7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков.

7 лучших дебетовых карт 2019 года

В этом рейтинге вы не найдёте дебетовые карты Black от «Тинькофф» и Cash Back от «Альфабанка», которые в 95%+ статей и видеообзоров преподносятся, как лучшие на рынке. На самом деле это зауярдные по кэшбэку, со средними процентам на остаток и дорогие в обслуживании карты, в продвижение которых вкладываются огромные деньги, поэтому они и «лезут» изо всех щелей.

Вы убедитесь в правдивости моих слов, если просто сравните эти две разрекламированные карты с теми, которые проанализированы в моём рейтинге.

Также учитывайте, что ключевое значение при распределении мест в рейтинге имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления сегодня — 18 марта 2019 года.


Другие рейтинги: В отдельном рейтинге я проанализировал «7 лучших кредитных карт 2019 года». Распиаренные карты «100 дней» («Альфабанк») и «Платинум» («Тинькофф») находятся в нём на заслуженных местах в конце списка — 5 и 7 место соответственно.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. «Халва» («Совкомбанк»)
  2. «Твой кэшбэк» («Промсвязьбанк»)
  3. «Максимум» (УБРиР)
  4. Дебетовая карта от «Яндекс-Денег»
  5. «МТС Деньги Weekend»
  6. Дебетовая карта от «Рокетбанка»
  7. Дебетовая карта от «Мегафона»
  8. [Вне рейтинга] «Польза» («Хоум Кредит Банк»)

1 место: «Халва» («Совкомбанк»)

В рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 гола Халва занимает уверенное первое место благодаря бесплатному обслуживанию, потрясающему кэшбэку и отличным условиям по снятию наличных и начислению процентов на остаток

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 6%

Проценты на остаток: от 6,5% до 7,5% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно

Переводы на карты других банков: 1,1% + 50 рублей

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

Тут вам и возможность купить товар в беспроцентную рассрочку с чётко обозначенными сроками полного возврата средств, и отличные условия по оплате собственными средствами — кэшбэк до 6% и остаток по счёту до 7,5% годовых.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 2 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Эта первая и пока единственная карта на российском рынке, которая начисляет кэшбэк в офлайне за покупку в конкретных магазинах, а не через пресловутые категории, которые раздаются по воле банков.

Если среди магазинов-партнёров вы найдёте те магазины, в которых делаете основные покупки, то теперь можете смело рассчитывать на кэшбэк в них до 12% от потраченной суммы. Ни одна дебетовая карта не предлагает такие условия.

Так как карта имеет кредитный лимит, банк предъявляется определённые требования к заявителям: возраст от 20 до 75 лет, проживание в мегаполисе или среднем городе, официальное место работы (не менее 4 месяцев на текущем месте) и постоянная регистрация (не менее 4 месяцев по нынешнему месту регистрации). Справку о дохода предъявлять не нужно.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Халвы», а также сделаю вывод.

Если вас интересует всесторонний и подробный анализ этой карты, то прочитайте мой «Обзор карты рассрочки «Халва».

Плюсы:

1. Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

2. SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

3. Более 159,000 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OnewTwoTwip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

4. Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%.

5. За покупку в магазинах-непартнёрах начисляется 2%, если оплата была проведена мобильный платёж. При оплате картой или в интернете начисляется 1%.

6. Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

7. Если в течение полугода вы каждый месяц совершали не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то за одну любую покупку вы сможете получить кэшбэк в 35%, но не более 5,000 рублей. Таким образом за год можно ещё дополнительно получить 10,000 рублей кэшбэк (подробнее об этой акции читайте здесь).

9. Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

10. Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

11. На среднедневной остаток собственных средств начисляется 6,5% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то ставка увеличивается до 7,5%.

12. Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

13. Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

14. У карты есть простой интернет-банкинг и мобильное приложение.

15. Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка выше), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Минусы:

1. Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

2. Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

3. Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

4. За перевод денежных средств на карту другого банка взимается комиссия 1,1% + 50 рублей. Даже если вы делаете перевод через специальный онлайн-сервис «Совкомбанка».

Резюмируя:

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, «Твой кэшбэк» и «Максимум», о которых пойдёт речь ниже).

Вернуться к содержанию

2 место: «Твой кэшбэк» («Промсвязьбанк»)

Карта Твой кэшбэк предлагает вам самостоятельно выбирать три категории с повышенным кэшбэком из 16 представленных. Карта дороговата в обслуживании, но его можно сделать бесплатным, если ежемесячные траты по карте превышают 20,000 рублей. В итоге 2 место в рейтинге лучших дебетовых карта 2019 года за оригинальное решение по кэшбэку

Банк-эмитент: «Промсвязьбанк» (10 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 478 до 2,266 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 5% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 1%, но не менее 299 рублей

Переводы на карты других банков: 20,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%, но не менее 30 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: psbаnk.ru/your-cashback

Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», разместившаяся на 2 месте рейтинга, представляет собой уже традиционную дебетовую карту, в которой повышенный кэшбэк начисляется по категориям. Но выбирает категории для вас не банк, а вы сами из предложенного списка.

Выдаётся карта бесплатно, ничего не платите вы и за первый месяц обслуживания, а вот с 2-го месяца придётся платить 149 рублей или выполнить одно из условий.

У карты хороший лимит по начисляемому кэшбэку, а также есть проценты на среднедневной остаток. При этом нельзя одновременно получать и кэшбэк, и проценты на остаток — нужно выбрать что-то одно (благодарю за эту информацию пользователя Алину).

Специфичных требований к заявителям у «Промсвязьбанка» нет, нужен лишь паспорт гражданина Российской Федерации.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «Твой кэшбэк», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1. Выдача и первый месяц обслуживания карты — 0 рублей. За второй и последующий месяц придётся платить или выполнить одно из условий, об этом читайте в «Минусах». SMS-информирование стоит 39 рублей в месяц, то есть 478 рублей в год.

2. Каждый квартал вы выбираете 3 категории повышенного кэшбэка из трёх групп (всего 16 категорий — смотрите скриншот), которые различаются по величине вознаграждения — 2%, 3% и 5%. Эта опция позволяет подстраивать кэшбэк под запланированные покупки.

3. Категории, выбранные в одном квартале, недоступны в следующем. Момент неприятный, но лучше гарантированно брать категорию раз в два квартала, чем ждать подачки с бесполезными категориями от банка (привет Black от «Тинькофф»!).

4. За покупки, совершённые вне выбранных категорий, начисляется 1% кэшбэк.

