7 лучших кредитных карт 2019 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших кредитных карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большими льготными периодами, низкими процентами, лояльными условиями по снятию наличных и большим кэшбэком.

7 лучших кредитных карт 2019 года

Благодаря этому рейтингу вы сможете выбрать для себя одну или несколько кредитных карт, которые оптимальным образом подойдут под ваши требования.

При этом я настоятельно рекомендую использовать кредитные карты исключительно в рамках льготного периода, а лучше вообще от них отказаться (на это есть 7 веских причин). Обнулить кредитку просто, а «соскочить с процентов» — крайне тяжело.

Если вам нужны дополнительные средства, то лучше возьмите потребительский кредит. По нему проценты существенно ниже, а обязанность ежемесячных платежей дисциплинирует и не даёт попасть под процентную кабалу. Имея хорошую кредитную историю (прежде всего без просрочек), сейчас даже потребительский кредит можно получить по одному лишь паспорту.

Если вы вышли за льготный период кредитки и начали платить проценты, то всегда вносите хотя бы обязательный платёж (обычно 6-8% от задолженности). Не ограничивайтесь минимальным платежом, если такой есть — просрочки не будет, но активируются суперпроценты (50-60%+). Просрочки же вообще недопустимы — они «убивают» кредитную историю.

Также помните, что ни потребительские кредиты, ни карты рассрочек, ни кредитные карты не способны решить ваших финансовых проблем, они лишь отсрочат и усугубят их. Если вы каждый месяц испытываете нехватку денег, то выход один: оптимизировать расходы и увеличивать доходы.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 14 августа 2019 года. Я передвинул кредитные карты от УБРиР с 1-го на 3-е место, благодаря чему лучшей кредиткой стала «Халва».

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. «Халва» («Совкомбанк»)
  2. «100 дней» («Альфабанк»)
  3. «240 дней», «120 дней» и «60 дней» («Уральский Банк Реконструкции и Развития»)
  4. «Совесть» («КИВИ Банк»)
  5. CARD CREDIT PLUS («Кредит Европа Банка»)
  6. «Платинум» («Русский Стандарт»)
  7. «Платинум» («Тинькофф»)

Как правильно выбрать кредитную карту

Несмотря на кажущуюся сложность задачи, выбрать кредитную карту(ы) просто. Нужно лишь определиться с тем, какие функции в кредитной карте имеют для вас первоочередное значение.

Отдельно отмечу, что в этом рейтинге я не стал рассматривать кредитные карты от государственных банков («Сбербанк», ВТБ и других), так как их единственная сильная сторона — низкие проценты. Но, как я уже говорил, неправильно оформлять кредитную карту исключительно для того, чтобы её «обнулить». Поэтому на первый план выходят не проценты, а большой льготный период, кэшбэк и хорошие условия по снятию наличных.

1) Если нужен максимальный льготный период

Самый большой льготный период у двух кредитных карт от УБРиР — 120 и 240 дней, поменьше у «100 дней» («Альфабанк») — собственно 100 дней.

Если вас интересует нестандартный льготный период, то рекомендую обратить внимание на «Халву» («Совкомбанк»). Каждая покупка по ней оформляется в рассрочку, которую нужно гасить равными платежами до расчётной даты каждого месяца. Средний срок рассрочки — те же 90-120 дней. Разница лишь в том, что по кредиткам вы должны погасить всю сумму сразу до конца периода, а по «Халве» — равными платежами.

Аналогичным образом работает карта рассрочки «Совесть»: у неё средняя рассрочка также 90-120 дней, но первый платёж должен быть внесён в конце следующего месяца. Поэтому, если делать покупки в начале месяца, то получается дополнительный бесплатный месяц рассрочки.

Рассрочка хороша тем, что она дисциплинирует, так как её обязательно нужно внести в оговоренные сроки, тогда как по кредитке можно просто гасить проценты.

2) Если нужно беспроцентное снятие наличных

Лучшие условия для снятия наличных предлагает «100 дней»: отсутствие комиссии и льготный период в 100 дней.

Беспроцентно можно снять только до 50,000 рублей. Сумма, превышающая эту цифру, облагается комиссией в 5,9% (минимум 500 рублей).

3) Если нужны минимальные проценты на покупки

Если брать стандартные условия для заявителей, то лучшие условия по процентам на покупки у «Кредитной карты» от УБРиР за счёт большого льготного периода — 30,5%.

Также хорошие условия у CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка» — 26% годовых. Процентная ставка у неё меньше, но при этом льготный период всего 55 дней.

То есть к тому времени, как вы начнёте уже платить проценты по CARD CREDIT PLUS, по карте от УБРиР у вас будет ещё от двух от шести месяцев льготного периода (в зависимости от выбранной карты).

Но если вы действующий клиент «Тинькоффа», «Альфабанка» или «Русского Стандарта», то по их кредитным продуктам вы теоретически можете получить ещё меньший процент. Эти банки заявляют о том, что минимальный процент составляет 12%, 11,9% и 21,9% соответственно, но он не даётся новым клиентам.

4) Если нужны минимальные проценты на снятые наличные

Тут опять же лучшие условия у «100 дней» благодаря возможности снятие наличные не только без процентов, но ещё и на льготный период в 100 дней. При этом процентная ставка высокая — до 39,9% (заявляется минимальная ставка в 11,9%, но это для избранных, поэтому реально можно рассчитывать на ставку не менее 30%).

5) Если нужен хороший кэшбэк

Лучший кэшбэк предлагает «Халва», которую можно использовать и как карту рассрочку, и как дебетовую карту. Если оплачивать собственными средствами(!) через Apple Pay или Google Pay, то вы будете получать 6% кэшбэк за покупки в магазинах-партнёрах).

Партнёров у «Халвы» предостаточно — более 153,000 магазинов, поэтому средний кэшбэк по покупкам у вас будет приближаться к 6%. В данный момент «Халва» лучше всех по кэшбэку не только среди кредитных, но и дебетовых карт.

Если вам нужен традиционный кэшбэк, независимо от способа оплаты, то выбирайте CARD CREDIT PLUS, которая даёт 5% на хорошие категории — «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны». Периодически этот кэшбэк повышается в два раза.

Также можно рассмотреть кредитные карты от УБРиР: категории с повышенным кэшбэком определяются раз в квартал, начисляется 5% или 10% (зависит от типа карты), но при этом месячная выплата очень маленькая — 500 или 1,000 рублей (опять же зависит от карты).

6) Если нужна карта с минимальной стоимостью обслуживания

Дешевле всех обходятся карта рассрочки «Халва» и «Совесть»: годовое обслуживание — 0 рублей, SMS-информирование — 0 рублей. У «Кредитной карты» от УБРиР вы будете платить только за SMS-информирование — 50 рублей в месяц, если в течение года после оформления карты совершили покупок не менее, чем на 150,000 рублей.

