, могу восстановить и показать на сайте редакцию рейтинга от любого числа в период с февраля 2019 года до сегодняшнего дня.
Сам я пользуюсь:
— OZON Card — 5% кэшбэк на «ОЗОН».
— МТС Digital — 5% кэшбэк в супермаркетах.
— NEXT — 5% кэшбэк в кафе-ресторанах (сейчас это сугубо доставка пиццы и роллов).
Они покрывают 95% моих трат.
— Classic от «Сбербанка» — с марта по май покупал 5% кэшбэк в категории «Одежда и обувь» за 700 Спасибо для покупок на «Ламоде».
— Black — лежит в надежде на удачные категории.
По «Халве» мне заблокировали расходные операции, хотя и так ею уже не пользуюсь.
Добрый день. По тинькову спорить не буду, даже если не заносили, то всё равно не вижу эту карту на первом месте ни разу.
Озон тоже хотел, но в мой регион не выдают. 🙁
По Халве выше человеку отписал. А почему вам заблокировали ее?
Доходы нужно было подтвердить. Отправил налоговую декларацию и книгу расходов-доходов за 2019 и 2020 годы. Отказали, но сказали, что могу ещё раз попытаться.
Метать бисер перед свиньями в лице СБ не стал. Много чести. Картой всё равно не пользуюсь.
+ на моё решение также оказало влияние то, что они перестали начислять бонусы за приглашённых друзей. Видимо, слишком много наприглашалось.
В итоге пригласительную ссылку в статье оставил, люди получают по 500 рублей, но мне с этого ничего не идёт, так как «Совкомбанк» не даёт баллов. Хотя ограничений по количеству приглашённых никаких нет.
По «Тинькоффу» перепроверю всё ещё раз. Посмотрю на рейтинг со стороны, может быть, подвину карты туда-сюда.
Благодарю за мнение!
По «ОЗОНу» попробуйте ещё раз. Вроде бы, у них сейчас широкая география доставки.
Банк «Солидарность» уже подключился к «Системе Быстрых Платежей», до 100.000 рублей в месяц можно бесплатно вывести.
А что насчёт карты Росбанка «возможно всё» скажете?
Митрофан, а чем она Вас привлекла? Навскидку посмотрел: чтобы получать 5% по категории, нужно потратить от 40000+ рублей/месяц. При этом ни одна из предложенных категорий не является такой денежной, чтобы тратить даже по двумя из них, от 40000 рублей/месяц, то есть придётся делать часть покупок с кэшбэком в 1%.
Грубо говоря, 20000 рублей/месяц потратите, получив 1% кэшбэк, ещё 20000 рублей/месяц с кэшбэком в 5%. В среднем будет 2,5% кэшбэк.
Это навскидку. Может быть, чего-то не вижу. При этом карта 100% дорогая в обслуживании, так как это «Росбанк».
на «всё» хорошие карты только с хорошими тратами:
Сити приорити — кешбэк 5% на всё и 10% в кафе и АЗС. Вывод деньгами после общих трат 1,5 млн в год. Карта бесплатна только при тратах от 75 тыс. руб. в месяц.
Уралсиб приоритет — кешбэк 5% на всё. Вывод деньгами после общих трат 1 млн. Выплата 1 раз в год. Карта бесплатна при тратах от 80 тыс. руб. в месяц
А за этот 1 год так много может случиться… 🙂
можно сразу лям потратить и вывести кешбэк 🙂
Программа в сити действует уже более 2 лет. Конечно, могут изменить в любое время. Программа в Уралсиб чуть больше года.
Сам лично не пользовался, но знаю круг лиц, которые получали 50 тысяч в Уралсибе и по 75 тысяч в Сити. Причем не по одному разу.
Банк ОТКРЫТИЕ снова понизил проценты по Моей Копилке до 4.5%. Но зато добавил +2% (но не более 1000 бонусных рублей) за все онлайн покупки для новых клиентов до 30 июня.
У Альфы сейчас акция. Если заказать Альфа Карту с Преимуществами (АКсП) по чьей-то ссылке, то после первой покупки старому и новому клиенту начислят по 500 рублей. Плюс раз в месяц разыгрывают 100 тысяч рублей — старому и новому (один раз в месяц).
Если кому-то интересно и админ Дмитрий не против, могу скинуть свою ссылку 🙂 И вам, и мне приятный бонус)
АКсП:
Бесплатна без условий
при тратах 10.000 в месяц: 1,5% кешбэк и 4% процент на остаток
при тратах 100.000 в месяц: 2% кешбэк и 5% процент на остаток
Стандартные ограничения: ЖКХ, телеком и прочие.
Макс. кешбэк в месяц — 5.000 руб.
переводы по СБП (система быстрых платежей от ЦБ РФ) до 100.000/месяц бесплатно. Остальные платно.
Снимать наличные у партнеров — бесплатно,
или в любом банкомате бесплатно до 50.000 в месяц, если траты от 10.000 или остатки от 30.000 (комиссию возвращают в отчетную дату)
С 1 июня банк Солидарность возвращает 5% кэшбэка на все покупки по своим картам Union Pay. Но появились ряд ограничений:
1. Кэшбэк будет начислен только на общую сумму покупок за месяц за вычетом 3000 рублей. Таким образом, если сумма покупок всего 3000 рублей, то кэшбэка не будет, если 10.000 рублей — то выплатят 350 руб кэшбэка (получится 3.5% от общих покупок), при расходах в 15000 рублей эффективная ставка уже возрастает до 4% и т.д.
2. Если тратить по ней менее 7000 рублей в месяц, то будут снимать 99руб в месяц за обслуживание.
3. Процент на остаток будет 5.5% на сумму от 10000 до 300.000 рублей
Таким образом карта снова становится выгодной для тех, кто тратит по ней хотя бы 10000 рублей в месяц. Для всех остальных ее лучше закрыть для избежания списания ежемесячных комиссий.
Большое спасибо, Сергей, за информацию!
вот не люблю метаться между банками ради небольшой выгоды в короткий срок 🙂
в итоге прождал альфа я+ почти год (думал, сдуются), подключился и буквально через пару месяцев они ухудшили тарифы))
с 22 мая на тиньков (все тарифы):
процент на остаток и накопительный счет 4% вместо 5%.
Также в тинькове недавно понизили вклады на 0,5п.п.
Связано с ожидаемым понижением ключевой ставки ЦБ.
Другие банки с высокой вероятностью тоже понизят свои ставки.
По Opencard то-же надо бы исправить, там по Моей Копилке давно уже 5% годовых, а не 6%
Благодарю, поправил!
И по Халве с 1 июня ПНО при 5 покупках на 10.000 руб будет 5.5%, от 1 покупки 4%, при отсутствии покупок 0%
Благодарю, Сергей!
Кстати, вчера они мне заблокировали карту на расходные операции, типа нужно подтверждение доходов. Скинул декларацию ИП, книгу расходов-доходов. Оставили блокировку в силе («с сожалением», как они выразились), но предложили попытаться ещё раз, но также вслепую 🙂 В итоге послал их и закрываю карту, слишком много чести метать бисер перед свиньями.
Как ни крути, службы безопасности в крупных компаниях, особенно к банках — те ещё кадры. Они о себе такого высокого мнения… Чуть ли не особым сословием себя считают. Доходит вплоть до того, что они не отчитываются даже перед вышестоящими должностными лицами.
В общем, зацепили они меня знатно таким высокомерным отношением.
И еще по Халве 1% кэшбэка у непартнеров будет только на покупки от 1000 рублей.
Спасибо, Евгений, внесу правки 22 мая!
Дмитрий, заодно в тиньков напишите, что теперь на тариф 6.2 (бесплатный) можно переходить сразу же: в чате написать боту «тариф 6.2», бот сразу переводит без вопросов 🙂
Дмитрий, Здрайствуй. Рассмотри, пожалуйста, карты от банков ОТП, Хоумкредит и Ренессанс Кредит. Может быть что-то из этого займет 2 свободных места в рейтинге))
или Альфа-банком чтоли заткнуть одно свободное место))
Добрый день, Даниил!
1. «ХоумКредит» — кэшбэк на пару месяцев, а потом мусор.
2. Про ОПТ и «Ренессанс Кредит» ничего не знаю, посмотрю 🙂
3. «Базовую» от «Восточный» смотрели? Сергей обзор про неё написал.
Я выбираю карту для работы с брокерским счетом. То есть нужны бесплатные входящие и исходящие межбанковские переводы + бесплатное обслуживание и, желательно, проценты на остаток (с ежемесячными начислениями).
В Тинькове бяка получается, если с тарифом 6.2, то до 100 000р проценты не начисляются.
Нашел одну единственную обновляемую статью на тему бесплатного межбанка. Там написано, что у Восточного входящие межбанковские переводы с комиссией. Но это проверить нужно. Скачал pdf по тарифам. Там написано исходящие переводы: «2 %, мин. 50 руб., макс. 3000 руб.». Бред. Звонить нужно.
Решил использовать счёт «Моя копилка» банка Открытие, а для покупок нужную сумму переводить на карту.
Если счет у «Открытия Брокер», тогда, конечно, лучше использовать бесплатную карту банка Открытие, но деньги хранить на «Моей копилке» не совсем удобно, так как там процент только на минимальный остаток в календарном месяце. Лучше в Тинкове открыть накопительный счет, там те-же самые 5% годовых, но на любую сумму.
У Восточного входящий межбанк бесплатный, а вот исходящий уже платный. Но если карта Базовая или Кэшбэк, то свои деньги можно бесплатно стягивать тем-же Тинковым, но в небольших количествах. Зато в Восточном сейчас наилучший процент по накопительному счету 7% годовых.
Даниил,
а какие суммы планируете гонять на брокерском?
В плане межбанка я знаю только тиньков с бесплатным совсем.
Я у Открытия брокера только доллары покупаю (когда курс хороший), 1 лот = 1000 дол, 1-2 раза в месяц. Все деньги хранятся в Тинкове, карту банка Открытие использую только как транзитную. Межбанк из Тинкова бесплатный на любую сумму, идет очень быстро 2-3 часа в рабочее время.
Сергей, большая разница выходит с лота (1000), если покупать доллары в Тинькове без брокера по их дневному курсу? И сколько комиссия с открытки на тинек перевести?
Вот прямо сейчас курс на бирже 73.25руб./долл, а в Тинкове 73.65, но Брокер возьмет комиссию примерно 100 руб с лота, т.е. в итоге получится выгода примерно 30коп с доллара при покупке одного лота. С одного лота разница небольшая, сейчас я бы даже не заморачивался, но раньше и комиссии были дешевле и объемы больше — пришлось открыть брокерский счет еще 5 лет назад. На Тиньков можно стянуть с карты банка Открытие без комиссии до 75000руб в день. Доллары я снимаю налом в кассах банка Открытие.
жаль, тут лайки ставить нельзя)
Спасибо за инфу. Ходить в кассу для меня невыгодно за 300 руб с тысячи долл 🙁
Даниил имел ввиду банк ОТП, а не ОПТ, но там кредитные карты, а не дебетовые.
Владельцам дебетовой Альфа Яндекс.Плюс карт — важная информация:
с 24.04 (фактически, «задним» числом) введена комиссия 9 рублей за каждый межбанковский перевод по реквизитам. Если у вас есть шаблоны оплаты не по поставщику, а по реквизитам — аккуратнее. Спишут по 9 руб.
Урезают кешбэк:
Теперь невыгодное округление в меньшую сторону до 100 рублей (как у Тиньков): за покупку 99 руб кешбэка не будет. за 199 руб — будет 1 руб, а не 1,98 как раньше.
А так же за любую покупку стоимостью свыше 50.000 рублей кешбэк будут начислять только на сумму этой покупки до 50.000 рублей.
С такими условиями становится интереснее кредитная карта Тиньков Яндекс.Плюс, если не одно НО: Альфа пока еще платит 1% кешбэка за mcc4900 — ЖКХ. Но у Тинькова зато интереснее таргетинг (персональные скидки в магазинах)
То чувство, когда хотел перейти на я+ от альфа, а я+ от тиньков сменить на тариф black 🙁
я вам советую дебетовку тиньков перевести на блек с тарифом 6.2, если не планируете морозить 30тысяч на карте или на обычный 3.0, если 30тыр всегда на карте.
а для яндекса взять кредитку у того же тинькова. Она бесплатна.
Дебетовка Тиньков Я+ неинтересна от слова «совсем» 🙂
Хорошо, спасибо за наводку!
А в чём разницы дебетовки Я+ от Тинькова и кредитки?
Кредитная Тиньков Я+ удобнее дебетовой БЛЭК.
Дебетовая Я+ хуже блэка: ПНО (процент на остаток) 5% при покупках от 50тыр. или 1% иначе (на блэк 5% при покупках от 3тыр); снять наличные можно только в банкоматах Тиньков до 150 тыр в месяц без комиссии (блэк — 500 тыр в сторонних + 100 тыр в своих).
Кредитная Я+ Тинькова ничем не лучше их дебетовки, кроме разве что грейса в 55 дней.
Нужно сравнивать подход: лучше иметь связку Дебетовая Блэк + Кредитная Я+, чем просто дебетовую Я+ у Тинькова.
У меня дебетовая Блэк Тинькова и дебетовая Я+ Альфы.
Как вариант, чтобы не заморачиваться с новым банком (если уже есть Тиньков) — то взять кредитку Я+ у Тинькова. Но ни в коем случае не дебетовку. она ужасна у них)
А что касается кредитки Я+ от Тинькова и дебетовки Я+ от Альфы. Какая из них лучше, если отбросить сложности оформления в другом банке?
Дебетовка я+ от альфы лучше:
1. Не нарвешься случайно на кредит
2. ПНО 4% на остаток до 100тыр при тратах 10-100 тыр в месяц. 5% при тратах от 100тыр. Первые два месяца 5% без условий.
3. Меньше исключений в кешбэке. Например, за ЖКХ и госуслуги 1% наливают.
4. Она мультивалютная — руб, $, евро.
Но при этом лучше иметь Блэк от Тиньков — у них хороший таргетинг (спецпредложения) и 3 категории на выбор 3-15% ежемесячно.
Лайфхак: если сделать я+ в альфе и я+ в тиньков, то 169 руб за подписку яндекс.плюс будете получать на обе карты при тратах от 5000 руб по каждой 🙂
Благодарю за ваши ответы и уделенное время 🙂
Да, огромное спасибо, Евгений 😉
Рад помочь 🙂
Разве не 6% на остаток по счету?
И при тратах от 10 до 70 тысяч не 1% на остаток по счету?
Поменяли условия они с 19 апреля. Случайно узнал 🙂
Добрый день, перечитал полностью статью, но так и не понял, что же больше всего мне подойдёт. Часто(как и все, наверное), закупаюсь в магазинах по типу: Ашан/Пятёрочка/Карусель/Лента. Зачастую заказываю с wildberries/беру/ozon’а, реже с asos/aliexpress. Пару раз в месяц могу сходить в ресторан/отделы с фаст-фудом.
На данный момент использую Я+ от Tinkoff, однако, зачастую, со всех покупок идёт 1 процент, а повышенный на что-либо бесполезное. Думал оформить её в Альфа-банке (дабы оставить подписку на яндекс бесплатной) и завести Tinkoff Black. Что посоветуете?
Приветствую!
1) МТС-кэшбэк дебетовую (виртуальная) — 5% кэшбэк на супермаркеты (вывод денег на баланс МТС)
2) OZON Card — 5% кэшбэк на любые покупки в «ОЗОН»
3) Сбербанк (любая карта) — до 5% на «Беру»!
4) Тинькофф — 6 категорий на выбор каждый месяц
Спасибо! А если попробовать уместить это в 2 дебетовые карты, каков бы был ваш выбор?