5. Каждый месяц за повышенные категории можно получить не более 1,500 рублей, за остальные покупки — 1,500 рублей, за остаток по счёту — 1,500 рублей. Это хорошие лимиты, так как многие дебетовые и кредитные карты ограничивают выплату в 1,000-3,000 рублей в месяц, а то и квартал.

6. Кэшбэк начисляется раз в месяц. Получаете вы не рубли, а баллы, которые можно обменять по курсу 1 балл = 1 рубль.

7. Кэшбэк по карте «Твой кэшбэк» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8. На среднедневной остаток по карте начисляется 5% годовых. Хорошо, что проценты вообще начисляются, но плохо, что они такие небольшие (хуже, чем у любой карты из рейтинга).

9. В банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров («Альфабанк», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк») снятие наличных бесплатно.

10. Без комиссии на карты других банков можно перевести до 20,000 рублей в месяц, свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 30 рублей. Перевод можно оформить непосредственно на сайте банка через специальный онлайн-сервис.

11. У «Промсвязьбанка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.

12. У карты «Твой кэшбэк» подключён PayPass, а также она поддерживает Google Pay и Apple Pay.

13. Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка, а получить её от курьера.

Минусы:

1. Второй и последующие месяцы владения картой стоят 149 рублей в месяц. Это очень дорого, особенно на фоне других карт рейтинга. Но можно пользоваться картой бесплатно, для этого нужно за месяц тратить не менее 20,000 рублей или иметь неснижаемый остаток 20,000 рублей.

2. По двум популярным категориям кэшбэк маловат: 3% для АЗС, 3% за одежду и обувь, 2% за супермаркеты и универмаги. Для того же АЗС многие дебетовые и кредитные карты предлагают и 5%, и 10% кэшбэк.

3. Мало того, что на остаток по счёту начисляется всего 5% годовых, так их ещё нельзя одновременно получать с кэшбэком. Но ведь эта карта берётся как раз ради кэшбэка, да и само её название как бы намекает на главную цель её использования. То есть налицо типичная маркетинговая уловка — проценты на остаток предусмотрены, но банк понимает, что получать их будут немногие (ещё раз спасибо Алине за наводку).

4. За снятие наличных в банкоматах сторонних банках платится комиссия в 1%, но не менее аж 299 рублей (сразу хорошим словом вспомнил «Сбербанк» с его минимальной комиссией всего в 100 рублей).

Резюмируя:

«Твой кэшбэк» понравился мне во многом потому, что вы сами выбираете за какую категорию хотите получать повышенный кэшбэк. И выбираете вы из 16 категорий, а не из 6-7 убогих, в которых одни сувениры, книги, цветы и ювелирные украшения (это очередной привет карте Black).

В тоже время карта дорога в обслуживании, поэтому нужно просчитывать её выгодность персонально для вас.

Если «Твой кэшбэк» берётся, как основная карта, то проблем нет — за счёт расходных операций обслуживание будет бесплатным. Но если вы рассматриваете её как дополнительную, например, к «Халве», то дорогое обслуживание может «убить» значительную часть от полученного кэшбэка.

Как вариант, держать на карте не менее 20,000 рублей, экономя 1,788 рублей на обслуживании, но недополучая 1,000 рублей на годовых процентах (вы же не будете выбирать жалкие 5% процентов на остаток, вместо кэшбэка?).

Вернуться к содержанию

3 место: «Максимум» (УБРиР)

Карта Максимум от УБРиР предлагает отличный 10% кэшбэк по 3-4 категориям, которые предлагаются банком каждый квартал. Но при этом у карты ужасные условия по обслуживанию в первый год: платите 2,880 рублей авансом и потом получаете возвраты по 240 рублей, если тратите в месяц не менее 30,000 рублей. В итоге только 3 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, да и то исключительно за кэшбэк

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития (34 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 2,880 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: от 4,75% до 7%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 1%, но не менее 120 рублей

Переводы на карты других банков: 1,5%, но не менее 50 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/dеbеtоvaya-kartа-visа

Карта «Максимум» появилась в этом рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, по которым выплачивается кэшбэк, в самый последний момент. Уже перед публикацией статьи я случайно наткнулся на неё, просматривая информацию по кредитной карте от УБРиР, которая в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года занимает 1 место.

У «Максимум» два тарифных плана, которые различаются величиной месячного кэшбэка. Если берёте карту VISA Gold, то месячный лимит по кэшбэку — 1,500 рублей, если VISA Classic, то всего 500 рублей. Я не вижу смысла оформлять обычную карту, поэтому буду писать по голдовую.

За увеличенный лимит кэшбэка придётся расплачиваться дорогим обслуживанием — 240 рублей/месяц, то есть 2,880 рублей в год. Но обслуживанием можно сделать бесплатным, если тратить по карте не менее 30,000 рублей/месяц.

А вот кэшбэк по карте просто отличный: каждый квартал банк определяет 3-4 категории, по которым начисляется 10% кэшбэк. Благодаря такому кэшбэку отбить обслуживание можно даже без 30,000 расходов месяц.

Карта «Максимум» — стандартная дебетовая карта, поэтому для её получения требуется лишь паспорт гражданина Российской Федерации.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «Максимум», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1. Обслуживание карты дорогое, но если тратить в месяц не менее 30,000 рублей, то оно будет бесплатным.

2. SMS-оповещение бесплатное.

3. Каждый квартал банк определяет 3-4 категории, по которым начисляется 10% кэшбэк. На мой взгляд, пока категории предлагаются очень хорошие.

С февраля по апрель включительно 10% кэшбэк начисляется в следующих категориях: «аптеки», «магазины косметики», «магазины спортивных товаров» и «цветочные магазины».

Ранее (с ноября по январь) 10% давались за покупки по категориям: «рестораны и кафе», «кинотеатры, театры и парки развлечений» (а также в других заведениях общественного питания и досуга), «магазины бытовой техники».

Эти два квартала точь-в-точь повторяют два аналогичных квартала прошлого и позапрошлого годов. Если тенденция сохранится, то дальше будет следующий повышенный кэшбэк:

май-июль: «фитнес-клубы», «ж/д-билеты и билеты на междугородние автобусы» (в том числе, купленные через интернет), «товары для сада и дачи» и «АЗС».

август-октябрь: «книги», «канцелярские товары и принадлежности», «одежду и обувь» и «товары для детей».

4. Каждый месяц по повышенным категориям можно получить кэшбэком не более 1,500 рублей.

5. За покупки в обычных категориях начисляется 1% кэшбэк без месячных ограничений по выплате.

