7 кредитных карт с самым большим льготным периодом в 2020 году

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 кредитных карт с самым большим льготным периодом в 2020 году.

Прежде чем перейти к анализу кредитных карт, я отмечу, что настоятельно рекомендую использовать кредитки исключительно в рамках льготного периода, а лучше вообще обходиться без них (на это есть 7 веских причин). Обнулить кредитку просто, а «соскочить с процентов» — крайне тяжело.

Возможно, вместо оформления новой кредитной карты, вам будет достаточно взять кредитные каникулы, которые сейчас можно оформить, сославшись на финансовые проблемы из-за коронавируса. Кто имеет право на такие кредитные каникулы, как их оформить и какие по ним даются условия, читайте в нашей специальной статье.

Последний раз я вносил изменения в этот рейтинг 29 октября:

  • добавил новую карту — «Рассрочка» от банка «Восточный»;
  • обновил информацию о кэшбэк-программах у «240 дней» и «Хочу больше» (обе карты — от УБРиР).

Содержание статьи:

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. «240 дней» (УБРиР)
  2. «Хочу больше» (УБРиР)
  3. «120 дней» («Открытие»)
  4. «100 дней» («Альфа-Банк»)
  5. «Рассрочка» («Восточный») [новая]
  6. [анализирую новые карты]
  7. [анализирую новые карты]

1 место: «240 дней без %»

Кредитная карта от УБРиР обладает самым большим льготным периодом на рынке - 240 дней

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (34 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 700 тысяч рублей

Льготный период: 240 дней (только на покупки и переводы)

Проценты за покупки и переводы: от 17% до 29% годовых

Проценты за снятие наличных: 55,90% годовых

Стоимость годового владения картой: от 600 до 7788 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/krеditnаyа-kаrtа (выбор размера льготного периода осуществляется при подаче заявки)

«240 дней» — флагманская кредитная карта от УБРиР, льготный период по которой составляет огромные для рынка 240 дней. Но они распространяются только на покупки, тогда как на снятие наличных проценты начисляются с первого же дня после совершения операции.

За большой льготной период владельцам карты приходится расплачиваться огромной платой за обслуживание — 599 рублей/месяц (0 рублей, если расходные операции за месяц превысили 60 тысяч рублей). Комиссию за обслуживание можно отбить не только за счёт больших ежемесячных трат, но и благодаря небольшому кэшбэку в 1% на все онлайн- и офлайн-покупки.

Подтверждением того, что эта карта создавалась исключительно для покупок, является и размер процентов: от 17% до 29% годовых для покупок и 55,90% годовых за снятие наличных.

Требования к заявителям по этой карте у УБРиР стандартные: гражданство Российской Федерации, возраст от 19 до 75 лет, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев (от 1 года для индивидуальных предпринимателей), отсутствие просрочек по действующим кредитным продуктам и ежемесячный доход от 12130 рублей.

Несмотря на дорогое обслуживание и большие проценты на снятие наличных, эта карта, по моему мнению, является лучшей по размеру льготного периода в 2020 году среди всех кредитных карт России.

Стоимость обслуживания

Выпуск карты «240 дней без %» бесплатный. Наличие этой карты не препятствует получению другой кредитной карты от УБРиР.

Если вы за месяц потратили по карте более 60000 рублей, то комиссия за обслуживание на взимается.

Основная карта — неименная, но к ней можно выпустить бесплатную дополнительную карту, которая будет уже именной.

Комиссия за обслуживание составляет 599 рублей/месяц (7188 рублей/год).

SMS-информирование платное — 50 рублей/месяц.

Карта выдаётся только от платёжной системы Visa.

Льготный период и проценты

Максимальный кредитный лимит по карте — 700 тысяч рублей.

У вас будет 210 дней на покупки и 30 дней — на полное погашение задолженности. В сумме получается 240 дней льготного периода [скриншот — пример работы льготного периода].

Льготный период распространяется не только на покупки, но и на переводы на карты других банков (взимается комиссия — об этом ниже).

Первый льготный период кредитования начинается в день получения карты (установки кредитного лимита). После полного погашения задолженности происходит полное восстановление льготного периода с учётом текущего дня.

Например, у вас 10-е число — расчётная дата, а 19-го числа в какой-то из месяцев вы полностью погасили задолженность. Значит с 20-го числа у вас будет восстановлен льготный период, и у вас будет 200 дней на покупки и 30 дней на платёж.

Обязательный минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от задолженности + стоимость обслуживания (если не выполнено условие по ежемесячным тратам).

На покупки и переводы начисляются от 17% до 29% годовых, если вы не погасили задолженность в срок. Это средние проценты по рынку.

Вы обязаны вносить минимальный ежемесячный платёж даже в том случае, если у вас ещё действует льготный период. В случае невнесения в срок такого платежа, лимит по карте блокируется, а действие льготного периода приостанавливается. Также на сумму минимального платежа начисляется пеня в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Если минимальный платёж был внесён, то льготный период возобновляется.

Да, переводы денежных средств на другие карты (как УБРиР, так и других банков) распространяется льготный период, но при этом взимается огромная комиссия — 5,90% (не менее 500 рублей).

Снятие наличных

Вы можете снять наличные без комиссии до 50000 рублей/месяц в банкоматах УБРиР, в кассах этого банка, а также в банкоматах банков-партнёров — «Альфа-Банк», «ВУЗ-банк» и «АК Барс банк».

Льготный период не распространяется на снятие наличных.

На снятие наличных начисляются астрономичные 55,90% годовых.

При снятии наличных проценты начисляются за весь период пользования с первого дня до момента полного погашения задолженности по карте.

При снятии наличных свыше 50000 рублей/месяц с суммы превышания взимается комиссия в размере 5,90% (не менее 500 рублей).

