Обзор дебетовой карты «Универсальная» от «СКБ-Банк»

«Универсальная карта» от «СКБ-Банка» — единственная дебетовая карта, которая на постоянной основе начисляет 5% кэшбэк за покупки в супермаркетах. Благодаря этому она претендует на роль основной банковской карты для большинства россиян, но ровно до тех пор, пока будет начисляться этот кэшбэк.

Универсальная карта от СКБ-Банка - единственная дебетовая карта, которая на постоянной основе предлагает повышенный кэшбэк в супермаркетах

Банк-эмитент: «СКБ-Банк» (65 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1,560 рублей

Кэшбэк: 5% (только избранные категории)

Проценты на остаток: от 4% до 6%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: 0% — два снятия в месяц, 1% — с третьего снятия (минимум 150 рублей)

Бесплатные переводы на карты других банков: по номеру телефона — не более 6,000 рублей в сутки (далее 1%, минимум 30 рублей, максимум 300 рублей)

Оформление карты только в офисах банка: skbbank.ru

«СКБ-Банк» громко заявил о себе, выпустив «Универсальную карту» в тот момент, когда на рынке дебетовых карт никто больше не предлагал постоянного повышенного кэшбэка в самой популярной категории — «Супермаркеты». Двумя другими категориями были «АЗС» — 10% (отключена 1 октября) и «Путешествия» — 7% (отключена 1 июня).

Банк надеется, что с помощью этой карты он сможет существенно увеличить количество своих клиентов, которые начнут пользоваться его кредитными продуктами. За счёт кредитов и планируется окупить расходы на убыточную бонусную программу «Универсальной».

Как долго банк будет держать категорию «Супермаркеты» — никто не знает, но пока она есть — картой нужно пользоваться, так как она не имеет аналогов. В ближайшее время эта карту будет добавлена в рейтинг лучших дебетовых карт 2019 года, в котором займёт 2 место.

Ниже я подробно расскажу обо всех плюсах и минусах «Универсальной карты» от «СКБ-Банка», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Хотя заявленная стоимость обслуживания карты — 100 рублей/месяц, ее можно сделать бесплатной тремя разными способами:

  1. Иметь неснижаемый остаток на карте в 30,000 рублей и тратить по ней от 5,000 рублей в месяц.
  2. Открыть любой вклад на сумму от 10,000 рублей.
  3. Не пользоваться картой.

Самый оптимальный, это второй вариант — сумма небольшая, проценты хорошие. Тем более, что банк бонусом даёт ещё дополнительно 150 баллов за каждый открытый вклад (не более одного раза в месяц), так что с учётом этого бонуса вы получите самую выгодную процентную ставку по вкладам.

Смс-информирование платное, но всего 30 рублей/месяц. По умолчанию, смски отключены, их нужно отдельно подключать.

2) Дополнительным бонусом вы получите 150 баллов за открытие карты (единоразово), 150 баллов в День рождения (один раз в год) и 150 баллов за открытие нового вклада (не более одного раза в месяц).

3) Кэшбэк-программа у «Универсальной карты» очень простая — 5% за покупки в супермаркетах, аптеках и ресторанах, при этом покупка в супермаркете должна быть от 500 рублей и выше, иначе кэшбэка не будет (в аптеках и ресторанах — от 20 рублей и выше).

Также необходимо, чтобы все эти торговые точки были расположены/зарегистрированы в РФ, иначе кэшбэка не будет. Так что брать эту карту для зарубежных поездок бессмысленно.

4) В месяц можно получить кэшбэком не более 5,000 баллов (включая приветственные и подарочные), что более чем достаточно.

5) Кэшбэк начисляется каждый месяц баллами, но они потом легко конвертируются в рубли через компенсацию покупок. Для компенсации необходимо накопить, как минимум, 1,000 баллов.

При этом возможна частичная компенсация покупки, это если вы накопили баллов меньше, чем стоимость компенсированной покупки, то всё равно можно компенсировать все 100% накопленных баллов. Это выгодно отличается от большинства других банков, где можно компенсировать только покупки меньшей или равной стоимости, чем накопленные баллы.

6) Баллы не сгорают целый год с момента последнего начисления баллов или их списания.

7) Кэшбэк по «Универсальной Карте» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) Деньги с карты можно бесплатно снимать (лимит 100,000 рублей в сутки) в собственных банкоматах «СКБ-банка», «Газэнергобанка» и банка «ФК Открытие».

