7 лучших дебетовых карт 2023 года

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Последний раз я обновлял рейтинг 2 января, вот что нового в нём появилось:

• добавил ссылку на оформление карты Opencard («Открытие») с бонусом в 600 рублей.

Содержание статьи:

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1. Black («Тинькофф»)
2. «СберКарта» («Сбер»)
3. «Халва» («Совкомбанк»)
4. [Анализируются другие карты]
5. [Анализируются другие карты]
6. [Анализируются другие карты]
7. Opencard («Открытие»)

1 место: Black («Тинькофф»)

Банк-эмитент: «Тинькофф» (12 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 15% (до 30% по спецпредложениям)

Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: 1000 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Карта Black от «Тинькофф» многие годы занимает верхние строчки в различных рейтингах лучших дебетовых карт с кэшбэком, благодаря недорогому обслуживанию, хорошему кэшбэку, лояльным условиям по снятию наличных и отличному мобильному приложению.

А с недавних пор карта стала ещё лучше: за её оформление можно получить кэшбэком 1000 рублей.

Стоимость обслуживания

✚ Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).

«Тинькофф» предлагает два способа сделать карту бесплатной:

1. Иметь неснижаемый месячный остаток в 50 тысяч рублей в сумме на всех своих счетах и вкладах в банке.
2. Подключить тариф 6.2.

С первыми способом всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).

Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.

− Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.

− Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).

− Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100 тысяч рублей.

Бонус в 1000 рублей за оформление карты

✚ Сейчас при оформлении карты через официальный сайт банка начисляется бонус в размере 1000 рублей.

Для получения бонуса вам нужно в первый месяц пользования картой совершить покупки на общую сумму в 3000 рублей или больше.

Кэшбэк

✚ Каждый месяц вам нужно выбрать 3 категории повышенного кэшбэка из 6 предлагаемых (категории в основной своей массе бесполезные, но встречаются и выгодные). Начисляется от 3% до 15%. Для получения хороших категорий нужно активно пользоваться картой.

Примеры хороших категорий: «Дом/ремонт», «Автоуслуги», «Спорттовары», «Одежда и обувь», «Аптеки», «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Авиа и ж/д-билеты» и, наконец, всеми любимая категория — «Супермаркеты»!

В магазинах встречаются: «Лента», «СберМегаМаркет», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Деливери Клаб», «Окко» и другие.

Причём необязательно выбирать сразу все три категории, можете выбрать сначала одну, а затем, по необходимости, оставшиеся две.

✚ Вне категорий повышенного кэшбэка вы получаете 0,5% (кэшбэк начисляется кратно 1 рублю с округлением в меньшую сторону, то есть за покупку на 150 рублей вы получите 1 рубль).

✚ В рамках спецпредложений можно получить кэшбэком до 30% от суммы покупки. При этом он не суммируется с кэшбэком по повышенным категориям.

✚ В месяц можно получить кэшбэком не более 3000 рублей. Этой суммы более, чем достаточно.

✚ Кэшбэк начисляется 1 раз в месяц в виде «живых» рублей.

✚ Кэшбэк по карте Black можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

− Банк предлагает в основном плохие категории повышенного кэшбэка. Ни в одном банке я не видел такого обилия бесполезных категорий. Такое ощущение, что стандартные категории специально раздробили на кучу мелких, чтобы создать ощущения массовости при сохранении их нулевой выгоды для клиентов.

Вот пример этих категорий: «Фото/видео», «Искусство», «Сувениры», «Цветы», «Музыка», «Книги» и другие.

− Видимо, идея спецпредложений с кэшбэком до 30%, начисляемого в рамках сотрудничества с магазинами и сервисами, более-менее удалась только в Москве и Санкт-Петербурге

Столичные жители получают до 1000 различных спецпредложений, покупатели из регионов же не более 100-200.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На остаток по счёту, не превышающий 300 тысяч рублей, начисляется 4% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3000 рублей.

✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500 тысяч рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).

✚ На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20000 рублей/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,50% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.

✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100 тысяч рублей.

В рамках этих 100 тысяч рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).

✚ «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей», благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150 тысяч рублей.

− На сумму, превышающую остаток по счёту в 300 тысяч рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500 тысяч рублей.

Остальное

✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка «Тинькофф», на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

✚ Карта доставляется бесплатной курьерской доставкой практически в любую точку России.

✚ Выпуск карты Black возможен в трёх платёжных системах — VISA, MasteCard и «МИР».

✚ Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты + нескольких специфичных.

✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.

✚ У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.

Подписка Pro

✚ За 199 рублей/месяц можно подключить подписку Pro, которая значительно расширяет возможности карты Black.

✚ Каждый месяц вам можно будет выбрать не 3, а 4 категории повышенного кэшбэка.

✚ Месячный лимит на кэшбэк увеличивается с 3000 рублей до 5000 рублей.

✚ Процент по накопительному счёту будет увеличен с 4% до 7%.

✚ Ежемесячный лимит бесплатных переводов на карты сторонних банков (включая банки СНГ) по номеру карты будет увеличен с 20 тысяч рублей до 50 тысяч рублей.

Вывод

Black, как и любая дебетовая карта, не может полностью обеспечить потребности в кэшбэке, но она будет хорошо работать в комбинации с «СберКартой», «Халвой» и другими картами, о которых пойдёт речь в следующих разделах.

Причём я рекомендую выпустить две карты «Тинькофф», оформив вторую на жену/мужа (девушку/молодого человека). Так у вас будет сразу две карты, поэтому каждый месяц вы сможете выбирать 6 повышенных категорий из 12 предлагаемых. Это повышает вероятность получить выгодные категории.

Также Black хорошо справится с распределительной ролью — вы сможете бесплатно переводить с неё средства на другие свои карты, когда это потребуется (например, для покупки с кэшбэком в конкретном магазине при помощи «Халвы»).

Вернуться к содержанию

2 место: «СберКарта» («Сбер»)

Банк-эмитент: «Сбер» (1 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 2520 рублей

Кэшбэк: от 0,5% до 30%

Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: нет

Оформление карты на официальном сайте банка: sber.ru/sberkarta

Принято считать, что дебетовые карты от «Сбера» ничего из себя не представляют. Это представление было верно многие годы, но с появлением «Экосистемы Сбера» ситуация кардинальным образом изменилась.

У «Сбера» появилось много продуктов, за покупки в которых начисляется хороший кэшбэк, если вы оплачиваете «СберКартой». Да и сама по себе «СберКарта» является хорошей карты: обслуживание можно легко сделать бесплатным, при определённых условиях начисляется 5% кэшбэк в кафе, ресторанах и такси, а также 6% кэшбэк в АЗС.

Стоимость обслуживания

✚ По умолчанию, «СберКарта» платная — 150 рублей/месяц. Но её очень легко сделать бесплатной — тратить в месяц от 5 тысяч рублей или хранить на карте от 20000 рублей, также можно просто оформить подписку «СберПрайм» или «СберПрайм+» (о них расскажу ниже).

✚ Уведомления об операциях по карте становятся бесплатными, если у вас подключена подписка «СберПрайм+» или вы тратите по карте от 75 тысяч рублей/месяц, или храните на ней не менее 150 тысяч рублей.

− Уведомления об операциях стоит 60 рублей/месяц.

Кэшбэк

✚ Стандартные кэшбэк — 0,5% за любые операции. Кэшбэк выплачивается бонусами «Спасибо», которые можно потратить во многих магазинах, в том числе в «СберМегаМаркет» и «СберМаркет».

✚ Также вы можете получать дополнительный кэшбэк до 10% в определённых категориях, если получите высокий статус в «Сбер Спасибо» (ближе к 20 июня напишу отдельную статью об этой программе).

✚ За покупки по «СберКарте» в «СберМаркете» начисляется кэшбэк до 10%. Итоговый размер кэшбэка зависит от величины заказы и от того, какая подписка подключена — «СберПрайм» или «СберПрайм+.

