Обзор карты рассрочки «Халва»

При помощи карты «Халва» от «Совкомбанка» можно покупать в беспроцентную рассрочку в более 159,000 магазинах по всей России.

Карта беспроцентной рассрочки Халва
Карта беспроцентной рассрочки «Халва»

Карта рассрочки «Халва» позволяет не только покупать товары в рассрочку, но и ежемесячно получать до 5,000 рублей кэшбэка и до 7,5% годовых на остаток по счёту. Но при её использовании нужно реально оценивать свои финансовые возможности, чтобы неожиданно не получить неподъёмный ежемесячный платёж из-за большого количества взятых рассрочек.

Вся информация, размещённая в этом обзоре, взята мною с официального сайта «Халвы», через который и оформляется карта. Найденную информацию я структурировал и привёл к удобному формату, в том числе переведя на человеческий язык банковские замысловатые формулировки, а также дополнил своим мнением.

Отдельно отмечу, что в моём рейтинге «7 лучших кредитных карт 2019 года» карта «Халва» занимает 2 место, а в аналогичном рейтинге по дебетовым картам с кэшбэком — 1 место.

Другие карты рассрочки: Главным конкурентом «Халвы» считается карта «Совесть», обзор которой вы можете прочитать здесь.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

  1. О карте рассрочки «Халва»
  2. Плюсы и минусы
  3. Лимит и сроки рассрочки
  4. Кэшбэк и проценты на остаток
  5. Тарифы, комиссии и платные опции
  6. Штрафы и проценты за просрочку
  7. Снятие наличных
  8. Отзывы пользователей
  9. Так есть ли подвох?
  10. [Инструкция] Как получить карту

1. О карте рассрочки «Халва»

Банк-эмитент: «Совкомбанк»

Рейтинг лучших кредитных карт 2019 года: 2 место

Лимит рассрочки: от 0,01 до 350,000 рублей

Период базовой рассрочки: от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина)

Проценты за пользование рассрочкой: 0%

Снятие наличных: в рамках лимита по карте

Выпуск карты и годовое обслуживание: бесплатно

Магазины-партнёры: более 159,000

Оформление карты на её официальном сайте: hаlvасаrd.ru

Карта «Халва» является финансовым продуктом «Совкомбанка». С её помощью он получил огромный приток новых клиентов в самых платежеспособных возрастных категориях: с 26 до 30 лет, с 31 до 40 лет и с 41 до 50 лет.

За счёт новых клиентов «Совкомбанк» существенно омолодился и перестал ассоциироваться исключительно со вкладами и кредитами для пенсионеров, глядящих на тебя с рекламных билбордов, улыбаясь в 32 зуба.

«Халва» была представлена широкой общественности 22 марта 2017 года, то есть на 1,5 месяца позже карты рассрочки «Совесть» («КИВИ Банк»). Но перед единственным конкурентом у «Совкомбанка» были существенные преимущества — успешное тестирование аналогичной карты в Беларуси, огромная база клиентов и разветвлённая сеть офисов по всей России.

После презентации своей карты совкомбанковцы запустили широкомасштабную рекламную компанию во всех 70 регионах России, где имели офисы. Среди прочего они сразу же предложили своим клиентам большое количество магазинов — более 1,000, тогда как «Совесть» имела лишь 150 партнёров.

Агрессивная маркетинговая кампания федерального уровня сразу же принесла плоды: «Халва» быстро ликвидировала отставание от «Совести» по количеству выданных карт и захватила лидерство, которое удерживает по сей день, справедливо называясь картой рассрочки №1. Сейчас у «Халвы» более 159,000 магазинов-партнёров, тогда как у «Совести» чуть более 50,000.

При этом «Халва» не является простой картой рассрочки — это своего рода «банковская солянка». «Совкомбанк» добавил в «Халву» всё, что только можно было: и рассрочку, и дебетовую карту, и кредитную карту, и кэшбэк, и проценты на остаток.

Решение был нестандартным, а продукт получался уникальным, благодаря чему «Совкомбанк» смог выжать максимум из своего единственного шанса сделать рывок верх по банковскому рейтингу. Рывок удался: за минувший год активы банка выросли на 27%, а число выданных карт «Халва» в ноябре 2019 года пересекло отметку в 2,000,000 штук.

Тарифные планы и условия по «Халве» на протяжении минувших 2 лет постоянно менялись, как и у «Совести», и привели к появлению ещё двух карт: «Халва с Защитой Платежа» и «Автохалва». Ниже я расскажу о том, что представляет собой стандартная «Халва» по состоянию на 10 июля 2019 года, а в конце раздела — об отличительных особенностях её «младших сестёр».

Основная информация о Халве, но немного приукрашенная: в среднем бесплатная рассрочка даётся на 2-4 месяца, а нормальный кэшбэк начисляется только за покупки собственными средствами, сделанные через систему мобильных платежей
Основная информация о «Халве», но немного приукрашенная: в среднем бесплатная рассрочка даётся на 2-4 месяца, а нормальный кэшбэк начисляется только за покупки собственными средствами, сделанные через систему мобильных платежей

Итак, выпуск и годовое обслуживание «Халвы» — бесплатны. Перевыпуск карты из-за истечения срока её действия, который составляет 10 лет, также ничего не стоит. Сколько стоит перевыпуск карты по инициативе клиента, мне найти не удалось, но вряд ли больше 500 рублей.

