5 лучших банковских карт с кэшбэком на АЗС в 2021 году

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 5 лучших банковских карт 2021 года с кэшбэком на АЗС. В рейтинге присутствуют как дебетовые, так и кредитные карты.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Рейтинг был создан 3 февраля, поэтому вся находящаяся в нём информация максимально актуальна.

Кэшбэк в иностранных интернет-магазинах: Написали статью, в которой рассказали о 3 лучших иностранных кэшбэк-сервисах, начисляющих кэшбэк за покупки в зарубежных интернет-магазинах («АлиЭкспресс», eBay, Amazon, Farfetch, ASOS, Alibaba, Computeruniverse и многих других).

Содержание статьи:

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. Opencard («ФК Открытие»)
  2. «Универсальная» («Азиатско-Тихоокеанский Банк»)
  3. «Кредит 90 дней без %» («Восточный»)
  4. «Движкарта» («Александровский»)
  5. Generation («АК Барс Банк»)
  6. [Бонус] Мобильное приложение «Яндекс.Заправки»

1 место: Opencard

Плюсы и минусы дебетовой карты с кэшбэком Opencard, которую выпускает ФК Открытие

Банк-эмитент: «ФК Открытие» (7 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей

Кэшбэк: от 1% до 11%

Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/оpencаrd

Пользователи Opencard могут выбирать между 3% кэшбэком на все покупки и кэшбэком до 11% в четырёх категориях. Для покупок на АЗС нам нужна категория «АЗС и Транспорт».

При этом для повышенного кэшбэка необходимо, чтобы сумма средств на всех ваших счетах и вкладах в банке «Открытие» и у «Открытие Брокер» превышала эквивалент 500 тысяч рублей. Например, если на вкладе будет находиться 300 тысяч рублей, а на счете «Копилка» еще 150 тысяч рублей, тогда на карте должен поддерживаться ежедневный остаток не менее 50 тысяч рублей. Если этого не делать, тогда кэшбэк для «АЗС» будет только 6% вместо 11%.

Стоимость обслуживания

Бесплатное годовое обслуживание основных и дополнительных карт.

SMS-уведомления бесплатны первые 45 дней.

Стоимость выпуска основной рублевой карты — 500 рублей. Комиссия взимается в первый месяц использования карты. При достижении суммы покупок по карте 10000 рублей стоимость выпуска карты возвращается на бонусный счет в следующем месяце.

Стоимость выпуска каждой дополнительной пластиковой карты — 500 рублей. Эта комиссия также возвращается после покупок по этой карте на сумму более 10000 рублей.

Можно выпустить дополнительные виртуальные карты в личном кабинете интернет-банка. Тогда комиссия за выпуск каждой дополнительной виртуальной карты — 99 рублей. Но эти деньги уже не возвращаются после трат в 10000 рублей.

Начиная с 46-го дня пользования картой, взимается плата за смс-информирование — 59 рублей в месяц. Его можно отключить, но нельзя заменить бесплатными push-уведомлениями.

Кэшбэк

На выбор доступны пять категорий повышенного кэшбэка:

  1. «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
  2. «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, автобус, троллейбус, трамвай, пригородные поезда, паромы, каршеринг, такси);
  3. «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
  4. «Отели и билеты» (отели, билеты на поезд и самолёт, автобусные линии, аренда авто);
  5. «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты, парикмахерские, барбершопы, студии загара, массажные салоны).

«3% за всё» позволяет получать кэшбэк до 3% на любые покупки, другие разновидности — до 11% от суммы покупки по всему миру. Размер кэшбэка зависит от выполнения условий в отчётном месяце. Контролировать выполнение условий удобно в интернет-банкинге или мобильном приложении.

Для получения максимального кэшбэка для любой выбранной категории необходимо выполнить два условия:

  1. Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи и переводы»/«Оплатить услуги» хотя бы 1 платёж на любую сумму (учитываются платежи за интернет, сотовую связь, ТВ, ЖКУ и, даже, простой перевод по Системе Быстрых Платежей в другой банк).
  2. Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех счетах и вкладах, открытых в группе «ФК Открытие», за отчётный месяц в 500 тысяч рублей или более.

Если у вас подключена категория «3% за все покупки», то выполнение первого условия даст вам 2% кэшбэка на все покупки, выполнение обоих условий — 3% кэшбэка.

Для других категорий повышенного кэшбэка начисление идёт следующее: выполнение первого условия даст вам 6% кэшбэк, выполнение обоих условий — желанный 11% кэшбэк.

В первый месяц пользования картой вы получаете максимальный кэшбэк, какую бы категорию ни выбрали.

Один раз в месяц вы можете поменять категорию повышенного кэшбэка. Делается это в интернет-банкинге или мобильном приложении.

Баллы зачисляются на счёт один раз в месяц — не позднее, чем через 10 рабочих дней после завершения отчётного периода. Бонусы не сгорают целых 2 года, даже если вообще не пользоваться картой.

Баллы обмениваются на рубли через компенсацию покупок от 1500 рублей, сделанных за последние 30 дней (курс обмена — 1 балл = 1 рубль).