6. Кэшбэк выплачивается в рублях в 20-х числах каждого месяца.

7. Получение кэшбэка по карте «Максимум» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8. Каждый месяц на остаток по карте от 20,000 до 350,000 рублей начисляется 7% годовых, если месячные траты превысили 12,000 рублей, и 4,75% — если не превысили. На ту часть суммы, которая превышает 350,000 рублей, проценты не начисляются.

9. В банкоматах УБРиР и банков-партнёров («Альфабанк» и «Ак Барс») снятие наличных бесплатно.

10. Карта «Максимум» имеет PayPass и поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

11. УБрИР имеет свой интернет-банкинг и мобильное приложение.

12. Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка. Доставляется она курьерской службой банка.

Минусы:

1. Стоимость первого года обслуживания снимается в момент выпуска карты, то есть вы начинаете с минусом в 2,880 рублей. За каждый в месяц, в котором вы потратили не менее 30,000 рублей, банк вернёт на карту 240 рублей.

Со второго года оплата идёт помесячная — 240 рублей/месяц. Она взимается в том случае, если вы не потратили за месяц упомянутые выше 30,000 рублей.

2. Большая комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах — 1%, но не менее 120 рублей.

3. Переводы на карты других банков также облагаются комиссией — 1,5%, но не менее 50 рублей.

Резюмируя:

У «Максимума» отличные условия по кэшбэку: банк не стал жадничать и дал нетипичные для рынка 10%, которые дополняются хорошим выбором категорий и месячным лимитом в 1,500 рублей.

Но при этом я не могу принять авансовый платёж за первый год использования карты в размере 2,880 рублей, пусть его и возвращают по 240 рублей/месяц, если тратить по карте 30,000 рублей. Это просто бред какой-то.

Почему нельзя было сделать стандартным образом: купил на определённую сумму — получи месяц бесплатного обслуживания? Ведь со второго года владения картой именно так и взимается плата за обслуживание — помесячно.

В общем, решение по карте «Максимум» сводится к одному: заинтересовал вас её кэшбэк или нет.

Вернуться к содержанию

4 место: Дебетовая карта от «Яндекс-Денег»

Дебетовая карта от Яндекс-Денег занимает 5 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года из-за своих плохих условий по снятию наличных и переводу на другие карты. При этом карта недорогая в обслуживании - от 0 до 600 рублей за 3 года и с хорошим кэшбэком - 5% на категории месяца и 5% на каждый 5-й платёж

Банк-эмитент: «Яндекс-Деньги» (194 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 350 до 800 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: нет

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 10,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 3%, но не менее 100 рублей

Переводы на карты других банков: 3%, но не менее 100 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: mоney.yаndеx.ru

Дебетовая карта от «Яндекс-Денег» занимает 4 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года и подходит прежде всего тем, кто постоянно имеет дело с электронной платёжной системой «Яндекс-Деньги». Баланс у карты и счёта один.

С одной стороны, карта привлекает небольшой стоимостью обслуживания и интересным кэшбэком, с другой — отталкивает большими комиссиями за снятие наличных и перевод на другие карты.

То ли руководство «Яндекс-Денег» переоценивает своё предложение по кэшбэку, то ли недооценивает размер выставляемых комиссий.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от «Яндекс-Денег», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1. Если готовы получить карту по «Почте России», то её выпуск будет бесплатным. Если хотите получить курьером, то придётся заплатить: 300 рублей — Москва и Санкт-Петербург, 600 — другие регионы. SMS-информирование стоит 50 рублей/месяц, но можно сразу оплатить за год вперёд, потратив всего 350 рублей.

Таким образом годовое владение картой стоит от 350 до 800 рублей (в зависимости от способа доставки и покупки/непокупки SMS на год вперёд).

2. Каждый месяц определяется одна или несколько категорий, в которых начисляется 5% кэшбэк.

3. За каждый 5-й платёж по карте даётся 5% кэшбэк, при этом не считаются покупки в некоторых категориях (оплата ЖКХ, почтовые услуги, телекоммуникация и т.д.). Поэтому можно сделать четыре мелких покупки (например, проезд в метро), а пятую сделать большую.

4. За остальные покупки, в том числе в интернете, начисляется 1% кэшбэк.

5. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно потратить в магазинах-партнёрах или при любой оплате «Яндекс-Деньгами». Курс обмена баллов: 1 балл = 1 рубль.

6. В месяц можно получить не больше 2,000 баллов.

7. Оплата дебетовой карты от «Яндекс-Денег» не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.

8. 10,000 рублей в месяц можно снять без комиссии в любом банкомате на территории России.

9. У карты работает PayPass, её можно подключить к Google Pay и Apple Pay.

10. Интернет-банкингом карты служит сайт «Яндекс-Денег». Отдельного мобильного приложения также нет, используется приложение ЯД./p>

11. Чтобы подавать заявку на получение карты, у вас должен быть открытый счёт в «Яндекс-Деньгах». Заявка подаётся непосредственно через сайт этой платёжной системы.

Минусы:

1. Доставку курьером могли бы сделать и бесплатной.

2. Комиссия за любой перевод с карты на карту просто дикая — 3%, но не менее 100 рублей.

3. За снятие в месяц свыше 10,000 рублей вы оплачиваете тоже огромную комиссию в 3% от суммы, но не менее 100 рублей.

4. Не начисляются проценты на остаток по карте.

Резюмируя:

Руководство «Яндекс-Денег» ясно даёт понять, что оно не одобряет любые способы по выведению денег со своей дебетовой карты. Отсюда и дикие комиссии в 3%.

Поэтому эта карта подходит в основном тем, кто волей-неволей получает доход на счёт в электронной платёжной системе «Яндекс-Деньги». Вместо того, чтобы тратить по 3% + 45 рублей на вывод на банковскую карту, они просто расплачиваются везде картой от ЯД.

Возможно, маленькая стоимость годового обслуживания и гарантированный 5% кэшбэк за каждую 5-ю операцию по карте покажется привлекательным и тем, кто до сих пор не имел дело с «Яндекс-Деньгами».

