7 лучших кредитных карт 2018 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших кредитных карт 2018 года, выделяющиеся из общей массы большими льготными периодами, низкими процентами, лояльными условиями по снятию наличных и большим кэшбэком.

7 лучших кредитных карт 2018 года

Благодаря этому рейтингу вы сможете выбрать для себя одну или несколько кредитных карт, которые оптимальным образом подойдут под ваши требования.

При этом я настоятельно рекомендую использовать кредитные карты исключительно в рамках льготного периода или не использовать их вообще. Обнулить кредитку просто, «соскочить с процентов» — крайне тяжело.

Если вам нужны дополнительные средства, то лучше возьмите потребительский кредит. По нему проценты существенно ниже, а обязанность ежемесячных платежей дисциплинирует и не даёт попасть под процентную кабалу. Имея хорошую кредитную историю (прежде всего без просрочек), сейчас даже потребительский кредит можно получить по одному лишь паспорту.

Если вы вышли за льготный период и начали платить проценты, то всегда вносите хотя бы обязательный платёж (обычно 6-8% от задолженности). Не ограничивайтесь минимальным платежом, если такой есть — просрочки не будет, но активируются суперпроценты (50-60%+). Просрочки же вообще недопустимы — они «убивают» кредитную историю.

Также помните, что ни потребительские кредиты, ни карты рассрочек, ни кредитные карты не способны решить ваших финансовых проблем, они лишь отсрочат и усугубят их. Если вы каждый месяц испытываете нехватку денег, то выход один: оптимизировать расходы и увеличивать доходы.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления сегодня — 18 декабря 2018 года.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. «Кредитная карта» («Уральский Банк Реконструкции и Развития»)
  2. «Халва» («Совкомбанк»)
  3. «Совесть» («КИВИ Банк»)
  4. CARD CREDIT PLUS («Кредит Европа Банка»)
  5. «100 дней» («Альфабанк»)
  6. «Платинум» («Русский Стандарт»)
  7. «Платинум» («Тинькофф»)

Как правильно выбрать кредитную карту

Несмотря на кажущуюся сложность задачи, выбрать кредитную карту(ы) просто. Нужно лишь определиться с тем, какие функции в кредитной карте имеют для вас первоочередное значение.

Отдельно отмечу, что в этом рейтинге я не стал рассматривать кредитные карты от государственных банков («Сбербанк», ВТБ и других), так как их единственная сильная сторона — низкие проценты. Но, как я уже говорил, неправильно оформлять кредитную карту исключительно для того, чтобы её «обнулить». Поэтому на первый план выходят не проценты, а большой льготный период, кэшбэк и хорошие условия по снятию наличных.

1) Если нужен максимальный льготный период

Самый большой льготный период у «Кредитной карты» от УБРиР — 120 дней, чуть меньше у «100 дней» («Альфабанк») — собственно 100 дней.

Если вас интересует нестандартный льготный период, то рекомендую обратить внимание на «Халву» («Совкомбанк»). Каждая покупка по ней оформляется в рассрочку, которую нужно гасить равными платежами до расчётной даты каждого месяца. Средний срок рассрочки — те же 90-120 дней. Разница лишь в том, что по кредиткам вы должны погасить всю сумму сразу до конца периода, а по «Халве» — равными платежами.

Аналогичным образом работает карта рассрочки «Совесть»: у неё средняя рассрочка также 90-120 дней, но первый платёж должен быть внесён в конце следующего месяца. Поэтому, если делать покупки в начале месяца, то получается дополнительный бесплатный месяц рассрочки.

Рассрочка хороша тем, что она дисциплинирует, так как её обязательно нужно внести в оговоренные сроки, тогда как по кредитке можно просто гасить проценты.

2) Если нужно беспроцентное снятие наличных

Снять деньги без уплаты процентов можно по двум кредитным картам из этого рейтинга: «100 дней» и «Платинум» («Русский Стандарт»). Но учитывайте, что за каждый месяц использования денег придётся заплатить большие проценты — в среднем по 35% годовых (если вы уже являетесь клиентом одного из этих банков, то, возможно, получите пониженные проценты).

Если вы планируете снять деньги больше, чем на 1 месяц, то выгоднее использовать «Кредитную карту» (УБРиР). Комиссией вы заплатите 4% (но не менее 500 рублей), зато получите льготный период длиной в 120 дней. Его нужно нужно использовать полностью, чтобы выжать максимум из уплаченной комиссии.

В пересчёте на годовые получается, что УБРиР даёт деньги под 12% годовых (по 1% от суммы за каждый месяц использования, то есть за год — 12%).

У «100 дней» и «Платинум» же один месяц снятия наличных соответствует 3% комиссии, соответственно два месяца — уже 6%. Поэтому я и написал, что УБРиР выгодно использовать в том случае, если снимаете деньги больше, чем 1 месяц.

3) Если нужны минимальные проценты на покупки

Если брать стандартные условия для заявителей, то лучшие условия по процентам на покупки у «Кредитной карты» от УБРиР за счёт большого льготного периода: предъявив справку НДФЛ, вы получите 29%, без неё — 31%.

Также хорошие условия у CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка» — 26% годовых. Процентная ставка у неё меньше, но при этом льготный период всего 55 дней.

