Обзор дебетовой карты Opencard от «ФК Открытие»

Банк-эмитент: «ФК Открытие» (7 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей

Кэшбэк: от 1% до 11%

Проценты на остаток: 6%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 0%

Бесплатные переводы на карты других банков: по номеру карты — 20,000 рублей/месяц (свыше — 1,5%, но не менее 50 рублей), по реквизитам карточного счета — 0 рублей.

Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/оpencаrd

Ещё полгода назад Opencard была заурядной дебетовой картой, предлагая своим держателям кэшбэк за любые покупки до 3% от их суммы. Теперь же это одна из лучших карт на рынке по условиям кэшбэк-программы.

Пользователи Opencard теперь могут выбирать между 3% кэшбэком на все покупки и кэшбэком до 11% в четырёх категориях. Продуманная кэшбэк-программа дополняется отсутствием платы за обслуживание карты и комиссии за снятие наличных не только в банкоматах по всей России, но и в мире.

Ниже я подробно расскажу обо всех плюсах и минусах дебетовой карты Opencard от «ФК Открытие», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Бесплатное годовое обслуживание основных и дополнительных карт.

SMS-уведомления бесплатны первые 45 дней, далее — 59 руб./месяц. После истечения бесплатного периода взамен смсок можно подключить бесплатные push-уведомления, которые будут приходить от мобильного приложения.

2) На выбор доступны пять категорий повышенного кэшбэка:

• «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
• «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, наземный транспорт, пригородные поезда, каршеринг, такси);
• «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
• «Отели и билеты» (отели, билеты, аренда авто);
• «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты).

3) «3% за всё» позволяет получать кэшбэк до 3% на любые покупки, другие разновидности — до 11% от суммы покупки по всему миру. Размер кэшбэка зависит от выполнения условий в отчётном месяце. Контролировать выполнение условий удобно в интернет-банкинге или мобильном приложении.

4) Для получения максимального кэшбэка за покупки, совершённые за прошедший месяц, необходимо выполнить следующие условия:

1. Потратить за месяц в офлайн-магазинах не менее 5,000 рублей;
2. Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи/ Оплатить услуги», кроме раздела «Электронные деньги») платёж(и) на общую сумму в 1,000 рублей или больше;
3. Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех карточных счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100,000 рублей или более.

5) При подключении «3% за всё» выполнение любого из трёх условий гарантирует получение кэшбэка 1%. Если выполнены все три условия, то начисляется 3% кэшбэк.

Если подключены другие категории с повышенным кэшбэком, то выполнение 1-го условия даёт кэшбэк 1% за все покупки, 2-го или 3-го условия — 5% за покупки в выбранной категории. При выполнении всех трёх условий на все покупки в выбранной категории начисляется 11% кэшбэк.

6) Начисление в первый месяц использования эквивалентно выполнению всех условий, то есть позволяет получить максимальный кэшбэк в любой подключенной опции.

7) Разновидность повышенного кэшбэка можно подключить или поменять в интернет-банкинге и мобильном приложении один раз в месяц.

8) Зачисление на бонусный счёт производится один раз в месяц не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным. Бонусные рубли не сгорают.

9) Бонусными рублями можно компенсировать 100% стоимости любой покупки от 3,000 рублей, сделанной за последние 30 дней (1 бонус = 1 рубль). Компенсация начисляется на рублёвый счёт основной карты.

10) Максимальный размер начислений в календарный месяц — 15,000 бонусов, в том числе 3,000 бонусов за покупки в категориях с повышенным кэшбэком.

11) Дополнительный доход на остаток по счёту «Моя копилка» — 6% годовых (если сумма остатка больше или равна 10,000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.

Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.

12) Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К основным картам можно выпустить до пяти дополнительных карт, но они платные.

13) Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков по всему миру. Конвертация валюты по курсу банка «ФК Открытие» по банковским картам. В день можно снять до 200,000 рублей, в месяц — до 1,000,000 рублей.

14) Бесплатные переводы с Opencard на карты других банков — до 20,000 рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита — 1,5% (минимум 50 рублей). Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам — 0 рублей.

15) «Открытие» поддерживает быстрые платежи по номеру мобильного телефона себе или другим лицам. Система быстрых платежей (СБП) разработана «Банком России», в неё входят 28 российских банков, включая все крупные, кроме «Сбербанка».

16) Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение, а также наличными в банкоматах банка «ФК Открытие» и банкоматах «Альфа-Банка».

17) Поддержка бесконтактных и мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

18) Поддержка интернет-банкинга и мобильного приложения.

19) Карту можно получить в любом отделении «Открытия» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая пока осуществляется только в 28 городов России.

Минусы:

1) Стоимость выпуска основной карты — 500 рублей. Комиссия взимается в первый месяц использования карты; при достижении суммы покупок по карте 10,000 рублей стоимость выпуска карты возвращается на бонусный счет. Комиссия не взимается при открытии карты к вкладу.

2) Стоимость выпуска каждой дополнительной карты — 500 рублей.

3) Для получения максимального кэшбэка нужно поддерживать ежедневный остаток по всем карточным считаем не менее 100,000 рублей.

4) Деньги, размещённые в «Моя копилка» не учитываются при определении размера ежедневного остатка, необходимого для повышенного кэшбэка.

5) Обмен баллов на рубли возможен только в том случае, если на счёте находится не менее 3,000 баллов.

6) Если вы вносите на карту через кассу банка меньше 200,000 рублей, то комиссия будет 500 рублей. Если сумма внесения больше, то комиссии не будет.

7) Несмотря на то, что карта дебетовая, её можно увести в минус. Пеня за превышение платёжного лимита — 1,4% от суммы превышения в день или 511% годовых, поэтому всегда проверяйте баланс карты перед покупкой.

Резюмируя:

Дебетовая карта Opencard имеет отличный набор характеристик для получения дополнительного дохода от её использования.

Программа лояльности «Друг» позволяет получать кэшбэк до 11% за покупки в категориях с повышенными ставками при выполнении не очень сложных условий, не считая неснижаемого остатка в 100,000 рублей.

Опцию «3% за всё» рекомендую подключить, если вы редко совершаете покупки в категориях повышенного кэшбэка, но при этом имеете большой ежемесячный оборот.

Покупайте авиабилеты и оплачивайте отели за 2 месяца до отпуска и получайте кэшбэк 11% по категории «Отели и билеты».

В последний месяц перед поездкой подключите опцию «Кафе и рестораны» и получайте во время своего отпуска кэшбэк 11% за платежи в этой категории.

По возвращении домой подключите транспортную опцию и получайте кэшбэк 11% за поездки в метро, наземном транспорте, пригородных поездах, такси, каршеринг и бензин для вашего автомобиля.

И не забывайте, что вы можете бесплатно снимать с карты наличные в банкомате любого банка по всему миру!

Текст: Шамиль, автор «Экономим с Умом»

(Пока нет оценок)