Вернуться к содержанию

5 место: «МТС Деньги Weekend»

Карта МТС Деньги Weekend, занимающая 5 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, предлагает фиксированный 5% кэшбэк в категориях кафе/рестораны, спортивные товары и фитнес-центры, а также такси. За выпуск карты придётся заплатить 299 рублей, а её обслуживание обойдётся вам в 99 рублей/месяц, если ежемесячные расходы по карте меньше 15,000 рублей

Банк-эмитент: «МТС Банк» (48 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1896 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: от 4% до 6% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 0%

Переводы на карты других банков: 1%, но не менее 49 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: mtsbаnk.ru/debet-card-weekend

На 5 месте рейтинга лучших дебетовых карт 2019 года расположилась «МТС Деньги Weekend». Карта выпускается «МТС Банком», поэтому она является полноценной банковской картой, никаких привязок к счёту телефона, как у карты от «Мегафона», о которой пойдёт речь в следующем разделе.

Хотя на дворе 2019 год, МТС посчитал возможным брать деньги за выпуск своей дебетовой карты. Вроде бы, они должны быть заинтересованы в том, чтобы из множества дебетовых карты вы выбрали именно их карту. Но получается всё наоборот: «МТС Банк» делает вам одолжение, выдавая карту, а 299 рублей — та малость, которой вы должны отблагодарить банк за оказанную часть.

В остальном с картой всё в порядке: существуют как базовые категории с 5% кэшбэком, так и акционные с 10%. По карте есть проценты на среднедневной остаток по счёту.

Первые два месяца владения картой бесплатны для всех владельцев, а последующие только для тех, кто выполнил одну из двух условий.

Это дебетовая карта, поэтому требований к заявителям нет, нужен лишь паспорт гражданина РФ, ну и 299 рублей, конечно же.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «МТС Деньги Weekend», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1. Картой можно пользоваться бесплатно, если суммарный оборот за месяц больше 15,000 рублей. Эта сумма меньше той, что обычно требуется для бесплатного пользования картой. SMS-оповещение обходится в 708 рублей в год.

2. Гарантированный 5% кэшбэк выплачивается за следующие категории: «кафе, бары и рестораны» (включая фастфуд), «спорттовары и фитнес-центры», «такси».

3. Периодически объявляются акции с 10% кэшбэком. В феврале такой кэшбэк даётся за покупки в категориях: «кино», «музыка», «книги», «развлечения», «игры», «цветы» и «подарки».

4. На покупки в категориях, не относящихся к повышенному кэшбэку, начисляется 1%.

5. Кэшбэк выплачивается каждую пятницу и «живыми» рублями, а не раз в месяц и баллами, как у многих других дебетовых и кредитных карт.

6. Ежемесячный лимит на кэшбэк больше среднего по рынку — 3,000 рублей.

7. Кэшбэк по карте можно совмещать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8. На среднемесячный остаток по карте до 299,999 рублей начисляется 6% годовых, свыше — 4% годовых. Ограничений по начисляемой сумме нет.

9. За снятие наличных в банкоматах сторонних банков комиссия не взимается. В день можно снять не более 50,000 рублей, в месяц — не более 600,000 рублей.

10. У «МТС Банка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.

11. «МТС Деньги Weekend» поддерживает PayPass, Google Pay и Apple Pay.

12. Заявка на карту можно подать через сайт «МТС Банка».

Минусы:

1. Выдача карты стоит 299 рублей. Мы с вами уже одной ногой в 2020-м, где карты выдаются бесплатно, а «МТС Банк» только выбирается из «нулевых», где карты платные, так как являются привилегией.

2. Если хотите получить бесплатное обслуживание карты через неснижаемый остаток, то нужно заморозить на счёте аж 30,000 рублей.

3. Карта выдаётся в офисах-продаж МТС, ладно они хоть на каждом шагу. Ещё её можно получить в офисах «МТС Банка», которых уже не так много.

4. Через специальный сервис, размещённый на официальном сайте «МТС Банка» можно сделать перевод с карты на карту. К сожалению, с комиссией — 1%, но не менее 49 рублей.

Резюмируя:

«МТС Деньги Weekend» представляет собой среднестатистическую дебетовую карту. Тут вам и выбранный за вас 5% кэшбэк на кафешки, рестораны и такси, и 99 рублей в месяц за обслуживание.

Конечно, кэшбэк за спортовары и фитнес-центры выбивается из общей картины. Но, видимо, в правлении «МТС Банка» кто-то является ярым фанатом ЗОЖ, потому что эти категории добавлены и в их основную кредитную карту.

Если вы начинаете свой типичный день в спортзале, а заканчиваете в кафе/баре/ресторане, передвигаясь при этом в основном на такси, то «МТС Деньги Weekend» хорошая для вас карта. За счёт оборота по карте её обслуживание будет бесплатным, а еженедельный кэшбэк сделает ваши пятницы чуточку приятнее.

P.S.: Но 299 рублей за выдачу карты в 2019 году… Это совсем не ЗОЖ.

Вернуться к содержанию

6 место: Дебетовая карта от «Рокетбанка»

Рокетбанк по своей дебетовой карте предложил кэшбэк не по категориям, а по любимым местам. При этом карта полностью бесплатная, а условия по снятию наличных и переводу на другие карты - просто отличные. Заслуженное 6 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

Банк-эмитент: АО «Киви Банк» (106 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 600 рублей (вместе с SMS-информированием

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: 5,5% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 150,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%

Переводы на карты других банков: 30,000 рублей в месяц — бесплатно, свыше — 1,5%, но не менее 50 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: rocketbank.ru

Карта от «Рокетбанка» занимает 6 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года. Её целевая аудитория — люди, не представляющие свою жизнь без интернета и смартфона.

Таких людей не отпугивает тот факт, что «Рокетбанк» — виртуальный банк, у которого нет офисов, а вся работа ним ведётся через мобильное приложение. При этом «Рокетбанк» это всё-таки не «воздух» — он принадлежит «Киви Банку», который вам больше известен по Qiwi-кошельку и карте рассрочки «Совесть».

Что касается самой карты, то она выдаётся бесплатно, а её обслуживание ничего не стоит. Единственные расходы по карте — SMS информирование ценой 50 рублей/месяц.

Также карта предлагает отличные условия по снятию наличных и переводу на карты других банков. Кэшбэк реализован не через магазины-партнёры и привычные категории, а через выбор каждый месяц трёх любимых мест, в которых будет начисляться кэшбэк до 10%.

Для получения карты достаточно иметь лишь паспорт гражданина Российской Федерации. Сверх этого ничего не нужно.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от «Рокетбанка» с тарифом «Уютный космос», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1. Обслуживание карты полностью бесплатно на тарифе «Уютный космос», который отличается от платного тарифа только меньшим лимитами на снятие наличных и переводы на другие карты. SMS-информирование стоит 50 рублей/месяц, то есть 600 рублей в год.