У меня Тинькофф блэк и яндекс плюс от альфа банка,вполне хватает, кстати в яндекс плюсе от альфы вознаграждение начисляют вплоть до копеек, поэтому обычные покупки с 1% желательно альфой расплачивается, намного быстрее набирается кэш, а тинькофф для повышенных категорий,пятерочка,аптека,транспорт и т.п.
яндекс музыка и кинопоиск (установить приложение на телевизор) скрашивает времяпровождение в самоизоляции
Да, этот вариант я и рассматривал. А что касается шоппинга? Ozon/Беру/WB?
Я немного ниже уже предлагал Базовую карту от Восточного банка, по ней 5%кэшбэка на все онлайн покупки. Так одной картой можно закрыть все онлайн магазины. Но есть некоторые трудности с получением этой карты.
Зашёл на их сайт, предлагают несколько карт. Так и не понял, какая из них «почти дебетовая». Можете подсказать? А в чём проблема получения?
Карта называется «Базовая». Она не только «почти дебетовая», но и «почти секретная» — информация о ней есть только в сборнике тарифов банка для кредитных карт. А сложность получения в том, что она формально все таки кредитная (хотя кредитный лимит всего 1 рубль) и так как банк не очень сильно заинтересован выдаче этой карты, то формально могут отказать без объяснения причин. В этом случае можно попытать счастья в другом отделении банка или в том-же, но у другого менеджера (от него так же многое зависит).
тарифы — ссылка
бонусная программа — ссылка
Спасибо!
у меня альфа яндекс+ покрывает все сервисы яндекса, включая БЕРУ! и яндекс.плюс — такси, каршеринг, музыка, кинопоиск и прочее. 5% чистого кеша. 10% на яндекс.еду до 30.04. Ждем, какой сервис будет 10% после 1 мая. Сюда же трачу 1% категории, включая налоги и госуслуги.
Еще у меня дебетовка тиньков блек для повышенных категорий и процента на остаток — трачу там 3000 в месяц для ПНО и повышенные категории.
Думал еще МКБ завести себе, да не судбьа с этим вирусом 🙂
Смотря, где больше покупаете.
Видимо, для супермаркетов — «МТС Деньги», для всего остального в зависимости от того, где больше трат (WB и «Беру» — «Сбербанк», ОЗОН — OZON Card + ниже ещё рекомендуют рассмотреть карту «Я+» от «Альфы»).
Я практически всё, кроме скоропортящихся продуктов и одежды, покупаю на ОЗОНе, поэтому OZON Card — моя основная карта. Для супермаркетов у меня «МТС Деньги», для одежды у меня куплена повышенная категория в Сбербанке (5% на 3 месяца за 800 спасибо). «Тинькофф» — запасная, вдруг что попадётся.
А так ли выгодно использовать «МТС Деньги», учитывая что потратить их сможешь либо на номер (а если не МТС, то не сможешь), либо на продукции в магазинах МТС. Как вы расходуете полученные баллы?
Если нет своего номера МТС, то можно договориться с кем нибудь у кого он есть, и оплатить ему связь с дисконтом. Но это опять лишние заморочки и потеря процентов.
У меня вся семья и родственники на МТС, так что лично для меня это идеальная карта.
Насколько я знаю, это самый популярный оператор в России, поэтому для большинства читателей подойдёт.
Вообще доступны такие варианты вывода:
— баланс телефона
— сертификат на покупку в салонах связи МТС
— промокоды для «М.Видео» (обмен 1 к 1, максимум 1000 рублей, появляется в рамках акций)
Если МТСом не пользуетесь, то, конечно, эта карта не подходит.
дебетовая MTS CASHBACK Lite только 3% кэшбэк на суперы
Можете скинуть ссылку на неё?
Я оформлял карту через мобильное приложение МТС: убрал галочку напротив того, нужен ли мне лимит, в итоге получил дебетовую карту, а не кредитную. На сайте такой возможности нет — только кредитку можно взять.
И карта называется Digital, не Lite.
можно легко получить кредитку, без кредитного лимита
Евгений, сообщите, пожалуйста, свой e-mail. Хочу финансово отблагодарить Вас за ценные комментарии в этой статье.
Неожиданно 🙂 указал
🙂 Отписался.
Так как два места в рейтинге свободно, то я бы присмотрелся к бонусной программе КБ «Восточный Банк». Там 5 категорий на выбор, переключаться можно самому раз в месяц, причем в любой день, не обязательно ждать конца месяца. Можно, например, в начале месяца оплатить ЖКХ с 5% кэшбэка, а затем переключиться на категорию «Онлайн покупки», а это уже 15% кэшбэка за доставку готовой еды или 5% кэшбэка за все остальные онлайн покупки, что сейчас, во время карантина, особенно актуально.
Из остальных категорий можно еще выделить 5% на аптеки или 10% на АЗС. Плюс накопительный счет под 7% годовых, что сейчас большая редкость. Из минусов — карты с таким кэшбэком только кредитные, но есть у них «Базовая» карта с кредитным лимитом в 1 рубль, а это фактически дебетовая карта. Если кто пользуется такой карта — напишите о своих впечатлениях.
Благодарю, Сергей, за информацию!
Берегитесь ОТП банка. Что то у них пошло не так. То ли закрываться будут… В общем рассказываю вам вчерашнюю историю.
ОТП начал приписывать своим клиентам несуществующие кредитные обязательства. Оплатила полностью задолженность по карте в течение льготного периода, как всегда заранее (за 2 недели до срока внесения) с небольшой переплатой. Это было 27 марта. После чего мне пришло сообщение, что ДОЛГ = 0. Больше платежей по карте не было. Случайно вчера зашла в личный кабинет и увидела, что начали снимать какие то %, и еще на конец марта указано к погашению коло 400 руб. В итоге, чат не работает, на горячей линии говорят, что не имеют доступ к финансовой информации и предлагают ехать в отделение банка? Но сейчас же карантин. Хотя бы приостановите действие этой придуманной задолженности и не начисляйте %. Но нет, так нельзя. Пришлось ехать в банк, 2 часа в очереди, сотрудник говорит «Я не могу вам объяснить, откуда взялась эта задолженность, с какой суммы и как все насчитывается». А кто может? «Звоните на горячую линию». Бред какой то. Дайте мне выписку с моего банковского счета с остатками на начало и конец. «Нет у нас такой выписки. Прошлые периоды я не могу посмотреть, доступ закрыт». А кто может? К кому мне обращаться? Почему я не имею права узнать, когда, за что, в каком размере вы что то мне начислили? Все вопросы остались без ответа. Карту нельзя закрыть пока не оплатишь эту мифическую задолженность. И пока я буду пытаться что то делать, будут начисляться еще проценты. Подскажите, куда я могу обратиться с жалобой? Я не собираюсь это так оставлять. Это подло по отношению к клиентам. Возможно они хотят закрываться, и понавешали на людей какие то суммы. Я знаю, что не одна такая. Но оставлять это не хочу. Из принципа.
Пишите на форум Банки.ру в Народный рейтинг. Если банк не ответит, то хоть рейтинг ему испортите 🙂
Ксения, все что вы сейчас здесь написали напишите на banki.ru (мощный инструмент давления на банки), если не поможет, что навряд ли, то пишите жалобу в центральный банк (у них есть форма жалобы на банки) — это уже по хуже для банка будет. Так же можете написать в Роспотребнадзор. Но сперва начните с banki.ru (и там можете добавить что если банк не решит Вашу проблему, следующие письма пойдут в ЦБ и Роспотребнадзор. Вообщем удачи Вам и отстаивайте свои права!
Большое спасибо за информацию, Ксения!
Народный рейтинг банков — ссылка, где можно оставить отзыв на bank.ru.
А не было ли у Вас случайно в предыдущем платежном периоде таких операций, как снятие наличных, стягивание с карты, перевод денег с карты? Все эти операции приводят к выходу из бесплатного платежного периода и на все траты по карте за прошлый период будут начислены проценты (даже если Вы стянули с карты всего 1 рубль).
Вопрос: я правильно понял, что теперь у «Солидарности» повышенный кэшбэк не 5%, а 3% и категории теперь такие:
Ж\д, Аренда авто, Авиабилеты, Транспорт, Туристические агентства и организаторы экскурсий; Сувениры (магазины открыток, подарков, новинок и сувениров), Отели.
Если я правильно понял, то повышенный кэшбэк от «Солидарность» — сюр какой-то.
P.S.: Поправьте, пожалуйста, если я неправ.
Все верно, а за остальные категории только 0.7% (даже не 1% как у большинства других банков).Так что карту пока на полку, если «Солидарность» не придумает новую акцию в ближайшее время.
у тинькова теперь категории повышенного кешбэка:
1. Меняются каждый месяц, а не раз в 3 месяца
2. Появились бренды, помимо общих списков. Например, Беру!, Деливери.клаб, Перекресток и другие.
3. Кешбэк в категориях 3-15%. Например, Пятерочка 3%, окко.тв 15%
Большое спасибо, Евгений!
Пора возвращать Тинькофф на заслуженное второе место😎 и добавить другие карты, а то список скудноват стал ( Яндекс плюс от Альфа-Банк или Газпромбанк)
Да, в процессе…
чуть не забыл:
теперь при пересечении кешбеков, они не суммируются (как раньше), а выплачивается один наибольший.
Например, если по спецпредложению у вас Перекресток 10%, а в категории повышенный кешбек есть супермаркеты 5% и Перекресток 5%, то вы получите только 10%. Раньше суммировалось.
Большое спасибо, Евгений!
Акцию 5% кэшбэк по картам UnionPay продлили, но только на время карантина, до 05.04.2020г. Так как кэшбэк по этим картам начисляется по времени списания денег, то покупки лучше успеть сделать до 31 марта — 1 апреля.
Окей, спасибо!
«Рокетбанк» R.I.P.
Qiwi закрывает «Рокетбанк». С 1 апреля месячное обслуживание будет 590 рублей, поэтому закрывайте карты. Также исчезает программа лояльности. Не знаю, можно ли ещё обменять рокетрубли на рубли. Обещают сделать перенос на «Тинькофф», но не более 2,500 рокетрублей.
Подробности можете прочитать здесь.
Tinkoff blac Небольшое уточнение: по спецпредложениям можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. Максимальный кэшбэк составляет 6000 руб и он приплюсовывается в максимальному кэшбэку по основным категориям 3000 руб. Единственное, существует ограничение по его выводу — не более 3000 в месяц, а 3000 можно перенести на 2-й месяц.
Итого за месяц реально получить 3000 руб по основным начислениям кэшбэка + 3000 руб по спецпредложениям
Благодарю за уточнение, Анна! Внесу правки в статью.
неверно.
Стандартный кешбек и по 5% категориям — 3000Р в месяц без условий.
Кешбек по спецпредложениям НЕ ОГРАНИЧЕН! Но выплаты по спецам максимум 6000Р в месяц, остальное перенесется автоматические на следующие месяцы.
Итого, если вы получаете ежемесячно кешбек 1500Р, а по спецпредложению — 10.000Р, то в первый месяц вам начислят 1500+6000, а во второй — 1500+4000 (4к — это остаток от 10к)
Вопрос по карте от Солидарность. Оплата сотовой связи не является исключением?
В исключениях, так же. как и оплата интернета и ЖКХ.
Уточню.
Если кому-то интересно «кешбэк без напряга» — в райфе выпустили 1,5% на всё без условий, кашу платят в начале следующего месяца. Большой список исключений (наверное, как у Тинькова). Хорошая карта для супермаркетов 1,5% или детям выдать 🙂
По совету сего сообщества взял Халву в прошлом году. Крайне неплохо копятся баллы, расстраивает только акции с «бесплатными баллами», где надо совершить не только покупку на пару тысяч, так ещё и перечень магазинов унылый.
По текущиму рейтингу крайне недоволен, что халва скатилась до 7 места. Условия конечно порезали, нужна вторая карта для мелких покупок. Но непонятно почему тогда рокет на 4 месте. Набор магазинов хипстера, что бы накопить 3к рокет рублей нужно потратить неимаверное количество денег непонятно куда(питаться например все время пицей хат, скупит весь литрес). Остаток по карте меньше чем у всех. Итого реальный кэшбэк 1% и 4.5%на остаток, так то у сбербанка тоже самое…
Виталий, благодарю за Ваш комментарий!
1. Я могу быть предвзятым, так как… ммм… расстроился из-за нововведений «Халвы». Пересмотрю рейтинг, может быть, и правда стоит поднять «Халву» повыше.
2. «Рокетбанк» пить-есть не просит. Завёл карту и лежит. При этом можно получить хороший кэшбэк, который не предлагает никто другой, типа ASOS, H&M, Airbnb и т.д. Но в целом согласен, что такого больше разрыва между ним и «Халвой» быть не должно. Причём больше склоняюсь к спуску «Рокета», нежели подъёма «Халвы».
3. Сейчас реально «Халву» имеет смысла использовать только для онлайн-оплаты на сайтах магазинов-партнёров + для заказов от 5,000 рублей. Для всего остального она «тухлая». Для среднестатистического клиента (супермаркеты + АЗС + мелкие покупки) эта карта уже ничего не стоит.
P.S.: В целом согласен, что сейчас рейтинг не является 100% объективным. Завтра подумаю над перераспределением мест.
Добавил в рейтинг Opencard от «Открытия», а «МТС Деньги Weekend» нас покинули.
Кто-нибудь уже пользуется Opencard? Как впечатления? Реально можно получить до 11% за бронирования на Booking, Airbnb, Aviasales и т.д.?
Небольшое уточнение по счету «Моя копилка» — сейчас по нему банк начисляет только 5.5% вместо 6%
Поправил сразу же, спасибо!
С 1 марта будет уже 5% — придется еще раз править 🙂
Пользуюсь картой для покупки билетов, 6 % получить просто. 11% не заморачивался. Другой карты с 6% на авиабилеты с такими простыми условиями не знаю. В качестве выполнения условия по интернет платежу, оплачиваю мобильный и затем вывожу. Для билетов годная карта👍
Большое спасибо за информацию, Николай!
Интересно, а сколько стоит вывод денег с мобильного телефона? И какого оператора лучше для этого использовать?
Я вывожу через Тинькова Мобаил
По авиабилетам с картой Opencard реально получить 11% кэшбэка, при оплате 1000 услуг связи или ЖКХ, оплате покупок на 5000 руб и наличии на счете остатка 100000 руб.Сумма кэшбэка максимально составит 3000 руб.(соответственно стоимость авиабилетов должна быть 27000 руб).
При более дорогостоящих билетах возможно использование карты Халва при покупке в магазине-партнере Озон-тревел. Кэшбэк при покупке от 10000 руб составит 6%, но не более 5000 руб/мес (соответственно стоимость билета 85000 руб)
Анна, в «ОЗОН-Тревел» по «Халве» Вы получите 2%, потому что оплата будет в интернете. 6% они дают только за оплату телефоном через терминал.
Я написала из реальной практики за 1,5 года пользования картой Халва для ежемесячных командировок.При оплате через «Озон -Тревел» высвечивается окошко для выбора способа оплаты:
1) банковской картой — и тогда Вы получите 2%
2)Google Pay ( с привязанной к ней картой) — и тогда Вы получаете повышенный кэшбэк 6% для суммы свыше 10000 руб.
Этот механизм неоднократно уточнялся у сотрудников банка (могу сделать скрин реальной оплаты с начисленным кэшбэком.).
Также на любых других интернет-сайтах, где предоставляется возможность оплаты Google Pay, Совкомбанк начисляет повышенный кэшбэк.
