Обзор кредитной карты «Платинум» от «Тинькофф»

Кредитная карта «Платинум» — основной кредитный продукт банка «Тинькофф». В том числе и благодаря этой карте банк занял своё «место под солнцем».

Кредитная карта

Как любой кредитный продукт, карта «Платинум» имеет огромное количество «подводных камней», которые дорого обходятся тем, кто о них не знает. Поэтому я уделил им особое внимание в этом обзоре.

Для написания обзора я использовал информацию с официального сайта «Тинькофф», через который и оформляется карта «Платинум», а также прочитал содержательные негативные отзывы от владельцев карты. Именно в отзывах я нашёл самую ценную информацию о «подводных камнях» этой карты.

Отдельно напомню, что любой кредитный продукт — потенциальный хомут на вашей шее. Прежде чем подать заявку на получение кредитной карты «Платинум», убедитесь, что вы изучили все её условия и готовы платить по установленным процентам, если вдруг выйдите за льготный период.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. О кредитной карте «Платинум»
  2. Плюсы и минусы
  3. Кредитный лимит и процентная ставка
  4. Тарифы и платные опции
  5. Штрафы и проценты за просрочку
  6. Беспроцентное погашение кредита в другом банке
  7. Снятие наличных
  8. Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев
  9. Баллы за покупки «Браво» (кэшбэк)
  10. Отзывы пользователей
  11. Ещё раз обо всех «подводных камнях»
  12. [Инструкция] Как получить карту

1. О кредитной карте «Платинум» от «Тинькофф»

Банк-эмитент: «Тинькофф Банк»

Рейтинг лучших кредитных карт 2018 года: 7 место

Кредитный лимит: до 300,000 рублей

Льготный период: 55 дней

Процентная ставка за покупки: от 15% до 29,9% годовых (зависит от тарифного плана)

Процентная ставка за снятие наличных: от 30% до 49,9% годовых (зависит от тарифного плана)

Выпуск карты и годовое обслуживание: 590 рублей

SMS-информирование: 59 рублей в месяц

Дополнительные опции: погашение кредита в другом банке, кэшбэк от 1% до 30%, рассрочка от 1 до 12 месяцев, бесплатные дополнительные карты

Оформление карты на официальном сайте: tinkоff.ru/plаtinum

Если не ошибаюсь, именно кредитную карту «Платинум» банк «Тинькофф» рассылал всем желающим и нежелающим по «Почте России» несколько лет, начиная с 2007 года. Проценты по ней были космические, а весь расчёт был на финансовую безграмотность населения бывшего СССР.

С тех пор многое изменилось, в том числе и название банка (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы»). Но карта «Платинум» по-прежнему преподносится банком, как флагманский продукт, хотя по некоторым моментам она уже устарела. Ниже я буду рассказывать о том, что представляет собой карта по состоянию на 17 ноября 2018 года.

Доставляется карта уже не письмом по «Почте России» всем желающим, а курьерами и только после одобрения заявки, которая подаётся на официальном сайте «Тинькофф».

При этом процедура заполнения заявки стандартная для онлайн-заявок на кредитные карты, но есть свои тонкости, о них я рассказал в отдельном лайфхаке.

Годовое годовое обслуживание карты стоит 590 рублей, которые списываются вместе с первой операцией. Второй и последующие годы владения картой также обойдутся вам в 590 рублей.

Если вы не активируете карту в первый месяц-два после её получения, то банк сделает для вас первый год обслуживания бесплатным.

SMS-информирование о расходных операциях стоит 69 рублей в месяц, как у большинства банковских кредитных карт. На смсках я бы не стал экономить, чтобы держать под контролем свой баланс, поэтому стоимость владение картой вырастает на дополнительные 708 рублей.

В итоге, год владения картой Platinum от Tinkoff Bank будет обходиться вам в 1,298 рублей (708 рублей в первый год, если дождётесь бесплатного года обслуживания от банка).

После того, как получите карту, сразу же узнайте дату формирования выписки (в личном кабинете она находится в разделе «О счёте»), так как к ней будет привязан ваш льготный период.

Максимальный срок льготного периода составляет 55 дней. Чем ближе ваша покупка к дате формирования выписки, тем меньше ваш льготный период для беспроцентного погашения задолженности.

Максимальный лимит по карте составляет 300,000 рублей, минимальный — неизвестен (но в отзывах я не встречал цифры меньше 10,000 рублей).

Размер стартового кредитного лимита напрямую зависит от вас и вашего кредитного лимита. Чем больше вы соответствуете типичному клиенту банка «Тинькофф» и чем лучше ваша кредитная история, то тем больший лимит вы получите.

Портрета типичного клиента «Тинькоффа» у меня нет, но он выдаёт карты большинству заявителей. При этом справок о доходах не требуется, так как свои риски банк регулирует с помощью размера процентов и кредитного лимита.

Главное для Tinkoff Bank — ваша кредитная история и наличие взаимоотношений с ним. На основании личного опыта и прочтения отзывов владельцев кредитной карты Platinum, я сделал вывод, что лучшие условия получают действующие клиенты банка.

Основные составляющие кредитной карты

Основные составляющие кредитной карты «Платинум» — лимит до 300,000 рублей, беспроцентный период до 55 дней, ежемесячный платёж не более 8% и удобное пополнение

При отсутствии кредитной истории или наличии в ней просрочек вы получите минимальный лимит — 10,000-15,000 рублей. За хорошую кредитную историю без просрочек можно рассчитывать на стартовый лимит 50,000-100,000 рублей. Больше 100,000 рублей на старте могут получить только действующие клиенты «Тинькофф Банка».

При этом полученный лимит можно увеличить двумя противоположными способами:

  • активно пользоваться картой;
  • не пользоваться картой вообще.

