Обзор дебетовой карты Opencard от «ФК Открытие»

Банк-эмитент: «ФК Открытие» (7 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей

Кэшбэк: от 1% до 11%

Проценты на остаток: 0%

Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/оpencаrd

Ещё летом 2019 года Opencard была заурядной дебетовой картой, предлагая своим держателям кэшбэк за любые покупки до 3% от их суммы. Теперь же это одна из лучших карт на рынке по условиям кэшбэк-программы, поэтому она возглавляет рейтинг, в котором я собрал лучшие дебетовые карты с кэшбэком.

Пользователи Opencard теперь могут выбирать между 3% кэшбэком на все покупки и кэшбэком до 11% в четырёх категориях. Продуманная кэшбэк-программа дополняется отсутствием платы за обслуживание карты и комиссии за снятие наличных не только в банкоматах по всей России, но и в мире.

Стоимость обслуживания

✚ Бесплатное годовое обслуживание основных и дополнительных карт.

✚ SMS-уведомления бесплатны первые 45 дней.

− Стоимость выпуска основной карты — 500 рублей. Комиссия взимается в первый месяц использования карты; при достижении суммы покупок по карте 10,000 рублей стоимость выпуска карты возвращается на бонусный счет в следующем месяце. Комиссия не взимается при открытии карты к вкладу.

− Стоимость выпуска каждой дополнительной карты — 500 рублей.

− Начиная с 46-го дня пользования картой, начинает взиматься плата за смс-информирование — 59 рублей/месяц. Смски нельзя заменить бесплатными push-уведомлениями.

Кэшбэк

✚ На выбор доступны пять категорий повышенного кэшбэка:

• «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
• «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, автобус, троллейбус, трамвай, пригородные поезда, паромы, каршеринг, такси);
• «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
• «Отели и билеты» (отели, билеты на поезд и самолёт, автобусные линии, аренда авто);
• «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты, парикмахерские, барбершопы, студии загара, массажные салоны).

✚ «3% за всё» позволяет получать кэшбэк до 3% на любые покупки, другие разновидности — до 11% от суммы покупки по всему миру. Размер кэшбэка зависит от выполнения условий в отчётном месяце. Контролировать выполнение условий удобно в интернет-банкинге или мобильном приложении.

✚ Для получения максимального кэшбэка за покупки в отчётный месяц необходимо выполнить следующие условия:

1. Потратить за месяц в офлайн- и(или) онлайн-магазинах не менее 5,000 рублей;
2. Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи и переводы/ Оплатить услуги», кроме раздела «Электронные деньги») платежи на общую сумму в 1,000 рублей или больше (учитываются платежи за интернет, сотовую связь, ТВ, ЖКУ);
3. Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех карточных счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100,000 рублей или более.

✚ При подключении «3% за всё» выполнение любого из трёх условий гарантирует получение кэшбэка 1%. Если выполнены все три условия, то начисляется 3% кэшбэк.

Если подключены другие категории с повышенным кэшбэком, то выполнение 1-го условия даёт кэшбэк 1% за все покупки, 2-го или 3-го условия — 5% за покупки в выбранной категории. При выполнении всех трёх условий на все покупки в выбранной категории начисляется 11% кэшбэк.

✚ Начисление в первый месяц использования эквивалентно выполнению всех условий, то есть позволяет получить максимальный кэшбэк в любой подключенной опции.

✚ Разновидность повышенного кэшбэка можно подключить или поменять в интернет-банкинге и мобильном приложении один раз в месяц.

✚ Зачисление на бонусный счёт производится один раз в месяц не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным. Бонусные рубли не сгорают.

✚ Бонусными рублями можно компенсировать 100% стоимости любой покупки от 1,500 рублей, сделанной за последние 30 дней (1 бонус = 1 рубль). Компенсация начисляется на рублёвый счёт основной карты.

✚ Максимальный размер начислений в календарный месяц — 15,000 бонусов, в том числе 3,000 бонусов за покупки в категориях с повышенным кэшбэком.

− Для получения максимального кэшбэка нужно поддерживать ежедневный минимальный суммарный остаток на всех карточных счетах не менее 100,000 рублей.

− Обработка транзакций занимает почти неделю. Поэтому я рекомендую совершать платежи и покупки в первые три недели календарного месяца, чтобы банк успел обработать платежи и начислить кэшбэк за покупки по повышенной категории до вступления в силу новой опции программы лояльности «Друг».

