Обзор дебетовой карты Opencard от «ФК Открытие»

Банк-эмитент: «ФК Открытие» (7 место в рейтинге банков России)
Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей
Кэшбэк: от 1% до 11%
Проценты на остаток: 0%
Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/оpencаrd
Ещё летом 2019 года Opencard была заурядной дебетовой картой, предлагая своим держателям кэшбэк за любые покупки до 3% от их суммы. Теперь же это одна из лучших карт на рынке по условиям кэшбэк-программы, поэтому она возглавляет рейтинг, в котором я собрал лучшие дебетовые карты с кэшбэком.
Пользователи Opencard теперь могут выбирать между 3% кэшбэком на все покупки и кэшбэком до 11% в четырёх категориях. Продуманная кэшбэк-программа дополняется отсутствием платы за обслуживание карты и комиссии за снятие наличных не только в банкоматах по всей России, но и в мире.
Стоимость обслуживания
✚ Бесплатное годовое обслуживание основных и дополнительных карт.
✚ SMS-уведомления бесплатны первые 45 дней.
− Стоимость выпуска основной карты — 500 рублей. Комиссия взимается в первый месяц использования карты; при достижении суммы покупок по карте 10,000 рублей стоимость выпуска карты возвращается на бонусный счет в следующем месяце. Комиссия не взимается при открытии карты к вкладу.
− Стоимость выпуска каждой дополнительной карты — 500 рублей.
− Начиная с 46-го дня пользования картой, начинает взиматься плата за смс-информирование — 59 рублей/месяц. Смски нельзя заменить бесплатными push-уведомлениями.
Кэшбэк
✚ На выбор доступны пять категорий повышенного кэшбэка:
- «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
- «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, автобус, троллейбус, трамвай, пригородные поезда, паромы, каршеринг, такси);
- «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
- «Отели и билеты» (отели, билеты на поезд и самолёт, автобусные линии, аренда авто);
- «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты, парикмахерские, барбершопы, студии загара, массажные салоны).
✚ «3% за всё» позволяет получать кэшбэк до 3% на любые покупки, другие разновидности — до 11% от суммы покупки по всему миру. Размер кэшбэка зависит от выполнения условий в отчётном месяце. Контролировать выполнение условий удобно в интернет-банкинге или мобильном приложении.
✚ Для получения максимального кэшбэка за покупки в отчётный месяц необходимо выполнить следующие условия:
- Потратить за месяц в офлайн- и(или) онлайн-магазинах не менее 5,000 рублей;
- Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи и переводы/ Оплатить услуги», кроме раздела «Электронные деньги») платежи на общую сумму в 1,000 рублей или больше (учитываются платежи за интернет, сотовую связь, ТВ, ЖКУ);
- Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех карточных счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100,000 рублей или более.
✚ При подключении «3% за всё» выполнение любого из трёх условий гарантирует получение кэшбэка 1%. Если выполнены все три условия, то начисляется 3% кэшбэк.
Если подключены другие категории с повышенным кэшбэком, то выполнение 1-го условия даёт кэшбэк 1% за все покупки, 2-го или 3-го условия — 5% за покупки в выбранной категории. При выполнении всех трёх условий на все покупки в выбранной категории начисляется 11% кэшбэк.
✚ Начисление в первый месяц использования эквивалентно выполнению всех условий, то есть позволяет получить максимальный кэшбэк в любой подключенной опции.
✚ Разновидность повышенного кэшбэка можно подключить или поменять в интернет-банкинге и мобильном приложении один раз в месяц.
✚ Зачисление на бонусный счёт производится один раз в месяц не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным. Бонусные рубли не сгорают.
✚ Бонусными рублями можно компенсировать 100% стоимости любой покупки от 1,500 рублей, сделанной за последние 30 дней (1 бонус = 1 рубль). Компенсация начисляется на рублёвый счёт основной карты.
✚ Максимальный размер начислений в календарный месяц — 15,000 бонусов, в том числе 3,000 бонусов за покупки в категориях с повышенным кэшбэком.
− Для получения максимального кэшбэка нужно поддерживать ежедневный минимальный суммарный остаток на всех карточных счетах не менее 100,000 рублей.
− Обработка транзакций занимает почти неделю. Поэтому я рекомендую совершать платежи и покупки в первые три недели календарного месяца, чтобы банк успел обработать платежи и начислить кэшбэк за покупки по повышенной категории до вступления в силу новой опции программы лояльности «Друг».
− Обмен баллов на рубли возможен только в том случае, если на счёте находится не менее 1,500 баллов.
− На покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложении, кэшбэк не начисляется (оплата услуг агентов за бронирование турпутёвок или билетов, оплату заказов в интернет-магазинах, пополнение транспортных карт и т.д.).
− Многие платежи, выполненные в разделе «Платежи и переводы/Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк классифицирует как переводы денежных средств с карты по реквизитам и не учитывает для выполнения условия о минимальном обороте 1000 рублей/месяц. Исключение составляют платежи за ЖКУ.
− Деньги, размещённые в «Моя копилка» не учитываются при определении размера ежедневного остатка, необходимого для повышенного кэшбэка.
Проценты на остаток и комиссии
✚ Дополнительный доход на остаток накопительного счёта «Моя копилка» — 5% годовых (если сумма остатка больше или равна 10,000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.
Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.