В первом случае вы показываете банку, что являетесь платежеспособным клиентом, во втором — игнорируете банк, демонстрируя нетипичное поведение.

Размер процентов же напрямую зависит от того, являетесь ли вы клиентом банка. Если «нет», то получаете 29,9% годовых на покупки и 49,9% на снятие наличных. Если «да», то можете рассчитывать на 15% годовых и выше за покупки и от 30% на снятие наличных.

Сразу отмечу, что полученными от вас деньгами «Тинькофф» в первую очередь погасит более дешёвый кредит. Поэтому, если у вас есть задолженность по покупкам и по снятию наличных, то сначала будет закрыта задолженность по покупкам, а уж потом по наличным.

При этом и без того большие проценты по карте могут незаметно увеличиться для вас на 10,68% годовых, если подключена страховка (0,89% в месяц на задолженность).

Вообще просто так подключить страховку нельзя, но за вас это может сделать добрый курьер, совершенно случайно забыв об этом предупредить. Поэтому обязательно проверить информацию о страховке через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении.

Подключать страховку, разумеется, не нужно. Она не защитит ни вас, ни ваших близких. Банк или коллекторы найдут возможность взыскать деньги, будьте уверены в этом, в обход всех страховок.

Страхование считается одним из самых прибыльных бизнесов, потому что страховщик всегда может найти десятки причин не выплачивать страховую сумму, тогда как страховые взносы он взимает в обязательном порядке.

Не снимайте наличные с кредитной карты «Платинум», так как это неоправданно дорого:

  • комиссия в 2,9% от снятой суммы;
  • 290 рублей единовременной комиссии;
  • начисление от 30% до 49,9% годовых на снятую сумму.

Эти условия выглядят особенно неадекватно на фоне предложений от других банков с беспроцентным снятием наличных, льготным периодом до 30 дней и стандартными процентами.

Но, думаю, это только к лучшему — не будет соблазна снимать наличные с «Платинум», вешая ярмо себе на шею.

Если проценты на снятие наличных кажутся вам кабальными, то вот вам санкции за просрочку:

  • повышение годовой процентной ставки с 15%-29,9% до 30%-49,9%, то есть вы начинаете платить так, как будто сняли наличные;
  • неустойка в 19% годовых;
  • единовременный штраф в 590 рублей.

Повышенные проценты вы начинаете платить с первого дня просрочки и ровно до тех пор, пока не внесёте минимальный платёж. Тогда как неустойка распространяется на весь следующий месяц.

"Тинькофф Банк" и правда готов погасить вашу задолженность в другом банке через карту

«Тинькофф Банк» и правда готов погасить вашу задолженность в другом банке через карту «Платинум», но делается это через 4-месячную рассрочку с исчезновением льготного периода

Также у кредитной карты «Платинум» есть широко разрекламированная опция «Перевод баланса», которая позволяет погасить кредит в другом банке.

В рекламе заявляется о том, что вы не будете платить по процентам в течение 120 дней. Из-за маркетиговых уловок у людей создаётся впечатление, что они вообще ничего не будут платить на протяжении 120 дней. На самом же деле банк «Тинькофф» просто даёт рассрочку на 120 дней с четырьмя равными платежами.

Если не вносите обязательный платёж, то получаете задолженность уже перед «Тинькофф». Поэтому нужно сто раз подумать, прежде чем воспользоваться этой опцией, чтобы «не поменять шило на мыло».

Активировав это опцию, вы также лишаетесь льготного периода по карте на обычные покупки: если делаете покупку, то к очередному платежу по рассрочке должны полностью погасить и рассрочку, и покупку. В противном случае на покупку будут начислены проценты.

Владельцы кредитной карты «Платинум» также имеют возможность купить в рассрочку. Средний срок рассрочки для популярных магазинов — от 2 до 4 месяцев.

При этом магазинов-партнёров у «Тинькофф Банка» раз-два и обчёлся — чуть более 1,000. Тогда как у карт рассрочек «Халва» и «Совесть» более 131,000 и более 50,000 соответственно, а также платные опции по увеличению срока рассрочки — до 24 месяцев и на 10 месяцев соответственно.

В завершение отмечу, что по карте «Платинум» начисляется кэшбэк в виде баллов: 1 балл соответствует 1 рублю. За покупки у партнёров можно получить баллами до 30% от потраченной суммы, на деле же средняя сумма кэшбэка составляет 5%.

Накопленные баллы можно потратить на покупку РЖД-билета или оплаты счёта в заведении общественного питания из категории «Кафе и рестораны». Оплачивается полностью весь счёт, а не только его часть.

2-3 года назад этот вид кэшбэка был актуальным, сейчас же он безвозвратно устарел. Большинство банков давно уже перевели кэшбэк в своих кредитных продуктах на выплату рублями раз в месяц и даже каждую неделю.

В общих чертах кредитная карта «Платинум» от «Тинькофф» выглядит именно так. В следующих разделах статьи я более подробно остановлюсь на ключевых составляющих этого финансового продукта.

«Платинум» — кредитная карта со среднестатистическими процентами на покупки, с которой лучше не снимать наличные и не допускать просрочек по платежам. Высокий процент одобрения заявок, возможность погасить кредит в другом банке, отключаемая страховка и быстро растущий лимит компенсируют устаревший кэшбэк и «мертворожденную» рассрочку.

Вернуться к содержанию

2. Плюсы и минусы кредитной карты «Платинум»

Минусы кредитной карты

Минусы кредитной карты «Платинум» выглядят существеннее плюсов, так как в принципе этот тип финансового продукта несёт в себе больше вреда, чем пользы

Рассмотрим плюсы кредитной карты «Платинум» от «Тинькофф Банка», некоторые из которых одновременно являются и минусами.