Санкции за просрочку

На сумма невнесённого минимального платежа (3% от суммы задолженности) начисляется пеня разумного размера — 20% годовых за каждый день просрочки.

Например, если вы должны были внести 2000 рублей, но не сделали этого, то ежедневная пеня составит 1,08 рублей (400 рублей/365 дней).

Сообщение в Бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Кэшбэк

За любые онлайн- и офлайн-покупки начисляется кэшбэк в 1%.

Кэшбэк начисляется за покупки и собственными, и кредитными средствами.

Кэшбэк начисляется «живыми» рублями 20-го числа каждого месяца, следующего за отчётным (за операции в октябре вы получите кэшбэк 20 ноября).

Нет категорий с повышенным кэшбэком.

Остальное

Заяка на получение карты «240 дней без %» можно подать как через отделение банка, так и через его официальный сайт (рассмотрение — 15 минут).

Пополнить карту без оплаты комиссии можно через банкоматы УБРиР и банков-партнёров — «Альфа-Банк» и «ВУЗ-банк», через мобильное приложение и интернет-банкинг. Через кассы УБРиР — 50 рублей для пополнение от 1 до 20000 рублей и 0 рублей для пополнений от 20000 рублей.

Лимиты на снятие наличных — 100 тысяч рублей/день и 1 миллион рублей/месяц.

Кредитная карта «240 дней без %» от УБРиР поддерживает Pay Pass, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Курьерская доставка действует во всех городах, где есть отделения банка — это 29 регионов России.

Вывод

Если рассматривать кредитку «240 дней без %» исключительно, как карту для покупок, то она будет для вас прекрасной картой за счёт её огромного льготного периода, составляющего 8(!) месяцев. Даже обязательство по внесению ежемесячных платежей в 3% от суммы задолженности не омрачит владению её.

Стоимость месячного владения картой сильно завышена, но вы сможете частично вернуть её за счёт 1% кэшбэка. Ну, а если вы будете тратить по карте 60000 рублей/месяц или более, то за обслуживание вы платить не будет, а кэшбэк пойдёт в доход.

А вот снимать наличные с карты — самоубийство. Размер процентов должен убить в вас всякое желание делать это.

Вернуться к содержанию

2 место: «Хочу больше»

Кредитная карта Хочу больше от УБРиР занимает уверенное 2 место в рейтинге кредитных карт с самым большим льготным периодом

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (34 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 700 тысяч рублей

Льготный период: 120 дней (только на покупки и переводы)

Проценты за покупки, снятие наличных и переводы: от 17% до 29% годовых

Стоимость годового владения картой: от 600 до 3480 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/krеditnаyа-kаrtа (выбор размера льготного периода осуществляется при подаче заявки)

«Хочу больше» — «младшая сестра» проанализированный выше карты «240 дней без %». По этой карте УБРиР даёт льготный период в 120 дней, но зато он распространяется и на покупки, и на снятие наличных, и на переводы. Благодаря этому «Хочу больше» занимает уверенное 2 место в нашем рейтинге кредитных карт с самым большим льготным периодом с 2020 году.

За полноценный льготный период придётся платить по 240 рублей/месяц или просто тратить по карте 15000 рублей/месяц, чтобы обслуживание было бесплатным.

Проценты по карте такие же, как за покупки по «240 дней без %» — от 17% до 29%. Эти проценты распространяются и на покупки, и на снятие наличных, и на переводы.

Требования к заявителям по этой карте у УБРиР точно такие же, как у флагманской карты: гражданство Российской Федерации, возраст от 19 до 75 лет, стаж на текущем месте работы от 3 месяцев (от 1 года для индивидуальных предпринимателей), отсутствие просрочек по действующим кредитным продуктам и ежемесячный доход от 12130 рублей.

Стоимость обслуживания

Выпуск кредитной карты «Хочу больше» бесплатный. Наличие других кредитных продуктов, включая кредитки, не является препятствием для получения этой карты.

Если ваши расходные операции по карте за текущий месяц превысили 15000 рублей, то плата за обслуживание не взимается.

Основная карта является неименной, но к ней можно выпустить дополнительную именную карту.

240 рублей — ежемесячное плата за обслуживание карты, если не выполнено вышеупомянутое условие по величине расходных операций.

SMS-информирование платное — 50 рублей/месяц.

Карту можно получить только от Visa.

Льготный период и проценты

Максимальный кредитный лимит по карте «Хочу больше» — 700 тысяч рублей, то есть точно такой же как у «240 дней без %».

УБРиР даёт по этой карте полноценные 120 дней льготного периода — 90 дней за покупки и 30 дней на полное погашение задолженности [скриншот — пример работы льготного периода].

Льготный период распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных, и переводы на другие карты.

Первый льготный перид начинается в день получения карты. Восстановление использованного льготного периода происходит на следующий день после внесения на карту всей сумму задолженности.

Например, у вас 20-е число — расчётная дата, а 25-го числа в какой-то из месяцев вы полностью погасили задолженность. Значит с 26-го числа у вас будет восстановлен льготный период, и у вас будет 86 дней на покупки и 30 дней на платёж.

Обязательный минимальный платёж составляет всего 1% от суммы задолженности + плата за обслуживание (если вы не выполнили условие по бесплатному обслуживанию).

И на покупки, и на переводы на другие карты начисляются средние по рынку проценты — от 17% до 29%.

Банк обязует вас вносить минимальный ежемесячный платёж даже в том случае, если по карте ещё действует льготный период, благо это всего лишь 1% от задолженности.

Если вы не внесли очередной обязательный платёж, то лимит по карте блокируется, а действие льготного периода приостанавливается (если он ещё действует). Также на сумму минимального платежа начисляется пеня в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Если вы внесли минимальный платёж, то льготный период возобновит своё действие.

