Топ накопительных счетов 2024 года

В периоды высоких процентных ставок, лучшим инструментом для надежного сбережения становятся вклады и накопительные счета. Даже те, у кого мало или вообще нет накоплений, но завалялись на полке кредитные карты с неплохими лимитами, могут при должной сноровке слегка поправить свое материальное положение.

Фиксированные вклады без возможности частичного снятия, как правило, доходнее накопительных счетов. В отдельных банках разница может быть кратной. Но существуют и варианты, позволяющие сохранить финансовую гибкость минимально жертвуя доходностью.

Многие банки щедро обкладывают такие продукты подводными камнями: начисляют проценты на минимальный остаток вместо среднего, требуют обороты по картам и т.д. Поэтому в первую очередь рассмотрим предложения, которые хороши сами по себе.

Накопительный счет банка Дом.РФ

• Ставка 14,7% годовых до 3-х месяцев с момента открытия (далее — 6%)
• Начисляется на ежедневный остаток с выплатой раз в месяц
• Застраховано Агентством Страхования Вкладов

На первый взгляд, данный счет можно принять за очередной продукт-приманку, где предлагают хорошие условия только на трехмесячный «букетно-конфетный период». Однако, накопительных счетов данный банк позволяет открывать много и каждый раз повышенная ставка начинает действовать заново. Нужно учесть, что речь идет о календарных месяцах, т.е. три месяца будут неполными если открыть счет не 1-го числа.

Хотя в условиях есть оговорка о том, что ставка может быть изменена, есть основания полагать что в течение трех месяцев она остается фиксированной. Очень полезное в случае понижения ключевой ставки свойство, заимствует одно из ключевых премуществ традиционных вкладов. Из тех же соображений, каждый месяц лучше на всякий случай открывать новый накопительный счет, даже если старый все еще радует солидным процентом.

Лимиты на вывод по СБП до 1 млн рублей в месяц, но не более 500 000₽ в день. С 1 мая 2024 года, между своими счетами можно будет переводить до 30 млн, как и везде.

Если хранить в банке более 1,5 млн, можно оформить бесплатное премиальное обслуживание, которое, помимо прочего, увеличит ставку до 15%. Сам по себе премиум-пакет не поражает воображение особой щедростью, но и условия бесплатности у него относительно гуманные. Стоит помнить, что разместив 1,5 миллиона вы почти наверняка столкнетесь с налогом на вклады, поэтому иногда разумнее остановиться на стандартных условиях.

Даже если банк не представлен в вашем регионе, стать его клиентом можно удаленно, разместив в нем любой вклад через платформу Финуслуги, речь о которой пойдет далее. Получив номер счета и доступ в мобильный банк, при желании его можно даже закрыть. Только не пропустите щедрый бонус за первый вклад по промокоду.

Кошелек «Профит» платформы Финуслуги

• Ставка 14% годовых
• Начисляется на ежедневный остаток от 10 000₽ до 1,5 млн рублей с выплатой раз в месяц
• Не облагается налогом на вклады (на данный момент)

• Не страхуется Агентством Страхования Вкладов
• Cтавка не фиксируется и может быть изменена в любой момент
• Зачисление и вывод средств только в рабочее время
• Начисление процентов занимает 9 рабочих дней, что незначительно, но все-же снижает эффективную ставку

Платформа Финуслуги, запущенная МосБиржей не без участия ЦБ, позиционирует себя как маркетплейс… финансовых услуг, прежде всего вкладов. На данный момент, расходно-пополняемых вкладов там не представлено. Зато на сам кошелек, который изначально был «перевалочным пунктом» для денег, теперь начисляются проценты по солидной ставке.

Важно понимать, что платформа не является банком, а поэтому средства в кошельке не страхуются до тех пор пока не будут перемещены на вклад. Зато, на них пока не распространяется характерный для вкладов налог (актуален при сумме вкладов, значительно превышающей 1 млн рублей).

Накопительный счет «Профит» позволяет гибко управлять деньгами, но для совсем экстренных случаев все же не подходит, так как зачислить и вывести средства можно только в часы работы биржи. Кроме того, прямые переводы в адрес третьих лиц и зачисления от них также невозможны. Сначала придется завести или вывести средства на ваш личный счет в каком-либо банке. До 1 мая не стоит забывать про лимиты бесплатных переводов конкретного банка.

С недавних пор, для начисления процентов все-таки требуется открыть хоть один вклад. Если вклад первый, то это можно сделать с солидным бонусом. В противном случае, можно отделаться вкладом на сумму 10 000₽.

Выгодные предложения для новых клиентов и/или с дополнительными условиями

1. Яндекс «Сейв» — 15% первые 92 дня, далее 11%.
2. Хоум банк «Накопительный счёт» — 16% первые три месяца, при покупках по картам банка от 20 000₽ в месяц. И далее от 100 000₽ в месяц.

Накопительные счета с начислением на минимальный остаток

Фактически данный вид счетов можно считать вкладом с возможностью снятия и пополнения раз в месяц. Чтобы не терять проценты, снимать средства нужно после наступления отчетной даты, а пополнять соответственно до нее.

1. Альфа-счет - 16% первые 2 месяца, затем 11% при покупках от 20 000₽ в месяц. Для премиум клиентов предусмотрены надбавки.
2. Озон Банк «Накопительный счёт» — 14% без доп. условий.
3. РенКопилка+ 15% первый месяц, далее 16% при покупках от 15 000₽ в месяц или пополнении брокерского счета от 100 000₽ / мес. С четвертого месяца 14,5% без выполнения условий и 15,5% с выполнением.

Храните деньги... даже если их у вас нет

Существует ряд кредитных карт, допускающих снятие кредитных средств с сохранением льготного периода и без комиссии.

1. Кредитки Тинькофф банка в пределах 50 000₽, 100 000₽ и 200 000₽ в месяц без подписки, с подпиской PRO и подпиской Premium соответственно.
2. Альфа-банк «Год без %» - 50 000₽ / мес.
3. Райффайзен «110 дней без %» - 50 000₽ / мес.

Абсолютно ничего не мешает переводить эти суммы на накопительный счет, получать с них проценты и гасить долг в назначенное время совершенно бесплатно. Важно внимательно следить за датами и условиями льготного периода, иначе убытки легко могут превысить потенциальный доход в несколько раз.