1) Возможность бесплатно покупать в льготный период

Если не выходить за льготный период, то карта «Платинум» позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка «Тинькофф» в течение 55 дней.

2) Погашение кредита в другом банке

У кредитной карты Platinum есть опция «Перевод баланса», которая позволяет погасить задолженность в другом банке. Переведённая сумму вы должны будете вернуть Tinkoff Bank за 4 месяца равными платежами.

3) Высокий процент одобрения заявок

Процент одобрения заявок по карте «Платинум» очень высокий. При этом заявители с плохой кредитной историей получают небольшой стартовый лимит, который увеличивается только в случае отсутствия просрочек по карте.

4) Быстрый рост кредитного лимита

Повысить кредитный лимит можно как активным использованием карты, так и игнорированием её. В целом Tinkoff намного охотнее других банков повышает лимиты по своим кредитным продуктам.

5) Покупки в рассрочку

У «Платинум» чуть более 1,000 магазинов-партнёров, в которых можно оформить покупку в рассрочку (в регионах рассрочка даётся всего в 100-200 магазинах-партнёрах). В среднем магазины предлагают рассрочку от 2 до 4 месяцев.

6) Кэшбэк за покупки

Базовый кэшбэк за любые покупки по «Платинум» составляет 1%, по спецпредложениям можно получить до 30%. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно потратить на оплату РЖД-билетов и счёта в кафе/ресторане. Баллы обмениваются по соотношению 1 балл = 1 рубль.

7) Дополнительные карты

К основной карте Platinum можно выпустить дополнительные карты для своих родственников. За дополнительные карты платить не нужно будет.

8) Лимит на расходные операции и снятие наличных

Для основной и дополнительных карт «Платинум» можно установить лимит на расходные операции и снятие наличных в сутки и в месяц.

9) Отключение страховки

В отличие от многих банков, страхование у кредитной карты «Платинум» является дополнительной опцией. Её можно как включить, так и выключить через службу поддержки, личный кабинет на сайте банка и через мобильное приложение.

10) Отличный онлайн-банк и мобильное приложение

Tinkoff славится своим онлайн-банком и мобильным приложением, которые существенно упрощают пользование его финансовыми продуктами, в том числе и картой Platinum.

11) Профессиональная служба поддержки

У «Тинькофф Банка» одна из лучших служб поддержки клиентов, с которой мне доводилось сталкиваться.

12) Нет проблем с пополнением

Пополнить «Платинум», как любую карту от Tinkoff Bank, очень просто за счёт разветвлённой сети партнёров, включая точки продаж «Связной» и «Евросеть». Пополнение без комиссии.

13) Совместимость с кэшбэк-сервисами

Оплачивая картой «Платинум», вы можете получать двойной кэшбэк — как от «Тинькофф», так и от кэшбэк-сервисов.

Теперь перейдём к минусам карты «Платинум», которые выглядят существеннее, чем плюсы, потому что любой кредитный продукт несёт для человека больший вред, чем пользу.

1) Постоянное искушение и потенциальная кабала

Кредитная карта, как финансовый продукт, устроена таким образом, чтобы вы израсходовали кредитный лимит и «подсели» на выплату одних процентов без погашения «тела кредита».

Также кредитная карта не способна решить ваших финансовых проблем, она лишь отсрочит их наступление, ухудшив при этом общую ситуацию.

Помните, что деньги на кредитной карте — не ваши. Не рассчитывайте на них, как на заначку «на чёрный день».

2) Огромные проценты

На бумаге проценты за покупки заявляются от 15% до 29,9%, а на снятие наличных — от 30% до 49,9%. На деле же на минимальные проценты могут рассчитывать только действующие клиенты банка, тогда как «люди с улицы» получают максимум.

Также вызывает недоумение наличие отдельных процентов по снятию наличных, особенно на фоне предложения от других банков по беспроцентному снятию наличных.

3) Кабальные санкции за просрочку

Если вы допустили просрочку, то базовые проценты вырастают до величины процентов для снятия наличных, то есть в 1,7 раз, также вам начисляется неустойка в 19% годовых и штраф в 590 рублей. По-моему, это слишком.

4) Замалчивание деталей по оплате кредита в другом банке

На бумаге опция «Перевод баланса», позволяющая погасить кредит в другом банке, выглядит заманчиво. На деле же вы получаете не отсрочку по выплате кредита в 120 дней, а рассрочку на 120 дней, а также теряете льготный период по карте до полного погашения задолженности.

Об этих особенностях опции «Тинькофф Банк» тактично умалчивает, а вся рекламная компания построена таким образом, чтобы вы подумали, что вообще не будет ничего платить в ближайшие 120 дней.

5) Подключение SMS и страховки без согласия

Курьеры «Тинькофф Банка» грешат самостоятельным подключением SMS-информирования и страховки без уведомления новоиспечённого владельца карты. Если без смсок о расходных операциях не обойтись, то страховка абсолютно не нужна.

6) Недоработанная рассрочка

Рассрочка как бы есть, но её как бы и нет. «Платинум» предлагает рассрочку в нескольких сотнях магазинов-партнёров, тогда как карты рассрочки «Халва» и «Совесть» — в более 131,000 и более 50,000 соответственно.

7) Устаревший кэшбэк

В середине 2018 года начисление кэшбэка в виде баллов, которые можно потратить только на покупку РЖД-билета и счета в кафе/ресторане, выглядит устаревшим года на 2-3.

8) Превышение лимита

Обновление баланса кредитной карты «Платинум» устроено таким образом, что вы можете расплачиваться деньгами, которых на карте уже давно нет. Если вы выходите за лимит (карта уходит в минус), то платите штраф в 390 рублей. За 1 месяц банк можно наложить на вас не более 3 штрафов.