Кто нить пользуется картой Yandex Plus? Если да, то поделитесь опытом
Сергей, а почему просто не хотите купить годовую подписку на «Плюс» за 1,000 рублей?
Как я понимаю, основной бонус от Yandex Plus карт от «Тинькофф» и «Альфы» в том, что при определённых условиях не платишь за подписку на «Плюс», но, имхо, проще купить подписку за 1,000 и иметь карты с нормальным кэшбэком.
5000р по карте тратишь и возврат за подписку 169р пишут, но много отзывов негативных, то возвращают,то нет
Имхо, «Альфа» и «Тинькофф» просто на яндексовском хайпе получают себе молодую аудиторию.
Так как есть годовая подписка на «Плюс» за 1,000 рублей, не вижу смысла заводить отдельную карту из-за этой услуги, тем более, как Вы сами написали, ещё есть проблемы с возвратом 169 рублей/месяц.
Если же помимо Я+ нужны ещё кафешки и т.д., то можно подумать.
Я заказал себе. Первый месяц пользования.
Взял в Альфе, чтобы не менять свою дебетовку Тиньков Блэк (вместе их брать нельзя). Можно было взять кредитную, но я не люблю кредитки.
Можно оформить подписку яндекс.плюс за 990 рублей по акции (была такая в черную пятницу) — даже в этом случае возвращают 169 рублей на карту Я+ ежемесячно при условии трат 5000 рублей. За любую подписку Я+ возвращают, кроме бесплатных на промопериоде.
6% ПНО первые 2 месяца безусловно (пока еще так).
Брал карту Я+ из-за каши 5% в фастфудах и ресторанах в основном. Кашу платя 10-15 числа ежемесячно.
5% на кафе/ресторан/фастфуд, образование, спорт, развлечения.
Бесплатный межбанк. Стягивание на Я+ с других карт бесплатное.
В альфе она мультивалютная, в Тиньке только рублевая.
На форумах пишут ,что в альфе поддержка плохая, порой переводят стрелки на яндекс , к ним типа обращайтесь, а эти на альфу сваливают😁 вот конца и края не найдёшь,никто не виноват😁 о списании или возврате денег
если речь про возврат денег — это только через банк, конечно же. Яндекс тут ни при чем.
Пишут такие сообщение те, кто не разбирается в продуктах и путает понятия «скидка» и «кешбэк» 🙂
Поддержка у них нормальная. Лучшая раньше была у Тинькова, но сейчас они сравнялись по уровню, мне кажется. (не альфа поднялась, а тиньков упал)
Грубо говоря, Карта «Я+» — это карта Next + 169 рублей/подписка?
Намного лучше, чем Next+.
каша 7000/мес вместо 2000/мес
обслуживание безусловно бесплатное
больше 5% категорий, чем в некст
ну и +169р за подписку я+
Просто 2,000 рублей кэшбэка — уже «выше крыши», всё-таки это 40,000 рублей трат на далеко не первостепенные нужды.
«больше 5% категорий, чем в некст» — я этим не поспоришь.
«ну и +169р за подписку я+» — я просто купил годовую подписку за 1,000 рублей.
По-моему, имеет смысл заводить карту «Я+», только если нужны допкатегории, отличные от Next, плюс большие расходы по этим категориям.
бОльшая часть моего бюджета — это кафе/ретораны/фастфуд. Поэтому Я+ карта уже обогнала все мои кешбэки до неё.
Верно, брать надо Я+, если основные расходы по еде, спорту и развлечениям.
Что касается годовой подписки за 1000 рублей — так все и делают. Привязывают к аккаунту яндекса карту Я+, покупают за 1000 годовую, получают 5% каши на всех сервисах яндекса и 169 рублей ежемесячно.
Теперь понял про подписку 🙂 Благодарю за разъяснение!
По карте «UnionPay Gold» банк «Солидарность» уже поднял годовое обслуживание до 500 руб. Наверное,решил оперативно подзаработать на ажиотаже 🙂
Добрый день. Подскажите, какую дебетовую карту выбрать?
Трачу в месяц 30тыс: 5 из них на бензин, 15 на продукты, 10-остальное.
Заранее спасибо.
Я чуть ниже уже написал про дебетовую карту UnionPay банка «Солидарность», на данный момент у нее конкурентов нет и до 31 марта скорее всего не будет. А к тому времени может быть появится что нибудь получше и в других банках. А для подстраховки можно взять хотя бы «Tinkoff Black» — с нее заодно можно будет бесплатно пополнять карту UnionPay от «Солидарности».
Если рассматривать не только дебетовые карты (а почему именно дебетовые?), то среди кредитных карт за бензин можно получить гораздо более 5% кэшбэка. Например, кредитки банка «ВОСТОЧНЫЙ» дают на постоянной основе 10% кэшбэка на бензин. Среди них есть, например, «БАЗОВАЯ» карта с кредитным лимитом в 1 рубль (а это, по существу, уже дебетовая карта). Так же по ней можно получить 5% за ЖКХ, что обычно в исключениях в других банках.
Если «ВОСТОЧНЫЙ» откажет в выдаче кредитки, то можно попробовать получить URBAN CARD от «Кредит Европа Банк», но там уже будет 7% кэшбэка за бензин.
Эта кредитная карта Восточного Банка называется Кэшбэк? Там или АЗС 10%, или ЖКХ 5%, за выпуск 1000р берут
Вместо карты «Кэшбэк» можно оформить карту «Восторг» или «Базовая» — по ним размер кэшбэка такой-же, а выпуск и обслуживание бесплатное. Если же Вам одобрили только карту «Кэшбэк», то для того, что бы не платить 1000 руб за выпуск основной карты VISA, сразу же оформляете бесплатную именную дополнительную карту МИР и пользуетесь только ей, а основную карту VISA блокируете или просто кладете на полку — пока ей не начнете пользоваться 1000 руб с Вас не спишут.
Напишу более подробно об лучшей (на мой взгляд) на данный момент дебетовой карте “Болельщик” платежной системы UnionPay банка «Солидарность».
— 5% кэшбэк практически на все покупки. Исключения стандартные: оплата ЖКХ, налогов, интернета, телефонии, казино, денежные переводы и т.п. Кэшбэк выплачивается живыми рублями в начале следующего месяца (минимум 100 рублей, максимум 3000 рублей в месяц).
— 6.5% годовых на остаток денег от 10.000 до 300.000 рублей
— Снятие наличных бесплатно в любом банкомате РФ (в день до 300.000 рублей, в месяц до 500.000 рублей).
Выпуск и обслуживание первый год бесплатно. Можно сразу получить моменталку в отделениях банка или заказать именную через сайт банка (срок изготовления 5-7 дней).
В общем сплошные плюсы, если бы не 2 минуса:
1. Пока еще не все магазины принимают карты этой платежной системы. Например, китайский Алиэкспресс почему-то не дружит с китайской-же платежной системой UnionPay. Поэтому для подстраховки надо будет носить с собой запасную карту Visa или Mastercard. Хотя я расплачивался UnionPay в Дикси, Билле, ОКей, Перекрестке — везде оплата проходила без проблем (ПИН код, кстати, у них 6-ти значный).
2. Все эти условия и тарифы действуют только до 31 марта (хотя есть небольшая надежда, что акцию могут и продлить).
Так что рекомендую, как временную замену, всем держателям карт СКБ банка, Халвы или если Тинкофф Вам не дал хороших категорий на этот квартал. Будут вопросы — с удовольствием отвечу 🙂
Огромное спасибо, Сергей, за информацию!
Скажите, пожалуйста, кэшбэк же идёт только за офлайн-покупки?
За онлайн тоже (если сайт принимает к оплате UnionPay).
В службе поддержки сказали, что только за офлайн-покупки.
В условиях акции написано, что за все безналичные покупки. А поддержка у этого банка не очень грамотная, мне, например, говорили, что смена PIN кода в банкомате платная, а по факту я сменил без комиссии.
Возможно, они хотели сказать, что онлайн оплата на российских сайтах вообще не пройдет (соответственно и кэшбэка не будет) — это уже ближе к истине, так как до сих пор оплатить ей получалось только на некоторых зарубежных сайтах.
Благодарю!
Что то уже пропали даже намеки на кэшбэк по этой карте на сайте банка Солидарность. Просто испарились)))
Почему, Оксана! Сейчас зашёл — всё есть (solid.ru/cards» rel=»noopener» target=»_blank»>ссылка)
«Халва», как дебетовая карта, R.I.P. теперь уже официально (подробнее)
C 1 февраля за оплату телефоном в сети партнёров будет такой кэшбэк:
6% — при покупке от 10,000 рублей;
4% — при покупке от 5,000 до 9,999 рублей;
2% — при покупку до 4,999 рублей.
Остальной кэшбэк остаётся прежним: 2% — если оплата картой в магазине-партнёре и 1% — любым способом вне партнёрской сети.
Так как отдельного рейтинга для АЗС пока еще нет — напишу здесь 🙂 На Яндекс Заправках снова акция, теперь уже 20% скидка на заправку через приложение (скидка не более 150 руб). Для этого заходим на https://zapravki.yandex.ru/ и кликаем на баннер с купоном со скидкой. Не забываем в приложении Яндекс Заправки привязать карту с повышенным кэшбэком на бензин, например, банк ВОСТОЧНЫЙ еще дополнительно возвращает кэшбэком 10% от стоимости, итого общая скидка на бензин уже 30% (а еще говорят. что бензин у нас дорогой 🙂 На всякий случай предупреждаю, что «Карта Плюсов» от КредитЕвропаБанка для этой цели не подойдет, так как это будет считаться онлайн оплатой и банк 5% кэшбэка за эту операции не даст 🙁
В халве процент на остаток стал от 5%-6.5%
Благодарю за информацию, Сергей!
Добрый день и с наступившим новым годом!
По карте СКБ банка изменились все условия
1 — теперь сам выбираешь 3 категории на повышенный кэшбэк на 2 месяца
2- на остальные покупки 1 %
3- максимально можно накопить 3000 баллов
Теперь о самих процентах :
1-АЗС,кофе и рестораны, супермаркеты — 3%
2-обучение, дом и ремонт, одежда и обувь — 4%
3-цветы и подарки, досуг и развлечения, транспорт — 5%
И как расположил по цифрам так и можно выбрать 1 из 3 категорий, тоесть (азс, кофе, супермаркеты — одно из трех и это первая категория, нельзя выбрать к примеру азс, супермаркеты и цветы) надеюсь понятно написал
R.I.P.
P.S.: Благодарю, Игорь, за информацию!
Вместо СКБ сейчас можно использовать карту UnionPay банка Солидарность. У них сейчас акция до 31 марта — 5% на все покупки (включая супермаркеты). Обслуживание первый год бесплатно (потом можно закрыть), 6.5% на остаток. Минусы: акция только до 31 марта и не все магазины пока еще принимают карты UnionPay (но большинство уже принимают)
Можете посоветовать какую или какие карты использовать?
Трачу примерно 20-25 т.р в мес., 5 т.р на бензин, около 10т.р на еду и все остальное на всё остальное).
За ранее благодарен,
Очень ,кстати, интересный ресурс))
1. Бензин
— 7% кэшбэк: кредитная карта URBAN от «Кредит Европа Банк» (обзор карты);
— 5% кэшбэк: дебетовая карта CARD PLUS от «Кредит Европа Банк» (обслуживание карта всего 500 рублей в год);
— 6% кэшбэк: «Халва», если в магазинах-партнёрах есть нужные заправки.
Есть и ещё карты, но пока не готов о них говорить, так как предметно не рассматривал (надеюсь, что в январе-феврале выпущу-таки отдельный рейтинг для АЗС).
2. Еда
— 5% кэшбэк: дебетовая карта «Универсальная» от «СКБ-Банка» (обзор карты);
— 6% кэшбэк: «Халва», если в магазинах партнёрах есть нужные;
— 5% кэшбэк: кредитная карта «МТС Weekend» (кэшбэк можно потратить на оплату сотовой связи и покупки в МТС).
3. Остальное
— до 11%: дебетовая карта Opencard от «Открытие» (обзор карты);
— 6% кэшбэк: «Халва», если в магазинах-партнёрах есть нужные;
— 5% кэшбэк: Black от «Тинькофф», если сделаете её бесплатной, подключив тариф 6.2, как описано в статье.
С Наступающими, Евгений!
P.S.: Благодарю, что читаете 🙂
Небольшие поправки:
1.Бензин — кредитная карта URBAN дает только 7% на бензин. 10% дают кредитные карты банка «Восточный», а в сочетании с акцией для карт МИР на АЗС Газпромнефть можно получить до 22-23% кэшбэка.
CARD PLUS от «Кредит Европа Банк» обслуживание первый год бесплатно, затем можно закрыть карту и сразу же выпустить бесплатную новую на следующий год.
2. СКБ Банк с 1 января понижает кэшбэк на супермаркеты до 3%. Но если повезет, то Тинкофф может дать 5% 🙂
3. На остальное я бы еще добавил карту «ВсёСразу» от «Райффайзенбанка», там кэшбэк до 5% на все, но копить его придется 3 года. Или таже самая «Универсальная Карта» от «СКБ Банка» вводит дополнительные категории 4% на одежду/обувь или дом/ремонт и 5% на транспорт.
спасибо
Рад помочь! 🙂
всем привет!
с нового года почти все банки меняют условия по своим картам. Рейтинг надо кардинально менять 😉
Просто у нас в стране так принято: каждый год начинается с парочки улучшений (только с пенсионной реформой и ндс не дотерпели — очень уж хотели нас порадовать).
У Вас есть какая-нибудь информация о том, какие изменения планируются?
изменений очень много. информация то тут, то там проскакивает.
из важного — почти все понизили ПНО. Польза пока продлила акцию 10% ПНО на 3 мес и даёт 10% каши новым клиентам на одежду и обувь.
СКБ сильно ухудшил свою карту, подробностей не знаю.
Тиньков отделил Пятерочку в отдельную категорию от Супермаркетов.
ВТБ в очередной раз ухудшил свои коллекции, там Виза ушла из доп 1%. Скоро видимо и мастер свалит, станет у них 3% коллекции вместо 4%
Пока без изменений только ВсёСразу от райфа 🙂 там 3,9% на всё при условии ждать 1,5 года и получить сразу 50 тысяч рубликов (если они не поменяют правила за эти полтора года))
Еще у тинькова поправьте: комиссия 59 рублей теперь и за пуши взимают.
+ еще по Халве.
в правилах программы лояльности теперь четко указано, что программа балльного кешбека действует до 31.01.2020. Что дальше — непонятно.
Любимой покупки больше нет. Вместо нее «бонус 5х10», но получить кешбек можно только если сделано 100 покупок в кредит.
Так что халва тоже R.I.P.
Благодарю за всю информацию, Евгений! Завтра-послезавтра внесу правки.
«Халва» сдуется, видимо. 5Х10 — бред какой-то.
Хотя я не понимаю причин урезания кэшбэка, его всё равно платят магазины.
+ в халве теперь:
если отключены PUSH уведомления, то будет безусловная комиссия 99 рублей.
Если PUSH включены, то СМС приходить не будут и останется «бесплатность» при трех посещения приложения в месяц.
Новые карты выдаются только с кредитным лимитом от 15000 рублей. Старым клиентам обещают насильно впихнуть такой же лимит. Это для новой Акции 5х10
Большое спасибо, Евгений!
+ еще маленький комментарий по тинькову.
тариф 6.2 не дает ПНО до 100 тыс.руб, это правда. Но можно открыть накопительный счет (бесплатно до 12 счетов) с 5% ПНО. Капитализация %% — ежедневно. Снятие без потери %%. Переводы между своими счетами легко и неограниченно.