Переводы денег с карты «Хочу больше» на другие карты (как УБРиР, так и других банков) облагаются огромной комиссией в 5,90% (не менее 500 рублей).

Снятие наличных

Льготный период в 120 дней распространяется на снятие наличных.

В случае выхода за льготный период, на снятые наличные будут начислены проценты разумной величины (для российского рынка) — от 17% до 29%.

Каждый месяц вы можете снять через любые банкоматы России, не выплачивая комиссию, до 50000 рублей.

При превышении месячного лимита на бесплатное снятие наличных, вам придётся заплатить комиссию в размере 5,90% от суммы превышения (не менее 500 рублей).

Санкции за просрочку

На сумму невнесённого минимального платежа (1% от суммы задолженности) начисляется 20% годовых за каждый день просрочки. Это очень лояльно.

Например, если вы должны были внести 2000 рублей, но не сделали этого, то ежедневная пеня составит 1,08 рублей (400 рублей/365 дней).

Сообщение в Бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Кэшбэк

За любые покупки в онлайне и офлайне (кроме операций-исключений) банк начисляет кэшбэк от 1% до 3% в зависимости от величины месячных трат:

  • от 20000 до 39999 рублей — 1% кэшбэк;
  • от 40000 до 69999 рублей — 2% кэшбэк;
  • от 70000 рублей — 3% кэшбэк.

Кэшбэк начисляется за покупки оплаченные как кредитными, так и собственными средствами.

Кэшбэк начисляется «живыми» рублями 20-го числа каждого месяца, следующего за отчётным (за операции в октябре вы получите кэшбэк 20 ноября).

За месяц можно получить повышенным кэшбэком не более 3000 рублей.

Остальное

Заяка на кредитную карту «Хочу больше» можно подать как через отделение банка, так и через его официальный сайт (рассмотрение — 15 минут).

Пополнить карту без оплаты комиссии можно через банкоматы УБРиР и банков-партнёров — «Альфа-Банк» и «ВУЗ-банк», через мобильное приложение и интернет-банкинг. Через кассы УБРиР — 50 рублей для пополнение от 1 до 20000 рублей и 0 рублей для пополнений от 20000 рублей.

В день с карты можно снять не более 100 тысяч, в месяц — не более 1 миллиона.

Кредитная карта «Хочу больше» от УБРиР поддерживает Pay Pass, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Карта доставляется курьером во все города, где есть отделения банка — это 29 регионов России.

Вывод

Если считать 120 дней оптимальным льготным периодом, то «Хочу больше» — лучшая карта на рынке. Ни одна другая карта не предлагает такой большой льготный период и на покупки, и на снятие наличных, и на переводы.

При этом отличные условие по льготному периоду дополняются лояльными условиями по обслуживанию карты — достаточно потратить по карте 15000 рублей, чтобы не платить за обслуживание 240 рублей. Обычно банки либо делают такой порог больше (25000+ рублей), либо вообще обязывают платить за обслуживание независимо от размере расходных операций.

Единственное, к чему можно подкопаться у карты «Хочу больше» — комиссия за переводы на другие карты. Всё-таки 5,90% (не менее 500 рублей) — большая комиссия. Но, с другой стороны, никто не мешает вам пойти в любой банкомат, бесплатно снять наличные в пределах 50000 рублей и затем «закинуть» их на нужную карту.

Вернуться к содержанию

3 место: «120 дней»

Кредитная карта 120 дней от банка Открытие занимает уверенное 3 место в рейтинге лучших кредитных карт по величине льготного периода

Банк-эмитент: «Открытие» (8 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей

Льготный период: 120 дней (только на покупки)

Процентная за покупки и снятие наличных: от 13,90% до 29,90% годовых

Стоимость годового владения картой: от 0 рублей до 1908 рублей

Оформление карты на её официальном сайте: open.ru/credit_cards/120days

«120 дней» от «Открытия» — одна из немногочисленных карт на рынке, у которой нет минимальных ежемесячных платежей. При использовании этой карты у вас будет 120 полноценных дней на то, чтобы погасить всю задолженность. «120 дней» занимает 3 место в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года по размеру льготного периода.

Льготный период по этой карте распространяется только на покупки, тогда как проценты на задолженность одинаковые и для покупок, и для снятия наличных — от 13,90% до 29,90%. Кэшбэк нет ни в каком виде.

Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода и кредитной истории заявителя, а также предоставленных им документов.

Для оформления карты потребуется паспорт и документ на выбор: загранпаспорт/ПТС — для лимита до 100 тысяч рублей или справка НДФЛ-2/справка по форме банка — для лимита свыше 100 тысяч рублей.

«120 дней» выдаётся только гражданам РФ (кроме индивидуальных предпринимателей) в возрасте от 21 года до 75 лет. Необходимо иметь иметь работы в течение последних трёх и более месяцев и ежемесячный доход после налогообложения не менее 15000 рублей.

Стоимость обслуживания

Наличие другой кредитной карты от «Открытия» не является препятствием для получения «120 дней». Выпуск карты бесплатный, к ней можно выпустить до 5 дополнительных карт.

До 31 октября 2020 года включительно у «Открытия» действует акция, в рамках которой не взимается ежемесячная плата за пользование картой «120 дней».

Если за истёкший месяц вы потратили по карте 5000 рублей или более (не учитывается оплата услуг связи, ЖКУ, неклассифицированных услуг), то вы получаете от банка 100 рублей. Они компенсируют стоимость месячного обслуживания карты — те же 100 рублей.

Вознаграждение по этой акции не начисляется, если у вас есть просрочки или превышение платёжного лимита по любой из карт банка.

Комиссия за обслуживание основной карты составляет 1200 рублей/год, эта сумма списывается с карты после первой операции. Каждая дополнительная карта стоит 500 рублей/год, списывание идёт также после операций операции.