Месячный кэшбэк ограничен суммой в 5000 баллов если выполнены оба упомянутых условия (платёж в интернет-банкинге или мобильном приложении, а также месячный остаток по всем счетам 500 тысяч рублей или более). Если выполнено только одно какое-то условие, то лимит будет 3000 баллов.

Деньги, размещённые в «Моя копилка», засчитываются в ежедневный минимальный остаток, который нужно поддерживать на картах для получения максимального кэшбэка.

Оплата дебетовой картой «Opencard» не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.

Чтобы получать максимальный кэшбэк, нужно поддерживать ежедневный минимальный суммарный остаток на всех счетах и вкладах в размере не менее 500 тысяч рублей.

«Открытие» обрабатывает транзакции до 7 дней, поэтому не рекомендуется совершать покупки в повышенной категории в последнюю неделю месяца, если в следующем месяце будет действовать другая категория повышенного кэшбэка. В таком случае банк успеет обработать платежи и начислить кэшбэк за покупки по повышенной категории текущего месяца до вступления в силу категории следующего месяца. Если категорию менять не собираетесь, то покупать можно в любой день месяца.

Минимальная сумма баллов для обмена на рубли — 1500 баллов.

За покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложения «Открытия», кэшбэк не начисляется.

Многие платежи, сделанные через раздел «Платежи и переводы»/«Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк считает переводом денежных средств с карты по реквизитам.

Минимальная сумма кэшбэка за календарный месяц 100 рублей. Если, например, подключена опция 2% на все, тогда надо сделать покупки минимум на 5000 рублей.

Проценты на остаток и комиссии

Можно открыть накопительный счёт «Моя копилка» и получать по нему 4% годовых (если сумма остатка больше или равна 10000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.

Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру до 10000 рублей в месяц, свыше этой суммы взимается комиссия в 1% (минимум 100 рублей).

Дневной лимит на снятие — 200 тысяч рублей, месячный — 1 млн рублей.

Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам счета — 0 рублей.

ФК «Открытие» является членом «Системы быстрых платежей», благодаря чему вы можете перевести деньги на карты других банков-членов системы по номеру телефона совершенно бесплатно. Максимальная сумма одного перевода 150 тысяч рублей, за месяц не более 1,5 млн рублей.

Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение «Открытия». Также на карту можно внести наличные в банкоматах «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».

На остаток средств на счёте карты проценты на начисляются.

При пополнении карты наличными через кассу банка на сумму меньше, чем 200 тысяч рублей, вам придётся заплатить комиссию в 500 рублей. Если сумма больше, то комиссии не будет.

Исходящие переводы с Opencard на карты других банков (по номеру карты) платные с комиссией в 1,50% (минимум 50 рублей).

Остальное

Opencard доступна от трёх платёжных систем — VISA, Mastercard и «Мир».

Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К каждой основной карте можно выпустить до пяти дополнительных, но каждая из них обойдётся вам в 500 рублей или 8$.

Opencard поддерживает PayPass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Opencard можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

Карту можно получить в любом отделении ФК «Открытии» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая осуществляется в 28 крупных городов России.

Вывод

Opencard единственная карта из рейтинга, по которой можно получить 11% кэшбэка на АЗС. Карта дебетовая, с бесплатным обслуживанием, ее без проблем можно получить в любом из многочисленных отделений банка «Открытие». Еще немаловажное достоинство этой карты, что ее можно получить любой платежной системы Visa, Mastercard и «Мир» и затем комбинировать кэшбэк от банка с кэшбэком от этих платежных систем.

Из минусов только необходимость держать на всех счетах от 500 тысяч рублей. В итоге, это 1 место нашего рейтинга лучших банковских карт для покупок на АЗС.

Вернуться к содержанию

2 место: «Универсальная»

Банк-эмитент: «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (51 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1068 рублей

Кэшбэк: от 2% до 10%

Кредитный лимит: до 500 тысяч

Льготный период: 120 дней

Процентная ставка за покупки и снятие наличных: от 15% до 28% годовых/p>

Оформление карты на официальном сайте банка: аtb.su/саrds/lpсrеdit-аdm/

После предварительного одобрения вашей заявки на сайте банка, у вас будет два варианта получения «Универсальной» карты — личным визитом в ближайший офис или бесплатная доставка курьером (только в крупных городах, где есть отделения банка).

Лучше выбирать второй вариант, так как это, во-первых, экономит ваше время, а во-вторых, при доставке курьером почти никогда не навязывают платных страховок.

Если же вы будете получать карту в отделении банка «АТБ», то лучше заранее перед окончательной заявкой на получении карты отказаться от всех страховок (обычно это пункт 4.6 или 4.12 на второй странице заявления, куда вы вручную вписываете отказ от страховок). Но тогда могут просто не одобрить эту карту.

Если же вам одобрили эту карту, но только с платной страховкой, тогда у вас в запасе будет еще 2 недели, чтобы обратиться в офис «Альфа Страхования» для расторжения договора страхования и возврата уже списанной страховой комиссии (сейчас это 1000 рублей).

Но карта стоит того, чтобы пройти этот квест: кэшбэк до 10% от потраченной суммы (в том числе на бензин и даже за ЖКХ), а выпуск и обслуживание бесплатны.

Стоимость обслуживания

У карты «Универсальная» бесплатный выпуск и обслуживание, как для основной карты, так и для дополнительных.