✚ Также по «СберКарте» начисляется дополнительный 1% кэшбэк за любые покупки в «СберМегаМаркет».

✚ Если вы тратите в месяц по карте от 20 тысяч рублей или храните на ней от 40 тысяч рублей, то у вас активируется дополнительный 5% кэшбэк в кафе и ресторанах..

✚ Если вы тратите в месяц по карте от 75 тысяч рублей или храните на ней от 150 тысяч рублей, то у вас активируется дополнительный 5% кэшбэк в кафе, ресторанах и в такси, а также 6% кэшбэк на любых АЗС.

✚ За покупки в магазинах-партнёрах начисляется дополнительный кэшбэк до 30%.

− Достигнуть большого статуса в программе «Спасибо» можно только в том случае, если вообще не снимать наличные или очень много тратить по карте (соотношение расходы/снятие наличных должно быть от 70% до 85% — в зависимости от уровня).

Проценты на остаток и комиссии

✚ В банкоматах «Сбера» наличные можно снимать без комиссии. Стандартные лимиты — 50 тысяч рублей/сутки и 500 тысяч рублей/месяц. Если тратить по карте не менее 5000 рублей в месяц или хранить на ней от 20000 рублей, то лимиты будут увеличены в 3 раза.

− На остаток по карте проценты на начисляются.

− За снятие наличных в сторонних банкоматах любых банков взимается комиссия в размере 1% (не менее 100 рублей).

− Накопительный счёт даёт всего 1% годовых. Большие проценты начисляются только по вкладам.

Остальное

✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Сбера», идти в отделение банка не нужно.

✚ «СберКарту» можно получить как бесплатной курьерской доставкой, так и самовывозом в одном из многочисленных офисов «Сбера».

✚ «СберКарту» можно выпустить в трёх платёжных системах — VISA, MasterCard и «МИР».

✚ Все данные карты (номер, срок службы, CIV и имя-фамилия) находятся на оборотной стороне, что обеспечивает дополнительную безопасность.

✚ «СберКартой» можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

✚ Карту можно выпустить с индивидуальным дизайном (стоимость — 500 рублей).

✚ К основной карте можно выпустить дополнительные, в том числе для детей от 6 лет.

✚ На дополнительные карты можно установить лимиты на расходные операции и снятия наличных.

✚ «СберКартой» можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

Подписка «СберПрайм»

✚ Подключённая подписка «СберПрайм» снижает стоимость обслуживания «СберКарты» до 0 рублей (подробнее о подписке — здесь).

✚ Активирует 5% кэшбэк в кафе и ресторанах.

✚ Активирует кэшбэк до 5% за заказы в «СберМаркет» (итоговый кэшбэк зависит от размера заказа).

✚ Активирует бесплатную доставку любых товаров (кроме крупногабаритных) из «СберМегаМаркет» и «Еаптека».

✚ Активирует бесплатную подписку на «Окко» и «Звук», .

✚ Даёт дополнительную 7% скидку на 10 заказов/месяц в «Деливери Клаб».

✚ Даёт 30 бесплатных Gb в «Сбер Диске», 500 минут и 5 Gb интернета в «Сбер Мобайл».

✚ Месяц подписки стоит 199 рублей, годовая подписка — 1990 рублей (экономия 398 рублей).

− Подписка дороговата, конечно, но окупается.

Подписка «СберПрайм+»

✚ Подключённая подписка «СберПрайм+» снижает стоимость обслуживания «СберКарты» до 0 рублей (подробнее о подписке — здесь).

✚ Также благодаря этой подписке уведомления об операциях по карте становятся бесплатными.

✚ Активирует 5% кэшбэк в кафе, ресторанах и такси, а также 6% кэшбэк на любых АЗС и 10% кэшбэк в общественном транспорте.

✚ Активирует кэшбэк до 10% за заказы в «СберМаркет» (итоговый кэшбэк зависит от размера заказа).