2. Каждый месяц вы выбираете 3 любимых мест из 5 предложенных. В них начисляется кэшбэк до 10%. Величина кэшбэка зависит от категории места.

3. Для любителей игр действует специальный кэшбэк от 7% до 10% за покупки в играх и на игровых платформах: Steam, PlayStation Store, Origin, Xbox, Wargaming.net, Battle.net, EVE Online, League Of Legends, War Thunder, Fortnite и GOG.com.

4. В остальных местах начисляется 1% кэшбэк.

5. Кэшбэк начисляется в рокетрублях, которыми можно компенсировать свои покупки, совершённые не позднее, чем 30 дней назад. Компенсация идёт по курс 1 рокетрубль = 1 рубль.

6. В общей сложности в месяц можно получить не более 10,000 рокетрублей, в одном месте — не более 3,000 рокетрублей. Это лучшие условия по величине кэшбэка среди всех дебетовых и кредитных карт.

При этом существуют ограничения по категориям: «супермаркеты» и «фастфуд» — не более 3,000 рокетрублей/месяц, «авиабилеты», «жд-билеты» и «путешествия» — не более 5,000 рокетрублей/месяц.

7. Если вы оформите карту по специальной ссылке, то получите 500 рокетрублей на свой счёт.

8. Кэшбэк по дебетовой карте от «Рокетбанка» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

9. Картой можно расплачиваться за границей — оплата идёт по курс ЦБ. Также за все покупки начисляется 1% кэшбэк.

10. До 150,000 рублей в месяц можно бесплатно снимать в любых банкоматах по всему миру. Свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 50 рублей.

11. Вы можете перевести до 30,000 рублей в месяц на другие карты без уплаты комиссии. Свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 50 рублей.

12. На среднедневной остаток по карте начисляется 5,5% годовых.

13. Карта поддерживает PayPass, также её можно привязать к Google Pay и Apple Pay.

14. У «Рокетбанка» одно из лучших мобильных приложений на рынке.

15. Карта оформляется за несколько минут на официальном сайте «Рокетбанка». Доставка осуществляется курьером.

Минусы:

1. Карта доставляется только в 29 городов России (список городов).

2. Для обмена кэшбэка на рубли на вашем счёте должно быть не менее 3,000 рокетрублей. Для среднестатистического покупателя накопление такой суммы можно растянуться не на один месяц.

3. «Рокетбанк» не имеет офисов, всё обслуживание удалённо через мобильное приложение. Интернет-банкинга нет.

Резюмируя:

Дебетовая карта от «Рокетбанка» идеально подходит тем, кто хочет иметь возможность снимать наличные без привязки к банкоматам конкретного банка и без процентов переводить деньги между своими картами.

В плане кэшбэка карта актуальна в том случае, если в списке «любимых мест» окажутся те магазины и заведения, в которых вы делаете регулярные покупки. Ну, а если вы поклонник компьютерных игр, то 7-10% кэшбэк сделает донат и покупки контента чуточку приятнее 🙂

При этом карта не имеет платы за обслуживание нет, а вот за смски платить придётся.

Вернуться к содержанию

7 место: Дебетовая карта от «Мегафона»

Дебетовая карта от Мегафона занимает последнее место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года, потому что её получение невозможно без наличия симкарты этого сотового оператора. При этом по карте предлагается интересный 10% кэшбэк по самым популярным категориям

Банк-эмитент: «Банк Раунд» (201 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 3,600 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: 10%

Проценты на остаток: 8% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 10,000 рублей/месяц бесплатно, свыше — от 3,5% до 4,99%

Переводы на карты других банков: 1,99%

Оформление карты на официальном сайте банка: bаnk.mеgаfоn.ru

По совокупности факторов карта от «Мегафона» занимает 7 место в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года. Её баланс привязывается к балансу симкарты.

Если карта от «Яндекс-Денег» подходит в основном тем, кто уже пользуется этой платёжной системой, то карта от «Мегафона» актуальна прежде всего для действующих абонентов этого сотового оператора.

Если вы не являетесь абонентом этого оператора и не собираетесь пользоваться его услугами, то карту имеет смысла заводить только в том случае, если сможете получать большой кэшбэк. Только в этом случае окупится обслуживание карты, которое составляет 300 рублей/месяц (абонентская плата по симкарте).

Также отдельно отмечу, что карта выпускает не самим «Мегафоном», а его дочерней банковской структурой «Банк Раунд». Об этом банке я встречал большое количество негативных отзывов, которые сводились к одному — непрофессионализму сотрудников, наплевательскому отношению к клиентам и проблемой с балансами. Поэтому не советую хранить на карте большие суммы денег.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах дебетовой карты от «Мегафона», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1. Если вы являетесь абонентом «Мегафоном», то обслуживание карты вам будет бесплатным, так как вы уже и так ежемесячно платите за симкарту.

2. По карте начисляется 10% кэшбэк в шести категория: «супермаркеты», «фастфуд, кафе и рестораны», «АЗС», «такси и каршеринг», «кино», «все развлечения». Кэшбэк начисляется только в том случае, если вы его подключили, а это платно — 119 рублей/месяц для всех категорий, кроме «все развлечения» — она стоит 199 рублей/месяц.

3. За каждую категорию можно получить не более 1,000 рублей в месяц («все развлечения» — 2,000 рублей). Таким образом, чистый кэшбэк получается 8,81%, а не 10%, как заявляется.

Например, за месяц вы купили в супермаркетах на 10,000 рублей. Кэшбэк у вас будет 1,000 рублей. Но так как ранее вы заплатили за подключение опции 119 рублей, ваш чистый кэшбэк составляет 881 рубль. В итоге, потратив 10,000 рублей, вы получили на выходе 881 рубль прибыли, то есть кэшбэк получился 8,81%.

4. Кэшбэк по дебетовое карте от «Мегафон» можно использовать вместе с кэшбэком от кэшбэк-сервисов, если только вы не делаете покупку через специальный сервис от этого сотового оператора (подробнее об этом в разделе «Минусы»).

5. За каждые 100 потраченных рублей по карте вы получаете 10 мегабайт к тарифному плану.

6. Бесплатное снятие наличных до 10,000 рублей в месяц, но при этом нужно иметь расходные операции по карте в текущем месяце от 3,000 рублей.

7. На среднедневной остаток по счёт начисляется 8% годовых.

8. У карты работает PayPass, также её можно подключить к Google Pay и Apple Pay.

9. Заявку на карту можно подать через официальный сайт «Мегафона».