SMS-информирование платное за 89 рублей/месяц, подключить или отказаться можно при подписании договора. Или в дальнейшем в отделениях банка, написав дополнительное заявление.

Кэшбэк

Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

  1. «Дом-ремонт»: 5% — Покупки для дома и ремонта, включая электронику (максимум 2000 рублей кэшбэка/месяц).
  2. «Автокарта»: 10% — АЗС (то, что нам нужно) (1000 рублей/месяц), 5% — такси, каршеринг, парковки, штрафы (500 рублей/месяц) и 5% — автосервис, СТО, покупка автозапчастей (еще 500 рублей/месяц).
  3. «Развлечения»: 10% — билеты в театр, кино и пр. культурные заведения (1000 рублей/месяц) и 5% — рестораны, кафе, бары (еще 1000 рублей/месяц).
  4. «Семья»: 10% — ЖКХ (самый большой процент из всех карт), аптеки, больницы, зоотовары, оплата образовательных услуг, дошкольных заведений, детской одежды, канцтоваров, игрушек и другое (2000 рублей/месяц).
  5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

Категорию повышенного кэшбэка можно менять раз в месяц. Действовать она начнет с 1 числа следующего месяца. Если в этом календарном месяце не выбирать новую категорию, то в следующем месяце продолжит действовать старая категория. Смена категории производится по звонку на горячую линию или в отделениях банка.

Для покупок на «АЗС» необходимо выбрать категорию «Автокарта». Всего на бензин можно потратить до 10000 рублей в месяц, свыше этой суммы кэшбэк перестанет выплачиваться.

За покупки вне повышенных категорий кэшбэк не начисляется.

Кэшбэк выплачивается живыми рублями не позднее пятого рабочего дня следующего месяца.

Сумма покупки для расчета кэшбэка округляется до 100 рублей в меньшую сторону. Таким образом кэшбэк за 299 рублей покупки будет точно таким же, как и за 200 рублей, а на покупки менее 100 рублей кэшбэка не будет совсем.

Проценты на остаток и комиссии

Бесплатно пополнить карту «Универсальная» можно межбанковским переводом с другого банка, через собственные банкоматы и терминалы самообслуживания банка и стягиванием с других карт.

Снятие собственных средств (сверх кредитного лимита) в банкоматах и кассах «Азиатско-Тихоокеанского Банка» бесплатно. Так же бесплатно снятие в банкоматах других банков на территории РФ (не более 150 тысяч/день и не более 1 млн рублей/месяц).

Так же бесплатно безналичное стягивание собственных средств через сервисы посторонних банков (не более 120 тысяч за раз, 150 тысяч/день и не более 600 тысяч рублей/месяц).

Бесплатно снять деньги (свои и заемные) также можно в торгово-сервисных предприятиях, которые позволяют получать наличные при условии покупки у них товаров и услуг (но не более 5000 рублей за раз и не более 30000 рублей в месяц).

Запрос баланса карты в банкоматах «АТБ» бесплатный.

На собственные средства процент на остаток не начисляется. Для того что бы открыть накопительный счет, нужно обязательно иметь дебетовую карту, этой карты недостаточно.

За территорией РФ снятие наличных с карты «Универсальная» платное даже для собственных средств и стоит 4,90% от суммы операции.

Стягивание заемных средств с карты «Универсальная» платное, стоит 6,90% от суммы операции.

Толкание денег с карты «Универсальная» на карты других банков очень дорогое: 8,20% + 30 рублей для заемных средств и 1,30% + 30 рублей для собственных средств от суммы операции (не более 120 тысяч за раз, 150 тысяч в сутки и 600 тысяч рублей в месяц).

Пополнение карты через кассу банка платное и стоит 150 рублей.

Бесплатен первый запрос с начала использования карты в любом чужом банкомате, в дальнейшем за каждый запрос баланса в чужом банкомате придется заплатить 45 рублей.

Льготный период и проценты

Процентная ставка составляет от 15% до 28% годовых (устанавливается индивидуально) и платится только после окончания льготного периода, если кредит к этому сроку не был погашен полностью.

Кредитный лимит от 10 тысяч до 500 тысяч рублей (устанавливается индивидуально).

Беспроцентный льготный период по этой карте максимум 120 дней (месяц образования задолженности по карте, плюс еще 3 календарных месяца на её погашение). Поэтому начинать траты по ней выгодно в первых числах календарного месяца, тогда льготный период составит около 120 дней.

Через 4 месяца (не позднее последней даты четвертого месяца) вы должны будете погасить полностью всю задолженность, которая накопилась за этот период (вывести карту в ноль или плюс). Таким образом грейс период у этой карты не совсем честный, и при постоянном пользовании картой он будет в среднем равен 60 дням, что, в принципе, то же неплохо.

Погашение задолженности удобными платежами, но не менее суммы обязательного минимального платежа. Минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от суммы задолженности, причем платить его нужно каждый месяц, даже во время льготного периода.

Снятие наличных

Льготный период распространяется и на снятие наличных — те же 120 дней, что и на покупки.

Снятие собственных средств (сверх кредитного лимита) в банкоматах и кассах «Азиатско-Тихоокеанского Банка» бесплатно. Так же бесплатно снятие в банкоматах других банков на территории РФ (не более 150 тысяч рублей/день и не более 1 миллиона рублей/месяц).