Можно заказать «Халву» с индивидуальным дизайном, цена вопроса — 2,000 рублей за именную карту и 1,000 за неименную.

SMS-информирование у «Халвы» условно-бесплатное. Вы ничего не платите за смс только если выполнено хотя бы одно из условий: вам не меньше 50 лет, вы не менее 3 раз в месяц заходили в мобильное приложение или в личный кабинет на сайте, вы не совершали операций по карте.

Лимит рассрочки устанавливается в диапазоне от 0,1 до 350,000 рублей и зависит от вас в целом и вашей кредитной истории в частности.

По мнению «Совкомбанка», типичный владелец карты «Халва» — гражданин Российской Федерации в возрасте от 20 до 75 лет, проживающий в мегаполисе или среднем городе, имеющий официальное место работы (не менее 4 месяцев на текущем месте) и постоянную регистрацию (не менее 4 месяцев по нынешнему месту регистрации).

Если вы будете оформлять карту через отделение «Совкомбанка», то у вас могут запросить справку 2-НДФЛ. Если же вы закажите карту через официальный сайт «Халвы» с доставкой курьером, то будет достаточно сообщить место работы и размер дохода. Поэтому, если с 2-НДФЛ у вас какие-то сложности, то лучше подавайте заявку на «Халву» через её сайт.

При этом процедура заполнения заявки на официальном сайте «Халвы» стандартная для онлайн-заявок на кредитные карты, но есть свои тонкости, о них я рассказал в отдельном лайфхаке.

Что касается непосредственно величины лимита, то что чем лучше ваша кредитная история, тем больший лимит вы получите. Негативно сказываются на кредитной истории не только просрочки, но и большое количество активных кредитных карт и потребительских кредитов. Большинство банков отказывает в выдаче кредитного продукта, если у заявителя сумма обязательных платежей превышает 50% от ежемесячного дохода.

Даже если вы получите небольшой стартовый лимит, то не расстраивайтесь. Вы можете сразу же его повысить тремя способами: позвонив в контактный центр, подав заявку через личный кабинет на сайте «Халвы» или через мобильное приложение карты.

Если лимит всё равно не поднимут, то существуют два противоположных варианта: либо начать активно пользоваться картой, внося все платежи вовремя, либо вообще не активировать её и ждать начала «заигрываний» со стороны банка (он начнёт поднимать лимит, чтобы склонить вас к началу использования карты).

Базовые сроки рассрочки у «Халвы» точное такие же, как у «Совести» — от 1 до 12 месяцев. При этом большинство популярных магазинов даёт рассрочку на срок от 2 до 4 месяцев. Так как финансирование стандартной рассрочки целиком и полностью лежит на плечах магазинов, то сроки в основном небольшие.

Если вы делаете покупку на сумму от 3,000 рублей, а базовый срок установлен в промежутке от 1 до 3 месяцев, то вы получаете рассрочку на 4 месяца. Такой интересный бонус от «Халвы».

Разумеется, базовый срок рассрочки можно увеличить за деньги. Причём «Совкомбанк», на мой взгляд, перестарался с этой опцией, введя аж 7 тарифов, тогда как у «Совести» всего 3. О них я расскажу в одном их следующих разделов статьи.

Также учитывайте, что срок уплаты обязательного платежа привязывается к расчётной дате. Чем дальше от расчётной даты вы делаете покупку, тем меньше у вас времени остаётся для внесения первого платежа. В этом плане «Халва» ничем не отличается от обычной кредитной карты.

Тогда как у «Совести» внести первый платёж по рассрочке нужно до конца следующего месяца. То есть, купив в рассрочку 1 сентября, вы будете обязаны оплатить первый платёж не позднее 30 октября. Таким образом можно получить до одного дополнительного месяца рассрочки, если сделать покупку в начале месяца.

Если на карте «Халва» у вас будут собственные средства, то на них будет ежемесячно начисляться 6% годовых. При соблюдении определённых условий ставка будет повышена до 7,5%.

Также за любые покупки за счёт собственных средств начисляется кэшбэк от 1% до 6%. Размер кэшбэка зависит от того, является ли магазин партнёром «Халвы» и использовали ли вы Apple Pay или Google Pay. Покупки, совершённые за счёт заёмных средств, дают только 5% кэшбэка в первый месяц владения картой.

Пример расчёта ежемесячных платежей по карте Халва при покупке трёх товаров с разным сроком погашения рассрочки
Пример расчёта ежемесячных платежей по карте «Халва» при покупке трёх товаров с разным сроком погашения рассрочки

По просрочкам у «Халвы» в целом условия жёстче, чем у «Совести». Если вы вовремя не внесли платёж, то вам даётся ещё 5 дней льготного периода. Тогда как на 6-й день при задолженности более 500 рублей уже начисляется штраф в 590 рублей, который списывается с баланса карты. Если просрочка вторая, то к штрафу добавляется единовременная неустойка в 1%, если третья или более, то 2%.