То есть к тому времени, как вы начнёте уже платить проценты по CARD CREDIT PLUS, по карте от УБРиР у вас будет ещё два месяца льготного периода.

Но если вы действующий клиент «Тинькоффа», «Альфабанка» или «Русского Стандарта», то по их кредитным продуктам вы теоретически можете получить ещё меньший процент. Эти банки заявляют о том, что минимальный процент составляет 12%, 14,9% и 21,9% соответственно, но он не даётся новым клиентам.

4) Если нужны минимальные проценты на снятие наличных

Самые выгодные проценты за снятие наличных у «Кредитной карты» от УБРиР — 29% с НДФЛ и 31% без неё. Плюс у вас дополнительно будет 120 дней на то, чтобы погасить задолженность и не платить проценты.

Остальные банки не имеют льготного периода на снятие наличных и процентная ставка у них от 35% и выше.

5) Если нужен хороший кэшбэк

Лучший кэшбэк предлагает «Халва», которую можно использовать и как карту рассрочку, и как дебетовую карту. Если оплачивать собственными средствами(!) через Apple Pay или Google Pay, то вы будете получать 12% кэшбэк за покупки в магазинах-партнёрах и 3% в магазинах-непартнёрах (при оплате без смартфона или в интернете начисляется 3% и 1% соответственно).

Партнёров у «Халвы» предостаточно — более 131,000 магазинов, поэтому средний кэшбэк по покупкам у вас будет приближаться к 12%. В данный момент «Халва» лучше всех по кэшбэку не только среди кредитных, но и дебетовых карт.

Если вам нужен традиционный кэшбэк, независимо от способа оплаты, то выбирайте CARD CREDIT PLUS, которая даёт 5% на хорошие категории — «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны». Периодически этот кэшбэк повышается в два раза.

6) Если нужна карта с минимальной стоимостью обслуживания

Дешевле всех обходятся карта рассрочки «Халва» и «Совесть»: годовое обслуживание — 0 рублей, SMS-информирование — 0 рублей. У «Кредитной карты» от УБРиР вы будете платить только за SMS-информирование — 50 рублей в месяц.

Надеюсь, что моё распределение кредитных карт по группам помогло вам определиться со списком заинтересовавших карт. Поэтому можно переходить непосредственно к анализу 7 лучших кредитных карт 2018 года.

Вернуться к содержанию

1 место: «Кредитная карта» («Уральский Банк Реконструкции и Развития»)

Кредитная карта от УБРиР занимает 1 место в рейтинге лучших кредитных карт 2018 года благодаря льготному периоду в 120 дней, распространяющемуся и на покупки, и на снятие наличных, бесплатному обслуживанию и средним процентам

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (34 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: от 30,000 до 300,000 рублей

Льготный период: 120 дней (на покупки и снятие наличных)

Процентная ставка за покупки: от 29% до 31% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: от 29% до 31% годовых

Комиссия за снятие наличных: 4%, но не менее 500 рублей

Кэшбэк: 1% на любые покупки

Стоимость годового владения картой: 600 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/krеditnаyа-kаrtа

По моему мнению, лучшая кредитная карта 2018 года — «Кредитная карта» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития». Этот банк занимает 34 место в рейтинге лучших банков России и имеет представительства (более 160 офисов) в 43 регионах России.

Основной упор в карте делается на большой льготный период (распространяется и на покупки, и на снятие наличных), разумные проценты и бесплатное годовое обслуживание.

Карта выдается заявителям в возрасте от 21 до 75 лет (для физических лиц стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 3 месяцев, для ИП — не менее 12 месяцев). Из документов требуется только паспорт, а если предоставить справку 2-НДФЛ, то будет повышенный лимит и небольшое снижение процентов.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Кредитной карты» от УБРиР, а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Льготный период составляет 120 дней и распространяется и на покупки, и на снятие наличных. При этом учтите, что каждый месяц нужно вносить на карту не менее 3% от текущей задолженности, даже если у вас ещё идёт льготный период. Если платёж не делаете, то льготный период исчезает и начисляются проценты.

2) Стоимость годового владения картой — 600 рублей (0 рублей — обслуживание карты и 50 рублей в месяц — SMS-информирование). Дешевле владеть только «Халвой» и «Совестью», которые полностью бесплатны. Для сравнения, владение среднестатистической кредиткой обходится в 1,500-2,000 рублей в год.

3) Стандартный кредитный лимит составляет от 30,000 до 100,000 рублей — чем больше доход, тем больше лимит (также учитывается размер обязательных платежей и кредитная история). Предварительный лимит можно узнать прямо на сайте через специальный калькулятор: указываете месячный доход — получаете лимит.

4) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт. Но если вы предоставите справку о доходах, то получите лимит свыше 100,000 рублей (вплоть до 300,000 рублей), а также небольшое уменьшение процентов на покупки, и снятие наличных.

5) Проценты за покупки и за снятие наличных одинаковые и средние по рынку — 31% годовых (без 2-НДФЛ) и 29% годовых (с 2-НДФЛ).

6) Страховка не обязательна. И я настоятельно рекомендую её не подключать — она существенно повышает базовые проценты, но при этом никак не защищает вас (банк всё равно получит свои деньги, чтобы с вами ни случилось).

7) Работает интернет-банкинг и мобильное приложение.

8) Профессиональная служба поддержки.