Но за снятие заёмных средств в кассе банка и банкоматах любых банков (включая банкоматы самого «Азиатско-Тихоокеанского Банка») взимается большая комиссия — 4,90% + 390 рублей.

Санкции за просрочку

Неустойка при неоплате или неполной оплате минимального ежемесячного платежа, можно сказать, драконовская — 700 рублей + 3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Остальное

Изначально выдают Mastercard. Но можно заказать бесплатную дополнительную карту Visa и пользоваться преимуществами обеих платежных систем.

«Универсальная Карта» поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay (только VISA), Samsung Pay и Google Pay (Visa и Mastercard).

При оформлении заявки на карту попросят предоставить контактные телефоны руководителя (или бухгалтера/начальника отдела), супруга или супруги, и еще как минимум двух знакомых, коллег или родственников, которые не проживают с вами. Подготовьтесь заранее. Но не всегда звонят по этим номерам.

Вывод

«Универсальная Карта» идеально подходит для трат на бензин на сумму до 10000 рублей в месяц, так как нет ограничений по минимальным платежам в месяц и платежам в других категориях. Бесплатное обслуживание, повышенный кэшбэк в 10% и огромный льготный период в 120 дней делают ее одной из самых лучших карт нашего рейтинга.

Но есть небольшие минусы — сложности при получении карты, одобряют не всем, мало отделений в европейской части России (фактически только одно в Москве, все остальные отделения расположены в восточной части РФ). Поэтому она занимает только второе место нашего рейтинга карт для АЗС.

Вернуться к содержанию

3 место: «Кредит 90 дней без %»

Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15%

Кредитный лимит: от 55 до 300 тысяч рублей

Льготный период: 90 дней

Проценты за покупки и переводы и снятие наличных: 21% годовых

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей

Оформление карты: только в отделениях банка (список отделений)

Кредитная карта «Кредит 90 дней без %» появилась у банка сравнительно недавно, но сразу же вызвала повышенный интерес, так как имеет бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период 90 дней вместо стандартных 55 дней, увеличенный кредитный лимит до 300 тысяч рублей и, плюс ко всему, одна из лучших бонусных программ в России, включая 10% на АЗС, 5% на ЖКХ, до 15% на все онлайн покупки и т.д.

Но не следует путать эту карту «Кредит 90 дней без %» (тарифный план КК35/4/2020) с другой картой — «90 дней без %» (тарифный план КК33/8/2020), которая очень похожа по условиям с первой, но выпуск у нее платный 1000 рублей и платное снятие кредитных средств (но в период некоторых акций могут так же сделать бесплатным).

Ниже будет описание кредитной карты «Кредит 90 дней без %» (тарифный план КК35/4/2020).

При подаче заявки на кредитную карту «Кредит 90 дней без %» следует учитывать, что банк может отказать в выдаче этой карты, но предложить другие хорошие карты — «Базовую», «Кэшбэк» или уже упомянутую «90 дней без %». Их так же можно смело брать. От всех других лучше отказаться.

Также вам нужно будет отказаться от всех платных страховок, на это у вас будет 2 недели с момента подписания договора.

Стоимость обслуживания

У карты «Кредит 90 дней без %» бесплатный выпуск и обслуживание, как для основной карты, так и для всех дополнительных.

SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF ****, где **** — последние 4 цифры номера карты). Отключать смс нужно на всех картах — основных и дополнительных.

Иногда вам может прийти странная смска типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.

500 рублей за оформление карты

Когда придёте в отделение банка, сообщите менеджеру, что вы хотите оформить карту по акции «Приведи Друга» и сообщите ему код друга — 153267217.

Если эту карту одобрят, и дадут вам анкету на подпись, то еще раз проверьте, в правом верхнем углу анкеты в графе «Код рекомендателя» должен быть прописан вышеназванный код.

Затем, после получения карты, вам необходимо в течение 30 дней с момента подписания договора потратить 20000 кредитных рублей. Именно кредитных, поэтому не рекомендуется пополнять карту, пока эти траты не проведутся по счету. Можно просто бесплатно снять 20000 рублей в банкомате, а через пару дней снова положить их на карту.

Если все эти условия выполнены, то не позднее 15 числа следующего месяца вам начислят 500 бонусов по этой акции, которые потом можно будет обменять на 500 рублей.

Кэшбэк

Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

  1. «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
  2. «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
  3. «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
  4. «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
  5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

Категорию повышенного кэшбэка можно менять каждый месяц. Действовать она начнет с 1 числа следующего месяца. Если в этом календарном месяце не выбирать новую категорию, то в следующем месяце продолжит действовать старая категория.

За покупки вне повышенных категорий начислят 1% кэшбэка. При этом бонусируются не более 100 тысяч рублей покупок в месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).

Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки более 500 рублей, и она не выше общей суммы накопленных баллов.

Бонусные баллы не сгорают 2 года.

Для получения кэшбэка нужно сделать бонусных покупок не менее чем на 10000 рублей/месяц.

Покупки до 100 рублей не бонусируются, но входят в общий лимит покупок.

Бонусы округляются до рубля в меньшую сторону.