Надеюсь, что моё распределение кредитных карт по группам помогло вам определиться со списком заинтересовавших карт. Поэтому можно переходить непосредственно к анализу 7 лучших кредитных карт 2019 года.

Вернуться к содержанию

1 место: «Халва» («Совкомбанк»)

1 место Халвы в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года обусловлено нестандартным льготным периодом в виде рассрочки, отсутствием процентов на покупки и снятие наличных, а также отличным кэшбэком и процентами на ежемесячный остаток

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: от 0,01 до 300,000 рублей

Льготный период: от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина)

Процентная ставка за покупки: рассрочка

Процентная ставка за снятие наличных: рассрочка

Комиссия за снятие наличных: 2,9% + 290 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Стоимость годового владения картой: 0 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

1 место в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года занимает карта рассрочки «Халва» — уникальный финансовый продукт для российского рынка, который позволил «Совкомбанку» сделать мощный рывок вперёд.

«Халва» представляет собой кредитную карту, каждая покупка по которой является беспроцентной рассрочкой на определённый срок (зависит от магазина). Поэтому она и называется картой рассрочки.

Рассрочка должна быть погашена равными платежами за установленный срок. Платежи привязываются к расчётной дате, поэтому покупки лучше совершать сразу же после неё, чтобы иметь максимальное количество дней для внесения первого платежа.

В среднем рассрочка даётся на 3-4 месяца, то есть получается льготный период в 90-120 дней с той лишь разницей, что вы должны гасить задолженность равными частями каждый месяц. За счёт платной опции (299 рублей/месяц) общую сумму задолженности можно разбить на 12 равных частей и гасить в течение года.

Также «Халва» является не только кредитной, но и дебетовой картой — с её помощью можно расплачиваться собственными средствами, получая кэшбэком до 6% от суммы покупки и до 7,5% годовых на ежемесячный остаток.

Если вас интересует полная информация о «Халве», как дебетовой карте, загляните в рейтинг лучших дебетовых карт 2019 года, в котором она заняла уверенное 1 место.

«Халва» выдаётся заявителям в возрасте от 20 до 75 лет, проживающим в мегаполисе или среднем городе, имеющим официальное место работы (не менее 4 месяцев на текущем месте) и постоянную регистрацию (не менее 4 месяцев по нынешнему месту регистрации).

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Халвы», а также сделаю вывод.

Если вас интересует всесторонний и подробный анализ этой карты, то прочитайте мой «Обзор карты рассрочки «Халва».

Плюсы:

1) Средний срок рассрочки у популярных магазинов составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 2 месяца. Благодаря «Халве» можно купить в рассрочку в более 159,000 магазинов по всей России.

2) Если магазин предоставляет рассрочку на срок от 1 до 3 месяцев, а ваша покупка от 3,000 рублей, то «Халва» даст бесплатный дополнительный месяц рассрочки.

3) «Халва» совместно с магазинами регулярно проводит акции, которые позволяют получить бесплатные дополнительные месяцы рассрочки. В среднем магазины добавляют 2-3 месяца рассрочки, но отдельные магазины увеличивают рассрочку аж до 18 месяцев.

4) Можно делать покупки в магазинах не из партнёрской сети, но за каждую операцию придётся заплатить комиссию — 2,9% от суммы покупки + 290 рублей. При этом рассрочка будет выдана всего на 2 месяца.

5) Карта полностью бесплатна — вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.

6) Кредитный лимит даётся до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.

7) Для оформления карты через её официальный требуется только паспорт. Если оформлять через отделение банка, то уже может потребоваться справка 2-НДФЛ.

8) Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%.

Среди магазинов-партнёров, в которых начисляется до 6% от суммы заказа, следующие: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OnewTwoTwip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

Если заказ доставляет курьер магазина, и вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, именно такой кэшбэк начисляется за покупки в «Ламоде».

9) За покупку в магазинах-непартнёрах начисляется 2%, если оплата была проведена мобильный платёж. При оплате картой или в интернете начисляется 1%.

10) В рамках акции «Любимая покупка» можно один раз в год вернуть кэшбэком 35% от суммы любой одной покупки, сделанной в магазине-партнёре и оплаченной телефоном. Максимальная выплата составляет 5,000 рублей.

11) Собственные средства, размещённые на карте сверх лимита, можно снимать без комиссии, если карта переведена в режим «Дебетовая карта» (тип карты меняется через интернет-банкинг и мобильное приложение).

12) Ежемесячно начисляется 5,5% годовых на остаток по карте. Если за месяц по карте сделано 5 или более расходных операций на сумму более 10,000 рублей, то будет начисляться 7% годовых (но если сумма собственных средств на карте свыше 500,000 рублей, то ставка останется 5,5%).

13) Обязательной страховки по карте нет, а по собственной воли оформлять её не нужно.

14) Средние по жёсткости санкции за просрочку ежемесячного обязательного платежа — штраф в 590 рублей и пеня в зависимости от типа задолженности.

15) У «Халвы» есть отдельный интернет-банкинг и своё мобильное приложение.

16) Картой можно расплачиваться при помощи Apple Pay и Google Pay, также у неё есть PayPass.

17) Карту можно получить через курьерскую доставку и в отделении банка (на ваш выбор).

18) Профессиональная служба поддержки.

Минусы:

1) Рассрочка представляет собой несколько равных обязательных платежей, каждый из которых должен быть внесён до очередной отчётной даты (аналогично потребительскому кредиту). Тогда как у кредитных карт в крайнем случае можно оплачивать только проценты.

2) Финансирование рассрочек целиком и полностью лежит на магазинах, поэтому они могут отказывать в предоставлении любой скидки на покупку, оплачиваемой в рассрочку по «Халве».

3) Средняя стоимость снятия наличных — 2,9% от снятой суммы + 290 рублей. При этом снятые деньги нужно вернуть тремя равными платежами за 3 месяца.

Санкции за просрочку:

Если вы не сделали ежемесячный платёж в срок, то у вас будут ещё 5 льготных дней для того, чтобы сделать это. Если вы уложитесь в эти пять дней, то штрафных санкций не будет, как не будет и сообщения в бюро кредитных историй о просрочке. В противном случае на вас будут наложены следующие санкции:

1) Единовременный штраф в 590 рублей при задолженности больше 500 рублей;

2.1) Пеня в размере 19% годовых на общую задолженность (невнесённый платёж + штраф);

2.2) Пеня в размере 36% годовых на общую задолженность (невнесённый платёж + штраф), если на карте нет денег на оплату штрафа в 590 рублей;

3.1) Если просрочка 2-я по счёту, то дополнительно начисляется неустойка в 1% от общей задолженности;

3.2) Если просрочка 3-я или более по счёту, то дополнительно начисляется неустойка в 2% от общей задолженности.

4) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочке.

Резюмируя:

Карта рассрочки «Халва» является более сложным финансовым продуктом, чем обычная кредитная карта, поэтому требует хорошей финансовой дисциплины. Покупая в рассрочку, вы должны быть уверены в своих возможностях по выплате обязательных ежемесячных платежей.

При правильном подходе «Халва» способна заменить вам и кредитную, и дебетовую карту. Она позволит делать большие и средние покупки без нагрузки для семейного бюджета, а её хороший кэшбэк и проценты на остаток станут небольшим дополнительным доходом.

Вернуться к содержанию

2 место: «100 дней» («Альфабанк»)

Многие блогеры и сайты называют карту 100 дней от Альфабанка лучшей кредитной картой 2019 года, но в моём рейтинге она занимает третье место. У неё только три реальных плюса - хороший льготный период на покупки и снятие наличных, а также отсутствие комиссии на второе действие. Тогда как проценты на покупки и снятие наличных - очень высокие, обслуживание - дорогое, а кэшбэка вообще нет

Банк-эмитент: «Альфабанк» (6 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 500,000 рублей

Льготный период: 100 дней

Процентная ставка за покупки: от 11,9% до 39,9%

Процентная ставка за снятие наличных: от 11,9% до 39,9%

Комиссия за снятие наличных: до 50,000 — бесплатно, свыше — 5,9% (минимум 500 рублей)

Кэшбэк: нет

Стоимость годового владения картой: 1,898 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: аlfаbаnk.ru/100-days

Кредитная карта «100 дней» от «Альфабанка» занимает в моём рейтинге лучших кредитных карт 2019 года уверенное 2 место. Это одна из самых рекламируемых кредитных карт в интернете.

Упор в карте делается на большой льготный период, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных, а также отсутствие комиссии за снятие наличных до 50,000 рублей.

Ранее «100 дней» занимала в моём рейтинге лишь 5 место, но в апреле-мае «Альфабанк» ввёл для этой карты льготный период на снятие наличных, что кардинальным образом изменило ситуацию [большое спасибо за информацию об этом Вадиму]. Ещё бы «красный банк» снизил процентную ставку…

«100 дней» выдается заявителям в возрасте от 21 года, проживающим в городах, где есть хотя бы один офис «Альфабанка». Стаж работы на текущем месте должен быть не менее 3 месяцев. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ нужна только в том случае, если вы хотите получить лимит больше 100,000 рублей.

Ниже я буду говорить о плюсах и минусах стандартной карты «100 дней» (Visa Classic или MasterCard Standart), не кобрендовой. Если вы добавляете к карте мили, кэшбэк или делаете её брендовой, то и льготный период сокращается до 60 дней, и обслуживание карты взлетает до 3,000 или до 6,000 рублей. Смысла в таких трансформациях я не вижу.

Плюсы:

1) Льготный период составляет 100 дней и распространяется он не только на покупки, но и на снятие наличных.

2) Оформляется карта через официальный сайт «Альфабанка» и стандартный кредитный лимит по ней составляет до 100,000 рублей. Зависит лимит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.

3) Для получения лимита до 50,000 рублей нужен только паспорт, для лимита до 100,000 рублей — паспорт + СНИЛС (или загранпаспорт, или водительское удостоверение). Если вы предоставите справку 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на лимит до 500,000 рублей и, возможно, пониженную % ставку.

4) Клиенты банка, зарекомендовавшие себя с положительной стороны, могут рассчитывать на пониженные проценты — от 11,9% до 30%. При этом проценты на покупки и снятие наличных одинаковые.

5) В качестве лайфхака рекомендую запросить снижение % ставки после нескольких месяцев активного использования карты. Запрос можно отправить как через телефонную службу поддержку, так и через посещение офиса банка.

6) Ежемесячно через банкоматы «Альфабанка» можно снимать без уплаты процентов до 50,000 рублей.

7) Собственные средства, размещённые сверх лимита, можно снимать без комиссии в любом банкомате «Альфы».

8) Страховка не является обязательной, поэтому оформлять её не нужно.

9) Есть опция «Погашение кредита в другом банка».

10) Мягкие условия в случае просрочки — 0,1% в день от суммы невнесённого обязательного платежа.

11) Отличный интернет-банкинг «Альфа-клик» и мобильное приложение, считающиеся одними из лучших IT-продуктов на российском банковском рынке.

12) Карта поддерживает PayPass, а также ею можно расплачиваться через Apple Pay и Google Pay.

13) Карта может быть доставлена вам как курьером, так и выдана в отделении банка (на ваш выбор).

14) Профессиональная служба поддержки.

Минусы:

1) Каждый месяц нужно вносить на карту не менее 10% от текущей задолженности, даже если у вас ещё идёт льготный период. Если платёж не делаете, то льготный период исчезает и начисляются проценты.

2) В случае выхода за льготный период, вам будет начислены проценты на все использованные кредитные средства, в том числе и на те, которые вы успели вернуть.

3) Льготный период нечестный: с момента первой покупки у вас в распоряжении не больше 100 дней, чтобы полностью погасить задолженность по карте. К окончанию 100-дневного срока на карте должен быть весь кредитный лимит, в противном случае вам будут начислен за проценты по схеме, описанной в прошлом пункте.

4) Если вы не клиент банка, то получаете повышенные проценты — от адекватных 30% до кабальных 39,9%.

5) Для снятия наличных свыше 50,000 рублей в месяц установлена астрономическая комиссия в 5,9% (минимум 500 рублей).

6) Высокая стоимость годового владения картой — 1,898 рублей (1,160 рублей — обслуживание карты и 59 рублей в месяц — SMS-информирование).

7) Вообще нет кэшбэка.

8) По карте нельзя покупать в рассрочку.

Санкции за просрочку:

«Альфабанк» на удивление лоялен к просрочкам, которые допущены по карте «100 дней»:

1) 0,1% в день от суммы невнесённого обязательного платежа (аналогичен 36% годовых);

2) Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление до 39,9% годовых на всю сумму, которую вы использовали к этому моменту, даже если часть из неё вы уже успели вернуть на карту.

Резюмируя:

Наконец-то «Альфабанк» понял, что на одном маркетинге не «выедешь»! У «100 дней» появился льготный период на снятие наличных, благодаря чему выгодность карты существенно повысилась. Это реальное конкурентное преимущество над другими картами, как и большой льготный период на покупки, и беспроцентное снятие наличных.