− Обмен баллов на рубли возможен только в том случае, если на счёте находится не менее 1,500 баллов.

− На покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложении, кэшбэк не начисляется (оплата услуг агентов за бронирование турпутёвок или билетов, оплату заказов в интернет-магазинах, пополнение транспортных карт и т.д.).

− Многие платежи, выполненные в разделе «Платежи и переводы/Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк классифицирует как переводы денежных средств с карты по реквизитам и не учитывает для выполнения условия о минимальном обороте 1000 рублей/месяц. Исключение составляют платежи за ЖКУ.

− Деньги, размещённые в «Моя копилка» не учитываются при определении размера ежедневного остатка, необходимого для повышенного кэшбэка.

Проценты на остаток и комиссии

✚ Дополнительный доход на остаток накопительного счёта «Моя копилка» — 5% годовых (если сумма остатка больше или равна 10,000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.

Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.

✚ Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков по всему миру. Конвертация валюты по курсу банка «ФК Открытие» по банковским картам. В день можно снять до 200,000 рублей, в месяц — до 1,000,000 рублей.

✚ Бесплатные переводы с Opencard на карты других банков — до 20,000 рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита — 1,5% (минимум 50 рублей). Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам — 0 рублей.

✚ «Открытие» поддерживает быстрые платежи по номеру мобильного телефона себе или другим лицам. Система быстрых платежей (СБП) разработана «Банком России», в неё входят 28 российских банков, включая все крупные, кроме «Сбербанка».

✚ Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение, а также наличными в банкоматах банка «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».

✚ Внесение евро и долларов на накопительный счёт «Моя копилка» через кассу — без комиссии.

− Проценты на остаток средств на карточных счетах не начисляются.

− Если вы вносите на карту через кассу банка меньше 200,000 рублей, то комиссия будет 500 рублей. Если сумма внесения больше, то комиссии не будет.

Остальное

✚ Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К основным картам можно выпустить до пяти дополнительных карт, но они платные.

✚ Поддержка бесконтактных и мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

✚ Поддержка интернет-банкинга и мобильного приложения.

✚ Карту можно получить в любом отделении «Открытия» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая пока осуществляется только в 28 городов России.

− Несмотря на то, что карта дебетовая, её можно увести в минус. Пеня за превышение платёжного лимита — 1,4% от суммы превышения в день или 511% годовых, поэтому всегда проверяйте баланс карты перед покупкой.

Резюмируя:

Дебетовая карта Opencard имеет отличный набор характеристик для получения дополнительного дохода от её использования. Особенно высоко эту карту оценят путешественники.

Программа лояльности «Друг» позволяет получать кэшбэк до 11% за покупки в категориях с повышенными ставками при выполнении не очень сложных условий, не считая неснижаемого остатка в 100,000 рублей.

Учитывайте, что изначально у Opencard подключена опция «3% на всё». Если вы хотите взять другой повышенный кэшбэк, то это нужно сделать до совершения первой расходной операции.

Чтобы получить максимальное количество дней на покупки в первый месяц использования, я рекомендую оформить карту и совершить первую расходную операцию в начале календарного месяца.

Опцию «3% за всё» рекомендую подключить, если вы редко совершаете покупки в категориях повышенного кэшбэка, но при этом имеете большой ежемесячный оборот.

Покупайте авиабилеты и билеты на поезд, оплачивайте отели за 2 месяца до отпуска и получайте кэшбэк 11% по категории «Отели и билеты».

В последний месяц перед поездкой подключите опцию «Кафе и рестораны» и получайте во время своего отпуска кэшбэк 11% за платежи в этой категории.

Перед выездом за рубеж заведите карту с валютным счетом. Пополните её на нужную сумму. Используйте эту карту для оплаты отелей, покупки билетов, шопинга и в кафе. Так вы не будете платить банку комиссию за конвертацию. Вдобавок в первый месяц использования карты будете получать максимальный кэшбэк без всяких условий. Можете оформить две валютные карты (каждому супругу) и подключить к ним разные опции.

По возвращении домой подключите транспортную опцию и получайте кэшбэк 11% за поездки в метро, наземном транспорте, пригородных поездах, такси, каршеринг и бензин для вашего автомобиля.