В последующем стоимость годового обслуживания списывается в начале каждого следующего года владения картой. Например, если вы получили карту 1 июня 2020 года и сразу же провели операцию по ней, то в этот же день с вас спишут 1200 рублей. Следующая оплата за обслуживание карты будет 1 июня 2021 года.

SMS-информирование платное — 59 рублей/месяц. Аналогичную сумму вам придётся платить и за Push-уведомления, если вы захотите их подключить.

Карту можно получить только платёжной системы Visa, а на выпуск уйдёт до 5 рабочих дней.

2000 баллов в подарок

Если вы оформите карту «120 дней» от «Открытия» по специальной ссылке, то получите на бонусный счёт 2000 баллов (=2000 рублей) после того, как сделаете первую покупку на сумму от 100 рублей.

Льготный период и проценты

Максимальный кредитный лимит по карте составяет 500 тысяч рублей.

У вас будет 90 дней на совершение покупок и 30 дней на оплату задолженности, то есть максимальный льготный период составляет 120 дней.

Первый льготный период кредитования начинается в день получения карты (установки кредитного лимита). После полного погашения задолженности происходит полное восстановление льготного периода с учётом текущего дня.

Например, если расчётной датой у вас установлено 1-е число, а 5-го числа в какой-то из месяцев вы полностью погасили задолженность. Значит с 6-го числа у вас будет восстановлен льготный период, и у вас будет 84 дня на покупки и 30 дней на платёж.

Погашать задолженность по карте вы можете любыми платежами, но не менее суммы обязательного минимального платежа, который составляет 3% от суммы задолженности.

Процентная ставка для покупок — от 13,90% до 29,90% годовых. Эти проценты начисляются в том случае, если вы не вернули всю сумму задолженности до конца платёжного периода. Озвученная ставка яляется средней для рынка.

Снятие наличных

За снятие наличных комиссия не взимается.

Процентная ставка для снятия наличных точно такая же, как за покупки — от 13,90% до 29,90% годовых.

Лимиты на снятие наличных — 200 тысяч рублей/день и 1 миллион рублей/месяц. При этом банк может в индивидуальном порядке снизить лимит до 100 рублей/месяц.

Льготный период не распространяется на снятие наличных. Также он традиционно не даётся на денежные переводы, брокерские операции, азартные игры и т.п.

При снятии наличных проценты начисляются за весь период пользования с первого дня до момента полного погашения задолженности по карте. Это же относится и операциям безналичных переводов со счёта или карты.

Санкции за просрочку

0,05% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки — неустойка при неоплате или неполной оплате минимального ежемесячного платежа.

Пеня за превышение платёжного лимита составляет 1,4% от суммы превышения за каждый день.

Сообщение в Бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Кэшбэк

Кэшбэка нет, вообще.

Остальное

Если вы хотите получить кредитную карту «120 дней» с лимитом до 100 тысяч рублей, то для этого, скорее всего, будет достаточного одного паспорта. Оформить карту можно будет в любом отделении или на сайте банка. Выдача неименной карты происходит в день обращения в банк.

Пополнить карту без уплаты комиссии можно через банкоматы «Открытия», «Альфа-Банк», «Траст» и «Промсвязьбанк», а также в мобильном приложении и через интернет-банкинг «Открытия» путём перевода денежных средств с других ваших банковских карт.

Карта «120 дней» поддерживает Pay Pass, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Карту можно получить как через курьерскую доставку банка, которая осуществляется во все города-миллионики и несколько десятков крупных городв, а также в любом отделении банка «Открытие».

В отделении банка вы можете осуществить операцию с картой, не имея её на руках или в смартфоне, но придётся заплатить комиссии: 3,9% — выдача наличных (минимум 390 рублей), 500 рублей — пополнение (бесплатно, если сумма для зачисления превышает 200 тысяч рублей).

За переводы со «120 дней» на банковские счета в «Открытии» и других банках, которые осуществляются через интернет-банкинг/мобильное приложение/в отделении взимается комиссия в 3,9% (не менее 390 рублей). Налоговые платежи, сборы, пошлины, страховые взносы, оплата ЖКУ — без комиссии.

Комиссия за перевод с картой карты «120 дней» на другую карту «Открытия» через банкомат/интернет-банкинг/мобильное приложение — те же 3,9% (минимум 390 рублей).

Вывод

«120 дней» — кредитная карта от «Открытия», которая по праву считается одной из лучших кредиток на российском рынке по величине льготного периода. Чистые 120 дней по этой карте дополняются:

  • отсутствие обязанности по внесению каких-либо средств, пока действует льготный период;
  • умеренными процентами на общем фоне;
  • небольшим ежемесячным платежом в 3% от задолженности, если вы начали платить проценты (даже у «Сбербанка» больше);
  • 0% комиссией за снятие наличных;
  • возможностью неплатить за пользование картой, если делать ежемесячные покупки на сумму от 5000 рублей.

Если бы льготный период по карте «120 дней» распространялся ещё и на снятие наличных, то эта карта была бы вообще идеальной. Но, как известно, ничего идеального нет.

Отсутствие кэшбэка также является минусом карты.

Вернуться к содержанию

3 место: «100 дней» («Альфа-Банк»)

Многие блогеры и сайты называют карту 100 дней от Альфа-Банка лучшей кредитной картой 2020 года, но в моём рейтинге она занимает 3 место. У неё только три реальных плюса - хороший льготный период на покупки и снятие наличных, а также отсутствие комиссии на второе действие. Тогда как проценты на покупки и снятие наличных - очень высокие, обслуживание - дорогое, а кэшбэка вообще нет

Банк-эмитент: «Альфа-Банк» (6 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей

Льготный период: 100 дней (и на покупки, и на снятие наличных)

Проценты за покупки и снятие наличных: от 11,9% до 39,9%

Оформление карты на официальном сайте банка: аlfаbаnk.ru/100-days

Кредитная карта «100 дней» от «Альфа-Банка» занимает в моём рейтинге лучших кредитных карт по размеру льготного периода занимает почётное 4 место.