9) Платное обслуживание

За смс-информирование по карте «Платинум» Tinkoff Bank взымает стандартную плату — 69 рублей. Но вот обслуживание первого года могло быть и бесплатным, как сейчас делают практически все уважающие себя банки.

Сейчас бесплатный год обслуживания можно получить только в том случае, если вы не активируете карту в первый месяц-два после её получения.

Вернуться к содержанию

3. Кредитный лимит и процентная ставка по карте «Платинум»

Чтобы не платить проценты, узнайте дату вашей выписки и правильно рассчитайте льготный период

Чтобы не платить проценты, узнайте дату вашей выписки и правильно рассчитайте льготный период

Для кредитной карты «Платинум» у «Тинькофф» действует лимит от неизвестно скольки до 300,000 рублей. При этом в отзывах я не встречал, чтобы людям одобряли меньше 10,000 рублей, поэтому, видимо, это минимальный лимит.

Максимальный лимит, который можно получить после одобрения заявки, явно не 300,000 рублей. Наверное, где-то в районе 100,000 рублей, как у всех банков. Лимит большего размера устанавливается только в том случае, если вы активно пользуетесь картой.

Иными словами: в начале пользования картой не стоит рассчитывать на лимит больше, чем в 100,000 рублей. Причём такой лимит вы получите только в том случае, если имеете кредитную историю в несколько лет и без просрочек в ней.

Если у вас нет кредитной истории или она плохая, то, судя по отзывам, максимум можно рассчитывать на лимит в 10,000-20,000 рублей.

Исключение из правил: действующие клиенты банка «Тинькофф», в том числе и получающие зарплату на одну из дебетовых карт. Для них стартовый лимит может быть и больше 100,000 рублей.

Что касается повышения стартового лимита, то его можно увеличить двумя способами:

1) Активно пользоваться картой

Лимит будет расти как в том случае, если вы возвращаете все деньги в срок, так и если просто вовремя платите по процентам. Рост лимита будет стремительным: за полгода он может увеличиться вплоть до 3-кратного раза.

2) Не активировать карту

Если вы не активировали карту в первый месяц-два, то банк может повысить вам лимит, чтобы склонить к началу использования карты (флирт от банка).

Но если вы всё равно не стали пользоваться картой, то по истечению 4 месяцев она будет перевыпущена, а лимит станет ниже стартового. Если после перевыпуска карты вы всё равно не начнёте ею пользоваться, то получите ещё большее увеличение.

Конкретный пример на личном опыте:

  • стартовый лимит — 16,000 рублей;
  • через 2 месяца — 25,000 рублей;
  • после перевыпуска — 12,500 рублей;
  • через 1 месяц после перевыпуска — 39,000.

С процентной ставкой ситуация аналогичная, что и с лимитом: заявляется о диапазоне от 15% до 29,9%, но маленький процент, видимо, даётся только действующим клиентам банка.

За мою хорошую кредитную историю, начавшуюся в 2007 году, «Тинькофф Банк» предложил лимит в 100,000 рублей, но с максимальным процентом — 29,9%.

Моей жене, не имеющей кредитной истории вообще, кредитный лимит был установлен на отметке в 16,000 рублей, но с теми же 29,9%.

В отзывах я также не нашёл людей, которые имели бы ставку меньше, чем 29,9%.

Поэтому, если вы не являетесь действующим клиентом Tinkoff с зарплатным проектом или другой кредиткой без просрочек/хорошей историей по дебетовой карте, то, видимо, можете рассчитывать лишь на максимальную процентную ставку в 29,9%. Но, конечно, возможны и исключения из правил.

Вернуться к содержанию

4. Тарифы и платные опции

Вместе с SMS-информированием о расходных операциях годовое владение картой

Вместе с SMS-информированием о расходных операциях годовое владение картой «Платинум» будет стоить вам 1,298 рублей. Тогда как снятие наличных неоправданно из-за большой комиссии и огромных процентов (от 30% до 49,9%)

Как практически все кредитные карты, «Платинум» является платной: стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей. Причём эта сумма списывается с вашего баланса после первой покупки.

Если не совершать операций по карте в первый месяца-два, то банк подарит вам год бесплатного обслуживания. Делается это для того, чтобы склонить к началу пользования картой.

Перевыпуск карты из-за истечения срока её действия является бесплатным. Точно также, как и выпуск дополнительных карт, привязанных к «Платинум».

SMS-информирование о расходных операциях по карте стоит 59 рублей в месяц, то есть 708 рублей в год. Заявляется, что sms-информирование — платная опция, которую нужно подключать через службу поддержки, личный кабинет и мобильное приложение. На деле же очень часто её подключает курьер, поставив галочку в документах, которые вы подписываете при получении карты.

Соответственно: если смски вам не нужны, а они подключены — можете их отключить одним из вышеперечисленным способом, и наоборот.

Также очень часто курьеры «Тинькофф» самолично подключают новоиспечённым владельцам кредитной карты «Платинум» страховую защиту, которая обходится в 0,89% от имеющейся задолженности в месяц. То есть в годовом выражении ваша процентная ставка вырастает на 10,68%.

Подключается и отключается страховка точно также, как смски.

Настоятельно рекомендую страховку не подключать: будьте уверены, чтобы с вами ни случилось, в том числе и внезапная смерть, банк всё равно заберёт свои деньги, в том числе и у вдовы/вдовцы и сирот. Страховка никоим образом не защитит ваших родственников от отдела взыскания банка или коллекторов.