✚ Активирует бесплатную доставку любых товаров (кроме крупногабаритных) из «СберМегаМаркет» и «Еаптека».

✚ Активирует бесплатную подписку на «Окко» и «Звук», .

✚ Даёт дополнительную 7% скидку на 10 заказов/месяц в «Деливери Клаб».

✚ Активирует дополнительную скидку до 7% на заказы в «Самокат».

✚ Даёт 30 бесплатных Gb в «Сбер Диске», 500 минут и 5 Gb интернета в «Сбер Мобайл».

− Высокая стоимость — 399 рублей/месяц или 3990 рублей/год (экономия 798 рублей). При этом подписка легко окупается одними лишь заправками на АЗС, не говоря уже о других «плюшках».

Вывод

«СберКарта» нужна прежде всего тем, кто пользуется продуктами «Сбера» — «СберМаркетом», «СберМегаМаркетом» и другими. В связке с подпиской «СберПрайм» и тем более «СберПрайм+» эта карта становится очень выгодной, так как для вас открываются возможности по получению дополнительного кэшбэка в сервисах из «Экосистемы Сбера».

Конечно, эта карта не способна удовлетворить запросы по кэшбэку среднестатистического человека, впрочем, как и любая современная дебетовая карта. Но она будет прекрасно работать в команде с Black, «Халвой» и другими картами из моего рейтинга.

Вернуться к содержанию

3 место: «Халва» («Совкомбанк»)

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (9 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 10%

Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: нет

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru (только курьерская доставка)

В 2019 году «Халва» ворвалась на рынок дебетовых карт с кэшбэком, буквально «завалив» всех клиентом отличным кэшбэком. Но кэшбэк «лился как из рога изобилия» всего один год, после чего «Халва» начала постепенно ухудшать условия.

Со временем «Халва» стала просто хорошей дебетовой картой с кэшбэком, которая не может удовлетворить все потребности в кэшбэке среднестатистического покупателя, но зато отлично дополняет Opencard, Black и «СберКарту». Благо «Халва» была и остаётся полностью бесплатной.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я в будущем расскажу в рейтинге лучших кредитных карт 2023 года. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Стоимость обслуживания

✚ Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

✚ SMS-информирование и push-уведомления бесплатны.

Кэшбэк

✚ Более 250 тысяч магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 10%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», OZON, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие-многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы» в разделе «Магазины».

✚ Повышенный кэшбэк начисляется только за покупки в магазинах-партнёрах и напрямую зависит от суммы покупки:

• 10% — при покупке от 10000 рублей с подключённой подписка «Халва.Десятка» (о ней расскажу позже)
• 6% — при покупке от 10000 рублей;
• 4% — при покупке от 5000 до 9999 рублей;
• 2% — при покупку до 4999 рублей.

✚ За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств на сумму от 1000 рублей, начисляется 1%.

✚ Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

✚ Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

✚ Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

✚ На сайте и в приложении «Халвы» есть специальный раздел «Акции и скидки», в котором магазины-партнёры размещают свои предложения по дополнительному кэшбэк, бонусам и промокоды. Благодаря этому пользоваться «Халвой» становится ещё выгоднее.

− За оплату заёмными средствами кэшбэк не начисляется.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На среднедневной остаток собственных средств начисляется 5% годовых, если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10000 рублей.

✚ А если у вас подключена подписка «Халва.Десятка» то вы будете получать 12% годовых на остаток по счёту. При этом за месяц также нужно совершить не менее 5 расходных операция по карте на общую сумму от 10000 рублей.

✚ Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

✚ Заёмные средства также можно снимать, но придётся заплатить комиссию в 2,9% + 290 рублей. Рассрочка будет дана на 3 месяца (нужно будет вернуть деньги тремя равными платежами).

✚ Через «Систему Быстрых Платежей» от Центробанка по номеру телефона можно переводить 150 тысяч рублей/день. Без каких-либо комиссий.

