Российские банки начали урезать лимиты по кредитным картам
Пользователи banki.ru и примкнувший к ним РБК сообщают, что «Альфа-Банк», «Русский Стандарт», «ОТП-Банк» «АК Барс Банк» и «Киви Банк» выборочно обнуляют, либо урезают лимиты по своим картам. В некоторых случаях это происходит даже без уведомлений.
Сокращение лимитов банки объясняют это по-разному и местами уклончиво, но причина очевидна: доходы граждан изрядно просели в связи с пандемией, а риски просрочек и невозвратов наоборот устремились вверх.
Так же, по сообщениям РБК, солидарны с банками и МФО, которые сократили средний размер займов почти в два раза до 6500 рублей. Кроме того, резко ужесточился скоринг и, как следствие, увеличилась доля отказов. Спрос на такие займы при этом только увеличивается.
Тут нельзя не вспомнить «ночь длинных ножей», проведенную банками в 2014 году. Тогда, к примеру, особо предусмотрительные клиенты «Хоум Кредит Банка» срочно «выбирали» весь лимит, чтобы не попасть под «сокращение». Метод оказался вполне рабочим, хотя некоторых, включая автора данного текста, сокращение вообще не затронуло.
Впрочем, после прохождения кризиса ликвидности, лимиты снова начали увеличивать и основная масса клиентов в итоге получила их обратно, порой даже с прибавкой.
Судя по всему, в обозримом будущем будут параллельно идти два процесса: с одной стороны — рост кредитных ставок и ужесточение требований к потенциальным заёмщикам, с другой — увеличения ставок по депозитам.
Ссылки на полезные статьи:
1. 7 причин отказаться от кредитных карт.
2. 7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2020 года.
3. 7 лучших кэшбэк-сервисов 2020 года.
Ещё в прошлом году я написал статью 7 причин отказаться от кредитных карт. Четвёртый раздел там назывался «Иллюзия наличия «подушки безопасности». Основная мысль в этом разделе сводилась к тому, что лимит кредитки нельзя рассматривать в качестве резерва, так как его придётся отдавать, в отличие от заначки на «чёрный день».
Теперь же, на фоне новостей о том, что банки в одностороннем порядке режут лимит, нужно будет дописать в тот раздел ещё и информацию о том, что «подушка безопасности» может исчезнуть любой момент по прихоти банка.
Возникли у вас проблемы с работой из-за коронавируса, но вы были спокойны, так как на кредитке были 50000-100000 рублей… А в один прекрасный момент, бац! И нет этих денег.
При этом я не думаю, что лимит срубили исключительно тем, кто допускал просрочки. Фактически сейчас большая часть населения под угрозой финансовых проблем, а значит становятся потенциальными неплательщиками.
В некотором роде кредитки вполне выполняют эту роль. «Опасности» бывают и не столь глобального характера. И кредитка в этом случае гораздо лучше чем МФО.
В остальном же, ее можно и нужно использовать исключительно в грейс, храня сбережения на депозите (желательно в том же банке). Кроме того, не у всех решен вопрос с недвижимостью. А кредитка это еще и самый безболезненный способ «прокачать» кредитную историю, которая может оказаться очень кстати.
В современном обществе бездумного потребления фактически невозможно обойтись без кредитов. Сейчас жить так или иначе с использованием кредитных денег — норма, по-другому, вроде бы, и нельзя.
Я ни в коем случае не осуждаю людей, которые используют кредиты/кредитные карты, но хотел бы, чтобы они задумались об альтернативных вариантах и не считали кредиты чем обязательным. Без кредитов живётся намного-намного легче.
Я могу быть слишком предвзят к кредитам/кредитным картам, так как их использование в прошлом считаю своей самой серьёзной финансовой ошибкой.
1. Согласен, что текущая ситуация — это форс-мажор, поэтому называть её в качестве причины не заводить кредитные карты — неправильно.
Но вообще может возникнуть бесчисленное количество более вероятных событий, которые негативно скажутся на твоём финансовом положении, и наличие кредитов/кредитных карт сыграют ключевую роль в твоём «утоплении».
2. К сожалению, нет статистики, какой процент людей использует кредитки исключительно в грейс-период. Но мне почему-то кажется, что их меньше 1/4. Остальные так или иначе платят %. Причём подавляющее большинство платящих проценты и не собирались влезать в долги.
3. Я стараюсь исключить из своей жизни все негативные составляющие, нежели тратить свою свою силу воли на противостояние с ними.
Грубо говоря, для любителей сладкого лучший вариант — не иметь его дома вообще, нежели иметь в заначке шоколадку-другую, но не есть их, «тренируя свою силу воли».
Поэтому намного проще не иметь кредитных карт вообще, нежели контролировать свои покупки, не выходить за грейс-период и т.д.
4. Считаю, что лишь небольшой процент людей способен к жёсткой финансовой дисциплине (искренний респект им за это), остальные так или иначе подвержены эмоциональным покупкам, шоппоголии и т.д., в трудную минуту воспользуются кредиткой/кредитом, нежели попробуют разобраться собственными силами.
5. Про МФО и говорить нечего. Это уже совсем дно, которое среди прочего и кредитную историю «убивает» на раз.
6. Нынешняя финансовая ситуация уже показала, что так или иначе жить в кредит — дорога в один конец, как для физических, так и для юридических лиц. Чем меньше обязательная расходная часть, тем проще пережить даже самые сложные времена.
7. Возможно, я сужу по себе, но, имхо, кредиты опасны своей эмоциональной составляющей (не знаю, как правильно назвать её) и финансовый ущерб от них в разы больше тех процентов, что ты выплачиваешь банку.
Условно говоря, вместо развития на работе/поиска новой работы-подработки, ты берёшь кредит, лишая себя развития.
8. Про кредитную историю. Забавно, когда в американских фильмах/сериалах человек без кредиток/кредитов по умолчанию выглядит крайне подозрительным 🙂
9. Ипотека, пожалуй, это единственный кредит, который оправдан — низкие проценты, получаешь реальный актив. Но гасить её нужно опережающими темпами, так как за 15-20 лет ипотечного кредита в нашей стране одних финансовых кризисов может случиться штуки 3-4, а прибавьте ещё к этому стандартные риски в потери работы, неожиданные траты и т.д. Идеально, если ипотека гасится за 5 лет, тогда риски минимальны — может быть, успеешь проскочить очередной обвал рубля.