Упор в карте делается на большой льготный период, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных, а также отсутствие комиссии за снятие наличных до 50000 рублей.

При этом проценты, как водится у «Альфа-Банка», очень большие, поэтому выходить за льготный период не рекомендуется. Также проблемным моментом у карты является обязательный ежемесячный платёж в 10% от суммы задолженности, который нужно делать даже во время нахождения в льготном периоде.

Для получения лимита до 50 тысяч рублей нужен только паспорт, для лимита до 100 тысяч рублей — паспорт + СНИЛС (или загранпаспорт, или водительское удостоверение). Если вы предоставите справку 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на лимит до 500 тысяч рублей и, возможно, пониженную % ставку.

Карта выдаётся только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию и место работы. Для жителей Москвы минимальный ежемесячный доход должен быть от 9000 рублей, для жителей регионов — от 5000 рублей.

Ниже я буду говорить о плюсах и минусах стандартной карты «100 дней» (Visa Classic или MasterCard Standart), не кобрендовой. Если вы добавляете к карте мили, кэшбэк или делаете её брендовой, то и льготный период сокращается до 60 дней, и обслуживание карты взлетает до 3000 или до 6000 рублей. Смысла в таких трансформациях я не вижу.

Большое спасибо за Вадиму за ценные дополнения, касающиеся карты «100 дней».

Стоимость обслуживания

Выпуск карты бесплатный. На выбор предлагается две платёжные системы — Visa и Mastercard.

Можно подключить бесплатные Push-уведомления, заменив ими SMS-информирование.

Стоимость годового обслуживания карты — 1190 рублей. Эта сумма взимается после совершения первой операции по карте.

Следующий платёж за обслуживание карты будет списан через год. Например, если вы получили карту 1 августа 2020 года, то за второй год вы заплатите 1 августа 2021 года.

SMS-информирование платное — 59 рублей/месяц.

Льготный период и проценты

Максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей.

Льготный период составляет 100 дней (70 дней на совершение покупок и 30 дней на внесение платежа.

Льготный период полностью восстанавливается на следующий день после внесения на карту всей суммы задолженности.

Например, если расчётной датой у вас установлено 10-е число, а 15-го числа в какой-то из месяцев вы полностью погасили задолженность. Значит с 16-го числа у вас будет восстановлен льготный период, и у вас будет 64 дня на покупки и 30 дней на платёж.

Клиенты банка, зарекомендовавшие себя с положительной стороны, могут рассчитывать на пониженные проценты — от 11,90% до 30%, а также на снижение размера обязательного ежемесячного платежа до 3%. При этом проценты на покупки и снятие наличных одинаковые.

В качестве лайфхака рекомендую запросить снижение процентной ставки после нескольких месяцев активного использования карты. Запрос можно отправить как через телефонную службу поддержку, так и через посещение офиса банка.

Каждый месяц нужно вносить на карту не менее 10% от текущей задолженности, даже если у вас ещё идёт льготный период. Если платёж не делаете, то льготный период исчезает и начисляются проценты.

В случае выхода за льготный период, вам будет начислены проценты за все дни и на все использованные кредитные средства, в том числе и на те, которые вы успели вернуть.

Льготный период нечестный: с момента первой покупки у вас в распоряжении не больше 100 дней, чтобы полностью погасить задолженность по карте. К окончанию 100-дневного срока на карте должен быть весь кредитный лимит, в противном случае вам будут начислен за проценты по схеме, описанной в прошлом пункте.

Если вы не клиент банка, то получаете повышенные проценты в случае невнения всей сумму задолжненности до конца платёжного периода — от более-менее адекватных 30% до кабальных 39,90%.

Снятие наличных

На снятие наличных распространяется льготный период в 100 дней.

Ежемесячно через банкоматы «Альфа-Банка» можно снимать без уплаты процентов до 50000 рублей заёмных средств.

Собственные средства, размещённые сверх лимита, можно снимать без комиссии в любом банкомате «Альфы».

Для снятия наличных свыше 50000 рублей в месяц установлена комиссия в 5,90% (минимум 500 рублей).

Санкции за просрочку

Мягкие условия в случае просрочки — 0,10% в день от суммы невнесённого обязательного платежа (аналогичен 36% годовых).

Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление до 39,9% годовых на всю сумму, которую вы использовали к этому моменту, даже если часть из неё вы уже успели вернуть на карту.

Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Кэшбэк

Вообще нет кэшбэка.

Остальное

Карту можно получить как в отделении банка, так и через курьерскую доставку. Курьер доставит карту в любой город, где есть отделение «Альфа-Банка» в течение суток после подачи заявки через официальный сайт банка.

Если заказываете карту через мобильное приложении или интернет-банкинг, то в случае одобрения заявки вы сразу же получите виртуальную карту и сможете тут же сделать покупку.

Пополнить карту без уплаты комиссии можно через банкоматы «Альфа-Банка» и банков-партнёров, а также в мобильном приложении и через интернет-банкинг «Альфы» путём перевода денежных средств с других ваших банковских карт.

Карта поддерживает PayPass, а также ею можно расплачиваться через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Страховка не является обязательной, но сотрудники банка при оформлении карты могут заявить обратное. Месячная страховка обходится в 1% от суммы текущей задолженности (даже если вы находитесь в льготном периоде).

Если страховку вам навязали, то отключить её вы сможете только со 2-го месяца, то есть за один месяц придётся всё-таки заплатить.

