Обзор кредитной карты URBAN CARD от «Кредит Европа Банк»

Банк-эмитент: «Кредит Европа Банк» (53 место в рейтинге банков России)

Кредитный лимит: до 600,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: 29,9% годовых

Процентная ставка за снятие наличных: 39% годовых

Комиссия за снятие наличных: 4,9% (минимум 399 рублей)

Кэшбэк: от 1% до 10% (транспортные категории)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 708 рублей

Оформление карты на её официальном сайте: urbаn-саrd.ru

URBAN CARD — новая кредитная карта от «Кредит Европа Банка», рассчитанная на тех, кто имеет автомобиль, мотоцикл или же активно пользуется услугами пригородного и городского общественного транспорта, велопроката, каршеринга, такси, аренды автомобиля. В общем, на 95% активного населения России.

В транспортных категориях эта карта даёт кэшбэк размером от 3% до 10%, что является лучшим предложением на рынке. По своим же кредитным качества URBAN, к сожалению, заурядная «кредитка» с 55 днями льготного периода и 30%+ годовых.

Ниже я подробно расскажу обо всех плюсах и минусах URBAN CARD, а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Льготный период составляет стандартные 55 дней и распространяется только на покупки. Дата формирования выписки устанавливается из трёх возможных чисел календарного месяца – 12-е, 17-е и 22-е.

2) Проценты за покупки средние по рынку — 29,9% годовых.

3) Комиссия за выпуск и обслуживание основной и дополнительной карт в течение 5 лет – 0 рублей. Карта именная и подключена к программе лояльности MasterCard (различные акции и бонусы от этой платёжной системы для своих клиентов).

4) Смски стоят 59 рублей/месяц, но их можно заменить бесплатными push-уведомлениями.

5) Без предоставления справок о доходах можно получить кредитный лимит от 30,000 до 350,000 рублей. Итоговый лимит зависит от ваших доходов и расходов, кредитной истории и истории взаимоотношений с «Кредит Европа Банком».

6) Предоставив справку 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доход, можно увеличить кредитный лимит до 600,000 рублей.

7) В повышенных категориях начисляется кэшбэк от 3% до 10%.

• 10% — городской общественный транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс и велопрокат;
• 7% — АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж и парковка;
• 3% — аренда автомобилей и мотоциклов.

8) За категории, не относящиеся к повышенным, начисляется кэшбэк в размере 1%.

9) Кэшбэк возвращается независимо от того, какие средства, собственные или заёмные, используются для оплаты товаров и услуг.

10) Лимит кэшбэка – 5,000 баллов/месяц (1 балл = 1 рубль). Начисление происходит в режиме онлайн в любой точке мира. Срок действия баллов – 12 месяцев.

11) Баллы могут быть использованы в любое время при оплате покупки полностью или частично в любом магазине России. Для использования баллов нужно зайти в меню мобильного приложения или интернет-банкинга и включить режим списания баллов.

Переключение в режим накопления баллов происходит автоматически сразу после совершения покупки.

12) За снятие собственных средств в банкоматах «Кредит Европа Банка» и за снятие любых наличных в банкоматах других банков за границей комиссия не взимается. При этом неизвестен курс, по которому идёт расчёт при снятии наличных за границей.

13) Страховка не обязательна, ни от чего не спасает, поэтому не оформляйте её.

14) URBAN CARD позволяет оформить покупку в рассрочку до 12 месяцев в 37 магазинах-партнёрах, включая IKEA и METRO.

13) Карта поддерживает бесконтактные (Pay Pass) и мобильные платежи (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). Имеются интернет-банк и мобильное приложение.

14) Карту можно оформить как в офисе банка, так и на его сайте. Если карта оформляется на сайте, то она бесплатно доставляется курьером.

Минусы:

1) Льготный период кредитования не распространяется на выдачу наличных и переводы с карты на карту.

2) За снятие наличных взимается 39% годовых.

3) Большие проценты на снятие наличных дополняются огромной комиссией за каждое снятие:

• 4,9% (минимум 399 рублей) — если деньги сняты в собственном банкомате «Кредит Европа Банка»;
• 5,5% (минимум 499 рублей) — если деньги сняты в банкомате другого банка России.

4) Комиссия за совершение перевода с карты на карту в устройствах «Кредит Европа Банка» за счёт кредита или собственных средств — 1,9% (минимум 190 руб.). Если деньги переведены за счёт кредита, то начисляются озвученные 39% годовых.

5) Если вы через сторонние организации (включая другие банки) переводите деньги с URBAN CARD на любые карты, включая карты «Кредит Европа Банка», то с вас взимается комиссия 4,9% (минимум 399 рублей). При этом неважно, какие деньги вы переводите — собственные или кредитные.

6) Если вы не оплатили обязательный платёж, то проценты вырастают до кабальных 59,9% годовых плюс начисляется неустойка в 20%.

7) «Покупка в рассрочку» ограничена 37 магазинами-партнёрами.

8) Интернет-банкинг устарел на 5-7 лет — малофункционален и жутко забагован.

9) Мобильное приложение лучше интернет-банкинга, но обладает небольшим набором функций (фактически только перевод с карты на карты и со счёта на счёт + информационные справки).

10) Мало отделений, так как отделения банка открываются прежде всего там, где есть «МЕГА».

Санкции за просрочку:

1) Неустойка 0,3% в день от суммы просроченного перерасхода средств.

2) Единовременная плата за пропуск платежа по кредиту (неустойка) — 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов.

3) Штраф — полная сумма просроченных комиссий (но не более 900 рублей), умноженная на количество платёжных периодов в течение которых комиссии не были уплачены.

4) Повышенные (альтернативные) проценты за просроченную задолженность по кредитам на оплату товаров и услуг, снятие наличных, перевод с карты на карту, покупку в рассрочку — 59,9% годовых на сумму основного долга. Распространяются и на просроченный отчётный период, и на все последующие за ним дни, пока не будет внесён обязательный платёж.

5) Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Резюмируя:

URBAN CARD — отличная карта с точки зрения маркетинга, так как предлагает повышенный кэшбэк в тех категориях, с которыми 95%+ россиян сталкиваются каждый день — транспортными.

Расчёт идёт на то, что сначала вы будете использовать карту для покупок в рамках повышенного кэшбэка (как минимум 1-2 операции в день), а затем начнёте совершать покупки вне рамок повышенного кэшбэка, ради которых и затевалась эта карта.

То есть через привлекательные категории повышенного кэшбэка банк пытается получить от вас обычные расходные операции, которые рано или поздно выйдут за льготный период, что приведёт к подсаживанию на бесконечную выплату процентов.

Так как URBAN — заурядная карта в плане величины льготного периода и процентов, я рекомендую оформить её исключительно для получения отличного повышенного кэшбэка в транспортных категориях. Ни одна другая карта, ни дебетовая, ни кредитная, не предлагает такого большого кэшбэка за транспортные расходы.

Если же вам нужен не транспортный кэшбэк, а хорошая кредитная карта, то лучше прочитайте наш рейтинг лучших кредитных карт 2019 года. В нём вы найдёте карты со 100+ днями льготного периода, беспроцентным снятием наличных, низкими процентами и т.д.