Это относится к любому банку, а не только к «Тинькофф Банку». Страховка для банков — один из прекрасных способов существенно увеличить процентную ставку, прикрываясь трепетной заботой о клиенте, ничем при этом не рискуя.

Также в качестве платной опции у карты «Платинум» предлагается снимать наличные: комиссия составляет 2,9% от снятой суммы + 290 рублей, а также 49,9%(!) годовых в виде процентов.

Если без страховки и снятия наличных можно прожить, то на sms-информировании о расходных операциях я бы не стал экономить. В итоге годовое владение кредитной картой «Платинум» будет обходиться вам в 1,298 рублей, а не 590 рублей, как следует из рекламы «Тинькофф».

Вернуться к содержанию

5. Штрафы и проценты за просрочку

Санкции за невнесение минимального платежа настолько кабальные, что лучше даже не думать о том, чтобы допускать просрочку

Санкции за невнесение минимального платежа настолько кабальные, что лучше даже не думать о том, чтобы допускать просрочку

«Тинькофф Банк» относится к тем банкам, которые крайне негативно относятся к просрочкам.

Минимальный платёж по карте «Платинум» составляет не более 8% (обычно 6%) от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Если вы не внесли очередной минимальный платёж, то на вас будет наложен целый ряд санкций.

Санкции за просрочку:

1) Единовременный штраф в 590 рублей;

2) Изменение процентной ставки на ту, которая начисляется за снятие наличных;

3) Начисление дополнительных 19% годовых на задолженность в виде неустойки на ближайший месяц;

4) Сообщение о просрочке в бюро кредитных историй.

Вы должны 20,000 рублей под 29,9% годовых и не внесли очередной минимальный платёж. Из-за этого вы получаете единовременный штраф в 590 рублей, изменение базовой ставки на задолженность с 29,9% до 49,9%, а также дополнительные 19% годовых в виде неустойки на ближайший месяц.

Повышенная процентная ставка будет действовать до тех пор, пока вы не погасите минимальный платёж. Если вы сделаете это через 5 дней после просрочки, значит в следующем месяце расчёт минимального платежа будет такой:

  • 5 дней по 68,9% годовых (49,9% годовых повышенный ставки + 19% неустойки);
  • 25 дней по 48,9% годовых (29,9% годовых базовая ставка + 19% неустоки).

теоретический пример

Также у «Платинум» существует штраф за превышение лимита задолженности. Он составляет 390 рублей и может начисляться не более 3 раз в месяц.

Превысить лимит задолженности вы можете в том случае, если совершите по карте операций на сумму, которая больше той, которой вы располагаете.

Как такое может случиться? Да очень просто: деньги с карты могут списываться не сразу после очередной покупки, а с запозданием.

У вас на карте было 5,000 рублей, вы сделали покупку на 500 рублей. Операция прошла, но деньги ещё не списались — доступная сумма 5,000 рублей.

Вы сделали ещё одну покупку, на этот раз уже на 5,000 рублей, думая, что у вас на балансе именно столько. В итоге вы превысили лимит на 500 рублей, что вы обнаружите, когда с баланса будут списаны и 500, и 5,000 рублей, а также начислен штраф в 390 рублей.

теоретический пример

Вернуться к содержанию

6. Беспроцентное погашение кредита в другом банке

Погашение кредита в другом банке при помощи карты

Погашение кредита в другом банке при помощи карты «Платинум» у «Тинькофф» выглядит очень простым и потому соблазнительным. На самом же деле эта операция таит в себе несколько особенностей, из-за которых вы можете просто сменить одного кредитора на другого, нисколько не улучшив своего финансового положения

В рекламе кредитной карты «Платинум» в банке «Тинькофф» особый упор делают на возможность беспроцентного погашения задолженности в другом банке, в том числе по кредитной карте. Эта опция называется «Перевод баланса». Воспользовавшись ею, вы целых 120 дней не будет платить процентов по своему кредиту или кредитной карте.

Но эта опция выглядит заманчивой лишь на бумаге, реально же у неё существует целый ряд «подводных камней».

1) Деньги от «Тинькофф» — рассрочка на 4 месяца

Начать возвращать часть денег «Тинькофф» за погашенный кредит придётся уже через 30 дней после активации этой опции, а то и ранее [смотрите следующий пункт]. Сумма, которую банк перевёл по вашему другому кредиту, разбивается на 4 равных части, то есть у вас получается рассрочка на 4 месяца с обязательными платежами.

Если вы не вносите обязательный платёж по рассрочке, то вся сумма переход в задолженность и облагается процентом, который установлен для вас тарифным планом.

2) «Перевод баланса» привязывается к расчётному периоду

Расчётный период по карте привязывается к тому числу, когда вам одобрили заявку по карте. Поэтому перевод баланса нужно оформлять в начале расчётного периода, чтобы получить максимальное количество дней перед внесением первого платежа.

Например: если вам одобрили заявку 20 августа, значит каждый месяц 20-го числа вы будете получать выписку по карте. Именно к 20-му числу будут привязываться все льготные периоды и платежи. Поэтому «Перевод баланса» будет правильно заказать не ранее, чем 21-го числа.

3) На 120 дней исчезает льготный период

Активировав эту опцию, вы лишаетесь льготного 55-дневного периода до полного погашения рассрочки.

Если вы делаете покупку во время действия рассрочки, то для того, чтобы не платить по ней процентов, до конца очередного расчётного периода нужно:

  • полностью погасить рассрочку;
  • полностью внести сумму покупки.

1 сентября Tinkoff Bank погасил вам кредит в другом банке на 50,000 рублей, дав вам рассрочку на 4 месяца с ежемесячным платежом в 12,500 рублей. При этом расчётный период у вас 25-е число.