Получается полный аналог платного тарифа с парой лишних телодвижений 🙂
А еще можно подключить овердрафт, тогда лишних телодвижений вообще минимум будет, сначала платите картой, затем нужную сумму перекидываете с накопительного счета, на счет карты. Если покупка менее 3000 рублей — можно даже не перекидывать, до минус 3000 рублей Тинкофф комиссию не берет.
По поводу разнообразных карт, которые предлагают отсроченный кэшбэк, условно говоря: год покупай на 50,000 рублей+ в месяц и получи в конце 10% кэшбэк.
Я бы таким предложениям не верил. Никто не мешает банку в одностороннем порядке досрочно закрыть программу, оставив всех с носом. Вернее так: в правилах начисления кэшбэка 100% внесены соответствующие уточнения, мол банк в одностороннем порядке может досрочно прекратить программу.
Прекрасный пример тому — «Халва»: 12% кэшбэк был отменён задним числом, участие в акции «Любимая покупка» сократилась с 2 раз до 1, хотя изначально говорили о том, что в 2019 году можно будет получить 2 выплаты.
Если банки видят, что программа лояльности себя не окупает — они тут же её закрывают/меняют, опираясь на юридическую возможность этого. Это бизнес. Кэшбэк-программы запускаются, чтобы заработать на последующей выдаче вам кредитов и кредитных карт, а не для того, чтобы вы экономили на покупках.
Поэтому рассчитывайте на кэшбэк, который выплачивается здесь и сейчас — каждый день/неделю/месяц, а не через 10 лет.
У меня порой такая идея закрадывается, что надо оформлять карты мало известных банков, либо новые продукты банков и пока идёт набор клиентов брать по максимум, потом закрывать и искать новую…
Всё верно, как только банк набирает достаточное количество клиентов, он начинает постепенно ухудшать условия бонусных программ 🙁 Приходится искать другие варианты им на замену (хорошо, что у нас много разных банков 🙂
Единственное исключение, это, пожалуй, карта Tinkoff Black — по ней бонусная программа, по моему еще ни разу не менялась 🙂
Рокетбанк ещё раз снизил процент на остаток, теперь 4.5%
Ну что сказать, со всех фронтов жмут ((
Благодарю, Сергей, внёс правку сразу же после Вашего комментария, да забыл отписаться. 🙂
Автор, а где же ПОЛЬЗА от Хоум Кредит???
Была убрана из рейтинга после обновления, из-за которого повышенный кэшбэк даётся только на первые 3 месяца. Готовится отдельный обзор по этой карте.
Долго искал самую лучшую карту с кэшбэком, в итоге нашел — карта от Райфазен банка «Все сразу» ; обслуживание — бесплатно, а кэшбэк на все аж 5% !!!
Похоже на рекламу….
Похоже на рекламу…
Если речь идёт о дебетовой карте, то там 3,9% и бесплатное обслуживание для новых клиентов, акция до конца декабря.
Если речь идёт о кредитной, то там 5%,но обслуживание около 1500 руб в год.
Теперь по поводу кэшбека
1. За 100 потраченных рублей начисляется 1 балл
2.новым клиентам на год дают акцию за каждые 50 потраченных рублей — 1 балл. Округляется в меньшую сторону даже если покупка была 10.99 руб.
Максимум в месяц можно набрать 1000 баллов и 12000 в год.
На счёт перевода баллов в деньги
Курс такой
500 баллов — 250 рублей (кэш1%);
1000 баллов — 600 рублей (кэш 1,2%);
4000 баллов — 4000 рублей (кэш 2%),
20 000 баллов — 50 000 рублей (кэш 5%)
Ну и где тут выгодная карта?
Но с другой стороны 3.9% кэшбэка почти на всё — тоже неплохой вариант, особенно для тех людей, которые плохо разбираются в нюансах разных карт и привыкли всегда платить только одной картой. Согласитесь, что приятно через 2 года пользования картой получить сразу 50тыс. рублей кэшбэка 🙂 Я думаю, что 3-4 место в рейтинге она могла бы занять.
Ну так то да, но я бы ещё бы пару карт добавил, там где нет категорий, расплачивался бы этой, как дополнительную можно брать
Такой кэш накопишь конечно если будешь тратить от 100000 руб в месяц, тогда можно через 2 года получить 50 тыс. руб
Наверное, наиболее оптимальным вариантом будет первый год пользоваться бесплатной дебетовой картой, потом через год получить платную кредитную карту и продолжать копить баллы по 2% с покупки. Тогда придётся тратить только 50,000 рублей в месяц и вполне можно накопить за 2 года на 50,000 рублей кэшбэка.
50000 руб тоже не маленькая сумма чтобы тратить по кредитки,для среднего обывателя многовато, если учесть что скорее всего придётся пользоваться только этой одной картой
Странно что Вы этого не видите.
2% кэшбек на ВСЕ покупки включая оплату коммунальных и сотовых. В год в зависимости от потраченных по карте от 1 до 3 раз по 4тыс рублей можно получить.
Также несколько раз в год дарят баллы, на д/р, на н/г и за первую операцию по карте.
Как уже писали — первый год пользуете дебетную, второй — кредитную, реально 20тыс баллов скопить.
Как написал Дмитрий выше, не кто банку не запретит изменить условия как только они привлекут достаточно клиентов, как по мне такую карту можно иметь как дополнительную потому что бесплатная, так как основные траты например у меня:продукты, АЗС, одежда. Я в этих категориях пользуюсь разными картами с кэшбэком 5-10%
Так же мои карты дают баллы на праздники, а карта от райффайзен это зайти купить шаурму, так как категория фастфуд, в моих картах такой категории нет и получить свои 2%кэшбэка
Тинькофф 5% на остаток по счету и рокетбанк 5% тоже
Зарегистрировался по ссылке Рокетбанка, рокетрубли на счет не пришли.
Поддержка пишет, что без полного Ф.И.О. и актуального номера телефона человека, пригласительная ссылка которого была размещена — не получится их зачислить.
Можно помочь как-то?
Дмитрий, при регистрации Вы указали актуальный e-mail?
Дмитрий, поддержка просит указать именно ваш е мэйл и актуальный телефон, а я при регистрации свой указал да актуальный
Имел ввиду — при регистрации на моём сайте. dima***8@yandex.ru — Ваш e-mail? Отправлю на него данные.
Да
Отправил Вам данные на е-мейл.
Также у рокетбанка процент на остаток вместо 5.5% стало 5%
Благодарю, Сергей! И правда тариф изменился без каких-либо оповещений, внесу правки в статью.
Странно, что не вижу здесь толкбанк) По-моему, он здесь заслуживает быть. Наиболее выгодные условия, неплохой процент на остаток, все нормас.
Честно говоря, впервые слышу название этого банка. Как у него с оформлением карт, Станислав? Доставляют курьером или в отделение нужно идти?
Дмитрий, курьером или почтой
Тинькофф понизил ставку, с 6% до 5%
Сергей, а где Вы это увидели? Сейчас зашёл на их сайт, всё те же 6% висят.
Пока ещё 6%, с 12 ноября будет 5%
Окей. Сергей, отметьте это себе где-нибудь, пожалуйста, и напишите мне 12 ноября, чтобы я внёс правки в статьи.
Станислав, лично я не вижу смысла не только включать эту карту в рэйтинг, но и оформлять, так как кроме 1% на все и до 40% у партнёров ничего не увидел, — 1% есть у многих других карт, а у мало известного и весьма странного банка список партнёров куда меньше, чем у того же тинькофф или халва
Да и ограничения какие-то странные, нельзя хранить на карте более 60000 руб, нельзя снимать более 5000 руб в день, максимальная сумма снятия наличных в месяц 40000 руб
Забыл что есть 7% на остаток годовых, но у многих он есть
Можно получить и 10% на остаток, но если я правильно понял это оооочень геморойно, во первых нужно выполнить 2 условия :
1-сумма покупок за отчётный период должна превышать 100000 руб.
2-остаток на счету на начало дня не менее 30000 руб.
Из этого следует по правилам банка :так как сумма на карте не может превышать 60000 руб, нам придётся потратить с неё к примеру 30000 руб(так как остаток не должен падать менее указанной суммы), потом положить опять 30 тыс. Руб, опять их же потратить и опять положить…. Ну я думаю понятно, что можно только минимум с 4 попытки и пополнения карты потратить 100 тыс. Руб и получить 10% годовых
Разложили всё по полочкам 🙂
Дима, Дима а на карту тинькофф ссылочка то от Сирожы 😀
Всё окей 🙂 Это личная ссылка Сергея Позднякова, который написал обзор Black.
«Яндекс-Деньг» обновили условия программы «5% кэшбэк за 5-ю покупку». Теперь первые четыре покупки по своей сумме должны быть не меньше суммы 5-й покупки. В итоге: на выходе вы максимум получите 2,5% кэшбэк.
Программу сильно усложнили — теперь очень легко запутаться. Поэтому советую забыть об этой программе и использовать карту только для ежемесячных категорий с 5% повышенным кэшбэком.
Дмитрий, я оформила карту Яндекс Деньги, про которую вы написали:
«За каждый 5-й платёж по карте даётся 5% кэшбэк, при этом не считаются покупки в некоторых категориях (оплата ЖКХ, почтовые услуги, телекоммуникация и т.д.). Поэтому можно сделать четыре мелких покупки (например, проезд в метро), а пятую сделать большую»
И вот что мне ответили в поддержке:
«Для получения кэшбэка 5% с суммы 5 платежа, сумма четырех предыдущих должна быть не менее суммы 5-го платежа. И на эти 4 покупки не начисляется кэшбэк вообще».
Получается, что если я хочу получить с кэшбэк с суммы 5-ой покупки в 10 тыс. руб.,(кэшбэк будет 500 руб.), я должна сделать 4 покупки на сумму не менее 10 тыс под )% кэшбэка..
В итоге 500 руб. я смогу получить , потратив не менее 20 тыс руб. А это получится всего лишь 2,5% от общей суммы пяти покупок.
В общем везде развод…
Ксения, они изменили условия начисления 5% кэшбэка, причём не уведомив об этом (в переписке со мной они сослались на пункт соглашения, согласно которому могут менять условия в любой момент, никак об этом не уведомляя). Теперь по этой программе можно максимум получить 2,5%, и то надо приложить такие усилия, что оно того не стоит (сделали четыре покупки на 5,000 рублей, пятую — на 4,999, получили 250 рублей за 10,000 трат).
Я сам узнал об этих изменениях случайно 17 октября, когда связался с саппортом по поводу неправильного начисления кэшбэка за покупку от 11 октября, они мне всё объяснили. После этого я изменил рейтинг — карту от «Яндекс-Денег» переместил с 3-го места на 7-е, чтобы никто её больше не оформлял. Описание поправлю сегодня-завтра, до этого не было времени. В течение 2-3 дней эта карта будет вынесена за рейтинг, когда будет готово описание «Универсальной карты» от «СКБ-Банка».
На тот момент, когда я говорил Вам об этом карте, нормальный 5% кэшбэк действовал. Последний раз я получал его 4 октября. В промежутке между 4 и 11 октября они всё поменяли.
Да, очень жаль, не успела я ей воспользоваться)))
Дмитрий, а вы случайно не знаете карты с кэшбэком на медицинские услуги, в .ч. и стоматологию? Я знаю только 7% у ОТП банка, но они мне ее не выдают))
К сожалению, нет 🙁 Вам именно медицинские услуги, не аптеки? Может быть, кто-то из постоянных комментаторов подскажет — Сергей или Игорь.
7% (но по факту 5%) у ОТП-банка наилучший вариант. Попробуйте еще раз подать заявку на получение карты или может на родственников оформить. Насколько я знаю, справку 2 НДФЛ они не требуют, нужно только заявить, что у вас доход от 70т.р. (для жителей Москвы).
Добрый день! Можно попробовать карты которые выдают время от времени кэш на разные категории и дождаться когда будет категория здоровье, стоматология я думаю туда входит, например у Росбанка есть категория «салоны красоты и здоровья» не знаю подходит или нет, надо вникать, на счёт карты ОТП банка попробуйте оформить на друга или родственника, да и там категория по-моему именно Аптеки, а
MCC код стоматологии 8021 или 8071, ОТП точно даёт повышенный кэшбэк — проверенно на себе 🙂 Так же можно посмотреть у ХАЛВЫ, нет ли в списке её партнёров именно вашего медицинского центра.
Если вы имеете ввиду категорию здоровья у ОТП банка, то там МСС коды такие показывает 5122, 5912
Нет, я это про кредитную карту Большой Кэшбэк с категорией Семейная. Скорее всего Ксения Романова на неё заявку подавала.
Да, Вы правы, в кредитных картах есть категории нужные, как-то сразу не подумал, что может о кредитной карте идёт речь, обычно на дебетовую отказов нет, ну все же интересно нашла ли наша уважаемая девушка что-то для себя
Игорь, спасибо за беспокойство)) Рассказываю — от ОТП банка есть у меня одна кредитка под 7% кэшбэка, но она на шопинг. Еще одну, там где медцентры прописаны, не дают ни мне, ни знакомым, ни родственникам — уже много раз повторно обращались.
Нашла самый выгодный для себя вариант — Халва — есть несколько клиник в нашем городе оказывается. Да еще в в самой клинике при установке их приложения будет кэшбэк 5%. Итого общий кэшбэк получится 11% — это меня более чем устраивает
На нее, родимую. Она мне уже снится)))
13 % возвращает государство через налоговую)
Да, но это не мешает получить ещё дополнительно 5-7% кэшбэка от банка 🙂
Это точно, не мешает))
К тому же не у всех официальный доход)))
Мне точно не светят никакие 13%
А в чем причина отказа карты от ОТП банка? Это хорошо что нашли нужную для себя клинику
Я ещё ни разу не слышал, что бы какой нибудь банк сообщал причину отказа, просто отказ и всё 🙁 Дальше уже приходится самому домысливать, что в итоге банку не понравилось 🙁 Возможно то, что у неё уже есть кредитная карта ОТП банка. Но тогда непонятно, почему родственникам не выдают…
Ну если подумать то да, не говорят, но обычно банки как раз втюхивают все свои карты и кредиты, единственной причиной в отказе дебетовой карты я вижу просрочка на кредитке
В интернете я нашёл такие возможные причины отказа в активации/выдаче дебетовой карты:
1. слишком много дебетовых карт.
2. подозрения в намерении отмывать деньги (обычно в совокупности с п.1).
3. много дебетовых премиум-карт при небольшом доходе (подозревают в п.2).
4. много кредитов и кредитных карт, особенно при наличии просрочек (банк не хочет связываться с проблемным клиентом).
5. клиент находится в чёрном списке банков.
6. сообщение недостоверных данных.
7. при оформлении документов возникли сомнения в благонадёжности клиента (определяют визуально — по внешнему виду).
8. [от меня лично] возможно, по списку активных дебетовых карт банк может заподозрить клиента в намерении получить карту исключительно ради кэшбэка (в этом им помогает п.1).
Также служба безопасности банка может «завернуть» оформление карты на любом этапе по каким-то причинам.
Запрос был на кредитную карту. неделю назад еще раз ездили в ОТП Банк — и вновь отказ без объяснения причины.
Но теперь это уже неважно. Сегодня вышли новые правила от этих тварей — они урезали наполнение категорий и проценты кэшбэка. Хотя пиарят, что наоборот, повысили кэшбэк до 8% при обороте от 80 тыс. Но 8% от 80 тыс. это 5600, а масимальный кэшбэк только 3000.
И если если когда я завела эту карту, чтобы получить 3000, я тратила 42000 в месяц, потом пришлось для тратить 60000, а сейчас чтобы те же 3000 заработать, придется тратить 75000 (4%).
