Обзор дебетовой карты Opencard от «ФК Открытие»

Обновлённая дебетовая карта Opencard от «Открытия» является одной из дебетовых карт 2020 года, предлагая кэшбэком до 11% от суммы покупки в выбранных категориях.

Обзор дебетовой карты Opencard, которую выпускает ФК Открытие

Банк-эмитент: «ФК Открытие» (7 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей

Кэшбэк: от 1% до 11%

Проценты на остаток: 0%

Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/оpencаrd

Ещё летом 2019 года Opencard была заурядной дебетовой картой, предлагая своим держателям кэшбэк за любые покупки до 3% от их суммы. Теперь же это одна из лучших карт на рынке по условиям кэшбэк-программы, поэтому она возглавляет рейтинг, в котором я собрал лучшие дебетовые карты с кэшбэком.

Пользователи Opencard теперь могут выбирать между 3% кэшбэком на все покупки и кэшбэком до 11% в четырёх категориях. Продуманная кэшбэк-программа дополняется отсутствием платы за обслуживание карты и комиссии за снятие наличных не только в банкоматах по всей России, но и в мире.

Стоимость обслуживания

Бесплатное годовое обслуживание основных и дополнительных карт.

SMS-уведомления бесплатны первые 45 дней.

Стоимость выпуска основной карты — 500 рублей. Комиссия взимается в первый месяц использования карты; при достижении суммы покупок по карте 10,000 рублей стоимость выпуска карты возвращается на бонусный счет в следующем месяце. Комиссия не взимается при открытии карты к вкладу.

Стоимость выпуска каждой дополнительной карты — 500 рублей.

Начиная с 46-го дня пользования картой, начинает взиматься плата за смс-информирование — 59 рублей/месяц. Смски нельзя заменить бесплатными push-уведомлениями.

Кэшбэк

На выбор доступны пять категорий повышенного кэшбэка:

  • «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
  • «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, автобус, троллейбус, трамвай, пригородные поезда, паромы, каршеринг, такси);
  • «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
  • «Отели и билеты» (отели, билеты на поезд и самолёт, автобусные линии, аренда авто);
  • «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты, парикмахерские, барбершопы, студии загара, массажные салоны).

«3% за всё» позволяет получать кэшбэк до 3% на любые покупки, другие разновидности — до 11% от суммы покупки по всему миру. Размер кэшбэка зависит от выполнения условий в отчётном месяце. Контролировать выполнение условий удобно в интернет-банкинге или мобильном приложении.

Для получения максимального кэшбэка за покупки в отчётный месяц необходимо выполнить следующие условия:

  1. Потратить за месяц в офлайн- и(или) онлайн-магазинах не менее 5,000 рублей;
  2. Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи и переводы/ Оплатить услуги», кроме раздела «Электронные деньги») платежи на общую сумму в 1,000 рублей или больше (учитываются платежи за интернет, сотовую связь, ТВ, ЖКУ);
  3. Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех карточных счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100,000 рублей или более.

При подключении «3% за всё» выполнение любого из трёх условий гарантирует получение кэшбэка 1%. Если выполнены все три условия, то начисляется 3% кэшбэк.

Если подключены другие категории с повышенным кэшбэком, то выполнение 1-го условия даёт кэшбэк 1% за все покупки, 2-го или 3-го условия — 5% за покупки в выбранной категории. При выполнении всех трёх условий на все покупки в выбранной категории начисляется 11% кэшбэк.

Начисление в первый месяц использования эквивалентно выполнению всех условий, то есть позволяет получить максимальный кэшбэк в любой подключенной опции.

Разновидность повышенного кэшбэка можно подключить или поменять в интернет-банкинге и мобильном приложении один раз в месяц.

Зачисление на бонусный счёт производится один раз в месяц не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным. Бонусные рубли не сгорают.

Бонусными рублями можно компенсировать 100% стоимости любой покупки от 1,500 рублей, сделанной за последние 30 дней (1 бонус = 1 рубль). Компенсация начисляется на рублёвый счёт основной карты.

Максимальный размер начислений в календарный месяц — 15,000 бонусов, в том числе 3,000 бонусов за покупки в категориях с повышенным кэшбэком.

Для получения максимального кэшбэка нужно поддерживать ежедневный минимальный суммарный остаток на всех карточных счетах не менее 100,000 рублей.

Обработка транзакций занимает почти неделю. Поэтому я рекомендую совершать платежи и покупки в первые три недели календарного месяца, чтобы банк успел обработать платежи и начислить кэшбэк за покупки по повышенной категории до вступления в силу новой опции программы лояльности «Друг».

Обмен баллов на рубли возможен только в том случае, если на счёте находится не менее 1,500 баллов.

На покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложении, кэшбэк не начисляется (оплата услуг агентов за бронирование турпутёвок или билетов, оплату заказов в интернет-магазинах, пополнение транспортных карт и т.д.).

Многие платежи, выполненные в разделе «Платежи и переводы/Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк классифицирует как переводы денежных средств с карты по реквизитам и не учитывает для выполнения условия о минимальном обороте 1000 рублей/месяц. Исключение составляют платежи за ЖКУ.

Деньги, размещённые в «Моя копилка» не учитываются при определении размера ежедневного остатка, необходимого для повышенного кэшбэка.