Минусы:

1. Чтобы получить дебетовую карту от «Мегафона», нужно иметь его симкарту. Если вы не собираетесь пользоваться услугами связи от этого оператора, то обслуживание карты будет для вас слишком дорогим.

2. Карта выдаётся только в салонах сотовой связи «Мегафон», благо их не меньше, чем отделений салонов МТС.

3. Очень дорогое снятие наличных для сумм свыше 10,000 рублей: от 10,001 до 50,000 рублей — 3,5%, от 50,001 до 100,000 рублей — 4,5% и от 100,000 до рублей 300,000 — 4,99%.

Если за текущий месяц у вас по карте нет расходных операций больше, чем на 3,000 рублей, то даже снятие сумма до 10,000 рублей будет облагаться комиссия — 2,5%.

4. Перевод с карты на карту только через MasterCard Send да ещё и с комиссией в 1,99%.

5. «Мегафон» предлагает кэшбэк до 20% по акциям партнёров. Но партнёров мало — всего 40 штук, поэтому это обычная попытка урвать немного денег на покупках пользователей в интернет-магазинах. При этом использование этого функционал лишает вас кэшбэк от кэшбэк-сервисов, так как в данном случае «Мегафон» сам выступает кэшбэк-сервисом.

6. Забудьте про пополнение денег через эту карту: комиссия аж 8%.

Резюмируя:

Абонентам «Мегафона» можно, не думая, оформлять карту, просто ради получения отличного кэшбэка хотя бы за часть своих расходов: супермаркеты, кафе/рестораны, АЗС и дальше по ситуации.

А вот если вы не собираетесь переходить на сотовую связь от «Мегафона», то получение карты актуально только в том случае, если вы помимо супермаркетов сможете ещё по каким-то категориям набрать 10,000 рублей расходов в месяц.

Супермаркеты дадут вам чистый кэшбэк в 581 рубль кэшбэк (вычел подключение опции и месячная абонентская плата). Ещё 10,000 рублей от других категорий добавят ещё 881 рублей. В сумме вы получите 1,462 рубля. Ради этой суммы уже есть смысл заводить симкарту и получать карту.

Вернуться к содержанию

[Вне рейтинга] «Польза» («Хоум Кредит Банк»)

При ежемесячных расходах в 5,000 рублей в месяц карта Польза будет для вас бесплатной (не считая 59 рублей/месяц за смс). А вот кэшбэк у карты отвратный - 3% на АЗС, кафе и рестораны, путешествия. В итоге Пользе не нашлось места в рейтинге лучших дебетовых карт 2019 года

Банк-эмитент: «Хоум Кредит Банк» (36 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,896 рублей (вместе с SMS-информированием)

Кэшбэк: от 1% до 3%

Проценты на остаток: от 3% до 7% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 5 раз в месяц — бесплатно, 6-й и последующие — 100 рублей

Переводы на карты других банков: 1%, но не менее 500 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: hоmесrеdit.ru

На фоне других карт рейтинга «Польза» выглядит проигрышно, поэтому изначально она занимала последнее место рейтинга. А после того, как я наткнулся на карту от УБрИР, творение «Хоум Кредит Банка» даже и этого места лишилось.

Удалять проанализированную информацию по «Пользе» мне было жалко, поэтому я и оставил её в статье, но вынес за рейтинг. К тому же эта карта активно продвигается в интернете, явно не заслуживая тех высоких оценок, что получает, поэтому нужно восстановить справедливость.

Если не брать в расчёт дебетовые карты, не имеющие платы за обслуживания (например, «Халва»), то у «Пользы» одни из лучших условий по получению бесплатного обслуживания. Чтобы за «Пользу» ничего не платить, достаточно тратить в месяц не менее 5,000 рублей или иметь неснижаемый остаток в 10,000 рублей.

А вот с кэшбэком у «Пользы» всё очень плохо и виной всему обычная жадность власть имущих в «Хоум Кредит Банке». Умом-то они понимали, что у что дебетовой карты должен быть нормальный кэшбэк, но их зачерствевшее сердце было готово лишь на подачку в виде 3% на «АЗС», «кафе/рестораны» и «путешествия».

Ниже я расскажу о плюсах и минусах карты «Пользы», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1. Если вы тратите за месяц не менее 5,000 рублей или имеете неснижаемый остаток по карте в 10,000 рублей, то обслуживание карты бесплатное, в противном случае — 99 рублей/месяц. SMS-информирование стоит 59 рублей/месяц, то есть 708 рублей/год.

2. У карты предусмотрены категории с повышенным кэшбэком. Они убогие, конечно, но это лучше, чем ничего.

3. По покупкам, не относящимся к категориям с повышенным кэшбэком, начисляется 1%.

4. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно обменять на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма обмена — 100 баллов. Баллы начисляются в течение 7 дней после покупки.

5. В месяц за обычные покупки можно получить не более 2,000 баллов, за покупки в категориях с повышенным кэшбэком — 3,000 баллов.

6. Оплата «Пользой» не препятствует получению кэшбэка от кэшбэк-сервисов.

7. На остаток по карте начисляются проценты в том случае, если сумма покупок за месяц превысила 5,000 рублей. Для сумма до 299,999 рублей начисляется 7% годовых, для суммы свыше — 3%.

8. Первые 5 снятий наличных в месяц в сторонних банкоматах не облагаются комиссией.

9. У карты работает PayPass, а также её можно подключить к Google Pay и Apple Pay.

10. Заявку на карту можно подать через официальный сайт «Хоум Кредита Банка», а получить её через курьерскую доставку.

Минусы:

1. «Польза» предлагает 3% кэшбэк за покупки в категориях «АЗС», «кафе и рестораны» и «путешествия». За первые две категории я не видел у дебетовых и кредитных карт кэшбэк ниже 5%, а третья предлагаемая категория хоть и хорошая, но очень специфичная.

2. «Польза» также, как и дебетовая карта от «Мегафона», предлагает совершать покупки с 5-10% кэшбэком в магазинах-партнёрах. Эти магазинов всего 40 штук, а сам функционал работает, как кэшбэк-сервис. Смысла в таком функционале нет никакого, потому что нормальные кэшбэк-сайты предлагают и кэшбэк большего размера, и количество магазинов у них под 1,500.

Вообще бьюсь об заклад, что добавлен этот функционал был с одной единственной целью: чтобы писать в рекламных материалах «до 10% кэшбэк у партнёров Банка». Ничего не мешает банку добавить ещё несколько сотен магазинов-партнёров, но ему это просто не нужно.