✚ Если у вас подключена подписка «Халва.Десятка», то вы получаете бесплатный лимит в 50 тысяч рублей/месяц на переводы на другие карты по номеру телефона, отдельно на переводы в «Сбер», а также по реквизитам на счета в другие банки.

− Перевод по номеру телефона вне «Системы Быстрых Платежей» обойдётся вам в 1% от суммы (минимум 50 рублей). Поэтому лучше просто пользоваться СБП.

− 1% также также стоит перевод в другой банк по реквизитам.

Остальное

✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы», идти в отделение банка не нужно. Решение по заявке принимается в течение 5 минут.

✚ Карта доставляется бесплатной курьерской службой банка во все города России в течение нескольких дней после одобрения заявки.

✚ Выпуск карты «Халва» возможен в трёх платёжных системах — VISA, MasteCard и «МИР».

✚ У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.

− Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

Подписка «Халва.Десятка»

✚ Первый месяц использования бесплатный.

✚ Если каждый месяц делать от 5 покупок на общую сумму от 10000 рублей, не отключать подписку в течение года и не допускать просрочек по рассрочкам, то по истечению года вам будет возвращена полная сумма, уплаченная за подписку — 3289 рублей (1-й месяц бесплатный, поэтому вы оплачиваете только за 11 месяцев).

✚ Увеличивает начисления на остаток по карте до 12%.

✚ Активирует повышенный кэшбэк в 10% на покупки в магазинах-партнёрах от 50 тысяч рублей.

✚ Бесплатный лимит в 50 тысяч рублей/месяц на переводы на другие карты по номеру телефона, отдельно на переводы в «Сбер», а также по реквизитам на счета в другие банки..

✚ Любые покупки за счёт заёмных средств у магазинов-партнёров получают рассрочку сроком в 10 месяцев.

✚ Активируется возможность делать покупки в рассрочку у непартнёрских магазинов. Срок рассрочки — 2 месяца, комиссия — 1,9% + 290 рублей.

✚ Также появляется возможность снимать наличными заёмные средства. Срок рассрочки — 3 месяца, комиссия — 2,9% + 290 рублей.

− Стоимость подписки — 299 рублей/месяц, но можно вернуть всю уплаченную сумму по итогам года, если выполнить ряд условий (перечислил их выше).

Вывод

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» некоторых нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (карты Black, «СберКарта» и другие), о которых шла речь выше.

В любом случае, карта полностью бесплатная, поэтому не будет лишним иметь её в своём арсенале, даже если сейчас не собираетесь ею пользоваться.

Вернуться к содержанию

4 место [Анализируются другие карты]

Вернуться к содержанию

5 место [Анализируются другие карты]

Вернуться к содержанию

6 место [Анализируются другие карты]

Вернуться к содержанию

7 место: Opencard («Открытие»)

Банк-эмитент: «ФК Открытие» (8 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 708 до 1188 рублей

Кэшбэк: от 1,5% до 30%

Бонус за оформление карты на официальном сайте банка: 600 рублей

Оформление карты на официальном сайте банка: оpen.ru/opencard (только курьерская доставка)

ФК «Открытие» существенно улучшил условия по своей карте Openсard, поэтому вернулся в наш рейтинг, хотя и всего лишь на 7 место. На данный момент эта карта привлекает бесплатным обслуживанием и гарантированным кэшбэком в 1,5% в первые три месяца использования.

Стоимость обслуживания

✚ У карты Opencard отсутствует плата за годовое обслуживание. Это касается и основной карты, и всех дополнительных, если таковые имеются.

✚ SMS-информирование предоставляется бесплатно на первые 30 дней

− За выпуск основной карты придётся заплатить 500 рублей — эта сумма снимается со счёта в первый месяц пользования картой.

Но когда сумма ваших покупок, на которые начисляется кэшбэк, достигнет 10000 рублей, вы получите на свой счёт 500 баллов, которые в дальнейшем можно будет обменять на рубли.

− Выпуск любой дополнительной карты стоит 500 рублей (эта сумма также возвращается баллами, как и у основной карты).