И ещё полностью отменили кэшбэк за ЖКХ 🙁 Единственное улучшение, это 3% обещают начислять от 15 т.р (раньше было от 30т.р). С учетом бонусов от «золотых рыбок» реальный кэшбэк на супермаркеты будет около 4%. Можно будет карту использовать как запасной вариант, если, например, СКБ банк свернет свою бонусную программу.
Посмотрите еще Urban Card от Кредит Европа Банк
Благодарю, Георгий, за рекомендацию! Планируется обзор по этой карте, но она кредитная.
Это кредитная карта, не нашёл в категориях Аптеки или здоровье
СКБ-Банк, карта Универсальная тоже сдулась(( Вместо АЗС 10% кеша, сделали Аптеки 5% (угар полный)))), могли бы хоть 5% на АЗС оставить, да и вроде коды МСС на рестораны порезали, осталить только 5% на супермаркеты и то от 500 руб. Обещали что 30 ноября будут новые условия, но что то не вериться что они будут лучше(((
Скорее они будут хуже… 🙂
Mcc коды я тоже заметил что урезали
Карта Озон даёт каждый месяц 10% на одну категорию, в ноябре это будет АЗС
Ошибся на счёт «каждый месяц 10%» всегда по разному, но в ноябре как раз будет 10%
У Яндекса с октября новые условия: сумма 4-х покупок должна быть больше пятой покупки, только тогда кэшбек на пятую будет 5%, иначе только 1% ((
Да, к сожалению 🙁 Поэтому я их и переместил в рейтинге с 3 на 7 место, но не успел внести изменения. Теперь максимальный кэшбэк по этому предложению — 2,5%, да и то нужно сильно постараться (подбирать покупки и т.д.). Теперь актуальны только их месячные категории.
Всем добрый день! Продолжаю рассказывать об использовании карты «универсальная» от СКБ-банка, как я говорил прижде (и не только я) с 5 октября должны были поменяться условия бонусной программы, а конкретнее :начисление кэшбэка за определённые категории.
Изменения произошли такие :
1-для меня самое главное! Теперь нет категории АЗС, не снизили процент, а просто убрали, будем надеяться, что все таки вернут
2-появилась категория «Аптеки» и на неё нам дают «откат»))) в 5%,в принципе неплохо, если учесть что у карты польза всего 3%
3- расслабляем булки)) категории «кафе рестораны» (кстати к ним относятся и столовые, если у них мсс код соответствует) и «супермаркеты». Никуда не делись (что-то хоть оставили для народа) — по прежнему 5 %, НО есть одно существенное изменение по «супермаркетам», теперь нам начислять будут не с любой покупки(это для тех кто кэш собирает с коробка спичек), а ТОЛЬКО с суммы чека 500 и более рублей, так что внимательнее!!
По остальному все по прежнему, если кто забыл перечислю :
6% на остаток
150 баллов при оформлении карты
150 баллов в день рождение
150 баллов при открытии вклада (вклад от 10000 руб и минимум на 270 дней, но можно открывать ежемесячно и получать каждый раз по 150 баллов)
Максимальная сумма накопления 5000 баллов
Компенсировать можно от 1000 баллов
Компенсация происходит при :операции по оплате товаров /услуг в торговой — сервисных предприятиях.
Вывод:карта остаётся конкурентно-способной, продолжаю пользоваться.
Пока вроде все, всем спасибо
Большое спасибо, Игорь, за подробный рассказ! В плане кэшбэка я ожидал худшего. Всё-таки АЗС есть у многих карт, тогда как «Супермаркеты» — фактически эксклюзив.
Дмитрий, но согласитесь, 10% без каких либо условий, не надо тратить определённую сумму или иметь вклад, или ещё что-то, редко где встретишь, супермаркеты сейчас как мне кажется набирают популярность, многие этим пытаются привлечь клиентов, хоть и на постоянной основе, кто-то даёт на покупки кэш на 1-3 месяца, потом категории меняются, у карты СКБ тоже могут убрать и предложить что-то другое, яндекс карта пока не плоха, мелкие 4 покупки можно совершить везде, так что с ней вообще проблем нет
Соглашусь, что раньше было круто 🙂 Но супермаркеты круче, потому что сейчас на рынке альтернатива «СКБ» только кредитка от МТС с 5% на супермаркеты.
Супермаркеты — самая массовая категория, потому что машины есть не у всех, да и траты там несоизмеримы с супермаркетами.
Именно из-за массовости категории банки дают её крайне неохотно, так как она сжигает им кучу денег. Тот же «Тинькофф» предлагает её лишь один раз за год да только постоянным клиентам.
В отношении дебетовой карты у любого банка одна стратегия: потратить как можно меньше денег на кэшбэк, перед тем как начнётся заработок на её владельце (выдача кредитной карты и кредита). Супермаркеты в эту стратегию не вписываются в отличие от всяких там цветов, подарков, искусств, театров и прочих мусорных категорий.
Для примера по карте Газпром нужно потратить в месяц от 75 000 руб, чтобы кэш был в 10%,правда там на любые покупки, не только азс
По поводу аптек — у Совкомбанка 6% на многие аптеки, например Максавит — очень удобно
Дмитрий, может я что-то не знаю. У меня карта Альфы уже не первый год. При условии траты 20 000 в месяц получаю 10% с АЗС (не только бензин, все что куплено на АЗС), 5% в кафе и 1% за все остальное. По процентам на остаток: открывается бесплатно дополнительно счет «Сразу 7». 7% годовых начисляются ежемесячно на остаток на этом счете. Перекинуть деньги со счета на счет в приложении — меньше минуты занимает. И еще, СТО в категорию повышенного кэшбека не входят. Во всяком случае официалы Рено (установлено на практике).
Александр, я брал информацию с официального сайта «Альфабанка». Как я понимаю, у Вас просто карта оформлена на других условиях, так как это было 2 года назад. Сейчас условия хуже.
В комментарии ниже Антон писал, что у него также были другие условия: 1,200 рублей/год и 10% на АЗС и 5% на кафе.
P.S.: Про «Сразу 7» ничего не скажу, так как не знаю. Если этот счёт может открыть владелец любой карты «Альфабанка», то это немного другое: речь идёт не о % на остаток, которые всегда платятся и не нужно предпринимать никаких дополнительных действиях, а фактически о вкладе, пусть и оформленном в виде счёта.
Зашел на сайт банка. Все условия те же 10%-5%-1%. Единственное поменялось сумма покупок в месяц = 70 000. Да, это круто. Про «Сразу 7» то же толком не знаю. Я открыл этот счет прямо в приложении за полминуты.
Собственно, из-за этих 70,000 рублей и весь сыр-бор 🙂 А вообще — честь и хвала «Альфе», что принудительно не меняют условия по уже выданным картам.
Согласен !!! Не то что по «Халве». Бац и без оповещения поменяли условия. Хотя все равно «Халва» для меня актуальна. Использую Альфу только для заправок , по остальному — «Халва».
Посмотрел карту «Халва», не увидел ни одного хорошего предложения по кэшбэку (ни одного супермаркета), а ведь траты на еду это основное. И рассрочка в основном на один месяц (это тоже смешно). В чем преимущество халвы на данный момент? ЗА полгода все улетучилось?
«Перекрёсток», «Метро», «Пятёрочка», «Утконос» — как были, так и остались. Популярные же супермаркеты. Насколько я помню, рассрочка так и была в 1 месяц.
Плюс я выстраивал рейтинг, основываясь на различных тратах, не только на еду. Если нужна хорошая карта для супермаркетов, можете взять кредитку от «МТС». Там 5% на любые супермаркеты. Минуса у карты два: кэшбэк можно потратить только на услуги связи и покупки в салонах-связи МТС, а также это карта кредитная со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Дмитрий, спасибо за обзор! Все банки жадные и не хотят клиентам дарить много денег. Я успел воспользоваться картой мегафона всего два месяца, так как потом они уменьшили кэшбэк до 5%, который стал (с учетом платы за категорию 120 рублей) бессмысленным. Являюсь пользователем альфабанка. В защиту кэшбэка могу сказать, что я успел эту карту получить на хороших условиях. Раньше: 1200 рублей в год, 10%-АЗС, 5% — кафе. И на тот момент (года 2-3 назад) это было наверное лучшее предложение на рынке. Сейчас, конечно, это ни о чем. И хорошие отзывы, я думаю связаны с этим. Кстати, сотрудники банка очень долго уговаривали меня перейти на новые условия (типа у вас будет еще 1% на все покупки)))). У альфа-банка есть отличная карта «перекресток» — 2 месяца без процентов, 590 рублей в год за обслуживание. 2% — за все покупки. 3% — за покупки в перекрестке, 7% — за покупки по любимой категории. Минусы — не все пользуются перекрестком (хотя у них есть такая же карта «Пятерочка»), кэшбэк в виде баллов перекрёстка.
Благодарю, что прочитали и оценили, Антон! 🙂
Про банки скажу больше: карты с кэшбэком они держат исключительно для того, чтобы потом кредитные карты/кредиты выдать держателям этих карт. За счёт кредитных инструментов все эти кэшбэки с лихвой компенсируются. В общем, верить им нельзя 🙂
Думаю, что «Альфабанк» в ближайшее время подтянет свои дебетовые карты под общий уровень, как они это сделали с кредиткой «100 дней».
Про «Перекрёсток» от «Альфы» обязательно напишем, как руки дойдут.
Рейтинг очень сильно устарел и не отражает текущий реалий от слова «совсем». «рокет» при наличии живых СКБ и карты Яндекс+ смотрится просто комично.
Благодарю за мнение, Кирилл! Но считаю, что Вы излишне категоричны. При этом согласен, что требуется внести некоторые изменения в рейтинг, собственно в комментариях я об этом открыто говорил. Благодаря этим изменениям рейтинг станет ещё лучше, чем есть, хотя и сейчас описанные в нём карты покроют запросы в кэшбэке для подавляющего большинства читателей.
1. Если 5 октября СКБ продлит срок действия своего кэшбэка, то она появится в рейтинге в течение нескольких дней на 2 позиции (как будет написан обзор на неё). До этого написать о ней у меня не было возможности, хотя читатели статьи о ней всё равно знали, потому что её много обсуждали в комментариях.
2. При этом «Халва» всё равно останется на первом месте, пока предлагает гарантированный 6% кэшбэк в огромном количестве популярных магазинов. К счастью, в экономике России всё не так плохо, чтобы людей интересовал кэшбэк только в супермаркетах.
3. Про «Яндекс+» я не понял. Вы имеете ввиду карты от «Альфабанка» и «Тинькофф»? Не вижу смысл их заводить: получаете карту от «Яндекс-Денег», покупаете годовую подписку на плюс в 1,000 рублей и имеете те же скидки, что дают эти карты, без выполнения всяких условия по минимальным заказам + 5% за каждую 5-ю покупку + 5% в категориях.
4. «Рокетбанк» позволяет «стягивать» с него деньги в неограниченном количестве, что удобно для беспроцентного пополнения любой карты, каждый месяц даёт минимум 2 интересных магазина, которые Вам не предложит ни одна другая карта (ASOS, HM, OZON и т.д.). Также эта одна из лучших карт для путешественников, так как можно выпустить валютную карту в дополнение к ней и спокойно расплачиваться без потери в конвертации. Но при этом 2 место, конечно, после обновлений, у карты уже не будет.
Многие спрашивают: какую карту лучше взять для тех или иных случаев, но правильнее было бы: какой набор карт лучше? Так как идеальную карту еще никто не выпустил (что бы и кэшбэк был большой по всем категориям, и процент на остаток выше обычного, и условия по обслуживанию не запредельные), то приходится комбинировать из нескольких карт. Напишу, для примера, каким набором я пользуюсь.
Сразу отмечу, что для всех карт я выполняю минимальные условия для бесплатного обслуживания, единственная платная карта – это «Tinkoff Aliexpress», но я по ней трачу много, поэтому она окупается много раз.
1.Дебетовая карта «Tinkoff Black»
Основная моя накопительно-распределительная карта, как только появляются свободные деньги, то я сразу пополняю счет этой карты (пусть капают проценты), а уже затем, по мере необходимости с неё пополняю все остальные карты (благо, что с Тинькова все это можно сделать бесплатно несколькими способами и лимиты хорошие).
Можно завести 3 карты на семью и подключить разные категории повышенного кэшбэка, к каждой карте еще бесплатно заказать 2 дополнительные карты, итого у каждого взрослого члена семьи будет 3 карты с 9 разными категориями повышенного кэшбэка! Мы даже младшему сыну школьнику выпустили дополнительную карту – пусть учится зарабатывать кэшбэк 🙂 Самое главное не запутаться – по какой карте какая категория 🙂
При этом деньги хранятся только на одной «основной» карте, по которой наибольшие траты, на остальные подключен овердрафт – это такая опция в Тинькове, когда можно уходить в минус, причем до -3000 руб. никакие комиссии не берутся. Можно потратить и более 3000 руб, но если вы успеете погасить этот «микрокредит» в этот или следующий день (до того, как операция проведется по счету), то комиссии так же не будет.
2. Дебетовая карта «Универсальная» от СКБ банка
Очень простая и удобная карта: 5% на супермаркеты и кафе и 10% на АЗС. Использую в основном только на АЗС, так как для супермаркетов есть другие карты.
3. Кредитная карта ОТП банка «Большой Кэшбэк» категории «Семейная»
Еще полгода назад ее можно было назвать почти идеальной картой, по ней я получал 7% на супермаркеты, аптеки, поликлиники и, даже, ЖКХ! И это при бесплатном обслуживании, да еще и в кредит с льготным периодом 55 дней!
Сейчас за ЖКХ они дают только 1% (спасибо и на этом ), а что бы получить 7% на аптеки или супермаркеты надо потратить по карте более 70000руб в месяц, что очень труднодостижимо 🙁 Но я все равно продолжаю оплачивать ЖКХ этой картой, так как 1% это больше, чем ничего по другим картам. Тем более, что у ОТП банка есть еще бонусная акция под названием «Золотая Рыбка» — это когда за каждые потраченные 500руб банк начисляет 1 «рыбку», а затем эти рыбки можно поменять на сертификат «ОЗОНа» или пополнить телефон (а это, примерно, еще +1% к стандартному кэшбэку).
А если оплачивать ЖКХ через сайт МТС Деньги, то получим еще +1% кэшбэка на оплату телефона МТС. И так как карта кредитная и я всегда пользуюсь льготным периодом, а деньги при этом лежат в Тинкове на процентах, то за это время на эту сумму еще накапает около 1%, и в итоге получаем за ЖКХ уже 4%, а это весьма неплохо 🙂
4. Кредитная карта «Tinkoff Aliexpress»
Узкоспециализированная карта которая возвращает 3% с покупок на Aliexpress. Как я уже говорил ранее, это у меня единственная платная карта с годовым обслуживанием 990руб, но при частых покупках в этом интернет магазине, она себя много раз окупает. Тем более, что карта кредитная, и при грамотном использовании льготного периода, можно получить еще 1% прибыли (как и в случае с картой ОТП банка).
5. Платежная карта «Билайн» Mastercard
Основное преимущество этой картой – все расчеты с валютой по курсу ЦБ. Использую ее так же для покупок на Aliexpress (когда выходит лимит по карте «Tinkoff Aliexpress»). И хотя кэшбэк по ней всего 1% (для новых клиентов до конца года 2%), но за счет хорошего курса конвертации общий выигрыш составляет уже 4.5% от рублевых цен Алиэкспресса.