На полную сумму задолженности (ваш долг по платежу + штраф) начисляется 19% годовых за каждый день просрочки. Если у вас на карте нет денег даже на оплату штрафа и неустойки, то процент увеличивается до 36% годовых.

О факте просрочки сразу же сообщается в бюро кредитных историй, что ведёт к ухудшению вашей кредитной истории.

Пополнить «Халву» можно: через банкоматы и офисы «Совкомбанка», в отделениях «Почты России», переводом с карты на карту в интернет-банкинге и мобильном приложении карты, переводом с электронных платёжных систем, а также через сторонние организации (возможны комиссии).

Большинство магазинов-партнёров, имеющих интернет-сайты, позволяют расплачиваться картой не только при офлайн-, но и онлайн-покупках. Информация о такой возможности указана в карточке магазина на сайте «Халвы».

По умолчанию, при покупке в магазине-партнёре сначала списываются заёмные средства, которые оформляются в виде рассрочки, а затем уже собственные средства владельца карты, если заёмных недостаточно.

Если вы хотите, чтобы следующие покупки оплачивались вашими деньгами, то просто активируйте режим «Дебетовая карта» в мобильном приложении или интернет-банкинге в разделе «О карте». Хотите покупать за счёт банка? Деактивируйте режим «Дебетовая карта».

Покупать в рассрочку при помощи «Халвы» в магазинах, не являющихся её партнёрами, нельзя. В таких магазинах покупки можно оплачивать только за счёт собственных средств, находящихся на карте.

Также у «Халвы» можно снимать наличные в рассрочку, цена вопроса — 2,9% от снятой суммы + 290 рублей единовременная комиссия. Деньги нужно будет вернуть на карту в полном объёме в течение 3 месяцев тремя равными платежами. Сумма снятия ограничена лимитом карты.

То есть карта «Халва» будет для вас бесплатной только в том случае, если вы будете делать покупку в рассрочку в магазинах-партнёрах на стандартный срок и вовремя вносить платежи. В противном случае придётся платить деньги: за увеличенный срок рассрочки, за покупки в магазинах-непартнёрах, за снятие наличных.

Отдельно отмечу, что многие магазины придерживаются принципа «либо скидка, либо рассрочка», из-за чего стоимость товара может существенно вырасти и сделать покупку в рассрочку бессмысленной.

Вот так в общих чертах выглядит карта рассрочки «Халва». В следующих разделах статьи я более подробно остановлюсь на ключевых составляющих этого финансового продукта.

Что касается «АвтоХалвы» и «Халвы с Защитой платежа», то их отличие от обычной «Халвы» минимальное:

  • «АвтоХалва» даёт 1 бесплатный месяц рассрочки вне партнёрской сети для магазинов из категории «Авто» и 1 дополнительный месяц к базовому сроку для магазинов-партнёров из этой же категории.
  • «Халва с Защитой платежа» даёт вам возможности обратиться в банк для снижения размера ежемесячного платежа, если вы чувствуете, что не справитесь со взятыми на себя обязательства. За такую возможность, даже если вы её не пользуетесь, придётся платить каждый месяц по 299 рублей, то есть 4,188 рублей в год.

Резюмируя

Если пользоваться только бесплатными опциями, то карта «Халва» станет для вас дебетовой картой с отличным кэшбэком и процентами на остаток, а также возможностью сделать покупку в беспроцентную рассрочку на небольшой срок. Но также она может превратиться для вас в источник большего количества рассрочек на срок от 12 до 36 месяцев и постоянный соблазн снять наличные «до зарплаты».

Вернуться к содержанию

2. Плюсы и минусы карты «Халва»

Пример стандартного срока рассрочки от Халвы для популярных магазинов. Как для них, так и для любого магазина-партнёра базовый срок рассрочки можно увеличить за счёт дополнительных месяцев, но за это придётся заплатить не менее 900 рублей
Пример стандартного срока рассрочки от «Халвы» для популярных магазинов. Как для них, так и для любого магазина-партнёра базовый срок рассрочки можно увеличить за счёт дополнительных месяцев, но за это придётся заплатить не менее 900 рублей

Рассмотрим плюсы карты рассрочки «Халва», которые позволили её не только завоевать своё «место под солнцем» среди других банковских продуктов, но и стать картой рассрочки №1 в России. Сразу отмечу, что многие плюсы одновременно являются и минусами.

1) Нестандартная концепция

В отличие от всех остальных банковских продуктов, «Халва» даёт возможность делать большие покупки в беспроцентную рассрочку. Людям не нужно брать потребительские кредиты и кредитные карты с их кабальными процентами, достаточно трезво оценивать свои финансовые возможности и делать покупки в рамках бюджета.

2) Существенно выгоднее потребительского кредита и кредитной карты

Даже платные опции карты «Халва» обходятся намного дешевле любого потребительского кредита и тем более кредитной карты.

Например, если взять сумму в 100,000 рублей и срок в 10 месяцев, то: потребительский кредит на таких условиях за счёт процентов обойдётся вам где-то в 16,000 (при 19% годовых), а кредитная карта — в районе 20,000 рублей (если льготный период 55 дней). А вот рассрочка на эту сумму, оформленная через «Халву», будет стоить для вас 1,900 рублей (покупка 6 дополнительных месяцев рассрочки для базовых 4 месяцев).