23-го сентября вы внесли первый обязательный платёж, а 27-го сделали покупку по карте на сумму в 10,000 рублей. В итоге, чтобы не платить процентов по покупке, до 25-го октября вам нужно полностью погасить рассрочку — 37,500 рублей, а также вернуть на карту 10,000 рублей за покупку.

Если вы не вносите на карту 47,500 рублей до 25-го октября, то на 10,000 рублей начисляются базовые проценты за покупку.

теоретический пример

4) Деньги могут переводиться 4-5 дней, а не сутки

Если у вас осталось 2-3 дня до внесения очередного платежа по кредиту в другом банке, то лучше самостоятельно внести платёж, а не надеяться на Tinkoff с его рассрочкой. Перевод по погашению вашей задолженности в другом банке может идти вплоть до 4-5 дней.

Если вас всё-таки заинтересовала эта опция, то активируется она через службу поддержки банка. Деньги переводятся по указанным вами реквизитам. О закрытии карты или кредитного договора в другом банке «Тинькофф Банку» дополнительно сообщать не требуется.

Вернуться к содержанию

7. Снятие наличных с карты «Платинум»

Снятие наличных с карты

Снятие наличных с карты «Платинум» настолько невыгодно, насколько вообще возможно — одна комиссия, вторая комиссия да ещё и огромные проценты

Уж что-что, а снимать наличные с кредитной карты «Платинум» точно не нужно. По высокой комиссии и кабальным процентам чётко видно, что «Тинькофф Банк» крайне негативно относится к снятию наличных:

Стоимость снятия наличных:

1) Комиссия в 2,9% от снятой суммы;

2) 290 рублей единоразовой комиссии;

3) Начисление от 30% до 49,9% годовых на снятую сумму.

При этом к снятию наличных относятся любые операции, которые выводят деньги с карты, но при этом не являются операцией по покупке товара или услуги:

  • пополнение счёта в электронных платёжных системах;
  • пополнение счёта мобильного телефона у оператора «Мегафон»;
  • перевод физическим лицам по реквизитами;
  • перевод денег на свою другую карту «Тинькофф»;
  • покупка акций;
  • покупка валюты;
  • другие операции.

При этом я не понимаю: зачем нужно снимать наличные с Platinum от Tinkoff, когда другие банки намного лояльнее к снятию наличных: нет % от снятой суммы, нет отдельных процентов, существует беспроцентный период.

Вернуться к содержанию

8. Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

Распиаренная банком беспроцентная рассрочка по карте

Распиаренная банком беспроцентная рассрочка по карте «Платинум» является «мертворожденной» — всего 1,000 магазинов партнёров, тогда как карты рассрочки «Халва» и «Совесть» имеют более 131,000 и более 50,000 магазинов соответственно

«Тинькофф Банк» не стал выпускать отдельную карту рассрочку, наподобие «Халвы» и «Совести», а просто добавил функцию рассрочки в каждую из своих кредитных карт.

Чтобы купить товар в рассрочку, вам нужно зайти в личный кабинет на сайте «Тинькофф Банка» или мобильное приложение и ознакомиться с действующими предложениями по рассрочке.

Если срок рассрочки по интересующему вас магазину устраивает, то нажмите на кнопку «Активировать». После этого можете делать покупку в рассрочку.

Если вы забыли активировать рассрочку и уже сделали покупку, то как можно скорее позвоните в службу поддержки и объясните ситуацию. В большинстве случае клиентам идут на встречу и активируют рассрочку задним числом.

Вообще в теории эта функция очень интересная, на деле же владельцы кредитных карт Tinkoff Bank имеют возможность купить в рассрочку лишь в 1,000 магазинах. Это если говорить о жителях Москвы и Санкт-Петербурга, тогда как клиентам банка из регионов рассрочка вообще доступна только для нескольких сотен магазинов.

Да и средний срок рассрочки небольшой — от 2 до 4 месяцев, а увеличить его нельзя.

Складывается впечатление, что опция рассрочки сделана исключительно для того, чтобы заявлять о ней в рекламе. На деле же от неё пользы чуть больше, чем никакой.

Это хорошо видно, если сравнивать «Платинум» с упомянутыми выше картами рассрочки «Халва» и «Совесть». У них более 131,000 и 50,000 магазинов-партнёров соответственно, а также платные опции по увеличению срока рассрочки — до 24 месяцев и на 10 месяцев соответственно.

Вернуться к содержанию

9. Баллы за покупки «Браво» (кэшбэк)

Потратить накопленные баллы "Браво" можно только на оплату РЖД-билета и счёта в кафе/ресторане

Потратить накопленные баллы «Браво» можно только на оплату РЖД-билета и счёта в кафе/ресторане

За каждую покупку, совершённую по карте «Платинум», вам будут начисляться баллы. Накопленные баллы можно потратить на оплату билета РЖД или счёта в заведении общественного питания, которое входит в категорию «Кафе и рестораны».

По умолчанию, за любую покупку начисляется 1% от потраченной суммы. В личном кабинете в разделе «Бонусы» размещаются спецпредложения, по которым начисляется увеличенное количество баллов.

В рекламных материалах заявляется, что по спецпредложению можно получить баллами аж до 30% от потраченной суммы, на деле же 90%+ предложений дают баллами 5%.

Спецпредложений также немного, как и вариантов с рассрочкой — несколько сотен для Москвы и Санкт-Петербурга и несколько десятков для регионов. При этом спецпредложения не являются уникальными — они доступны всем клиентам «Тинькофф Банка», в том числе и держателям самых простых дебетовых карт.

При начислении баллов идёт округление до 100 рублей в меньшую сторону: если вы потратили 199 рублей на обычную покупку, то банк начислит вам 1 балл, как будто вы потратили 100 рублей.