Если «Альфа» хочет не на словах, а на деле иметь одну из лучших кредитных карт на рынке, то следующим этапом ей нужно понижать верхнюю границу процентных ставок и снижать размер обязательного платёжа. Без этих изменений в ближайшие полгода-год «100 дней» снова станет заурядной картой.

Вернуться к содержанию

3 место: «240 дней», «120 дней» и «60 дней»

Три кредитных карты от УБРиР - 240 дней, 120 дней и 60 дней. Первые две карты являются одними из лучших на рынке кредитных карт, тогда как третья карта - заурядная кредитка

Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (34 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: от 30,000 до 300,000 рублей

Льготный период: 60, 120 и 240 дней (в зависимости от выбранной карты)

Процентная ставка за покупки: от 30,5% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: от 49,9% до 55,9% годовых

Комиссия за снятие наличных: от 0% до 5,99% (не менее 500 рублей)

Кэшбэк: от 5% до 10% в специальных категориях и 1% — остальные покупки

Стоимость годового владения картой: от 600 до 5,388 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/krеditnаyа-kаrtа (выбор конкретной карты осуществляется после подачи заявки в ходе телефонного разговора с сотрудником банка)

До 11 июля включительно УБРиР (34 место в рейтинге, 160 офисов в 43 регионах России) выпускал «Кредитную карту», которая имела льготный период в 120 дней, распространявшийся и на покупки, и на снятие наличных. Эта карта занимала в моём рейтинга уверенное 1 место.

12 июля УБРиР перестал выпускать эту карту, представив новый банковский продукт — сразу три кредитных карты, которые отличаются между собой фактически только льготным периодом (240, 120 и 60 дней).

Сразу оговорюсь, что «60 дней» — бесполезная карта, так как это типичная кредитка с минимальным льготным периодом. Я не понимаю, зачем вообще было её выпускать. А вот её «старшие сёстры» — хорошие кредитные карты.

Сравнивая прошлую карту от УБРиР и новые «240 дней» и «120 дней», можно сделать однозначный вывод — кредитный продукт ухудшился. Льготный период перестал распространяться на снятие наличных, дико выросли проценты за эту операцию (было 30%, а теперь от 49,9% до 55,9%), а также существенно выросла стоимость годового владения картой.

При этом сохранился и отличный 120-дневной льготный период на покупки (теперь можно получить аж 240 дней), и адекватные проценты на покупки, и честный льготный период, и небольшой обязательный платёж, и возможность сделать карту бесплатной. Также появился повышенный кэшбэк.

Эта карта, как и прежде, выдается заявителям в возрасте от 19 до 75 лет (для физических лиц стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 3 месяцев, для ИП — не менее 12 месяцев). Из документов требуется только паспорт, а если предоставить справку 2-НДФЛ, то будет повышенный лимит.

В целом я считаю, что кредитная карта (теперь уже карты) от УБРиР по-прежнему одни из лучших на рынке, но «Халва» и «100 дней» теперь являются более выгодными, поэтому я переместил эту карту с первого места рейтинга на третье.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах трёх кредитных карт от УБРиР, а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Вы самостоятельно выбираете, карту с каким льготным периодом хотите оформить. На выбор предлагается три варианта — 240, 120 и 60 дней. Величина льготного периода влияет на стоимость обслуживания и размер кэшбэка.

2) Льготный период распространяется только на офлайн- и онлайн-покупки. При этом вам нужно каждый месяц вносить не менее 3% от текущей задолженности, чтобы сохранить льготный период. Если платёж не внесён, то льготный период исчезает, и начисляются проценты.

3) Указанный обязательный платёж является очень маленьким — даже у «Сбербанка» он установлен на уровне 6%.

4) Льготный период — честный: задолженность формируется на каждый расчётный период (каждый месяц) и не суммируется. То есть для погашения задолженности на любую покупку у вас будет то количество дней, которое осталось до отчётной даты (от 1 до 29 дней) + 30/90/210 дополнительных дней. Иными словами: вы делаете покупку в рассрочку сроком на Х + 30/90/210 дней.

5) Стоимость годового владения картой зависит от выбранного количества льготных дней:

  • 240 дней: 399 рублей/месяц (4,788 рублей/год);
  • 120 дней: 199 рублей/месяц (2,388 рублей/год);
  • 60 дней: 99 рублей/месяц (1,188 рублей/год).

Но при этом месячная оплата не взимается, если расходные операции превысили определённую сумму:

  • 240 дней: 60,000 рублей/месяц;
  • 120 дней: 30,000 рублей/месяц;
  • 60 дней: 15,000 рублей/месяц.

А вот стоимость смс-информирования одинаково для всех карт — 50 рублей/месяц, то есть 600 рублей в год.

6) Стандартный кредитный лимит составляет от 30,000 до 99,999 рублей — чем больше доход, тем больше лимит (также учитывается размер обязательных платежей и кредитная история). Предварительный лимит можно узнать прямо на сайте через специальный калькулятор: указываете месячный доход — получаете лимит.

7) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт. Но если вы предоставите справку о доходах, то получите лимит свыше 100,000 рублей (вплоть до 299,000 рублей).

8) Проценты за покупки одинаковые для всех типов карт и являются средними по рынку — 30,5% годовых.

9) По карте «240 дней» можно в месяц снять без уплаты комиссии не более 50,000 рублей. «120 дней — 30,000 рублей, а по «60 дней» — 15,000 рублей». Снимать можно в любых банкоматах России. Суммы свыше этих облагаются комиссией (об этом я написал в минусах).

10) Для карт «240 дней» и «120 дней» начисляется 10% кэшбэк за покупки в специальных категориях, для «60 дней» начисляется только 5%. Список этих категорий определяется банком и устанавливается сроком на 3 месяца.

С июля по сентябрь включительно к специальным категориям относятся:

  • фитнес-клубы;
  • ж/д-билеты и билеты на междугородние автобусы (в том числе, купленные через интернет);
  • товары для сада и дачи;
  • АЗС.

10) Размер кэшбэка, получаемый за покупки в специальных категориях, ограничен. Для «240 дней» и «120 дней» — 1,000 рублей/месяц, для «60 дней» — только 500 рублей.

11) За покупки в категориях, не относящихся к специальным, начисляется 1% без ограничений по размеру выплат.

12) Страховка не обязательна. И я настоятельно рекомендую её не подключать — она существенно повышает базовые проценты, но при этом никак не защищает вас (банк всё равно получит свои деньги, чтобы с вами ни случилось).

13) Очень мягкие санкции в случае невнесения обязательного платежа — всего лишь пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа.

14) Работает интернет-банкинг и мобильное приложение.

15) Карта поддерживает и Apple Pay, и Google Pay. Также у неё есть Pay Pass.

16) Профессиональная служба поддержки.

17) Карта доставляется курьером на ваш домашний адрес или по месту работу.