Минусы:

1) Дорогое снятие наличных — 4% от суммы снятия, но не менее 500 рублей. При этом оплачивается снятие даже собственных средств, размещённых на карте сверх лимита.

2) Кэшбэк составляет всего 1% и даётся на любые покупки. Категорий с повышенным кэшбэком нет, магазинов-партнёров тоже нет.

3) На сайте УБРиР вы лишь заполняете форму с общими данными о себе, тогда как анкетирование и заполнение заявки придётся провести по телефону (из банка позвонят после того, как вы отправите заявку на карту). При этом заявка на карту рассматривается быстро — в течение 1 дня.

4) Нет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу оплаты), нет Apple Pay, нет Google Pay.

5) Нет опции «Покупка в рассрочку», хотя у других кредитных карт эта опция если и есть, то она мертворождённая из-за небольшого количества магазинов-партнёров.

Резюмируя:

«Кредитная карта» от УБРиР — лучшая кредитная карта 2018 года, в которой 120 дней льготного периода сочетаются с разумными процентами на покупки и снятие наличных в размере от 29% до 31%.

Это единственная карта в рейтинге, у которой льготный период распространяется и на покупки, и на снятие наличных. Если решите снимать с неё наличные, то возвращайте их к окончанию льготного периода, чтобы компенсировать высокую комиссию в 4% от снятой суммы.

Так как кэшбэк по этой кредитке составляет всего 1% на любые покупки, я рекомендую комбинировать её с хорошей дебетовой картой или картой рассрочки «Халва», о которой пойдёт речь ниже.

Вернуться к содержанию

2 место: «Халва» («Совкомбанк»)

2 место Халвы в рейтинге лучших кредитных карт 2018 года обусловлено нестандартным льготным периодом в виде рассрочки, отсутствием процентов на покупки и снятие наличных, а также отличным кэшбэком и процентами на ежемесячный остаток

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: от 0,01 до 300,000 рублей

Льготный период: от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина)

Процентная ставка за покупки: рассрочка

Процентная ставка за снятие наличных: рассрочка

Комиссия за снятие наличных: 2,9% + 290 рублей

Кэшбэк: от 1% до 12%

Стоимость годового владения картой: 0 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

2 место в рейтинге лучших кредитных карт 2018 года занимает карта рассрочки «Халва» — уникальный финансовый продукт для российского рынка, который позволил «Совкомбанку» сделать мощный рывок вперёд.

«Халва» представляет собой кредитную карту, каждая покупка по которой является беспроцентной рассрочкой на определённый срок (зависит от магазина). Поэтому она и называется картой рассрочки.

Рассрочка должна быть погашена равными платежами за установленный срок. Платежи привязываются к расчётной дате, поэтому покупки лучше совершать сразу же после неё, чтобы иметь максимальное количество дней для внесения первого платежа.

В среднем рассрочка даётся на 3-4 месяца, то есть получается льготный период в 90-120 дней с той лишь разницей, что вы должны гасить задолженность равными частями каждый месяц. За счёт платных опций можно увеличить стандартную рассрочку на 3, 6, 9, 12, 18 и 24 месяца.

Также «Халва» является не только кредитной, но и дебетовой картой — с её помощью можно расплачиваться собственными средствами, получая кэшбэком до 12% от суммы покупки и до 7,5% годовых на ежемесячный остаток.

Карта выдаётся заявителям в возрасте от 20 до 75 лет, проживающим в мегаполисе или среднем городе, имеющим официальное место работы (не менее 4 месяцев на текущем месте) и постоянную регистрацию (не менее 4 месяцев по нынешнему месту регистрации).

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Халвы», а также сделаю вывод.

Если вас интересует всесторонний и подробный анализ этой карты, то прочитайте мой «Обзор карты рассрочки «Халва».

Плюсы:

1) Средний срок рассрочки у популярных магазинов составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 3 месяца. Благодаря «Халве» можно купить в рассрочку в более 131,000 магазинов по всей России.

2) Срок рассрочки можно увеличить за счёт платных дополнительных месяцев (всего 7 тарифов). Минимум можно добавить 3 месяца рассрочки, максимум — 24.

3) Если магазин предоставляет рассрочку на срок от 1 до 3 месяцев, а ваша покупка от 3,000 рублей, то «Халва» даст бесплатный дополнительный месяц рассрочки.

4) «Халва» регулярно проводит акции, которые позволяют получить бесплатные дополнительные месяцы рассрочки. Например, все покупки, совершённые с 12 по 31 ноября, получали рассрочку на 12 месяцев.

5) Карта полностью бесплатна — вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.

6) Кредитный лимит даётся до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.

7) Для оформления карты через её официальный требуется только паспорт. Если оформлять через отделение банка, то уже может потребоваться справка 2-НДФЛ.

8) Расплачиваясь «Халвой», вы будете получать до 12% от суммы покупки [подробнее картинкой]. Сейчас эта карта даёт лучший кэшбэк на рынке среди всех кредитных и дебетовых карт.

9) Собственные средства, размещённые на карте сверх лимита, можно снимать без комиссии, если карта переведена в режим «Дебетовая карта» (тип карты меняется через интернет-банкинг и мобильное приложени).

10) Ежемесячно начисляется 6,5% годовых на остаток по карте. Если за месяц по карте сделано 5 или более расходных операций на сумму более 10,000 рублей, то будет начисляться 7,5% годовых.