Так же этой картой выгодно расплачиваться за границей или можно купить валюту в банкоматах (где она есть) по курсу ЦБ 🙂
Кроме этого, это одна из немногих карт, которая дает кэшбэк за оплату сотовой связи. Правда всего 1%, но если, как я уже сообщал ранее, платить через сайт МТС-деньги, то это уже будет 2% кэшбэка 🙂
6. Ну и совсем экзотическая карта банка «ОТКРЫТИЕ»
Эту карту мне бесплатно выдали при открытии у них вклада. Вклад давно закрылся, а карта осталась 🙂 И хотя по ней нет никакого кэшбэка и абсолютно никаких процентов, не стоило бы даже упоминать о ней, но так получилось, что это единственная карта VISA в моей коллекции (все остальные Mastercard), и это тоже можно использовать! Я, например, вывожу на нее долларовый кэшбэк с EPN (который сейчас стал Backit) – на карту VISA платеж приходит за 5 мин и по курсу ЦБ, в то время, как на Mastercard может идти несколько часов (иногда дней), да и еще Mastercard удерживает свой процент 🙁
Основной вывод из моего рассказа – не бойтесь заводить несколько карт, особенно, если они с бесплатным обслуживанием, обязательно пригодятся 🙂
Добрый день.
А какую карту используете для продуктовых магазинов?
Добрый день, Алексей! Для супермаркетов Сергей использует карту «Универсальная» от «СКБ-Банка» (в статье это п.2)
Огромное спасибо, Сергей, за полноценный рассказ о Вашей организации кэшбэка с карт 🙂 Думаю, оформим его в отдельную статью, когда будут готовы обзоры по всем картам, которые Вы упоминаете.
Во первых, спасибо Дмитрию и все комментатором за очень познавательную информацию о кэшбэкх. Во вторых, как вы думаете, как можно прижучить банк ОТП, не вклыдывая особых трудозатрат на споры с ними?
Как писал ранее Сергей ОТП сделал начисление кэшбэка динамичным по карте «Большой кэшбэк». они обещают 5% за поддержание оборота от 50 тыс. и 7% за оборот от 70 тыс. и выше. И тут же ставят входящее в конфликт ограничене кэшбэка в сумее 3000 руб. за мес.
Получается, если я трачу 60 тыс. руб. в месяц, мне начисляют 5% кэшбэка = 3000 руб, а если я трачу 70-80 тыс, я смогу получитьтолько те же 3000 руб. Получается инфа о 7% — это большой обман потребителя, и они н имею права указывать эту инфу в целях рекламы.
Но они это делают.
Сегодня все утро созванивалась со службой поддержки (кстати подсказка — связаться с ними реально только через дополнительную кнопку 4 — о желание получить от миллиона наличными, иначе тебя никогда с ними не соединят). Они долго делали вид, что ничего не понимают, сбрасывали меня, потом соглашались, разводили руками, предложили написать претензию и в 10 раз сбросили. Когда они сбрасывают разговор — никогда не перезванивают.
Может кто то посоветует — куда можно обратиться — пожаловаться на них? Бесят они меня — обман, даже не сильно завуалированный…
Большое спасибо, Ксения, за Вашу оценку!
В случае с «ОТП-Банком» рекомендую просто не обращать внимания. У нас сплошь и рядом обман в рекламе — пишут о том, чего нет, мелкий шрифт, навязанная страховка и т.д., тем более банки. Не тратьте на них своё время и силы. Рынок сделает своё дело — конкуренция убьёт ещё десятки-сотни различных банков, которые берут депозит по 6-7%, а кредиты и кредитные карты выдают от 20% до 50%.
P.S.: Если Вы настроены решительно, то можете написать на banki.ru — найдите ветку с ОТП и оставьте отзыв. Можно ещё оставить отзыв на Otzovik.com и iRecommend.ru.
Дмитрий, я не могу не обращать внимание на карту с 7% кэшбэком)))) Я успела оформить карту на одну из их повышенных категорий (шопинг и красота) и ежемесячые 3000 рублей меня очень устраивают. Но потом они прочухали что сильно в минусе от такой ставки и прекратили выдавать эти карты.
После переосмысления они сделали динамичный кэшбэк и сейчас, как я уже писала мкссимум что можно получить — это 5%. Соглашусь, это тоже очень неплохо, но он пиарят эту карту именно как 7%
Ксения, на то они и банки 🙂 Они эти все кэшбэки вводят исключительно для того, чтобы подцепить платежеспособных клиентов и навязать им кредиты (через 1-2 месяца после оформления дебетовой карты все банки начинают втюхивать кредиты). Но люди не дураки, поэтому просто получают кэшбэк и не берут кредиты, в итоге банки срезают свои кэшбэк-программы, так как они не дают ожидаемой прибыли.
В целом банки очень и очень жадные. Потратить несколько десятков миллионов на открытие очередного офиса — норма, а иметь адекватную программу лояльности просто для того, чтобы она была — это неоправданные траты.
Как ни странно, но ОТП правы — получить 7% по бонусным категориям возможно, но только если делаете еще покупки и в небонусных категориях (за что, кстати, так же получаете кэшбэк в 1%). Я через них до сих пор оплачиваю ЖКХ, получаю 1% кэшбэка (другие банки, за редким исключением, вообще за ЖКХ ничего не дают), причем стараюсь оплачивать не только свою квартиру, но и близких родственников (иногда за 2 мес. вперед) , итого получается в среднем 35000руб за ЖКХ (это 350руб кэшбэка) и 35000руб. супермаркеты (это 2450руб по ставке 7%) итого 2800руб — в лимит укладываемся.
Получается, что технически всё окей, но ожидания у людей другие 🙂 «Открытие» аналогичным образом продвигает свою карту, хотя у них всё куда как скупее: мол 3% на всё, хотя эта цифра складывается из 1% за обычные покупки + 1% дохода от вклада + 1% платежей в интернет-банкинге. На бумаге красиво, а на деле чушь.
Это, да, проходили)))
Сергей, спасибо за ответ. Я давно уже пользуюсь картой ОТП банка и хорошо изучила их правила. Можно покупать хоть в бонусных, хоть не в бонусных категориях — максимальный кэшбэк за месяц — 3000 руб. А 7% получить ну никак невозможно, потому как оборот должен быть от 70 тыс. руб., т.е. минимальный кэшбэк при таких оборотах начинается от 4 900 руб. — а сливать впустую эти деньги я не намерена
Вроде у Альфы сейчас «Альфа-Карта с преимуществами» дает 1,5-2% кэшбэка на все покупки. Этот вариант еще не оценивали?
У них есть карта до 3% на всё, возможно, Вы о ней говорите, или я просто не в курсе о появлении какой-то новой карты.
В любом случае, 1% на любые покупки дают абсолютно все карты (кроме «Сбербанка»). То есть «Альфабанк» считает возможным выпускать и рекламировать карту, которая даёт лишь дополнительные 1-2% по сравнению с дефолтным кэшбэком по любой карте… Мне это непонятно. Считаю, что вообще нет смысла рассматривать какие-то карты, дающие меньше 5%.
Условно говоря, по любой карте в «ИКЕА» я гарантированно получу 1%. У «Альфы», например, 2%, ну или даже 3%. Это копейки. При том, что я просто мо8у взять «Яндекс-Деньги» и оформлю покупку в «ИКЕА», как 5-ю по счёту, получив за неё 5%.
В общем, за фразами «кэшбэк на всё 2-3%» ничего не стоит — это очень маленький кэшбэк для рынка. Если оформить 3-4 хороших дебетовых карты, то для большинства покупок будешь получать от 5%.
P.S.: Написал сумбурно, прошу прощения. Надеюсь, что смог донести свою мысль.
Я начал интересоваться картами с кэшбэком всего 3-4 месяца назад, поэтому изучил далеко не все предложения.
До последнего момента пользовался тремя картами:
1. МТС Кэшбэк (5% супермаркеты и АЗС — кэшбэк идет на оплату связи всей семьи),
2. Тинькоф блэк (5% в категориях аптеки, рестораны, салоны красоты — нечасто используемые категории, но лучшие для меня из имеющихся),
3. ВТБ мультикарта (2-2,5% кэшбэк на любые офлайн покупки при оплате телефоном).
Эти карты мне давали на большинство покупок кэшбэк выше стандартного 1%.
Но с 1 октября ВТБ снижает кэшбэк. Поэтому я начал искать другой вариант карты с кэшбэком больше 1% на повседневные покупки.
Из вашей статьи я для себя вынес одну хорошую идею — с картой от Яндекса. Но нужно отслеживать 4 мелкие покупки, чтобы сделать выгодно 5ю покупку. Считать покупки не всегда удобно.
Именно поэтому я и спросил про Альфу, т.к. других карт со стандартным кэшбэком выше 1% я не смог найти.
Павел, благодарю за Ваш комментарий! Соберусь с мыслями и отвечу: если сегодня не успею, то тогда 18-го.
Прошу прощения за большую задержку с ответом, Павел. Сразу ответить не получилось, а дальше просто забыл.
К Вашему арсеналу я бы добавил ещё следующие карты:
1. «Халву», если Ваш смартфон поддерживает мобильный платёж и в списке магазинов-партнёров находятся те магазины, в которых Вы делаете покупки. В противном случае эта карта не нужна.
2. «Яндекс-Деньги», так как я не вижу никаких сложностей в отслеживании количества платежей — делаю 4 простых покупки и запоминаю, что следующая у меня будет 5-й. В итоге просто жду удобного случая для того, чтобы расплатиться этой картой.
3. Универсальная карта от «СКБ-Банка» — 5% на супермаркеты и 10% на АЗС. Этой карты нет в рейтинге, но скоро появится. Пока есть такой кэшбэк — карта отличная, как уберут — смысла в ней не будет. Карта полностью бесплатная.
4. «ОЗОН» — посоветовал бы присмотреться к этому онлайн-гипермаркету и если понравится, то оформить его карту для 5% кэшбэка.
P.S.: «МТС-Кэшбэк» — как я понимаю, речь идёт о кредитной карте? Коль она у Вас есть, можно «СКБ» не оформлять, так как будет дублирование.
P.S.S.: Сам я пользуюсь «ОЗОНом», так как большая часть расходов идёт в их гипермаркете, также у меня «Халва» (для «Ламоды» и супермаркета), «Рокетбанк» (иногда хорошие магазины попадаются) и «Яндекс-Деньги» (5% на те покупки, в которых не получить кэшбэк от других карт).
Дмитрий доброго дня!
Сначала хочу выразить благодарность, благодаря вашей статье, я наконец стал пользоваться кэшбэком и вывожу все свободные средства из «сберовского рабства» :). Сначала конечно пришлось обновить телефон с НФС.
Завел халву (пятерочка+мвидео) — очень нравится. Завел мтс кэшбэк — 100 дней без % и % по кредитке на 5%! (ПЯТЬ!!! + льготный период в два раза больше) ниже чем у моей «визы голд от сбера».
И мне этих карт хватает, где халвой не 6% кэшбэк, пользуюсь мтс (в той же Ленте, оплачиваю ей), а в пятерочке рядом с домом — по халве.
Сейчас вот думаю какую карту посоветовать жене, она домохозяйка и «халву» ей не дали т.к. официально не работает. Прочитал что вы рекомендуете карту «Универсальная от «СКБ-Банка»», я решил замарочится и прочитал условия по бонусной программе, дак вот, там пункт 2.1 — минимальные условия для получения компенсации — 1000 руб. Соответственно, эта карта для мелких покупок не совсем подходит, вот так.
Почитал про яндекс карту, про каждый 5 платёж — понятно, а вот про остальные платежи — не очень, но как понял всего 0.5% при оплате в магазине (не по категории месяца, верно?)
Вот и хочу спросить у вас совета, какую карту ей лучше завести? МТС хватит одной в семье, хотелось бы чтоб у нее были живые деньги типа как в халве.
Еще параллельно хочу посоветоваться, подскажите карту для покупок в ЛеруаМерлен и Икеи. Под икею есть конечно «мегакард» но там не особо большой кэшбэк, гораздо лучше завести для этого яндекс карту (и следить покупкой). А для Леруа — например по «Халве» только при заказе через инет, тоже не очень удобно, иногда идешь за разной мелочёвкой и не получается воспользоваться нормальным кэшбэком.
Приветствую, Владимир!
Очень рад, что статья помогла Вам познакомиться с кэшбэком! Сам долгое время пользовался «Сбербанком», ничего не зная о картах с кэшбэком, поэтому я Вас прекрасно понимаю 🙂 Если ещё не пользуетесь кэшбэк-сервисами, то также обратите на них внимание (работают вместе с кэшбэк-картами).
1. «МТС-кэшбэк» — хороший выбор, Владимир! Подметил её ещё до официального выхода, но пока не было сил и времени написать о ней. Надеюсь, что в ближайшее время сделаем обзор.
2. По «СКБ» сразу не отвечу, так как знаю о ней только со слов Игоря и Сергея. Сейчас готовится статья по этой карте, думаю, в середине-конце следующей недели появится полноценный обзор со всеми плюсами и минусами. В любом случае, у Вас уже есть «МТС», поэтому СКБ для супермаркетов не нужна.
3. «Яндекс» платит 1% за покупки в интернете и 0% за покупки в офлайн-магазинах, если только это не 5-я покупка и не категория месяца.
4. Для «ЛеруаМерлен» и «ИКЕА» опять же попробуйте карту «Яндекс» и присмотритесь к «Большой Cashback» от «ОТП-банка», Сергей о ней писал здесь (карта кредитная).
Халва уже не дает 1% кэшбэка как заявляет, а дает 1 рубль за полные 100 руб. За покупку в 99 руб. вы не получите кэшбек вообще, а за 199 получите 1 руб или 0,5%.
Насколько я помню, только «Рокетбанк» реально считает до копейки. Остальные все карты округляют до 100 рублей, даже «Сбербанк». При этом потери от таких округлений минимальны, а именно — 1 рубль с каждой операции, поэтому в статье я не заострял на это внимание.
отличная статья. все доходчиво написано и разьяснено
Благодарю за хорошую оценку! 🙂
По карте Мегафона инфа уже не актуальна
Да, они сделали большое обновление. Сделаю пометку об этом. Благодарю за замечание!
Nikolay, Вы почему-то задали свой вопрос по картам от «Газпромбанка» в самом конце комментариев. На всякий случай, дают прямую ссылку на мой ответ.
Автор статьи — дилетантишка
И ведь не поспоришь 😉
Добрый день! Спасибо за познавательную статью. Дмитрий, помогите , пожалуйста, разобраться какую карту лучше выбрать в моем случае. Нужен повышенный кешбек, но только в одной определенной категории-мебель (или товары для ремонта), тк закупаю ежемесячно фурнитуру и распил в больших количествах на большую сумму. Какую карту посоветуете?Ну и желательно, чтобы начислялся процент на остаток.Заранее спасибо за ответ!
Добрый день, Ксения! Благодарю за оценку статьи 🙂
По поводу кэшбэка: в Вашем случае фактически подходят толкьо «Яндекс-Деньги» — делайте 4 обычных платежа, а 5-й — в нужном Вам месте. В месяц таким образом можно получать до 2,000 рублей. Процентов на остаток нет.
Также посмотрите магазины-партнёры у «Халвы», может быть, найдёте нужные магазины (например, есть «Леруа Мерлен»).
Я бы еще посоветовал еще присмотреться к кредитной карте ОТПбанка Большой cashback с категорией «Все для ремонта». При обшей сумме покупок от 30000руб кэшбэк — 3%, от 50т.р. — 5% и от 70000руб -7% . Правда есть одно большое НО — общий лимит всего 3000руб в месяц (но это все равно больше, чем у Яндекс-карты. Обслуживание бесплатное при сумме покупок от 30000руб (иначе 199руб в месяц). Так как корта кредитная, то можете пользоваться беспроцентным периодом в 55 дней, а деньги в это время будут лежать на хороших процентах в другом банке (например, Тинкофф дает сейчас 10% на остаток для новых клиентов до конца года).