Проценты на остаток и комиссии

Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 6,5% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.

Пополнить карту «Кредит 90 дней без %» можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, используя сервисы C2C, через собственные банкоматы банка и стягиванием с других карт-доноров.

Бесплатное снятие наличных рублей в банкоматах и кассах любого банка (не более 150 тысяч рублей/день и не более 1 миллиона рублей/месяц).

Банк «Восточный» подключен к «Системе Быстрых Платежей». Таким образом вы можете бесплатно пополнять кредитные счета и переводить свои собственные средства по номеру телефона в другой банк. Лимиты на перевод через СБП: не более 40 тысяч за раз, не более 100 тысяч в сутки, не более 10 переводов в сутки и не более 300 тысяч рублей в месяц.

Бесплатный просмотр баланса в банкоматах других банков.

Льготный период и проценты

Кредитный лимит от 55 до 300 тысяч рублей (устанавливается индивидуально).

60 дней на совершение покупок и 30 дней на погашение задолженности. Первый льготный период кредитования начинается в день получения карты (установки кредитного лимита).

Минимальный обязательный платёж — 1% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Либо сумма основного долга, если он менее 500 рублей.

Процентная ставка на покупки (включая и снятие наличных) после окончания льготного периода — 21% годовых.

Снятие наличных

Льготный период распространяется и на снятие наличных — те же 90 дней, что и на покупки.

За снятие наличных (даже кредитных) в кассе банка и банкоматах любых банков комиссия не взимается.

Санкции за просрочку

Неустойка при неоплате или неполной оплате минимального ежемесячного платежа — 0,0548% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Остальное

В качестве основной выдается неименная карта Visa, к ней дополнительно бесплатно можно получить именные карты «Мир», Visa или UnionPay и затем получать дополнительный кэшбэк по акциям от этих трех разных платежных систем.

«Восточный Банк» позволяет иметь несколько карт с одинаковым кэшбэком. Например, через месяц после получения карты «Кредит 90 дней без %», можно подать заявку на еще одну карту «90 дней без %», «Базовую» или «Кэшбэк» и затем пользоваться разными категориями повышенного кэшбэка одновременно.

Карты «Кредит 90 дней без %» поддерживает PayPass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa).

Карта выдаётся только в отделениях банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту проблематично (могут привезти совсем другую карту).

Вывод

Карта «Кредит 90 дней без %» сочетает в себе основные преимущества как кредитных (повышенный льготный период, хороший кредитный лимит), так и дебетовых карт (бесплатный выпуск и обслуживание, бесплатное снятие наличных). Плюс ко всему 10% кэшбэка на бензин.

Проблема лишь в том, что потратить надо строго 10000 рублей в месяц (или чуть больше), чтобы получить этот кэшбэк. При тратах менее 10000 рублей по карте кэшбэка не будет совсем, так же кэшбэк перестанет начисляться, когда мы потратите в категории более 10000 рублей.

Но есть простой и элегантный выход из этого положения: можно установить мобильное приложение «Бензубер» (описание будет ниже) и пополнять внутренний счет этого приложения 2 платежами, сначала на 9000 рублей, а через пару дней, когда первый платеж проведется по счету, то еще на 1000 рублей. Двойной платеж необходим для того, что бы вы в дальнейшем смогли компенсировать бонусами эту 1000 рублей. И затем будете заправляться прямо из приложения «Бензубер», списывая деньги со внутреннего счета программы.

Этот лайфхак так же пригодится, если вы 10000 рублей на бензин тратите только за 2 или 3 месяца. Тогда на следующий месяц вы можете переключить свою карту на другую бонусную категорию, например, «Тепло», и заплатить за ЖКХ так же на 2 месяца вперед.

Вернуться к содержанию

4 место: «Движкарта»

Банк-эмитент: «Александровский» (154 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 600 рублей

Кэшбэк: от 5% до 10%

Проценты на остаток: 0%

Оформление карты на официальном сайте банка: alexbank.ru/dvizhcard#2

Заказ карты на сайте простая формальность, все равно получать карту придется ехать в один из немногочисленных офисов банка. На данный момент отделения банка есть только в Санкт-Петербурге, Лодейном Поле, Москве и Мурманске. Но перед визитом лучше уточнить, есть ли в данном отделении карты моментального выпуска, иначе придется еще раз через неделю посещать офис для получения именной карты.

Базовый кэшбэк на бензин (и некоторые другие категории) равен 5%, но легко получить 10%, если иметь вклад от 30000 рублей (+2,50% к кэшбэку) и держать на карте в течение месяца не менее 30000 рублей (ещё +2,50% к кэшбэку).

Стоимость обслуживания

Бесплатный выпуск и обслуживание основной и одной дополнительной карты.

Перевыпуск карты по окончании срока действия — бесплатно.

SMS-уведомления платные — 50 рублей в месяц, но можно вместо них подключить бесплатные push-уведомления.

Перевыпуск по другим причинам платный — 250 рублей.

Кэшбэк

Базовый кэшбэк равен 5% и распространяется на АЗС, платные дороги, городской транспорт, такси, доставку еды, фастфуд.

Если на всех вкладах, открытых в банке, в течение календарного месяца находилось 30000 рублей и более, то дают +2,50% к базовому кэшбэку.