11) Обязательной страховки по карте нет, а по собственной воли её оформлять не нужно.

12) У «Халвы» есть отдельный интернет-банкинг и своё мобильное приложение.

13) Картой можно расплачиваться при помощи Apple Pay и Google Pay, также у неё есть PayPass.

14) Карту можно получить через курьерскую доставку и в отделении банка (на ваш выбор).

15) Профессиональная служба поддержки.

Минусы:

1) Рассрочка представляет собой несколько равных обязательных платежей, каждый из которых должен быть внесён до очередной отчётной даты (аналогично потребительскому кредиту). Тогда как у кредитных карт в крайнем случае можно оплачивать только проценты.

2) Финансирование рассрочек целиком и полностью лежит на магазинах, поэтому они могут отказывать в предоставлении любой скидки на покупку, оплачиваемой в рассрочку по «Халве».

3) Средняя стоимость снятия наличных — 2,9% от снятой суммы + 290 рублей. При этом снятые деньги нужно вернуть тремя равными платежами за 3 месяца.

Резюмируя:

Карта рассрочки «Халва» является более сложным финансовым продуктом, чем обычная кредитная карта, поэтому требует хорошей финансовой дисциплины. Покупая в рассрочку, вы должны быть уверены в своих возможностях по выплате обязательных ежемесячных платежей.

При правильном подходе «Халва» способна заменить вам и кредитную, и дебетовую карту. Она позволит делать большие и средние покупки без нагрузки для семейного бюджета, а её отличный кэшбэк и проценты на остаток станут небольшим дополнительным доходом.

Вернуться к содержанию

3 место: «Совесть» («КИВИ Банк»)

Совесть работает по такому же принципу, что и Халва - покупки оформляются в рассрочку. При этом у Совести нет кэшбэка, процентов на остаток и невыгодные условия на снятие наличных, поэтому у неё только 3 место в рейтинге лучших кредитных карт 2018 года

Банк-эмитент: «АО КИВИ Банк» (127 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: от 5,000 до 300,000 рублей

Льготный период: в среднем 90-120 дней

Процентная ставка за покупки: рассрочка

Процентная ставка за снятие наличных: рассрочка

Комиссия за снятие наличных: 599 рублей

Кэшбэк: нет

Стоимость годового владения картой: 0 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на её официальном сайте: sоvеst.ru

Карта рассрочки «Совесть» занимает 3 место в рейтинге лучших кредитных карт 2018 года, являясь финансовым продуктом «АО КИВИ Банка», которому принадлежит сеть терминалов оплаты Qiwi.

По своим основным функциям «Совесть» ничем не отличается от «Халвы» — все покупки также оформляются в беспроцентную рассрочку на некоторый срок (каждый магазин определяет его самостоятельно).

Каждая рассрочка должна быть погашена равными платежами за установленное количество времени. Но при этом платежи привязываются не к расчётной дате, а к концу месяца. Поэтому первый платёж необходимо сделать до конца следующего месяца, что в идеале даёт бесплатный дополнительный месяц рассрочки.

Средний срок рассрочки составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. За счёт платных опций базовый срок для одной или нескольких покупок можно увеличить до 10 месяцев.

При этом «Совесть», в отличие от «Халвы», не является ещё и дебетовой картой, поэтому у неё нет ни кэшбэка, ни процентов на остаток.

«Совесть» выдаётся заявителям от 18 лет, живущим в одном из мегаполисов или среднем по численности городе России и зарабатывающим каждый месяц не менее 20,000, но и не более 75,000 рублей.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Совести», а также сделаю вывод.

Если вас интересует всесторонний и подробный анализ этой карты, то прочитайте мой «Обзор карты рассрочки «Совесть».

Плюсы:

1) У популярных магазинов средний срок рассрочки составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 2 месяца. «Совестью» можно расплатиться в более 50,000 магазинов по всей России.

2) Если покупки делать в начале месяца, то фактически получаешь дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно сделать до конца следующего месяца. Также за деньги можно увеличить базовый срок рассрочки до 10 месяцев на одну или несколько покупок [подробнее картинкой]

3) Обслуживание «Совести» полностью бесплатно, так как вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.

4) Стартовый кредитный лимит выдаётся в диапазоне от 5,000 до 300,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.

5) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ не нужна.

6) Есть платная опция, благодаря которой можно покупать в рассрочку в магазинах-непартнёрах.

7) В месяц наличными можно снять не более 20,000 рублей (сумма определяется индивидуально), то есть, при всём желании, в кабалу не попадёшь.

8) Обязательной страховки по карте нет.

9) У «Совести» есть свой отдельный интернет-банкинг и мобильное приложение.

10) У карты присутствует функция PayPass, а также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.

11) Карту можно получить через курьерскую доставку или в офисе продаж «Связной».

12) Профессиональная служба поддержки.

Минусы:

1) Рассрочка представляет собой несколько равных обязательных платежей, каждый из которых должен быть внесён до очередной отчётной даты (аналогично потребительскому кредиту). Тогда как у кредитных карт в крайнем случае можно оплачивать только проценты.

2) Рассрочка финансируется за счёт средств магазинов, поэтому любой из них может отказать вам в скидке на товар, если вы покупаете его в рассрочку по «Совести».