Благодарю, Сергей, за альтернативный вариант! Если не выходить за льготный период, то для Ксении, конечно, эта карта лучше, чем «Яндекс-Деньги».
спасибо огромное за ответ
Всегда рады помочь, Ксения 🙂
Добрый день, прочитала по-моему весь интернет, это самая понятная статья, спасибо. К сожалению, я не самая понятливая)) Помогите, пожалуйста, определиться, не могу выбрать между всем.
Цель — заработать :))) ну или хотя бы радоваться небольшим «легким» деньгам. Заморочиться так глубоко, как описано ниже (картами на всю семью, отслеживать акции) для меня слишком сложно, хотелось бы оставить кэшбэки и проценты в зоне комфорта.
Помогите, пожалуйста, подобрать, под мои потребности.
1. Хранить сумму денег 50-100тр как неснижаемый остаток (мешок). Тут я жадная, хочу много-много, точнее хочу чтобы толк был и я его замечала.
2. Оплата идет в основном продуктов питания (да, пятерочка лидирует), иногда одежда, почти никогда кафе, кино, и в среднем раз в год техника (но для этого мне вроде хватает акций в магазинах). Суть — основная статья расходов продукты питания и бытовая химия.
3. Основная карта в обороте Сбер, перевести с него остальных не могу, поэтому движение денег будет всегда начинаться с него, следовательно нужны минимальный процент за перевод, а лучше вообще его отсутствие. (на крайний случай отложу гаджеты дойду до терминала — пополню наличкой… хотелось бы чтобы совсем крайний). Переводов между Сбером и пунктом Б будет за месяц много и скорее всего в обе стороны.
Хорошо, если эта схема уложится в два-три карты.
Пока как я смогла разобраться, удобно взять Халву — самый лучший кэшбэк на еду, и самый высокий процент на остаток (для более выгодного % на остаток не превышать 500 тр) и видимо придется взять тинкофф для бесплатного движения средств между ними, верно?
Олеся, благодарю за высокую оценку статьи! Очень приятно 🙂
По поводу карт: я бы на Вашем месте добавил ещё «Яндекс-Деньги» ради 5% кэшбэка за любую 5-ю покупку, а также «СКБ-Банк» (дают 5% на супермаркеты). Этих карт Вам вполне хватит.
По «Сбербанку»: почему Вы говорите, что не можете перевести деньги с этой карты?
У меня, например, обычная «классик» от «Сбера», и я спокойно пополняю ею все свои карты. Пополнение идёт не со стороны «Сбербанкуа», а со стороны других карт (захожу в их интернет-банкинг или в мобильное приложение).
Добрый день, немного опыта и вопрос.
с 17 года пользуюсь рокетбанком, тогда выбирал из тинькоффа и рокетбанка, выбрал второй, хотел поддержать амбициозный проект. Был доволен, особенно вкладами, был один из самых высоких процентов. А вот накопить 3000 рокетрублей мне удалось только этим летом. Всё из-за того, что кешбэк был в кафе класса $$$$ или хипстерские бургерные, детские магазины, магазины одежды так же класса $$$$, магазины косметики, спа всякие. В общем, фактически кэшбэк у рокета 1% если вы не хипстер. Теперь ещё и вклады сдулись. Плюнул перешел на сбербанк…
Вот думаю, что нужен нормальный кэшбэк, пока на примете ПСБ, Тинькофф, Халва. Критерии следующие, возможность хранения денег под хороший процент (желательно до 600к),хороший процент кэшбэка, возможность использования кэшбэка, основные траты — провиант, далее ремонт. Машины нет, на кэшбэк выше 3% не надеюсь (лохотрон).
ПСБ у меня был зарплатный проект, и пока банк не пал, имел хорошие проценты на вклады. Банк нравится, появилась карта с кэшбэком. Рассматриваю вариант: счёт+карта с кэшбэком итого получается на счете 6+1,5%, на карте 5% на остаток или кэшбэк (про остаток можно забыть полагаю, проще держать на счете). Опечаливает, что два квартала подряд нельзя выбирать одинаковые категории. Итого на вскидку 1000-1500р кешбека + процент по счету
Тинькофф уже год пользуется моя девушка, получается довольно хорошо даже при небольших тратах. По карте 6% + кэшбэк, категории в основном так себе, но на две карты можно иметь больших охват категорий. И Всё это живыми рублями, а не непонятными бонусами. Итого 500-1500 кэшбэка + остаток по карте
Халва, как кредитка не интересует. На остаток 7% + кэшбэк. Подкупает большой процент при оплате телефоном в партнерах. Бонусами можно компенсировать покупки и как я понял в магазинах партнерах. Потенциально 3000р кэшбека + остаток по карте
Кто пользуется халвой как кэшбэк картой, подскажите, можно ли открывать вклады/счета с плюшками? При покупке например в пятерочке действительно будет 6% кэшбэк? Есть ли какие сюрпризы с тратой бонусов (например накопи 10 000, а потом трать)?
Что можете посоветовать в моём случае? в комментариях видел ещё СКБ универсальная, но не понял чем она лучше халвы
Виталий, приветствую! Благодарю за мнение и вопрос. Постараюсь подробно ответить на него вечером или уже завтра. Я сам пользуюсь «Халвой», «Рокетбанком», «Яндекс-Деньгами» и «ОЗОН», поэтому есть что рассказать.
Как я уже писал: комбинирую четыре карты — «Халву», «Рокетбанк», «Яндекс-Деньги» и «ОЗОН». Ещё хотел взять «Универсальную» от «СКБ-Банка», но надо ехать в город, поэтому руки пока не дошли. Этот набор карт обеспечивает мне 5%+ кэшбэк для подавляющего большинства покупок.
1. «Рокетбанк»
Как я понимаю, он просто не подходит для Вас в данный момент времени. Скажем так: они в основном дают кэшбэк не для повседневных нужд, как Вы и сами заметили (за исключением разве что «ОЗОНа», в котором у меня был однажды 7% кэшбэк).
2. «Халва»
Реально получаете 6% при оплате телефоном. Никаких подводных камней: главное — выполнить условия для начисления кэшбэк (5 покупок на 10,000+ рублей в месяц). Кэшбэк выплачивается раз в месяц — меняете баллы на рубли, компенсируя сделанные покупки в магазинах.
У «Халвы» хороший список продуктовых магазинов. Для ремонта у них есть, например, «Леруа Мерлен».
Минус карты в том, что они постоянно ухудшают условия. Поэтому сегодня есть 6% кэшбэк, а завтра его нет. Но карта бесплатная, поэтому «пить-есть не просит».
3. «ОЗОН»
Тут всё понятно: оформляем ради 5% кэшбэка в их гипермаркете, в котором есть всё (я вообще покупаю там практически всё, что нужно в жизни, за исключением скоропортящихся продуктов). Также они пробуют зайти на рынок, как повседневная дебетовая карта: для этого давали 5% кэшбэк в супермаркетах (в июле) и 5% в кафе-ресторанах (в августе).
Кстати, для ремонта также приглядитесь к «ОЗОНу», особенно что касается инструментов. Недавно купил там бокс для инструментов, лазерный нивелир и дальномер (всё от BOSCH) — цены ниже средних.
4. «СКБ-Банк»
До октября точно дают 5% кэшбэк во всех супермаркетах. Собственно ради этого кэшбэка + 10% в АЗС люди эту карту и оформляют.
5. «Яндекс-Деньги»
По моим данным, читатели статьи эту карту полностью проигнорировали, хотя она мне очень нравится, так как всегда выручает: делаю четыре мелких покупки без кэшбэка, а пятую — с 5%. Так, например, получал 5% кэшбэк, оплачивая заказы с Next и H&M, которые доставляют курьеры СДЭК (оплата шла курьерам) — ни одна другая карта мне не дала бы такой кэшбэк.
6. «Тинькофф»
Читатели поделились опытом: нужно оформлять несколько карт, чтобы покрыть много категорий + как-то подключать тариф 6.2, чтобы карта была бесплатной (с тарифом пока не разбирался). Этой картой не пользуюсь.
7. ПСБ
Это «Промсвязьбанк»? Если да, то, как Вы и сами сказали, у них хорошая карта, так как сам выбираешь себе категории.
8. Вклады
Тут я не советовать ничего не могу, так как вклады не делаю. Вроде бы, одни из лучших условий у «Халвы», но есть лишь плюшки — я не знаю.
1. У меня в МСК рокет за последние пол года выдавал: утконос, бургеркинг, бургерхироус, левис, азбука вкуса, уник, вкусвилл, яндекс драйв, ВелоБайк, братья караваевы, озон, макдак, ривгош, и ещё кучу сверх странных мест и это все в разное время. Питаться месяц в азбуке вкуса ради кэшбэка, или накупить джинсов в левисе тяжело финансово) а копить 2 года на новые 3000рокетрублей я как-то марально не готов
2. Вот халву наверное и возьму
3. На озоне раз в год беру, чаще в других магазинах где на 10-20% дешевле
4. Подожду отзывов)
5. Яндекс не хочу, только если будут давать на халяву яндекс + подписку
6. Пока придержу эту мысль
7. Да промсвязь банк. Неплохой вариант если нужно копить деньги, в апреле когда закончится карта наверное возьму. На счёт можно безболезненно снимать класть
8. На вкладах набирал деньги на первоначальный взнос, в то время было 8-10%, это выгоднее чем на остаток, сейчас тоже на тоже, но со вклада нельзя деньги снять(
Держать кучу карт не особо охото, так как для эффективности тратить по 40-50к по карте, сосредоточусь на халве, потом ПСБ, ну если машина появится может ещё чего
4. Универсальная от СКБ-банка нормальная карта, пользуюсь более 2 месяцев, только ради супермаркетов ее можно взять. Для бесплатности достаточно открыть вклад на 10000руб (для вас, как я понял, это не проблема), тем более, что эффективная ставка (с учетом 150руб бонусов за открытие вклада) получается более 9% годовых.
Из минусов — чем больше размер вклада — тем меньше размер эффективной ставки по вкладу 🙁
И неясно, сколько еще продержатся такие высокие проценты (ну это относится почти ко всем картам, за исключением, пожалуй, Тинкова — он мне стабильно раз в год дает 5% на супермаркеты, вот уже на протяжении более 3 лет)
6. И советую, все таки, присмотреться к Тинькову — у них сейчас опять акция: всем новым клиентам 10% на остаток по карте до конца года! Согласитесь, что такой процент больше никакой банк не даст 🙂
Из минусов, 10% только до конца года и только на сумму до 300000 руб. Потом будут действовать стандартные 6% на остаток по карте и 6.5% по вкладу. Но если вы откроете вклад по реферальной ссылке (например, от вашей девушки), то вы получите дополнительно +0.5% к сумме вклада, а она +1000руб на карту 🙂
И вряд ли вам в первый же период дадут повышенный кэшбэк на супермаркеты — обычно это происходит на 3-4 квартал владения картой.
я прийти на встречу так как я немой и неходячий
Почему то получилось написать не как новое сообщение , а ответ
Игорь (с кем мы обсуждаем «Универсальную» карту от «СКБ-Банка»), напишите, пожалуйста, свой e-mail (просто ответив на этот комментарий). Я удалю Ваше сообщение, как только увижу, поэтому другие читатели Ваш e-mail не увидят.
Либо можете вместе с e-mail написать любую ссылку, тогда комментарий уйдёт на премодерацию, и на сайте вообще не появится.
[почта] — та пока недоступна
Окей, записал! Большое спасибо 🙂
Дмитрий, добрый день!
Оформил по Вашей ссылке карту рокетбанка. Спасибо!
Скажите, а почему нет в рейтинге универсальной карты от СКб банка?
Добрый день, Алексей!
Благодарю за регистрацию 🙂
«Универсальной» карты нет в рейтинге по одной простой причине — не могу собраться, проанализировать всю информацию по ней и изменить рейтинг. На сайте много статей, которые нужно постоянно обновлять (вплоть до ежедневного обновления), в противном случае они станут просто неактуальными, поэтому занимаюсь ими. На всё меня пока не хватает. В конце сентября планирую начать набирать команду на сайт: если я к тому времени сам не обновлю рейтинг, то сделает это кто-то из помощников.
Понимаю, что без «Универсальной» карты рейтинг уже не такой актуальный, как был ранее, но пока так 🙁 Карта отличная, 2-3 место точно заняла бы. Поэтому оформляйте её, не думая, если есть такая техническая возможность.
Начал пользоваться картой. Немного расстроил момент, что возместить рокетрублями можно только покупку от 3000р. Пока оставлю, дальше видно будет. Просто не так часто совершаю покупки на крупные суммы.
Алексей, я в минусах об этом писал, видимо, Вы не обратили внимания. Там ещё и срок жизни покупки всего 30 дней. 🙁 Могу посоветовать просто потихоньку копить рокетрубли и ждать случая, чтобы сделать покупку в 3,000+ рублей (в идеале — в магазине с повышенным кэшбэком).
Добрый вечер читателям этого рейтинга ! Дмитрий , отписался , на счёт карты Польза , все так , долго ждал и проверял , по итогу 3% базовых и + 7 % бонусных в течении 3 месяцев , но это касается только АЗС , покупки были в аптеках , смс как в случаи с заправками не приходило , кэш пока не начислен , будем пока ждать , пока гулял несколько дней , нашёл несколько карт : от ОТПбанка карта «можно все” кэш начисляется следующий до 31 августа: канцтовары, книги, цветы, спорттовары,
транспорт, duty free, такси, аренда авто, каршеринг, что дальше будет посмотрим , так же от них же карта «твой выбор» категории те же , в обоих до 10 % пока все , другие пока изучаю
Приветствую, Игорь!
По аптекам там так: «15% кэшбэка начисляется с 01.07.2019 по 30.09.2019 клиентам, совершившим оплату картой в категории «Аптеки»». То есть они добавляют 12%, тогда как 3% — гарантированы.
Карты от «ОТПБанка» вообще не изучал. Но в отношении них я настроен пессимистично, потому что на примере «Хоум Кредит Банка» мы прекрасно видим, что предлагает банк, который ранее жил на 60-100% годовых с товарных кредитов (напомню, что ОТП тоже был королём товарки).
Добрый день . После 1 сентября посмотрим какие будут категории , а до этого почитаю про карту , а там уже можно сделать какие-то выводы
Добрый день ! Сегодня обновились категории кэшбэка карты ОТяп банка : до 30 сентября: канцтовары, книги, цветы, спорттовары,
транспорт, duty free, такси, аренда авто, каршеринг, если прочитать мой пост выше , то будет видно что изменений нет, все так и осталось , из всех категорий лично я могу тратить только на duty free ,такси , спорт товары , чтобы обслуживание стало бесплатно надо тратить от 30000 руб , либо траты от 15000 руб и неснижаемый остаток на карте 15000 руб, либо просто неснижаемый остаток от 50000 руб. Это все относится к карте «можно все» , есть карта с тарифом «твой выбор» там можно выбрать кэш или процент на остаток , категории те же , условия для бесплатного обслуживания траты от 10000 руб , либо остаток от 20000 руб, но чтобы получить по последней карте 10% кэша нужно тратить много , описывать не буду, но как по мне очень не выгодно
Забыл сказать , выпуск обоих карт 149 руб
У Тинькоффа уже сменились лимиты по снятию наличных через банкоматы:
500 000 рублей без комиссии через свои банкоматы.
100 000 рублей без комиссии через банкоматы сторонних банков.
Благодарю, Александр, за информацию! «Тинькофф» в принципе нуждается в большом обновлении, теперь ещё и по лимитам.