Еще +2,50% можно получить, если в течение календарного месяца минимальный остаток по карте не опускался ниже 30000 рублей.

Кэшбэк зачисляются на счёт живыми рублями первого числа следующего месяца.

Максимальный кэшбэк ограничен суммой в 3000 рублей в месяц, если накопили больше, то зачислят все равно 3000 рублей.

В первый месяц пользования картой вы вряд ли сможете получить максимальные 10% кэшбэка, так как не будут выполнены 2 дополнительных условия (нахождение в течение календарного месяца 30000 и более рублей на вкладе и карте).

Минимальный размер кэшбэка за календарный месяц — 300 рублей (если меньше, то кэшбэка не будет совсем).

За покупки вне бонусных категорий кэшбэка не будет вообще, даже 1%.

Проценты на остаток и комиссии

Можно открыть вклад «Черника Онлайн» на 181 или 367 дней, и получать по нему 5,30% годовых (на сумму от 30000 рублей). При этом благодаря этому вкладк вы получите дополнительно +2,50% к базовому кэшбэку.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПАО Банк «Александровский» (лимит 100 тысяч в сутки и 500 тысяч рублей в месяц).

Бесплатно (до 100 тысяч рублей в месяц) перевести деньги с карты можно через «Систему Быстрых Платежей». Свыше этой суммы будет комиссия 0,50%. Суточный лимит на переводы — 30 тысяч рублей.

«Движкарту» можно бесплатно пополнить через «Систему Быстрых Платежей», толканием с карт других банков или безналичным переводом по реквизитам счета.

На остаток средств на счёте карты проценты на начисляются.

В банкоматах других банков бесплатно снять можно до 50 тысяч рублей в месяц. Свыше этой суммы будет комиссия 1,50% (минимум 150 рублей). Суточный лимит на снятие — 100 тысяч, месячный — 500 тысяч рублей.

За переводы в другие банки по номеру карты (толкание) возьмут комиссию 1,80% (минимум 80 рублей). Суточный лимит — 50000 рублей.

За стягивание денег с карты сервисом другого банка будет комиссия 0,30% (минимум 30 рублей). Суточный лимит — 50000 рублей.

В родных банкоматах банка «Александровский» бесплатно пополнять можно только карты Mastercard.

Остальное

«Движкарта» доступна от трёх платёжных систем — Mastercard, VISA и «Мир».

К основной карте можно бесплатно выпустить одну дополнительную карту другой платежной системы и получать бонусы от разных платежных систем.

«Движкарта» поддерживает PayPass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (только для карт Mastercard и Visa).

У банка есть свое мобильное приложение и интернет-банкинг.

Карту можно получить только в отделениях банка «Александровский». Доставки курьером нет.

Вывод

Если вы не любите кредитки и предпочитаете использовать дебетовые карты, то эта карта, безусловно, заслуживает вашего внимания. Условия получения 10% кэшбэка на бензин по ней гораздо мягче, чем по дебетовой карте банка «Открытие». Но для получения этой карты придется специально посещать один их четырех городов, где ее можно получить, поэтому только 4 место нашего рейтинга.

Вернуться к содержанию

5 место: Generation

Банк-эмитент: «Ак Барс Банк» (19 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1788 рублей

Кэшбэк: от 1% до 10%

Проценты на остаток: 3,50%

Оформление карты на официальном сайте банка: akbars.ru/individuals/cards/generation

После заказа карты на сайте с вами свяжется менеджер из банка для уточнения данных и предложит выбрать удобный вам офис для получения карты. География у банка довольно обширная и распространена равномерно по всей стране (всего 39 населенных пунктов).

Базовый кэшбэк на бензин у карты «Ак Барс Generation» равен 10%, но банк требует, чтобы траты в обычной категории с 1% кэшбэка были не менее 50% от трат в повышенных категориях, иначе кэшбэк за бензин будет только 1% вместо 10%. Итого, если тратить на бензин 10000 рублей в месяц и еще 5000 рублей в других категориях за 1%, то суммарный кэшбэк за все покупки будет только 7%, что в принципе, то же неплохо.

Стоимость обслуживания

Бесплатный выпуск основной карты.

Перевыпуск основной карты по окончании срока действия — бесплатно.

Обслуживание карты бесплатное, если общая сумма покупок за месяц более 15000 рублей. Если менее, то 149 рублей в месяц.

Выпуск дополнительной карты платный за 400 рублей.

SMS-уведомления платные, есть 2 пакета:

  1. Эконом за 30 рублей в месяц. СМС только о пополнении карты, но будут приходить push-сообщения обо все операциях (если у вас установлено мобильное приложение банка).
  2. Максимум за 59 руб в месяц. В этом случае все уведомления приходят в виде СМС.

Таким образом, если у вас установлено мобильное приложение банка, то вам достаточно подключить только пакет «Эконом».

Перевыпуск по другим причинам платный — 400 рублей.

Кэшбэк

Кэшбэк-программа представлена в виде одновременно работающих 3 категорий:

  1. 10% в категории «Транспорт» (АЗС, такси, паркинги, эвакуатор, платные дороги, общественный транспорт);
  2. 5% в категории «Развлечения» (кинотеатры, концерты, театры, музеи, парки развлечений, боулинг, бильярдные и т.п.);
  3. 1% во всех остальных категориях (исключения стандартные — ЖКХ, телекомы, налоги, казино, переводы денег и т.п.).