3) Очень высокая комиссия за снятие наличных — 599 рублей, при том, что за раз можно снять не более 7,500 рублей. Она распространяется даже на собственные средства, размещённые на карте сверх лимита.

4) На снятие наличных даётся рассрочка всего в 2 месяца. Но если их снять в начале месяца, то фактически получите дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно будет внести в конце следующего месяца.

5) Нет кэшбэка.

6) Опция покупки у магазинов-непартнёров стоит дорого — 499 рублей, подключается всего на 1 месяц и даёт рассрочку только на 2 месяца.

Резюмируя:

Карта рассрочки «Совесть» — очень интересный финансовый инструмент, но по функциям рассрочки она мало чем отличается от «Халвы». У неё те же средние сроки в 3-4 месяца, которые можно увеличить за деньги до 10 месяцев, при этом магазинов-партнёров существенно меньше — 50,000 против 131,000 (но все основные магазины присутствуют).

Если вам нужны функции дебетовой карты в карте рассрочки, то выбирайте «Халву», а не «Совесть». Если они вам не нужны, то просто выбирайте ту карту, которая больше понравилась.

Вернуться к содержанию

4 место: CARD CREDIT PLUS («Кредит Европа Банк»)

CARD CREDIT PLUS выделяется на фоне среднестатистической кредитной карты только низкими процентами на покупки и хорошим повышенным кэшбэком, поэтому у неё всего лишь 4 место в рейтинге лучших кредитных карт 2018 года

Банк-эмитент: «Кредит Европа Банк» (53 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 600,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: 25% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: 39% годовых

Комиссия за снятие наличных: 4,9% (минимум 399 рублей)

Кэшбэк: от 1% до 5% (четыре фиксированных повышенных категории)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,656 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: cоmfоrtcrеdit.ru

На четвёртом месте в рейтинге лучших кредитных карт 2018 года расположилась CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка». Этот банк занимает 53 место в рейтинге лучших банков России и хорошо знаком тем, кто покупает в IKEA, «Ашане» и в целом в ТЦ «Мега».

Карта имеет стандартный льготный период в 55 дней, поэтому в ней делается упор на небольшие проценты за покупки, хороший кэшбэк и возможность покупать в рассрочку в IKEA, Marks & Spencer, Metro Cash and Carry и других магазинах.

Карта выдается заявителям в возрасте от 18 лет, имеющим общий стаж работы не менее 3 месяцев. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ нужна только в том случае, если вы хотите получить лимит больше 350,000 рублей.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах CARD CREDIT PLUS, а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Льготный период средний по рынку — 55 дней. Распространяется только на покупки.

2) Стоимость годового владения картой от 708 рублей до 1,656 рублей (обслуживание карты — 0 или 79 рублей в месяц и 59 рублей — SMS-информирование). Ежемесячная оплата за обслуживание карты не взимается в том случае, если расходные операции за месяц составили более 15,000 рублей.

3) Стандартный кредитный лимит до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.

4) Для оформления карты через официальный сайт банка требуется только паспорт, но при этом максимальный лимит ограничивается суммой в 350,000 рублей. Чтобы получить повышенный лимит (вплоть до 600,000 рублей), нужно предоставить справку 2-НДФЛ в отделении банка.

5) Проценты за покупки ниже среднерыночных — 25% годовых.

6) За снятие собственных средств в банкоматах «Кредит Европа Банка» и за снятие любых наличных за границей комиссия не взимается. При этом неизвестно, по какому курсу идёт конвертация валюты (карта-то рублёвая).

7) Страховка не обязательна, и оформлять вам её не нужно.

8) 5% кэшбэк за категории «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны». Периодически, в рамках специальных акций, кэшбэк удваивается. За покупки товаров из остальных категорий начисляется 1% кэшбэк.

9) У карты есть PayPass, также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.

10) По карте можно оформить рассрочку в магазинах-партнёрах на срок от 2 до 11 месяцев.

Минусы:

1) Льготный период не распространяется на снятие наличных.

2) Проценты за снятие наличных кабальные — 39% годовых.

3) Комиссия за снятие заёмных наличных в России также не из демократичных — 4,9% (минимум 399 рублей).

4) Сотрудники банка активно навязывают страховку, могут врать об её обязательности или вообще подключить «под шумок». Если страховка вдруг подключилась вопреки вашему желанию, вы всегда можете её отключить, но только в отделении банка.

5) Заявка на получение карты заполняется на сайте, но карта выдаётся только в отделении банка.

6) Магазинов-партнёров, в которых можно оформить рассрочку, всего 37 штук.

7) Отвратительный интернет-банкинг, устаревший лет на 5-7. У него нулевой функционал, и он постоянно виснет.

8) Мобильным приложением «Кредит Европа Банка» не пользовался, но не думаю, что оно лучше интернет-банкинга.

9) Хамство, непрофессионализм и обман от сотрудников отделений банка (посмотрите отзывы в интернете), а также ожидание в очереди по 40-60 минут, так как из пяти сотрудников работает только одна. Я работал со многими банками (включая «Сбербанк»), но нигде не встречал такого ужасного сервиса.

Резюмируя:

«Кредит Европа Банк» не смог переступить через себя и дать владельцам карты CARD CREDIT PLUS льготный период больше, чем стандартные 55 дней. В качестве небольшой компенсации обладатели карты получили пониженный процент на покупки — 25% годовых.