Минусы:

1) Дикие проценты на снятые наличные: 60 дней — 49,9%, 120 дней — 52,9%, а для 280 дней — вообще 55,9%.

2) Очень большая комиссия за снятие наличных в случае выхода за лимит — 5,99% от суммы снятия, но не менее 500 рублей. При этом оплачивается снятие даже собственных средств, если вы вышли за лимит.

3) На сайте УБРиР вы лишь заполняете форму с общими данными о себе, тогда как анкетирование и заполнение заявки придётся провести по телефону (из банка позвонят после того, как вы отправите заявку на карту). При этом заявка на карту рассматривается быстро — в течение 1 дня.

4) Нет опции «Покупка в рассрочку», хотя у других кредитных карт эта опция если и есть, то она мертворождённая из-за небольшого количества магазинов-партнёров.

Санкции за просрочку:

В случае невнесения ежемесячного обязательного платежа в размере 3% от задолженности УБРиР накладывает следующие санкции:

1) Пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа;

2) Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление 30,5% годовых на всю сумму задолженности в зависимости от того, когда была сделана каждая покупка. Льготный период аннулируется.

Резюмируя:

Карту «60 дней» я не вижу смысла оформлять, так как на рынке сотни аналогичных кредитных карт. Тогда как «120 дней» и «240 дней» уже заслуживают внимания.

Оптимальным вариантом выглядит «120 дней», у которой и льготный период хороший, и условия по бесплатному обслуживанию выполнимы (особенно с учётом хороших специальных категорий). Хорошая карта для постоянного пользования.

А вот «240 дней», видимо, имеет смысл брать только в том случае, если вы хотите получить на 8 месяцев беспроцентный кредит. С учётом сложности выполнения условий по бесплатному обслуживанию, эта карта каждый год будет обходиться вам в районе 5,000 рублей, поэтому для постоянного использования она вряд ли годится.

P.S.: Независимо от выбранной вами карты, снимать с неё наличные — не лучшая идея. Видимо, эксперимент с 120-дневным льготным периодом на снятие наличных полностью провалился, поэтому УБРиР от греха подальше сделал % на снятые наличные совсем уж неадекватными.

Вернуться к содержанию

4 место: «Совесть» («КИВИ Банк»)

Совесть работает по такому же принципу, что и Халва - покупки оформляются в рассрочку. При этом у Совести нет кэшбэка, процентов на остаток и невыгодные условия на снятие наличных, поэтому у неё только 4 место в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года

Банк-эмитент: «АО КИВИ Банк» (127 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: от 5,000 до 300,000 рублей

Льготный период: в среднем 90-120 дней

Процентная ставка за покупки: рассрочка

Процентная ставка за снятие наличных: рассрочка

Комиссия за снятие наличных: 599 рублей

Кэшбэк: нет

Стоимость годового владения картой: 0 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на её официальном сайте: sоvеst.ru

Карта рассрочки «Совесть» занимает 4 место в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, являясь финансовым продуктом «АО КИВИ Банка», которому принадлежит сеть терминалов оплаты Qiwi.

По своим основным функциям «Совесть» ничем не отличается от «Халвы» — все покупки также оформляются в беспроцентную рассрочку на некоторый срок (каждый магазин определяет его самостоятельно).

Каждая рассрочка должна быть погашена равными платежами за установленное количество времени. Но при этом платежи привязываются не к расчётной дате, а к концу месяца. Поэтому первый платёж необходимо сделать до конца следующего месяца, что в идеале даёт бесплатный дополнительный месяц рассрочки.

Средний срок рассрочки составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. За счёт платных опций базовый срок для одной или нескольких покупок можно увеличить до 10 месяцев.

При этом «Совесть», в отличие от «Халвы», не является ещё и дебетовой картой, поэтому у неё нет ни кэшбэка, ни процентов на остаток.

«Совесть» выдаётся заявителям от 18 лет, живущим в одном из мегаполисов или среднем по численности городе России и зарабатывающим каждый месяц не менее 20,000, но и не более 75,000 рублей.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Совести», а также сделаю вывод.

Если вас интересует всесторонний и подробный анализ этой карты, то прочитайте мой «Обзор карты рассрочки «Совесть».

Плюсы:

1) У популярных магазинов средний срок рассрочки составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 2 месяца. «Совестью» можно расплатиться в более 50,000 магазинов по всей России.

2) Если покупки делать в начале месяца, то фактически получаешь дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно сделать до конца следующего месяца. Также за деньги можно увеличить базовый срок рассрочки до 10 месяцев на одну или несколько покупок [подробнее картинкой]

3) Обслуживание «Совести» полностью бесплатно, так как вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.

4) Стартовый кредитный лимит выдаётся в диапазоне от 5,000 до 300,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.

5) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ не нужна.

6) Есть платная опция, благодаря которой можно покупать в рассрочку в магазинах-непартнёрах.

7) В месяц наличными можно снять не более 20,000 рублей (сумма определяется индивидуально), то есть, при всём желании, в кабалу не попадёшь.

8) Очень мягкие санкции на невнесение обязательного ежемесячного платежа — штраф в 290 рублей и пеня 10% годовых от суммы невнесённого обязательного платежа.

9) Обязательной страховки по карте нет.

10) У «Совести» есть свой отдельный интернет-банкинг и мобильное приложение.

11) У карты присутствует функция PayPass, а также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.

12) Карту можно получить через курьерскую доставку или в офисе продаж «Связной».

13) Профессиональная служба поддержки.

Минусы:

1) Рассрочка представляет собой несколько равных обязательных платежей, каждый из которых должен быть внесён до очередной отчётной даты (аналогично потребительскому кредиту). Тогда как у кредитных карт в крайнем случае можно оплачивать только проценты.

2) Рассрочка финансируется за счёт средств магазинов, поэтому любой из них может отказать вам в скидке на товар, если вы покупаете его в рассрочку по «Совести».

3) Очень высокая комиссия за снятие наличных — 599 рублей, при том, что за раз можно снять не более 7,500 рублей. Она распространяется даже на собственные средства, размещённые на карте сверх лимита.

4) На снятие наличных даётся рассрочка всего в 2 месяца. Но если их снять в начале месяца, то фактически получите дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно будет внести в конце следующего месяца.

5) Нет кэшбэка.

6) Опция покупки у магазинов-непартнёров стоит дорого — 499 рублей, подключается всего на 1 месяц и даёт рассрочку только на 2 месяца.

Санкции за просрочку:

Если вы не внесли обязательный ежемесячный платёж, то вас ждут следующие санкции, являющиеся очень мягкими:

1) Единовременный штраф в 290 рублей;

2) Пеня в размере 10% годовых на невнесённый обязательный платёж;

3) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочке.