3) Огромное количество магазинов-партнёров

У «Халвы» уже более 159,000 магазинов-партнёров и эта цифра увеличивается каждую неделю. 1,5 года назад их было всего 1,000.

4) Использование собственных средств

Если вы покупаете в магазине-партнёре, то сначала с карты списываются в рассрочку заёмные средства, а затем уже, если их недостаточно, то ваши собственные средства. В магазинах-партнёрах можно расплачиваться только собственными средствами. Таким образом «Халву» можно использовать как обычную дебетовую карту, покупая в любых магазинах.

В интернет-банкинге и мобильном приложении «Халвы» в разделе «О карте» вы можете управлять тем, какими средствами хотите расплачиваться за ближайшие покупки. Это делается через активацию/деактивацию режима «Дебетовая карта».

5) Кэшбэк за покупки

У «Халвы» отличные условия по кэшбэку, особенно если вы пользуетесь мобильными платежами — вам будет возвращаться до 6% от суммы покупки. В месяц можно получать кэшбэком до 5,000 рублей. Ни у одной дебетовой и кредитной карты нет таких отличных условий по кэшбэку.

6) Проценты на остаток

На все собственные средства, находящиеся на карте, начисляется 6% годовых, если совершена хотя бы 1 покупка. При выполнении определённых несложных условий эта цифра вырастает до 7,5% (5 покупок на общую сумму от 10,000 рублей).

7) Увеличение срока рассрочки до 18 месяцев

Максимальный базовый срок рассрочки составляет 12 месяцев. В рамках специальных акций отдельные магазины добавляют несколько месяцев рассрочки к базовому сроку (максимальный итоговый срок по таким акциям — 18 месяцев).

8) 5 дополнительных дней при просрочке

Если вы не успели вовремя внести очередной платёж, то у вас будут в запасе ещё 5 льготных дней. Если пополните карту в этот срок — просрочки не будет.

9) Раздел с акциями и скидками

В специальном разделе «Акции и скидки» вы найдёте интересные предложения как от самой «Халвы» (например, увеличенный срок рассрочки для новых магазинов), так и её магазинов-партнёров (скидки для держателей «Халвы», бонусы на первую покупку и т.д.).

10) Каталог магазинов-партнёров

Все магазины-партнёры представлены в специальном каталоге, который разбит на 22 товарных категории. Также есть разделы «Лучшие предложения», «Торговые центры» и «Скоро».

11) Поддержка онлайн-покупок

«Халвой» можно расплачиваться не только в офлайн-точках, но в интернет-магазинах. Каждый магазин-партнёр, имеющий интернет-магазина, сам решает — принимать карту для онлайн-платежей или нет.

12) Онлайн-карта с адресами магазинов-партнёров

На сайте «Халвы» вы можете найти свой город и посмотреть карту с магазинами-партнёрами.

13) Бесплатное обслуживание

Выпуск, годовое обслуживание и перевыпуск карты бесплатны.

14) Бесплатное SMS-информирование

SMS-информирование бесплатном в том случае, если выполнено одно из условий: вам 50 или более лет, вы не менее 3 раз в месяц используете мобильное приложение от «Халвы» или столько же раз заходите в личный кабинет на сайте карты, а также если вы вообще не совершаете платежей по карте.

15) Оформление карты и в офисе банка, и на сайте

Подать заявку на получение карты можно как в офисе «Совкомбанка», так и на официальном сайте «Халвы». В первом случае вы получите карту в этом же офисе, во втором — её доставит курьером в удобное для вас место и время.

16) Простота пополнения

У «Совкомбанка» большая сеть банкоматов и офисов, поэтому с пополнением «Халвы» проблем возникнуть не должно. Также можно пополнить карту через отделения «Почты России», переводом с другой карты в интернет-банкинге и мобильном приложении, электронными деньгами и через сторонние организации.

17) Личный кабинет и мобильное приложение

Все происходящее с картой можно отслеживать как через личный кабинет на специальном сайте, посвящённом «Халве», так и через мобильное приложение (есть версия и для iOS, и для Android).

18) Совместимость с кэшбэк-сервисами

Оплачивая картой «Халва», вы можете получать двойной кэшбэк — как от «Совкомбанка», так и от кэшбэк-сервисов.

Теперь перейдём к минусам карты «Халва», большая часть из которых неотрывно связана с плюсами, описанными выше.

1) Препятствие к росту благосостояния

Лимит на «Халве» может рассматриваться, как «заначка на чёрный день», тогда как на самом деле это деньги банка, которые при любом раскладе придётся отдать. Также вместо накопления средств на большие покупки у вас может появиться соблазн просто делать покупки в рассрочку.

Как любой кредитный продукт, «Халва» может стать препятствием для вашего развития и роста доходов.

2) Снятие наличных

Возможность снять наличные в рассрочку придаёт «Халве» черты кредитной карты и является ещё одним потенциальным механизмом, который может ухудшить ваше финансовое положение. При этом снять с карты можно хоть весь лимит, тогда как у «Совести» он чётко ограничен 15,000 рублей в месяц.