Кэшбэк выплачивается бонусами (кэшбэк-рублями), которые потом можно будет обменять на рубли по курсу 1 бонус=0,50 рублей при обмене до 2500 бонусов или по курсу 1 бонус = 1 руб. при обмене более 2500 бонусов. Поэтому выгодно сначала накопить 2500 бонусов, для более хорошего курса обмена.

Срок жизни бонусов (кэшбэк-рублей) один год.

В месяц можно получить не более 1000 бонусов по категории «Транспорт» и не более 4000 бонусов по всем категориям.

Минимальная сумма покупки для получения кэшбэка 100 рублей (если меньше, то кэшбэка за эту покупку не будет).

Банк может отказать в начислении повышенного кэшбэка в категориях «Транспорт» и «Развлечения», если сумма покупок по остальным категориям менее 50% от суммы покупок в повышенных категориях. Поэтому оптимальными траты по этой карте будут 10000 рублей в месяц на бензин и чуть более 5000 рублей на обычные покупки с 1% кэшбэка. Тогда получается общий кэшбэк около 7% на все покупки с бесплатным обслуживанием карты и начислением процентов на остаток.

Проценты на остаток и комиссии

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПАО Банк «Ак Барс» и всех других банкоматах на территории РФ (лимит 150 тысяч в сутки и 750 тысяч рублей в месяц).

Бесплатно пополнить карту можно: на сайте банка, стягивая с других карт-доноров, через родные банкоматы банка или через «Систему Быстрых Платежей».

Также бесплатно пополнить можно безналичным переводом со счетов физических лиц-резидентов и счетов юридических лиц, при получении заработной платы.

Банк будет начислять 3,50% годовых на сумму до 100 тысяч рублей на счёте карты, если общая сумма покупок по карте за месяц более 15 тысяч рублей. На сумму свыше 100 тысяч рублей на счете карты ПНО не начисляют.

При пополнении со счетов юридических лиц, если назначении платежа кроме получения заработной платы, банк возьмет комиссию от 1% до 10% в зависимости от суммы перевода.

За переводы в другие банки по номеру карты (толкание) возьмут комиссию 1,50% (минимум 50 рублей). Суточный лимит — 50000 рублей.

Хотя карта дебетовая, но за технический овердрафт банк будет брать комиссию 36% годовых до момента пополнения карты.

Остальное

Карта поддерживает PayPass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

У банка есть свое мобильное приложение и интернет-банкинг.

«Ак Барс Generation» выпускается только одной платежной системы — Mastercard.

Карту можно получить только в отделениях банка «Ак Барс».

Вывод

Когда эта карта только появилась на рынке (в июне 2018 года) у нее были одни из самых лучших условий по кэшбэку на заправках. Но с тех пор условия обслуживания много раз ухудшались, и поэтому эта карта занимает сейчас только 5 место нашего рейтинга.

Оптимальное использование карты сейчас — траты в категории «Транспорт» в размере 10000 рублей в месяц, а в остальных категориях (кроме транспорта и развлечений), чуть больше 5000 рублей. Тогда в итоге можно получить 7% кэшбэка на все покупки, бесплатное обслуживание и 3,50% ПНО. При всех других раскладах эффективность карты будет значительно ниже.

Вернуться к содержанию

6. [Бонус] Мобильное приложение «Яндекс.Заправки»

Ссылка на сайт: zapravki.yandex.ru

«Яндекс Заправки», это мобильное приложение для смартфона, которое позволяет заправиться топливом, не выходя из автомобиля. Отдельно приложение сейчас не устанавливается, только в составе других приложений, например, «Яндекс Навигатор» или «Яндекс Карты». После установки «Яндекс Навигатора» нажимаете на иконку «Поиск» и выбираете «АЗС.Яндекс.Заправки», таким образом вы переходите непосредственно в приложение «Яндекс.Заправки».

В этом приложении можно выбрать на карте интересующую вас АЗС, посмотреть в режиме реального времени какие цены на бензин на этой заправке и сразу же проложить к ней путь через «Яндекс.Навигатор».

Затем вы просто подъезжаете на заправке к нужной вам колонке, говорите заправщику (если он присутствует на АЗС) тип топлива и что заправляться будете через «Яндекс.Заправки». В мобильном приложении выбираете номер колонки, марку топлива, количество топливо в литрах (или сумму в рублях, которую собираетесь оплатить) и нажимаете кнопку «Оплатить».

После этого вставляете заправочный шланг в бензобак. Если что-то пошло не так (ошиблись с номером колонки или маркой топлива), тогда можно нажать кнопку «Отмена». Если все верно, то начнется заправка автомобиля бензином.

Фактически спишется только та сумма, на которую вы заправились. Если вы указали залить 50 литров бензина, а поместилось только 45 литров, то с карты спишется стоимость только за 45 литров.

Оплата

Банковскую карту для оплаты лучше привязать заранее, чтобы потом не терять время на самой заправке. Оплата будет происходить по правильному коду МСС 5541 (как за заправку на АЗС), поэтому можно использовать любую банковскую карту из нашего рейтинга карт для АЗС.