Резюмируя:

Карта рассрочки «Совесть» — очень интересный финансовый инструмент, но по функциям рассрочки она мало чем отличается от «Халвы». У неё те же средние сроки в 3-4 месяца, которые можно увеличить за деньги до 10 месяцев, при этом магазинов-партнёров существенно меньше — 50,000 против 131,000 (но все основные магазины присутствуют).

Если вам нужны функции дебетовой карты в карте рассрочки, то выбирайте «Халву», а не «Совесть». Если они вам не нужны, то просто выбирайте ту карту, которая больше понравилась.

Вернуться к содержанию

5 место: CARD CREDIT PLUS («Кредит Европа Банк»)

CARD CREDIT PLUS выделяется на фоне среднестатистической кредитной карты только низкими процентами на покупки и хорошим повышенным кэшбэком, поэтому у неё всего лишь 5 место в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года

Банк-эмитент: «Кредит Европа Банк» (53 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 600,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: 25% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: 39% годовых

Комиссия за снятие наличных: 4,9% (минимум 399 рублей)

Кэшбэк: от 1% до 5% (четыре фиксированных повышенных категории)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,656 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: cоmfоrtcrеdit.ru

На пятом месте в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года расположилась CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка». Этот банк занимает 53 место в рейтинге лучших банков России и хорошо знаком тем, кто покупает в IKEA, «Ашане» и в целом в ТЦ «Мега».

Карта имеет стандартный льготный период в 55 дней, поэтому в ней делается упор на небольшие проценты за покупки, хороший кэшбэк и возможность покупать в рассрочку в IKEA, Marks & Spencer, Metro Cash and Carry и других магазинах.

Карта выдается заявителям в возрасте от 18 лет, имеющим общий стаж работы не менее 3 месяцев. Из документов требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ нужна только в том случае, если вы хотите получить лимит больше 350,000 рублей.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах CARD CREDIT PLUS, а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Льготный период средний по рынку — 55 дней. Распространяется только на покупки.

2) Стоимость годового владения картой от 708 рублей до 1,656 рублей (обслуживание карты — 0 или 79 рублей в месяц и 59 рублей — SMS-информирование). Ежемесячная оплата за обслуживание карты не взимается в том случае, если расходные операции за месяц составили более 15,000 рублей.

3) Стандартный кредитный лимит до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.

4) Для оформления карты через официальный сайт банка требуется только паспорт, но при этом максимальный лимит ограничивается суммой в 350,000 рублей. Чтобы получить повышенный лимит (вплоть до 600,000 рублей), нужно предоставить справку 2-НДФЛ в отделении банка.

5) Проценты за покупки ниже среднерыночных — 25% годовых.

6) За снятие собственных средств в банкоматах «Кредит Европа Банка» и за снятие любых наличных за границей комиссия не взимается. При этом неизвестно, по какому курсу идёт конвертация валюты (карта-то рублёвая).

7) Страховка не обязательна, и оформлять вам её не нужно.

8) 5% кэшбэк за категории «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны». Периодически, в рамках специальных акций, кэшбэк удваивается. За покупки товаров из остальных категорий начисляется 1% кэшбэк.

9) У карты есть PayPass, также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.

10) По карте можно оформить рассрочку в магазинах-партнёрах на срок от 2 до 11 месяцев.

Минусы:

1) Льготный период не распространяется на снятие наличных.

2) Проценты за снятие наличных кабальные — 39% годовых.

3) Комиссия за снятие заёмных наличных в России также не из демократичных — 4,9% (минимум 399 рублей).

4) Сотрудники банка активно навязывают страховку, могут врать об её обязательности или вообще подключить «под шумок». Если страховка вдруг подключилась вопреки вашему желанию, вы всегда можете её отключить, но только в отделении банка.

5) Кабальные санкции за невнесение обязательного платежа — увеличение ставки до 59,9% годовых и пеня 20% годовых на сумму просроченного обязательного платежа.

6) Заявка на получение карты заполняется на сайте, но карта выдаётся только в отделении банка.

7) Магазинов-партнёров, в которых можно оформить рассрочку, всего 37 штук.

8) Отвратительный интернет-банкинг, устаревший лет на 5-7. У него нулевой функционал, и он постоянно виснет.

9) Мобильным приложением «Кредит Европа Банка» не пользовался, но не думаю, что оно лучше интернет-банкинга.

10) Хамство, непрофессионализм и обман от сотрудников отделений банка (посмотрите отзывы в интернете), а также ожидание в очереди по 40-60 минут, так как из пяти сотрудников работает только одна. Я работал со многими банками (включая «Сбербанк»), но нигде не встречал такого ужасного сервиса.

Санкции за просрочку:

Если вы владелец любой кредитной карты от «Кредит Европа Банка», то забудьте о просрочках: всегда вносите обязательный платёж. Любая сумма, внесённая на карту в размере меньшем, чем обязательный платёж, ведёт к следующему:

1) Процентная ставка по задолженности увеличивается до 59,9%. Это распространяется и на просроченный отчётный период, и на все последующие за ним дни, пока не будет внесён обязательный платёж;

2) Пеня в размере 20% годовых на сумму просроченного обязательного платежа;

3) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочке.

Резюмируя:

«Кредит Европа Банк» не смог переступить через себя и дать владельцам карты CARD CREDIT PLUS льготный период больше, чем стандартные 55 дней. В качестве небольшой компенсации обладатели карты получили пониженный процент на покупки — 25% годовых.

Эту карту хорошо использовать в качестве дополнительной ради гарантированного 5%+ кэшбэка в категориях «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны».

При этом о снятии наличных лучше забыть, как и об операциях через интернет-банкинг и получении квалифицированной помощи от сотрудников банка.

Вернуться к содержанию

6 место: «Платинум» («Русский Стандарт»)

Платинум от Русского Стандарта в моём рейтинге лучших кредитных карт 2019 года занимает только 6 место, так как он отличается от среднестатистической картой только наличием повышенного кэшбэка и бесплатным снятием наличных. В тоже время у неё очень высокие проценты на покупки и снятие наличных, стандартные 55 льготного периода и ограничения по кэшбэку

Банк-эмитент: «Русский Стандарт» (25 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 300,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: от 21,9% до 39,9% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: от 26,9% до 45,9% годовых

Комиссия за снятие наличных: 0% на любые суммы

Кэшбэк: от 1% до 5% (три повышенных категории на выбор каждый квартал)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1,207 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: rsb.ru/mc-plаtinum

Карта «Платинум» от «Русского стандарта» занимает в рейтинге только 6 место. Она сумела обогнать только одноимённую карту от «Тинькофф».