3. Если у вас 6-е по счёту в месяц снятие наличных в банкоматах сторонних банков, то готовьтесь заплатить комиссию в 100 рублей. На последующие снятия комиссия аналогичная.

4. Если волей судьбы у вас оказались деньги на карте «Польза», то не вздумайте переводить их на другую свою карту. Комиссия за переводы из эпохи рабовладельческого строя — 1%, но не менее 500 рублей(!).

Резюмируя:

В последние годы «Хоум Кредит Банк» активно обновляет список своих продуктов, уходя от товарных кредитов, которые потеряли свою актуальностью. Дебетовая карта «Польза» — один из таких новых продуктов банка, но получился он неудачным.

Да, вам не составит труда получить бесплатное обслуживание по этой карте, а пять бесплатных снятий наличных в месяц удовлетворит запросы подавляющего большинства пользователей. Но зачем вам всё это при кэшбэке в 3%? Каждый месяц вы будете терять сотни, а то и тысячи недополученных рублей, потому что сделали неправильный выбор.

Нужно бесплатное обслуживание — возьмите «Халву», карту от «Рокетбанка» или «Яндекс-Денег». Нужно бесплатное снятие наличных — первые две карты плюс «МТС Деньги Weekend». Нужен хороший кэшбэк — любая карта рейтинга в зависимости от структуры ваших расходов.

Вернуться к содержанию

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

(6 оценок, средняя - 3,67)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментариев 11

  1. Григорий:

    В то же время карта халва так же не участвует в рейтинге в сервисе банки ру калькулятор дебетовых карт. Вот как тут определяться … 🙂

    • Дмитрий Максимов:

      1. О «Банки.ру»

      Всё-таки «Халва» — это кредитный продукт. И «Совкомбанку» нужны кредитные клиенты, а не дебетовые, поэтому они продвигают карту прежде всего, как кредитную. Возможно, именно по этой причине «Халва» на сайте «Банки.ру» присутствует только в рейтинге по кредитным картам.

      Просто зайдите в официальную группу «Халвы» в «вКонтакте» и «Инстаграме» — сразу проникнитесь атмосферой. Там в основном о рассрочках, а не о покупках собственными средствами.

      За эквайринг (оплата картой в магазине) банк в среднем получает 2% от расходной операции, эту комиссию ему платит магазин. Ещё, вроде бы, 1-2% от расходных операций они получают бонусами от VISA и MasterCard, но и сами им что-то платят.

      Что-то банки получают в рамках партнёрских программ с конкретными магазинами. Плюс у них есть возможность пользоваться средствами клиентов, которые размещены на карте.

      Вот и всё. Копейки. Один из ТОП-менеджера «Райффайзенбанка» недавно прямо сказал: «Дебетовые карты ничего не приносят банкам».

      А теперь сравните с кредитными картами, по которым у банков идёт прибыль в 30-40% годовых + те же самые % за расходные операции от магазинов и платёжных систем.

      В случае с «Халвой», конечно, всё сложнее: людям рассрочка ничего не стоит, её полностью оплачивают магазины. Сколько магазины платят «Халве» за такие рассрочки я даже примерно не знаю. Не 30-40%, конечно, но и не 1-2% (+ размер выплата наверняка зависит от категории магазина).

      Также со своих кредитных клиентов «Халва» получает деньги в виде увеличения срока рассрочки, % за снятие наличных, % за покупки в магазинах-непартнёрах.

      Зачем тогда «Халва» сделала ещё и дебетовые опции? Просто чтобы нарастить базу клиентов, каждый из которых является потенциальным кредитным клиентом. Сегодня используешь «Халву», как дебетовую карту, а завтра уже воспользовался рассрочкой + взял автокредит и ипотеку в «Совкомбанке».

      2. Почему в рейтингах на 1-2 местах «Альфабанк» и «Тинькофф»

      Также расскажу, почему «Халвы» нет на высоких местах в рейтингах карт у десятков сайтов, которые посвящены кредитным и дебетовым картам.

      Эти сайты живут за счёт заявок, которые идут с их сайтов в банки. Поэтому карты в их рейтингах размещаются исключительно по тому, какая карта выгоднее для владельца сайта, а не для пользователей.

      А выгода карты для владельца сайта складывается из двух составляющих — стоимость одобренной заявки и % одобряемых заявок.

      Например, по «Халве» одобряется только 5-6% заявок при стоимости выданной карты в 1,600 рублей. По кредитным картам «Альфабанка» и «Тинькофф» — от 10% до 20%. При этом стоимость одобренной заявки по кредитным картам «Альфа» и «Тинькофф» как минимум равняется стоимости заявки по «Халве», а максимум превышает её в 2 раза.

      То есть мало того, что «Альфа» и «Тинькофф» в 2-4 раза лояльнее в выдаче кредитных карт, так они ещё и платят больше. Прибавьте ещё к этому узнаваемость бренда, из-за чего вы при прочих равных условиях получите больший поток заявок на эти два банка, а не на какую-то «Халву».

      В итоге в 95-99% рейтингах именно «Альфа» и «Тинькофф» на первых местах всех рейтингов. Они просто намного прибыльнее. Not personal only business.

      Что касается рейтингов дебетовых карт, то тут всё ещё проще. «Халва» в любом случае остаётся кредитной карты, даже если вы собираетесь использовать её исключительно, как дебетовую. Поэтому % одобрения заявок остаётся таким же — 5-6%. Тогда как её соперниками являются обычные дебетовые карты: у тех же «Альфы» и «Тинькофф» процент одобрения заявок доходит аж до 40%.

      При этом за выдачу своих дебетовых карт «Тинькофф» и «Альфа» платят чуть меньше, чем «Совкомбанк» по своей «Халве».

      К тому же намного проще «продвигать» обычные дебетовые карты от ТОП-банков, нежели объяснять людям, что вот существует кредитная карта «Халва», но её можно использовать ещё и как дебетовую…

      В итоге и в рейтингах дебетовых карт на первых местах также «Тинькофф» и «Альфабанк».

      Также эти банки захватили весь медийный интернет, подписав блоггеров всех уровней. А звёздам и «лидерам мнений» в основной своей массе, как известно, плевать что рекламировать, лишь бы хорошо платили. «Тинькофф» и «Альфабанк» первыми поняли перспективу интернет-рынка, поэтому они тут везде.

      В основе же моих рейтингах лежит выгодность для пользователей, поэтому они отличаются от подавляющего большинства рейтингов. Считаю, что нужно быть честными перед теми, кто читает твои статьи и может принять какое-то решение на их основе. Может быть, звучит пафосно, но написал, как есть.