Но так как это будет считаться оплатой в интернете, то для получения повышенного кэшбэка можно еще использовать банковские карты, которые не дают хороший кэшбэк на АЗС, но зато дают повышенный кэшбэк за онлайн покупки. Например, карты банка «Восточный» с подключенной категорией 5% кэшбэка за все онлайн покупки — по ним вы так же будете получать 5% кэшбэка за бензин при оплате через «Яндекс.Заправки».

Скидки и бонусы

Это приложение позволяет вам получать дополнительные скидки и бонусы кроме кэшбэка от банковских карт.

Для этого переходите в раздел «Скидки и бонусы» и там находите все возможные варианты, на чем еще можно сэкономить. Например, можно привязать карты лояльности от известных сетевых АЗС и получать дополнительные бонусы на этих заправках.

Или использовать определенные банковские карты и получать кэшбэк от платежных систем дополнительно к кэшбэку от банка.

Так же в самом низу меню «Скидки и бонусы» есть пункт «Ввести промокод».

Если вы только начали пользоваться данным приложением, то можете ввести туда промокод START, который даст вам скидку 10% (но не более 150 рублей) на первую заправку. Или вместо этого промокода можете просто перейти по ссылке — скидка на первую заправку активируется автоматически. Так как эта скидка действует только один раз, то первую заправку лучше сделать на сумму от 1500 рублей, чтобы максимально использовать эту скидку.

В дальнейшем могут появляться дополнительные промокоды для скидок, которые мы постараемся оперативно выкладывать здесь.

Вывод

Яндекс Заправки, это удобное приложение, которое позволяет экономить не только время (не надо тратить время на оплату через кассу), но и деньги до 20% (за счет дополнительных скидок и бонусов). Установить приложение — дело 3 минут, а экономить будете все остальное время.

(Ваша оценка будет первой)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментариев 6

  1. Сергей (from Moscow):

    С 19 марта 2021 года по 31 марта 2021 года Яндекс.Заправки дают скидку 3 рубля с литра (не более 100 литров на период акции). В Акции могут принять участие только пользователи, у которых в интерфейсе Сервиса (в том числе в разделе «Бонусы и акции») акция доступна. Проверяйте.

  2. Сергей (from Moscow):

    По «Универсальной карте» от АТБ банка с 1 марта 2021г. убрали начисление кэшбэка за ЖКХ в категории «Семейная» и кэшбэка за штрафы из категории «Автокарта». По всем остальным категориям произошло изменение ставки начисления кэшбэка, теперь она зависит от суммы трат за месяц.
    Для всех категорий (кроме «Всё включено») до 5000 руб. — 1%, от 5000 до 15000 — 5%, свыше 15000 — 10%.
    Для категории «Всё включено»: до 5000 — 1%, свыше 5000 — 2%.
    Максимальный размер кэшбэка — 2000 рублей в месяц.
    − За покупки вне повышенных категорий теперь начисляется 1% кэшбэка
    − кэшбэк начисляется только на первые 20.000 рублей покупок.

    Таким образом, что бы получить по этой карте 10% кэшбэка на бензин, необходимо потратить по ней от 15.000 рублей в месяц.

  3. Сергей (from Moscow):

    Новый промокод «HAPPY» для Яндекс.Заправки. Для новых и старых клиентов.
    Скидка 5% (максимум 150 руб.) на 1 заправку, действует до 27 февраля.

  4. Сергей (from Moscow):

    Скидка 10% по промокоду GARAGE на первую заправку через приложение Яндекс.Заправки. Максимальный размер скидки не более 150 рублей.Промокод действует до 28.02.2021г.

  5. Сергей (from Moscow):

    С 15 декабря 2020 года по 15 января 2021 года.при оплате через Яндекс.Заправки картой MasterCard, автоматически активируется скидка в зависимости от объема заправки:
    — менее 30 литров — скидка 1 руб. с литра;
    — от 30 и до 60 литров — скидка 1.5 руб. с литра;
    — 60 и более литров — скидка 2 руб. с литра.
    Предложение действует по всей России. Общий объем топлива, который можно купить в рамках данной акции по одной карте со скидкой — не более 159 литров.

  6. Сергей (from Moscow):

    Если вы пользуетесь ОПЕН картой банка Открытие, то загляните в интернет банке в раздел «Кэшбэк от партнеров», наверняка там будет предложение 5% кэшбэка на все покупки в сети АЗС «Shell». Активируйте его. Этот кэшбэк будет выплачиваться отдельно к вашему основному кэшбэку в 6% или 11%).
    Но это еще не все. В самой сети АЗС «Шелл» так же действует акция с 5 декабря по 26 декабря 2020 г. включительно по вторникам и субботам Shell V-Power будет доступен по цене обычного 95-го бензина на АЗС «Шелл». Таким образом, самый дорогой бензин Shell V-Power (цена за литр в Москве более 50 руб), неожиданно превращается в самый выгодный для заправки (по вторникам и субботам цена в Москве 47.39 руб/л). Отнимаем от этой цены максимальный кэшбэк по ОПЕН карте 11% и еще 5% по спецпредложению, итого менее 40 рублей за литр хорошего 95 бензина.