− После истечение льготного периода пользования смсками включается автоматически списание 99 рублей/месяц за SMS-информирование. Вместо смсок можно подключить push-уведомления, но они также будут платными — 59 рублей/месяц.

Бонус 600 рублей за оформление карты

✚ Сейчас при оформлении карты через официальный сайт банка начисляется бонус в размере 600 рублей.

Для получения бонусов нужно в течение 30 дней после получения карты сделать покупки на общую сумму в 600 рублей или больше.

Также вы получите 5% кэшбэк на все покупки, совершённые в первые 30 дней пользования картой.

Кэшбэк

✚ Кэшбэк в размере 1,5% от потраченной суммы за любые покупки (кроме стандартных операций-исключений — переводы, оплата налогов и т.д.).

✚ Баллы зачисляются на счёт один раз в месяц — не позднее, чем через 10 рабочих дней после наступления отчётного дня.

✚ Баллы обмениваются на рубли через компенсацию любых покупок, сделанных за последние 30 дней (курс обмена — 1 балл = 1 рубль). Компенсировать можно только покупки на сумму от 1500 рублей.

✚ Месячный кэшбэк ограничен суммой в 3000 баллов, этого вполне достаточно для обычных трат.

✚ Оплата дебетовой картой OpenCard не мешает получать кэшбэк от кэшбэк-сервисов.

− Минимальная сумма баллов для обмена на рубли — 1500 баллов.

− За покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложения «Открытия», кэшбэк не начисляется.

− Многие платежи, сделанные через раздел «Платежи и переводы/Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк считает переводом денежных средств с карты по реквизитам. Но эти платежи засчитываются для выполнения первого условия для повышенного кэшбэка по карте.

− Бонусный счет может быть аннулирован, если в течение последних 9 месяцев нет операций по счетам в банке.

Проценты на остаток и комиссии

✚ Можно открыть накопительный счёт «Копилка» и получать по нему 9% годовых (если сумма остатка больше или равна 10000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.

Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.

✚ Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах «Открытия» и банков-партнёров. Лимит — 300 тысяч рублей/день и 1 млн 200 тысяч рублей/месяц.

✚ В рамках «Системы быстрых платежей» можно бесплатно переводить по номеру телефона 100 тысяч рублей/месяц. Свыше этой суммы взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода (не более 750 рублей).

✚ Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам счета — 0 рублей.

✚ Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение «Открытия». Также на карту можно внести наличные в банкоматах «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».

− За снятие наличных в банкоматах непартнёрских банков взимается комиссия в размере 1% (минимум 299 рублей). Если последние три и более месяца вы получали на карту зарплату, то комиссии за снятие не будет.

− На остаток средств на счёте карты проценты на начисляются.

− Любой внешний перевод по реквизитам другой карты облагается комиссией в 1,50% (минимум 50 рублей).

− При пополнении карты наличными через кассу банка на сумму меньше, чем 200 тысяч рублей, вам придётся заплатить комиссию в 500 рублей. Если сумма больше, то комиссии не будет.

Остальное

✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт банка «Открытие», идти в банк не нужно.

✚ Карта доставляется бесплатной курьерской службой банка во все города России в течение нескольких дней после одобрения заявки.

✚ Opencard доступна от двух платёжных систем — VISA и «МИР».

✚ К каждой основной карте можно выпустить до пяти дополнительных, но каждая из них обойдётся вам в 500 рублей.

✚ Opencard можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

Статус «Плюс»

✚ Статус «Плюс» выдаётся в том случае, если на всех ваших счетах, включая вклады, на конец конкретного дня находится на менее 500 тысяч рублей.

✚ Этот статус увеличивает базовый кэшбэк за любые покупки с 1,5% до 2%.

✚ Также увеличивается лимит месячного начисления кэшбэк — с 3000 баллов до 5000 баллов.

Вывод

Opencard занимает 7 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком 2023 года. Её можно отлично комбинировать с Black, «СберКартой» и другими картами, имея гарантированной 1,5% кэшбэк.

Вернуться к содержанию