Обзор дебетовой карты Black от «Тинькофф»

Black от «Тинькофф» — завсегдатай разнообразных рейтингов дебетовых карт, в которых она занимает 1 или 2 место. Это на самом деле хорошая карта, но её нужно комбинировать с другими картами, а не использовать в одиночку.

Плюсы и минусы дебетовой карты Black от Тинькофф

Банк-эмитент: «Тинькофф» (21 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)

Проценты на остаток: 5%

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Black — самая популярная карта во всей линейке карт банка «Тинькофф». Также эта и одна из самых рекламируемых карт в рунете. В моём рейтинге лучших дебетовых карт 2020 года она заняла 2 место.

«Тинькофф» по этой карте предлагает повышенный кэшбэк традиционным способом — в товарных категориях с небольшим количеством магазинов. Поэтому Black хорошо комбинировать с Opencard (1 место упомянутого рейтинга), которая также даёт повышенный кэшбэк по товарным категориям, и с «Халвой» (3 место), которая начисляет кэшбэк в конкретных магазинах. Вместе три эти карты гарантируют повышенный кэшбэк для большинства ваших покупок.

Ниже я подробно расскажу обо всех плюсах и минусах обычной дебетовой карты Black от «Тинькофф», а также сделаю вывод. О так называемой карте Black Premium я не вижу смысла рассказывать, так как она предназначена для людей с очень большим доходом (например, ежемесячное обслуживание карты — 2,000 рублей).

Обслуживание карты

Стоимость обслуживания карты Black — 99 рублей/месяц. Но можно сделать ее бесплатной тремя разными способами:

  1. Иметь неснижаемый месячный остаток на карте в 30,000 рублей;
  2. Иметь вклад на 50,000+ рублей;
  3. Позвонить на горячую линию банка и попросить перевести вас на бесплатный тариф 6.2 (также это можно сделать через онлайн-чат в интернет-банке и мобильном приложении). Вся разница с первоначальным тарифом 3.0 только в том, что на тарифе 6.2 не будут начисляться проценты на остаток менее 100,000 рублей.

Проще говоря, если у вас есть свободные деньги, то выбираем пункт а) или б), причем второй пункт более предпочтителен, так как там больше процент и не нужно постоянно следить за неснижаемым остатком.

Если не выполнять условия по бесплатному обслуживанию, то стоимость владения картой получается большой — уже названные 99 рублей/месяц.

С 1 января 2020 года push-уведомления о расходных операциях стали платными — 59 рублей/месяц. Из-за этого минимальная стоимость годового владения Black увеличилась с 0 до 708 рублей (раньше можно было просто отключить смски и пользоваться бесплатными «пушами»).

«Тинькофф» стал первым банком, начавшим взимать плату за push-уведомления.

3 месяца обслуживания в подарок

Если вы оформите карту по специальной ссылке, то первые 3 месяца обслуживания получите в подарок. По истечению этого срока вы можете перейти на тариф 6.2, сделав таким образом карту бесплатной для себя с первого дня использования.

Кэшбэк

Каждый месяц вам можно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка (от 3% до 15% вместо 1%) из 6 предлагаемых.

Обычно, это малоинтересные категории, типа: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги». Но периодически предлагаются и интересные категории, например: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!

В магазинах встречаются: «Лента», «Беру!», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.

Не спешите сразу выбирать все 3 категории: можно сначала выбрать одну или две категории, которыми вы точно воспользуетесь (например, «Супермаркеты» и «Аптеки»), а третью категорию можно активировать потом (например, перед покупкой билетов в кинотеатр активируете категорию «Кино»).

Это выгодно отличает карту Black от большинства других карт, где все категории нужно активировать одновременно и заранее.

Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 1%. Причем даже за такую специфическую (обычно не бонусируемую другими картами) категорию, как «Госуслуги».

Таким образом, если вы оплатите штраф ГИБДД или налог на квартиру картой Tinkoff Black через сайт gosuslugi.ru, то получите с них 1% честно заработанного кэшбэка. Но если вы то же самое оплатите напрямую из личного кабинета «Тинькофф», то кэшбэка уже не будет, хотя платеж будет бесплатным.

В рамках спецпредложений можно получить кэшбэк до 30%, но этот кэшбэк не суммируется с кэшбэком по повышенной категории.

В месяц можно получить кэшбэком не более 3,000 рублей.

Кэшбэк начисляется каждый месяц после окончания расчетного периода в виде «живых» рублей.

Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

Пожалуй, самый главный недостаток этой карты – не всегда хорошие категории повышенного кэшбэка.

Проценты на остаток и комиссии

На остаток по счёту, не превышающий 300,000 рублей, начисляется 5% годовых, если месячные траты по карте превысили 3,000 рублей.

Каждый месяц в собственных банкоматах «Тинькофф» можно снять наличными без уплаты комиссии до 500,000 рублей.