Проценты на остаток и комиссии

Дополнительный доход на остаток накопительного счёта «Моя копилка» — 5% годовых (если сумма остатка больше или равна 10,000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.

Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков по всему миру. Конвертация валюты по курсу банка «ФК Открытие» по банковским картам. В день можно снять до 200,000 рублей, в месяц — до 1,000,000 рублей.

Бесплатные переводы с Opencard на карты других банков — до 20,000 рублей в месяц. Комиссия за превышение лимита — 1,5% (минимум 50 рублей). Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам — 0 рублей.

«Открытие» поддерживает быстрые платежи по номеру мобильного телефона себе или другим лицам. Система быстрых платежей (СБП) разработана «Банком России», в неё входят 28 российских банков, включая все крупные, кроме «Сбербанка».

Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение, а также наличными в банкоматах банка «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».

Внесение евро и долларов на накопительный счёт «Моя копилка» через кассу — без комиссии.

Проценты на остаток средств на карточных счетах не начисляются.

Если вы вносите на карту через кассу банка меньше 200,000 рублей, то комиссия будет 500 рублей. Если сумма внесения больше, то комиссии не будет.

Остальное

Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К основным картам можно выпустить до пяти дополнительных карт, но они платные.

Поддержка бесконтактных и мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

Поддержка интернет-банкинга и мобильного приложения.

Карту можно получить в любом отделении «Открытия» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая пока осуществляется только в 28 городов России.

Несмотря на то, что карта дебетовая, её можно увести в минус. Пеня за превышение платёжного лимита — 1,4% от суммы превышения в день или 511% годовых, поэтому всегда проверяйте баланс карты перед покупкой.

Резюмируя:

Дебетовая карта Opencard имеет отличный набор характеристик для получения дополнительного дохода от её использования. Особенно высоко эту карту оценят путешественники.

Программа лояльности «Друг» позволяет получать кэшбэк до 11% за покупки в категориях с повышенными ставками при выполнении не очень сложных условий, не считая неснижаемого остатка в 100,000 рублей.

Учитывайте, что изначально у Opencard подключена опция «3% на всё». Если вы хотите взять другой повышенный кэшбэк, то это нужно сделать до совершения первой расходной операции.

Чтобы получить максимальное количество дней на покупки в первый месяц использования, я рекомендую оформить карту и совершить первую расходную операцию в начале календарного месяца.

Опцию «3% за всё» рекомендую подключить, если вы редко совершаете покупки в категориях повышенного кэшбэка, но при этом имеете большой ежемесячный оборот.

Покупайте авиабилеты и билеты на поезд, оплачивайте отели за 2 месяца до отпуска и получайте кэшбэк 11% по категории «Отели и билеты».

В последний месяц перед поездкой подключите опцию «Кафе и рестораны» и получайте во время своего отпуска кэшбэк 11% за платежи в этой категории.

Перед выездом за рубеж заведите карту с валютным счетом. Пополните её на нужную сумму. Используйте эту карту для оплаты отелей, покупки билетов, шопинга и в кафе. Так вы не будете платить банку комиссию за конвертацию. Вдобавок в первый месяц использования карты будете получать максимальный кэшбэк без всяких условий. Можете оформить две валютные карты (каждому супругу) и подключить к ним разные опции.

По возвращении домой подключите транспортную опцию и получайте кэшбэк 11% за поездки в метро, наземном транспорте, пригородных поездах, такси, каршеринг и бензин для вашего автомобиля.

(Ваша оценка будет первой)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментариев 7

  1. Не нравится мне.
    Набирать 1500 бонусов, чтобы их списать…
    В других банках есть и по лучше предложения. А уж с Халвой («профсоюз+» от Совкомбанка и подавно не сравниться.

  2. Сергей:

    Кстати, с 9 декабря банк ввел комиссию 2% за операции в иностранных валютах отличных от доллара и евро. Таким образом бесплатно снять наличные в банкоматах Турции, Вьетнама или Таиланда уже не получится 🙁
    Да и кэшбэк в этих странах получится также урезанным на эти 2%

  3. Сергей:

    Для повышенного кэшбэка нужно поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех КАРТОЧНЫХ счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100,000 рублей или более. Но счёт «Моя копилка» не является карточным счётом, поэтому для этой цели не подходит. Или я не прав?

    • Дмитрий Максимов:

      Сергей, всё правильно. Шамиль ранее прислал мне об этом информацию, но я ещё не успел внести правки.

    • Дмитрий Максимов:

      Сергей, Вы случаем не проверяли как-то начисление кэшбэка по этой карте за покупку авиабилетов через онлайн-агрегаторы и бронирование отелей через Booking/Airbnb? По МСС, вроде бы, кэшбэк должен начисляться, но 100% уверенности нет.

      • Сергей:

        У меня нет такой карты, поэтому отвечу теоретически 🙂 Кэшбэк должны начислить, но есть подводные камни.
        1. Эта покупка не будет считаться оборотом по первому пункту, поэтому надо будет еще дополнительно потратить от 5000 рублей в оффлайн магазине.
        2. Банк ОТКРЫТИЕ обычно долго проводит операции по счёту (до 5 дней), поэтому все покупки желательно делать до 25 числа, что бы они успели провестись этим месяцем.