      P.S.: Нельзя верить рейтингам, размещённым в интернете. Моим рейтингам верить можно 🙂

      P.S.S.: Возьмите листочек бумаги, отберите 5-10 дебетовых карт и сравните их по ключевым для Вас параметрам. Это для Вас будет самым объективным рейтингом. По кредитным картам тяжело составлять рейтингам, по дебетовым же — очень просто. Всю информацию можно найти на официальных сайтах банков, а если что-то не нашли — просто позвоните, они всё расскажут. За потраченные 1-2 часа у Вас будет полная картина.

  2. Григорий:

    а где карта сбербанк премьер?

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день, Григорий!

      У этой карты стоимость годового обслуживания — 4,900 рублей. Плюс смс-информирование. Взамен Вы получаете 10% на АЗС и такси, 5% на кафе и рестораны, 1,5% на супермаркеты и 1% на всё остальное.

      5% на кафе и рестораны дадут Вам многие дебетовые и кредитные карты.
      1,5% на супермаркеты — это на 0,5% больше того, что дают практически все карты в виде 1% за покупки вне категорий с повышенным кэшбэком.
      10% на АЗС — куча кредитных и дебетовых карт, которые дают 5% на АЗС.

      В итоге реальное преимущество это карты — дополнительные 5% за АЗС. При этом за обслуживание Вы будете платить в любом случае по 4,900 в год, хоть будет 1,000,000 расходов за месяц (а другие карты за расходы сделают обслуживание бесплатным). Также Вам не будут начисляться проценты на остаток.

      Чтобы просто выйти в ноль по карте, нужно за год потратить на бензин/такси 100,000 рублей, поэтому я не вижу смысла в этой карте. Если я что-то упустил — буду раз замечаниям.

      • Григорий:

        со 100 т.р. 10% = 10 000 верно же ?

        • Дмитрий Максимов:

          Верно. Но я вычел 5,000 рублей из этих 10,000 рублей, которые вы получите по многим дебетовым картам с меньшей стоимостью обслуживания/бесплатными в виде 5% кэшбэка на АЗС.

          Например, есть дебетовая карта CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка». 1% — на все покупки и 5% — на АЗС. Их же кредитная карта Ferrari имеет аналогичные условия.

          Обслуживание первой карты: 0 рублей — 1-й год и 500 — 2-й и последующие. У Ferrari условий не помню. По-моему, каждый год по 500 рублей.

          Я просто так, для примера, привёл карты, которые смог сразу же вспомнить навскидку. Отдельного рейтинга по АЗС не составлял, поэтому не могу Вам выложить сразу 5-7 карт с 5% кэшбэком.

  3. Алина:

    5% за остаток на карте «Твой кэшбек» от Промсвязьбанка начисляется только, если не выбирать категории повышеннок кэшбека. Это очевидный минус и весомый. То есть только то, либо то.

    • Дмитрий Максимов:

      Доброе утро, Алина!

      Большое спасибо за очень важное замечание! Вы совершенно правы, а я проглядел эту особенность карты. Сегодня внесу правку в статью.

      UPD: Не успеваю поправить, переношу на завтра.

  4. Аноним:

    А почему не рассмотрели карту от банка «Открытие» ???

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый день!

      Благодарю за интерес к статье и заданный вопрос!

      Что касается «Открытия», то единственные достоинства его основной карты: отсутствие платы за обслуживание, 0% комиссии за снятия наличных и переводов на другие карты. Тогда как кэшбэк-система сознательно запутана, чтобы имитировать её выгодность, скрыв недостатки. Также добавьте сюда 500 рублей за выдачу карты и 59 рублей/месяц за sms.

      Что касается кэшбэка, то 3% представляют собой следующее:

      1) 1% платится на расходные операции, если их 5,000+ рублей в месяц.
      2) +1%, если расходные операции в мобильном приложении и интернет-банкинге от 1,000 рублей в месяц.
      3) +1%, если ежемесячный остаток на всех карточных счетах больше 100,000 рублей.

      п.3 сразу отпадает, так как далеко не у всех есть возможность «похоронить» на карте 100,000+ рублей. В итоге мы остаёмся с 2% кэшбэка на любые покупки. На фоне других карт рейтинга, по-моему, не очень выигрышно.

      А даже если Вы и положите 100,000 рублей на карту, то выгода от дополнительного 1% к расходам нивелируется потерями из-за отсутствия процентов на остаток. Иными словами, «Открытие» заменило проценты на остаток дополнительным 1% кэшбэка на расходы.

      Ведь в текущих реалиях можно без проблем получить 6-7% годовых на остаток по некоторым картам («Халва», «Максимум» и МТС) и большинству вкладов. Поэтому 100,000 рублей, положенные на карту/вклад, гарантированно дают 6,000-7,000 рублей процентов.

      Чтобы 100,000 рублей, положенные на карту «Открытия», дали в год эти 6,000-7,000 рублей дохода в виде дополнительного 1% к кэшбэку, Ваши ежемесячные расходы должны быть от 50,000 рублей (будете дополнительно получать по 500+ рублей).

      Если Вы комбинируете несколько дебетовых карт, то для «Открытия» может просто не найтись 50,000 расходов/месяц, так как Вы будете делать покупки по другим картам, предлагающим более выгодный кэшбэк в конкретных магазинах или категориях. В итоге мы опять же приходим к вышеприведённым 2% кэшбэка.

      Если я где-то ошибся или что-то упустил, буду рад замечаниям.

  5. Дмитрий Максимов:

    Прошу прощения за дезинформирование в статье по кэшбэку от «Халвы». Изначально было написано, что кэшбэк до 12%, хотя на самом деле для карт, выданных после 22 января, начисляется максимум 6%.

    «Совкомбанк» нигде не сообщил об ухудшении условий по кэшбэку для новых владельцев «Халвы», узнать об этом можно было фактически только одним способом: зайти в раздел кэшбэка в личном кабинете и увидеть маленькую приписку об изменении условий (что собственно со мной и случилось).

    Во всех рекламных материалах «Халвы» по-прежнему прописывается кэшбэк до 35%, так как им так позволяет писать акция «Любимая покупка».

    Прошу прощения у тех, кто принял решение оформить «Халву» во многом из-за 12% кэшбэка и разочаровался, увидев, что его нет.

    Собственно те самые правила, в которых повышенный кэшбэк вынесен в отдельный абзац со ссылкой на то, что его могут получить только те, кто оформил карту до 1 января 2019 года и с 1 до 22 января 2019 года.