✚ Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков по всему миру. Конвертация валюты по курсу банка «ФК Открытие» по банковским картам. В день можно снять до 200,000 рублей, в месяц — до 1,000,000 рублей.
✚ Бесплатные переводы с Opencard на карты других банков — до 20,000 рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита — 1,5% (минимум 50 рублей). Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам — 0 рублей.
✚ «Открытие» поддерживает быстрые платежи по номеру мобильного телефона себе или другим лицам. Система быстрых платежей (СБП) разработана «Банком России», в неё входят 28 российских банков, включая все крупные, кроме «Сбербанка».
✚ Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение, а также наличными в банкоматах банка «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».
✚ Внесение евро и долларов на накопительный счёт «Моя копилка» через кассу — без комиссии.
− Проценты на остаток средств на карточных счетах не начисляются.
− Если вы вносите на карту через кассу банка меньше 200,000 рублей, то комиссия будет 500 рублей. Если сумма внесения больше, то комиссии не будет.
Остальное
✚ Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К основным картам можно выпустить до пяти дополнительных карт, но они платные.
✚ Поддержка бесконтактных и мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
✚ Поддержка интернет-банкинга и мобильного приложения.
✚ Карту можно получить в любом отделении «Открытия» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая пока осуществляется только в 28 городов России.
− Несмотря на то, что карта дебетовая, её можно увести в минус. Пеня за превышение платёжного лимита — 1,4% от суммы превышения в день или 511% годовых, поэтому всегда проверяйте баланс карты перед покупкой.
Резюмируя:
Дебетовая карта Opencard имеет отличный набор характеристик для получения дополнительного дохода от её использования. Особенно высоко эту карту оценят путешественники.
Программа лояльности «Друг» позволяет получать кэшбэк до 11% за покупки в категориях с повышенными ставками при выполнении не очень сложных условий, не считая неснижаемого остатка в 100,000 рублей.
Учитывайте, что изначально у Opencard подключена опция «3% на всё». Если вы хотите взять другой повышенный кэшбэк, то это нужно сделать до совершения первой расходной операции.
Чтобы получить максимальное количество дней на покупки в первый месяц использования, я рекомендую оформить карту и совершить первую расходную операцию в начале календарного месяца.
Опцию «3% за всё» рекомендую подключить, если вы редко совершаете покупки в категориях повышенного кэшбэка, но при этом имеете большой ежемесячный оборот.
Покупайте авиабилеты и билеты на поезд, оплачивайте отели за 2 месяца до отпуска и получайте кэшбэк 11% по категории «Отели и билеты».
В последний месяц перед поездкой подключите опцию «Кафе и рестораны» и получайте во время своего отпуска кэшбэк 11% за платежи в этой категории.
Перед выездом за рубеж заведите карту с валютным счетом. Пополните её на нужную сумму. Используйте эту карту для оплаты отелей, покупки билетов, шопинга и в кафе. Так вы не будете платить банку комиссию за конвертацию. Вдобавок в первый месяц использования карты будете получать максимальный кэшбэк без всяких условий. Можете оформить две валютные карты (каждому супругу) и подключить к ним разные опции.
По возвращении домой подключите транспортную опцию и получайте кэшбэк 11% за поездки в метро, наземном транспорте, пригородных поездах, такси, каршеринг и бензин для вашего автомобиля.
Не нравится мне.
Набирать 1500 бонусов, чтобы их списать…
В других банках есть и по лучше предложения. А уж с Халвой («профсоюз+» от Совкомбанка и подавно не сравниться.
А в «Халве» от «профсоюз+» начисление кэшбэка такое же, как у обычной карты?
И что? Чем это неудобно, это скорее плюс ибо покупка от 1500 компенсируется целенаправленно, а не распыляется микротранзакциями непонятно на что.
Кстати, с 9 декабря банк ввел комиссию 2% за операции в иностранных валютах отличных от доллара и евро. Таким образом бесплатно снять наличные в банкоматах Турции, Вьетнама или Таиланда уже не получится 🙁
Да и кэшбэк в этих странах получится также урезанным на эти 2%
Для повышенного кэшбэка нужно поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех КАРТОЧНЫХ счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100,000 рублей или более. Но счёт «Моя копилка» не является карточным счётом, поэтому для этой цели не подходит. Или я не прав?
Сергей, всё правильно. Шамиль ранее прислал мне об этом информацию, но я ещё не успел внести правки.
Сергей, Вы случаем не проверяли как-то начисление кэшбэка по этой карте за покупку авиабилетов через онлайн-агрегаторы и бронирование отелей через Booking/Airbnb? По МСС, вроде бы, кэшбэк должен начисляться, но 100% уверенности нет.
У меня нет такой карты, поэтому отвечу теоретически 🙂 Кэшбэк должны начислить, но есть подводные камни.
1. Эта покупка не будет считаться оборотом по первому пункту, поэтому надо будет еще дополнительно потратить от 5000 рублей в оффлайн магазине.
2. Банк ОТКРЫТИЕ обычно долго проводит операции по счёту (до 5 дней), поэтому все покупки желательно делать до 25 числа, что бы они успели провестись этим месяцем.
В общей сумме даже учитываются вложения на брокерских счетах Открытие-Брокер, так что «Моя Копилка» учитывается в общей сумме всех активов.
Сейчас да. Но в 2019г. было по другому.