Благо хоть «Совкомбанк» установил жёсткий срок возврата в 3 месяца тремя равными платежами. Возможно, для кого-то такой маленький срок послужит сдерживающим фактором к необдуманным действиям в виде решения своих финансовых проблем с помощью снятия наличных с «Халвы».

3) Маленькие сроки рассрочки у популярных магазинов

У популярных магазинов срок рассрочки совсем небольшой — от 2 до 4 месяцев.

4) Рассрочка привязывается к расчётной дате

Дата платежа по всем рассрочкам привязывается к расчётной дате, поэтому чем дальше от этого дня вы делаете покупку, тем меньше времени у вас остаётся на внесение обязательного платежа. В этом плане «Халва» ничем не отличается от обычной кредитной карты.

5) Дорогая увеличенная рассрочка

За деньги можно дополнительно получить до 24 месяцев рассрочки. Но опции дорогие и несбалансированные, о них я подробно расскажу в одном из следующих разделов статьи. У «Совести» предложение по увеличенной рассрочки нравится мне намного больше.

6) Нельзя покупать в рассрочку в магазинах-непартнёрах

В магазинах, не являющихся магазинами-партнёрами «Халвы», нельзя делать покупку в рассрочку, можно расплачиваться только собственными средствами.

7) Нелояльные условия при просрочке

Если вы не уложились ни в отведённый срок платежа, ни в дополнительные 5 дней после его истечения, то придётся заплатить по меньшей мере штраф в 590 рублей, а то 1% или 2% от общей задолженности, если просрочка не первая. Также в виде неустойки будет начисляться 19% годовых на ту сумму, что вы должны банку.

Для сравнения: у «Совести» штраф составляет всего 290 рублей, а неустойка — всего 10% годовых. Зато у неё нет дополнительных 5 дней отсрочки платежа.

8) Работа не со всеми сайтами магазинов-партнёров

Не все магазины-партнёры принимают «Халву» в своих интернет-магазинах, но тут вина не карты, а решение самих магазинов.

9) Рассрочка — да, скидка — нет

Магазин может отказать в общедоступной скидке на любой товар, если вы покупаете в рассрочку. У многих магазинов действует принцип: «либо скидка, либо рассрочка».

Вернуться к содержанию

3. Лимит и сроки рассрочки у карты «Халва»

Средний размер срока рассрочки по карте Халва у популярных магазинов - 3-4 месяца, что хорошо видно на примере категории "Электроника". Но в рекламных материалах заявляется о рассрочке "до 36 месяцев" без упоминания о том, что для получения такого срока придётся заплатить далеко не одну тысячу рублей
Средний размер срока рассрочки по карте «Халва» у популярных магазинов — 3-4 месяца, что хорошо видно на примере категории «Электроника»

Лимит по карте «Халва» устанавливается «Совкомбанком» в диапазоне от 0,01 рублей до 350,000 рублей. Величина лимита зависит исключительно от вас, как потенциального держателя карты, и вашей кредитной истории.

Большое количество действующих потребительских кредитов и кредитных карт, а также наличие просрочек по ним негативно сказывается на вашем кредитном рейтинге. При наличии 5 и более активных кредитных инструментов идёт падение кредитного рейтинга, даже если вы платите всё вовремя.

Также если ваш суммарный обязательный платёж по всем кредитным обязательствам превышает 50% вашего дохода — в выдаче «Халвы» с большой долей вероятности будет отказано. Для банков вы уже считаетесь сильно закредитованным клиентом.

Если вы получите небольшой стартовый лимит, то можете сразу же попытаться его увеличить. Это можно сделать тремя способами: позвонив в контактный центр, подав заявку или через личный кабинет на официальном сайте «Халвы», или в мобильном приложении.

А можно попробовать «взять» банк хитростью, отказавшись от использования карты. Просто получите её, но не активируйте, продемонстрировав тем самым полное равнодушие к «Халва». Чтобы склонить вас к использованию к карты, «Совкомбанк» может начать повышать вам лимит.

Если же вы сразу хотите начать пользоваться «Халвой», то делайте это активно и вовремя вносите ежемесячные платежи. Также можете зачислять на карту собственные средства, чтобы использовать её как обычную дебетовую карту. Показав себя как активный пользователя карты, вы очень быстро получите повышение лимита.

Также не забывайте, что вы можете вносить на карту собственные средства, это позволяет делать большие покупки, на которые не хватает средств кредитного лимита. По умолчанию, при покупке в магазине-партнёре сначала у вас спишутся все заёмные средства, а затем, если их не хватило, уже ваши собственные. В магазинах-непартнёрах можно расплачиваться только собственными деньгами.

В мобильном приложении и интернет-банкинге через раздел «О карте» вы можете самостоятельно управлять картой, включая режим «Карта рассрочки» или «Дебетовая карта». В первом случае все покупки будут проходить вышеописанным образом, во втором — только за счёт собственных средств.

Что касается срока рассрочки, то он полностью зависит от самого магазина-партнёра, так как именно он финансирует вашу рассрочку, а не «Совкомбанк». У большинства популярных магазинов срок рассрочки от 2 до 4 месяцев.