Тратятся накопленные баллы через компенсацию суммы, которую вы потратили с карты «Платинум» на покупку РЖД-билета или оплату счёта в кафе/ресторане. Запрос на компенсацию нужно отправить через личный кабинет на сайте банка в разделе «Баллы» или мобильное приложение.

Получив от вас запрос, в течение 24 часов банк вернёт вам на счёт потраченные рубли и спишет с баланса аналогичную сумму в баллах. Таким образом оплатить баллами можно только всю покупку, а не какую-то её часть.

Пару лет назад, когда ещё не было кэшбэка, программа «Браво» было передовой, сейчас же она сильно устарела.

Вернуться к содержанию

10. Отзывы пользователей карты «Платинум»

Два "свежих" диаметрально противоположных отзыва о кредитной карте

Анонсы двух диаметрально противоположных отзывов о кредитной карте «Платинум» с сайта Otzovik

Отзывы о товарах и услугах я смотрю на Otzovik.com, iRecommend и «Яндекс-Маркете». О кредитной карте «Платинум» от «Тинькофф» отзывы пользователей можно найти на первых двух ресурсах.

Отдельно оговорюсь, что не нужно смотреть отзывы пользователей о «Платинум» на banki.ru, так как там мнения людей о ней идут вперемешку с отзывами о самом банке и других его финансовых продуктов.

Otzovik

Первый отзыв о кредитной карте «Платинум» оставлен 26 сентября 2012 года. За минувшие 6 лет было оставлено ещё 405 отзывов. Средняя цена составляет 2,7 при 39% рекомендациях. Для кредитной карты это объективная оценка.

Оценки распределились следующим образом:

  • 5 — 97
  • 4 — 53
  • 3 — 50
  • 2 — 45
  • 1 — 161

«1» в основном ставят те, кто допустил просрочку и стал заложником кабальных процентов. Особенно много «коллов» приходится на ранние года, так как тогда по карте можно было платить и более 100% годовых.

При этом много и тех, кто пользуется картой и всем доволен, но подавляющая часть из них не выходит за льготный период, то есть не платит проценты.

В негативных отзывах люди жалуются на следующее:

1) Небольшие лимиты (от 10,000 рублей).

2) Огромные проценты.

3) Кабальные условия за просрочку.

4) Умалчивание важных деталей о карте сотрудниками банка.

5) Назойливость в предложениях карты.

6) Непрофессионализм курьеров.

Стартовый лимит напрямую зависит от кредитной истории человека. Поэтому если дан небольшой лимит, значит это оправданно — либо кредитная история плохая, либо её вообще нет.

А вот с критикой величины процентов я полностью согласен: если проценты за покупки средние по рынку, то вот условия по снятию наличных неконкурентоспособные.

Также я согласен с народным гневом в отношении кабальных условий по просрочке: даже сейчас можно получить 70% годовых в случае невнесения минимального платежа.

При этом справедливости ради отмечу, что минимальный платёж не превышает 8% от задолженности. Это небольшая сумма, поэтому вполне можно обойтись без просрочек и хотя бы просто гасить проценты.

Сотруднику любого банка выгодно продать услугу, поэтому они сознательно недоговаривают и утаивают важные моменты, а также очень назойливы. Но при этом они не могут не ответить на прямые вопросы. Поэтому не надейтесь что вам всё расскажут и объяснят, а сами изучайте тарифы банка и задавайте правильные вопросы.

Что касается курьеров, то люди жалуются на задержки с доставкой карты, а также на то, что курьеры самостоятельно подключают смски и страхование. По вопросам доставки нужно жаловаться в службу поддержки банка, а страховку и смски можно самостоятельно включить/отключить через саппорт, интернет-банкинг и мобильное приложение.

iRecommend

На iRecommend нет отдельной страницы с отзывами о карте «Платинум», вместо неё люди оставляют отзывы в целом о «Тинькофф Банке». За все годы набралось 290 отзывов со средней оценкой в 3,4.

В тех отзывах, где идёт речь о Platinum, пользователи жалуются на то же самое, что и их коллеги с Otzovik: небольшие стартовые лимиты, огромные проценты, кабальные санкции за просрочку, неполноту информации по карте, а также непрофессионализм курьеров.

Вернуться к содержанию

11. Ещё раз обо всех «подводных камнях» карты «Платинум» от «Тинькофф»

Курьеры "Тинькофф Банка" не только быстро доставляют карту

Курьеры «Тинькофф Банка» не только быстро доставляют карту «Платинум», но иногда подключают страховку без ведома новоиспечённых клиентов банка

Если вы читали статью внимательно и по порядку, то к этому моменту узнали обо всех «подводных камнях» кредитной карты «Платинум» от банка «Тинькофф». Если же нет, то вам поможет этот раздел, в котором я ещё раз рассказал обо всех скрытых негативных моментах, касающихся этой карты.

1) Кредитная карта паразитична сама по себе

Банки убеждают нас, что они выдают кредитные карты исключительно для того, чтобы люди пользовались льготным периодом и не платили процентов. Но мы с вами понимаем, что в их идеальном мире люди берут кредитки, полностью расходуют кредитный лимит и «подсаживаются» на бесконечную выплату процентов.

Помните, что деньги на кредитной карте вам не принадлежат — это не заначка на «чёрный день», не «подушка безопасности». Никогда не рассчитывайте на эти деньги при планировании своего семейного бюджета.

Пользуйтесь только льготным периодом, не начинайте платить проценты. При текущей нестабильной ситуации в стране «подсесть» на проценты просто, «соскочить» — крайне тяжело.

Это относится ко всем банкам и ко всем кредитным картам, а не только к «Платинум» и «Тинькофф Банку».