И в дополнение: если вы не использовали лимит 100000руб в текущем периоде, то остаток переносится на следующие периоды, так, что можно накопить лимит в сторонних банках гораздо более 100000руб.
Добрый день.
Подскажите есть ли карта с кэшбеком в 5% на АЗС без лимитов в 10 — 50 000? я не набираю такого лимита за месяц 🙂
Добрый день, Дмитрий
1. Карта «Универсальная» от СКБ-Банка — 10% на АЗС и 5% на супермаркеты. Бесплатная, нет требований по ежемесячным тратам.
2. Карта CASH BACK от «Альфабанка» — 5% на АЗС. Если оборот свыше 10,000 рублей, то карта бесплатная, а так — 59 рублей/месяц.
3. Карта «Халва» от «Совкомбанка» — 6%, если оплачивать на АЗС-партнёрах через телефон. Бесплатная карта.
4. Карта Plus от «Кредит Европа Банка» — 5% на АЗС. Первый год обслуживания — 0 рублей, потом около 300 рублей в год (точно не помню). Нет требований по ежемесячным тратам.
Это навскидку. Уверен, ещё карты есть, но я про них пока не знаю, так как до сих пор не дошли руки до составления рейтинга для АЗС (к большому сожалению).
Большое спасибо! СКБ карта именно то что я искал. Пойду закрою Пользу от Хоум Кредит…даже не активировал ее.
Рад помочь, Дмитрий! Но вообще это гостю нужно говорить спасибо — он впервые заговорил о карте СКБ-Банка. А также Игорю, который провёл по ней целое исследование (его ветки — 1, 2, 3, 4)!
Кто-нибудь в курсе работы с Приложениями 🙂 В СКБ банке на странице карты Универсальная есть ссылка на Условия бонусной программы ПАО «СКБ-банк». Версия 1.5. Так вот Приложение N4 Перечень категорий и МСС кодов, по которым начисляются бонусные баллы…..АЗС — 5172, 5541, 5542, 5983. Приложение N5 Перечень категорий и МСС-кодов, не разрешенных для компенсации Операций оплаты ….АЗС — 5172, 5541, 5542, 5983. Вопрос — мне кажется что в одном приложении разрешают бонусы, а в другом на те же категории запрещают. Или я не правильно читаю ?
Дмитрий, с этим вопросом Вам лучше обратиться в банк. От себя могу лишь сказать, что с кэшбэком банки постоянно вносят изменения: сначала «навалят» кучу кэшбэка, потом поймут, как много теряют, и начинают урезать.
Оформил СКБ карту. По моему вопрос ответили следующее. В приложении 4 написано за какие коды начисляется бонус. В приложении 5 написано, что существует ограничение по которому, если бонусы накоплены только по этим кодам, то вам не дадут кэшбек, пока вы не купите что-то из другой категории.
Хочу еще напомнить, что в СКБ банке нет кэшбека в 1% на все остальные покупки.
У ЯД конвертация не по курсу ЦБ. 16.08 курс ЦБ — 65,8907, у ЯДа курс обмена 66,74
Вы правы, Илья. Внёс правку, большое спасибо!
P.S.: Сейчас уже 66,23 у ЯДа.
Рокетбанк дебетовая карта. Заказал карту(заполнил анкету на сайте),все одобрили,поехал за ней в другой город,Воронеж ( живу в Липецке,в наш город доставки нет), приехал курьер отдал пакет, подписали договор, а через пять минут сообщают,что мне отказано в активации карты без объяснения причин. Карта дебетовая ,а не кредитная (Неадекваты….)
Максим, написал в саппорт «Рокетбанка» с вопросом — почему так может быть. Отпишусь Вам, если что-то мне ответят.
Ситуация, конечно, странная: банк потратил деньги на выпуск карты и доставку её курьером, но при этом не активировал.
Максим, прошу прощения за долгий ответ. В «Рокетбанке» сказали, что это конфиденциальная информация. В интернете я нашёл такие возможные причины отказа в активации/выдаче дебетовой карты:
1. слишком много дебетовых карт.
2. подозрения в намерении отмывать деньги (обычно в совокупности с п.1).
3. много дебетовых премиум-карт при небольшом доходе (подозревают в п.2).
4. много кредитов и кредитных карт, особенно при наличии просрочек (банк не хочет связываться с проблемным клиентом).
5. клиент находится в чёрном списке банков.
6. сообщение недостоверных данных.
7. при оформлении документов возникли сомнения в благонадёжности клиента (определяют визуально — по внешнему виду).
8. [от меня лично] возможно, по списку активных дебетовых карт банк может заподозрить клиента в намерении получить карту исключительно ради кэшбэка (в этом им помогает п.1).
Также служба безопасности банка может «завернуть» оформление карты на любом этапе по каким-то причинам.
При этом, повторюсь, странно, что банк не отказал на этапе заявки или подготовки документов.
Добрых вечеров ) может кто-то использовал карту Бензовоз ?? Попробовал бы сам , но заказ только по предоплате и те деньги которые заплатил будут на счету , не на всех заправках можно воспользоваться , смысл и выгода в этой карте следующая : кидаешь деньги путём перевода со своей Карты , так как это топливная карта и у неё МСС код 5541 как раз подходит под кэшбек , кто знает про коды тот поймёт . Что в итоге получаем , пример опять же с СКБ банком , переводим деньги на карту бензовоз и перевод проходит как оплата топлива +10% , далее оплачиваем ей(бензовозом ) заправку и получаем ещё +5% и если есть какая либо бонусная карта той сети АЗС которой пользуетесь ещё бонусы , думаю что прикольно в итоге получается , но надо немного заморочиться , ….. что для себя узнал касаемо региона в котором проживаю , судя по карте на оф.сайте Карты бензовоз в одной и той же сети заправок не все они подходят для оплаты , так что походу надо искать именно те где принимают эту карту , может и все гораздо проще и принимают везде , а на сайте устаревшая информация , если кто пробовал поделитесь
Читал кучу негатива о «Бензовозе» [например, здесь] — просто не приходит кэшбэк, мол операция не засчиталась. Складывается впечатление, что они кидают: от АЗС свои % получают, а клиентам не дают. Социальные сети у «Бензовоза» заброшены. Поэтому в целом не рекомендую ими пользоваться.
Добрый всем день! На счёт Карты СКБ банка ответил , спасибо Сергею за исправление моей невнимательности ,но хочу поделиться мнением про карту Польза, ну начнём : оформил ее я в четверг , в этот же день заправился на АЗС , больше покупок не совершал , так как ждал начисление Кэша, вчера в воскресение пришла смс Вот она :C 11.08.19 у вас 90 дней +7% на АЗС по ДК Польза. То есть не 10% обещанных , а только 7 , дальше — заправку на 1500 посчитали кэш по 1% , я так понял потому что только через 3 дня заработала программа повышенного кэшбека, далее , Заправка после смс ещё на 1500 руб , итог сегодня пришёл кэш на 45 руб , в пересчете это 3% в общем по карте 3000 потрачено и 60 бонусов накоплено , развод жесткий , может я что-то не правильно понял , но информация на сайте не соответсвует действительности , хотя надо весь мелкий шрифт перечитать
Перечитал мелкий шрифт , все правильно кэш увеличенный идёт ТОЛЬКО после получения смс о подключении к программе , есть большое НО , в условиях вместо 10% на АЗС и 15% Аптеки , указано 7 и 12 соответственно , вроде перевод балов можно от 100 накопленных , сейчас пока 60, но когда нажал обменять , перекинули на страницу с магазинами , есть подозрения , что их потратить можно только там , но точно не уверен , посмотрим чуть позже , на данный момент для себя вижу как основную СКБ карту , посмотрим что будет после сентября , если условия будут прежними может и кредитную у них оформлю тоже с кэшбеком
Игорь, приветствую! Базовый кэшбэк для АЗС — 3%, по предложению они дают ещё +7%, о чём Вам в смс и написали. То есть Вы будете получать в течение 90 дней не 7%, а +7% к базовой ставке, которая 3%, итого 10%.
«Заправка после смс ещё на 1500 руб , итог сегодня пришёл кэш на 45 руб» — вполне возможно, что +7%, которые Вам не насчитали, Вы получите либо в конце месяца, либо вообще в конце акции (по окончанию 90 дней). Можно позвонить в банк и уточнить.
Добрый день! В прошлый раз писал что хочу оформить карту ПОЛЬЗА , так как кэш напоминаю : на АЗС -10% ,магазины-3% аптеки -15% на все остальное 1%, ну и 7% на остаток , короче оформил ее сегодня и уже в процессе выяснилось , что такие проценты только для новый клиентов и только первые 3 месяца , а потом аптеки и азс снижаются до 3%, в итоге вывод : брать на 3 месяца , выжимать по максимуму и блокировать , либо оставить как копилку с 7 % годовых , лично я пока думаю что с ней в итоге потом сделать
Видимо, когда у тебя за плечами 15+ лет товарных кредитов под 70% годовых (или под сколько там выдавал «Хоум»?), невозможно перестроиться на более-менее нормальные взаимоотношения с клиентами (по крайней мере сделать это быстро).
Изначально в этом рейтинге я опубликовал информацию по «Пользе» только для того, чтобы показать, какая это невыгодная карта. Затем «Хоум Кредит» переделал кэшбэк по этой карте, заявив о 10% на АЗС и 15% на аптеки. «Ого! В будущем рейтинге для АЗС эта карта займёт одно из ведущих мест», — подумал я и убрал эту карту из рейтинга по дебетовым картам с кэшбэком.
А теперь вот выясняется, что
царькэшбэк ненастоящий! 🙂Мне вот интересно: на что они рассчитывают?
Человек попользуется картой 3 месяца, потом его обманут, срезав кэшбэк, а он такой: «Ой, да ладно! Даже 3% — царский кэшбэк!» и продолжит использовать эту карту?
Или за первые 3 месяца они планируют «продавить» человека и выдать ему кредит/кредитку? Поэтому его взаимоотношения с «Пользой» с 4-го месяца их не волнуют?
Большое спасибо, Игорь, за информацию и предупреждение! Выжимайте из этой карты максимум, а дальше по ситуации.
Самое интересное , что информации я так и не нашёл о снижения кэша после 3 месяцев , не в договоре , не на сайте , я думаю буду пользоваться ей после 3 месяцев , чтобы все окончательно выяснить , либо просто после окончания этого срока сделаю несколько платежей на АЗС и подожду начисления бонусов , держа при этом сумму в 10000 руб чтобы обслуживание было бесплатное , если снизится до 3% , то закрою , держать сумму надо большую чтобы какой-то доход был , смысл оставлять 10 тыс руб на карте нет , так как доход в месяц будет всего 58 руб
Игорь, нашёл я эту информацию. На странице оформления карты нужно промотать вниз, взять лупу и читать мелкий шрифт 😉 (возникло чувство, как будто я вернулся в 2010-х и читаю какой-нибудь договор на товарный кредит 🙂 )
«10% кэшбэка начисляется за первые 90 дней со для получения электронного сообщения клиентам, заключившим договор по карте до 30.09.2019 и совершившим оплату в категории «АЗС». 15% кэшбэка начисляется с 01.07.2019 по 30.09.2019 клиентам, совершившим оплату картой в категории «Аптеки»».
Да уж, все таки значит есть инфа такая, ладно ещё 3 месяца впереди можно за это время хоть немного поднять
С 13 августа «Халва» снижает проценты на остаток на 0,5%.
Было:
6% годовых — если от 1 до 4 покупок в месяц;
7,5% годовых — если от 5+ покупок на общую сумму свыше 10,000 рублей (если на счету более 500,000, то ставка понижается до 6%).
Будет:
5,5% годовых — если от 1 до 4 покупок в месяц;
7% годовых — если от 5+ покупок на общую сумму свыше 10,000 рублей (если на счету более 500,000, то ставка понижается до 5,5%).
слава богу у меня все еще реник 7.25% без оборота. новым клиентам не подойдет
Интересно они делают: % на остаток они сохраняют тот, который действовал на момент оформления договора, тогда как кэшбэк изменяют всем.
И снова здравствуйте кто пользовался картой «польза»? Условия очень не плохие — 10% кэш на АЗС 15%- Аптеки 3%-Кафе и 1%- на все остальное , 7%- на остаток при условии что на карте менее 300000 руб и совершение покупок в месяц не менее 5000 руб, обслуживание бесплатное если траты более 5000 руб или ежедневный остаток не менее 10000 руб. Что получается , сравниваю с той же СКБ , при заправке на АЗС 3000 руб и тратах в магазине 2000 руб получаем кэш 210 и 100 соответственно , при тех же тратах по карте ПОЛЬЗА получается 300 и 60 , сумма в 5000 руб выбрана чтобы по карте не платить обслуживание , + идёт % на остаток , если траты по карте будет 50/50 АЗС / Кафе то выгоднее будет ПОЛЬЗА , если 30/70- АЗС/Кафе то уже СКБ , но на карте ПОЛЬЗА перевод кэша от 100 баллов и лимит в месяц 2000, в СКБ от 1000, а лимит не знаю , кто что думает
Но не мешают же нам взять сразу 2 Карты , польза чисто под заправку и хранении денег под% , а СКБ для продуктовых магазинов
Забыл сказать , повышенный кэш на АЗС и аптеки действует при оформлении Карты до 30.09.2019 и эти условия до конца года , а что дальше будет неизвестно и ошибка в тексте , максимальный кэш по карте ПОЛЬЗА не 2000, а 3000 руб
Комбинирование карт — наше всё 🙂 Добавьте ещё к СКБ и «Пользе» — «Халву», «Рокетбанка» и «Яндекс-Деньги», и тогда большинство покупок будет с кэшбэком от 5% 🙂
«Польза» раньше была в этом рейтинге, затем я её убрал, когда они поменяли категории с повышенным кэшбэком. Как сделаю рейтинг для АЗС-карт, то она там будет на одном из первых мест. Для АЗС — отличная карта!
Не будет она на одном из первых мест. Так как 10% даётся только в первые 90 дней после совершения первой покупки на АЗС. 🙁
Ошибка в расчетах, СКБ за АЗС так же дает 10%, поэтому, если не брать в расчет аптеки, то СКБ явно выигрывает у ПОЛЬЗЫ (кстати, лимит у СКБ карты 5000 баллов в месяц). Вот только большой вопрос — продержатся ли такие тарифы у СКБ карты больше 3 месяцев или нет?
Добрый день ! Да все верно 10 % , но раньше начисляли под 7% , посмотрел историю операций и в описании написано 5000 балов , не знаю где прочитал что 2000, может условия изменились ? Спасибо за уточнение , про использованию Карты Польза напишу выше
Добрый день ! Если кто помнит уже пару месяцев тестирую карту от СКБ Банка , пока условия не урезали , оплачиваю ей только в продуктовых магазинах и АЗС , пополняю бесплатно , путём привязки карты Сбербанка , был в отпуске , поэтому писать небыль времени , короче что по итогу , кэшбэк начисляется почти без задержек , ну бывают за покупки совершенные позже начисляется раньше , самое главное как использовать кэш, 1 числа каждого месяца он превращается в балы и если на первое число есть минимум 1000 балов можно перевезти , как осуществляется перевод : конткретный пример на сегодня, на карте 1700 балов , вылезает список покупок за июль , и из них выбираешь какую сумму хочешь компенсировать , я выбрал покупку на 1530 руб , после этого 1530 балов списали и столько же, но уже в рублях прилетело на основной счёт карты , если не понятно объясняю , то вот так : на карте было 7000 руб, балов было 1700 , покупку компенсировал на сумму 1530 , балов осталось 170, а денег на счету 8530 руб, извините за кучу бесполезного текста