Если вы делаете покупку на сумму от 3,000 рублей, а базовый срок установлен в промежутке от 1 до 3 месяцев, то вы получаете рассрочку на 4 месяца.

Максимальный базовый срок рассрочки — 12 месяцев. В рамках специальных акций к базовому кэшбэку могут добавляться несколько месяцев. Отдельные магазины на некоторый срок увеличивают срок рассрочки до 18 месяцев.

В 2018 году можно было к базовому сроку рассрочки добавить платные месяцы (до 24). Но с 2019 года эта опция была отменена.

При этом обратите особое внимание на то, что срок оплаты обязательного платежа по всем рассрочкам привязывается к расчётной дате. Поэтому чем дальше от этой даты вы делаете покупку, тем меньше у вас остаётся времени на внесение платежа за первый месяц.

Вернуться к содержанию

4. Кэшбэк и проценты на остаток у карты «Халва»

Чтобы сделать карту «Халва» ещё более привлекательной, «Совкомбанк» дал её кэшбэк и проценты на остаток. Кэшбэк получился самым большим на рынке дебетовых и кредитных карт. Проценты на остаток также были предложены одни из самых больших.

С помощью высокого кэшбэка «Совкомбанк» преследует одну единственную цель — переманить к себе платежеспособных клиентов у других банков, которые будут пользоваться «Халвой» и как картой рассрочки, и как дебетовой картой. И это у него получается.

Кэшбэк выплачивается баллами по окончанию каждого расчётного периода. Выплата происходит только раз в месяц потому, что размер начисляемых баллов зависит от того, выполнили ли вы условия для получения кэшбэка или нет. В месяц можно получить максимум 5,000 баллов. Полученные баллы можно обменять на рубли, вернув деньги за покупки в магазинах-партнёрах. Баллы обмениваются по курсу 1 балл = 1 рубль.

Указанный ниже кэшбэк начисляется только за оплату собственными средствами. За покупки в рассрочку кэшбэк тоже даётся, но только в первый месяц владения картой: 5% от суммы покупки при оплате телефоном (Apple Pay и Google Pay).

Кэшбэк до 6%

Чтобы получать кэшбэка, вам нужно совершать не менее 5 покупок на общую сумму от 10,000 рублей.

В сети партнёров:

  • 6% – при оплате телефоном**;
  • 2% – при оплате картой или в интернете.

Вне партнёрской сети:

  • 2% – при оплате телефоном*;
  • 1% – при оплате картой или в интернете.

Акция «Любимая покупка»

Также у «Халвы» есть акция «Любимая покупка», в рамках которой даётся аж 35% кэшбэк.

Чтобы стать участником акции, вам нужно в течение 6 месяцев каждый месяц делать не менее 5 покупок на общую сумму в 10,000 или более рублей за счёт собственных средств. Учитываются только покупки в магазинах-партнёрах, оплаченные телефоном.

И вот, по истечению 6 месяцев, на одну из совершённых покупок вы получите 35% кэшбэк. На какую именно вы выбираете сами, но максимум вы можете получить 5,000 рублей. При этом покупка должна быть совершена в магазине-партнёре при помощи мобильного платежа.

Вместо 35% кэшбэка вы можете взять возможность совершить покупку в рассрочку сроком на 12 месяцев в любом магазине-партнёре (оплатить нужно будет телефоном). 12-месячную рассрочку можно использовать 2 раза в год, но не чаще, чем 1 раз в 3 месяца.

Изначально акция была рассчитана до 31 декабря 2018 года, но 24 октября было принято решение продлить её до конца следующего года, то есть до 31 декабря 2019 года.

Проценты на остаток

Что касается процентов на остаток, то ежемесячно начисляется 6% годовых на среднедневной остаток собственных средств держателя карты при совершении хотя бы 1 покупки.

Если за месяц вы сделали в магазинах-партнёрах более 5 операций на общую сумму в 10,000 рублей или более, то ставка будет увеличена до 7,5%. Если на карте от 500,000 рублей, то ставка останется 6%.

Вернуться к содержанию

5. Тарифы, комиссии и платные опции

За выпуск и обслуживание Халвы платить не придётся, тогда как дополнительные месяцы и снятие наличных являются платными опциями
За выпуск и обслуживание «Халвы» платить не придётся, тогда как дополнительные месяцы и снятие наличных являются платными опциями

Карта рассрочки «Халва» является условно-бесплатной, то есть у неё нет обязательных платежей, но их с лёгкостью можно организовать.

Годовое обслуживание и перевыпуск «Халвы» по инициативе банка полностью бесплатны. Если хочется иметь карту с индивидуальным дизайном, то придётся каждый год платить за неё 1,000 или 2,000 рублей — в зависимости от того, является ли она именной или нет.

SMS-информирование бесплатно в том случае, если выполнено одно из простых условий: вам 50 лет, вы хотя бы 3 раза за прошедший месяц заходили в личный кабинет на сайте карты или в мобильное приложение, вы не совершали операций по карте. Если ни одно из условий не выполнено, то придётся расстаться с 99 рублями.

Комиссии и платные опции:

  • снятие наличные — 2,9% + 290 рублей;
  • увеличение рассрочки на срок от 3 до 18 месяцев — от 900 до 9,900 рублей.