Эту карту хорошо использовать в качестве дополнительной ради гарантированного 5%+ кэшбэка в категориях «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны».

При этом о снятии наличных лучше забыть, как и об операциях через интернет-банкинг и получении квалифицированной помощи от сотрудников банка.

Вернуться к содержанию

5 место: «100 дней» («Альфабанк»)

Многие блогеры и сайты называют карту 100 дней от Альфабанка лучшей кредитной картой 2018 года, но в моём рейтинге она лишь пятая по счёту. У неё только два реальных плюса - хороший льготный период и снятие наличных без комиссии. Тогда как проценты на покупки и снятие наличных - очень высокие, обслуживание - дорогое, а кэшбэка вообще нет

Банк-эмитент: «Альфабанк» (6 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 500,000 рублей

Льготный период: 100 дней

Процентная ставка за покупки: от 14,9% до 39,9%

Процентная ставка за снятие наличных: от 14,9% до 39,9%

Комиссия за снятие наличных: от 0% до 5,9%

Кэшбэк: нет

Стоимость годового владения картой: 1,898 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: аlfаbаnk.ru/100-days

Кредитная карта «100 дней» от «Альфабанка» занимает в моём рейтинге лучших кредитных карт 2018 года только 5 место. Это одна из самых рекламируемых кредитных карт в интернете.

Упор в карте делается на большой льготный период и снятие наличных без комиссий. Собственно на этом реальные преимущества карты заканчиваются. Карте уже 6 лет и она явно устарела.

«100 дней» выдается заявителям в возрасте от 21 года, проживающим в городах, где есть хотя бы один офис «Альфабанка». Стаж работы на текущем месте должен быть не менее 3 месяцев. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ нужна только в том случае, если вы хотите получить лимит больше 100,000 рублей.

Ниже я буду говорить о плюсах и минусах стандартной карты «100 дней» (Visa Classic или MasterCard Standart), не кобрендовой. Если вы добавляете к карте мили, кэшбэк или делаете её брендовой, то и льготный период сокращается до 60 дней, и обслуживание карты взлетает до 3,000 или до 6,000 рублей. Смысла в таких трансформациях я не вижу.

Плюсы:

1) Льготный период составляет 100 дней, но распространяется только на покупки.

2) Оформляется карта через официальный сайт «Альфабанка» и стандартный кредитный лимит по ней составляет до 100,000 рублей. Зависит лимит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.

3) Для получения лимита до 50,000 рублей нужен только паспорт, для лимита до 100,000 рублей — паспорт + СНИЛС (или загранпаспорт, или водительское удостоверение). Если вы предоставите справку 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на лимит до 500,000 рублей.

4) Клиенты банка, зарекомендовавшие себя с положительной стороны, могут рассчитывать на пониженные проценты — от 14,9% до 30%. При этом проценты на покупки и снятие наличных одинаковые.

5) Ежемесячно через банкоматы «Альфабанка» можно снимать без уплаты процентов до 50,000 рублей.

6) Собственные средства, размещённые сверх лимита, можно снимать без комиссии в любом банкомате «Альфы».

7) Страховка не является обязательной, поэтому оформлять её не нужно.

8) Есть опция «Погашение кредита в другом банка», но она не такая простая, как кажется на первый взгляд.

9) Отличный интернет-банкинг «Альфа-клик» и мобильное приложение, считающиеся одними из лучших IT-продуктов на российском банковском рынке.

10) Карта поддерживает PayPass, а также ею можно расплачиваться через Apple Pay и Google Pay.

11) Карта может быть доставлена вам как курьером, так и выдана в отделении банка (на ваш выбор).

12) Профессиональная служба поддержки.

Минусы:

1) Каждый месяц нужно вносить на карту не менее 10% от текущей задолженности, даже если у вас ещё идёт льготный период. Если платёж не делаете, то льготный период исчезает и начисляются проценты.

2) Льготный период не распространяется на снятие наличных.

3) Если вы не клиент банка, то получаете повышенные проценты — от адекватных 30% до кабальных 39,9%.

4) Для снятия наличных свыше 50,000 рублей в месяц установлена астрономическая комиссия в 5,9%.

5) Высокая стоимость годового владения картой — 1,898 рублей (1,160 рублей — обслуживание карты и 59 рублей в месяц — SMS-информирование).

6) Вообще нет кэшбэка.

7) Опция «Погашение кредита в другом банка» хороша и привлекательна лишь «на бумаге». На деле она представляет собой рассрочку, которую вы должны погасить перед банком в течение 100 дней. Если рассрочку не гасите, то она переходит в задолженность и облагается стандартными процентами.

8) По карте нельзя покупать в рассрочку.

Резюмируя:

Кредитная карта «100 дней» от «Альфабанка» не так хороша, как пытаются представить её блогеры и всевозможные сайты. Как и все кредитные продукты «Альфы», она имеет большие проценты и дорогое обслуживание. Подходит она в основном тем, кто привык к этому банку и готов переплачивать за высокий уровень сервиса.

Эту карту имеет смысла использовать только в рамках 100-дневного льготного периода, не выходя за него, а также для снятия наличных не больше, чем на 1 месяц.

