Обзор кредитной карты «120 дней» от банка «Открытие»

Банк-эмитент: «Открытие» (8 место в рейтинге банков России)
Кредитный лимит: до 500 тысяч рублей
Льготный период: 120 дней
Процентная ставка за покупки и снятие наличных: от 13,90 до 29,90% годовых
Комиссия за снятие наличных: нет
Кэшбэк: нет
Стоимость годового владения картой: от 0 рублей до 1908 рублей
Оформление карты на её официальном сайте: open.ru/credit_cards/120days
В конце 2019 года Банк «ФК Открытие» анонсировал выпуск кредитной карты «120 дней» международной платёжной системы Visa.
Главной особенностью этой карты является то, что по ней не нужно вносить минимальные платежи в течение всего льготного периода (90 дней) и ещё дополнительно даётся 30 дней на погашение задолженности (платёжный период). Таким образом набираются заявленные банком «120 дней без платежей».
Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально для каждого клиента с учётом представленных документов.
Для оформления карты потребуется паспорт и дополнительный документ на выбор: загранпаспорт/ПТС — для лимита до 100 тысяч рублей или справка НДФЛ-2/справка по форме банка — для лимита свыше 100 тысяч рублей.
Карта оформляется гражданам РФ (кроме ИП) в возрасте от 21 года до 75 лет при наличии постоянного места работы в течение трёх и более месяцев и ежемесячном доходе после налогообложения не менее 15000 рублей.
Стоимость обслуживания
✚ Бесплатный выпуск карты. При этом кредитную карту «120 дней» можно оформить даже при наличии любой другой кредитной карты банка «Открытие».
✚ Бесплатное обслуживание карты в период проведения акции (с 01.11.2019 по 31.10.20).
При покупках на сумму не менее 5000 рублей, совершённых по карте в течение расчётного периода, банк начисляет клиенту вознаграждение в размере 100 рублей, которые компенсируют стоимость месячного обслуживания карты (те же 100 рублей). Вознаграждение не начисляется при наличии просроченной задолженности и/или превышении платёжного лимита по любой из карт.
При учёте суммы покупок не берутся в расчёт операции по оплате услуг связи, ЖКУ, неклассифицированных услуг.
✚ Срок действия карты — 4 года. Помимо основной можно выпустить до 5 дополнительных карт.
− Комиссия за обслуживание основной/дополнительной карт — 1200/500 рублей ежегодно. Списывается после совершения первой покупки по карте и в начале каждого последующего года обслуживания.
− Платёжная система — только Visa, а выпуск именной карты займёт до 5 рабочих дней.
− Платное SMS- и пуш-информирование — 59 рублей/месяц.
Льготный период и проценты
✚ 90 дней на совершение покупок. Первый льготный период кредитования начинается в день получения карты (установки кредитного лимита). Новый льготный период кредитования может начаться с начала любого расчётного периода, в котором клиент досрочно погасит имеющуюся задолженность.
✚ 30 дней на погашение. Платёжный период начинается с даты формирования выписки. С этой же даты начинается следующий льготный период, если клиент погасит начисленную задолженность полностью.
✚ Погашение задолженности удобными платежами, но не менее суммы обязательного минимального платежа. Минимальный ежемесячный платёж составляет 3% от суммы задолженности, указанной в последней выписке, и начисленные проценты (при наличии); подлежит уплате клиентом в обязательном порядке в срок не позднее последнего дня платёжного периода, следующего за расчётным периодом.
✚ Процентная ставка на покупки от 13,90% до 29,90% годовых — средняя по рынку.
Снятие наличных
✚ Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру.
✚ Лимиты на снятие наличных — 200 тысяч рублей в день и 1 миллион рублей в месяц. Банк имеет право в индивидуальном порядке снизить лимит на снятия до 100 тысяч рублей в месяц.
✚ Процентная ставка для снятия наличных точно такая же, как за покупки — от 13,90% до 29,90% годовых.
− Льготный период кредитования не распространяется на операции снятия наличных, а также на денежные переводы, брокерские операции, азартные игры и т.п.
− При снятии наличных денежных средств проценты начисляются за весь период пользования до момента погашения всей задолженности по карте. То же самое относится к операциям безналичных переводов со счёта или карты.
Санкции за просрочку
✚ Неустойка при неоплате или неполной оплате минимального ежемесячного платежа — 0,05% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.
− Пеня за превышение платёжного лимита — 1,4% от суммы превышения за каждый день.
Кэшбэк
− Кэшбэка нет, даже 1%.
Остальное
✚ Для заявки с кредитным лимитом до 100 тысяч рублей обычно достаточно паспорта. Оформление в любом отделении или на сайте банка. Выдача неименной карты в день обращения в отделение банка.
✚ Бесплатное пополнение карты путём внесения наличных в банкоматах банков «Открытие», «Альфа Банк», «Траст», «Промсвязьбанк»; а также в мобильном приложении или интернет-банке «Открытие» переводом с любой карты либо банковского счёта.
✚ Поддержка Pay Pass, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
✚ Карту можно получить как курьерской доставкой, которая осуществляется в крупные города, так и в отделении банка.
− Комиссия за операции в кассах банка без использования карты: выдача наличных — 3,9% (минимум 390 рублей); пополнение карточного счёта — 500 рублей (бесплатно, если сумма пополнения от 200 тысячрублей).
− Комиссия за переводы на другие счета в «Открытии» и других банках, осуществляемые через интернет-банк/мобильное приложение/в отделении по заявлению клиента — 3,9% (минимум 390 рублей). Налоговые платежи, сборы, пошлины, страховые взносы, оплата ЖКУ — без комиссии.
− Комиссия за переводы с кредитной карты «120 дней» на карту банка «Открытие» через банкомат/интернет-банк/мобильное приложение — 3,9% (минимум 390 рублей).
Вывод
Банк «Открытие» отменил все обязательные ежемесячные платежи по кредитной карте «120 дней», что позволяет клиенту не платить банку за пользование кредитом в течение 120 дней. Это отличная возможность делать все покупки в кредит пока ваши деньги хранятся в «Копилке» того же банка под 6% годовых.
Считается, что использование кредитки с длинным грейсом (120 дней) эквивалентно получению 2% кэшбэка за покупки (при условии совершения покупки в начале льготного периода).
Если в платёжный период погасить задолженность полностью, можно избежать уплаты процентов. Если не можете погасить долг полностью, тогда заплатите сколько сможете, но не менее суммы минимального платежа, который составляет 3% от суммы задолженности.
Старайтесь погашать долг по возможности крупными суммами, чтобы уменьшить сумму начисляемых процентов. И не забывайте о возможности погасить задолженность досрочно в любой из трёх расчётных периодов. При полном погашении долга начинается отсчёт нового льготного периода.
Еще одним преимуществом кредитной карты «120 дней» по мнению банка «Открытие» является снятие наличных в рамках кредитного лимита в банкоматах любых банков по всему миру без комиссии. Однако не забывайте, что льготный период на данный случай не распространяется и избежать уплаты процентов уже не получится.
Ежемесячно совершая покупки на сумму не менее 5000 рублей, можно получать вознаграждение 100 рублей/месяц и тогда обслуживание кредитной карты станет для вас бесплатным по крайней мере до конца октября 2020 года.
В целом это карта с простыми и понятными условиями. Её можно использовать для самых разных целей. Она выручит, когда нужны деньги на длительный срок. Но получить её может только тот, у кого есть работа и минимум 15000 рублей официального дохода.