Покупая дополнительный срок рассрочки, вы превращаете «Халву» из бесплатной карты в платную. Но на выходе она будет обходиться вам существенно дешевле, чем потребительский кредит или кредитная карта.

Вернуться к содержанию

6. Штрафы и проценты за просрочку

Штрафы и неустойки за просрочку ежемесячного платежа
Штрафы и неустойки за просрочку ежемесячного платежа

«Совкомбанк» хотел бы, чтобы все держатели «Халвы» покупали товары в рассрочку и делали ежемесячные платежи вовремя. Но на деле возникают просрочки и задолженности, а значит должны быть штрафы и проценты за просрочку. С одной стороны, они являются стимулом для людей быть более финансово дисциплинированными, с другой — дополнительный доход для банка.

Если вы не внесли платёж в срок, то у вас ещё будут 5 льготных дней для того, чтобы сделать это. Если вы уложитесь в эти пять дней, то штрафных санкций не будет, как не будет и сообщения в бюро кредитных историй о просрочке.

Наказания за просрочку:

1) Единовременный штраф в 590 рублей при задолженности больше 500 рублей;

2.1) 19% годовых на общую задолженность (невнесённый платёж + штраф);

2.2) 36% годовых на общую задолженность (невнесённый платёж + штраф), если на карте нет денег на оплату штрафа в 590 рублей;

3) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочки;

4.1) Если просрочка 2-я по счёту, то дополнительно начисляется неустойка в 1% от общей задолженности;

4.2) Если просрочка 3-я или более по счёту, то дополнительно начисляется неустойка в 2% от общей задолженности.

Из-за допущенной просрочки самый большой негатив вы испытаете из-за ухудшения кредитной истории. Даже одна просрочка, зафиксированная бюро кредитных историй, может существенно осложнить для вас получение в будущем кредитных продуктов.

Что касается непосредственно владения картой «Халва», то за одну просрочку у вас карту никто не заберёт. Но при систематических просрочках вы можете как лишиться части лимита, так и карты вообще.

Вернуться к содержанию

7. Снятие наличных с карты «Халва»

К сожалению, с карты «Халвы» можно снять наличные, но только в рассрочку. Эта опция придаёт ей черты кредитной карты и отдаляет от концепции полезного финансового инструмента. Снятие наличных — постоянный соблазн для держателя «Халвы» решить свои проблемы за счёт заёмных средств, а не собственных усилий.

Вернуть снятые деньги нужно в течение 3 месяцев тремя равными платежами, в противном случае будет просрочка и сообщение о ней в бюро кредитных историй. При этом вы единоразово заплатите 2,9% от взятой суммы + 290 рублей комиссии. Сумма снятия ограничивается кредитным лимитом, который находится на вашей карте.

Ладно хоть «Совкомбанк» ограничил срок возврата средств, то есть нельзя просто ежемесячно платить проценты, постоянно оттягивая возвращение основного долга.

Вернуться к содержанию

8. Отзывы пользователей «Халвы»

Вступительная часть двух свежих отзывов пользователей карты Халва, размещённых на iRecommend
Вступительная часть двух свежих отзывов пользователей карты «Халва», размещённых на iRecommend

Отзывы о товарах и услугах я смотрю на Otzovik.ru, iRecommend и «Яндекс-Маркете». О карте «Халва» отзывы пользователей можно найти на первых двух ресурсах.

Отдельно оговорюсь, что не нужно смотреть отзывы пользователей о «Халве» на banki.ru, так как там мнения людей о ней идут вперемешку с отзывами о «Совкомбанке». А банки никогда не имели и не будут иметь высокого рейтинга среди клиентов, так как относятся к ним по-скотски.

Otzovik

На Otzovik о «Халве» пользователи разместили 119 отзывов со средней оценкой в 2,58, при этом 39% пользователей рекомендуют карту к использованию.

Оценки распределились следующим образом:

  • 5 — 25
  • 4 — 20
  • 3 — 8
  • 2 — 12
  • 1 — 54

Считаю оценку немного заниженной, но при этом считаю оправданным гнев большинства пользователей «Халвы», поставивших карте отзыв с оценкой «1». В целом же по структуре оценок наблюдается явная поляризация — картой либо довольны, либо нет, средних оценок очень мало.

В негативных отзывах люди жалуются на следующее:

1) Крошечные лимиты (вплоть до 1,000 рублей);

2) Отсутствие статуса партнёра у конкретного магазина;

3) Дезинформация о карте сотрудниками банка;

4) Назойливость в предложениях карты;

5) Увеличение чека после озвучивания желания оплатить в рассрочку.

Я также не вижу смысла выдавать карты с лимитом в несколько тысяч рублей — это выглядит как подачка. При этом не вижу смысла винить «Совкомбанк» в том, что конкретный магазин не является партнёром «Халвы».

А вот то, что сотрудники многих банков, в том числе и «Совкомбанка» гиперназойливы и лживы ни для кого не секрет: им нужно выполнять план по выдаче карт и кредитов, поэтому они делают всё возможное, чтобы «втюхать» банковский продукт.