Пару лет назад эта карта была актуальной, сейчас же она устарела — и по величине льготного периода, и по процентной ставке. Её сильными сторонами остаются только кэшбэк и беспроцентное снятие наличных.

Карта выдается заявителям в возрасте от 21 года до 65 лет по двум документам — паспарту и СНИЛС/водительским правам/пенсионному удостоверение. Банк очень лоялен в выдаче карт.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах кредитной карты «Платинум» от «Русского Стандарта», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Льготным периодом «Платинум» не удивляет — стандартные 55 дней, которые распространяются только на покупки.

2) Стоимость годового владения картой средняя по рынку — 1,207 рублей (499 рублей — годовое обслуживание и 59 рублей в месяц — SMS-информирование). Если банк сам предложит вам эту карту, то первый год обслуживания будет бесплатным.

3) Клиенты банка, являющиеся дисциплированными заёмщиками, могут рассчитывать на пониженную процентную ставка — от 21,9% за покупки и от 26,9% за снятие наличных.

4) Снятие наличных без процентов, без ограничения по суммам и в любых банкоматах России.

5) Собственные средства, размещённые сверх лимита, также можно снимать без комиссии и в любых банкоматах России.

6) Каждый квартал можно выбрать три категории из семи предложенных, в которых вы будете получать 5% кэшбэк, на остальные покупки будет начисляться кэшбэк в 1%.

7) Страховка предлагается, но не навязывается, поэтому смело отказывайтесь.

8) Интернет-банкинг функциональный, как и мобильное приложение.

9) Средние по жёсткости санкции в случае просрочки обязательного платежа — штраф в размере 700 рублей.

10) Можно оформить рассрочку сроком до 12 месяцев на любую покупку от 3,000 рублей (периодически проходят акции, которые снижают этот порог до 2,000 и даже 1,000 рублей). Активируется рассрочка уже после покупки через интернет-банкинг, мобильное приложение или службу поддержки банка.

11) Карта поддерживает PayPass, Apple Pay и Google Pay.

12) Карта доставляется как курьером, так и выдаётся в отделении банка (на ваш выбор).

13) В течение первых двух месяцев сотрудники банка звонят новым клиентам и спрашивают об их впечатлениях от «Платинум» и отвечают на возникающие вопросы.

Минусы:

1) Льготный период не распространяется на снятие наличных.

2) Если вы не являетесь важным клиентом банка, то можете «смело рассчитывать» на повышенную процентную ставка — до 39,9% за покупки и до 45,9% за снятие наличных.

3) Как вы поняли, за снятие наличных установлена повышенная процентная ставка в размере +5% к ставке за покупки.

4) Кэшбэк выплачивается не на карту, а на бонусный счёт. Для перевода денег с бонусного счёта на карту нужно иметь не менее 3,000 балллов (рублей).

5) По каждой из трёх категорий за квартал можно получить только 1,000 рублей, то есть в сумме всего 3,000 рублей.

6) Некоторые карты «Платинум», почему-то не поддерживают PayPass и не являются именными, хотя в рекламных материалах везде фигурирует только именная карта с PayPass. По какому принципу раздаются «карты-калеки», в банке мне не смогли ответить.

Санкции за просрочку:

Невнесение обязательного платежа по карте «Платинум» от «Русского стандарта» ведёт к следующему:

1) Неустойка в размере 700 рублей;

2) Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Резюмируя:

«Платинум» от «Русского Стандарта» — стандартная кредитная карта, которых на рынке предостаточно. Как и все кредитные продукты от «Русского Стандарта», она имеет большие проценты. Зато в выдаче карт банк очень лоялен.

Её имеет смысл использовать только для покупок в рамках льготного периода и снятии наличных сроком не более, чем на 1 месяц.

Периодически в категории с повышенным кэшбэком вам будут попадаться хорошие варианты («супермаркеты», «одежда и обувь», «АЗС», «кафе и рестораны»). Но из-за ограничения в 1,000 рублей на категорию в квартал и необходимость накапливать 3,000 рублей вы всегда будете ощущать некую ущербность повышенного кэшбэка.

Вернуться к содержанию

7 место: «Платинум» («Тинькофф»)

Платинум от Тинькофф в моём рейтинге лучших кредитных карт 2019 года занимает последнее место, так как является устаревшей картой, имеющей лишь одно конкурентное преимущество - она выдаётся подавляющему большинству заявителей

Банк-эмитент: «Тинькофф» (27 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: от 30,000 до 300,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: от 12% до 29,9% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: от 30% до 49,9% годовых

Комиссия за снятие наличных: 2,9% + 290 рублей

Кэшбэк: 1% на любые покупки

Стоимость годового владения картой: 1,298 рублей (вместе с SMS-информированием)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkоff.ru/plаtinum

В подавляющем большинстве рейтингов кредитная карта «Платинум» от «Тинькофф» занимает первые места, она вообще очень агрессивно рекламируется, особенно в интернете. Я же не вижу веских причин оформлять эту карту, поэтому она занимает в моём рейтинге лучших кредитных карт 2019 года последнее место.

Несмотря на то, что «Тинькофф» называет эту карту своим флагманским продуктом, она давно устарела. Преимущество у этой карты одно — она выдаётся практически всем заявителям (кроме откровенных неплательщиков) и с высоким лимитом для тех, кто не имеет просрочек. По всем остальным аспектам она в лучшем случае не предлагает ничего нового, в худшем — является неконкурентоспособной.

Популярность этой карты во многом обусловлена распиаренностью самого банка «Тинькофф», с его «супертехнологичностью» и «суперинновационностью». На деле же карту давно уже пора обновлять, всё-таки ей уже чуть ли не 10 лет.

У меня создалось впечатление, что недостатки этой карты и других своих продуктов банк пытается компенсировать нематериальными моментами — высоким уровнем сервиса, отличными интернет-банкингом и приложением. «Плюшки» — это, конечно, хорошо, но вместо них я бы предпочёл льготный период 100 дней+, нормальный кэшбэк и адекватные проценты.

Выдаётся карта заявителям в возрасте от 18 до 70 лет по одному лишь паспарту. Справка 2-НДФЛ никак не повлияет ни на лимит, ни на проценты.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах кредитной карты «Платинум» от «Тинькофф», а также сделаю вывод.

Если вас интересует всесторонний и подробный анализ этой карты, то прочитайте мой «Обзор кредитной карты «Платинум» от «Тинькофф».

Плюсы:

1) Льготный период составляет стандартные 55 дней и распространяется только на покупки.

2) Стандартный кредитный лимит до 300,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории. Если у вас нет просрочек, то можете смело рассчитывать на лимит от 75,000 до 100,000 рублей, а то и выше.

3) Средняя стоимость владения картой — 1,208 рублей (590 рублей — годовое обслуживание и 59 рублей в месяц — SMS-информирование). Если вы не активируете карту в первый месяц-два после получения, то банк предложит первый год обслуживания в подарок.