2) Разброс в процентных ставках

Вы будете неприятно удивлены, если рассчитывали получить карту «Платинум» с 15-20% годовых. «Тинькофф Банк» заявляет о том, что процентная ставка по этой карте от 15% до 29,9% годовых. Но на деле большинство заявителей получают 29,9%, причём независимо от качества кредитной истории.

На 15-20% годовых, видимо, могут рассчитывать только действующие клиенты банка, зарекомендовавшие себя в качестве платежеспособных, а также те, кто получает на дебетовую карту «Тинькофф Банка» официальную зарплату.

3) Отдельные проценты для снятия наличных

Большинство банков, по крайней мере крупных, на снятие наличных начисляют такие же проценты, как и на покупки. У «Тинькофф Банка» же установлены отдельные проценты на снятие наличных. Например, при базовой ставке в 29,9% на снятие наличных у вас будет аж 49,9%.

Также при снятии наличных вы заплатите не только единовременную комиссию в 290 рублей, но и 2,9% от снятой суммы.

4) Сумасшедшие проценты за просрочку

Если вы не внесли минимальный платёж (не более 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей) в установленный срок, то произойдёт существенное увеличение процентов на следующий расчётный период.

Вместо базовых процентов (от 15% до 29,9% годовых) вы получите проценты, начисляемые за снятие наличные (от 30% до 49,9% годовых). Повышенные проценты будут действовать до тех пор, пока вы не внесёте минимальный платёж.

Также к этим от 30% до 49,9% начисляется ещё и неустойка в размере 19% годовых. Но если повышенные проценты прекращают своё действие сразу же после внесения минимального платежа, то неустойка действует весь расчётный период.

5) Страховка подключается по умолчанию

Вообще страховка, которая обходится 0,89% в месяц (10,68% годовых) от общей задолженности, является платной опцией, которую нужно подключать. Но иногда её подключает курьер, доставляющий карту, по собственной инициативе без ведома новоиспечённого клиента «Тинькофф Банка».

Поэтому после получения карты обязательно проверьте статус страховки в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении. Подключать страховку, разумеется, не нужно. Она не спасёт вашу семью от претензий банка, чтобы с вами ни случилось, но добавит потенциальные 10,68% годовых к задолженности.

6) Дополнительные детали в погашении кредита в другом банке

«Тинькофф Банк» предлагает всем клиентам беспроцентно погасить кредит в другом банке, умалчивая при этом о важных деталях. Не зная всех особенностей этой опции, вы можете принять неправильное финансовое решение и «поменять шило на мыло».

Tinkoff действительно гасит кредит за вас в другом банке, но при этом вы получаете от него рассрочку на 120 дней с четырьмя равными платежами. Если вносите платёж невовремя, то получаете задолженность уже перед «Тинькофф Банком» по базовым процентам (от 15% до 29,9%).

Также из-за активированной опции по погашению кредита в другом банке, карта «Платинум» теряет льготный период. Если вы сделали покупку во время действия рассрочки и к концу расчётного периода полностью не погасили рассрочку и не вернули сумму покупки, то на последнюю будут начислены базовые проценты.

7) Гасится более дешёвый кредит

Получая от вас деньги, «Тинькофф» будет в первую очередь гасить вашу задолженность по тем операциям, по которым начисляется меньший процент.

Например, у вас две задолженности — 10,000 рублей по покупкам (29,9% годовых) и 10,000 рублей (49,9% годовых) за снятие наличных. Вы внесли 10,000 рублей. Полученными от вас деньгами банк закроет ваш долг по покупкам, так как по ним вы платите 29,9% годовых, тогда как долг по снятию наличных с 49,9% останется в полном объёме.

8) Неожиданное превышение лимита

Внимательно следите за своим балансом: из-за задержки в обработке платежей на вашем счете могут находиться деньги, которые вам уже не принадлежат. Если из-за таких задержек произойдёт перерасход лимита, то вы заплатите 390 рублей за каждую операцию сверх лимита, но не более трёх раз за месяц.

Например, у вас на счету было 4,000 рублей, вы сделали покупку на 2,500 рублей. Операция прошла, но на балансе так и остались 4,000 рублей. Вы сделали ещё одну покупку на 2,000 рублей, хотя могли распоряжаться только 1,500. После обработки всех операций у вас на счету будет -500 рублей, что означает о произошедшем превышении лимита.

Вернуться к содержанию

12. [Инструкция] Как получить кредитную карту «Платинум» от «Тинькофф»

Нажмите на кнопку "Оформить карту сейчас" или просто промотайте страницу вниз, чтобы перейти к заполнению заявки на получение карты "Платинум" от "Тинькофф"

Оформляется карта «Платинум» только через официальный сайт «Тинькофф»

Получить карту «Платинум» можно только через подачу заявки на официальном сайте «Тинькофф». Заявка заполняется очень быстро, а решение по выдаче/невыдаче карты банк принимает в течение 3-5 минут.

Ниже я опубликовал общую информацию о том, как получить карту «Платинум» через её официальный сайт. Если вам нужна подробная инструкция со всеми тонкостями, то прочитайте, пожалуйста, отдельный лайфхак.

1) Перейдите на официальный сайт «Тинькофф».

2) Нажмите на кнопку «Оформить карту сейчас» или промотайте страницу немного вниз.

3) Заполните анкету, состоящую из четырёх частей.

4) Выберите время и место встречи с курьером.

5) Получив звонок из банка, подтвердите время и место встречи с курьером.

6) Получите и активируйте карту.

7) Убедитесь, что у вас отключена страховка.

Вернуться к содержанию

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

Пользовательский рейтинг обзора: 1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Ваша оценка будет первой)

Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.