Вывод

Наконец-то «Альфа-Банк» понял, что на одном маркетинге не «выедешь»! У «100 дней» появился льготный период на снятие наличных, благодаря чему выгодность карты существенно повысилась. Это реальное конкурентное преимущество над другими картами, как и большой льготный период на покупки, и беспроцентное снятие наличных.

Если «Альфа» хочет не на словах, а на деле иметь одну из лучших кредитных карт на рынке, то следующим этапом ей нужно понижать верхнюю границу процентных ставок и снижать размер обязательного платёжа. Без этих изменений в ближайшие полгода-год «100 дней» снова станет заурядной картой.

P.S.: Так как в рейтинге делается упор на величину льготного периода и выгодность процентной ставки, я поставил эту карту на 4 место, всё-таки у «Открытия» льготный период на 20 дней больше плюс нет ежемесячной платы за обслуживание и обязательных платежей.

Вернуться к содержанию

5 место: «Рассрочка»

Карта Рассрочка от банка Восточный занимает 5 место в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года по размеру льготного периода

Банк-эмитент: «Восточный» (39 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: от 55 до 300 тысяч рублей

Льготный период: 90 дней

Проценты за покупки и переводы и снятие наличных: 21% годовых

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1188 рублей

Оформление карты: только в отделениях банка (список отделений)

Кредитная карта «Рассрочка» появилась у банка «Восточный» сравнительно недавно, но сразу же вызвала повышенный интерес среди потенциальных владелец, а в нашем рейтинге лучших кредитных карт по размеру льготного периода заняла высокое 5 место.

Эта карта имеет бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период 90 дней вместо стандартных 55 дней, увеличенный кредитный лимит до 300 тысяч рублей и, самое главное, бесплатное снятие наличных, включая чужие банкоматы. И плюс ко всему, одна из лучших бонусных программ в России — 5% на ЖКХ, 10% на АЗС, до 15% на все онлайн покупки и т.д. В общем мечта, а не кредитка.

Но не следует путать эту карту «Рассрочка» (тарифный план КК35/3/2020) с другой картой «Рассрочка на все» (тарифный план КК35/3/2020), которая очень похожа по условиям с первой, но выпуск у нее платный (1000 рублей) и платное снятие наличных (но в период некоторых акций могут так же сделать бесплатным).

И есть в банке «Восточный» еще одна модификация карты «Рассрочка на все» под названием «Рассрочка на все для своих». Эта карта выдается только клиентам банка по специальному приглашению. Единственное отличие карты «Рассрочка на все для своих» от карты «Рассрочка на все» только в отсутствии платы в 1000 рублей за оформление.

Ниже будет описание кредитной карты «Рассрочка» (тарифный план КК35/3/2020).

При подаче заявки на кредитную карту «Рассрочка» следует учитывать, что банк может отказать в выдаче этой карты, но предложить другие хорошие карты — «Базовую», «Кэшбэк», «Восторг» или «Рассрочка на все».

Если вас интересует, в первую очередь, повышенный кэшбэк, то можете смело брать любую из этих перечисленных карт, кэшбэк программа у них абсолютно одинаковая. Если интересует, в основном, бесплатное снятие наличных, тогда только эта карта «Рассрочка». От всех остальных навязываемых карт лучше отказаться.

Также вам нужно будет отказаться от всех платных страховок, на это у вас будет 2 недели с момента подписания договора.

Стоимость обслуживания

У карты «Рассрочка» бесплатный выпуск и обслуживание, как для основной карты, так и для всех дополнительных.

SMS-информирование дорогое — 99 рублей/месяц (первый месяц бесплатно). Отключить можно: в отделениях банка, через интернет-чат, звонком на горячую линию или через смс (отправьте на номер 7243 текст OFF ****, где **** — последние 4 цифры номера карты). Отключать смс нужно на всех картах — основных и дополнительных.

Иногда вам может прийти странная смска типа «Услуга персональная линия подключена». Сразу же звоним на горячую линию или пишем заявление в офисе банке об отключении этой ненужной вам услуги, иначе со следующего месяца с вас начнут списывать по 150 рублей/месяц.

500 рублей за оформление карты

Когда придёте в отделение банка, сообщите менеджеру, что вы хотите оформить карту по акции «Приведи Друга» и сообщите ему код друга — 153267217.

Если эту карту одобрят, и дадут вам анкету на подпись, то еще раз проверьте, в правом верхнем углу анкеты в графе «Код рекомендателя» должен быть прописан вышеназванный код.

Затем, после получения карты, вам необходимо в течение 30 дней с момента подписания договора потратить 20000 кредитных рублей. Именно кредитных, поэтому не рекомендуется пополнять карту, пока эти траты не проведутся по счету. Можно просто бесплатно снять 20000 рублей в банкомате, а через пару дней снова положить их на карту.

Если все эти условия выполнены, то не позднее 15 числа следующего месяца вам начислят 500 бонусов по этой акции, которые потом можно будет обменять на 500 рублей.

Льготный период и проценты

Кредитный лимит от 55 до 300 тысяч рублей (устанавливается индивидуально).

60 дней на совершение покупок и 30 дней на погашение задолженности. Первый льготный период кредитования начинается в день получения карты (установки кредитного лимита).

Минимальный обязательный платёж — 1% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Либо сумма основного долга, если он менее 500 рублей.

Процентная ставка на покупки (включая и снятие наличных) после окончания льготного периода — 21% годовых.

Снятие наличных

Льготный период распространяется и на снятие наличных — те же 90 дней, что и на покупки.

За снятие наличных в кассе банка и банкоматах любых банков комиссия не взимается.