4) Действующие клиенты банка могут рассчитывать на пониженные проценты — от 12% годовых за покупки и от 30% годовых за снятие наличных.

5) В качестве лайфхака рекомендую запросить снижение % ставки после нескольких месяцев активного использования карты. Запрос можно отправить службу поддержки банка.

6) Страховка не является обязательной, поэтому отказывайтесь от неё. Получив карту, зайдите в интернет-банкинг или мобильное приложение, чтобы убедиться в неактивности страховки.

7) Как и у «100 дней», у карты «Платинум» есть опция «Погашение кредита в другом банка».

8) «Платинум» имеет партнёрство с чуть более 1,000 магазинами, в которых можно оформить покупку в рассрочку. Средняя рассрочка составляет 3-4 месяца.

9) В рамках специальных акций можно получить повышенный кэшбэк в нескольких сотнях магазинов. Средний кэшбэк составляет 5%.

10) У «Тинькоффа» отличный интернет-банкинг» и мобильное приложение, считающиеся одними из лучших банковских IT-продуктов на рынке.

11) У карты есть PayPass, а также ею можно расплачиваться через Apple Pay и Google Pay.

12) Заявка на получение карты рассматривается за 3-5 минут, а доставляется карта курьером в течение 2-3 дней после одобрения заявки.

13) Профессиональная служба поддержки.

Минусы:

1) Льготный период не распространяется на снятие наличных.

2) Если вы не клиент банка, то получаете повышенные проценты — 29,9% на покупки и 49,9% на снятие наличных. Даже если у вас безупречная кредитная история.

3) Мало того, что проценты на снятие наличных кабальные, так ещё и комиссия огромная — 2,9% плюс 290 рублей.

4) Базовый кэшбэк всего 1%, который ещё и выплачивается баллами. Накопленные баллы можно потратить только на компенсацию расходов по покупке РЖД-билетов и оплаты счёта в кафе/ресторане.

5) Активация вышеописанной опции лишает вас льготного периода по карте до полного погашения задолженности. То есть на любую покупку сразу же начисляются от 12% до 29,9% годовых.

6) Кабальные санкции за просрочку обязательного платежа.

7) Далеко не все карты выдаются с PayPass, хотя во всех рекламных материалах у карты он есть. По какому принципу раздаются «карты-калеки», я не знаю.

8) Возможно превышение лимита по карте из-за того, что банк с запозданием обрабатывает расходные операции. Вы делаете очередную покупку, думая, что у вас на счету есть ещё деньги, а на самом деле их уже нет. При этом покупка пройдёт, но банк начислит за неё штраф в размере 390 рублей (в месяц таких штрафов можно получить не более 3).

Санкции за просрочку:

«Тинькофф» подготовил целый пакет санкций за невнесение обязательного платежа:

1) Единовременный штраф в размере 590 рублей;

2) Изменение процентной ставки на ту, которая начисляется за снятие наличных — от 30% до 49,9%. Она будет действовать до тех пор, пока не будет внесён обязательный платёж. При этом по этой ставке будут пересчитаны проценты за просроченный расчётный период;

3) Начисление дополнительных 19% годовых на общую задолженность в виде неустойки на ближайший расчётный период (месяц);

4) Сообщение о просрочке в бюро кредитных историй.

Резюмируя:

Карта «Платинум» от «Тинькофф» безвозвратно устарела, но благодаря агрессивному маркетингу является самой популярной в интернете по количеству запросов. Оформлять её имеет смысл только в том случае, если вы фанат этого банка или по каким-то причинам не хотите или не можете получить кредитную карту от другого банка.

Эта карта подходит только для покупок в рамках льготного периода, выходить за него — платить по 30% годовых, снимать наличные — добровольно отдаться в рабство Олегу Тинькову.

Ещё карту можно было бы использовать для покупок в рассрочку, всё-таки в партнёрах у неё более 1,000 магазинов, если бы не «Халва», у которой есть все эти магазины плюс ещё 130,000+ других.

Вернуться к содержанию

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

(3 оценок, средняя - 5,00)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментариев 6

  1. Отличный рейтинг. Но по Халве нужно вносить изменения. Там уже нет услуги продления рассрочки за 300₽ в месяц. Теперь банк предлагает два платежа: стандартный без комиссии с рамках рассрочки и сниженный с комиссией 1,9% в месяц + 290₽. То есть если не можешь погасить рассрочку карта становится обычной кредиткой. Самое важное! Эти изменения вводятся на уже действующие рассрочки, оформленные по более выгодным условиям и купив что-то за 100К₽ и рассчитывая на рассрочку в 12 месяцев за 300₽ в месяц, вдруг помимо получаешь процентную ставку 23% годовых. Не самую большую, но и условия не такие сказочные получаются, как указано в рейтинге.

    • Дмитрий Максимов:

      Ух… Огромное спасибо, Виктор, за информацию! Вчитаюсь в неё и сделаю правки в статью.

      Я уточнил насчёт ранее выданных рассрочек: «Халва» даёт до 8 месяцев бесплатной рассрочки на те рассрочки, которые были выданы под опцией «Защита платежа». То есть вполне достаточно времени на то, чтобы погасить рассрочку и не платить проценты.

      В целом же, конечно, печально видеть постепенное превращение карты в обычную кредитку.

  2. Вадим:

    Альфабанк
    «100-дневный беспроцентный период начинается с момента образования задолженности по кредитной карте и возобновляется на следующий день после полного ее погашения.
    Беспроцентный период действует на перевод задолженности, снятие наличных и любые покупки при условии внесения ежемесячного мин. платежа — 3-10% от суммы долга (мин. 300 руб.). Ставка — от 14,99% годовых, определяется индивидуально. Стоимость обслуживания карты — от 1190 р. до 6 990 руб. в год.»
    …а вы пишете, что только на покупки 100 дней дается, кому верить?

    • Дмитрий Максимов:

      Добрый вечер, Вадим!

      Верить, конечно, «Альфабанку» — видимо, они поменяли условия. Конкуренция на рынке кредитных карт усиливается, поэтому банки снижают комиссии, улучшают условия и т.д. Я перечитаю обновлённые условия и поправлю статью. Благодарю за замечание!

  3. Vlad:

    Я знаком только с кредитной картой от Альфабанка. Про другие ничего не знаю. Пользуюсь этой картой год, в общем, наличку редко снимаю, поэтому все устраивает итак.

    • Дмитрий Максимов:

      Vlad, всё зависит от того, какие требования предъявляются к карте. Для среднестатистического человека «100 дней» — далеко не самая лучшая, при этом конкретно вас она может полностью устраивать.