Во всех остальных банкоматах даётся только 2 бесплатных снятия в месяц с лимитом 10,000 рублей за одно снятие (далее 1%, но не менее 150 рублей). Но можно подключить платную услугу — за 30 рублей в месяц количество бесплатных снятий в чужих банкоматах увеличивается до 10.

9) На остаток по счёту от 30,000 рублей до 300,000 рублей, начисляется 6% годовых (свыше 300,000 рублей только 4%). При этом за календарный месяц нужно потратить по карте не менее 5,000 рублей и иметь неснижаемый остаток по карте в 30,000 рублей, иначе процентов не будет.

10) На карты других банков с «Универсальной» можно бесплатно перевести до 6,000 рублей в сутки (по времени Екатеринбурга) через «Систему Быстрых Платежей» (если другой банк также к ней подключен). Если более 6,000 рублей, то берётся комиссия 1% (минимум 30 рублей, максимум 300 рублей).

11) Пополнить карту можно бесплатно в кассе «СКБ-банка», стягивая с других карт или переводом через «Систему Быстрых Платежей».

12) Интернет банк очень удобный, всё просто и понятно. По каждой операции отображается MCC-код, сколько баллов кэшбэка начислено, время совершения покупки и время проведения по счёту, а также место расположения торговой точки. Можно привязать карту другого банка для удобства стягивания с неё. При компенсации баллов автоматически подсветятся доступные для компенсации покупки.

13) «Универсальная Карта» поддерживает PayPass, Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay.

Минусы:

1) Бонусная программа рассчитана на 2 месяца, затем происходит ее изменение (чаще в худшую сторону, чем в лучшую). Следующий пересмотр категорий с повышенным кэшбэком состоится 1 декабря.

2) Обслуживание достаточно дорогое для дебетовых карт – 100 рублей/месяц. Но несложно сделать карту бесплатной (смотрите в плюсах).

3) Вне категорий повышенного кэшбэка вы ничего не получите (даже 1%, как в других банках). Также 0% вы получите и за повышенную категорию, если торговая точка расположена/зарегистрирована за рубежом (в том числе при оплате через интернет-сайт).

4) Кэшбэк за рестораны, кафе, столовые будет только за МСС-код 5812. Если это фастфуд с МСС-кодом 5814 (или бары с МСС 5813), то никакого кэшбэка не будет.

5) Чек за супермаркет должен быть от 500 рублей и выше, чтобы дали за него кэшбэк.

6) Карту можно оформить только в отделение банка. Нет ни онлайн-заявок, ни доставки карты курьером.

7) Карта является «антидонором», т.е. стягивание с неё средств будет платным (1,5%, минимум 100 рублей).

8) На сумму, превышающую остаток на карте в 300,000 рублей, начисляется только 4% годовых, тогда как по большинству других карт снижение по процентам начинается с суммы в 500,000 рублей

9) Пополнение через банкоматы (даже собственные банка) платное — 0,7% от суммы.

Резюмируя:

«Универсальная Карта» от «СКБ-банка» будет интересна для большинства жителей России, так как даёт повышенный кэшбэк именно в самых популярных категориях: «Супермаркеты», «Аптеки» и «Кафе». Поэтому она будет основной картой для ваших повседневных трат.

Недостаток у этой карты только один — бонусные категории объявляются только на два месяца вперед, затем возможно их снижение (или продление еще на 2 месяца). Поэтому нужно быть всегда готовым к тому, что через некоторое время потребуется новая карта взамен этой.

Но так как выпуск этой карты бесплатен, а 100 рублей за обслуживание легко перекрываются первой же покупкой от 2,000 рублей (или обслуживание можно легко сделать бесплатным), то вы практически ничего не теряете, открыв эту карту.

Текст: Сергей Поздняков, автор «Экономим с Умом»

(Пока нет оценок)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

комментария 2

  1. Александр:

    С 6-го октября 2019 года, из условий бонусной программы, версия 1.6: «минимальная сумма операции оплаты для получения компенсации -1000р» . Ранее кешбек был на любую сумму. Сейчас карта актуальна по сути при покупке в супермаркетах от 1000р. Дополнительный плюс — удобное приложение — можно пополнять с дебетовых карт других банков без комиссии (если у другого банка так же нет комиссии за такую операцию).

    • Сергей:

      Это фраза означает, что компенсировать можно только покупки от 1000 рублей (так было всегда), а кэшбэк начисляется на покупки в супермаркетах от 500 рублей (это нововведение с 6 октября). Таким образом вы можете накопить более 1000 баллов покупками от 500 рублей, а потом сделать только одну покупку более 1000 рублей и в следующем месяце её компенсировать баллами.