Санкции за просрочку

Неустойка при неоплате или неполной оплате минимального ежемесячного платежа — 0,0548% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Кэшбэк

Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

  1. 1. «За Рулем»: 10% — АЗС (максимум 1000 рублей кэшбэка/месяц) и 5% — такси, каршеринг, парковки, автомойки (250 рублей/месяц).
  2. 2. «Тепло»: 5% — ЖКХ, аптеки, общественный транспорт (1000 рублей/месяц).
  3. 3. «Отдых»: 10% — билеты в кинотеатр и такси (500 рублей/месяц) и 5% — рестораны и кафе (1000 рублей/месяц).
  4. 4. «Онлайн покупки»: 15% — доставка готовой еды, покупка фильмов, музыки и книг с онлайн-оплатой (3000 рублей/месяц) и 5% — остальные онлайн-покупки [кроме туристических услуг, билетов и ЖКХ] (1500 рублей/месяц).
  5. 5. «Все включено»: 2% за все бонусные операции [в исключениях ЖКХ, налоги, телекомы] (2000 рублей/месяц).

Категорию повышенного кэшбэка можно менять каждый месяц. Действовать она начнет с 1 числа следующего месяца. Если в этом календарном месяце не выбирать новую категорию, то в следующем месяце продолжит действовать старая категория.

За покупки вне повышенных категорий начислят 1% кэшбэка. При этом бонусируются не более 100 тысяч рублей покупок в месяц (сумма, превышающая это значение, не подлежит расчёту для начисления кэшбэка).

Бонусными баллами можно 100% компенсировать предыдущие покупки, если стоимость этой покупки более 500 рублей, и она не выше общей суммы накопленных баллов.

Кэшбэк по карте «Рассрочка» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

Бонусные баллы не сгорают 2 года.

Для получения кэшбэка нужно сделать бонусных покупок не менее, чем на 10000 рублей/месяц.

Покупки до 100 рублей не бонусируются, но входят в общий лимит покупок.

Бонусы округляются до рубля в меньшую сторону.

Проценты на остаток и комиссии

Можно открыть накопительный счёт и получать по нему 5% годовых от любой суммы. Проценты начисляются ежемесячно на дневной остаток, таким образом вы можете свободно без ограничений снимать и пополнять этот накопительный счет, когда вам удобно.

Пополнить карту «Рассрочка» можно бесплатно межбанковским переводом с другого банка, используя сервисы C2C, через собственные банкоматы банка и стягиванием с других карт-доноров.

Бесплатное снятие наличных рублей в банкоматах и кассах любого банка (не более 150 тысяч рублей/день и не более 1 млн рублей/месяц).

Бесплатный просмотр баланса в банкоматах других банков.

Остальное

В качестве основной выдается неименная карта Visa, к ней дополнительно бесплатно можно получить именные карты МИР, Visa или UnionPay и затем получать дополнительный кэшбэк по акциям от этих трех разных платежных систем.

«Восточный Банк» позволяет иметь несколько карт с одинаковым кэшбэком. Например, через месяц после получения карты «Рассрочка», можно подать заявку на еще одну карту «Восторг», «Базовую» или «Кэшбэк» и затем пользоваться разными категориями повышенного кэшбэка одновременно.

Карты «Рассрочка» поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (для карт Visa).

Карта выдаётся только в отделениях банка «Восточный», там же заполняется и заявка на неё. Курьерской доставкой получить карту проблематично (могут привезти совсем другую карту).

Вывод

Карта «Рассрочка» сочетает в себе основные преимущества как кредитных (повышенный льготный период, хороший кредитный лимит), так и дебетовых карт (бесплатный выпуск и обслуживание, бесплатное снятие наличных). А наличие хорошей кэшбэк-программы делает эту карту одной из лучших на данный момент.

Единственный недостаток, это то, что карта новая, и еще не во всех отделениях банка «Восточный» даже знают об ее существовании, поэтому вместо этой карты обычно предлагают другую карту «Рассрочка на все» с платным выпуском и платным снятием наличных. Но со временем, думаю, что сотрудники банка разберутся и научатся выдавать «правильные» карты.

Вернуться к содержанию

(7 оценок, средняя - 3,57)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментариев 29

  1. Сергей546:

    Полезная информация

  2. Андра:

    Кредитная карта Хозяина от россельхозбанка самый отличный вариант.

    [От Ecosum.ru] rshb.ru/natural/loans/creditcard/owner/ — информация о карте на официальном сайте банка.

  3. Влад:

    А где карта кредитная карта Открытия 120 дней?? Ознакомьтесь, пожалуйста, с ее условиями. Считаю, со она где-то наравне с Альфой или лучше

  4. Николай:

    CARD CREDIT PLUS Нет комиссии за обслуживание, без условий. Перепроверьте информацию

  5. Елена:

    А мне интересно, кому кредиты и кредитные карты оформляют?я за всю жизнь никогда не брала кредит.небыло необходимости.а сейчас коснулось везде отказ?хоть ложись и померай. кому-то миллионы выдают да они не возвращают.а здесь 50000просила везде отказ.согласна была на любые проценты.но….

    • Дмитрий Максимов:

      Елена, Вы просили одновременно в нескольких банках или по очереди? (получив отказ в одном банке, обращались в другой)

    • Сергей (from Moscow):

      Наверное поэтому и не дают, потому что у вас нет кредитной истории. Банки охотно выдают кредитные карты, только если в этом банке у вас уже открыт вклад или вы активно пользуетесь ихними дебетовыми картами. Попробуйте заказать кредитную карту Tinkoff — они редко отказывают, правда кредитный лимит изначально будет небольшим.
      И еще, кредитной картой имеет смысл пользоваться если вы на 100% уверены, что сможете погашать все траты в льготный период (обычно это 55 дней). Иначе очень легко попасть в кредитную ловушку — сейчас вам не хватает только 50,000 рублей, а через 3-4 месяца будет уже не хватать 100,000 рублей 🙁

      • Игорь:

        Сергей, кстати за все время мне отказал 1 банк в кредитной карте — это был тинькофф, правда это было лет 8-9 назад

        • Сергей (from Moscow):

          Очень странно, может это был чисто технический отказ (не смогли дозвониться, указали адрес с ошибкой и т.п.)? Моей супруге Тинкофф выдал кредитку даже когда она честно указала, что является домохозяйкой и нигде не работает 🙂 Правда у неё к тому времени уже была дебетовая карта и вклад в Тинкоффе.