Вернуться к содержанию

6 место: «Платинум» («Русский Стандарт»)

Платинум от Русского Стандарта в моём рейтинге лучших кредитных карт 2018 года занимает только 6 место, так как он отличается от среднестатистической картой только наличием повышенного кэшбэка и бесплатным снятием наличных. В тоже время у неё очень высокие проценты на покупки и снятие наличных, стандартные 55 льготного периода и ограничения по кэшбэку

Банк-эмитент: «Русский Стандарт» (25 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 300,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: от 21,9% до 39,9% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: от 26,9% до 45,9% годовых

Комиссия за снятие наличных: 0% на любые суммы

Кэшбэк: от 1% до 5% (три повышенных категории на выбор каждый квартал)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,207 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: rsb.ru/mc-plаtinum

Карта «Платинум» от «Русского стандарта» занимает в рейтинге только 6 место. Она сумела обогнать только одноимённую карту от «Тинькофф».

Пару лет назад эта карта была актуальной, сейчас же она устарела — и по величине льготного периода, и по процентной ставке. Её сильными сторонами остаются только кэшбэк и беспроцентное снятие наличных.

Карта выдается заявителям в возрасте от 21 года до 65 лет по двум документам — паспарту и СНИЛС/водительским правам/пенсионному удостоверение. Банк очень лоялен в выдаче карт.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах кредитной карты «Платинум» от «Русского Стандарта», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Льготным периодом «Платинум» не удивляет — стандартные 55 дней, которые распространяются только на покупки.

2) Стоимость годового владения картой средняя по рынку — 1,207 рублей (499 рублей — годовое обслуживание и 59 рублей в месяц — SMS-информирование). Если банк сам предложит вам эту карту, то первый год обслуживания будет бесплатным.

3) Клиенты банка, являющиеся дисциплированными заёмщиками, могут рассчитывать на пониженную процентную ставка — от 21,9% за покупки и от 26,9% за снятие наличных.

4) Снятие наличных без процентов, без ограничения по суммам и в любых банкоматах России.

5) Собственные средства, размещённые сверх лимита, также можно снимать без комиссии и в любых банкоматах России.

6) Каждый квартал можно выбрать три категории из семи предложенных, в которых вы будете получать 5% кэшбэк, на остальные покупки будет начисляться кэшбэк в 1%.

7) Страховка предлагается, но не навязывается, поэтому смело отказывайтесь.

8) Интернет-банкинг функциональный, как и мобильное приложение.

9) Можно оформить рассрочку сроком до 12 месяцев на любую покупку от 3,000 рублей (периодически проходят акции, которые снижают этот порог до 2,000 и даже 1,000 рублей). Активируется рассрочка уже после покупки через интернет-банкинг, мобильное приложение или службу поддержки банка.

10) Карта поддерживает PayPass, Apple Pay и Google Pay.

11) Карта доставляется как курьером, так и выдаётся в отделении банка (на ваш выбор).

12) В течение первых двух месяцев сотрудники банка звонят новым клиентам и спрашивают об их впечатлениях от «Платинум» и отвечают на возникающие вопросы.

Минусы:

1) Льготный период не распространяется на снятие наличных.

2) Если вы не являетесь важным клиентом банка, то можете «смело рассчитывать» на повышенную процентную ставка — до 39,9% за покупки и до 45,9% за снятие наличных.

3) Как вы поняли, за снятие наличных установлена повышенная процентная ставка в размере +5% к ставке за покупки.

4) Кэшбэк выплачивается не на карту, а на бонусный счёт. Для перевода денег с бонусного счёта на карту нужно иметь не менее 3,000 балллов (рублей).

5) По каждой из трёх категорий за квартал можно получить только 1,000 рублей, то есть в сумме всего 3,000 рублей.

6) Некоторые карты «Платинум», почему-то не поддерживают PayPass и не являются именными, хотя в рекламных материалах везде фигурирует только именная карта с PayPass. По какому принципу раздаются «карты-калеки», в банке мне не смогли ответить.

Резюмируя:

«Платинум» от «Русского Стандарта» — стандартная кредитная карта, которых на рынке предостаточно. Как и все кредитные продукты от «Русского Стандарта», она имеет большие проценты. Зато в выдаче карт банк очень лоялен.

Её имеет смысл использовать только для покупок в рамках льготного периода и снятии наличных сроком не более, чем на 1 месяц.

Периодически в категории с повышенным кэшбэком вам будут попадаться хорошие варианты («супермаркеты», «одежда и обувь», «АЗС», «кафе и рестораны»). Но из-за ограничения в 1,000 рублей на категорию в квартал и необходимость накапливать 3,000 рублей вы всегда будете ощущать некую ущербность повышенного кэшбэка.

Вернуться к содержанию

7 место: «Платинум» («Тинькофф»)

Платинум от Тинькофф в моём рейтинге лучших кредитных карт 2018 года занимает последнее место, так как является устаревшей картой, имеющей лишь одно конкурентное преимущество - она выдаётся подавляющему большинству заявителей

Банк-эмитент: «Тинькофф» (27 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: от 30,000 до 300,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: от 12% до 29,9% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: от 30% до 49,9% годовых

Комиссия за снятие наличных: 2,9% + 290 рублей

Кэшбэк: 1% на любые покупки

Стоимость годового владения картой: 1,298 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkоff.ru/plаtinum

В подавляющем большинстве рейтингов кредитная карта «Платинум» от «Тинькофф» занимает первые места, она вообще очень агрессивно рекламируется, особенно в интернете. Я же не вижу веских причин оформлять эту карту, поэтому она занимает в моём рейтинге лучших кредитных карт 2018 года последнее место.