В чужих банкоматах — только до 100,000 рублей/месяц (минимальная сумма – от 3,000 рублей, иначе будет комиссия 2%). Но этот лимит будет увеличен, если на карту были выплаты процентов по вкладу или от закрытия вклада.

Пополнить карту Black можно бесплатно в собственных банкоматах «Тинькофф», «стягивая» с других карт или у партнеров банка (до 150,000 рублей в месяц). Всего точек пополнения более 300,000 по всей России.

Доступно несколько бесплатных способов перевода денег на карты других банков:

  • через сервис card-to-card вы можете перевести без комиссии до 20,000 рублей/месяц. Деньги на карту Visa поступят в течении нескольких минут, на Mastercard может занять несколько часов.
  • по номеру телефона через «Систему Быстрых Платежей» до 150,000 рублей за один перевод. Необходимо, чтобы банк-получатель был подключен к этой системе. Например, «Сбербанк» до сих пор не подключен, поэтому перевод на карту «Сбербанка» по номеру телефона будет с комиссией 1,5% (минимум 30 рублей), а перевод на карту «СКБ-банка» будет уже бесплатным.
  • безналичный перевод на реквизиты карточного счета в любом другом банке бесплатный на любые суммы, доходит за 2-4 часа, но только в рабочее время. Если вы отправите перевод после 18 часов в пятницу, то до получателя он дойдет только в понедельник утром.
  • так же эта карта разрешает «стягивать» с себя деньги по запросу из другого банка. Это будет бесплатно в размере месячного лимита на снятие наличных. К примеру, вы в этом месяце уже сняли в чужом банкомате 60,000 рублей, тогда еще 40,000 рублей вы можете бесплатно «стянуть».

На сумму, превышающую остаток по счёту в 300,000 рублей, проценты не начисляются. Большинство банков не начисляет проценты на сумму от 500,000 рублей.

Остальное

К основной карте можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт — как именные, так и неименные. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счет и одинаковые категории повышенного кэшбэка. Но для дополнительной карты можно установить отдельные лимиты по тратам или снятию наличных, это может пригодится, если ей будет пользоваться ребенок.

Дополнительные карты можно выпустить трёх платёжных систем — Visa, MasterCard и «МИР». Советую воспользоваться этой возможностью, чтобы ко всему прочему получать ещё и кэшбэк от этих платёжных систем (например, в своё время VISA и Mastercard начисляли кэшбэк за покупки в lamoda, ASOS и Booking).

Карту можно сделать мультивалютной, выпустив дополнительные валютные карты с собственным счётом (выпуск бесплатный). Доступны все основные валюты + около 20 специфических.

У «Тинькофф» хороший интернет-банкинг и мобильное приложение, всё доходчиво и понятно, перед каждым платежом вам укажут размер комиссии (если она есть), в разделе «лимиты» отображается сколько вы уже потратили и сколько вам еще можно потратить, какой кэшбэк вы уже накопили в расчетном периоде, на какую сумму нужно еще сделать покупки, чтобы стал начисляться процент на остаток.

Карта поддерживает и PayPass, и Google Pay, и Apple Pay.

У новых карт Black номер, срок службы и фамилия-имя расположены на обратной стороне, что обеспечивает дополнительную конфиденциальность.

Через некоторое время пользования этой картой вам предложат подключить к ней овердрафт – это когда по карте можно уходить в минус на определенную сумму. Подключать или не подключать овердрафт – ваше добровольное решение, но если вы подключите, то запомните некоторые условия.

До минус 3,000 рублей банк не будет брать с вас никаких процентов, эти деньги можно спокойно снять в банкомате или перевести на другую карту, но как только на карту поступят какие-нибудь деньги, то они автоматом в первую очередь пойдут на погашение этой задолженности.

Если же вы уйдете в минус более чем на 3,000 рублей, то, начиная со следующего дня, банк начнет удерживать с вас каждый день фиксированную сумму за пользование овердрафтом. Но если вы успеете в тот же день (до того, как операция провелась по счету) пополнить карту до минимального остатка, то никаких комиссий не будет.

Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

Карта доставляется курьером практически в любую точку России.

Вывод

Если вы начинающий кэшбэкер и это ваша первая карта, то благодаря простому и понятному интерфейсу интернет-банка со множеством подсказок, вы быстро научитесь управлять своими деньгами, поймёте как работает механизм кэшбэка, что приносит больше дохода – кэшбэк или процент на остаток и т.д.

Если вы уже опытный кэшбэкер, и у вас уже есть несколько других карт, то Tinkoff Black вам понравится своими многочисленными бесплатными финансовыми инструментами с большими лимитами, вы ее будете использовать в основном как распределительно-накопительную между другими своими картами.

А бороться с плохими категориями повышенного кэшбэка я предлагаю с помощью заведения второй карты на жену (мужа/родственника). Для двух основных карт вы можете выпустить по дополнительной карте, чтобы расплачиваться ими в магазинах, или просто добавить основные карты в смартфон, если оплачиваете в магазинах им.