    • Игорь:

      А Вы официально работаете? Попробуйте в разных банках подать заявку, если есть время, то оформите кредитную карту в любом банке который одобрит, на любой лимит, например у почта банка есть карта с лимитом в 15000 руб.
      Пользуйтесь кредиткой, ну и вовремя и Правильно погашайте, либо микрозайм, кредитная история с формируется, ну и как написал Сергей, банки обычно дают кредиты людям с кредитной историей, либо если есть какие либо продукты этого банка (кредиты ранее, дебетовые карты, вклады, зарплатный проэкт) удачи

    • Влад:

      А надо было брать. Тогда бы была кредитная история и все было бы намного проще

  6. У Газпромбанка условия по кэшу 10% от трат выше 75 000 руб в категориях. Супермаркетов там нет. А в аптеке 75 000 в месяц я не трачу.

    • Дмитрий Максимов:

      Потратил 75,000 в конкретной категории и тогда получаешься 10%? «Газпром» на свой волне 🙂 Видимо, судят по тратам своего управляющего звена — 300,000/месяц в кафе-рестораны, 500,000/месяц одежда/обувь…

    • Игорь:

      Но там не только «Аптеки», а «медицинские услуги и Аптеки», если к примеру предстоит дорогая операция, а у нас в России операции обычно дорогие, можно и получить с этого кэш, а если сумма трат более 150 т.р,то 15% кэш, к тому же там есть много других категорий, лично у меня трат таких нет и карта такая мне не подходит, но думаю найдутся люди которым будет она весьма кстати.

  7. А карта от Газпрома «Умная карта» вроде как там обещают до 15%???

    • Дмитрий Максимов:

      Александр, не изучал пока эту карту. Сейчас как раз начали писать обзоры по отдельным картам. К концу года будут обзоры по всем мало-мальски популярным картам.

    • Игорь:

      До 15%,но тратить надо от 150 т. р за отчётный период

  8. Отличный рейтинг. Но по Халве нужно вносить изменения. Там уже нет услуги продления рассрочки за 300₽ в месяц. Теперь банк предлагает два платежа: стандартный без комиссии с рамках рассрочки и сниженный с комиссией 1,9% в месяц + 290₽. То есть если не можешь погасить рассрочку карта становится обычной кредиткой. Самое важное! Эти изменения вводятся на уже действующие рассрочки, оформленные по более выгодным условиям и купив что-то за 100К₽ и рассчитывая на рассрочку в 12 месяцев за 300₽ в месяц, вдруг помимо получаешь процентную ставку 23% годовых. Не самую большую, но и условия не такие сказочные получаются, как указано в рейтинге.

    • Дмитрий Максимов:

      Ух… Огромное спасибо, Виктор, за информацию! Вчитаюсь в неё и сделаю правки в статью.

      Я уточнил насчёт ранее выданных рассрочек: «Халва» даёт до 8 месяцев бесплатной рассрочки на те рассрочки, которые были выданы под опцией «Защита платежа». То есть вполне достаточно времени на то, чтобы погасить рассрочку и не платить проценты.

      В целом же, конечно, печально видеть постепенное превращение карты в обычную кредитку.

      • Игорь:

        Дмитрий, этого стоило ожидать, большую клиентскую базу собрали, подсадили на крутую карту, ну и потихоньку в течение пары лет переводят такую карту в кредитную

    • Игорь:

      Виктор, услуги продления нет, но есть дополнительная рассрочка для всех будущих покупок : и это 2 тарифа
      +3 месяца и 3 месяца защита карты — стоимость 1200 руб которые делятся на 3 части и добавляются к ближайшим платежам, так же есть +3 месяца к рассрочки и 6 месяцев защита карты — за 2200 руб. Списание аналогичное.
      В защиту карты входит:
      1-защита карты от неправномерного использования или её данных третьими лицами.
      2-защита от хищения наличных, полученных в банкоматах

  9. Вадим:

    Альфабанк
    «100-дневный беспроцентный период начинается с момента образования задолженности по кредитной карте и возобновляется на следующий день после полного ее погашения.
    Беспроцентный период действует на перевод задолженности, снятие наличных и любые покупки при условии внесения ежемесячного мин. платежа — 3-10% от суммы долга (мин. 300 руб.). Ставка — от 14,99% годовых, определяется индивидуально. Стоимость обслуживания карты — от 1190 р. до 6 990 руб. в год.»
    …а вы пишете, что только на покупки 100 дней дается, кому верить?

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый вечер, Вадим!

      Верить, конечно, «Альфабанку» — видимо, они поменяли условия. Конкуренция на рынке кредитных карт усиливается, поэтому банки снижают комиссии, улучшают условия и т.д. Я перечитаю обновлённые условия и поправлю статью. Благодарю за замечание!

    • Игорь:

      Вадим, стоимость обслуживания карты от 590 р. Это за обычную виза классик, за голд, премиум уже начиная от 2990 руб

  10. Vlad:

    Я знаком только с кредитной картой от Альфабанка. Про другие ничего не знаю. Пользуюсь этой картой год, в общем, наличку редко снимаю, поэтому все устраивает итак.

    • Дмитрий Максимов:

      Vlad, всё зависит от того, какие требования предъявляются к карте. Для среднестатистического человека «100 дней» — далеко не самая лучшая, при этом конкретно вас она может полностью устраивать.