Несмотря на то, что «Тинькофф» называет эту карту своим флагманским продуктом, она давно устарела. Преимущество у этой карты одно — она выдаётся практически всем заявителям (кроме откровенных неплательщиков) и с высоким лимитом для тех, кто не имеет просрочек. По всем остальным аспектам она в лучшем случае не предлагает ничего нового, в худшем — является неконкурентоспособной.

Популярность этой карты во многом обусловлена распиаренностью самого банка «Тинькофф», с его «супертехнологичностью» и «суперинновационностью». На деле же карту давно уже пора обновлять, всё-таки ей уже чуть ли не 10 лет.

У меня создалось впечатление, что недостатки этой карты и других своих продуктов банк пытается компенсировать нематериальными моментами — высоким уровнем сервиса, отличными интернет-банкингом и приложением. «Плюшки» — это, конечно, хорошо, но вместо них я бы предпочёл льготный период 100 дней+, нормальный кэшбэк и адекватные проценты.

Выдаётся карта заявителям в возрасте от 18 до 70 лет по одному лишь паспарту. Справка 2-НДФЛ никак не повлияет ни на лимит, ни на проценты.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах кредитной карты «Платинум» от «Тинькофф», а также сделаю вывод.

Если вас интересует всесторонний и подробный анализ этой карты, то прочитайте мой «Обзор кредитной карты «Платинум» от «Тинькофф».

Плюсы:

1) Льготный период составляет стандартные 55 дней и распространяется только на покупки.

2) Стандартный кредитный лимит до 300,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории. Если у вас нет просрочек, то можете смело рассчитывать на лимит от 75,000 до 100,000 рублей, а то и выше.

3) Средняя стоимость владения картой — 1,208 рублей (590 рублей — годовое обслуживание и 59 рублей в месяц — SMS-информирование). Если вы не активируете карту в первый месяц-два после получения, то банк предложит первый год обслуживания в подарок.

4) Действующие клиенты банка могут рассчитывать на пониженные проценты — от 12% годовых за покупки и от 30% годовых за снятие наличных.

5) Страховка не является обязательной, поэтому отказывайтесь от неё. Получив карту, зайдите в интернет-банкинг или мобильное приложение, чтобы убедиться в неактивности страховки.

6) Как и у «100 дней», у карты «Платинум» есть опция «Погашение кредита в другом банка», но она с подвохами.

7) «Платинум» имеет партнёрство с чуть более 1,000 магазинами, в которых можно оформить покупку в рассрочку. Средняя рассрочка составляет 3-4 месяца.

8) В рамках специальных акций можно получить повышенный кэшбэк в нескольких сотнях магазинов. Средний кэшбэк составляет 5%.

9) У «Тинькоффа» отличный интернет-банкинг» и мобильное приложение, считающиеся одними из лучших банковских IT-продуктов на рынке.

10) У карты есть PayPass, а также ею можно расплачиваться через Apple Pay и Google Pay.

11) Заявка на получение карты рассматривается за 3-5 минут, а доставляется карта курьером в течение 2-3 дней после одобрения заявки.

12) Профессиональная служба поддержки.

Минусы:

1) Льготный период не распространяется на снятие наличных.

2) Если вы не клиент банка, то получаете повышенные проценты — 29,9% на покупки и 49,9% на снятие наличных. Даже если у вас безупречная кредитная история.

3) Мало того, что проценты на снятие наличных кабальные, так ещё и комиссия огромная — 2,9% плюс 290 рублей.

3) Базовый кэшбэк всего 1%, который ещё и выплачивается баллами. Накопленные баллы можно потратить только на компенсацию расходов по покупке РЖД-билетов и оплаты счёта в кафе/ресторане.

4) Опция «Погашение кредита в другом банке» представляет собой представление обычной рассрочки сроком на 120 дней. За это время вы должны полностью вернуть «Тинькоффу» взятую сумму четырьмя равными ежемесячными платежами. Если вы не вносите очередной платёж, то оставшаяся сумма переходит в задолженность.

5) Активация вышеописанной опции лишает вас льготного периода по карте до полного погашения задолженности. То есть на любую покупку сразу же начисляются от 12% до 29,9% годовых.

6) Далеко не все карты выдаются с PayPass, хотя во всех рекламных материалах у карты он есть. По какому принципу раздаются «карты-калеки», я не знаю.

Резюмируя:

Карта «Платинум» от «Тинькофф» безвозвратно устарела, но благодаря агрессивному маркетингу является самой популярной в интернете по количеству запросов. Оформлять её имеет смысл только в том случае, если вы фанат этого банка или по каким-то причинам не хотите или не можете получить кредитную карту от другого банка.

Эта карта подходит только для покупок в рамках льготного периода, выходить за него — платить по 30% годовых, снимать наличные — добровольно отдаться в рабство Олегу Тинькову.

Ещё карту можно было бы использовать для покупок в рассрочку, всё-таки в партнёрах у неё более 1,000 магазинов, если бы не «Халва», у которой есть все эти магазины плюс ещё 130,000+ других.

Вернуться к содержанию

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

Пользовательский рейтинг статьи: 1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Ваша оценка будет первой)

Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.