Таким образом оба супруга (родственники) получат по две карты «Тинькофф» Black с 6 разными категориями повышенного кэшбэка, удвоив свои шансы на получение нужных категорий. Если по такой же схеме завести три основные карты, то шансы на получение нужных категорий утроятся.

Текст: Сергей Поздняков, автор «Экономим с Умом»

(2 оценок, средняя - 5,00)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментариев 6

  1. Сергей (from Moscow):

    Эта карта хороша еще тем, что к ней бесплатно можно получить доп. карты трех разных платежных систем (Visa, MasterCard и МИР). Советую получить карты сразу всех трех видов и тогда вы сможете уже комбинировать кэшбэк от Tinkoff с кэшбэком от этих платежных систем.
    — Например, при оплате картой MasterCard на сайте ASOS в январе можно было получить скидку 15%, а до конца года сайт Booking. com дает дополнительный кэшбэк 8%
    — Сделав любую покупку от 300 рублей картой Visa, вы гарантированно сможете получить 100 рублей на телефон и участвовать в розыгрыше денежных призов до 1.5 млн. рублей (до 1 марта 2020г.).
    — А по карте МИР до 29 февраля будет дополнительный кэшбэк 7% при покупке от 1500 рублей в сети магазинов «Перекресток».
    Таким образом, расплачиваясь разными картами, вы сможете получать дополнительный кэшбэк, который будет суммироваться с основным кэшбэком от Тинкова.

  2. Сергей:

    Еще один небольшой совет для пользователей карты Tinkoff Black. Если в текущем месяце вам не дали хороших категорий повышенного кэшбэка и вы вряд ли сможете потратить 3000 рублей в месяц, что бы по карте начислили процент на остаток, тогда откройте накопительный счет и все свободные деньги переведите на него. Там вам так-же будут начислять те-же самые 5% годовых, но уже независимо от того потратите вы 3000 рублей в месяц или нет. А если нужно будет что нибудь купить, то перед покупкой можете перебросить нужную сумму с накопительного счета обратно на карту — все это бесплатно и мгновенно.

  3. Сергей (from Moscow):

    Tinkoff запустил предновогоднюю акцию с выдачей промокодов и скидок на разные магазины. Нужно просто каждый день заходить по адресу 2020.project.tinkoff.ru, отвечать на несложные вопросы (например, что чаще всего покупают в Бургер Кинге — «Картофель, Соус или Кофе?»). Если за всё время акции вы дадите 10 правильных ответов, то вы можете выиграть 300,000 рублей. Но если даже ответите неправильно, то вы всё равно получите промокод от определенного магазина. Каждый день будет новый магазин. Например, 5 декабря будет выдаваться кэшбэк 10% на все покупки с OZONa, 10 декабря промокод для LaModa, 18 декабря скидка на АЗС Газпромнефть и т.д. Плюс ко всему вы получите интересную статистику по вашему использованию карт Tinkoff. Акция продлится с 1 по 31 декабря 2019 года.

    • Дмитрий Максимов:

      Не получилось зайти 🙁 «Операция невозможна. Повторите попытку позже».

      • Сергей (from Moscow):

        Вчера вечером тоже зависало, через час заработало. Сейчас зашел без проблем.

  4. Сергей (from Moscow):

    Всем автолюбителям посвящается 🙂 До 31 декабря 2019г. вы можете заправить 50л топлива со скидкой 10% и при этом ещё получить кэшбэк от банка. Например, если у вас по карте Tinkoff Black активирована категория «Топливо», то вы дополнительно получите 5% кэшбэка (итого 15%), если даже такой категории у вас нет, тогда только +1% кэшбэка (но в итоге получается 11% скидки, что также неплохо). Для этого надо на смартфон установить приложение «Яндекс Заправки», привязать к ней любую карту системы «Mastercard» (подойдёт «Tinkoff Black» или любая другая карта системы «Мастеркард» желательно с повышенным кэшбэком для АЗС) и заплатить из приложения на любой заправке, которая есть в списке Яндекс Заправок. За первые 50л. топлива с вашей карты спишут на 10% меньше денег, плюс кэшбэк от банка.
    Для тех, кто ещё не знает, «Яндекс Заправки» это такое приложение (интегрированное в «Яндекс Навигатор»), которое позволяет заправиться онлайн не выходя из автомобиля.
    1. Откройте Яндекс.Навигатор на смартфоне, выберите удобную АЗС отмеченную зеленным кружком.
    2.При въезде на такую заправку откроется карточка. Выберите там колонку, тип и количество топлива.
    3.Нажмите «Оплатить». Вас заправят, и вы сможете уехать. Не придётся даже идти
    на кассу и стоять в очереди. Всё очень быстро и удобно, деньги спишутся автоматически.