Что касается возрастающего чека после желания сделать покупку в рассрочку, то все претензии такого рода должны адресоваться магазину, а не «Халве». При этом магазин имеет полное право отказать в скидке, так как финансирование рассрочки идёт полностью за его счёт.

iRecommend

На iRecommend о «Халве» пользователи оставили 42 отзыва со средней оценкой в 3,2. Пользователи этого сайта-отзовика отличаются большей терпимостью плюс служба поддержки удаляет несодержательные отзывы.

В негативных отзывах на iRecommend пользователи жалуются на то же самое, что и их коллеги с Otzovik: низкие лимиты, непартнёрство с конкретным магазином, непрофессионализм и обман со стороны сотрудников «Совкомбанка», а также в аннулировании скидки по воли магазина.

Вернуться к содержанию

9. В чём подвох карты «Халва»?

Проценты по покупке и правда платит магазин. Но при этом можно купить увеличенный срок рассрочки, а также снять наличные в случае каких-то проблем - и эти две платные опции больший вред для пользователей Халвы, чем польза
Проценты по покупке и правда платит магазин. Но при этом можно купить увеличенный срок рассрочки, а также снять наличные в случае каких-то проблем — и эти две платные опции больший вред для пользователей «Халвы», чем польза

Прямого подвоха у карты «Халва» нет: благодаря ей действительно можно делать покупки в беспроцентную рассрочку в более 119,000 магазинах по всей России. А вот косвенные подвохи («подводные камни») в карте присутствуют.

Если вас устраивает беспроцентная рассрочка в 2-4 месяца и вы не собираетесь снимать с «Халвы» наличность, то карта для вас будет бесплатной. А вот если срок рассрочки не устраивает да от снятия наличных вы удержаться не сможете, то карта в лучшем случае станет для вас платной, а в худшем — может существенно осложнить финансовое положение.

Базовый срок у всех популярных магазинов очень маленький — всего 2-4 месяца, что невольно подталкивает вас к покупке дополнительных месяцев рассрочки, которых аж 7 вариантов. При этом мне непонятно: зачем нужно было делать так много вариантов?!

Не было бы платных месяцев рассрочки, люди бы трезво оценивали свои возможности и отказывались от многих покупок. Вместо этого они просто покупают больший срок рассрочки и растягивают для себя выплату задолженности.

При этом во многих рекламных материалах о «Халве» максимальный срок рассрочки указан в 36 месяца. На деле же его получить можно только в том случае, если покупка будет сделана в магазине с базовой рассрочкой в 12 месяцев, а также будет куплено 24 дополнительных месяцев рассрочки (минимум этот будет стоить 13,800 рублей). Сознательное приукрашивание действительности.

Купили дополнительные месяцы рассрочки? Карта уже стала для вас платной.

Аналогичная ситуация и со снятием наличных: ещё один соблазн решить свои финансовые проблемы с помощью заёмных средств. Вместо того, чтобы оптимизировать свои расходы и увеличить доходы, многие держатели «Халвы» всегда будут «задним умом» надеяться на заёмные деньги. Ладно хоть снятые деньги нужно обязательно вернуть за 3 месяца.

При этом «Халва» всё равно обходится намного дешевле потребительского кредита и кредитной карты.

Например, если взять сумму в 100,000 рублей и срок в 10 месяцев, то: потребительский кредит на таких условиях за счёт процентов обойдётся вам где-то в 16,000 (при 19% годовых), а кредитная карта — в районе 20,000 рублей (если льготный период 55 дней). А вот рассрочка на эту сумму, оформленная через «Халву», будет стоить для вас 1,900 рублей (покупка 6 дополнительных месяцев рассрочки для базовых 4 месяцев).

Резюмируя:

Подвохи в карте «Халва» существуют, но они видны «невооружённым глазом» и их можно обойти — достаточно просто не покупать дополнительные сроки рассрочки и не снимать наличные. Тогда как в подавляющем большинстве потребительских кредитов и тем более кредитных карт всегда есть какие-нибудь скрытые комиссии и страховки.

Вернуться к содержанию

10. [Инструкция] Как получить карту «Халва»

Нажмите на кнопку Заказать Халву, чтобы перейти к оформлению заявки на получение карты
Нажмите на кнопку «Заказать Халву», чтобы перейти к оформлению заявки на получение карты

Получить «Халву» можно двумя способами: заполнив анкету на её официальном сайте или подав заявку в одном из отделений «Совкомбанка». Со вторым вариантом всё понятно — за вас всё сделает специалист банка, поэтому рассказываю о первом варианте.

Ниже я опубликовал общую информацию о том, как получить карту «Халва» через её официальный сайт. Если вам нужна подробная инструкция со всеми тонкостями, то прочитайте, пожалуйста, отдельный лайфхак.

1) Перейдите на официальный сайт «Халвы».

2) Нажмите на кнопку «Заказать Халву».

3) Введите ФИО, дату рождения, номер телефона и город проживания для идентификации.

4) Заполните и отправьте заявку.

5) Дождитесь звонка из банка.

6) Получите и активируйте карту.

Вернуться к содержанию

Текст: Дмитрий Максимов, автор «Экономим с Умом»

(2 оценок, средняя - 5,00)

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.